Сегодня оформление полиса ОСАГО — строго обязательная процедура. Именно поэтому возникает достаточно большое количество самых разных сложностей, связанных с получением выплат в силу большого количества заключенных договоров.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Законодательно вопрос оформления полиса ОСАГО, а также размер выплаты регулируется. Причем размер выплаты зависит в конкретном случае от достаточно большого количества различных факторов.
Лучше всего заблаговременно рассмотреть их. Это позволит избежать множества самых разных затруднений.
В первую очередь — в случае, если будет иметь место нарушение прав самого застрахованного гражданина. Процесс получения выплаты от страховой зависит от большого количества самых разных нюансов.
В первую очередь — от ущерба, который был нанесен. Установлены различные величины для случая нанесения вреда здоровью или же имуществу.
Общие моменты
Максимальная страховая выплата по ОСАГО в 2019 году остается неизменной и зависит от большого количества самых разных факторов.
Важно помнить, что законодательство по поводу изменяется достаточно часто.
Именно поэтому если имеет место страховой случай стоит внимательно ознакомиться с актуальными законодательными актами, которые регулируют данный вопрос.
Все они имеются в свободной доступе в интернете. Максимальный размер выплаты по ОСАГО 2019 году достаточно жестко зафиксирован.
Только в рамках фиксированной величины должна осуществляться выплата соответствующего типа возмещения.
Если имеет место превышение установленного лимита — необходимо будет с целью взыскания с виновного в происшествии.
Сегодня наиболее актуальными являются следующие вопросы:
- определения;
- необходимые документы.
Определения
Сегодня для получения выплаты за повреждение автомобиля, а также за нанесение ущерба жизни, можно получить выплату по ОСАГО.
Но прежде всего необходимо будет внимательно ознакомиться с основными, базовыми принципами законодательных норм.
Для верной трактовки всех нормативно-правовых документов необходимо будет обязательно ознакомиться со следующими терминами:
- ОСАГО;
- страховой случай;
- страхователь;
- страховщик;
- страховое возмещение;
- ущерб жизни, здоровью;
- ущерб имуществу.
С 2003 года одним из обязательных моментом является оформление полиса ОСАГО. На данный момент стоимость его зависит от множества различных факторов.
| Полис ОСАГО | Специальный документ, подразумевающий обязательное страхование автогражданской . Наличие данного полиса строго обязательно. При отсутствии такового получить возмещение будет сложно или же невозможно |
| Страховой случай | Ситуация, которая обозначена в страховой договоре и подразумевает соответствующую выплату возмещения. В качестве страхового случая по ОСАГО подразумевается дорожно-транспортное происшествие, в результате возникновения которого был нанесен ущерб жизни или же здоровью граждан, их имуществу |
| Страхователь | Непосредственно лицо, физическое или же юридическое, которое заключает со страховой компанией договор. В свою очередь сама компания, работающая в данном направлении, обозначается как «страховщик». Процесс данный подразумевает большое количество различных нюансов |
| Страховое возмещение | Некоторая сумма денег, которая обязательная к выплате при возникновении страхового случая |
| Страховая премия | Некоторая величина, уплачиваемая страховой компании при осуществлении заключении договора. Представляет собой оплату предоставления страховых . В определенных обстоятельствах частично или же полностью страховую премию возможно будет вернуть |
| Ущерб жизни, здоровью | Некоторые действия, которые были нанесены и следствием является возникновение каких-либо затрат. Например, на лечение или же свершение иных действий |
| Ущерб имуществу | Подразумевается некоторый ущерб в денежном выражении. Опять же применяется специальная формула, на основе которой производится расчет величины денежного возмещения. В законодательстве установлены четкие формулы, которые позволяют определить размер соответствующего рода возмещений. Существует множество факторов, учитывать которые необходимо будет в обязательном порядке |
Необходимые документы
Для получения возмещения во всех без исключения страховых компаниях («Росгосстрах» и иных) потребуется подготовить некоторый перечень обязательных документов.
Но прежде, чем обратиться за получением возмещения, необходимо будет ознакомиться с соответствующим законодательным актом, регулирующим ОСАГО.
На 2019 год оформление полиса ОСАГО регулируется .
Данный законодательный документ включает в себя следующие основные разделы:
| Полный перечень основных понятий | |
| Освещается набор законодательных норм, который регулирует ОСАГО | |
| Полный перечень основных принципов законодательного страхования | |
| Устанавливаются обязанности владельцев транспорта | |
| Что включают в себя правила обязательного страхования | |
| Что такое объект обязательного страхования, а также страховой риск | |
| Величина страховой суммы | |
| Как осуществляется регулирование страховых тарифов по ОСАГО | |
| Что представляют собой базовые ставки, а также коэффициент страховых тарифов | |
| Обозначается обязательная длительность страхового договора | |
| Устанавливается алгоритм действия для страхователя, а также для потерпевших | |
| Как осуществляется вычисление величины страховой выплаты | |
| Устанавливается право регрессивного требования | |
| Порядок, в котором осуществляется процесс страхования ОСАГО | |
| Обязательное страхование при ограничении использования ТС | |
| Как происходит компенсация страховых премий | |
| Кто имеет право на получение компенсационных выплат | |
| Процесс взыскания суммы компенсации |
Непосредственно для получения возмещения по полученному в результате ДТП ущербу потребуется подготовить следующие документы:
Нередко случается, что самостоятельно представить свои интересы страхователь по какой-то причине не может.
В таком случае оптимальным решением будет являться именно формирование специальной на представление интересов.
К нему прилагается специальный документ, удостоверяющий личность конкретного обратившегося.
Как получить максимальную выплату по ОСАГО
Нередко сложности появляются при оформлении ДТП с 3 участниками. Особенно если необходимо получить возмещение по , здоровью.
