Лучшие условия по расчетному счету для ип. Тарифы на РКО для ИП в российских банках. Расчетный счет в Восточном банке

Здравствуйте, уважаемые читатели блога о бизнесе сайт. Современное предпринимательство плотно завязано с банковской системой. Сегодня очень важно грамотно продумать ведение и способы расчетов для бизнеса и разобраться с видами налоговых отчислений.

В статье рассмотрим:

В каком банке лучше всего открыть расчетный счет для ИП и ООО + примеры?
Сравним 10 крупных конкурентов рынка и скажем, какие у них есть преимущества и недостатки;
Рассмотрим выгодные ставки ведения счетов в банках для предпринимателей и юр.лиц.

В статье вы сможете узнать где выгодно открыть расчетный счет для ИП/ООО + сравнение банков.

Давайте рассмотрим более подробно все нюансы открытия и выгодные предложения по работе со счетами для малого и большого бизнеса.

Список документов для открытия расчетного счета для ИП и ООО

Процедура открытия максимально упрощена. От ИП требуется:

разрешения на ведение бизнеса ();
выписка о постановке на учет в Росстат;
выписка ЕГРИП.

ксерокопии документов учредителей;
приказ о назначении на руководящую должность;
образцы подписей;
ксерокопия паспортов лиц ООО;
выписка ЕГРЮЛ ().

Также для ИП и ООО надо одинаково предоставлять:

заявление;
заполненную анкету о сведениях;
паспорт (для того, кто приходит в отделение)

Иногда список справок может расшириться по требованию проверяющей организации. Зачастую дополнительно спрашивают доказательства об отсутствии задолженностей или рецензию одного из бизнес-партнера.

Зачем открывать РС и можно ли без него

На практике удобнее вести бизнес через банковское учреждение. Они берут плату, но при этом предоставляют удобный функционал для отчетов в ФНС, ПФР и ФСС. Получаешь выписку — несешь в инспекцию, никаких сложностей и заморочек.

Согласно законодательству, если сумма контрактов с контрагентами превышает 100 тыс. рублей, то обязательно заключать сотрудничество с банком.

РС предоставляет следующие преимущества:

Возможность ведения эквайринга.
Снятие ограничений по наличному расчету.
Перечисление безналичной зарплаты.
Интеграция с бухгалтерией 1С и т. п.
Возможность самоинкассации.
Дополнительный сервис.

Особенно актуальна интеграция с бухгалтерией и . Эти две составляющие повышают доходность и упрощают отчет перед ФНС, ПФР, ФСС. Меньше заморочек во время проверки инспекции.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: ТОП-10 банков

На современном рынке можно выделить 10 известных кредитно-финансовых организаций. В данную категорию они попали из-за надежности и обширного круга клиентов. Если заключили с ними соглашение, то можете быть уверены в качестве предоставляемых услуг.

№1: Сбербанк

Один из крупнейших финансовых деятелей страны, его офисы располагаются во всех городах страны.

Стоимость: от 1000 до 1700 руб ;
Открытие: от 1500 (2300 для Спб, 3000 для Москвы) за 1 сутки;
Перевод: 35 р ;
За снятие наличных: 1% ;
Онлайн-бухгалтерия: встроенная.

Тарифы от Сбербанка.

Сбербанк безусловно является надежным учреждением, который функционирует уже долгое время. Его отделения находятся в любом крупном городе, но главная проблема — длинные очереди.

№2: ВТБ

Доля государственного владения свыше 60% , это второй гигант после предыдущего конкурента. ВТБ предлагает более низкие проценты за взнос и снятие, но при этом надо платить за подключение интернет-банка.

Месячное обслуживание: от 1200 до 3200 ;
Подключение интернет-банка: 250 ;
Внесение наличных: 0.39% ;
Обналичивание: 0.5% .

Тарифы от ВТБ.

№3: ФК Открытие «Open bank»

Данный частный проект является молодым и современным, стартовал под своим названием в 2012 (до этого был частью других кредитно-финансовых систем), быстро обрел популярность и в 2019 является важной частью финансовой системы страны.

Новому клиенту: 2 месяца даром всем + 2 мес. при годовой оплате в подарок;
Цена: от 590 ;
Внесение наличных: 0,3-0,16% ;
Снятие: 3.5-2% ;
Внешние платежи: 79-49 руб .

Предложение Open Bank.

ФК Open не столь распространен по всей России, но имеет офисы в крупных городах. У них, также как и у остальных можно открыть расчетный счет онлайн, оставляете заявку и вам перезвонит специалист. Далее надо просто прийти в офис со всеми документами.

№4: Альфа-банк

Крупнейшее частное кредитно-финансовое учреждение в РФ. Специализируется на гибких тарифных планах и обширному кругу партнеров. Альфа-банк предоставляет более низкие цены (от 15000 до 30 000 ) + возможность рассрочки. Это заметно дешевле, чем у конкурентов.

Преимущественное отличие: нет оборота — нет платежей;
Стоимость: от 490 ;
Процент с платежей: 50 р ;
Получение наличности: от 1% .

Тарифы Альфа-Банк.

№5: Авангард

Молодой частный банк, предлагает своим держателям отличное онлайн-обслуживание. Приятно, что на сайте у них нет лишней рекламы, пользователю сразу дают ознакомиться с контрактом.

Начальный взнос: 1000 р. ;
Цена за месяц: 900 ;
Плата перевод: 30 р. ;
Проценты за перевод на физ. лицо: от 0.5 до 1% ;
обналичивание: 0.5-2% .

Предложение от Авангарда.

№6: Возрождение

Одно из главных предложений от Возрождения- плати сколько хочешь. В рамках акции можно оформить аккаунт без какой-либо оплаты.

Первый платеж: 3000 ;
Месячная плата: от 0 до 1800 ;
Пополнение наличными: 0.1% ;
Плата за перевод: от 10 до 100 р .

Банк Возрождение.

№7: Точка

Точка — филиал ФК “Открытие”; ориентирована исключительно для предпринимателей, вся структура оптимизирована под малый и средний бизнес. Быстрая поддержка, подробные инструкции, удобный онлайн-кабинет и низкие проценты на эквайринг — это главный преимущества организации.

