На одобрение заявки по кредиту влияют несколько факторов. Банковские организации оценивают текущее финансовое положение заемщика и кредитную историю, в которой отображаются сведения о том, как клиент банка выполняет долговые обязательства.

Сбербанк, оформляя договоры займа, рискует, что денежные средства не будут возвращены. Сформировать образ потенциального клиента помогает кредитная история. Негативные пятна в виде просроченной задолженности, непогашенных договоров или судебных исков приводят к тому, что Сбербанк отклонит просьбу клиента о выдаче кредитных средств.

Что считается плохой кредитной историей?

При выдаче кредита Сбербанк использует два ресурса для формирования мнения о заемщике. Один из них – скоринговая программа. Это автоматический сервис, который определяет кредитную нагрузку. Считается, что доля затрат на выплату кредита не должна превышать 40% от дохода клиента.

Разберем на примере:

Официальный доход в месяц за последние полгода составляет 40 000 рублей. Чтобы определить ежемесячный платеж, скоринг использует формулу:

ЕП – ежемесячный платеж;

Д – доход клиента;

0,4 – поправочный коэффициент.

ЕП = 40 000 * 0,4 = 16 000 рублей.

Это кредитная нагрузка доступная клиенту при текущем уровне дохода.

Второй этап — оценка андеррайтера. Специалист, который определяет степень риска. Андеррайтеры используют КИ (кредитные истории) клиентов.

К плохой истории погашений относятся:

• Задолженность длительностью более 15 дней подряд.
• Сумма поступала несвоевременно в трех ежемесячных платежах за последние полгода.
• Непогашенный кредитный договор, влияющий на кредитную нагрузку.
• Судебные разбирательства.
• Текущая просроченная задолженность.

КИ находится 10 лет в Бюро Кредитных Историй. Это коммерческие организации, отвечающие за сбор и сохранность информации. А регулирует этот процесс Центральный Банк России.

Почему кредитная история влияет на решение по кредиту?

Банк формирует мнение о платежеспособности клиента. Договор оформляется на условиях платности, возвратности и срочности. Это означает, что заемные средства выплачиваются согласно установленному графику. Запрещается допускать просроченную задолженность, а также необходимо возвращать долг с процентами. Те заемщики, которые не соблюдают график и без должной ответственности подходят к процессу погашения кредита, для банковской компании являются неплатежеспособными. И если Сбербанк посчитает, что деньги не вернут, то, пользуясь статьей 821 ГК РФ, имеет полное право отказать в выдаче кредита.

Как узнать свою кредитную историю?

Банк передает информацию по кредитованию клиентов в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Действуют 4 главных БКИ:

• НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй).
• Кредитное Бюро Русского Стандарта.
• Эквифакс.
• ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро).

Это коммерческие компании, в которых скапливается и хранится информация. КИ конкретного заемщика находится в одной из этих компаний или в нескольких одновременно. Помимо главных БКИ функционируют еще 20-ть фирм.

Заемщик может самостоятельно получить данные из бюро. Есть несколько способов, как это осуществить.

Получение КИ через Интернет

Для того чтобы получить КИ через интернет, необходимо зарегистрироваться на сайте одного из БКИ. Но для этого понадобится предварительно знать, в каком бюро находятся данные. Если известно, где располагается КИ, то регистрируетесь на сайте компании и через личный кабинет формируете заявку. Один раз в год такая услуга бесплатна.

Чтобы определить, в каком БКИ размещена информация, нужно сделать запрос на сайте Центрального Банка www.cbr.ru в разделе «кредитные истории». Для этого понадобится код субъекта, который был сформирован при первом оформлении кредита. Если код субъекта утрачен, то восстанавливается также через ЦБ в том же разделе.

Дополнительно некоторые банки предоставляют кредитные истории через собственные личные кабинеты. Такая услуга доступна и через Сбербанк. В «Сбербанк Онлайн такая функция называется «кредитный отчет». Услуга платная и стоит 580 рублей. Помимо этого Сбербанк формирует собственный рейтинг клиента, детально описывая поведение заемщика, включая показатели по исторической просрочке, платежеспособной дисциплине и динамики кредитной нагрузки. Информация полезна для клиентов.

Проверка через банки

Запросить КИ возможно через коммерческий банк. Для этого нужно обратиться в отделение и написать соответствующее заявление. Банковские специалисты примут его в работу и свяжутся с вами по мере подготовки документа. Такая услуга платная, стоимость стоит уточнять перед оформлением заявки.

Даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей?

Цель коммерческого банка – это прибыль. Для кредитных организаций такой доход формируется за счет клиентов, которые кредитуются в компании. Если в истории погашений присутствует негативная информация, то Сбербанк откажет.
Читайте также:
Банк формирует собственный список лояльных клиентов. В него входят те люди, которые постоянно пользуются банковскими услугами. Шансы на одобрение увеличиваются, если вы переведете свой зарплатный проект на Сбербанк, также можно открыть вклад в этой компании.

Многое зависит от запрашиваемой суммы. Чем больше сумма кредитования, тем меньше вероятность, что договор будет одобрен в случае негативных пятен в КИ.

Дадут ли кредитку с плохой КИ

Кредитные карты – это продукт нецелевого кредитования. Там, где неясны точные цели, на которые оформляется договор, повышена степень риска. Поэтому с плохой историей карточку получить будет проблематично. Но существуют организации, для которых карточный продукт является целевым.

К таким компаниям относятся: Тинькофф, Ренессанс, Русский Стандарт, Хоум Кредит. Это организации, в которых продажа карт –является приоритетным направлением. Поэтому с испорченной КИ следует обратиться для оформления карточки в одну из этих организаций. Вероятность одобрения будет выше, чем при оформлении кредитки в Сбербанке.

Ипотека и плохая КИ

Ипотечный договор характеризуется своей длительностью и суммой, которую банковские компании предоставляет в долг. Но помимо этого банки готовы рассматривать созаемщиков, поручителей и могут оформлять кредиты под дополнительный залог недвижимости. Плохая кредитная история может быть скрашена этими факторами.

Если привлечь созаемщиков и поручителей с положительной КИ, то Сбербанк будет это учитывать, и ипотека может быть одобрена. Также банк с большей вероятностью выдаст займ под залог недвижимости, т.е помимо залога приобретаемого жилья, можно оформить еще один залоговый договор на имеющуюся собственность.

Как исправить кредитную историю?

Финансовые компании берут в расчет только последние шесть месяцев выполнения кредитных обязательств. В связи с этим шанс исправить свою репутацию перед банковскими компаниями поможет новый небольшой потребительский кредит, по которому будут производиться выплаты согласно графику платежей.

Для исправления КИ понадобится оформить договор в любом коммерческом банке с максимально доступной суммой и сроком, который превышает полгода. При этом производить выплаты без просрочек. В дальнейшем это может сыграть решающую роль при оформлении крупного кредита.

Но бывают ситуации, когда кредитная история испорчена не по вине заемщика, а из-за ошибки на стороне банка или БКИ. В этом случае необходимо сделать запрос через банковскую организацию о корректировке информации. В результате чего, КИ будет исправлена. На эту процедуру может потребоваться до одного месяца.

Кто выдает деньги с плохой кредитной историей?

Если срочно нужны деньги, а банки постоянно отказывают, то можно обратиться в компании, которые занимаются микрофинансированием физических лиц. Такие организации выдают деньги под 100 и 200% годовых, так как срок договора значительно ограничен по сравнению с кредитом. Например, к наиболее популярным организациям микрофинансирования можно отнести Мигкредит, Займер, Екапуста

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Тема сегодняшней публикации — займы с плохой кредитной историей. Мы расскажем, как взять займ до зарплаты с плохой КИ и открытыми просрочками по платежам, а также рассмотрим банки, которые не проверяют кредитную историю заемщика.

В ходе чтения представленной статьи вы узнаете:

• Где оформить займ онлайн с плохой кредитной историей;
• Какие шаги необходимо предпринять, чтобы оформить займ тем, кто испортил свою кредитную историю и имеет открытые просрочки по платежам;
• Какие банки и МФО не проверяют кредитную историю клиентов.

В конце статьи традиционно размещены ответы на самые волнующие вопросы.

Статья будет полезна всем, кто желает занять деньги при условии отрицательной репутации. Время – деньги. Поэтому не стоит его терять, приступайте к чтению прямо сейчас.

О том, как срочно взять займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками по платежам, какие кредитные организации не проверяют КИ заемщиков и дают займы без отказа — читайте в этом выпуске

1. Что делать, если нужно срочно оформить денежный займ до зарплаты с плохой кредитной историей?

Современный человек регулярно сталкивается с неожиданными ситуациями. Задержали заработную плату, сломалась машина, понадобились деньги на лекарства — все это может стать причиной поиска вариантов займа. Ситуация может существенно усложниться, если кредитная история изрядно подпорчена.

Если нужна небольшая сумма на короткий срок — буквально 5-10 тысяч до зарплаты (на пару недель), есть смысл обратить внимание на так называемые микрозаймы . Получить небольшую сумму этим способом можно в офисе кредитора либо непосредственно через интернет перечислением на банковскую карту. Подробно о том, как мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

Сегодня подобные услуги предлагаются микрофинансовыми организациями (МФО) . Огромный спрос на подобные займы привели к росту на рынке количества компаний, выдающих их. Со списком по всей России, можно ознакомиться у нас на сайте.

Многие считают МФО отрицательным явлением в экономике, ссылаясь на «грабительские» проценты . Но при грамотном использовании микрозаймов они могут помочь выбраться из непростой ситуации.

При правильном расчете и оформлении договора на минимальную сумму, а также возврате долга в кратчайшие сроки сумма процентов по сравнению с пользой от срочного получения денег может показаться несущественной. Более того , микрозайм является одним из немногих способов получить деньги в долг при условии плохой кредитной истории .

Большая переплата объясняется очень просто — это единственный способ для МФО застраховать свои риски. Только высокие проценты позволяют подобным организациям работать с заемщиками, у которых безнадежно испорчена кредитная история.

Высокая процентная ставка позволяет МФО установить привлекательные условия:

• широкий возрастной диапазон заемщиков — подать заявку на займ могут граждане от 18 лет и до глубокой старости;
• не требуются справки, поручители, залог и дополнительные документы;
• практически моментальное оформление — примерно в течение 15 минут ;
• получение денег круглосуточно без выходных;
• оформление займа и вывод средств в режиме онлайн ;
• нет необходимости подтверждать официальность трудоустройства;
• высокий процент одобрения — около 95 % всех заявок, получить отказ почти нереально

2. Где взять срочный займ без отказа с плохой кредитной историей онлайн — ТОП-7 кредиторов, предлагающих самые выгодные условия

Срочные займы можно оформить как в МФО , так и в банках . Используя такие программы, можно получить необходимые деньги в максимально короткие сроки, предоставив минимум документов. Ниже рассмотрены 7 организаций, предлагающих лучшие условия микрокредитования.

1) 24 Финанс

Компания 24 Финанс работает на территории столицы, так и за ее пределами. Здесь можно получить срочный займ размером до 15 000 рублей . Для подачи заявки понадобится только паспорт. Займы выдаются лицам в возрасте 21-65 лет. Оформление займет не больше 15 минут .

На задолженность начисляется процент по ежедневной ставке 2 %. Вернуть средства необходимо в течение 28 дней. В случае невозможности выплатить займ в срок можно воспользоваться услугой продления .

