Автокредит
Обратившись в Русфинанс Банк за автокредитом, вы получите:
Выгоду!
. Возможность включить страховые премии по КАСКО в сумму кредита.
. Большой выбор кредитных программ для различных групп автомобилей.
. Отсутствие комиссий
за досрочное погашение кредита.
. Широкий спектр дополнительных сервисов.
Доступность!
. Возможность учесть не только собственный доход, но и доход официального супруга
.
. Возможность взять автокредит, даже если нет водительского удостоверения
.
. Получение предварительного решения о выдаче кредита на автомобиль по 2-м документам
.
. Кредит на коммерческий транспорт любых марок с разрешённой массой до 3,6 тонн
по таким же процентным ставкам, как на легковые автомобили.
Удобство!
. Возможность оформить в кредит дополнительное оборудование на сумму до 30%
от стоимости автомобиля.
. Оформление кредита на автомобиль прямо в автосалонах -партнерах Русфинанс Банка.
. Большой выбор способов оплаты кредита.
Авто в кредит
Русфинанс Банк предлагает приобрести новый или подержанный автомобиль в кредит на привлекательных условиях. Среди преимуществ - большой выбор кредитных программ с компаниями-производителями автомобилей, быстрота и удобство оформления, минимум документов (паспорт + второй документ на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, военный билет), отсутствие комиссий и штрафов за полное или частичное досрочное погашение.
Как купить машину в кредит
Для получения автокредита нет необходимости приходить в отделение Банка, стоять в очереди, а потом несколько дней ждать рассмотрения заявки. Достаточно придти с необходимыми документами в салон автодилера-партнера Банка, выбрать понравившийся автомобиль и обратиться к кредитному консультанту Банка. Срок рассмотрения заявки составляет от 30 минут. Срок действия предварительного решения Банка об одобрении заявки составляет 100 дней на новый и 30 дней на подержанный автомобиль. В сумму кредита по желанию заемщика можно включить страховые премии КАСКО, а также страхования жизни за первый год или за весь срок кредитования.
Дополнительные услуги и сервисы:
1. Страхование КАСКО
В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации залогодатель (заемщик) обязан застраховать заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, если иного не предусмотрено тарифами банка. Страховую премию по КАСКО вы можете включить в сумму кредита.
2. Страхование жизни и здоровья
Непредвиденные обстоятельства больше не будут угрожать финансовому благополучию вашей семьи. В случае наступления страхового случая погашение кредита будет осуществляться страховой компанией. Программа действует 24 часа в сутки по всему миру. Вы можете быть уверены, что Вы и Ваши близкие защищены на весь срок кредита. Финансовая защита продолжается даже в случае досрочного погашения кредита.
3. Специальная программа комплексного страхование «Защита»
Комплексная программа «Защита» - это надежный щит от финансовых рисков. Она включает в себя страхование КАСКО и жизни и здоровья заемщика. При включении данного сервиса в сумму кредита Русфинанс Банк использует поощрительное ценообразование и понижает процентную ставку по кредиту.
4. GAP-страхование
Услуга «GAP-страхование» позволяет клиенту получить возмещение разницы между первоначальной стоимостью автомобиля и суммой возмещения по КАСКО в случае его утраты.
GAP (Guaranteed Asset Protection) страхование - «гарантия сохранения стоимости транспортного средства» - программа, расширяющая спектр страховой защиты, связанной с эксплуатацией транспортного средства, являющегося предметом залога.
5. Финансовая защита
Страхование заложенного имущества от рисков утраты (Угон/Конструктивная гибель) на страховую сумму равную остатку задолженности по кредиту. Оформление возможно на новые автомобили иностранного и отечественного производства и БУ автомобили иностранного производства.
ВОПРОС / ОТВЕТ
Где я могу получить автокредит?
Вы можете обратиться с документами:
. к консультанту в автосалоне нашего партнера ;
. в региональное отделение Русфинанс Банка.
