Предоставляется ли ипотека для матери одиночки? Вопрос для многих женщин очень насущный. На самом деле ипотека для матерей одиночек выдается на стандартных условиях, и никаких дополнительных барьеров им не предусмотрено.
Программы ипотечного кредитования одиноких матерей
Ни в одном банке не ущемляют в выдаче кредитов женщин со статусом «одинокой матери», тогда как другие категории граждан находятся у многих банков в стоп-листе. Это, например, собственники бизнеса, военнослужащие, предприниматели и пр.
Мать может получить статус одинокой при условии, что в свидетельстве о рождении ребенка стоит прочерк в графе «отец». Если отец ребенка был признан таковым в судебном или добровольном порядке и информация о нем содержится в детском свидетельстве, то женщина не считается «одиночкой», даже если отец ребенка никак не участвует в его жизни и не помогает материально (не платит алименты).
Многие женщины только юридически имеют статус матери одиночки, а на самом деле у них есть гражданский муж, который одновременно является отцом ребенка. Вписать в свидетельство о рождении отца женщина может по своему желанию и при согласии гражданского мужа. Однако не все это делают, рассчитывая получить дополнительные льготы от государства. Действительно, преимущества для одиноких матерей есть: они могут рассчитывать на дополнительные денежные пособия, льготы при зачислении ребенка в садик, их практически невозможно уволить с работы (только при ликвидации юрлица).
Предусмотрены ли льготы матерям одиночкам по ипотеке? На самом деле ответить однозначно на этот вопрос нельзя. Федеральных программ, которые направлены на оказание помощи в покупке своего жилья одинокой матерью, сегодня нет.
Но в некоторых регионах или муниципалитетах действуют свои программы. Обычно они подразумевают не бесплатную раздачу жилья, а предоставление государственных субсидий, льготных кредитов или гарантий.
Так, в некоторых регионах действует программа социальная ипотека, которая позволяет приобрести жилье у застройщиков с ощутимой скидкой (до 20%). Данное предложение распространяется на квартиры эконом-класса, а перечень объектов определяется региональным правительством. В других регионах одинокие мамы могут получить деньги на первый взнос или получить ипотеку под сниженный процент (за счет субсидирования процентной ставки).
Женщины, самостоятельно воспитывающие ребенка, вправе принять участие в федеральной программе «Молодая семья». Для этого матери должно быть не более 35 лет и ей необходимо иметь статус нуждающейся в улучшении жилищных условий. При условии одновременного соблюдения указанных условий у одинокой матери есть все шансы рассчитывать на получение субсидии от государства в размере до 40% от среднерыночной стоимости квартиры 42 кв.м. в регионе.
Полученную субсидию можно использовать в качестве первоначального взноса по кредиту (сейчас банками не выдаются займы без первоначального взноса минимум в 10%), либо направить полученные средства в счет погашения основного долга по действующему кредитному договору.
Вернуться к оглавлению
Ограничения для одиноких матерей при получении ипотеки
Законодательных и иных ограничений при получении ипотеки для матерей одиночек быть нет.
Но стоит учитывать один важный момент: банки с недоверием относятся к незамужним гражданам. Считается, что они отличаются худшей платежной дисциплиной.
Еще одна возможная сложность: многие банки требуют наличия поручителей для одобрения ипотечного кредита.
Обычно в качестве поручителя должен выступать супруг, но некоторые кредитные организации допускают участие других лиц (например, отца, матери, деда и пр.)
Банку обычно безразличен социальный статус женщины, главное, чтобы она была в состоянии платить ежемесячные взносы по ипотеке. У каждой кредитной организации свое понимание достаточности доходов.
Стандартно считается, что для безболезненной выплаты по своим обязательствам платежи должны составлять не более 30-40% от ежемесячных доходов матери.
Однако иногда кредиторы готовы учитывать доходы поручителей при определении суммы займа.
Молодой матери, которая планирует оформить ипотеку, можно дать несколько советов:
- стоит оформлять кредит на максимально длительный срок (при желании его можно гасить досрочно, но это позволит уменьшить ежемесячные платежи);
- чем меньше будет сумма ипотеки, тем выше шанс получить одобрение;
- наличие дополнительных источников доходов (сдача в аренду жилья, пособия и пенсии) могут стать большим плюсом при оформлении заявки;
- уточните у банка, принимает ли он альтернативные способы подтверждения финансовой состоятельности или предоставление залога для одобрения большей суммы (например, наличие автомобиля, ценных бумаг и другой недвижимости).