2) Опти-Money

Здесь можно получить микрозайм в размере до 30 000 рублей . Максимальный срок, в течение которого нужно исполнить взятые на себя обязательства — один год . Плата за использование средств составляет 2 % в день. Подать заявку в Опти-Money может любой, кому исполнилось 18 лет. С момента ее оформления до получения денег пройдет не больше 10 минут .

У компании большое количество партнеров на рынке платежных услуг. Благодаря этому заемщик может выбрать удобный способ погашения займа из большого количества предложенных. Внести платеж можно в ближайшем отделении компании , посредством электронных денег , с банковской карты .

3) Срочно деньги

Для оформления займа в Срочно деньги понадобится один документ — паспорт или другой подобный . На момент оформления займа заявителю должно быть не меньше 21 года и не больше 70 лет. После того, как заявка будет отправлена, ее рассмотрит кредитный специалист. На это уйдет не более 5 минут . В случае положительного решения получить деньги можно в ближайшем офисе компании или на карту, открытую в любом банке.

Размер займа может быть выбран из диапазона от 1 000 до 30 000 рублей . Займ выдается при условии, что за пользование деньгами будет взиматься плата в размере 2 % в день.

Внести средства в оплату долга придется в течение 16 дней. Если удастся сделать это раньше, процент будет пересчитан. В случаях, когда в срок погасить займ не удается, компания позволяет воспользоваться услугой пролонгирования займа .

4) Fastmoney

В компании Fastmoney можно получить срочный займ на сумму от 3 000 до 35 000 рублей . Дневная ставка при этом составит от 1,3 до 2 процентов. Точный размер процента определяется в ходе рассмотрения заявки, которое длится около 15 минут .

Займ выдается на срок 31 день. При желании по его окончании можно воспользоваться услугой пролонгации .

5) Промсвязьбанк

В этом банке помимо привычных финансовых услуг можно оформить договор срочного займа . В отличие от других кредитных продуктов одобрение в этом случае могут получить даже те, у кого испорчена кредитная история.

Займ здесь можно оформить на сумму до 300 000 рублей . Ставка при этом составит 35 % годовых. Процесс получения денег можно значительно упростить. Для этого следует оформить карту Промсвязьбанка , на которую будет перечислена сумма займа.

6) Совкомбанк

Совкомбанк предлагает воспользоваться программой Экспресс-плюс . Она позволяет оформить займ размером до 30 000 рублей . Для этого понадобится предъявить только один документ — паспорт . Срок такого займа не превышает одного года. Рассмотрение заявки осуществляется в день ее подачи.

По условиям кредитной программы нет необходимости предоставлять в банк справку о доходах, а также привлекать поручителей. Тем не менее , использование дополнительных инструментов доказательства платежеспособности позволяет повысить вероятность одобрения, а также получить более выгодные условия по займу.

7) Банк Восточный Экспресс

Отделения этого банка есть в большинстве российских городов. Без поручителей и справок о доходах здесь можно получить кредит в размере от 25 000 до 200 000 рублей . Вернуть быстрый займ необходимо в течение 3 месяцев.

Кредитная организация позволяет подать заявку на займ в режиме онлайн. Решение по ней принимается в течение 5 минут . Подать заявку могут все, кому исполнилось 26 лет.

Для наглядного сравнения рассмотренных займов информация о них сведена в таблицу:

№	Кредитор	Размер займа, тысяч рублей	Возможный возраст заемщика	Срок займа	Ставка
1.	24 Финанс	2-15	21-65 лет	7-28 дней	2% в день
2.	Опти-Money	До 30	18-70 лет	До 1 года	2% в день
3.	Срочно деньги	От 1 до 30	21-70 лет	3-16 дней	2% в день
4.	Fastmoney	От 3 до 35	18-65 лет	7-31 день	1,3-2% в день
5.	Промсвязьбанк	До 30	21-65 лет	324 дня	1,8% в день
6.	Совкомбанк	От 5 до 30	21-65 лет	До 1 года	От 25% в год
7.	Банк Восточный Экспресс	25 – 200	26-65 лет	1-3 года	От 20% в год

3. Можно ли оформить займ безработным, у которых плохая кредитная история?

Сегодня на российском финансовом рынке появилась возможность оформить займ даже у тех , кто не имеет официальной работы и успел испортить кредитную историю. Но в этом случае, скорее всего в банках последует отказ.

Поэтому обращаться придется в микрофинансовые организации . Дело в том, что они проводят не такую тщательную проверку потенциальных заемщиков как другие кредитные организации. Но при желании можно найти и банки, которые соглашаются сотрудничать с сомнительными заемщиками.

Важно понимать , что в микрофинансовых организациях условия по займам всегда менее выгодные, чем в банках.

Однако именно займ в МФО является единственно возможным способом преодоления финансовых проблем при отсутствии официального дохода или испорченной кредитной истории.

При оформлении займов в микрофинансовых организациях следует быть готовыми к следующим моментам:

• высокие ставки;
• минимальные сумма и срок займа;
• в некоторых случаях необходимость привлечения поручителей или предоставления имущества в качестве обеспечения.

Высокие проценты связаны с повышенным риском, который принимает на себя кредитор в случае сотрудничества с заемщиком, ранее уже допускавшим серьезные просрочки по займам.

Повышая ставку, кредитор ограничивает возможные потери, которые появятся в случае невозврата займа. Также высокий риск обуславливает короткий срок займа и небольшую сумму .

Пошаговое руководство как взять денежный займ с плохой кредитной историей и просрочками на карту, счет либо наличными

4. Как получить займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками за 7 простых шагов — подробная инструкция

Тем, кто оформляет быстрый займ в первый раз, бывает непросто разобраться, какие действия и в какой последовательности следует предпринять. Поэтому ниже приведена достаточно подробная пошаговая инструкция , которая поможет разобраться в этом непростом вопросе.

Шаг 1. Выбор кредитора, а также условий займа

Выбирая компанию, в которой будет оформляться займ, важно не попасться на удочку мошенников. Чтобы избежать этого, следует тщательно анализировать деятельность кредиторов. Признаком надежности можно считать длительный срок деятельности , а также большое количество положительных отзывов .

При выборе подходящих условий заимствования, важно обращать внимание на следующие показатели:

• максимальный срок займа;
• ставка (важно обратить внимание на период, за который указан процент – день, месяц, год);
• обязательно ли оформлять страховку;
• имеются ли дополнительные комиссии;
• можно ли погасить займ досрочно с пересчетом процентов;
• существует ли возможность продления срока займа.

Многие считают, что основным критерием при выборе займа является процентная ставка . Однако существуют и другие критерии, оказывающие влияние на стоимость займа. Поэтому наибольшее внимание следует обращать на итоговую переплату .

Шаг 2. Оформление заявки

После выбора займа следует подать заявку на его оформление. В ней обычно указываются основная информация о потенциальном заемщике. В первую очередь здесь прописываются ФИО , а также основные желаемые критерии займа – срок и сумма .

Стоит учесть , что заемщики, которые могут подтвердить свою платежеспособность, должны сделать это на этапе подачи заявки.

Можно указать текущее место работы, контакты работодателя. Нелишним будет приложить к заявке скан документа, подтверждающего уровень дохода. Такой подход увеличивает шансы на положительное решение.

Шаг 3. Выбор способа получения денег

Последним этапом оформления заявки на займ следует указать, каким способом лучше получить деньги.

Существует несколько возможных вариантов получения займа:

1. На банковскую карту. Этот способ один из самых удобных. Он позволяет получить деньги, не отходя от компьютера. Достаточно в заявке указать номер карты, и после ее одобрения через несколько минут средства будут перечислены. О том, где можно , мы уже рассказали в предыдущей статье.
2. На кошелек в электронной платежной системе. В этом случае деньги также удастся получить уже через несколько минут. Про читайте в отдельной статье нашего журнала.
3. Наличными. Для осуществления такого способа получения денег придется отправиться в отделение кредитора. Есть и другой вариант – вызвать курьера домой или в офис (чаще всего такая услуга платная ). На нашем сайте есть отдельная статья, в которой подробно рассказывается, как быстро получить деньгами и какие компании предоставляют экспресс займы онлайн.

Шаг 4. Ожидание окончания рассмотрения заявки

Обычно ждать решения кредитора приходится недолго. На это уходит порядка 5 -10 минут . По истечении времени рассмотрения решение МФО приходит на мобильный телефон , а также электронную почту . Кроме того, большинство компаний предоставляет возможность отслеживать статус заявки в личном кабинете , открытом на ее сайте.

Шаг 5. Подтверждение желания получить займ

Если по заявке будет получено положительное решение, потребуется подтвердить желание стать заемщиком. Для этого достаточно в соответствующее поле ввести код , указанный в смс -сообщении.

Следует иметь в виду , что при оформлении займа онлайн такие действия приравниваются к подписанию договора. То есть это значит, что заемщик соглашается с его условиями.

Шаг 6. Получение денег

После того, как все формальности будут соблюдены, заемщику будут перечислены денежные средства. Скорость их поступления обуславливается целым рядом факторов. Но чаще всего деньги приходят не больше чем через полчаса .

Если же принято решение получить средства наличными, придется согласовать поход в офис компании с её сотрудниками. Подробнее о предоставлении деньгами мы писали в прошлом выпуске.

Шаг 7. Обслуживание займа

Под обслуживанием займа понимают выполнение взятых на себя обязательств . Возврат займа следует осуществить не позднее срока, установленного в договоре. Не следует допускать просрочек, которые могут усугубить положение с испорченной кредитной историей.

В то же время своевременное погашение задолженности помогает исправить свою репутацию. В результате заемщик в будущем может рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

На нашем сайте есть отдельная статья о том, — советуем прочитать ее.

5. Какие банки не проверяют кредитную историю заемщика — ТОП-5 банков, не проверяющие КИ

Итак, какие банки не проверяют кредитную историю:

1) Русский Стандарт

Русский Стандарт – банк, который традиционно сотрудничает с заемщиками с отрицательной кредитной историей. Здесь есть шанс оформить кредит на сумму от 3 000 до 300 000 рублей . Но следует иметь в виду , что для оформляющих займ в Русском Стандарте впервые, его сумма будет ограничена.

Максимальный срок выдаваемых здесь кредитов составляет 2 года , минимальный – 3 месяца . Для подачи заявки потребуется минимум документов. Обычно это паспорт и второй документ, который удостоверяет личность.

2) Совкомбанк

В Совкомбанке потенциальному заемщику готовы предложить несколько привлекательных программ. Одним из лучших кредитов считается Экспресс плюс . В соответствии с его условиями можно получить от 5 000 до 40 000 рублей на срок до полутора лет. В этом случае ставка по кредиту составит около 29,9% годовых.

Несомненным плюсом программы является отсутствие необходимости документально подтверждать доход, а также предоставлять обеспечение. Кроме того , при своевременном погашении займа существует возможность снизить ставку на 5 %.

3) Хоум Кредит

Банк на российском рынке действует с 2002 года. За это время ему не только удалось создать широкую клиентскую базу, но и разработать множество заманчивых кредитных предложений.

Здесь можно оформить займ на сумму от 10 000 до 30 000 рублей . Полностью погасить его следует за один год . Годовая процентная ставка по такому кредиту составляет 19,9 %. Если отнестись к погашению займа серьезно и произвести его в срок, можно рассчитывать на улучшение условий кредитования.

4) Ренессанс Кредит

В Ренессанс Кредит существует возможность оформить займ, воспользовавшись одной из множества кредитных программ. Здесь можно получить 30 000 рублей , процентная ставка составит 15,9 годовых.