Да, это возможно. Вы можете приобрести автомобиль с пробегом как в автосалонах, так и на авторынках или у частных лиц. На день окончания действия кредитного договора возраст отечественного автомобиля должен быть не более 10 лет, иностранного - не более 12 лет.
Какую сумму я могу оформить в кредит?В зависимости от условий программы кредитования вы можете оформить в кредит сумму от 50 тысяч до 6,5 миллионов рублей.
Обязательно ли иметь водительское удостоверение для получения автокредита?Нет. Даже если у вас нет водительского удостоверения, вы можете владеть автомобилем, приобрести его в подарок кому-либо и т.п., в том числе и оформив автокредит.
Могу ли я не оформлять страхование КАСКО?По условиям договора залога вы обязаны оформить полис КАСКО на весь срок кредитования, если иное не предусмотрено тарифами Банка. Русфинанс Банк предлагает возможность включения страхования КАСКО в сумму кредита, что значительно сократит нагрузку на ваш бюджет.
График платежей по кредиту
Как правило, желание оформить автомобильный кредит совпадает с некой оживленностью на рынке банковских услуг: предложений по этой услуге довольно много, и количество соискателей также довольно велико. Нужно понимать, что оформление займа представляет собой весьма ответственный шаг, к которому необходима действительно основательная подготовка. Она поможет заинтересованному человеку значительно сэкономить собственное время и даст возможность избежать беготни по всевозможным организациям в поисках наиболее приемлемого предложения. И поможет в данном вопросе специальный калькулятор. В 2019 году подобными онлайн-сервисами пользуется все большее число пользователей Рунета, так как это действительно значительным образом упрощает подготовку к оформлению автокредита.
Чем полезны автокредитные калькуляторы?
Уже многим пользователям Рунета существенно помогли в подборе подходящей программы специальные калькуляторы. Они являются замечательными финансовыми инструментами, которые помогут с максимальной точностью и быстротой рассчитать всю требующуюся информацию, касающуюся интересующего пользователя автокредита. Наиболее точным и удобным в работе можно считать калькулятор, представленный на нашем сайте. Данный инструмент даст возможность каждому заинтересованному автолюбителю высчитать ежемесячные платежи по кредиту, удобно структурировать их по телу ссуды и процентам. Кроме этого, вы сможете просчитать вероятность закрытия автокредита с преждевременным погашением, что является достаточно актуальным вопросом для множества заинтересованных автомобилистов со всей Российской Федерации.
Основными параметрами, которыми оперирует предложенный онлайн-калькулятор, выступают «Сумма кредита», «Процентная ставка», а также «Срок кредитования». Самым главным параметром считается процентная ставка, которая зависит от таких составляющих как отсутствие/наличие первоначального взноса при оформлении кредитного продукта. Имеет значение и то обстоятельство, предполагается ли поручительство при оформлении либо кредит будет браться без поручительства. Данные составляющие значительным образом влияют на процентную ставку.
Почему следует воспользоваться нашим онлайн-калькулятором автокредита?
Наш веб-ресурс предлагает всем заинтересованным интернет-пользователям независимый онлайн калькулятор, позволяющий удобно высчитать процентную ставку и срок кредита для лиц, желающих на выгодных условиях обзавестись автомобилем в 2019 году. Данный инструмент не содержит заложенных программой скрытых платежей. Так что можете быть готовы к тому, что финальная сумма в выбранной вами банковской организации в итоге может быть несколько большей. Однако в данном случае отлично действует пословица: «Предупреждён - значит, вооружён».
Этот онлайн-инструмент поможет каждому пользователю:
-
прикинуть требуемый объем дохода, обозначив желаемую сумму займа;
-
получить удобную визуализацию, представленную диаграммой, которая показывает часть ежемесячного платежа, требующуюся на выплату тела кредита и часть платежа, требующуюся для оплаты процентов.
Рекомендуем всем гражданам нашей страны быть максимально внимательными, осуществляя выбор той или иной программы автомобильного кредитования: некоторые продукты содержат ограничения по возрасту автотранспортного средства на момент приобретения и окончания договора.