Неоспоримым преимуществом при рассмотрении кандидатуры заемщика для банка является наличие у него положительной кредитной истории.
Вернуться к оглавлению
Условия по ипотеке в российских банках
Наибольшей популярностью среди заемщиков на ипотечном рынке пользуются два государственных банка: Сбербанк и «ВТБ 24».
В Сбербанке женщина может оформить ипотеку по программе «Молодая семья». Она позволяет неполным семьям купить недвижимость в готовом доме или новостройке. Сумма кредита может составлять от 300 тыс.руб. до 80% от стоимости жилья. При этом 20% нужно внести в качестве первого взноса.
Ставка по кредиту устанавливается в индивидуальном порядке и варьируется в диапазоне 13-14%. Ипотеку можно получить без подтверждения дохода, но за это предусмотрена повышенная ставка +0,5 п.п. Особое ограничение: возраст матери должен быть не более 35 лет.
Оформить кредит «Молодая семья» могут и неполные семьи, тогда как по другим программам Сбербанка требуется поручительство супруга.
В «ВТБ 24» по стандартным ипотечным программам можно купить готовое или строящееся жилье на сумму от 1,5 до 90 млн.руб. (при условии соответствующего уровня доходов). При этом первый взнос должен составлять не менее 15%, а базовая процентная ставка установлена в размере 14%.
Если женщина не готова подтвердить свои доходы документально и готова внести не менее 40% первоначального взноса, то она может оформить кредит в «ВТБ 24» без подтверждения дохода. Каких-либо специальных программ для неполных семей в «ВТБ 24» нет, но банк принимает государственные субсидии и материнский капитал в качестве взноса по ипотеке
Рождение ребенка всегда связано с большими затратами. Большая часть семейного бюджета уходит еще на этапе беременности, так что когда ребенок уже требует новых расходов, финансов может не хватить. Особенно тяжело тем женщинам, которые не имеют поддержки со стороны мужа и отца ребенка. Ведь на работу выйти не удастся еще долго, а финансы нужны остро и срочно. Как же мать-одиночка может взять кредит?
Прежде всего, важно понимать, что банки рассматривают женщин в декрете как группу риска. Ведь расход денег она имеет большой, а дохода приносить не может. Материнский капитал и декретные отчисления не могут стать хорошим аргументом платежеспособности для финансовых организаций. Особенно тяжело, если некому помочь и выступить поручителем или доказать платежеспособность семьи. Вместе с тем, женщины, растящие детей в одиночку, являются социально не защищенной группой социума, и многие банки идут на встречу таким клиентам. Есть несколько способов решить денежную проблему и получить кредит, если Вы - мать-одиночка.
1. Если Вы еще в декрете
Отсутствие дохода сыграет против Вас в вопросе открытия крупных кредитов. Поэтому можно попробовать подать заявку в банки, предоставляющие небольшие не целевые кредиты без особых требований к клиенту. Как правило, может не потребоваться и справка о доходе, и официальное трудоустройство. Если не вникать в подробности, банк может и не узнать о семейном положении своей клиентки и спокойно финансировать ее.
2. . Если нужна небольшая сумма денег, такой способ поможет быстро решить проблемы. Деньги можно получить наличными или на карту, срок решения - несколько минут. Такой способ подойдет для покупки коляски, мебели или других товаров по очереди. Но надо понимать, что микрозаймы выдаются не только на короткий срок, но и под большой процент. Поэтому стоит подумать о возможности оплаты, чтобы не влезть в долги.
3. . Кредитки наиболее простого образца и стандартной программы выдают практически все крупные банки. Поскольку банки заинтересованы в новых клиентах, то получить ее можно без труда. Карта даст возможность решить те финансовые вопросы, которые не требуют привлечения большого капитала. Их преимущество в простой оплате и пополнении счета. Кроме того, при исправных выплатах Вы можете рассчитывать на увеличение лимита.
Для получения крупных сумм можно воспользоваться залогом. Вы можете подтвердить платежеспособность при помощи недвижимого или движимого ценного имущества. В таком случае размер дохода не имеет значение. Если это затруднительно, попросите кого-то из родственников выступить поручителем.
4. – если Вы уже начали работать
В таком случае взять кредит будет гораздо легче, ведь доход уже есть. Особенно хорошо, если работа официальная и можно предоставить банку справку о доходах. Это позволит рассчитывать на согласие и более крупную сумму денег.