Срок заимствования зависит от типа выбранной программы. Он может находиться в диапазоне от 2 до 5 лет . Удобство банка для клиента заключается в возможности быстрого оформления кредита в режиме онлайн.

5) Бинбанк

Бинбанк лояльно относится к гражданам с отрицательной кредитной историей. Даже у таких заемщиков здесь есть шанс получить займ на весьма выгодных условиях.

Сумма, которую здесь предлагают взять составляет от 100 000 до 1 000 000 рублей . Ставка при этом равна 16,5 % годовых. Максимальный срок, на который может быть заключен кредитный договор – 7 лет. Единственный недостаток банка заключается в длительном рассмотрении заявки – до 4 дней .

Для более удобного сравнения все рассмотренные банки представлены в таблице:

№	Кредитная организация	Сумма займа, рублей	Ставка, % годовых	Срок
1.	Русский Стандарт	3 000-300 000	47,89	От 3 месяцев до 2 лет
2.	Совкомбанк	5 000-40 000	29,9	1,5 года
3.	Хоум Кредит	10 000-30 000	19,9	1 год
4.	Ренессанс Кредит	30 000-500 000	15,9	2-5 лет
5.	Бинбанк	100 000-1 000 000	16,5	7 лет

На нашем сайте есть отдельная статья, в которой подробно рассказывается, под минимальный процент — рекомендуем ее к прочтению.

6. Как увеличить вероятность одобрения займа наличными или на карту при отрицательной кредитной истории до ста процентов (100 %) - полезные советы и рекомендации

Современный финансовый рынок отличается огромным количеством предложений по кредитованию. Поэтому всегда есть вероятность того, что при отказе в выдаче займа одной организацией, в другой будет принято положительное решение по заявке.

Но если деньги необходимо получить очень быстро, нужно приложить максимум усилий, чтобы получить одобрение с первого раза.

Заемщикам, у которых отрицательная кредитная история, можно дать несколько советов, которые увеличат шанс одобрения:

1. Заявку следует отправить сразу в несколько кредитных компаний. Это позволяет значительно экономить время. Ожидание решения будет происходить одновременно. Если же одобрение придет от нескольких кредиторов, достаточно будет выбрать того, у которого условия заимствования самые выгодные.
2. Стоит заранее побеспокоиться о поиске поручителя. По займам, возврат которых гарантирован третьим лицом, не только больше шанс на одобрение, но и существует вероятность получения более выгодных условий.
3. При возможности подтвердить свою платежеспособность. Предоставление справки о доходах позволяет значительно увеличить вероятность одобрения заявки.
4. Использовать все возможности для улучшения кредитной истории. Тем, кто в дальнейшем желают получать кредиты, следует пользоваться процедурами, улучшающими их репутацию в качестве заемщиков.

7. Мошенничество в сфере кредитования – как не стать жертвой обмана

Сегодня на сложных жизненных ситуациях других людей нажиться пытаются слишком многие. В последнее время на финансовом рынке появилось огромное количество мошенников , которые стремятся заработать деньги, воспользовавшись финансовой неграмотностью россиян.

Полезные советы как не попасться мошенникам в сфере кредитования

Тем, кто столкнулся с предложением слишком выгодных условий по займу, не стоит слепо доверять кредитору . Напротив, в подобных ситуациях стоит насторожиться. Неважно, от кого последовало выгодное предложение – от кредитного брокера , частного лица или МФО , слишком выгодные условия являются одним из признаков мошенничества. Про у нас есть специальная статья — можете ознакомиться с ней.

Дело в том, что переплата по займу зависит не только от процентной ставки. В условиях его оформления могут содержаться дополнительные платежи в виде страховок , штрафов за досрочное погашение и других неявных комиссий.

Прежде чем воспользоваться услугами кредитной организации стоит собрать о ней максимум сведений. Необходимо узнать имеет ли она лицензию на деятельность , сколько лет существует. Также нелишним будет изучить

Содействие в подборе финансовых услуг/организаций. Не оферта.

Быстро взять деньги в долг в кредит с плохой кредитной историей в Москве

Быстрая помощь в получении кредита. Работаем с любой Кредитной Историей.
Выдача на следующий день после обращения. Свой Банк.
Ставка годовых 9,9%. Максимальный срок кредитования - 15 лет.
Помогаем с просрочкам, черными списками, нагрузкой, безработным.
Проводим заявку через своих сотрудников в Банке. Рассылками не занимаемся.
Оплата нашей комиссии по факту получения кредита. Оформление "под ключ".
Без страховки, предоплат и справок. Любая прописка. До 5.000.000 рублей.
Работаем каждый день с 8:00 до 22:00. На почту пишите в любое время.

Имя: Виктор Андреевич

Почта: [email protected]

ООО «РОАЛ-М»

Суммы от 250 000 до 4 900 000, возраст от 19 до 69 лет. Комиссия зависит от суммы и сложности Вашей ситуации! Только по факту получения средств! Строго БЕЗ ПРЕДОПЛАТ, звонить и писать только адекватным людям, в здравом уме!!! C "Алкоголиками" и "Наркоманами" дел не имеем! Дистанционная подача заявки, вы приезжаете только на получение к конкретному сотруднику в определенное отделение! РАССМОТРЕНИЕ ОТ НЕСКОЛЬКИХ ЧАСОВ, ДО СУТОК(зависит от суммы)! РАБОТАЕМ СО ВСЕМИ РЕГИОНАМИ ГДЕ ЕСТЬ ОТДЕЛЕНИЯ НАШЕГО БАНКА! Условия 10.6-12.9% годовых, срок кредитования до 10 лет. Рассылкой не занимаемся! Работаем с конкретным банком, в котором имеем хорошие возможности на уровне СБ и Правления Банка! Делаем все качественно и оперативно, чтобы Вы получили деньги в сжатые сроки!!! Опыт около 15-ти лет работы! Мы дорожим своей репутацией, поэтому к нам ведут друзей и родственников!!! Работаем с 9-21 по Московскому времени (без выходных). Звоните или пишите на почту. Поможем.

Имя: Андрей Олегович

Почта: [email protected]

ИП Ильин А.М.

Только у нас реальная помощь с финансами, а не пустые обещания.
Не требуется справка о доходах, кредит по двум документам.
Финансируем ипотеку с плохо кредитной историей.
Работаем с любыми регионами РФ и гражданами СНГ находящиеся в РФ на ПМЖ.
Суммы от 100 000 до 3 000 000 сроком до 10 лет.
Процентная ставка 12% годовых.
Работаем с чёрным списком и задолженностями в ФССП.
Гарантированный результат!
Оставляйте заявку www.kredox.org

Имя: Александр Владимирович

Почта: [email protected]

ООО «КОПИ-ТОП»

Быстрая помощь в получении кредита! Суммы от 300 000 до 3 000 000 рублей!
Работаем с открытыми просрочками, чёрным списком,судебными приставами.
Комиссия 10% от суммы по факту получения.
Строго без предоплат,звонить только людям находящимися Москве и МО.
Без залогов и поручителей
Дистанционная подача заявки,вы приезжаете только на получение.
Выгодные условия низкие процентные ставки,срок кредитования до 5 лет
ЗАЯВКИ НА ПОЧТУ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО! Звонить с 9 00 до 21 00.
Самые низкие процентные ставки по кредиту.

Имя: Денис

Почта: [email protected]

ООО "АБ ТРАСТ"

Одобрение в самые сжатые сроки (1-2 дня), без беготни по банкам.
-Кредитная нагрузка-
-Просроченные платежи- (открытые либо закрытые просрочки).
Адекватные условия: 14,9% годовых, срок до 10 лет, без страхования.
Разумная комиссия 8% от суммы после получения при выходе из банка.
Залоги и поручители от вас не требуются.
Получение строго в Москве!
Звонить с 9-00 до 20-00 .

Имя: Антон

Почта: [email protected]

ООО «АВЕНТА»

Помогу получить кредит в размере от 500.000 до 8.000.000 рублей.
Работаю только через своих сотрудников в банках.
Никаких рассылок, беготни по сотням банков, товарных кредитов и прочей ереси.
Со мной Вы получаете кредит за один поход в банк.
Окажу консультацию по сбору и предоставлению документов/
Смогу ответить на все Ваши вопросы.
НИКАКИХ ПРЕДОПЛАТ.
Процентная ставка 14%
Моя комиссия после получения при выходе из банка.

Имя: Михаил

Почта: [email protected]

ООО «ПРЕДСТАВЛЕНИЕ»

Окажем содействие в получении одобрения по кредиту. Работаем со всеми регионами России.
ДО 3 МЛН. ОФОРМЛЯЕМ БЕЗ ОБЕСПЕЧЕНИЯ И БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДА.
Возможность рефинансирования, суммы свыше 3 млн. только под залог недвижимости (обсуждается индивидуально).
Работаем как с положительной, так и с сильно запущенной КИ, обходим скоринг, кредитный рейтинг значения не имеет, самый высокий процент одобрений.
Оформление кредита – дистанционно, с 21 года, получение в любом удобном отделении банка по всей РФ.
Никаких финансовых вложений с Вашей стороны до получения кредита, все расходы берём на себя, комиссия по факту получения кредитных средств.

Имя: Мария

Почта: [email protected]

ИП Джиоев А.Т.

Денежные средства до 4.000.000р срочно под невысокий процент. Без обеспечения и первых взносов. Сроки займа индивидуальны для каждого клиента.Нам не важно на сколько испорчена ваша КИ.Работающим, безработным, студентам, пенсионерам.Работаем только с гражданами Р.Ф 20-65 лет проживающими в городах: Москва, Петербург, Новосибирск, Краснодар, Владивосток или готовых приехать на получение.

Имя: Александр

Почта: [email protected]

ИП Комарова Н.Н.

Выдаю собственные средства в размере от 300 000 рублей. По договору займа при личной встрече без залогов, пред оплат и страховок. Оформляю с любой банковской историей по всем регионам РФ. Положительные решения получают большинство клиентов, несмотря на черный список, стоп-лист, долги и убитую КИ. Обращайтесь за реальным частным кредитом к серьезному инвестору.Напишите мне на почту, и я пришлю Вам полные условия. Заявки рассматриваются не более часа.

Имя: Григорий

Почта: [email protected]

ИП Комарова Н.Н.

Мы можем решить Ваши кредитные проблемы.

Проконсультирую по всем юридическим и финансовым аспектам Ваших кредитных проблем
Помогу получить кредит со сложностями и негативами. Сначала мы Вас проверим по все нужным инстанциям, проведем предварительные переговоры с сотрудниками банков с которыми и работаем за откат, и только тогда принимаем решение по сотрудничеству.

От вас минимум документов, от нас фактическая помощь в кредитовании, без предоплат и волокит

Большой выбор банков, оперативное одобрение заявки даже клиентам, имеющим просрочки по платежам и высокую кредитную нагрузку

Обращайтесь к нам, мы помогаем на деле получить денежные средства, исключены любые риски,
Мы не просим внести предоплату, или комиссию за перевод, так как деньги вы получаете наличными, не интересуемся доступом к вашему банковскому аккаунту, все прозрачно, условия адекватные

Добрый день, уважаемые читатели журнала «сайт»! Сегодня мы расскажем, где можно взять кредит без отказа, как получить его с плохой кредитной историей и открытыми просрочками без справок о доходах и поручителей.

Из статьи вы узнаете:

• На какие цели можно взять кредит в банке;
• Варианты оформления кредита без справок и поручителей;
• Где и как можно получить кредит без отказа в случае испорченной кредитной истории;
• Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками;
• Нужна ли помощь профессионалов в получении кредита.