Сам алгоритм оформления имеет множество самых разных нюансов. Именно поэтому необходимо будет заранее ознакомиться со всеми нюансами. В первую очередь — с правилами страхования и законодательными нормами.
К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заранее, относятся:
- сколько составляет наибольший размер;
- при оплате по Европротоколу;
- как добиться самой большой компенсации;
- количество участников:
- Двойное.
- Тройное.
Сколько составляет наибольший размер
Относительно недавно были изменены лимиты выплат по .
В соответствии с законодательными нормами в 2019 году данный показатель установлен на следующем уровне:
Данные показатели будут действительны также в первой половине 2019 года. Важно помнить, что размер соответствующих начислений постоянно индексируется.
Именно поэтому необходимо будет обязательно ознакамливаться перед обращением за выплатой с актуальной информацией.
Также следует знать, что имеет место право регрессивного требования страховой компании у виновного в возникновении ДТП.
При оплате по Европротоколу
Ранее, до 2014 года, максимальная величина возмещения размера ущерба по Европротоколу составляла всего 25 тыс. рублей. Позже данный лимит был увеличен до 50 тыс. рублей.
Также относительно недавно появилась возможность использовать протокол, лимит по которому составляет 400 и 500 тыс. рублей в зависимости от ущерба, который был нанесен.
Возможно использование таких протоколов только лишь в случае, если имеет место оборудование системами Глонасс или же иными, фиксирующими место расположения машин в момент ДТП.
Если же возможность подтвердить факт ДТП обозначенными выше средствами отсутствует, то лимит по протоколу такого типа составит 25 или же 50 тыс. рублей.
В то же время действие данного правила распространяется на все без исключения полисы ОСАГО.
Также важно помнить, что Европротокол может быть оформлен только лишь в случае, если какие-либо разногласия попросту отсутствуют.
Как добиться самой большой компенсации
Чтобы добиться максимальных выплат по ОСАГО, важно помнить о некоторых важных моментах:
- провести трассолгическую экспертизу;
- оценить ущерб в действительно независимой экспертной компании;
- соблюсти сроки подачи документов, подготовить весь необходимый перечень;
- ознакомиться с законодательными органами.
Если самостоятельно получить соответствующей величины выплату по какой-то причине не получается, то можно попытаться обратиться в специализированное учреждение, занимающееся подобными делами.
Количество участников
Существует определенная зависимости максимальной выплаты от количества участвующих в ДТП. На данный момент нередко случается, что таковых присутствует не только двое, но трое и более.
Двойное
В соответствии с законодательными нормами на данный момент отсутствует возможность выбора места получения возмещения.
В соответствии с законодательными нормами подразумевается, что лицу, которому был нанесен какого-либо рода ущерб, необходимо обращаться в «свою» страховую компанию.
Тройное
Аналогичном образом обстоит дело в случае тройного ДТП, когда участвует 3 или даже большое количество автомобилей.
Видео: как получить максимальную выплату по ОСАГО
Каждый участник, не являющийся виновным в возникновении происшествия, имеет право на соответствующую выплату в рамках договора и законодательства.
Возникающие нюансы
Сам процесс получения возмещения нередко вызывает определенные вопросы у водителей. К наиболее часто задаваемым вопросам такого рода относятся следующие:
- можно ли обойтись без вызова ГИБДД;
- при обоюдной вине;
- какова компенсация на ремонт;
- если без пострадавших.
Можно ли обойтись без вызова ГИБДД
Сегодня существует возможность оформления ДТП даже при отсутствии ГИБДД . Для этого потребуется лишь наличие Европротокола и соблюдения некоторых важных условий.
Не допускается применять данный способ оформления ДТП в следующих случаях:
При обоюдной вине
В случае, если имеет место нарушение обоими участниками дорожного движения ПДД, разрешиться данная ситуация может следующим образом:
Какова компенсация на ремонт
На данный момент компенсация за ремонт рассчитывается по специальной формуле. Она достаточно проста — из специальной методички берутся суммы стоимости за поврежденные детали и прибавляются к цене за работу.
Но важно помнить, что разница между методическими указаниями и реальной стоимостью очень велика. Причем данная методика расчета законодательно закреплена.
Если без пострадавших
Если ДТП без пострадавших то, фактически, сам по себе страховой случай отсутствует. Соответственно, выплата компенсации не осуществляется.
Потому будет достаточно проблематично получить выплату по ОСАГО. Так как сам по себе страховой случае не имеет место.
Страховые выплаты по ОСАГО в 2018 году
В связи с изменениями в законодательстве наших клиентов очень часто волнует вопрос, как осуществляются страховые выплаты по ОСАГО в 2018 году. И этот вопрос действительно актуален, так как с одной стороны все средства массовой информации «кричат», что пострадавших должны отправлять на ремонт, а с другой стороны многие страховые компании по-прежнему продолжают производить выплаты по ОСАГО деньгами, игнорируя изменения.
Страховые выплаты по ОСАГО в 2017 году - Страховые выплаты по ОСАГО в 2017 году
Почему так происходит?
Все очень просто. Изменения, сделанные в правила ОСАГО в 2017 году, дают страховым компаниям еще один способ зарабатывать на пострадавших в ДТП, занижая страховые выплаты по ОСАГО.
Давайте на примере одной из ведущих страховых компаний «Р» рассмотрим схему «обработки» пострадавших в ДТП , и как же на самом деле происходят выплаты по ОСАГО в 2018 году:
Пострадавший в ДТП автомобилист, получив справки в ГИБДД, обращается за выплатой по ОСАГО в единый центр выплат страховой компании «Р» и прежде всего у него узнают дату выдачи полиса. Контрольный отсчет – дата 28.04.2017. От даты выдачи полиса зависит схема так называемой выплаты по ОСАГО «дальнейшего запутывания автомобилиста».