Банк точка и предложение по открытию счетов.

Акция: до 5 мес.в подарок , гибкие тарифы;
Старт: 0р;
Месячное обслуживание: от 570 до 7500 ;
Обналичивание: без комиссии в лимитах тарифа;
Пополнение: без доп. платы;
На остаток: до 8% в год.

Приятное дополнение. На сайте можно заказать звонок, менеджер перезванивает через 5 минут и дает полную консультацию.

№8: Бинбанк

Главным акционером Бинбанка является государство, свыше 99% принадлежит ЦБ РФ — это полностью государственный проект. У них:

Спец. предложение: 0 за подключение при покупке кассы;
Начало: 0;
Тарифы: от 1500 в мес.;
Процент за переводы: 0.3% ;
Снятие налички: 1% .

Условия ведения счетов в Бинбанк.

№9: Райффайзен

Райфайзен в своих активах располагает иностранным капиталом. За все время работы отличился лояльным отношением и выгодными предложениями для своих клиентов.

Старт: 0р ;
Месячная оплата: от 990р ;
Спец. предложение: до 6 мес. в подарок, карта к РС;
Снятие: 1% .

Тарифы Райффайзен банка для ИП и ООО.

№10: Тинькофф

И в заключение хотелось бы отметить Tinkoff bank. Это современное решение на рынке и в своей рекламе они предлагают крайне интересные идеи.

Tinkoff выделяется целым множеством интересных идей:

Нет оборота — нет оплаты;
до 78 000 рублей на рекламу;
До 2 месяцев даром ;
Встроенная бухгалтерия в личном кабинете (рассчитывает налоги и составляет декларацию);
кэшбек до 30% ;
Мобильные приложения;
Выгодный эквайринг.

Предложение Тинькофф банка.

Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: 4 бесплатных р\с в банках + сравнительная таблица

Абсолютно задаром РС не существует. Но “Точка” предлагает 2 месяца пробных + 3 в подарок при оплате. Рекомендуем присмотреться, если денег в бизнесе совсем мало для старта.

Чтобы определить, где выгодней расчетный счет для ИП — сравним характеристики конкурентов по таблице. (Изображения кликабельны ).

Сокращения:

инд. — индивидуально;
н/д — нет данных;
5-1 — от 0.5% до 1% включительно;
Внешний платеж становится платным после окончания бесплатного лимита.

Если изучить подробнее все отзывы, то основной негодования клиентов являются:

неожиданные комиссии;
хамство сотрудников без причины;
очереди;
неправильное информирование;
человеческий фактор (неправильное заполнение документов).

На практике из миллионов клиентов, только 100 из них сталкивается с проблемами, зачастую связанные с собственной невнимательностью. А по поводу хамства, сотрудники просто так не станут грубить. Если так случилось — пишите жалобу в главный офис, там быстро разбираются.

Как и где выгоднее открыть расчетный счет: советы экспертов + пример

На основе вышеописанного материала можем сделать вывод, где выгоднее. В целом на основе изученного можно прийти к следующим решениям.

Сбербанк, ВТБ	Надежный. Удобно обналичивать финансы.
ФК “Открытие”, Точка	до 5 мес. в подарок + гибкие тарифы. Но трудно обналичить деньги. Накопление до 8% на остаток.
Альфа-банк	Приоритет на обширный круг партнеров + скидки для покупки кассы и терминала.
Авангард, Райфайзен	Много позитивных рецензий, привлекательные условия. Но нет интересных предложений и скидок.
Тинькофф	Множество идей, акция на рекламный счет, нет оборота — нет оплаты. Но многие жалуются на большие комиссии + неожиданные условия сделок.
Возрождение	Плохое обслуживание, старые технологии. Но есть бесплатный тариф.
Бинбанк	0р за РС при покупке кассы, достаточно популярный выбор в городах.

Хотите сэкономить — Тинькофф, Точка, Открытие. Но будьте внимательны, низкие проценты — дополнительные условия договора.

Предпочитаете стабильность — ВТБ, Сбербанк, Альфа. Но за надежность придется платить высокими комиссиями.

№1. Не ведитесь на рекламу и подробно читайте договоры

Где-то за бесплатный месяц надо оплатить годовой тариф, иногда появляются не очевидные отчисления. Будьте внимательны перед подписанием документов.

№2. Не доверяйте только отзывам

К сожалению, в интернете на любого из вышеописанных конкурентов можно найти множество негативных отзывов. Наибольшая часть из них связана с некорректным поведением самого обращающегося: не прочитал контракт, вовремя не посмотрел уведомление и т. д.

В негативных отзывах можно найти общую тенденцию. Жалуются на блокирование счета — изучите причину блокировки. Неожиданные проценты — не прочитали подробности сотрудничества. Многие клиенты сами не выполняют обязательства на которые подписались, а потом обвиняют остальных.

№3. Узнайте, где ближайшее отделение

Нет смысла открывать РС в кредитно-финансовой организации, если она находится далеко от места ведения бизнеса. В малых городах лучше отдать предпочтению ближайшему отделению — будет легче разобраться с непредвиденными ситуациями.

№4. Расчетный счет и расчетно-кассовое обслуживание

Эти два понятия близких друг к другу. Счет — это аккаунт на который переводится доход фирмы и с которого перечисляется зарплата сотрудникам.

Обслуживание — это услуги, которые позволяют эффективнее управлять аккаунтом. Оно подразумевает интеграция с бухгалтерией, подробная отчетность, пакетные предложения и т. д.

В большинстве кредитно-финансовых организация вместе с РС открывается и сервис услуг к нему. Поэтому разницы между данными терминами почти нету, это один общий комплекс.

Заключение + Видео

Надеемся, что после прочтения вы сумеете окончательно определиться, в каком банке открыть расчетный счет для ИП, ООО. Если все же остаются сомнения то добавим, что по статистике Сбербанк является самым распространенным решением.