Чтобы взять кредит, можно подобрать подходящий банк, в котором есть услуга, полностью устраивающая потенциального клиента. Если же не удается, можно обратиться за помощью в специальные компании, которые в оперативном порядке подберут не только банк, но и программу по всем критериям клиента.
Если доход небольшой, Вы не сможете рассчитывать на крупные кредиты, ведь они рассчитываются с размера заработной платы. Скорее всего, это будет минимальная сумма и стандартная программа сотрудничества. Получение крупных кредитов возможно под залог имущества - движимого и недвижимого. Важно заранее обдумать вероятность выплата такого кредита, чтобы не рисковать. Но кредит с залогом позволит получить гораздо больше денег. Также можно привлечь к подписанию договора поручителей. Это позволит не рисковать имуществом, но получить достаточно денег для решения важных вопросов и проблем.
Можно попробовать взять целевой кредит, его суммы может быть достаточно большой. Некоторые банки даже не требуют отчетов о потраченных средствах с таких ссуд. Мать-одиночка с взрослым ребенком может рассчитывать на получение кредита для образования. Но надо понимать, что придется отчитаться за потраченные средства.
Для решения срочных вопросов оптимально подойдут экспресс-кредиты. Маленький ребенок часто болеет, ему могут понадобиться вещи. Быстрый заем позволит решить эти проблемы просто и эффективно. Если Вы работаете, то выплатить сумму будет не сложно даже с большими процентами. Можно найти микрофинансовую организацию, в которой позволена досрочная выплата без процентов. А для бытовых закупок оптимально подойдет кредитная карта.
Важно понимать, что матери-одиночки для банков являются достаточно сомнительной категорией клиентов. Такие люди редко могу убедительно подтвердить платежеспособность, но при этом остро нуждаются в деньгах. Плохая кредитная история при этом может стать серьезной причиной отказа в сотрудничестве. Важно рассчитывать возможность выплаты того или иного кредита до подачи заявки. Это позволит сберечь кредитную историю и вызвать доверие у банков даже в сложных ситуациях.
Наши выгоды
Микрозаймы на карту за 5 минут без проверки кредитной истории
Всем знакома ситуация, когда не хватает денег до зарплаты. Такая проблема возникает даже среди людей, тщательно планирующих свой бюджет. Казалось бы, все возможные нюансы учтены: отложены средства на продукты питания, лекарства, бытовую химию. И вдруг ни с того ни с сего начинает течь крыша, лопается шина, или старенький дедушка в приступе маразма решает проверить на пожаростойкость кухонные занавески.
Что предпринять в случае затратного неприятного сюрприза? Конечно же, оформить микрозайм на карту. Паломничество по соседям с просьбой «перехватить до зарплаты» уже давно себя изжило, ведь с каждым днем в стране появляется все больше микрофинансовых организаций.
МФО предлагают выдачу займа в рекордно короткие сроки без оценки кредитоспособности клиента. Требования к заёмщикам
Основными требованиями для человека, желающего получить займ, являются:
- гражданство РФ;
- достижение совершеннолетия лица, берущего микрозайм;
- наличие платежных реквизитов и контактов для связи.
Остальные параметры зависят от критериев того финансового предприятия, к которому вы обращаетесь. Максимальный возраст, ограничивающий выдачу займа, как правило, колеблется в пределах 70-75 лет. Справка о доходах требуется не везде. Кредитная история для микрозайма вообще не имеет значения.
Для получения денег онлайн понадобится доступ к мировой паутине и регистрация на сайте выбранной организации. Онлайн-займы на карту отличаются от обычных низкими запросами к посетителям: положительное решение ждет более 70% людей, оставивших заявку на сайте.
Значительное количество отказов происходит из-за ошибок во введении личных данных. Так что не спешите отчаиваться при отклонении запроса на займ.
Звонок в техподдержку, скорее всего, поможет поменять неудовлетворительно заключение. Онлайн займ на карту без отказа без проверки мгновенно
Обработкой запроса клиента занимается искусственный интеллект. Он не станет обзванивать ваших родственников, работодателя, не потребует присутствия поручителя, не станет интересоваться целью займа.
Проанализировав предоставленную ему информацию, робот быстро примет решение. При выполнении всех условий, необходимых для выдачи на карту, перечень которых можно увидеть на главных страницах сайтов МФО, оно гарантированно окажется положительным.
Единственное, что займет у вас немного времени – фиксация своих данных в форме для новых пользователей. После входа в личный кабинет и прикрепления к нему банковской карты, необходимо будет только осуществить выбор суммы займа и срок, на протяжении которого вы обязуетесь ее вернуть.