На сегодняшний день граждане нашей страны могут оформить займ на приобретение как новой машины, так и подержанного авто. Этот момент, естественно, влияет на ключевые параметры автокредитования в каждом российском банке. Целый ряд отечественных банковских организаций предлагает особые условия автомобильного кредитования для разных социальных категорий:
-
Для юридических лиц;
-
Для граждан пенсионного возраста;
-
Для граждан, имеющих специальные зарплатные карты (данный аспект, как правило, значительным образом упрощает процедуру оформления).
Таким образом, предлагаем воспользоваться онлайн-сервисом, помогающим узнать реальные платежи по займу, что невероятно важно для каждого автомобилиста, поскольку этот шаг внесёт определенные коррективы в вашу жизнь на несколько последующих лет. С помощью калькулятора можно произвести расчет условий автокредитования от того или иного российского банка, сидя за собственным компьютером.
Если вы решили купить авто в кредит, калькулятор для расчета автокредита обязательно вам пригодится. На просторах Интернета сегодня размещено множество различных кредитных калькуляторов, которые помогут сделать необходимые вычисления для автокредита как на новый, так и на подержанный автомобиль.
Зачем же нужен автокредитный калькулятор? Прежде всего, чтобы получить представление о размере ежемесячного платежа. Его величина зависит от многих параметров, часть из которых вы можете задать самостоятельно. В частности, при покупке авто кредитный калькулятор обязательно учитывает размер первоначального взноса, который вы готовы внести. Как правило, процентная ставка по займу устанавливается тем меньше, чем больше собственных средств будет внесено первоначально. Некоторые банки выдают автокредит без первоначального взноса, в калькулятор в этом случае следует внести значение «0», вписав его в соответствующее поле.
Помимо первоначального взноса при расчете кредита на авто необходимо заполнить поля о стоимости автомобиля и желаемом сроке кредитования. Обычно этих данных бывает достаточно, чтобы произвести расчет автокредита на калькуляторе.
Однако на сегодняшний день программы банков отличаются не только величиной суммы, сроком кредитования или первоначальным взносом. Чтобы рассчитать автокредит, калькулятор должен также учитывать желание заемщика страховать или не страховать свой автомобиль по КАСКО. Зачастую заемщик вынужден оплачивать покупку полиса КАСКО из своего кармана. Но некоторые финансовые учреждения разрешают включить стоимость полиса в сумму кредита. Если банк, выдавая автокредит, предоставляет такую возможность, калькулятор пересчитает ежемесячный платеж с учетом страховки. После расчета параметров можно оставить онлайн-заявку на сайте банка.
Расчет автокредита онлайн необязательно делать самостоятельно. Если не хочется вникать в подробные условия программы, рассчитать автокредит можно в отделении банка, автосалоне или по контактному телефону финансового учреждения. Куда бы вы ни решили обратиться, сотрудник выбранного банка поможет рассчитать кредит на авто. Будьте готовы озвучить уровень своей заработной платы и сведения о семейном положении. Кредитная история в других банках также сыграет свою роль. Чем больше достоверных данных вы предоставите сотруднику, тем точнее будет результат кредитного калькулятора, а автокредит с подходящими именно вам условиями наконец-то будет найден.
Независимо от того, самостоятельно вы произведете нужные вычисления или обратитесь за помощью к специалисту банка, при оформлении автокредита калькулятор окажется вам полезным и поможет составить приблизительное представление о размере ежемесячного платежа, оценить свою финансовую нагрузку, а так же подобрать наиболее выгодный расчет.
Полная стоимость кредита — совокупность тела кредита, комиссий, платежей, сумма за обслуживание. Выражается, как правило, процентной ставкой за переплату.
При расчете нужно не забывать о включении комиссии, дополнительные суммы, за уплату обслуживания, открытие и ведение счета.
Если имеется страховка, то сумма распределяется на весь срок кредита и включается в каждый ежемесячный платеж.