Также в конце статьи имеются ответы на часто задаваемые вопросы.

Публикация будет интересна и полезна как тем, кто пытается оформить кредит или займ, так и тем, кто просто интересуется финансами. Поэтому не теряйте времени! Приступайте к чтению прямо сейчас.

О том, где и как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками без отказа, какие банки дают кредит без справок о доходах и поручителей, кто оказывает помощь в получении кредита — об этом и многом другом читайте далее

В жизни современных людей нередко возникают ситуации, когда срочно нужны деньги. По разным причинам взять в долг не всегда удается. Именно поэтому кредит является одним из немногих вариантов, которые позволяют быстро и без проблем получить необходимую сумму .

Самое важное, о чем не следует забывать, оформляя кредит, — это необходимость вовремя вносить ежемесячные платежи.

Если своевременно не вносить платежи, можно столкнуться с целым рядом проблем. Самые мелкие – пени и штрафы , самые серьезные – проблемы с судебными органами , а также испорченная кредитная история .

Способов получить необходимые денежные средства существует довольно много. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки .

Желая оформить займ, стоит рассмотреть все возможные варианты – оформление через банк , МФО (микрофинансовые организации) , ломбард . Главное подойти к данному вопросу со всей серьезностью.

1. Важно определиться, действительно ли необходим кредит.
2. При желании взять займ на приобретение какого-либо имущества, стоит еще раз задаться вопросом, насколько оно необходимо.
3. Решаясь на оформление ипотеки, следует понимать, что этот кредит оформляется на очень длительный период времени. При этом следует понять, реальна ли возможность оплачивать ее.
4. Важно проанализировать собственную готовность к увеличению расходов. Следует оценить, насколько обременителен будет ежемесячный платеж для семейного бюджета.
5. Определившись с целью кредита, следует проанализировать предложения банков. Некоторые кредитные организации предлагают более выгодные условия по целевым займам.
6. Следует серьезно отнестись к выбору банка, в котором будет оформлен кредит. Прежде всего, стоит обратиться в ту кредитную организацию, в которой заемщик получает заработную плату или держит накопления на депозите. Именно эти банки обычно предлагают более низкую процентную ставку , а также требуют минимум документов.
7. Важно добиться от банка минимальной ставки. Для этого следует подготовить максимум возможных документов.
8. Размер кредита следует просчитать максимально внимательно. Не стоит брать большую сумму, так как это приведет к увеличению платежа и переплаты.
9. Не стоит спешить подписывать кредитный договор. Сначала следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования. Нелишним будет уточнить, какими способами можно вносить платеж. Нередко именно в связи с неудобным графиком работы отделения происходят просрочки. Идеальный вариант – возможность внесения платежа через банкомат.

Нередко в ходе консультации у кредитного специалиста можно заметить, что он уклончиво отвечает на вопросы. Это может свидетельствовать о попытке скрыть различные минусы займа.

В этом случае до согласия на оформление займа нужно максимально внимательно изучить договор на предмет содержания в нем подводных камней .

2. Возможные цели оформления кредита в банке

Сегодня в кредит можно купить практически все. Получить займ можно на приобретение бытовой техники , недвижимости , автомобиля . Кроме того в долг можно путешествовать и получать образование . Иными словами, любую финансовую проблему сегодня решить не так уж и трудно.

Целей, на которые кредитные организации могут предоставить займ, огромное количество.

Среди них можно выделить:

• Товарный кредит можно оформить прямо в магазине. В большинстве крупных торговых центров, где можно приобрести мебель, технику и прочие дорогостоящие товары, можно найти стойки банков . Кредитные организации предоставляют займы на покупки на достаточно лояльных условиях . Достаточно быть гражданином РФ, иметь постоянную прописку, а также стабильную работу. При этом возраст может быть в диапазоне от 18 до 75 лет . Ответ на заявку по товарному кредиту обычно дают очень быстро – в течение получаса.
• Займ на путешествие. Далеко не каждый может позволить себе оплатить поездку в отпуск. Благодаря банкам решить эту проблему можно с легкостью. Достаточно иметь 20 % стоимости путевки, чтобы получить займ на путешествие. В среднем ставка по таким займам равна 17 % годовых. Позволить себе достойный отпуск на таких условиях может практически каждый.
• Автокредит представляет собой займ на приобретение автомобиля. При этом купить можно как машину без пробега , так и подержанную . При этом банк чаще всего выдвигает условие приобретения автомобиля через определенный автосалон. Есть небольшое количество кредитных организаций, в которых этого требования нет. Однако и им впоследствии придется предоставить ПТС в качестве подтверждения целевого расходования средств. Следует понимать , что при оформлении устанавливается его максимальный срок. Обычно он составляет порядка 5 лет. Более того, процентная ставка по таким займам обычно выше. (Кстати, можно воспользоваться в этом случае услугой ).
• Займ на оплату образования. Особенностью этого варианта кредитования состоит в том, что получить его могут даже очень молодые люди. Минимальный возраст заемщика составляет 14 лет. Кроме того оформить такой кредит могут законные представители этих лиц. Денежные средства, полученные таким образом, направляются на оплату образования.

Это далеко не полный список целей , на которые может быть оформлен банковский займ. Кредит выдают и на покупку объектов недвижимости , развитие бизнеса . Кроме того существуют нецелевые варианты оформления займов.

В любом случае огромное количество существующих кредитных организаций ведет к тому, что потенциальным заемщикам следует обязательно уточнять и сравнивать условия в разных банках по всем программам. Только так можно выбрать лучший кредит на любую цель.

Лучшие способы где можно быстро и выгодно взять кредит без справок и поручителей без отказов

3. Где взять кредит без справок о доходах и поручителей без отказа срочно – ТОП-8 реальных вариантов

Сталкиваясь с проблемой, разрешение которой требует непосильных денежных трат, любой человек начинает искать варианты, где можно получить средства в кредит.

Вариант 1. Займ у близкого человека

Первое, что приходит на ум – деньги можно попытаться занять у родственников , друзей или знакомых . Для душевного спокойствия обеих сторон сделки подобные заимствования можно оформить официально, заверив его у нотариуса.

Очень редко деньги в подобных ситуациях выдаются под проценты. В случаях, когда дополнительного вознаграждения кредитор не требует, нелишним будет отблагодарить его серьезным подарком.

Вариант 2. Ломбард

Еще одним вариантом быстрого получения кредита без необходимости представлять различные документы является ломбард .

Здесь выдают займы под залог различных ценностей – драгоценностей , техники , антиквариата . Важно учитывать , что полученная в результате сумма будет гораздо меньше реальной стоимости вещи.

Если заемщик в отведенный срок не выкупает заложенное имущество, оно переходит в собственность кредитора. С этого момента ломбард вправе использовать имущество по своему усмотрению.

Нередко невыкупленные залоги реализуют тут же. Поэтому, решаясь заложить дорогие вам вещи, постарайтесь вовремя выкупить их.

Принимая решение кредитоваться в ломбарде, следует обратить внимание на некоторые требования подобных организаций:

• обязательно потребуется паспорт и действующая регистрация;
• чтобы вернуть имущество, следует внести полную сумму долга с процентами;
• большинство ломбардов допускают погашение займа частями;
• при оплате процентов за месяц можно продлить срок залога;
• ломбард работает только с лицами, достигшими совершеннолетия.

Вариант 3. Заимствование у частных лиц с составлением расписки

К сожалению, далеко не всегда у близких людей есть нужная сумма, а имущество, принимаемое ломбардами, отсутствует. Если деньги нужно получить срочно , без сбора дополнительных документов, и прочих подобных проволочек, можно обратиться к частным лицам .

Обезопасить себя от неприятных последствий при оформлении частных займов можно, оформив должным образом соответствующую документацию. Традиционно документом, гарантирующим возврат подобного кредита, служит расписка . Важным условием является ее заверение у нотариуса . О том, как взять через нотариуса, читайте в одной из статей нашего журнала.

При этом стоит учесть, что расписка в обязательном порядке должна быть грамотно составлена . С этим обычно проблем не возникает, так как в интернете сегодня представлено огромное количество полезных образцов.

Скачать образец расписки о получении денег можно по ссылке ниже:

(.doc, 29 Кб)

По сути, у кредитора в случае частного кредитования риск гораздо выше, чем у заемщика. Подобные риски обязательно закладываются в процентную ставку . Поэтому ставка в этом случае минимум в два раза выше , чем в среднем при банковском кредитовании.

Еще одним важным недостатком является то, что при невозврате вовремя суммы займа инвестор, не задумываясь, продает долг коллекторам. Как известно, с ними найти общий язык бывает весьма непросто.

Несмотря на существенное количество недостатков, кредитование под расписку имеет и ряд достоинств.

Среди преимуществ можно выделить следующие:

• Потребуется минимум документов.
• Займ оформляется предельно простой формой – распиской .
• Скорость оформления.
• Доступность – сегодня в газетах и интернете можно найти огромное количество предложений.

Чтобы не нажить себе проблем, не потерять время и деньги, принимая решение оформить частный займ под расписку, нужно быть предельно внимательным.

Важно! Не стоит оплачивать так называемую комиссию , после внесения которой обещают выдать деньги. Такую схему обычно используют мошенники.

Если вам предлагают оформить займ договором, его следует прочитать максимально внимательно, чтобы в будущем ни один его пункт не стал для вас сюрпризом.

Вариант 4. Микрозайм

Не так давно на финансовом рынке появился новый вид услуг – микрокредиты . По сути, они являются промежуточным звеном между частным и банковским кредитованием.

Так называемые микрофинансовые организации или сокращенно МФО более лояльно, чем банки, относятся к потенциальным заемщикам. Но при этом процент у них значительно выше . Более того, сумма, которую можно получить в МФО обычно небольшая. Вот :

• MoneyMan;
• Kredito24;
• Lime-Zaim.

Следует иметь в виду, что оптимальным сроком возврата микрозайма является период, не превышающий месяца. Именно поэтому подобные кредиты нередко называют займами до зарплаты .

Для получения микрозайма достаточно обратиться в офис компании с паспортом. Больше никаких документов не потребуется . Именно МФО могут стать идеальным вариантом для безработных и лиц с плохой кредитной историей. О том, где и как брать , мы рассказывали в прошлом материале.

Среди преимуществ микрозаймов можно отметить следующие:

• моментальное оформление – нередко деньги можно получить уже через 15 минут после обращения;
• возможность досрочного возврата займа;
• нет необходимости искать поручителя, собирать дополнительные справки;
• многие МФО предлагают оформить займ, не выходя из дома.

Многие считают, что микрокредит является лучшим вариантом для тех, кому по разным причинам отказывают в банках. Именно МФО выдают без лишних проволочек.

Обратите внимание! Принимая решение кредитоваться посредством микрозаймов, важно тщательно просчитать сумму займа. При достаточно больших процентов на каждую дополнительную 1 000 рублей придется существенная переплата.

Более того, ускорить и облегчить процесс получения денег можно, воспользовавшись оформлением через интернет . Сегодня большинство МФО предлагают подобную услугу.

Достаточно зарегистрироваться на сайте компании, заполнить анкету, дождаться смс с решением по заявке. Аналогом подписи, подтверждением согласия с условиями кредитования служит код , присланный в смс.

При оформлении займа в режиме онлайн получить деньги можно несколькими способами:

• через кассу отделения МФО;
• через системы переводов;
• на банковскую карту (про особенности мы писали в отдельной статье);
• на электронный кошелек.