В этой статье я расскажу по каким параметрам МОЖНО и НЕЛЬЗЯ выбирать банк для обслуживания расчетного счета. И даже не имеет значения ИП у вас или ООО.

Кстати, недавно мой банк чуть не лишился лицензии. А всё началось с того, что в декабре 2015 года мне позвонили из бизнес-центра, где я арендую офис и сообщили, что офис до сих пор не оплачен.

Я был, мягко говоря, удивлен, так как платеж был отправлен несколько дней назад и обычно на следующий день уже поступал на расчетный счёт бизнес-центра.

Не успев зайти в онлайн банк-клиент, мне снова перезвонили из бизнес-центра и сообщили, что все их арендаторы со счетами в моем банке имеют задолженность по оплате аренды.

В итоге все свелось к тому, что мой банк перестал проводить платежи. Позвенел тревожный звоночек…

О чём я расскажу:

Как я чуть не лишился денег?
Какой банк выбрать для ИП?
По каким параметрам НЕЛЬЗЯ выбирать?
По каким параметрам НУЖНО выбирать?
3 важнейших совета!

Какой банк выбрать для ИП?

Нет ничего “приятнее” ощущения, что твой основной банк в одном шаге от банкротства. Расскажу как это было.

Как я чуть не лишился денег?

Кстати, ничто не предвещало беды. Я более 5 лет обслуживался в этом банке и все проблемы решались мгновенно.

Узнав, что банк перестал проводить платежи, я тут же с ними связался и предпринял все возможные действия для того, чтобы вернуть хотя бы часть оборотных денег.

К сожалению, ничего из этого не вышло:

Наличка не выдавалась;
Безналичные платежи не проходили;
И даже личное давнее знакомство с главным специалистом по ИП’шникам в этом банке не помогло вытащить свои деньги.

Не вдаваясь в подробности, скажу, что через 3 месяца деньги были разблокированы и банк продолжил свою работу, поэтому даже не имеет смысла упоминать название этого банка. Но, имея такой негативный опыт за плечами, я уже начал полноценную работу по поиску нового банка для ведения расчетного счёта.

И тут я вспомнил, а как я вообще делал свой первоначальный выбор? Мне кажется, я собрал все возможные ошибки на этом этапе:)

Как НЕЛЬЗЯ выбирать банк для ИП?

Вдоволь пообщавшись с теми, кто открывал ИП в последние несколько лет, я составил хит-парад самых основных ошибок. По каким критериям только не делают этого!

По расстоянию к дому

“Всего в трёх кварталах от моего дома, ведь туда придется так часто ездить! ” – думал я.

На самом деле вам только в начале нужно будет посетить банковское отделение 3-4 раза, а потом вы туда особо ездить и не будете. Максимум – для снятия наличных с чековой книжкой. Но, поверьте, проще перевести деньги на вашу личную карту.

Шаг №2.
В блоке с отзывами выбираете отзывы по услуге “Обслуживание юрлиц”:

Теперь перед вами будут отзывы только от ИП или ООО.

Не обращайте внимания на плохие отзывы. Куда важнее изучать ответы банка на негативные отзывы. Если проблемы решаются – это хороший знак и .

Считать стоимость обслуживания в банке

Из чего складывается ежемесячная стоимость обслуживания:

Ведение самого счёта.
Это оплата за сам факт наличия у вас расчётного счета в банке. Варьируется от 0 до 2000 рублей в месяц. В среднем около 600-800 р./мес.

Работа в онлайн банк-клиенте.
Если вы не хотите ножками ходить в банк и отправлять платежные поручения через операциониста, то обязательно подключите себе банк-клиент и вы сможете делать все операции через компьютер. В единичных случаях через мобильное приложение.

Стоимость использования банк-клиента часто входит в стоимость обслуживания. Если отдельно, то 500-1000 рублей.

SMS информирование.
Хотите быть в курсе поступлений и списаний с вашего р/с? Извольте заплатить и тут. В среднем 50-150 рублей в месяц.

Стоимость исполнения платёжных поручений.
А именно сколько вы заплатите за обработку вашего платёжного поручения (это когда вы кому-то отправляете деньги). До 59 рублей за платёжку. Средняя стоимость 20-35 рублей.

Как выбрать правильный тариф обслуживания?

Очень часто стоимость сильно зависит от количества отправляемых вами платежных поручений. Если вы, например, планируете активно работать с российскими поставщиками и часто отправлять платёжки, то сразу выбирайте тариф с нужным вам количеством платёжек в месяц.

Если же исходящих платежей будет мало, то можно взять тариф подешевле, но с более дорогой стоимостью платёжек. Надо считать:)

Расходы на открытие и ведение счёта в первые месяцы можно внести в .

Есть ли интеграция с Моим делом или Эльбой?

Я уже неоднократно говорил, что веду свою бухгалтерию в , чем очень доволен (тут ещё для тех, кто открывает магазин). И до перехода в Промсвязьбанк мне приходилось ручками вносить все свои доходы и расходы.

Выписки с расчётного счёта подгружаются автоматически.
Документы формируются автоматически.
Платежки сами улетают в банк.
В налоговую тоже ездить не надо.

На момент написания статьи (июль 2016) Мое Дело интегрировано со следующими банками:

Советую с самого начала автоматизировать подобные рутинные процессы и смело отдавать бухгалтерию на аутсорс. Ну и чтобы выбранный вами банк для вашего ИП поддерживал интеграцию.

Работает ли банк клиент на нужных вам операционных системах?

Сразу уточните у вашего банка на каких операционных системах работает банк-клиент.

С Windows XP/7/8/10 обычно проблем не возникает.
Mac OSX уже иногда под вопросом. Например у меня банк-клиент вроде и работает, но с подвисаниями и вылетами. Не раздражает, но порой нестабильность в работе есть.
Linux и схожие операционки обычно “в пролёте”.

Имейте это ввиду.

Какие системы безопасности предлагает банк для своих клиентов?

К безопасности счетов ИП и ООО предъявляются куда более высокие требования и единственный совет, который я могу вам дать на этом этапе: не поскупитесь на eToken или схожую систему защиты, которую предлагает ваш банк .