- Если полис «старый», то есть заключенный до 28.04.2017, пострадавшему положена выплата по ОСАГО деньгами .
Однако в страховой компании «Р» автомобилисту сообщают, что выплат деньгами нет , есть только ремонт. Или всеми возможными способами уговаривают на ремонт. Если пострадавший в ДТП соглашается на ремонт, то его направляют на СТО, там рассчитывают стоимость ремонта, потом завышают стоимость запчастей, чобы увеличить доплату за износ этих деталей. Таким образом, перекладывается часть выплаты по ОСАГО на автомобилиста . К нам обращается большое количество пострадавших в ДТП с вопросом – правомочно ли требование сотрудников СТО о доплате за износ. По старому полису, требование СТО о доплате за износ – правомочно, однако при детальных расчетах оказывается, что с пострадавшего в ДТП просят доплату чуть ли не 100% всей выплаты по ОСАГО.
Если автомобилист наотрез отказывается от ремонта по старому полису, то у него не принимают документы и сообщают, что примут документы только после осмотра поврежденного автомобиля (данное требование не законно, страховая компания обязана принять документы и организовать осмотр поврежденного автомобиля в течении 5 рабочих дней или непосредственно при приёме документов ). В страховой компании «Р» сообщают, что если автомобиль на ходу то автомобилист должен показать автомобиль, а через пару часов у него примут документы. Если автомобиль не на ходу, то записывают на осмотр на выезде, а подача документов только через два дня после осмотра. Для чего же нарушать закон страховой компании? Просто страховой компании нужно время для расчетов. После осмотра поврежденного автомобиля страховая компания «Р» рассчитывает положенную выплату и предлагает наивному пострадавшему в ДТП автовладельцу 50-60% выплаты при этом говоря, что деньги выплатит буквально завтра, только нужно подписать одну «бумажку» - отказ от будущих претензий! Так происходит страховая выплата по ОСАГО по «старому» полису в 2018 году.
- Если полис «новый», то есть заключенный после 28.04.2017, пострадавшему положена выплата по ОСАГО ремонтом.
При обращении пострадавшего в страховую компанию «Р» по «новому полису», пострадавшему в ДТП выдается направление на осмотр на СТО. Далее после осмотра страховая компания «Р» рассчитывает страховую выплату, положенную по ОСАГО и предлагает СТО выполнить ремонт на 20% дешевле . Если СТО готова выполнить ремонт на 20% дешевле, то пострадавшему в ДТП выдается направление на ремонт. СТО делает некачественный ремонт автомобиля, так как выплаты по ОСАГО по Единой Методике утвержденной ЦБ РФ и так не хватает на реальный ремонт по среднерыночным ценам , а если из него вычесть 20%, то сами понимаете, какого качества будет ремонт…
Если СТО не может сделать ремонт за те деньги, которые предложила страховая компания, пострадавшему в ДТП сообщается что ему необходимо доплатить из своего кармана, если пострадавший отказывается, то ему сообщают, что его автомобиль они не могут отремонтировать за 30 дней, как положено по Закону, и страховая компания «Р» выплачивает 50-60% от страховой выплаты. Так происходят выплаты по ОСАГО по «новому» полису в 2018 году.
Ещё раз повторимся, с 28 апреля 2017 года законодательно закреплен приоритет натуральной формы возмещения перед денежной формой и страховые выплаты по ОСАГО в 2017 году действительно должны осуществляться в виде ремонта автомобилей на станциях технического обслуживания.
В денежной форме страховая компания имеет право произвести страховую выплату лишь в нескольких случаях: при полной гибели автомобиля, при наличии пострадавших или погибших в ДТП, если потерпевший является инвалидом, а также, если размер выплаты превышает лимит по ОСАГО (400000 рублей), либо по евро протоколу (100000 рублей).
При этом к страховым компаниям и станциям установили целый ряд требований, которые должны быть выполнены при направлении на ремонт:
- Выплата на СТО должна производиться без учета износа запасных частей.
- На сайте страховой компании должен быть размещен перечень станций технического обслуживания, с которыми у страховой компании заключен договор.
- Срок ремонта автомобиля не должен превышать 30 дней.
- Запасные части, устанавливаемые на ремонтируемый автомобиль должны быть новыми (иное только по согласованию с потерпевшим).
Однако, в своей практике, мы столкнулись с тем, что страховые копании массово нарушают новые положения закона, мотивируя это тем, что у них нет соответствующих станций или просто обманывают клиентов.
А даже если страховая компания и выдает направление на ремонт, то подсовывает потерпевшим в ДТП на подпись различные «бумажки», которые позволяют станциям ставить бывшие в употреблении или неоригинальные детали, увеличивать сроки ремонта и требовать с потерпевших доплат за ремонт.
Также часто страховые компании обманным способом подсовывают потерпевшим заявления, в которых они соглашаются на выплату страхового возмещения, на станцию с учетом износа, что опять же позволяет требовать с них доплату за ремонт.
При этом даже если страховая компания выдала направление на ремонт и с потерпевшего не требуют каких-либо доплат, это не значит, что все проблемы решены и ему повезло.
Приведем простой пример:
Автомобиль Toyota Corolla, 2010 года выпуска. Виновник ДТП не соблюдал дистанцию и въехал Toyota’е в заднюю часть. По расчетам эксперта стоимость страхового возмещения без учета износа составили 140 000 руб., с учетом износа 90 000 руб. Если страховая компания направит автомобиль на ремонт, она должна будет заплатить на станцию технического обслуживания максимальную сумму – 140 000 руб. На практике, чтобы заработать на потерпевших страховые компании договариваются со станциями и платят на 15-20 % меньше. При этом станция тоже должна что-то заработать. Можно понять какого качества будет ремонт автомобиля…
В процессе ремонта по ОСАГО наши клиенты постоянно сталкиваются с плохим качеством ремонта, с не устраненными скрытыми повреждениями и даже с обычным обманом со стороны сотрудников СТО.