В последних двух случаях выходить из дома вообще не придется. При этом зачисление средств осуществляется почти мгновенно .

При подобных условиях кредитования в первый раз удастся получить небольшую денежную сумму. Впоследствии при своевременном погашении займа сумма будет увеличиваться с каждым разом, а процентная ставка падать .

Кстати, многие МФО предлагают лицам с неблагоприятной кредитной историей попытаться ее исправить. Для этого следует оформить и вовремя погасить несколько займов.

Таким образом, самым существенным недостатком микрозаймов можно считать высокую процентную ставку. При этом следует учесть, что переплаты будут просто огромными, если не погасить подобный займ вовремя.

Получается, что микрозайм является хорошим вариантом занять деньги на короткий срок в экстренной ситуации . Главное гасить его как можно скорее. В этом случае переплата не покажется ощутимой.

Вариант 5. Займ с залогом

Оформление кредитов сопряжено с необходимостью собирать справки, нередко требуется подтвердить официальный доход. Чтобы избежать подобных трудностей, можно воспользоваться возможностью оформить кредит под залог .

В этом случае получить нужную сумму будет гораздо проще, ведь при невозможности оплачивать долг банк сможет изъять предмет залога. По этой же причине сумма займа в этом случае выше , чем при отсутствии обеспечения.

Для залога подойдет следующее имущество:

• автомобиль (про читайте в отдельной статье);
• дачный или земельный участок;
• квартира;
• коммерческая недвижимость;
• ценные бумаги.

В некоторых случаях в качестве залога предлагают оформить и другое дорогостоящее имущество. Тут все зависит от условий кредитования в конкретном банке.

Например, с условиями предоставления вы можете ознакомиться в одной из наших статей.

При решении оформить кредит под залог следует учесть:

• если имущество находится в долевой собственности, потребуется согласие каждого собственника ;
• до момента погашения займа распоряжаться имуществом нельзя , то есть его невозможно продать или подарить;
• если в залог предоставляется жилое помещение, он должно быть в пригодном для жизни состоянии .

Не стоит также забывать о том, что максимальная сумма кредита обычно находится в пределах 70 % рыночной стоимости имущества. Это позволяет банкам обезопасить себя.

Вариант 6. Кредитная карта

Кредитная карта представляет собой пластиковую карту, по которой средства можно взять в долг в пределах установленного эмитентом лимита.

При ее оформлении банк оценивает платежеспособность потенциального заемщика. На основании этого рассчитывается максимальная сумма, которой можно будет пользоваться по карте.

Кредитная карта может стать хорошей альтернативой . Также она может использоваться в качестве своеобразного финансового резерва.

Среди плюсов этого варианта кредитования можно назвать:

• возможность расходования средств на любые цели;
• возобновление кредитного лимита сразу после частичного или полного погашения задолженности;
• наличие льготного периода (сегодня есть у большинства кредиток) , то есть банк определяет количество дней, за которые можно пополнить карту до первоначальной суммы без начисления процентов.

Оформить и получить кредитную карту можно в одном из следующих банков:

• Альфа Банк;
• Совкомбанк - кредитная карта Халва;
• ВТБ Банк Москвы.

При добросовестном выполнении условий договора запись об этом факте появится в кредитной истории. В будущем при попытке оформить кредит она поможет убедить кредитора в состоятельности заемщика.

Конечно, испорченная кредитная история ведет к проблемам с получением займа. Тем не менее, нет ничего невозможного, просто придется приложить немного больше усилий, чем обычно.

5. Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками без отказа — 6 банков с лояльной проверкой

Нередко при попытке оформить кредит в каком-либо банке результатом становится отказ . Причину при этом обычно не называют, но ею может стать плохая кредитная история , а также наличие просрочек в других кредитных организациях. Поэтому нелишним будет знать, какие банки относятся к заемщикам достаточно лояльно.

Среди них можно выделить следующие банки, которые указаны ниже.

1) Совкомбанк

Совкомбанк наиболее лояльно относится к людям солидного возраста. Максимальный шанс на одобрение имеют пенсионеры, а также те, кому исполнилось 35 лет.

При этом банк предлагает одну из минимальных ставок в стране, которая составляет 12%. Максимальный размер выдаваемого кредита здесь 750 тысяч.

2) Банк Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит представляет собой превосходный вариант для тех, у кого неважная кредитная история. Здесь есть возможность получить займ наличными, кредитную карту и автокредит.

Размер кредита при этом достигает семисот тысяч, а ставка – 20%. Заявка рассматривается в течение пяти минут, после чего выносится решение.

3) Ренессанс Кредит

Банк Ренессанс Кредит входит в сотню крупнейших кредитных учреждений страны. Кредитованием населения он занимается с 2003 года. Огромная филиальная сеть позволила расширить клиентскую базу до пяти миллионов человек.

Здесь можно получить кредит в размере до пятисот тысяч рублей под 19% годовых. При этом оформление происходит всего за 15 минут, а понадобится только 2 документа.

4) Райффайзен Банк

Райффайзен Банк входит в 15 лучших кредитных организаций России. Здесь можно получить займ суммой до одного миллиона долларов. При этом ставка находится на приемлемом уровне – 18%, а срок составляет от 6 до 60 месяцев.

Получение кредита в банке начинается с предоставления онлайн-заявки на сайте. Когда приходит положительное решение, карточка забирается из офиса компании.

Популярными кредитными картами являются: «Наличная карта», «Все сразу», «Золотая карта», возможно выполнение карты в индивидуальном исполнении. По ним разные условия предоставления кредита и бонус-предложения.

5) Русский стандарт

Этот банк дает кредиты всем. Исключение составляют те, кто ранее не выплатил у них займ, так как кредитная организация ведет собственную базу кредитных историй.

Здесь можно получить до 300 тысяч рублей наличными или на карту.

6) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк — крупный онлайн банк. Не надо искать представительство или офис, все операции проводятся в реальном режиме через сайт. Так что «посещать» свой банк можно с работы или из дома. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте и открыть личный кабинет.

Банк предоставляет кредитные услуги на любые цели. Для этого достаточно подать заявку в личном кабинете и дождаться решения кредитной организации. Деньги перечисляются на карту мгновенно. Кредитку доставят по месту требования бесплатно.

Таким образом, стать заемщиком можно даже с испорченной кредитной историей. Кстати, повысить шанс на одобрение можно, оставив одновременно заявку в максимальном количестве банков.

6. В каком банке лучше взять кредит под маленький процент — ТОП-7 кредитных организаций с выгодными условиями кредитования

Пытаясь оформить займ, важно внимательно изучить и сравнить предложения различных банков. Одним из определяющих критериев при этом является процентная ставка .

Самостоятельное проведение анализа кредитных предложений – дело довольно хлопотное, гораздо проще воспользоваться рейтингом, составленным специалистами. Один из них приведен далее.

В него включены банки, в которых кредит можно оформить быстро и под хорошую процентную ставку. Более того, эти компании довольно лояльно относятся к клиентам.

Итак, вот эти компании-кредиторы:

1. Уральский Банк Реконструкции и Развития оформляет кредиты всего за 15 минут . Подать заявку можно онлайн, имея при себе только паспорт.
2. Совкомбанк считает, что наибольшей финансовой ответственностью отличаются люди зрелого возраста и пенсионеры . Поэтому именно им получить кредит здесь проще всего.
3. Альфа-Банк предлагает оформить кредитную карту, по которой действует льготный период до 60 дней. Преимуществом этой кредитной организации является широкая сеть отделений, а также возможность оплаты займов через банкоматы.
4. ВТБ Банк Москвы является крепкой и надежной финансовой структурой. Предоставляет широкую линейку разных кредитов. Потребительские ссуды физическим лицам предоставляются на сумму до 3 млн. руб. Для получения сумм до 350 тыс. руб. возможно предоставление кредита на карту. Заявка на нее оформляется на сайте банка, решение приходит в течение одного дня (при первом обращении).
5. Ренессанс Кредит выдает займы в день обращения всего по двум документам. При этом оформить предварительную заявку можно прямо на сайте банка.
6. Райффайзен Банк выдает кредиты очень быстро. При этом можно заказать выезд кредитного специалиста на дом или в офис.

Названные банки имеют отделения не во всех городах России. Поэтому некоторым заемщикам все-таки придется проводить самостоятельный анализ . В этом случае советуем не торопиться и изучить все предложения на рынке города проживания.

7. Профессиональная помощь в получении кредита с плохой кредитной историей без справок и поручителей

Найти лучший вариант кредитования в доступных банках под силу далеко не каждому. Важно отобрать подходящие предложения, провести их анализ и сравнить.

Это требует не только большого количества времени, но и хотя бы минимальных знаний в области финансов. Трудности возрастают многократно, когда у заемщика имеются проблемы с кредитной историей .

В подобных ситуациях идеальным выходом может стать . Конечно, такие услуги не бывают бесплатными . Однако кредитные брокеры способны помочь найти наилучшее для каждой конкретной ситуации решение финансовой проблемы.

Нередко такие компании могут поручиться за заемщика перед банком, а значит, получить кредит даже с плохой кредитной историей будет намного легче.

На финансовом рынке Москвы и области действует множество организаций, предлагающих посреднические услуги между банками и заемщиками. Далее рассматриваются лидеры этой сферы:

1. Кредитная лаборатория

Представленный кредитный брокер имеет огромный опыт работы на рынке кредитования. Поэтому он с легкостью поможет решить финансовые проблемы даже при наличии сложных и весьма запутанных обстоятельств.

Брокер подготовит клиента ко всем возможным, даже весьма специфичным запросам со стороны кредитных организаций.

2. LK-кредит

Этот брокер действует на рынке не так давно. Тем не менее, он успел завоевать доверие своих клиентов.

Достоинство компании состоит в отсутствии предоплаты. Комиссию за помощь в оформлении кредита клиент оплачивает только по факту получения денег.

3. Роял Финанс

Сотрудники этой компании имеют многолетний опыт работы в различных кредитных организациях. Именно поэтому они знают всю их работу изнутри, а значит, понимают возможные проблемы и тонкости в кредитовании.

Такие знания, без сомнений помогают решить практически любую проблему.

8. Как выгодно взять кредит в банке — ТОП-10 советов для заемщиков

Принимая решение оформить кредит, каждый старается минимизировать свои затраты. Специалисты дают рекомендации, как сделать это без ущерба для себя и получить займ с максимальной выгодой .

Даже в тех случаях, когда отделение банка удобно расположено или получено предварительное решение об одобрении, не стоит сразу бросаться оформлять кредит именно в этот банк. Следует сравнить и проанализировать все доступные предложения.

Кроме того, нелишним будет изучить отзывы клиентов банка , в котором планируется оформить займ.

Совет 2. Подготовьте как можно больше документов

Оформляя кредит, следует помнить , что варианты с минимальным пакетом документов обычно отличаются довольно высокой ставкой . Именно поэтому, чтобы получить займ на максимально выгодных условиях, следует собрать как можно больше подтверждений вашей личности и платежеспособности.

В банк следует принести копию трудовой книжки, справку о доходах, водительское, ИНН, свидетельство СНИЛС, пенсионное удостоверение, военный билет.

Можно также представить кредитному специалисту документы, подтверждающие наличие какого-либо имущества. Все это повысит шансы на положительное решение по самым выгодным предложениям.

В случае покупки автомобиля или недвижимости зачастую бывает выгоднее оформить на них целевой займ . В этом случае ставка будет ниже, чем по обычному кредиту наличными.