Процентная ставка автокредита рассчитывается, исходя из многих факторов:
- Наличие или отсутствие кредитной истории у заемщика.
- Сроки взятого займа. Чем больше срок, тем выше процентная ставка.
- Размеры первоначального взноса по автокредиту. Чем больше сумма, тем меньше риск банка. Соответственно ниже переплата и процентная ставка.
- Оценка внешнего и внутреннего состояния самого автомобиля.
- Аккредитация места работы заемщика.
- Является ли заемщик зарплатным проектом.
Автокредит предполагает обязательное присутствие обеспечение в виде приобретаемого автомобиля. Максимальная сумма кредитования не превышает 85 % от начальной стоимости авто.
Полная процентная ставка рассчитывается, исходя:
- Процентов по основному телу кредита.
- Комиссии за выдачу или открытие расчетных счетов.
- Денежное вознаграждение за обслуживание.
- Страховка по автокредиту.
- Работа оценщика имущества.
- Нотариальное заключение.
- Прочие расходы, не разглашаемые банком.
Не входит:
- Штрафы, пени за просроченный платеж или нарушение заключенного соглашения.
- Платеж по полису обязательного страхования автогражданской ответственности и КАСКО.
- Платежи кассового обслуживания.
- Оплата выписки и другой информации по счету.
- Комиссионные платежи за досрочное закрытие и валютные операции.
Как рассчитать автокредит самостоятельно?
Давайте на двух примерах рассмотрим расчет платежей автокредита:
при покупке нового автомобиля и авто с пробегом.
Например, сумма 100 тысяч, срок год, номинал 10%, дата начала 02.02.13, дата последнего 02.02.14. Плюс страхование. В итоге, 34,89%- полная стоимость кредита.
Рассчитаем проценты автокредита по двум видам платежей.
Расчет процентов при ануитентном платеже:
Где P– начисленные проценты, S – остаток долга, P – ставка годовая.
Расчет процентов при дифференцированном платеже:
p = Sn * P / 12, где p – начисленные проценты, Sn – остаток задолженности на период, P – годовая процентная ставка по кредитy.
Покупка нового автомобиля, пример:
- Сумма кредита 400 тысяч руб,
- ежемесячный доход 20 тыс,
- первоначальный взнос 200 тысяч,
- ежемесячно человек может платить по 20 тысяч.
Расчет: человеку не хватает для покупки автомобиля 200 тысяч. Банк обязательным условием выдвигает оформление страховки КАСКО, которая стоит 60 тысяч. Теперь ему нужно не 200 тыс, а уже 260 тысяч.
Каждый банк берет небольшую комиссию для открытия счета.
Этот процент составляет около трех. В сумме получается, что не хватает еще 267800.
А ежемесячная сумма увеличивается с 4250 до 5690 рублей.
Переплата за пять лет- 73645. Это без учета ежегодного продления КАСКО.
- Срок два года.
- Цена авто 400 тысяч, но срок эксплуатации дал скидку в 50 000 и теперь машина стоит 300 тысяч.
- Первоначальная сумма 100 тыс.
- Траты на поиск 10 тыс.
- Комиссия за открытие счета 3%.
Расчет: 300 000+ 10 000= 310 000*3%=9300+310000=319300 руб. Это означает сумму кредита. Ежемесячно оплачивая по 15 тысяч с дифференцированными платежами, погасить долг можно за 26 месяцев. Переплата будет маленькой, всего 40 тысяч рублей.
Как не переплатить по кредитным обязательствам?
- Сначала тщательно изучайте каждый пункт договора. Прочтите все соглашения и требования, предъявляемые в вашу сторону. Все они смогут повлиять на окончательную ставку.
- Изучайте все не торопясь. Многие кредитные специалисты подгоняют людей, дабы не дать им прочитать все условия кредитования. Все непонятные вам моменты просите объяснить. Они обязаны это делать.