Суть её в том, что платежи будут проводиться только в том случае, если в USB порт вашего компьютера вставлена специальная флешка. Без неё можно максимум посмотреть выписку (не всегда), но платежи проводить возможности нет.

Внешний вид eToken:

Не забудьте её заказать!

Есть ли sms обслуживание?

SMS обслуживание удобно тем, что в момент поступления/списания средств вам тут же приходит уведомление на телефон.

Стоит в пределах 150 рублей в месяц.

Выбирать или нет – на ваше усмотрение. Я – пользуюсь, удобно.

Сколько стоит перевод денег на карту?

Это, пожалуй, один из ключевых вопросов для ИП, так как ИП имеет полное право выводить все заработанные средства на свою же карту.

Большинство банков взимают комиссию за вывод денег на вашу пластиковую карту. Обычно за вывод до 100 000 рублей в месяц комиссии нет. Далее уже по нарастающей.

Для некоторых – это ключевой момент в выборе банка для своего ИП, поэтому сразу уточняйте размер комиссий.

Еще один способ снятия наличных с р/с ИП – чековая книжка. Выглядит она обычно так:

Заполняете чек, идёте в кассу, получаете наличные. Комиссия будет в любом случае, обычно около 1% от суммы.

А если отняли лицензию?

Всякое бывает. Я был на грани отзыва лицензии в своем банке, но мне повезло, поэтому я вам не смогу рассказать алгоритм действий при отзыве лицензии.

Совет №1.
Всем индивидуальным предпринимателям: не держите на своих счетах более 1 400 000 рублей, так как именно эта сумма покрывается Агентством по Страхованию Вкладов (АСВ) при отзыве лицензии (на 2016 год). ООО под это правило не попадают, они рискуют всеми деньгами.

Совет №2.
Выбирайте крупные банки, которые уверенно стоят на ногах.
После случившейся ситуации я принципиально рассматривал только топ-30 банков. Хотя и это не панацея.

Совет №3.
Выбирайте банки с интеграцией с . Вы этим очень упростите свою жизнь. Поверьте мне на слово:)

И помните, что правильный выбор банка для вашего ИП гарантирует вам спокойную работу, быстрые переводы и удобный сервис. Кстати, тут вы можете почитать , которые вы можете совершить:)

Если у вас есть еще какие-нибудь идеи или советы – пишите в комментариях, я буду постепенно обновлять статью.

По всем вопросам тоже буду рад подсказать.
Спасибо! :)

Приветствую вас, дорогой друг! С вами Александр Бережнов, предприниматель и основатель проекта «ПАПА ПОМОГ».

Два года назад я открыл расчетный счет для своего ИП. В этой статье подскажу, в каком банке его лучше открыть и почему. Также дам пошаговую инструкцию, с помощью которой даже начинающий предприниматель сможет это сделать быстро и на лучших условиях.

Расскажу, какой список документов нужен для открытия расчетного счета и отвечу на часто задаваемые вопросы по теме.

Расчетный счет ИП — «понты» или необходимость?! Рассказываем здесь!

Что такое расчетный счет предпринимателя и чем он отличается от «обычного»

Вы как индивидуальный предприниматель сможете получать проценты на остаток по своему РС, вносить на него выручку от реализации товаров и услуг.

РС удобно использовать для расчетов с контрагентами и партнерами, оплачивать текущие расходы: аренду, заработную плату сотрудникам, коммунальные платежи.

Расчетный счет могут иметь только коммерческие предприятия (ИП, ООО и другие). Для физлиц открывается обычный (текущий) банковский счет или вклад.

Подразумевается, что физическое лицо не будет принимать на него деньги, полученные в качестве дохода или прибыли от предпринимательской деятельности.

Также важным отличием РС является то, что он в обязательном порядке просматривается налоговой . На основании оборотов по такому счету рассчитывается и начисляет налог.

При совершении сомнительных безналичных операций, налоговая вправе заблокировать РС предпринимателя до выяснения всех обстоятельств .

Например, если по вашему расчетному счету проходят значительные суммы от компаний с «серой» репутацией или вы систематически не платите налоги.

Если такое произойдет, нужно будет явиться в налоговую по месту жительства, урегулировать возникшие разногласия и написать заявление на разблокировку РС. В большинстве случаев это удается сделать в тот же день и вы без проблем продолжите работать с безналом.

Зачем ИП нужен расчетный счет и сколько стоит его открыть

Предпринимателю расчетный счет нужен для работы с безналичными платежами. Юридические лица и ИП в большинстве случаев оплачивают товары и услуги переводом на РС.

Платить налоги и производить другие платежи удобнее со своего предпринимательского счета.

Стоимость открытия расчетного счета ИП в 2019 году зависит от банка и варьируется от «бесплатно» до нескольких тысяч рублей.

Но не стоит сразу отдавать предпочтение тому банку, который предложит такую услугу за НОЛЬ рублей . Дальнейшее обслуживание этого РС может стоить значительно дороже.

Сначала оценю условия банков, потом приму решение

Как открыть расчетный счет для ИП — пошаговая инструкция от практика

РС вы можете открыть самостоятельно по инструкции, приведенной ниже или доверить это сторонней компании. Сам пользуюсь надежным сервисом — интернет-бухгалтерией «Мое дело» .

Здесь помимо РС, вам помогут , возьмут на себя ведение бухучета или проконсультируют по налоговым вопросам.

Шаг 1. Определяем цель открытия расчетного счета

Еще раз по пунктам перечислю, для чего нужен РС для ИП:

безналичная оплата товаров и услуг для ведения предпринимательской деятельности;
прием оплат от населения через банковские карты (эквайринг);
оплата труда сотрудников в безналичной форме;
быстрое зачисление средств юридическим лицам, в том числе больших сумм (свыше 100 000 рублей).

По закону юрлица не могут принимать наличными более 100 000 рублей за один раз.

Иногда при приеме больших сумм, юридическое лицо делает несколько чеков до 100 000 рублей . У меня было так при покупке квартиры.