Если планируется приобретение какого-либо товара, не желательно получать кредит на него прямо в магазине . Нередко процент по товарному кредиту выше, чем при оформлении в отделении банка.

Совет 4. Четко определяйте сумму кредита

Для многих велик соблазн оформить кредит с запасом. Не стоит поддаваться ему.

Следует понимать, что даже незначительное увеличение суммы кредита может привести к значительному росту переплаты. Поэтому прежде чем подать заявку, важно тщательно просчитать достаточную сумму кредита.

Совет 5. Сначала рассматривайте предложения тех банков, с которыми уже доводилось сотрудничать

В большинстве случаев самые выгодные условия в банках могут получить их клиенты:

• те, кто получает заработную плату через данное кредитное учреждение;
• те, кто ранее кредитовался в этом банке;
• те, кто открывал вклад или имеют иные счета здесь.

В названных случаях повышается вероятность не только более выгодных условий, но и положительного решения по заявке.

Совет 6. Оценивайте не процентную ставку, а переплату

Нередко предложения банка, отличающиеся выгодной процентной ставкой, имеют ряд скрытых комиссий . Это значительно увеличивает переплату.

Поэтому при рассмотрении предложений нескольких банков более оптимальным является сравнение показателя переплаты .

Совет 7. Обращайте внимание на наличие возможности досрочного погашения

Не стоит исключать вероятность появления свободной денежной суммы. Поэтому, прежде чем определиться с выбором банка, следует уточнить, имеется ли возможность досрочно погасить займ .

Одни кредитные организации позволяют своим клиентом производить досрочное погашение, как в полной сумме, так и частично. Другие устанавливают на подобные операции комиссию.

В любом случае досрочное погашение может оказывать существенное влияние на размер переплаты.

Оформить кредит на хороших условиях без внесения дополнительных комиссий бывает непросто. При этом многие сотрудники банка специально не сообщают потенциальным клиентам об их наличии, так как от их оплаты зависит прибыль и, как следствие, премии кредитных специалистов. Однако подобные платежи влияют на рост переплаты.

Необходимо понимать, что дополнительные комиссии на оплату услуг страхования , подключения интернет-банка или оповещений в смс являются добровольными . Поэтому есть смысл уточнять об их наличии и отказываться от них еще на этапе подачи заявки.

Предоставляя в банк данные о себе, следует быть максимально честными . Если умолчать о просрочках в прошлом или иных проблемах, отказ практически гарантирован.

Кроме того, не стоит думать, что банк передаст в налоговую данные о наличии дополнительного дохода в виде или неофициальной сдачи в аренду объектов недвижимости. При этом такая информация способна повысить шансы на получение одобрения.

Совет 10. Обязательно читайте кредитный договор

Если одобрение по заявке от банка получено, следующим шагом оформления сделки становится подписание кредитного договора . Важно тщательно изучить все его положения, задать дополнительные вопросы кредитному специалисту. Это поможет заранее узнать о нюансах внесения ежемесячных платежей, например, некоторые способы оплаты ведут к начислению комиссии.

Также важно заранее внимательно изучить, как начисляются штрафы при пропуске платежа.

Таким образом, к оформлению кредита стоит подходить с максимальной ответственностью. Это поможет не только избежать различных проблем в будущем, но и существенно снизить переплату.

8. Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ) по кредитованию

Нередко при попытке оформить кредит появляется огромное количество вопросов. Мы облегчаем жизнь нашим читателям, поэтому приводим ответы на самые популярные из них , чтобы вам не пришлось дополнительно вести поиски в интернете.

Вопрос 1. Где можно взять кредит наличными только по паспорту (без справок о доходах и поручителей) в день обращения?

В интернете можно столкнуться с огромным количеством кредитных организаций, утверждающих, что с легкостью выдают кредиты при наличии только паспорта в день подачи заявки. На практике такие обещания нередко остаются лишь рекламными обещаниями, которые призваны заманить клиентов.

Реально выдают рассматриваемые займы следующие кредитные организации:

1) Совкомбанк

В Совкомбанке имеется программа «Экспресс Кредит» , которая позволяет оформить займ только по паспорту. Принятие решения после подачи заявки осуществляется в течение двадцати четырех часов.

Максимальная сумма, которую можно получить здесь, составляет сорок тысяч рублей.

2) УБРиР

Обратившись в Уральский Банк Реконструкции и Развития и предъявив только паспорт, можно подать заявку на займ размером от пяти до двухсот тысяч. Заемщик должен достичь возраста 21 года. Еще одно требование – иметь стабильный доход размером не меньше шести тысяч рублей.

Уже через пятнадцать минут можно стать заемщиком. При этом кредит следует погасить в течение четырех лет.

3) Восточный экспресс

Предъявив только паспорт, здесь можно подать заявку на займ в размере до двухсот тысяч. Максимальный срок составляет 36 месяцев. Возраст заемщика должен составлять не меньше 26 лет. Оформив заявку через сайт, решение можно узнать в течение пяти минут.

Представленные выше банки – самые популярные из тех, которые выдают кредит по одному документу. Их отделения можно найти практически во всех регионах России.

4) Вокбанк

Волго-Окский банк выдает кредиты жителям Москвы, Йошкар-Олы, Чебоксар, а также Нижнего Новгорода. При наличии только паспорта здесь предоставляют возможность взять в кредит до ста тысяч максимум на два года. Результат по заявке становится известен практически моментально.

5) Примсоцбанк

Здесь получить быстрый кредит на основании одного документа могут те, кто проживает в двух столицах, Челябинске, Екатеринбурге, Омске, Приморье, Челябинске, Иркутске, Хабаровске, Петропавловске-Камчатском.

Максимальный размер кредита в этом случае – сто тысяч рублей, получить их можно на срок до 60 месяцев. Поданную заявку сотрудники банка обещают рассмотреть в шестидесяти минут.

6) Рубанк

Эта кредитная организация выдает займы по одному документу в Москве, Таганроге, Ростове-на-Дону, Симферополе и Новороссийске.

Рассчитывать можно максимум на 75 тысяч рублей, которые придется вернуть не позднее чем через три года. Решение по заявке принимается в течение 15 минут.

Таким образом, получить кредит на основании одного только паспорта вполне реально . Некоторые банки представлены лишь в нескольких регионах страны. Тем не менее, любой гражданин сможет подобрать оптимальные для него условия.

Вопрос 2. Как лучше взять кредит — наличными или на карту?

Решая, какой способ получения кредита выбрать, следует учесть с какой целью и на какой срок оформляется займ.

Существует три основных варианта выдачи кредита:

1. наличными;
2. перечислением на счет, в том числе пластиковой карты;
3. получение кредитной карты.

Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы . Остановимся на них подробнее.

1) Получение кредита наличными в кассе банка практически всегда является лучшим решением для заемщика. Законодательно установлено, что в этом случае комиссии с клиента за выдачу займа не взимаются . Но при получении наличных всегда есть риск стать жертвой грабителей. Поэтому важно быть предельно внимательным, не рассказывать малознакомым лицам о получении кредита.

2) Получение средств путем перевода на банковский счет является более безопасным. В этом случае не потребуется пересчитывать деньги, перевозить их и волноваться о собственной безопасности. При этом следует учитывать, что такой вариант может быть сопряжен с дополнительными расходами, например в виде комиссии за обслуживание счета.

Есть и еще один возможный недостаток — при выдаче крупной суммы на банковскую карту, по которой установлен лимит на снятие средств, не удастся обналичить деньги за один раз. Это ограничение можно обойти, если снимать деньги с карты через кассу. Однако в этом случае может взиматься комиссия.

3) Если целью оформления кредита является покупка товаров и услуг, а вернуть займ планируется в максимально короткие сроки, оптимальным решением может стать кредитная карта .

Во-первых , она позволяет без проблем оплатить практически любой товар или услугу. Во-вторых , по условиям большинства кредитных карт сегодня имеется возможность вернуть средства в течение определенного количества дней, называемого льготным периодом . В этом случае не будут начисляться проценты, а значит удастся избежать переплаты по займу.

У кредитных карт имеется и еще преимущества – оформить ее гораздо проще, чем многие другие кредиты. Вероятность отказа по заявкам на кредитные карты обычно гораздо ниже , чем по прочим займам.

Таким образом, выбирать лучший вариант получения кредита следует для каждого случая индивидуально .

Вопрос 3. Где можно получить кредит неработающим пенсионерам без отказа?

Естественно, что работающему пенсионеру получить кредит гораздо проще. Однако и тем, кто уже отказался от работы, порой .

На самом деле для оформления займа имеет значение не столько место работы, сколько стабильный доход в сумме, достаточной для внесения ежемесячных платежей. Именно поэтому некоторые банки предоставляют возможность оформить кредит даже неработающим пенсионерам.

Ниже описаны самые популярные из них:

1) Совкомбанк

Эта кредитная организация ориентируется в работе на клиентов серьезного возраста.

Заемщиками здесь могут стать лица возрастом до 85 лет. Это гораздо больше, чем во всех других банках.

2) Ренессанс Кредит

Этот банк предлагает оформить кредит тем пенсионерам, которым в день оформления не исполнилось семидесяти лет.

Заемщиками могут быть лица до 75 лет.

3) Сбербанк

В Сбербанке для кредитования неработающих пенсионеров предусмотрено несколько программ.

На займ без предоставления обеспечения могут рассчитывать те, кому не исполнилось 65 лет. Если же у заемщика имеется возможность предоставить залог или поручителя, оформить кредит могут и пенсионеры постарше. Единственное условие – на момент полного погашения заемщику должно быть менее 75 лет.

Следует уточнять условия выдачи займов и в других банках. Некоторые кредитные организации не имеют отдельных программ для неработающих пенсионеров, но с легкостью выдают займы этой категории граждан, особенно при предоставлении обеспечения.

Больше информации о предоставлении в нашей специальной публикации.

Вопрос 4. Как взять кредит, если у меня плохая кредитная история и имеются непогашенные кредиты?

Тем, кто озадачен, как получить займ при испорченной кредитной истории и открытых кредитах, следует подходить к решению вопроса комплексно . На первом этапе следует устроиться на работу в стабильную компанию с достойной заработной платой.

Не стоит брать кредит, пока не появится уверенность в том, что удастся выплатить его. Подобные действия могут привести к еще большему ухудшению финансового положения.

Проблемы с непогашенными займами можно попробовать решить посредством перекредитования . Однако такой вариант не подойдет тем, у кого подпорчена кредитная репутация.

Как вариант можно обратиться к кредитным брокерам . Именно они помогают решить самые сложные кредитные ситуации. Но следует учесть, что за услуги таких компаний придется платить. При этом следует быть осторожным, так как велика вероятность столкнуться с попыткой мошенничества.

Обратите внимание! Стоит обходить стороной брокерские компании, которые работают нелегально , предлагают подделать трудовую книжку и справку о доходах.

Некоторые кредитные организации соглашаются выдать займ даже тем, у кого испорчена кредитная история. Но при этом условия будут абсолютно невыгодными . Более того, придется привлекать созаемщиков, у которых репутация чистая, предоставлять имущество в залог.

Более лояльно к своим клиентам, в том числе с наличием существенных просрочек, относятся МФО . Поэтому сегодня микрофинансовые организации становятся все более популярными. Они выдают кредиты как при посещении офиса, так и в режиме онлайн.

Но не стоит забывать , что проценты по таким займам гораздо выше, чем в банках. Такие кредиты следует брать только в крайнем случае и возвращать в максимально короткие сроки. Не стоит допускать по микрозаймам просрочки, так как в этом случае сумма долга вырастет непомерно.