Попавшим на ремонт потерпевшим не выдают никаких документов (акт приема передачи, заказ-наряд, акт выполненных работ и т.п.) и они не знают, что будут делать с их автомобилем; вместо замены согласованных со страховой компанией элементов станции их ремонтирует; вместо новых оригинальных запасных частей станции ставят либо китайский не оригинал, либо б/у плохого качества и множество других вариантов.
Выплаты ОСАГО - один из самых сложных вопросов, который возникает у автомобилиста, попавшего в ДТП. Оформление полиса обязательное, поэтому многие даже не уточняют, что именно оформляют, и как полис будет действовать при наступлении страхового случая. Из статьи вы сможете узнать, за что можно получить выплату по ОСАГО, в какие сроки и другую важную информацию об обязательном страховании транспортного средства.
Окончательную сумму, которую могут выплатить водителю, попавшему под страховой случай назвать сложно. Это связано с тем, что выплата по страховке будет множиться на различные коэффициенты. Также это зависит и от суммы, которая оплачивалась страховой компании.
На выплаты могут повлиять сроки действия полиса. Если происшествие произойдет после того, как пройдут сроки действия страховки (вплоть до нескольких секунд), выплаты может вообще не быть. Касается и моментов, когда ДТП произошло за несколько минут, вероятнее всего, что страховая будет судиться, чтобы не выплачивать средства.
Внимание! Практика показывает, что сумма выплат, которую начислит страховая, будет меньше фактической на 5-15%.
С 1 апреля 2017 года, максимальные суммы выплат по страховому полису ОСАГО были повышены. Реформа позволила увеличить выплаты до полумиллиона, если ущерб касается здоровья попавшего в аварию гражданина.
Компенсация на ремонт авто осталась неизменной, была введена процедура оплаты ремонта. То есть страховое агентство оплачивает ремонт, а не выдает средства на руки. Получить максимальные суммы практически невозможно, так как сотрудник страховой фирмы будет стараться снизить ее любыми доступными законом средствами.
Размер выплат по ОСАГО, если в ДТП были пострадавшие
При нанесении ущерба транспортному средству, выплаты ориентированы на степень повреждения и суммы, которые понадобятся для ремонта. Если в случае ДТП были нанесены увечья человеку, выплаты производятся совершенно по другому алгоритму. В таблице ниже прописаны часто встречающиеся выплаты.
Большинство ситуаций частные и рассматриваются страховой компанией отдельно. Это связано с тем, что ОСАГО предписывает оплатить до 50 тысяч за потерю крови (в зависимости от количества), но пострадавший, в большинстве случаев, имеет несколько увечий, которые могут быть связаны друг с другом и покрываться финансовой компенсацией лишь частично.
Смертельный исход при ДТП и выплаты по ОСАГО
Ранее на выплату по ОСАГО со смертельным исходом могли рассчитывать только иждивенцы. С 1 апреля 2015 года в силу вступил новый закон, который предписывает выплачивать компенсацию любому члену семьи или родственнику (финансовая помощь одноразово и оплата погребения).
Детали прописаны в статье 12 ФЗ № 40 (часть 7):
- до 25 тысяч рублей лицам, которые понесли траты на погребение;
- 475 тысяч рублей выгодоприобретателям.
В этой статье выгодоприобретателями являются те люди, которые потеряли кормильца. Это жены, дети, родители. Другим родственникам может быть выплачена лишь компенсация за похоронные услуги, в случае предоставления подтверждающих документов.
Обратите внимание! В случаях, когда в аварии погибло несколько человек, страховое агентство обязано выплатить всем семьям, потерявшим кормильца, компенсацию в полной мере, то есть по полмиллиона, вместе с оплатой погребения.
Размер возмещения по ОСАГО, если виновник ДТП был пьяный
Страховая компания обязана исполнить свои обязательства по возмещению ущерба в полном размере даже в том случае, если один из участников ДТП был в состоянии алкогольного опьянения.
Внимание! За управление автомобилем в не трезвом виде, соответствующие службы правопорядка будут выписывать повышенные суммы штрафов.
Если пьяный человек, участвовавший в происшествии на дороге, признан пострадавшим, страховщик просто выплатит положенную сумму за ущерб авто. Сложнее ситуация в том случае, если виновником ДТП стал пьяный. Выплата страховой производится, но после этого компания выдавшая полис ОСАГО имеет право подать в суд на своего клиента, с целью получения средств, которые были потеряны из-за компенсаций пострадавшим.
Как осуществить расчет выплаты по ОСАГО
Выплата по ОСАГО может очень сильно отличаться, поэтому попавшему в ДТП водителю необходимо знать, как именно она рассчитывается. Во время подсчета подобной выплаты обратите внимание на то, что тестирования авто на поломки может стоить серьезных средств, которые будут включены к погашению по полису ОСАГО.
Если вам предоставили данные о запчастях, есть возможность проверить их цену в специальной базе на сервисе РСА. По этой же ссылке можно уточнить среднюю цену почасовой работы автомехаников.
На окончательную сумму выплат будет влиять еще и регион, в котором вы проживаете и ремонтируете автомобиль. Это связано с тем, что в зависимости от территориального размещения меняется цена на услуги и запчасти (уточнить цены на сайте РСА).
Если решено, что будет оплата ремонта авто, расчет производится с учетом износа ТС, применяются специальные коэффициенты. Стоит помнить, что есть ряд моментов, на которые не распространяется «износ»:
- ремни и подушки безопасности;
- запчасти, которые есть возможность восстановить;
- на детали, над которыми проводились ремонтные работы (должны иметься соответствующие бумаги).