Почему оформить займ на карту мгновенно так просто?
Система выдачи предусматривает перевод денег на пластиковую карту любого банка. Она не учитывает ваши предыдущие промахи, связанные с кредитной историей.
Отсутствие официального трудоустройства не станет помехой для выдачи займа на карту. Интернет-ресурсы, специализирующиеся на выдаче денег, имеют чрезвычайно удобный интерфейс. Они адаптированы для широкого круга клиентов, в том числе не обладающих достаточной компьютерной грамотностью.
Заем на карту банка за 5 минут без проверок для всех
Стандартный процесс составления заявки на займ состоит из нескольких простых шагов.
- Подбор финансового онлайн-ресурса, условия которого вам подходят.
- Заполнение анкеты, запрашивающей паспортные данные. Не исключено, что сайт потребует прикрепить скан документа, удостоверяющего личность и вашу фотографию рядом с ним. Однако большинство организаций, предлагающих займы, проводят идентификацию клиента через BankID.
- Указание контактной информации: номера мобильного и адреса электронной почты. С помощью телефона вы сможете подтвердить заявку на деньги, эмейл же служит дополнительным способом связи.
- Введение размера и даты, к которой вы готовы будете его погасить.
- Ожидание постановления МФО. Помните, у вас есть шанс обжаловать решение по микрозайм, если оно окажется негативным.
При занесении информации в анкету, следите за регистром клавиатуры и внимательно проверяйте текст на опечатки. ТОП 3 МФО на этой неделе
Тройку самых популярных МФО в России составляют компании:
- Займер;
- МигКредит;
- Турбозайм.
Займер предлагает клиентам от 1 до 30 тысяч рублей на 7-30 дней с низкой процентной ставкой – 0.63-2.2% в день.
Займер работает круглосуточно и выставляет минимальные требования для оформления займа. У компании МигКредит процент еще ниже: 0.3-1.9% в день. Но данная МФО распоряжается довольно крупными суммами на карту, так что и требования к заемщикам значительно выше. Займ в размере от 3000 до 98000 «деревянных» доступен на 3-336 дней платежеспособным людям от 21 года.
Турбозайм имеет фиксированную ставку 2.17% и жесткие возрастные ограничения: от 21 до 65 лет. Это компенсируется возможностью не представлять справку с места работы. Турбозайм выдает 2-15 тысяч рублей на срок от 7 до 30 суток.
Какие виды банковских карточек используются для того чтобы взять деньги на карту онлайн?
Выше упоминалось, что для займа онлайн подходит любой тип банковских карт. Так и есть, но если ваша платежная карта одновременно является зарплатной или социальной, оформить микрозайм на нее не выйдет. Согласно законодательству РФ, счета открытые для оплаты труда или пособий от государства запрещено использовать в других целях.
Перечисление доступно на любую карту, обслуживаемую платежными системами Виза или МастерКард. Обратите внимание на то, что стандартные и универсальные классы данных карт имеют ограничение на оплату в интернете. Некоторые из них разрешают сменить лимит интернет-банкинга в личном кабинете пользователя.
Почему срочные деньги на карту без проверки кредитной истории стали популярными?
Люди предпочитают оформление микрозайма на карту онлайн по нескольким причинам.
- Для этого не обязательно посещать специализированное заведение. Это удобно при плотном рабочем графике, серьезной болезни или попросту нежелании проводить свой выходной в набивших оскомину очередях.
- В процедуре онлайн-займа отсутствует так называемый «человеческий фактор». Вам не придется искать общий язык с кредитным инспектором. Исключена ошибка работника МФО, ведь все операции займов проводит совершенная автоматизированная система.
- Круглосуточная работа МФО в интернете позволяет прибегнуть к их помощи в любое время суток.
На текущее время количество людей в России, пользующихся онлайн-деньгами, превышает 5 миллионов, что подтверждает их распространенность, общедоступность и популярность. Мгновенный процесс одобрения – поэтому микрозаймы так популярны
Микрозаймы пользуются огромным спросом благодаря тому, что МФО – относительно новая структура и специальный закон, регулирующий их деятельность, пока отсутствует. Это означает почти полную независимость компаний, выдающих онлайн-займы, от Центрального банка.
Оформление займа онлайн занимает не более трех минут.5 минут на оформление займа – это, скорее, слоган, чем реальная информация. На самом деле получение денег занимает еще меньше времени. Начиная со второй заявки на микрозайм, когда вся ваша информация уже находится в распоряжении организации, робот проверяет просьбу о предоставлении кредита в течение двух минут.