Таким образом, вполне реально . Однако сделать это бывает непросто. Но при этом есть шанс получить плюс к репутации, если кредитор направит информацию о качественном погашении займа в бюро кредитных историй.

Вопрос 5. Что такое кредит на неотложные нужды и как его получить?

Кредит на неотложные нужды представляет собой разновидность потребительского займа, выданного заемщику без определения цели. Даже в тех случаях, когда в анкете банк просит указать, куда будут потрачены деньги, проверять направление расходования средств никто не будет.

Именно поэтому кредит на неотложные нужды является одним из популярных видов займа. В результате их предлагают оформить практически все кредитные организации.

Можно сказать, что кредит на неотложные нужды представляет собой отличную возможность получить приличную денежную сумму. Обычно максимальный размер составляет порядка миллиона рублей . Кроме того, отчитываться о том, куда потрачены деньги ни перед кем не придется.

Как получить кредит на неотложные нужды? Что нужно, чтобы взять его?

Обычно для получения такого вида займа требуется предоставить определенный пакет документов. В обязательном порядке потребуется паспорт . В некоторых случаях необходимо предоставить второй документ, например , загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН . Также зачастую банки требуют подтвердить доходы посредством соответствующих справок.

Чтобы кредитная организация приняла по заявке положительное решение, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Максимальный размер займа определяется не только условиями кредитования, но и доходом заемщика.

Законодательно установленного расчета не существует , но в соответствии с негласными правилами размер ежемесячного платежа должен быть не больше 40 % дохода . При этом можно учесть не только заработную плату, но и прочие регулярные поступления, которые удастся подтвердить документально. Это могут быть пенсии, алименты, платежи от сдачи в аренду имущества .

Традиционно по кредитам на неотложные нужды обеспечение не требуется . Однако, если есть желание получить сумму более полумиллиона, потребуется предоставить имущество в качестве залога либо поручителя. Также банк может потребовать у заемщика оформить страховку .

Важно! Заполняя анкету на получение займа, следует уточнить, не является ли она автоматическим согласием на кредитные условия. В таких случаях проставление подписи на заявке может повлечь обязательство получить займ либо оплатить целый ряд комиссий. Некоторые кредитные организации все-таки вносят в договор пункт о возможности отказаться от получения денег в течение определенного срока.

Решение по направленной в банк заявке принимают максимум в течение нескольких дней. В случае согласия кредитной организации выдать займ деньги можно получить наличными либо переводом на счет или пластиковую карту . Если по телефону заемщику сообщают об отрицательном решении, есть смысл записать данные специалиста, который совершил данный звонок.

Облегчить подачу заявки позволяет возможность сделать это в режиме онлайн, которую предоставляет большинство банков. Также таким образом можно подать сразу несколько заявок в различные банки.

Вопрос 6. Где оформить кредит с испорченной кредитной историей, если везде отказывают?

Испортить кредитную историю достаточно просто, ведь в ней отражаются все факты нарушения обязательств по кредитному договору. Это могут быть просрочки внесения платежей , а также отказ от оплаты займа .

Возьмите на заметку! Кроме того, в досье заемщика заносится информация о досрочном погашении кредитов . Некоторые банки отказывают тем, кто вносит кредит раньше срока, ведь они теряют в этом случае возможные проценты.

Кредитная история хранится на протяжении пятнадцати лет. Поэтому нужно относиться к оплате кредитов максимально внимательно. Удалить информацию из досье заемщика практически невозможно . Более того, большинство банков практически не дают займы тем, у кого кристально чистая репутация.

Гораздо лучше не удалить кредитное досье, а попытаться исправить собственную репутацию.

Для этого существует несколько возможных вариантов:

1. Доказать кредитору, что отрицательная репутация связана с непреодолимыми обстоятельствами. Например, можно предъявить справку о том, что заемщика сократили на рабочем месте.
2. Использовать программу рефинансирования, которая позволит получить новый кредит на погашение старого.
3. Доказать, что финансовое положение улучшилось, предъявив документы, подтверждающие уровень дохода.

Еще одним вариантом, который в будущем поможет оформить выгодный кредит, является исправление кредитной истории в настоящем . Для этого существуют специальные программы в банках и микрофинансовых организациях, когда приходится оформить несколько небольших займов и погасить их в срок.

Главное, чтобы при этом кредитор в обязательном порядке передавал информацию в бюро кредитных историй . Тогда в досье заемщика появится новая строка, свидетельствующая о его исправлении. Некоторые банки, увидев ее вполне могут оформить гражданину новый кредит.

Если ни одна из предложенных мер не помогает, либо нет времени на исправление кредитной истории, можно попытаться оформить займ в МФО .

Такие организации относятся к заемщикам очень лояльно и зачастую закрывают глаза на наличие проблем с кредитной историей. Однако пользоваться их услугами стоит только в крайнем случае, ведь процент у них непомерно высок.

Важно следить, чтобы микрозайм был оформлен на минимальную сумму и погашен как можно скорее.

На нашем сайте есть отдельная статья, в которой подробно рассказывается, (в ней мы привели реальные способы и дельные советы).

Вопрос 7. Как быстро получить кредит по паспорту?

Принимая решение оформить кредит быстро, имея при себе только паспорт, следует быть готовым к высоким процентным ставкам . Подобные варианты кредитования сегодня можно найти как в кредитных , так и в микрофинансовых организациях .

В ходе заполнения анкеты никаких документов кроме паспорта от заемщика не требуют, а вся информация фиксируется со слов клиента. Однако обманывать сотрудника банка не стоит , ведь в ходе рассмотрения заявки предоставленные данные будут проверяться. Для этого используются звонки, запросы в налоговую и судебным приставам , а также прочие подобные мероприятия.

Попытка предоставления недостоверных данных чревата получением отказа. При этом повторно подать заявку в этот банк можно будет лишь через несколько месяцев.

Заполняя анкету, не стоит завышать заработную плату. Многие делают это в надежде, что оформить в кредит можно будет гораздо большую сумму. При этом они забывают, что важно не только взять кредит, но и качественно обслуживать его . Если дохода для оплаты ежемесячных платежей будет недостаточно, можно испортить кредитную историю.

Если клиенту важно не только получить кредит по одному документу, но и сделать это в максимально короткие сроки, заявку стоит заполнять в режиме онлайн на сайте банка . Для этого достаточно зайти на сайт банка, внести личные данные в анкету.

Кроме того, требуется также указать желаемые параметры займа: срок и сумму . После этого достаточно нажать на одну кнопку, чтобы заявка ушла на рассмотрение.

Когда сотрудники банка примут решение, заявителю поступит звонок или смс из банка. После этого в назначенное время можно посетить банк и забрать деньги либо карту с зачисленными на нее средствами.

Вопрос 8. Как взять кредит без официального трудоустройства?

На сегодняшний день большая часть трудоспособного населения работает либо неофициально , либо с официальной минимальной оплатой труда . На самом деле, данная категория заемщиков является достаточно привлекательной для банков, так как она является платежеспособной и имеет стабильный доход .

Банки предоставляют кредиты без подтверждения платежеспособности, но , когда обращение в них невозможно , помогут получить ссуду микрофинансовые компании, частные инвесторы, кредитные брокеры и так далее.

1) Обращение в МФО

Для получения займа в МФО не надо собирать документы, справки с работы. Ссуды предоставляются по паспорту в день обращения, причем получить можно, даже не посещая офис компании, заполнив заявку на кредит онлайн. Через 10-15 минут заём будет на карте.

Удобно, быстро, просто, но эта услуга стоит в несколько десятков раз выше, чем банковские кредиты. Проценты за пользование ею начисляются ежедневно и достигают 730% годовых .

Также займы отличаются небольшими суммами и коротким сроком.

Займы в МФО могут быть выгодны, когда не хватает средств до зарплаты, и заемщик точно знает, что в определенный день ему на карточку придут средства и он погасит ссуду своевременно.

На сегодняшний день займы в микрофинансовых организациях занимают вторую позицию после банков по объемам кредитования физических лиц.

2) Кредиты от частных инвесторов

Вариантом взять деньги в долг является частный инвестор . Это физическое лицо, которое зарабатывает на том, что предоставляет собственные денежные средства под проценты. О том, вы можете прочитать в отдельной статье сайта сайт

В роли кредитора может выступать абсолютно любой человек, никаких определенных условий по займам нет. Частным инвесторам абсолютно всё равно , какой источник дохода имеет заемщик, и как он будет погашать заем.

Суммы по займам ничем не ограничиваются, все условия по срокам, процентам, залогу определяются по соглашению между сторонами .

Такие ссуды могут быть выгодными в случаях, когда заемщик лично знаком с инвестором, иначе есть высокая вероятность попасть в руки к аферистам.

3) Займы при помощи кредитных доноров

Кредитный донор – это физическое лицо, которое оформляет на себя кредит для третьего лица за определенную плату.

Эти люди должны иметь безупречную кредитную историю и высокую платежеспособность . Найти такого человека не просто, в интернет в большинстве случаев объявления дают обыкновенные мошенники, зарабатывающие на доверчивых клиентах.

4) Займы через кредитных брокеров

Если требуется достаточно крупная сумма денежных средств, и нет времени на поиск кредитора, возможно обращение к кредитным брокерам . Они не только помогут подобрать займодавца, но и оформят документы, будут сопровождать сделку.

Их услуги стоят порядка 10-15% от суммы кредита . Среди брокерских компаний также много мошеннических контор, которые занимаются «разводом на деньги».

Важно! На рынке существуют так называемые «черные брокеры », которые за определенную плату занимаются подделкой документов для получения кредита.

Данные действия также преследуются законом и не являются вариантом для получения займа.

5) Обращение в ломбарды

Вариантом получения денег в долг является обращение в ломбард. Если у заемщика есть дорогостоящее имущество, он просто закладывает его и получает за это деньги. В случае невозможности возврата долга в определенное время, вещь продается, и заемщик ничего не остается должен.

Вопрос 9. Выгодно ли брать кредит под залог имущества?

Многие считают более выгодными, так как их отличает гораздо более низкая процентная ставка . Попробуем разобраться, соответствует ли такое мнение действительности.

Кредит под залог недвижимости (квартиры, дома) или автомобиля — есть ли в этом выгода?

Не стоит забывать, что анализируя и сравнивая разные программы заимствования, обращать внимание следует не на размер процентной ставки, а на сумму переплаты . Помимо процентов в нее включаются различные комиссии .

При оформлении займа под залог придется оплатить следующие услуги:

• работа нотариуса;
• оформление страховки имущества, передаваемого в залог (потребуется на протяжении всего срока выплаты кредита);
• оценка имущества;
• внесение информации об операциях с объектом имущества в Единый реестр.

В некоторых случаях комиссии за названные услуги находятся на довольно высоком уровне. В итоге они «съедают» экономию от более низкой процентной ставки. О том, как , читайте в отдельной статье.

Получается, что до подписания кредитного договора следует внимательно просчитать все затраты. Для кредита без обеспечения достаточно через кредитный калькулятор оценить размер переплаты в виде процентов. Если оформляется займ под залог , к такой переплате следует добавить все предусмотренные комиссии.

Сравнивая полученные значения, можно самостоятельно выяснить, какой кредит в конечном итоге окажется более выгодным.

Вопрос 10. Какова процедура получения кредита (займа) в режиме онлайн?

Для получения кредита сегодня вовсе не обязательно посещать отделение выбранного банка. Зачастую бывает достаточно войти в интернет. Большинство современных кредитных, а также микрофинансовых организаций предоставляют возможность оформления кредита прямо на их сайте .