Как возмещается ущерб при ДТП при наличии полиса ОСАГО и КАСКО
Действительно, бывают случаи, когда водитель оформляет двойную страховку, обязательную ОСАГО и вторую - КАСКО (реже ДСАГО). В этом случае, выплаты на ремонт авто будет получены в любом случае.
Существует два варианта возмещения ущерба:
- Если вы являетесь виновником ДТП, вам полагается выплата от КАСКО на ремонт вашего авто, а стоимость восстановления ТС пострадавшего будет возмещаться по выплате ОСАГО.
- Если вы являетесь пострадавшим, вам выплатят на ремонт по ОСАГО, а полисы ДСАГО или КАСКО дополнят эту сумму, если на восстановление авто не хватает средств. В этом конкретном случае необходимо читать страховой договор, чтобы говорить с уверенностью о действиях страховых контор. Поэтому стоит обратиться к юристу за разъяснениями, если вы не сильны в праве и считаете, что страховщик пытается уменьшить суммы выплат.
Положены ли выплаты виновнику ДТП по ОСАГО
Согласно законодательству (разъяснение основных понятий ст. 1 ФЗ № 40) становится понятным, что выплаты получает только то лицо, которое признано пострадавшей стороной происшествием. Если наряд ДПС или другие компетентные органы определили равную вену всех сторон участвовавших в аварии, по ОСАГО выплаты не производятся.
Обратите внимание! После того как человека признают виновным в аварии, он получает специальную отметку в общероссийском реестре. Эта отметка увеличивает коэффициент расчета стоимости полиса ОСАГО, то есть водителю придется выплатить большую сумму за полис при следующем оформлении.
Натуральные выплаты по ОСАГО: Новый закон 2017
Новый закон об ОСАГО вступил в действие 28 апреля 2017 года (более детально о правках). Стоит понимать, что это не полноценный закон, а только дополнения и правки, которые внесли в закон об обязательном страховании граждан. В законе имеется достаточно нестыковок, велика вероятность, что в 2017-2018 он будет дополняться.
Основным изменением стал факт натуральной выплаты. Пострадавший в аварии не может получить средства на ремонт авто, но получает оплачиваемый ремонт. Несмотря на это, есть ряд ситуаций, когда можно получить средства на ремонт деньгами:
- в конкретном случае вышло постановление ЦБ запрещающее возмещать ущерб ремонтом;
- добровольное согласие страховщика произвести выплату деньгами;
- автосервис, в который был направлен пострадавший не имеет договора с производителем деталей для его ТС;
- суммы по страховке недостаточно для полноценного ремонта (страховщик не всегда согласен производить выплату деньгами, вероятнее, что будет произведен ремонт низкого качества);
- потерпевший владеет специализированным авто для инвалидов;
- во время ДТП был нанесен вред потерпевшему средний или тяжкий;
- автомобиль полностью разрушен, восстановление невозможно;
- родственники не желают ремонтировать авто, после смерти потерпевшего.
Обязательное страхование автомобилей предусматривает право потерпевших в аварии получить компенсацию в виде ремонта на СТО и восстановительных работ или денег. Для того, чтобы на законных основаниях была осуществлена выплата страховки при ДТП ОСАГО должно быть действующим. Как происходит возмещение по ОСАГО 2018 года? Каковы максимальные суммы страховой выплаты? В какие сроки страховая компания должна выполнить свои обязательства?
Новые правила выплат по ОСАГО в 2018 году
Страховое возмещение по ОСАГО в 2018 году выплачивается в соответствии с нормами Федерального закона №40 и Положения Центробанка №431-П «О Правилах ОСАГО». В нормативные акты в 2017 и в 2018 годах был внесен ряд изменений, касающийся того, как выплачивает страховая компания при ДТП суммы компенсации, какой лимит ответственности установлен, в какие сроки принимаются решения о выплате возмещения по страховому договору и т.д. К основным нововведениям, которые действуют и в 2018 году, относятся следующие:
- Установлен приоритет натуральной выплаты (ремонта) над денежной;
- Увеличен лимит ответственности по европротоколу, который составляет 100 тыс. рублей;
- Установлены максимальные сроки ремонта и восстановительных работ и сроки принятия решения о выплате возмещения;
- Определены случаи, при которых водитель может получит деньги, а не ремонт и т.д.
В 2019 году правила выплат могут существенно измениться. Так, могут быть увеличены лимиты выплат по европротоколу до 400 тысяч рублей, а в случае оформления ДТП на месте сотрудниками ГИБДД (при ущербе, вреде здоровью водителей, пассажиров и пешеходов) до 1 или 2 млн рублей. В случае принятия отдельных поправок к новому закону об «автогражданке» может быть уменьшен до 5 дней срок обращения за выплатой страхового возмещения.
Что компенсирует ОСАГО?
Выплата страхового возмещения по ОСАГО полагается всем пострадавшим в ДТП только в том случае, если у виновника аварии есть действующий страховой полис. Если он вообще не оформлен, все затраты по возмещению ущерба должен будет нести сам виновник. После ДТП страховая компания виновника или страховщик пострадавшей стороны по системе прямого возмещения убытков компенсирует следующее:
- Ущерб, причиненный транспортным средствам в результате ДТП, в том числе затраты на:
- восстановительный ремонт авто;
- услуги эвакуатора;
- Ущерб другому имуществу;
- Вред здоровью водителей, пассажиров, пешеходов и иных лиц, в том числе затраты на:
- лечение;
- реабилитацию;
- протезирование;
- покупку специализированных транспортных средств (в случае установления инвалидности);
- покупку специальных продуктов в соответствии с назначенным лечением;
- Вред жизни водителей, пассажиров, пешеходов и иных лиц, в том числе затраты на захоронение.