Перевод микрозайм на карту состоится буквально за 10 секунд. Рейтинг займов в МФО
Несмотря на свободу действий, работа организаций, предоставляющих займы на карту, регулируется множеством законов:
- гражданским законодательством;
- законом о финуслугах и регулировании их рынка;
- правами потребителя;
- законом об электронной коммерции.
А рейтинг МФО составляется усилиями самого Центробанка. В первую очередь независимыми агентствами проверяется надежность компании, занимающейся займами. Уровень обслуживания клиентов рассчитывается посредством опроса людей на тематических сайтах.
Соотношение ставки, размера и срока займа играют одну из главных ролей в оценивании юридического лица, выдающего займ. Не менее важным является наличие программы лояльности и различных способов получения и погашения кредита, а также отсутствие в договоре займа записей «мелким шрифтом».
Какие преимущества имеет заем в МФО
Главным преимуществом займов в МФО можно назвать отсутствие возни со справками, документами и договорами. Достаточно иметь на руках паспорт – и займ уже ваш. На втором месте, пожалуй, скорость зачисления денег.
Буквально 10 минут, и ваши финансовые проблемы решены.Оформление займа онлайн приятно тем, что осуществить его реально даже без наличия ПК, с помощью любого гаджета, подключенного к интернету.
Оформление займа с помощью планшета Брать кредит в самой организации – также довольно неплохое решение. Специализирующиеся на займах МФО владеют огромным количеством точек и филиалов, так что найти их получится буквально «на каждом углу».
Необходимость компаний, дающих микрозайм, придерживаться действующего законодательства гарантирует полную прозрачность контрактов и невозможность смены условий займа до его полного погашения.Безотказные МФО 2018
Самые лояльные организации, предоставляющие займы на карту, отличаются такими принципами работы:
- не просят предъявить бумаги о доходах;
- не интересуются кредитной историей клиента;
- уменьшают постоянным посетителям процентную ставку;
- дают беспроцентный первый займ;
- регулярно понижают ставку, приурочивая это к праздникам или акциям;
- разрешают гасить до обозначенного срока, срезая при этом сумму процентов;
- предлагают возможность многоразового продления срока займа, чтоб не допустить его просрочки из-за непредвиденных обстоятельств.
Только помните, что безотказность таких МФО обусловлена крупным процентом ставки и ограниченным временем займа.
Наиболее лояльно к клиентам относятся компании Займер, Турбо Займ, Мани Мен и Joy Money. Мгновенные деньги в кредит: как и где их можно получить?
Помимо самых простых и популярных способов: получения на карту онлайн или в пункте МФО, существует еще немало разных вариантов. Если у вас нет карты или банковского счета, альтернативой станет оформление срочного займа с помощью денежного перевода. Самые популярные сервисы, предлагающие такие услуги – Контакт и Золотая Корона.
Если займ нужен для оплаты в интернете, хорошим вариантом станет запрос на пополнение системы Вебмани, Яндекс денег или Киви. Тем, кто не в состоянии покинуть дом или работу в силу личных обстоятельств, и не располагает доступом к интернету, займы все равно доступны в любое время. Достаточно набрать номер отделения Займера, Турбозайма или Мани Мена и заказать курьерскую доставку займа на дом.
Кто может рассчитывать на онлайн займы?
Оформление онлайн-займа доступно каждому человеку. Плохая кредитная история или судимость не станут препятствием. Кроме того, некоторые МФО предлагают реабилитацию рейтинга кредитоспособности. Взяв и последовательно отдав несколько микрозаймов, вы исправите свои кредитные показатели.
После улучшения кредитной истории можно будет рассчитывать на большой кредит в обычном банке или даже на ипотеку. Безработица – не преграда для получения денег. Микрофинансовые организации учитывают то, что далеко не все люди трудоустроены официально. Преклонный возраст тоже не доставит никаких неудобств. Некоторые конторы дают займы людям от 18 до 90 лет.
Еще одна приятная фишка МФО – высокий уровень обслуживания. Из-за большой конкуренции внутри коллектива компаний существует строжайший устав, исключающий любые оплошности персонала. Как приобрести бытовую технику в кредит?
Оформление займа на бытовую технику происходит точно так же, как и получение обычного займа на карту. Существует только два различия, и оба они играют в пользу клиента:
- Деньги переводятся сразу на счет магазина, в котором вы покупаете технику. Во-первых, это упрощает процесс, сокращая количество финансовых операций. Во-вторых, МФО, как правило, сотрудничают со многими гипермаркетами и способны выбить клиенту дополнительную скидку.