Преимущества наличия расчетного счета очевидны.

Шаг 2. Выбираем банк

Выбирая банк, нужно обратить внимание на несколько основных критериев.

Вот они:

Время существования банка и его «размер», чем крупнее и известнее банк, тем лучше.
Стоимость открытия самого РС.
Стоимость ежемесячной абонентской платы за обслуживание.
Стоимость отправки платежного поручения.
Размер суммы, которую можно снимать наличными в месяц без процентов и размер процента за снятие сверхлимита.
Начисление процентов на остаток по счету: если есть, то какие.

Если у вас есть индивидуальные «пожелания» к банку, в котором вы будете открывать расчетный счет, стоит также их учитывать принимая решение.

В разделе этой статьи «Где лучше открыть счет для ИП», я привел несколько хороших банков для этой цели.

Шаг 3. Готовим пакет документов

В разных банках список документов для открытия расчетного счета может отличаться, но вот те, что точно будут нужны:

паспорт;
выписка из ЕГРИП (Выдается с 1 января 2017 года вместо свидетельства о регистрации ИП);
СНИЛС;
печать ИП;

Для уточнения списка документов под конкретный банк, обратитесь на его горячую линию или непосредственно в отделение.

Шаг 4. Открываем расчетный счет в выбранном банке

После подачи документов в банк, РС вам откроют в течение дня. В некоторых банках принимают все документы удаленно через интернет и счет будет готов уже через 20-30 минут после рассмотрения ваших бумаг.

Шаг 5. Наслаждаемся безналичными расчетами

С момента открытия счета вы можете принимать безналичные платежи и подключать эквайринг — прием оплат пластиковыми картами. Также вы можете удобно управлять деньгами на своем РС и производить необходимые платежи.

Налоговая рекомендует проводить по счету ИП операции, косвенно подтверждающие ведение реальной деятельности предпринимателя. Если вам каждый месяц по безналу приходят миллионы, а ваша расходная часть по РС составляет 1000 рублей, вас с большой вероятностью вызовут в налоговую для «беседы».

Вы должны будете подтвердить экономический смысл крупных операций и «доказать» свою непричастность к отмыванию денег, незаконной «обналичке» и другим противоправным операциям.

Где лучше открыть счет для ИП — выбираем надежный банк с выгодными условиями

Список банков для открытия РС:

. Один из лучших банков по условиям (тарифам) и удобству для предпринимателей.

Тинькофф банк . Отличный банк, я именно в нем как ИП открыл РС. Пользуюсь уже 2 года, нареканий нет.

. Очень надежный и солидный банк, но здесь довольно дорогое обслуживание.

Альфа банк . Один из крупнейших. Относительно невысокая стоимость обслуживания ИП.

Восточный банк . Надежный банк, тарифы недорогие, подойдет для консервативных предпринимателей.

Банк	«Точка»	«Тинькофф»		«Альфа»	«Восточный»
Стоимость открытия РС	Бесплатно	Бесплатно	3 000 руб.	Бесплатно	Бесплатно
Стоимость обслуживания в месяц	500 рублей	490 рублей	1700 рублей	490 рублей	490 рублей
Стоимость платежей контрагентам на счета	Бесплатно 10 платежей, свыше — 10 рублей за 1 платежное поручение	Бесплатно 10 платежей, свыше — 29 рублей за 1 платежное поручение	от 11 рублей (на счета Сбербанка) до 32 рублей за платежное поручение в другие банки	Бесплатно 3 платежа, свыше — 50 рублей за 1 платежное поручение	Бесплатно 5 платежей, свыше — 49 рублей за 1 платежное поручение
Плата за перевод на счета физлиц	до 200 000 рублей — бесплатно, свыше: от 1% до 3%	1% + 79 рублей	от 11 рублей до 32 рублей за платежное поручение	до 100 000 рублей — бесплатно, свыше: от 1% до 3%	до 5 платежей — бесплатно, свыше: 49 рублей за платежное поручение
Плата за пополнение РС	0,2% от суммы, но не менее 100 рублей	0,25% от суммы, но не менее 290 рублей	0,3% от суммы, но не менее 220 рублей	0,25% от суммы, но не менее 250 рублей	до 30 000 рублей — бесплатно. Свыше: согласно тарифу
Комиссия за снятие наличных	до 50 000 рублей: 1,5%, но не менее 100 рублей. Свыше 50 000 рублей: 3%	до 400 000: 1,5% + 100 рублей. Свыше: от 5 до 15% + 100 рублей	1,4% от суммы. Минимум 5 долларов США	до 100 000 рублей: 1,5%, но не менее 300 рублей. Свыше: от 2% до 11%.	до 300 000: 1,5% + 100 рублей. Свыше: от 5 до 15% + 100 рублей
Доход на минимальный остаток по счету в год	3%	6%	0%	3%	3%

В каком банке я открыл расчетный счет для своего ИП и почему — делюсь опытом

Александр Бережнов — основатель проекта «ПАПА ПОМОГ»

Когда встал вопрос об открытии РС для своего ИП, я не долго думал, так как не предъявлял больших требований к будущему банку-партнеру.

У меня упрощенная система налогообложения (6% на доход ). Обороты за год тоже планировались небольшие: от 300 000 рублей до 1500 000 рублей .

Частота транзакций: 1-2 раза в месяц на сумму 20 000-100 000 рублей .

До этого уже давно пользовался дебетовой картой Тинькофф Банка, поэтому принял решение открыть РС в Тинькофф Банке .

Опросил знакомых бизнесменов, которые уже имели предпринимательский счет в «Тинькове». Ребята сказали, что их все устраивает.

Подразделение, которое занимается обслуживанием юрлиц и ИП в этом банке называется ««.

Что мне здесь нравится:

удобный онлайн-кабинет с возможностью самостоятельного ведения бухучета;
интеграция дебетовой карты в кабинет ИП;
оперативная техническая поддержка;
тарифы и условия обслуживания.

Уже 2 года пользуюсь РС в Тинькофф Банке и меня, как и моих друзей все устраивает. Теперь когда у меня спрашивают, могу ли я порекомендовать этот банк для открытия РС, я говорю, что да.