Согласно закону «Об ОСАГО» страховым случаем признается только аварии с участием двух или более автомобилей, в результате которого ТС были причинены повреждения, а также вред здоровью граждан. Другие ситуации, при которых имеется подобный ущерб, полис ОСАГО не компенсирует. То есть, если автомобиль получил повреждения из-за действий третьих лиц и прочего, страховая компания выплачивать денежные средства или направлять на ремонт не будет.
Выплаты по ОСАГО при ДТП
Получить выплату компенсации после происшествия от страховой компании можно 3 способами. Первый - по прямому возмещению убытков от страховщика, оформившего договор ОСАГО пострадавшему водителю. Второй - по европротоколу, в ситуации если ущерб был причинен только имуществу. И третий - в обычном порядке в компании, которая застраховала ответственность виновника ДТП. Получение выплат во всех трех случаях осуществимо, если у участников аварии будут действующие полисы ОСАГО.
При повреждении ТС
После ДТП без пострадавших (получивших повреждения лиц) участники аварии должны оценить размер ущерба. После такой оценки должно быть принято решение - оформлять происшествие с помощью сотрудников ГИБДД или по европротоколу. Возмещение ущерба по ОСАГО осуществляется путем подачи заявления страховщику с пакетом документов, установленных в п. 3.10 Положения ЦБ №431-П. К ним относятся следующие:
- Копия паспорта;
- Паспорт и доверенность представителя (если он подает документы);
- Извещение, заполненное участниками ДТП;
- Банковские реквизиты;
- Протокол и постановление, если ДТП оформляли сотрудники ГИБДД.
Если заявление и документы будут оформлены правильно, то в течение 5 дней специалист страховой компании организовать проведение осмотра транспортного средства для определения размера ущерба. Если осмотр не сможет выявить причин получения машиной повреждений, будет назначено проведение независимой экспертизы. На основании калькуляции убытков, заключения независимого эксперта, а также документов, предоставленных владельцем автомобиля, страховая компания выдаст направление на ремонт. Выплата денежной компенсации будет возможна при полной гибели авто, при стоимости восстановительного ремонта, превышающей максимальную суммы страхового возмещения и в других случаях, предусмотренных п.16.1 ст. 12 закона «Об обязательном страховании».
С пострадавшими
Порядок выплаты по ОСАГО из-за ДТП с пострадавшими определяется гл. 4 Правил, установленных Положением ЦБ №431-П. Пострадавшему необходимо сообщить о факте происшествия своей страховой компании при первой возможности, а также внести в извещение данные обо всех гражданах, которые получили повреждения или травмы в аварии. Такое происшествие не может быть оформлено по европротоколу, даже если повреждения авто минимальные, а сумма ущерба не превышает 100 тыс. рублей. Для получения компенсации пострадавший в зависимости от ситуации должен обратиться к страховщику виновника со следующими документами:
- При получении травм и повреждений в ДТП:
- данные из медицинского учреждения;
- заключение экспертизы о состоянии здоровья;
- справка об установлении определенной категории инвалидности;
- справка от скорой помощи с записью об оказании помощи на месте;
- Для возмещения заработка:
- заключение о проведении экспертизы об утрате трудоспособности;
- справка о зарплате;
- иные документы о заработке.
Лимит по ОСАГО по данному виду ущерба составляет только 500 тыс. рублей, поэтому этой суммы может не хватить на компенсацию всех расходов в случае причинения тяжкого вреда здоровью, длительной реабилитации и т.д. Единственным решением будет обращение к виновнику ДТП, который согласно закону обязан компенсировать убытки, причиненные по его вине. С него также можно в суде взыскать компенсацию морального ущерба, так как по полису ОСАГО такая выплата не предусмотрена.
Со смертельным исходом
Если в результате аварии страхователь или иное лицо погибло, то за выплатой по действующему полису могут обратиться его наследники или иные граждане, имеющее право на страховку в соответствии с законом. Размер страховой выплаты по ОСАГО будет составлять 475 тыс. рублей в качестве компенсации за смерть и до 25 тыс. рублей в качестве компенсации затрат на захоронение. Чтобы получить данные выплаты необходимо обратиться к страховой компании виновника с заявлением и такими документами, как:
- Свидетельство о смерти;
- Свидетельство о рождении детей;
- Справка об инвалидности иждивенцев;
- Справка с места учебы;
- Справка о наличии члена семьи, нуждающегося в постоянном уходе;
- Свидетельство о браке;
- Свидетельство о смерти;
- Квитанции об оплате места захоронения.
В течение 15 дней с момента подачи первого заявления на выплату страховки компания собирает заявления от всех выгодоприобретателей, после чего выдает деньги. Страховая сумма выплачивается пропорционально количеству поданных заявлений. Если после выплаты появляется еще одно лицо, имеющее право на страховку, оно может претендовать на свою часть денежных средств.
Лимит ответственности
До 2015 года согласно Правилам ОСАГО выплата при аварии достигала суммы 120 тысяч рублей при повреждении машин и 160 тысяч рублей при причинении ущерба здоровью и жизни людей. После 1 апреля указанного года предельные размеры страховых сумм по полису ОСАГО были увеличены до 400 тысяч и 500 тысяч рублей. Это максимальные размеры выплат, и даже если ущерб оценен в гораздо большие суммы, страховая компания не будет их выплачивать. Единственным решением для пострадавшего владельца автомобиля будет взыскание денежных средств с виновника ДТП в порядке подачи претензии или через суд.
В 2017 году был принят закон, который увеличил лимит ответственности по европротоколу до 100 тысяч рублей. Изменения вступили в силу в 2018 году. До этого за ДТП, которое было оформлено по европротоколу можно было получить сумму до 50 тысяч рублей. Пострадавшая сторона после получения возмещения не могла повторно обращаться за компенсацией, если впоследствии обнаруживала новые дефекты авто после ДТП или ей становилось известно о вреде, причиненном здоровью.