- Благодаря тому, что финансовая организация знает цель выдачи микрозайм, она может повысить его размер.
Бытовая техника – это то, на что с удовольствием выдают кредиты все специализирующиеся на займах компании. Онлайн займы – минусы и плюсы
С плюсами займов все предельно понятно: это своевременность получения денег, минимум бумаг и скорость оформления договора.
Но и недостатков у микрокредитов тоже немало. Ввиду высокой ставки и внушительных штрафов за просрочку платежа займы не рекомендуются людям, не уверенным в том, что смогут отдать деньги. После окончания срока проценты достигнут 5 и более в день.
Если вы не найдете, как реабилитировать свое положение и отдать займ, дело будет передано коллекторам, а затем – в суд. Главной же опасностью можно назвать появление зависимости от них у финансово неграмотных людей. Такие личности занимают деньги у банка, чтоб отдать их в другой банк. Буквально за год они способны промотать все свое имущество, а потом делать МФО виновниками своей глупости.
Как получать займы – основные способы
Главный способ оформления займа на карту – в отделении финансовой организации. При выборе такого варианта вам не придется заниматься этим самостоятельно.
Стоит обратиться к любому специалисту: он расскажет все условия и поможет правильно заполнить форму. Онлайн-займ на банковскую карту подходит для занятых людей. Его очевидным преимуществом является возможность сравнения множества МФО. По запросу «микрозайм» вам высветятся сразу сотни сайтов.
Заказ на дом удобен тем, что вы совершенно не тратите время, еще и самостоятельно решаете, как заполнить анкету: в одиночку или с представителем кредитующей компании.
Займ на электронный кошелек – это не менее практично, чем остальные типы кредитов. Единственный недостаток – ограничения, касающиеся наивысшей суммы.
Все новые микрозаймы онлайн на карту без отказа без проверки мгновенно
Постоянное соперничество микрофинансовых организаций приводит к тому, что с каждым годом займы на карту становятся все более выгодными. И количество таких предложений измеряется тысячами.Новые организации, появляющиеся на финансовом рынке, пытаются на нем задержаться, устанавливая действительно смешные проценты. К таким компаниям и стоит обратиться при желании сэкономить при оформлении на карту. Предварительно, естественно, проверив их документацию и репутацию среди клиентов.
Взять кредит в банке.
Как взять кредит наличными в банке матери одиночке?
Грудной ребенок, это всегда большие расходы, много заботы, и материальных вложений. Основная часть дохода семьи и накоплений расходуется в период беременности. Самый существенный груз при рождении ребенка ложиться на плечи матерей одиночек, таким женщинам достаточно тяжело тянуть все одним средств не всегда хватает и возникает вопрос,
Для любого банка матери одиночки являются высокой группой риска не возврата кредита, помощи этим женщинам ждать не откуда. Чтобы взять кредит одинокой молодой маме , желательно подумать о нескольких вещах. Найти поручителя, если есть такая возможность, то вероятность взять кредит сильно возрастает, наличие залогового имущества, при залоге банк более лояльно относится к заемщику и возможность увеличивается.
Если до беременности женщина держала вклад в банке, или у нее была карта банка для получения заработной платы, то первоначально следует обращаться именно в данный банк, вероятность одобрения высокая и такой банк позволит под небольшой процент.
Матери одиночке не желательно обращаться в микрокредитную организацию, суммы такие компании выдают небольшие, зато процент безбожно высокий, ели ситуация складывается так что деваться некуда, необходимо взвешенно все обдумать, сможет ли женщина вернуть долг за взятый кредит , и осмотрительно выбирать микрокредитную организацию.
Касаемо проверки заемщика на предмет семейного положения, мало вероятно что в банке будут устанавливать гражданское или законное замужество матери одиночки, но в случае заинтересованности банка в данной информации, не стоит предоставлять ложные сведения, лучше заручится поддержкой родственников и друзей, и со спокойной душой .
Если мать одиночка работает, взять кредит в банке будет проще.
Если мать одиночка начала трудовую деятельность, то это неоспоримое преимущество для того чтобы взять кредит в банке, работающему человеку банк намного лучше одобряет возможность взять кредит , даже если это мать одиночка.