Часто задаваемые вопросы по теме

Сам задавался ими и регулярно слышал их от знакомых.

Расчетный счет можно открыть онлайн прямо из офиса или дома!

Вопрос 1. Возможно ли открыть расчетный счет онлайн? Анатолий, 29 лет, г. Вологда

Да, сейчас почти все крупные банки предлагают клиентам открыть расчетный счет онлайн без посещения физического офиса. Мой партнер год назад открыл РС именно таким способом.

Для этого нужно подготовить пакет документов, предоставить банку оттиск своей печати ИП и подписи (в отсканированном виде) на листе бумаги.

Со стороны банка за вами будет закреплен персональный менеджер, с которым вы сможете решить все организационные вопросы по вашему РС в удаленном режиме.

Уже через 10-60 минут вы станете полноценным обладателем РС.

Вопрос 2. Где открыть расчетный счет для ИП в 2019 году? Мария, 34 года, г. Нижний Новгород

В них я и мои друзья открыли РС для себя и вполне довольны.

Вопрос 3. Обязан ли ИП открывать расчетный счет в принципе? Александр, 35 лет, г. Самара

По закону индивидуальный предприниматель не обязан открывать РС . Но в некоторых случаях он просто необходим. В первую очередь такой счет нужен, если вы работаете с юридическими лицами и другими ИП. Это называется сектор b2b (би ту би) или «бизнес для бизнеса».

Если вы планируете работать с тендерами и котировками, участвовать в госконтрактах, наличие РС будет необходимым условием.

Работая в сфере торговли и принимая оплаты картами (эквайринг), расчетный счет придется открыть.

Вопрос 4. Как быстро открыть РС? Марат, 27 лет, г. Кропоткин

Если по шагам то:

Определиться со своими предпринимательскими задачами.
Выбрать банк с возможностью открытия РС без визита в офис.
Подать документы в банк в электронном виде.

Это самый быстрый способ.

Вопрос 5. Какие тарифы на обслуживание считаются нормальными? Заур, 32 года, г. Махачкала

Здесь приведу тарифы Модульбанка на 2019 год (в нем у моего друга открыт РС):

Открытие счета:	бесплатно
Ежемесячная абонентская плата:	490 рублей
Стоимость отправки платежного поручения:	19 рублей
Снятие наличных до 50 000 рублей в месяц:	без процентов
Стоимость платежа физическому лицу до 500 000 рублей:	19 рублей, (свыше 500 000 рублей: 1%)
Ежемесячные начисления процентов на остаток по счету:	3% годовых

На эти тарифы можно ориентироваться как на средние. Считаю, что описанные условия довольно выгодные для ИП.

Вопрос 6. Можно ли открыть счет без платы за обслуживание? Нина, 23 года, г. Череповец

Да, можно. В ряде банков плата за обслуживание по РС не взимается. Но, часто при таких условиях, стоимость отправки платежного поручения значительно выше, чем в других банках.

Внимательно читайте условия договора с банком, так как он в накладе точно не останется. Постарайтесь спрогнозировать объем будущих операций и их частоту. На основе этих критериев и принимайте решение в пользу того или иного банка.

Вопрос 7. Возможно ли привязать карту к своему расчетному счету ИП и оплачивать ей покупки? Николай, 29 лет. г. Волгоград

Сейчас почти во всех банках РС открывается с картой, которая в нему «привязана». Получается, что у вас появляется еще одна пластиковая карта. Ей вы можете расплачиваться в магазинах как и любой другой.

Вопрос 8. Почему могут отказать в открытии счета? Иван, 41 год, г. Мурманск

Таких причин несколько. В большинстве случаев это банальная проблема с документами: не достает нужных бумаг, они оформлены неправильно или утратили юридическую силу.

Самая частая причина отказа — подозрение на совершение в прошлом незаконных операций (отмывание денежных средств или финансирование терроризма). В последнее время в интернете и СМИ остро поднимается тема «слежки» за движением безналичных денег предпринимателей и физических лиц.

По неофициальной информации у банков есть единая база «неблагонадежных коммерсантов». Попав в нее однажды, трудно доказать, что ты честный и законопослушный предприниматель.

При отказе банка открыть РС, крайней мерой становится регистрация фирмы (ИП) на родственника и ведение бизнеса от его имени. Если такое у вас случилось можно обратиться к адвокату или юристу.

Иногда в сложных правовых ситуациях сам пользуюсь сторонней помощью. Решить сложные юридические вопросы помогут специалисты онлайн-сервиса «Правовед» .

Сам периодически обращаюсь к этим ребятам и ответственно рекомендую эту компанию как проверенную «ПАПОЙ».

Вопрос 9. Нужно ли уведомлять налоговую и пенсионный фонд об открытии расчетного счета? Светлана, 34 года, г. Электросталь

Действительно, раньше в течение 5 дней после открытия РС нужно было уведомлять налоговую и Пенсионный Фонд путем подачи заявления. За невыполнение этого требования был предусмотрен штраф.

Сейчас это делать НЕ требуется . С мая 2014 года в силу вступил закон, который отменил процедуру обязательного уведомления государственных органов об открытии/закрытии РС.

Теперь банк за вас это делает автоматически .

Выводы

Расчетный счет необходим предпринимателю для осуществления безналичных операций. Каждый банк заинтересованный в новом клиенте, старается предложить лучшие условия по открытию расчетного счета. При этом, важно смотреть, где выгоднее будет открыть РС вам в долгосрочной перспективе .

Помните: «Стратегические просчеты невозможно компенсировать тактическими успехами!»

Сначала сформулируйте критерии и требования, основываясь на которых будет принято решение по открытию РС в конкретном банке.

К таким критериям относятся: объем и частота совершаемых операций, размер хранимого на счете остатка денежных средств, работа с иностранной валютой и другие.

Помните, что некоторые банки открывают счет для ИП бесплатно, но потом «добирают» свое, предоставляя вам более дорогие услуги за пользование РС.