Какие сроки выплат по полису ОСАГО?
Согласно Правилам ОСАГО страховая компания рассматривает заявление о возмещении ущерба, причиненного автомобилю или здоровью водителя в течение 20 дней. Если в своем заявлении пострадавшая сторона указывает СТО не из списка партнеров страховщика, то на принятие решения компании отводится 30 дней. По истечении этого срока страховщик обязан выдать направление на ремонт (выплатить денежные средства) или направить мотивированный отказ страхователю.
Если после ДТП по ОСАГО положена выплата в связи со смертью страхователи или иного лица, на составление акта о страховом случае и выплату денег страховщику отводится 5 дней после принятия всех заявлений. Если срок направления на ремонт или срок осуществления возмещения не будет соблюден, страховщику придется выплатить неустойку, равную 1% от размера ущерба. Если будет не соблюден срок направления отказа, то санкции составят 0,05% от страховой суммы по виду ущерба.
Как рассчитать размер страхового возмещения при ДТП?
О том, как происходит выплата по ОСАГО и как рассчитывается ее размер, говорится в ряде нормативных актов РФ. Размер страховки, которую должен выплатить страховщик из-за наступления страхового случая, определяется независимой экспертизой или специалистами компании на основании единой методики расчета стоимости ремонта, если ущерб был причинен только транспортным средствам. Эта методика утверждена ЦБ в Положении №432-П. Согласно нормативному документу при расчете учитывается следующее:
- Стоимость запчастей, материалов, ремонтных работ СТО;
- Размер износа запчастей и других элементов машины;
- Стоимость остатков при полной гибели ТС;
- УТС имущества.
На основании утвержденных формул и коэффициентов производится расчет, результаты суммируются и получается общая сумма возмещения. В случаях причинения вреда здоровью используется методика расчета, утвержденная Постановлением Правительства №1164. Документ определяет нормативы в процентах от страховой суммы, которые необходимо выплатить потерпевшему в зависимости от вида полученной травмы. Так, при переломе одного позвонка потерпевшему будет выплачено 50 000 рублей (10% от страховой суммы), при сотрясении головного мозга - 15 000 рублей (3%) и т.д. Для тех, кому выплачивается страховка по ОСАГО при ДТП, в результате которого была получена инвалидность, установлены отдельные суммы компенсации:
- Инвалидам I гр. - 0,5 млн рублей;
- Инвалидам II гр. - 0,35 млн рублей;
- Инвалидам III гр. - 0,25 млн рублей.
Объем полученных повреждений определяется страховщиком на основании документов из медицинских учреждений, из справок о проведенном лечении и т.д. Все данные при расчете суммируются, и таким образом складывается общая сумма, которую и выплачивает страховщик. Если ее не хватает для покрытия всех расходов, или расчет произведен некорректно, страхователь может направить страховой компании претензию. Если она не будет удовлетворена в добровольном порядке, нужно обращаться в суд.
Заключение
Таким образом, в рамках действия полиса обязательного страхования потерпевший владелец автомобиля может рассчитывать на ремонт авто на СТО. Стоимость работ оплатит сам страховщик. Потерпевший может также получить деньги, если условиями договора такая возможность предусмотрена или вид причиненного вреда соответствует положениям закона, устанавливающим право получения денежной выплаты в качестве возмещения.
Выплаты ОСАГО - один из самых сложных вопросов, который возникает у автомобилиста, попавшего в ДТП. Оформление полиса обязательное, поэтому многие даже не уточняют, что именно оформляют, и как полис будет действовать при наступлении страхового случая. Из статьи вы сможете узнать, за что можно получить выплату по ОСАГО, в какие сроки и другую важную информацию об обязательном страховании транспортного средства.
Окончательную сумму, которую могут выплатить водителю, попавшему под страховой случай назвать сложно. Это связано с тем, что выплата по страховке будет множиться на различные коэффициенты. Также это зависит и от суммы, которая оплачивалась страховой компании.
На выплаты могут повлиять сроки действия полиса. Если происшествие произойдет после того, как пройдут сроки действия страховки (вплоть до нескольких секунд), выплаты может вообще не быть. Касается и моментов, когда ДТП произошло за несколько минут, вероятнее всего, что страховая будет судиться, чтобы не выплачивать средства.
Внимание! Практика показывает, что сумма выплат, которую начислит страховая, будет меньше фактической на 5-15%.
С 1 апреля 2017 года, максимальные суммы выплат по страховому полису ОСАГО были повышены. Реформа позволила увеличить выплаты до полумиллиона, если ущерб касается здоровья попавшего в аварию гражданина.
Компенсация на ремонт авто осталась неизменной, была введена процедура оплаты ремонта. То есть страховое агентство оплачивает ремонт, а не выдает средства на руки. Получить максимальные суммы практически невозможно, так как сотрудник страховой фирмы будет стараться снизить ее любыми доступными законом средствами.
Размер выплат по ОСАГО, если в ДТП были пострадавшие
При нанесении ущерба транспортному средству, выплаты ориентированы на степень повреждения и суммы, которые понадобятся для ремонта. Если в случае ДТП были нанесены увечья человеку, выплаты производятся совершенно по другому алгоритму. В таблице ниже прописаны часто встречающиеся выплаты.
Большинство ситуаций частные и рассматриваются страховой компанией отдельно. Это связано с тем, что ОСАГО предписывает оплатить до 50 тысяч за потерю крови (в зависимости от количества), но пострадавший, в большинстве случаев, имеет несколько увечий, которые могут быть связаны друг с другом и покрываться финансовой компенсацией лишь частично.