- Обратите внимание на страховые продукты. Их стоимость сказывается на цене кредита. От нее, как правило, можно отказаться перед оформлением кредита.
- Найдите все предложения на финансовом рынке и сравните их. Можно подобрать оптимальный вариан т даже с низкой процентной ставкой.
Заключение
Чтобы подписать кредитный договор и не жалеть об этом, необходимо самим производить подсчеты выгодного кредита.
Каждый банк имеет в линейке кредитных продуктов займы на приобретение автомобиля. Это обусловлено популярностью таких кредитов у физических лиц.
С привлечением заемных средств можно купить автомобиль без пробега у официальных дилеров – каждый автосалон имеет несколько банков партнеров, а также не новое транспортное средство у частных продавцов.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Нестабильная финансовая обстановка не имеет негативного влияния на отечественный рынок новых и б/у автомобилей. Как и раньше, владельцы стремятся к смене своего транспортного средства на более новое и современное, понимая, что затраты на покупку окупаются экономией в дальнейшем содержании и эксплуатации, поэтому данный вид кредитования имеет перспективы развития.
Рост конкуренции среди финансовых учреждений неизбежно приводит к удешевлению кредитов на покупку авто и создание более выгодных условия для клиентов.
Как выбрать вид
Финансовые учреждения предлагают заем на автомобиль с различными условиями. Основными критериями, по которым клиент подбирает продукт, является срок кредитования и процентная ставка – от этого зависит объем выплат ежемесячно и размер переплаты.
Также существует несколько программ для покупки авто с привлечением средств банка, это такие предложения, как:
| Кредит на автомобили, находящиеся в распоряжении банка или компаний-партнеров | В этом случае, обратившемуся предлагается ознакомиться с имеющимися моделями и выбрать интересующий вариант. Такой заем имеет лояльные условия – низкий процент и небольшой первоначальный взнос личными средствами покупателя. |
| Экспресс-заем на покупку автомобиля | Оформление и рассмотрение заявки происходит в короткие сроки, пакет документов при таком варианте минимальный, большинство заявок удовлетворяются. Обратная сторона такого кредита – высокая ставка и, следовательно, значительная переплата. |
| Кредит без первоначального взноса |
|
| Рассрочка |
|
| Кредит по схеме buy-back |
|
| Лизинг | Распространен среди юридических лиц. Автомобиль поступает в пользование компании, при этом выплаты производятся частями в течение оговоренного срока. |
Каждый вид приобретения автомобиля выгоден при определенных условиях, поэтому выбор производится клиентом на основании личных потребностей и возможностей
Рассчитать автокредит можно, зная срок действия займа и процентную ставку годовых, однако в случае самостоятельных подсчетов не всегда можно учесть дополнительные платежи за обслуживание кредита, возможное снижение или повышение ставки, страховые взносы.
Каждый банк имеет официальный сайт, на котором представлен калькулятор кредитов. Этот инструмент позволяет правильно рассчитать сумму ежемесячных взносов, указав желаемые условия и данные. Уточнить все условия можно у работников банка, посетив любой филиал.
Некоторые займы предполагают возможность досрочного погашения. В случае выплаты суммы долга ранее установленного срока можно сэкономить значительную сумму, нужно лишь вносить немного больше денег ежемесячно. Наличие такой возможности следует уточнить у консультантов или найти в кредитном договоре.
Пример суммирования
Имеется автомобиль, цена которого 500 тысяч рублей . По условиям договора срок кредитования – 5 лет (60 месяцев) .
Стоимость нужно разделить на количество месяцев, при этом получится ежемесячный платеж в счет погашения основного долга, при условии, что разделение идет равными долями. В данном случае это 8333 рубля .
Если оговорен первоначальный взнос из личных средств, его стоит отнять от расчетной суммы, как правило это величина 10-20% . 10% от оговоренной стоимости – 50 тысяч , следовательно к выплате останется 450 тысяч и ежемесячные отчисления по основному долгу и процентам будут ниже.