Конечно при небольшом доходе не приходится рассчитывать на большую сумму кредита, но возможность взять кредит в банке в несколько раз увеличивается. Если до беременности вы сформировали свою кредитную историю с положительной стороны, это тоже будет положительным фактором для того чтобы .
Приобрести собственное жилье рядовому жителю России не так уж и просто, а матерям, которые одни воспитывают детей – еще тяжелее. Поэтому государство совместно с финансовыми учреждениями, стараясь помочь и защитить этот слой населения, разработало программу социальной ипотеки для матерей одиночек.
Понятие «мать-одиночка» давно уже устарело. Во многих случаях – это незамужняя женщина, воспитывающая сама одного и больше детей, но проживающая в гражданском браке. Поэтому для банков статус «матери — одиночки» не является чем-то устрашающим.
Банки выдают кредиты на покупку жилья и, причем, предлагают различные условия и программы кредитования. Следует отметить, что социальные гарантии у таких заемщиков повышены (например, уволить мать-одиночку практически невозможно) и банки готовы рассматривать их как своих клиентов.
На какие виды жилищных льгот можно рассчитывать?
Особых жилищных льгот у матерей-одиночек нет. По Жилищному кодексу РФ за ними закреплено право в первоочередном получении бесплатного жилья, а льгота есть у тех, кто нуждается в расширении площади. Но в очереди на получение жилья состоит не одна мать-одиночка и поэтому рассчитывать на это право особенно не приходится.
Государство разрабатывает ряд федеральных и муниципальных программ для облегчения покупки жилья этому слою населения, ведь без его участия многие матери-одиночки не имеют нормальных условий для проживания и воспитания своих детей.
Для бесплатного получения жилья необходимо будет собрать огромный комплект документов, обойти достаточно много инстанций – но результат того стоит.
Если же бесплатно получить жилье не получается, то в разных регионах действуют свои программы помощи. Это может быть и материальная помощь для внесения первоначального взноса для получения ипотеки, и предоставление различных гарантий, и право на получение скидки при покупке жилья у застройщика, а некоторые программы включают в себя погашение процентов по ипотечным платежам.
Требования и условия банков
Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков . Главное требование и условие у них одно – заемщик должен быть платежеспособен и иметь финансовую стабильность. Что это значит? Это означает, что на момент подачи заявки в кредитный комитет, банк будет пристально рассматривать платежеспособность потенциального клиента.
И рассчитывать будет по следующим критериям: какой доход и какой расход приходится на одного члена семьи, и хватит ли оставшейся разницы на погашение процентов и «тела» кредита по ипотеке.
Причем здесь учитываются доходы/расходы и детей, и инвалидов, и пенсионеров тоже.
Целесообразно привлечь созаемщиков или поручителей (некоторые банки позволяют привлечь до шести поручителей), тогда сумма доходов будет заявлена больше и вероятность получения кредита стремительно вырастет. Значительно поможет в принятии положительного решения банком первоначальный взнос и чем больше он будет, тем лучше.
Программы банков
Ряд банков при помощи государства проводят свои социальные программы для «матерей одиночек». Это существенно облегчает не только получение ипотеки, но и выплаты по ней.
Стоит выделить три наиболее выгодные и интересные программы поддержки государством матерей-одиночек. Это — социальная ипотека от Сбербанка, федеральная программа «Жилище» и программа «Молодая семья».
Социальная ипотека от Сбербанка
Этот вид ипотеки подразумевает оформление на общих условиях, но, учитывая поддержку государством, предоставляет ряд льгот.
Возможные варианты льгот:
- выделенная государством субсидия для внесения первоначального взноса на приобретение жилья, что позволит банку существенно снизить процентную ставку;
- возврат государством части процентов по кредиту, причем при наличии соответствующих документов, оформленных в муниципалитете, эта процедура будет происходить автоматически по окончанию года;
- льготный период – государство берет на себя обязательства по оплате на определенный срок (до пяти лет) процентов по займу.
Процентная ставка по ипотечному кредитованию составляет от 12% годовых. Ограничение по возрасту – на момент полного погашения задолженности заемщику должно быть не более 55 лет.
Федеральная программа «Жилище»
Эта программа выгодна для матерей-одиночек тем, что при оформлении ипотеки государство берет на себя обязательства по погашению части процентов по кредиту. То есть, получив кредит в банке под 12% годовых, государство будет частично возмещать выплаченную сумму процентов в размере определенной части от ставки рефинансирования Центрального банка РФ.
Можно также получить субсидию от государства для оплаты первоначального взноса для покупки жилья по этой программе.