Смертельный исход при ДТП и выплаты по ОСАГО
Ранее на выплату по ОСАГО со смертельным исходом могли рассчитывать только иждивенцы. С 1 апреля 2015 года в силу вступил новый закон, который предписывает выплачивать компенсацию любому члену семьи или родственнику (финансовая помощь одноразово и оплата погребения).
Детали прописаны в статье 12 ФЗ № 40 (часть 7):
- до 25 тысяч рублей лицам, которые понесли траты на погребение;
- 475 тысяч рублей выгодоприобретателям.
В этой статье выгодоприобретателями являются те люди, которые потеряли кормильца. Это жены, дети, родители. Другим родственникам может быть выплачена лишь компенсация за похоронные услуги, в случае предоставления подтверждающих документов.
Обратите внимание! В случаях, когда в аварии погибло несколько человек, страховое агентство обязано выплатить всем семьям, потерявшим кормильца, компенсацию в полной мере, то есть по полмиллиона, вместе с оплатой погребения.
Размер возмещения по ОСАГО, если виновник ДТП был пьяный
Страховая компания обязана исполнить свои обязательства по возмещению ущерба в полном размере даже в том случае, если один из участников ДТП был в состоянии алкогольного опьянения.
Внимание! За управление автомобилем в не трезвом виде, соответствующие службы правопорядка будут выписывать повышенные суммы штрафов.
Если пьяный человек, участвовавший в происшествии на дороге, признан пострадавшим, страховщик просто выплатит положенную сумму за ущерб авто. Сложнее ситуация в том случае, если виновником ДТП стал пьяный. Выплата страховой производится, но после этого компания выдавшая полис ОСАГО имеет право подать в суд на своего клиента, с целью получения средств, которые были потеряны из-за компенсаций пострадавшим.
Как осуществить расчет выплаты по ОСАГО
Выплата по ОСАГО может очень сильно отличаться, поэтому попавшему в ДТП водителю необходимо знать, как именно она рассчитывается. Во время подсчета подобной выплаты обратите внимание на то, что тестирования авто на поломки может стоить серьезных средств, которые будут включены к погашению по полису ОСАГО.
Если вам предоставили данные о запчастях, есть возможность проверить их цену в специальной базе на сервисе РСА. По этой же ссылке можно уточнить среднюю цену почасовой работы автомехаников.
На окончательную сумму выплат будет влиять еще и регион, в котором вы проживаете и ремонтируете автомобиль. Это связано с тем, что в зависимости от территориального размещения меняется цена на услуги и запчасти (уточнить цены на сайте РСА).
Если решено, что будет оплата ремонта авто, расчет производится с учетом износа ТС, применяются специальные коэффициенты. Стоит помнить, что есть ряд моментов, на которые не распространяется «износ»:
- ремни и подушки безопасности;
- запчасти, которые есть возможность восстановить;
- на детали, над которыми проводились ремонтные работы (должны иметься соответствующие бумаги).
Как возмещается ущерб при ДТП при наличии полиса ОСАГО и КАСКО
Действительно, бывают случаи, когда водитель оформляет двойную страховку, обязательную ОСАГО и вторую - КАСКО (реже ДСАГО). В этом случае, выплаты на ремонт авто будет получены в любом случае.
Существует два варианта возмещения ущерба:
- Если вы являетесь виновником ДТП, вам полагается выплата от КАСКО на ремонт вашего авто, а стоимость восстановления ТС пострадавшего будет возмещаться по выплате ОСАГО.
- Если вы являетесь пострадавшим, вам выплатят на ремонт по ОСАГО, а полисы ДСАГО или КАСКО дополнят эту сумму, если на восстановление авто не хватает средств. В этом конкретном случае необходимо читать страховой договор, чтобы говорить с уверенностью о действиях страховых контор. Поэтому стоит обратиться к юристу за разъяснениями, если вы не сильны в праве и считаете, что страховщик пытается уменьшить суммы выплат.
Положены ли выплаты виновнику ДТП по ОСАГО
Согласно законодательству (разъяснение основных понятий ст. 1 ФЗ № 40) становится понятным, что выплаты получает только то лицо, которое признано пострадавшей стороной происшествием. Если наряд ДПС или другие компетентные органы определили равную вену всех сторон участвовавших в аварии, по ОСАГО выплаты не производятся.
Обратите внимание! После того как человека признают виновным в аварии, он получает специальную отметку в общероссийском реестре. Эта отметка увеличивает коэффициент расчета стоимости полиса ОСАГО, то есть водителю придется выплатить большую сумму за полис при следующем оформлении.
Натуральные выплаты по ОСАГО: Новый закон 2017
Новый закон об ОСАГО вступил в действие 28 апреля 2017 года (более детально о правках). Стоит понимать, что это не полноценный закон, а только дополнения и правки, которые внесли в закон об обязательном страховании граждан. В законе имеется достаточно нестыковок, велика вероятность, что в 2017-2018 он будет дополняться.
Основным изменением стал факт натуральной выплаты. Пострадавший в аварии не может получить средства на ремонт авто, но получает оплачиваемый ремонт. Несмотря на это, есть ряд ситуаций, когда можно получить средства на ремонт деньгами:
- в конкретном случае вышло постановление ЦБ запрещающее возмещать ущерб ремонтом;
- добровольное согласие страховщика произвести выплату деньгами;
- автосервис, в который был направлен пострадавший не имеет договора с производителем деталей для его ТС;
- суммы по страховке недостаточно для полноценного ремонта (страховщик не всегда согласен производить выплату деньгами, вероятнее, что будет произведен ремонт низкого качества);
- потерпевший владеет специализированным авто для инвалидов;
- во время ДТП был нанесен вред потерпевшему средний или тяжкий;
- автомобиль полностью разрушен, восстановление невозможно;
- родственники не желают ремонтировать авто, после смерти потерпевшего.