Далее к полученной сумме следует прибавить проценты (годовая ставка разделенная на 12) и дополнительные платежи. Обязательными при этом будут выплаты по КАСКО и страхованию жизни и здоровья заемщика, плату за обслуживание банки назначают по своему усмотрению, как и другие виды комиссии.
Каждый месяц основной долг уменьшается на рассчитанную сумму, следовательно, снижаются и проценты. Краткосрочные кредиты более выгодны, так как процентная ставка начисляется за меньшее количество месяцев. Такая схема действует только при дифференцированном способе расчета начислений.
Где удобнее выяснить размер трат
Стоимость автомобиля часто равняется годовому доходу покупателя. Это значительная сумма, поэтому рассчитывать возможности по выплатам кредита следует тщательно, иначе радость от владения может омрачиться непомерными тратами. Просрочка выплат грозит начислением пени и штрафов, ухудшению кредитной истории заемщика.
В 2019 году рассчитан на ограниченное количество заемщиков, поскольку на эту статью расходов заложено только 5 миллиардов рублей.
Что нужно знать о покупке авто в кредит без процентов — отвечают эксперты. Читайте по .
При самостоятельном расчете выплат сложно учесть все нюансы в виде дополнительных комиссий, платы за обслуживание. Страховые услуги могут предоставлять сторонние компании.
Часто кредитные калькуляторы на официальных сайтах банков и брокерских площадках не учитывают полный перечень дополнительных взносов.
Наиболее актуальную информацию о займе можно получить в выбранном банке. Консультанты подробно расскажут об услугах и условиях, предоставят данные о ежемесячных выплатах в зависимости от оговоренной суммы и срока.
Перед подписанием договора о займе следует тщательно его изучить.
Договор о займе регламентирует финансовые отношения с банком-заемщиком и содержит подробную информацию о порядке и размере расчетов
Как пользоваться онлайн калькулятором
Для расчета кредита при помощи онлайн калькулятора необходимо ознакомится с предложениями банка и выбрать подходящие условия, лучше делать это на официальном сайте учреждения. В поля инструмента вносятся необходимые значения, после чего производится расчет суммы выплат в месяц.
Предоставленные данные зависят от функционала калькулятора. В некоторых случаях можно получить расшифровку взносов по каждому месяцу срока кредитования, а также величину дополнительных выплат и страхования.
Ежемесячный платеж
Большинство банков требует к предоставлению документ, подтверждающий размер дохода заемщика. Это необходимо для определения платежеспособности клиента, учреждения стараются не допускать выдачу кредитов, если у заемщика после выплаты остается сумма менее половины дохода.
Размер ежемесячного платежа зависит от системы погашения, которая действует в банке:
К данным расчета основного долга и процентов следует добавлять комиссии банка и страховые услуги.
Часто заемщики путают величину переплат с процентной ставкой за год, при этом суммы ежемесячных платежей могут в несколько раз превышать ожидаемые.
Для кредитополучателя более выгодным может стать дифференцированный метод начисления выплат. Экономии можно добиться путем досрочного погашения, если условия договора это позволяют.
Плюсы и минусы
Основное преимущество кредита – возможность купить авто мечты сразу, не прибегая к накоплению. Многие владельцы пользуются займом постоянно, обновляя и меняя транспортные средства, участвуя в программах трейд-ин и пользуясь другими преимуществами для постоянных клиентов.
Отличительная особенность займов на авто и плюс для кредитополучателей – отсутствие требований по поручителям. Гарантом сохранности будет купленное транспортное средство, защищенное страхованием КАСКО.
К главному минусу следует отнести переплаты по кредиту. В некоторых случаях необдуманный подход и неправильный выбор банка и кредита способен увеличить затраты вдвое.
Покупая новый автомобиль, следует понимать, что цена его в первые 3-5 лет использования стремительно падает на рынке, но это не влияет на выплаты по кредиту. Это значит, что в итоге клиент все равно получит автомобиль, который стоит намного дешевле, чем было уплачено по кредиту.