Для принятия взвешенного решения относительно того или иного банка, сравните условия на открытие РС в каждом из них. Открывайте счет в проверенном банке, не ведитесь на заманчивые предложения о халяве мелких и новых «игроков» этого рынка.

Если банк, в котором у вас лежат деньги на РС ИП, «лопнет», то агентство по страхованию вкладов возместит вам сумму до 1 400 000 рублей .

Однако, если вы являетесь частным адвокатом или нотариусом , то деньги, связанные с профессиональной деятельностью при отзыве лицензии у банка , вы ПОТЕРЯЕТЕ!

В итоге, какой бы банк вы не выбрали, риск форс-мажора существует всегда. Ведь это предпринимательская деятельность, и здесь побеждает сильнейший.

При выборе банковской организации для открытия счета индивидуальному предпринимателю следует обращать внимание на такие критерии:

финансовое состояние. ИП должен быть уверен в сохранности собственных средств, которые находятся на счетах кредитной организации;
стоимость осуществления расчетно-кассового обслуживания. Как и при выборе любого другого товара или услуги, экономический фактор имеет определяющее значение;
качество и количество услуг дистанционного банковского обслуживания. Сегодня значительная часть операций выполняется с использованием интернета, что удобно и выгодно для клиентов. При этом не важно, речь идет о физическом лице или ООО;
число отделений банка и банкоматов, а также их расположение. Решение некоторых вопросов требует личного присутствия, поэтому наличие офиса финансового учреждения вблизи места работы ИП выступает серьезным аргументом в пользу этого банка;
условия сотрудничества с кредитной организацией. Помимо хороших расценок за оказываемые услуги, банк может начислять проценты на остаток по счету, вводить льготную процентную ставку при кредитовании клиентов и предлагать другие выгодные варианты совместной работы.

Сравнение тарифов банков

В число ключевых критериев, которые помогают выбрать подходящий для сотрудничества банк, входит величина тарифов за РКО. Принимая решение, где выгоднее открыть счет для ИП, следует не только сравнивать расценки на отдельные виды банковских услуг, но и рассматривать финансовую составляющую вопроса в целом.

В число наиболее выгодных и привлекательных коммерческих предложений на ведение РКО входят услуги таких банков:

Сбербанк . Лидер банковского сектора страны открывает расчетный счет ИП бесплатно. Однако, за выполнение некоторых сопутствующих мероприятий, например, заверение карточки с образцами подписей и печатей, заплатить все-таки придется. Стоимость месячного обслуживания составляет 1,4 тыс. рублей для пакета услуг «Минимальный» ;
Модульбанк . Популярный среди предпринимателей банк, большую часть обслуживания осуществляющий дистанционно. Открытие счета производится бесплатно. Также не взимается плата за месячное обслуживание, так как банк установил тарифы за проведение каждой операции, например, перевод на счета других банков стоит 90 руб. для пользователей пакте услуг Стартовый ;
Банк Точка . Еще одна финансовая организация, которая открывает счет для ИП бесплатно. При этом величина тарифа за месячный пакет РКО под названием Лоукост составляет всего 1,25 тыс. рублей. Он включает в себя несколько бесплатных платежей и выполнение ряда других финансовых операций;
Банк Тинькофф . Один из самых известных банков открывает счет ИП бесплатно. Более того, два первых месяца за обслуживание также не взимается плата, после чего стоимость РКО составляет 490 руб./мес. На остатки по счету начисляется 6% в год;
Альфа-Банк . Предлагает пакет банковских услуг Стартап . Согласно его условиям, открытие счет осуществляется бесплатно, месячное обслуживание обойдется клиенту в 1,09 тыс. рублей.

Как открыть расчетный счет для ИП?

Сегодня большая часть серьезных банков предоставляют возможность подать заявку на открытие счета в режиме онлайн. Но для подписания договора на РКО все равно обязательно требуется посетить офис финансовой организации. Это не потребует много времени, так как все необходимые документы уже будут готовы.

Для того, чтобы открыть счет, ИП должен предоставить стандартный пакет документации, в который входят: паспорт предпринимателя, свидетельства о постановке на учет и регистрации, данные о лицах, которые будут выполнять финансовые операции по счету и т.д. После заключения договора на РКО банк самостоятельно извещает все заинтересованные фискальные органы об этом, направляя им уведомления об открытии ИП расчетного счета.

Согласно законодательству РФ, ИП имеют право работать, используя исключительно наличные в любых операциях. Однако большинство ИП все же счет открывают. Так удобнее отслеживать финансы, ведь большинство операций между юридическими лицами оплачиваются именно безналом. Наличный расчет в РФ лимитирован, лимит составляет 100 000 рублей. Кроме того, собственный счет повышает престиж ИП, вызывает большее доверие со стороны клиентов и партнеров.

Выбор учреждений, в которых можно открыть счет, велик. В нем легко запутаться. 10 лучших банков для ИП по условиям сотрудничества, а также отзывам клиентов:

Тинькофф;
«Точка»;
«Модульбанк»;
УБРиР;
Сбербанк;
Промсвязьбанк;
Авангард;
Веста банк;
ВТБ 24;
Банк Интеза.

Предпринимателям следует выбирать финансовый институт, ориентированный на потребности клиентов. Признаки такого учреждения:

бесплатный номер телефона для проведения консультации;
высокая скорость разрешения спорных ситуаций;
быстрое обслуживание;
положительные отзывы не только СМИ, но и клиентов;
длительный операционный срок;
безопасность клиентов и финансов;
дополнительные услуги;
лояльность к клиентам;
вклады застрахованы;
разнообразие тарифов;
приложения для работы онлайн с любого устройства (ПК, ноутбук, планшет, смартфон).

Кроме того, учреждение должно быть удобным для клиентов, современным, надежным. Обслуживание в нем должно стоить недорого.

Тинькофф – финансовый институт, в котором можно совершать все операции через интернет. Условия:

открытие счета – бесплатно;
обслуживание в течение 60 дней – бесплатно;
проведение 3 платежных операций – бесплатно;
на остаток финансов начисляется определенный %;
можно оформить страховку, сдать отчеты в ИФНС, оформить карты зарплатные через интернет;
имеется мобильный банк и приложения iOS.