Для этого потребуется преодолеть несколько этапов:

1. выбрать банк для оформления займа;
2. изучить все условия кредитования, выбрать оптимальную программу;
3. на сайте банка внести все необходимые данные в анкету;
4. отправить заявку на рассмотрение в кредитную организацию;
5. дождаться решения банка, о котором обычно сообщают по телефону.

Если по результатам рассмотрения заявки кредитная организация примет положительное решение, останется обратиться в офис банка, чтобы подписать договор и забрать деньги.

В некоторых случаях предлагается воспользоваться услугами курьера , который доставит на дом или в офис договор, а также карту с зачисленной на нее суммой кредита.

Более того, при получении займа в большинстве МФО получить кредит удастся, не отходя от компьютера. В этом случае деньги будут зачислены по указанным реквизитам .

Вопрос 11. В каком случае и где можно взять кредит на погашение других кредитов?

Многие при возникновении трудностей с погашением имеющихся кредитов принимают решение об их . Под этой процедурой понимают оформление нового займа с целью погашения имеющихся.

Прежде чем оформлять договора перекредитования, следует реально оценить свои финансовые возможности. Это поможет понять, позволяет ли текущая финансовая ситуация оплачивать новый займ, а также не приведет ли оформляемый кредит к дальнейшему ухудшению материального положения.

В идеале договор рефинансирования должен привести к одному из следующих обстоятельств:

• уменьшение суммы ежемесячного платежа;
• снижение процентной ставки;
• отсрочка текущего платежа по займу.

Оформить рефинансирование займа можно в любом банке, который предлагает такую услугу. В этом случае обычно требуется иметь чистую кредитную историю.

Тем же, у кого репутация уже подпорчена, можно обратиться к кредитным брокерам , которые помогают решать всевозможные проблемы с займами. Однако следует понимать, что в этом случае придется оплатить достаточно большую комиссию .

О том, как правильно сделать (ипотечного кредита), читайте в одной из наших статей.

9. Заключение + видео по теме

Сегодня мы постарались рассказать о том, какие варианты решения финансовых проблем существуют. Надеемся, что наша статья поможет вам выбрать оптимальный вариант кредитования. Специально для тех, у кого имеются проблемы с кредитной историей, мы попытались объяснить, как поступать в этом случае.

Главное, что следует помнить при оформлении займа – подходить к этому процессу следует с максимальной ответственностью. Если это правило не соблюдать, можно погрязнуть в море трудноразрешимых проблем.

А также ролик о том, как правильно взять кредит:

На этом у нас все.

Желаем читателям онлайн-журнала «РичПро.ru» финансовой стабильности и легкого разрешения временных трудностей!

Также будем Вам очень благодарны, если Вы оставите свои комментарии к статье ниже, поделитесь личным мнением и опытом по теме публикации.

Сегодня далеко не каждый российский заемщик может похвастаться безупречной кредитной историей.

В этой статье мы расскажем о том, какая КИ считается по-настоящему «плохой», и как взять кредит заемщику с «подмоченной репутацией».

КИ и БКИ: расшифровка

Начнем издалека… В России каждый этап нашей трудовой деятельности скрупулезно фиксируется в трудовой книжке. Именно в этом документе хранится информация о приеме на работу, увольнениях и выговорах, благодарностях и повышениях.

Примерно ту же задачу решает и кредитная история - в ней детально отображается «заемная биография» заемщика, все его досрочные погашения кредитов и допущенные когда-либо просрочки. Кроме того, КИ содержит персональную информацию о заемщике (от паспортных данных до налогового кода), детали по каждому оформляемому им когда-либо договору займа и общую историю предоставления информации (кто и когда запрашивал в Бюро именно эту справку).

БКИ – это что-то наподобие «кредитной библиотеки», в которой собирают, сортируют и хранят данные о платежной дисциплине заемщиков из разных банков.

Кстати, в России официально функционирует не одно, а сразу несколько . Именно поэтому существует еще и Центральный каталог, объединяющий в один реестр данные по всем Бюро страны. Правда, в ЦККИ можно запросить не данные того или иного россиянина, а лишь перечень БКИ, в которых они хранится.

Информацию в бюро подает банк или финансовая организация с согласия заемщика. Теоретически, клиент может отказаться предоставлять в БКИ данные о себе и будущем кредите. Но как показывает практика, в этом случае средства он просто не получит…

К слову, в последнее время «качество» репутации заемщика из простой формальности превратилось в решающий аргумент при принятии решения о выдаче средств в банке.

Что такое «хорошо» и что такое «плохо»?

Испортить свою репутацию можно десятками разных способов.

Просрочки

Чаще всего плохая кредитная история формируется по вине самого заемщика - из-за неаккуратного исполнения своих обязательств перед банком.

Однако просрочки тоже бывают разными. Например, если Вы пару раз внесли обязательный платеж по договору с опозданием на несколько дней – это не станет причиной отказа при оформлении нового займа. Если же просрочки достигали одного месяца – банк может потребовать дополнительного обеспечения или повысит процентную ставку.

И совсем плохо, когда задержки по платежам превышали один месяц либо же «старый» кредит не был погашен вовсе. В этом случае заемщик может надолго (если не навсегда) забыть о получении данной услуги вновь.

Ошибки банковских сотрудников

Не стоит сбрасывать со счетов и человеческий фактор. Случается, что заемщик вовремя и в полном объеме вносил платежи по договору, а банковский сотрудник где-то проставил не ту дату или сумму. В результате появляется техническая просрочка, а в БКИ попадает уже испорченная статистика.

Технические сбои

Конечно, погашать кредиты через электронные терминалы или интернет-банкинг очень удобно. Однако в этом случае заемщик не застрахован от технических сбоев.

Отправленный вовремя платеж может просто не дойти до банковского счета, «зависнув» где-то на несколько дней. В результате у заемщика образуется техническая просрочка, а «случайный» долг незаметно обрастает пеней, штрафами и двойными процентами.

Мошенничество

Оформить займ без ведома самого заемщика можно по его украденному паспорту или дубликату. И чаще всего человек узнает о таком "сюрпризе" из звонка коллектора или банковского сотрудника.

В результате судебного разбирательства справедливость, конечно, восторжествует. Однако хранимая в БКИ репутация так и останется испачканной…

Алексей Волков Национальное бюро кредитных историй

Для заемщиков, аккуратно обслуживающих свои обязательства, кредитная история – скорее положительный фактор, позволяющий им претендовать на получение нового кредита на лучших условиях

Как все исправить?

Сразу уточним: «задним числом» в кредитной истории можно исправить лишь технические ошибки. Другими словами, если Вы на самом деле допускали когда-либо серьезные просрочки, то это «пятно» останется в «биографии» навсегда.

Но . Например, в результате «банкопада» последних лет стали появляться просрочки у заемщиков банков с отозванной лицензией. Дело в том, что временная администрация «банкротов» иногда просто «забывала» передавать сведения о своевременных погашениях в БКИ.

Но самой опасной ошибкой считается появление в кредитной истории информации о несуществующих кредитах, которые заемщик не оформлял в принципе.

Чтобы «стереть» технические ошибки из досье, нужно составить письменный запрос, заверить свою подпись у нотариуса и направить документ в БКИ (лично либо почтой). Проверка такой информации обычно занимает около месяца, после чего заемщику отправляется официальный ответ. Если он Вас не устраивает – придется обращаться в суд.

А вот исправлять ошибки «настоящие» нерадивому заемщику придется уже лично.

Негласно «испытательный срок» для банковских клиентов в России составляет два года. В течение этого периода «плохому заемщику» нужно оформить в банке хотя бы небольшой кредит и аккуратно его погашать. Идеальный вариант – кредитная карта, которая с минимальным лимитом выдается даже заемщикам с плохой репутацией.

Как получить?

Потребительский

В новом году российские банки настроены на серьезную «чистку» и повышение качества своих кредитных портфелей. Поэтому оформить займ с «подмоченной репутацией» сейчас будет гораздо сложнее, чем «до кризиса».

Однако у нас пока еще остались банки, лояльно настроенные к заемщикам с плохой историей. Естественно, такую снисходительность придется компенсировать высокой процентной ставкой.

Так, например, относительно «покладистым» кредитором считается банк «Ренессанс Кредит». Оформить здесь потребительский займ на сумму до 500 000 рублей можно буквально за 10 минут и всего по двум документам (без подтверждения уровня доходов).
При этом годовая процентная ставка по варьируется в диапазоне от 27,9% до 55,9% годовых. Разумеется, максимальный процент предназначен для плохих «плохишей».

Карта

Получить кредитку с минимальным лимитом «плохому заемщику» все-таки проще, чем классический займ наличными.

Обычно карты, «не глядя», раздают банки, которые специализируются на потребительском секторе. В прошлом году такими банками считались уже упомянутый «Ренессанс Кредит», Хоум Кредит, Бинбанк, «Русский Стандарт» и Тинькофф Кредитные Системы.

Однако в прошлом году многие из них оказались в зоне риска по уровню просроченной задолженности. Результат не заставил себя долго ждать – «Русский стандарт» уже не входит в ТОП-10 по объему депозитов населения, а отток вкладов в банке Хоум Кредит по итогам октября составил почти 8 млрд. рублей или 4% всех депозитов.

Поэтому в нынешнем году «розничные» банки наверняка ужесточат требования к потенциальным владельцам пластика.

Но попытка не пытка… Например, в Бинбанке «Классическую» кредитку может получить работающий россиянин старше 22 лет, не имеющий просроченной задолженности на момент оформления карты.

С 29 декабря 2014 года проценты за пользование заемными средствами по «Классической карте» в Бинбанке составляют 38% годовых. При этом владельцу карты придется подтверждать свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ, ПТС, загранпаспортом или документами на недвижимость.

Автокредит

В нынешнем году оформить банковский автокредит с плохой кредитной историей будет практически невозможно. Конечно, если просрочка по старым долгам была несущественной – банк может закрыть на нее глаза.

Однако, во-первых, все крупные организации сейчас отсеивают неблагонадежных заемщиков автоматически. А, во-вторых, условия для «плохих» клиентов будут гораздо хуже, чем для «благонадежных» (в первую очередь, это касается размера первоначального взноса и процентной ставки).

Сегодня автовладельцам гораздо проще оформить рассрочку (особенно, на новый автомобиль) непосредственно у дилера. В этом случае, предыдущая статистика заемщика либо не проверяется вовсе, либо не имеет большого значения.

Ипотека

При оформлении больший вес имеет текущая платежеспособность заемщика, а не его «аккуратность» в прошлом.

Правда, клиентам с плохой репутацией оформлять ипотеку придется на не самых лучших условиях. Требуемую сумму наверняка «урежут» до минимума и потребуют внесения серьезного первоначального взноса (до 50%). Кроме того, будут серьезно «придираться» к уровню доходов, месту работы, «качеству» залога и надежности поручителей.

Ну, и конечно же, процентная ставка для заемщика с отрицательной историей будет максимально высокой. Кстати, в системные банки (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк) «плохим» заемщикам сегодня обращаться за ипотекой бесполезно.

Микрофинансовые организации

Гораздо охотнее такие займы выдают не банки, а частные организации.

Например, в компании МикКредит качество репутации потенциального клиента вообще ни на что не влияет. Однако такие «быстрые» деньги обойдутся заемщику в 75% и более годовых.

В общем, допустив в свое время серьезные просрочки по банковским задолжностям, Вы будете «обречены» довольствоваться самыми дорогими и жесткими вариантами займов в будущем.