Программа «Молодая семья»
Для участия в этой программе нужно учесть ряд моментов. В первую очередь, не считая гражданство РФ, – это возрастное ограничение. Возраст матери-одиночки на момент обращения должен быть не более 35 лет, иначе участие в этой программе даже не рассматривается.
Также необходимо состоять на учете как нуждающаяся «мать-одиночка» в улучшении жилищных условий – для этого надо обратиться в местные органы власти. Отсутствие жилья – тоже весомый аргумент для участия в этой программе.
Программу осуществляет государство, но через финансовые учреждения – поэтому немаловажное условие – платежеспособность заемщика, ведь часть суммы, затраченной на покупку жилья, необходимо будет возвращать банку самой «матери-одиночке». После вынесения положительного решения органами самоуправления, выдается сертификат, который необходимо предоставить в банк, аккредитованный для участия в этой программе.
Сумму сертификата можно использовать для внесения первоначального взноса либо для погашения части долга по ипотечному кредиту. Программа действует до 2019года и несет в себе как плюсы, так и минусы.
Ее плюсы – это ценовые льготы при покупке каждого м² жилья; возврат до 45% его стоимости; лояльность банков по отношению к тем, которые стоят в очереди на получение жилья от государства.
Но эта программа подходит лишь тем, у кого определенно высокий уровень подтвержденного дохода.
Да и верхняя граница выдаваемой суммы значительно ограничивает в подборе желаемого жилья. Еще один существенный недостаток – программа распространяется только на первичный рынок недвижимости.
Список необходимых документов
Для оформления договора ипотеки необходимо предоставить следующие документы:
- заявление на выдачу кредита;
- паспорт РФ;
- свидетельство о рождении детей;
- документы на приобретаемое или строящееся жилье;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- документы, подтверждающие наличие льгот (сертификат по программе «Жилище», документ «матери-одиночки», справка об учете на право первоочередного получения жилья).
Если уровень дохода невысокий, то лучше заручиться поддержкой близких и родных людей – поручительство повысит шансы выдачи кредита.
Стоит отметить, что при положительной кредитной истории в других банках, настоятельно рекомендуется сообщить об этом и предоставить справки, подтверждающие ответственность и порядочность в погашении задолженности. Положительная репутация заемщика – это существенный момент для банка.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли взять ипотечный кредит для матери одиночки без первоначального взноса?
Условия всех банков таковы, что без первоначального взноса оформить договор ипотеки невозможно. Для матерей-одиночек существует льготный процент на этот взнос – от 10% стоимости приобретаемого жилья.
Существенным подспорьем для внесения первоначального взноса послужит жилищный сертификат, выданный государством либо единоразовая материальная помощь, оформленная органами самоуправления региона проживания.
Так что начинать надо с муниципальных и федеральных органов власти РФ.
О том, вы можете узнать на нашем сайте. Анализ условий кредитования в Сбербанке, ВТБ24 и других банках России.
Как происходит оформление кредитной карты по паспорту? вы можете узнать, какие банки выдают кредитную карту с минимальным пакетом документов.
О том, как активировать кредитную карту МКБ можно узнать из данной статьи. Информация об условиях выдачи кредита и оформлении онлайн представлена .
Как повысить свои шансы на оформление ипотеки?
Цель банка – получать прибыль от вложенных средств. Поэтому, повысить свои шансы на получение ипотеки можно только доказав свою платежеспособность. Для этого надо предоставить справки о всех доходах, которые получает потенциальный заемщик.
Нередко на решение банка о выдаче влияет наличие залогового имущества. То есть, имея автомобиль либо недвижимость в личном пользовании, банк примет это имущество в качестве дополнительного обеспечения для оформления ипотечного займа.
Видео: Как взять кредит матери одиночке
Можно ли воспользоваться помощью созаемщика или поручителя?
Целесообразно привлечь одного-двух поручителей, чьи доходы тоже существенно повлияют на сумму кредита . Некоторые банки идут навстречу одиноким матерям и разрешают поручительство до шести человек. Также есть вариант воспользоваться созаемщиками.
К примеру, мать одиночка хочет приобрести жилье не только для себя и ребенка, но и для своих родителей. В этом случае родители могут выступить не только в качестве поручителей, но и созаемщиками.
Влияет ли на решение банка пребывание в гражданском браке?
Для банков не имеет существенного значения социальный статус. Поэтому, если мать-одиночка проживает в гражданском браке, то банк охотно пойдет на выдачу ипотеки, оформив гражданского супруга созаемщиком.