Тинькофф – выгодный банк для открытия счета ИП . Особенно потому, что предпринимателю не нужно лично посещать отделение учреждения, все операции он может совершать через интернет.

При необходимости в офис ИП могут приехать менеджеры для решения всевозможных вопросов, заключения договора и так далее.

Банк «Точка», входящий в группу «Открытие». Был признан лучшим в 2015 году. Условия:

открытие счета – бесплатно;
обслуживание со скидкой в течение 90 дней;
бесплатное использование онлайн банка;
начисление % на остаток по счету;
переводы 24 часа в сутки;
имеется мобильный банк.

Для создания собственного счета в «Точка», ИП не обязательно посещать отделение. Менеджеры готовы приехать в офис к предпринимателю и заключить договор, а также настроить онлайн банк для того, чтобы клиент мог совершать все операции посредством интернета.

Модульбанк также предоставляет услугу выезда в офис ИП для заключения договора. Условия:

через минимальное количество времени после бесплатного открытия счета ИП может начать пользоваться реквизитами;
наличие мобильного банка;
сервис поддержка в режиме онлайн на сайте, а также в социальных сетях;
подтверждение операций облачной подписью;
приложения для iOS;
помощь ассистента по бизнесу – бесплатная.

Модульбанк - лучший банк для ИП по итогу анализа отзывов клиентов.

УБРиР предлагает открыть счет ИП за 1 поход в отделение. Использовать реквизиты можно через день после совершения операции.

Для того чтобы ускорить процесс, необходимо оставить предварительную заявку на сайте. В этом случае менеджеры связываются с предпринимателем и обговаривают место и время заключения договора. На весь процесс в этом случае уходит не более 1 часа. Условия:

открытие счета – бесплатно;
подключение интернет банка – бесплатно;
имеется приложения iOS.

Сбербанк – один из самых надежных финансовых институтов в РФ. Условия для ИП:

открытие счета – бесплатно;
возможность подачи заявления на открытие счета через интернет;
договор заключается в течение 1 дня;
реквизиты становятся доступны для использования через несколько минут после завершения операции;
бесплатный консультационный сервис.

Сбербанк – учреждение, которому доверяют. На протяжении многих лет именно в него обращаются люди для создания счетов, взятия кредита или ипотеки.

Условия открытия счета в Промсвязьбанк для ИП:

бесплатное открытие счета;
мобильный банк;
круглосуточная возможность совершать платежи, без выходных;
бесплатная проверка контрагентов;
синхронизация с «Мое дело», «1С».

Промсвязьбанк – выгодный банк для ИП . Является одним из финансовых институтов РФ. Активно развивается, в том числе и в дистанционном обслуживании.

Авангард является крупным и надежным коммерческим учреждением. Имеет массу положительных отзывов со стороны клиентов. Условия для ИП:

платное открытие расчетного счета;
платное обслуживание;
бесплатные уведомления о проведенных операциях по смс;
приложения iOS.

Создать счет можно обратившись в отделение, либо написав заявление на сайте. В последнем случае реквизиты можно использовать мгновенно.

Веста банк предлагает ИП интересные условия для клиентов:

бесплатное открытие счета;
платное обслуживание;
онлайн банк с поддержкой современных браузеров;
приложения iOS.

Финансовый институт предлагает ИП возможность заранее обговорить дату составления договора. В этом случае к моменту приезда ИП все необходимые документы уже будут составлены, что значительно сокращает время заключения договора. Фактически, его остается только подписать.

Какой банк самый выгодный для ИП , зависит от условий, которые он предлагает.

Так, ВТБ 24 предлагает клиентам выбор между 2 тарифами. В «Стартовом» открыть счет можно бесплатно, но зато обслуживание платное. В «Общем» платные и открытие счета, и обслуживание. Из сервисов - имеется онлайн и мобильный банк.

Банк Интеза

Кредитное учреждение Интеза предлагает ИП тариф «Мое дело». Условия:

бесплатное обслуживание;
платное открытие счета;
онлайн банк;
приложения iOS.

Лучший кредит для ИП – это тот, для взятия которого нужно собрать минимальный пакет документов, решение о выдаче принимается максимально быстро, % при этом максимально низкий. Исходя из этих данных, собраны следующие предложения.

Сбербанк предлагает клиентам выгодный кредит «Доверие». На любые нужды и не требуется внесение залога.

Также Сбербанк предлагает для ИП следующие кредиты. «Бизнес-Старт» - предназначен для начинающих бизнесменов. Кредит выдается безналичным способом. «Бизнес-Актив» и «Инвест» - не имеют верхней планки. Требуют наличие поручителей. «Бизнес-Рента» - для взятия этого кредита нужен залог.

Ренессанс Кредит предлагает ИП подать заявление на кредит на сайте компании. Онлайн будет принято решение о выдаче средств. В случае положительного результата понадобится посетить отделение финансового института. Условия кредитования выгодны для начинающих ИП - залога не требуется, пакет документов – минимальный (паспорт и любой другой документ, на выбор ИП).

ВТБ 24 предлагает ИП на выбор несколько выгодных кредитов:

«Коммерсант»;
«Для владельцев бизнеса»;
«Коммерсант Актив»;
«Коммерсант Оптима»;
«Коммерсант Лайт».

Везде требуется внесение залога.

Россельсхозбанк предлагает следующие кредиты. «Стань фермером» - для предпринимателей в области сельского хозяйства. «Экспресс» - кредит дается на покупку внеоборотных и оборотных активов. Не требует внесения залога. Нужен поручитель. «Рациональный заем» - данный кредит требует наличие залога.

Основные документы, которые понадобятся для получения кредита в любом кредитном учреждении РФ:

паспорт;
свидетельство ЕГРИП;
военный билет;
выписка из ИФНС;
квитанция об уплате налога.

Целью статьи было дать обзор выгодных предложений кредитных учреждений в РФ о создании счета и кредитовании. Представлены лучшие условия в банках для ИП .