Ситуация на ипотечном рынке в 2016 году достаточно нестабильная. Негативно на ней отражается периодическое повышение ставок и тяжелое финансовое положение России на мировом рынке. Поэтому правительство разрабатывает новые программы финансирования, чтобы стимулировать потенциальных заемщиков оформлять ипотечные займы. Программа жилищного финансирования с государственной поддержкой была разработана в 2010 году на пять лет и продлена в 2016 году. Льготной ипотекой, которая предоставляется на особых условиях, смогут воспользоваться далеко не все категории российских граждан.
Суть льготного финансирования на покупку недвижимости
Подобная государственная инициатива имеет несколько целей и ограничений. С государственной поддержкой можно приобрести только новую недвижимость и исключительно у застройщика. На покупку вторичного жилья государственная программа и его поддержка не распространяются. Допускается приобретение квартиры в строящемся доме. Сущность программы субсидирования ипотеки в 2016 году заключается в понижении процентной ставки до рекордного минимума в 12% годовых. Чтобы банки могли использовать подобные займы в отношении потенциальных клиентов, государство выделяет им субсидии по ипотеке на разные суммы. , и ВТБ-24 – все указанные финансовые структуры обеспечивают финансирование населения в рамках программы государственного субсидирования.
Воспользоваться предложением финансовых организаций могут граждане России на следующих условиях:
- Максимальный срок погашения займа – до тридцати лет.
- Минимальный первоначальный взнос не должен быть меньше двадцати процентов от общей стоимости квартиры или дома.
- Максимальная сумма для столицы и Московской области – до восьми миллионов, а для жителей других регионов – до трех миллионов рублей.
- Ставка обычно колеблется в диапазоне от 11 до 12%. Она может быть и меньше в зависимости от конкретных банковских предложений.
Указанные условия льготной ипотеки в 2016 году предоставляются заемщикам, которые не забывают об оформлении страховки в конкретном банковском учреждении. Для погашения данных займов нельзя использовать материнский капитал.
Кто может рассчитывать на получение жилищного займа на льготных условиях?
Получить ипотеку с господдержкой в 2016 году могут граждане, которые полностью соответствуют банковским требованиям. Исключение составят лишь участники федеральной программы «Жилище», в соответствии с условиями которой можно получить не только пониженные процентные ставки, но и приобрести недвижимость по уменьшенным ценам.
Сумма субсидирования строго ограничена. Всего банкам выделено не более 400 миллиардов рублей на привлечение потенциальных заемщиков. Эти средства равномерно распределены между финансовыми организациями, предлагающими субсидирование ипотеки.
Основные формы ипотечных льгот
В рамках государственного ипотечного финансирования предоставляются следующие виды займов:
- По программе «Молодая семья». Это форма кредитования, которая реализуется на местном и на федеральном уровне. Полагается молодым людям в возрасте до 35 лет, которые недавно вступили в официальный брак. Потенциальный заемщик обязательно должен быть официально трудоустроен. Потребуется выплатить первый взнос в размере 10-15% в зависимости от наличия детей в семье. Устанавливается двенадцатипроцентная ежегодная ставка для погашения долга.
- «Молодым специалистам». Эта программа позволяет рассчитывать на следующие условия получения субсидий по ипотеке в 2016 году – невысокие процентные ставки в размере 8,5% в год. При этом заемщику должно быть не более 35 лет. Минимальный стаж работы на последнем месте от двенадцати месяцев.
- Аналогичные льготы ожидают работников бюджетной сферы. Они также могут воспользоваться льготами банковских компаний и получить жилье с государственной поддержкой под 8,5% годовых.
Куда обращаться потенциальным клиентам?
Главным ответственным за субсидирование ипотеки в 2016 году органом является Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Прежде всего, гражданам следует обратиться в указанную организацию за разъяснениями и определить, можете ли вы стать участникам программы с государственной поддержкой. Специалисты рассмотрят ваш конкретный случай и посоветуют, в какой банк следует обратиться.
Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24 и другие компании предлагают свои вариант ипотечного льготного финансирования. В большинстве случаев для получения одобрения клиентам требуется представить такие документы, как справки о доходах и паспорта заемщика и созаемщиков, свидетельство о браке, рождении детей, копии трудовой книжки, военного билета, пенсионного удостоверения при его наличии.
Программа субсидирования ипотеки государством в 2016 году по-прежнему применяется, поскольку она является востребованной многими людьми, желающими приобрести собственное жилье в ипотеку по льготным условиям. Эффективность этой меры была подтверждена, поэтому правительство решило продолжить ее применение.
Необходимость в программе имеется не только потому, что она является выгодной для покупателей жилья, но и для продавцов, а именно застройщиков, поскольку во время кризисной ситуации в стране спрос на жилую недвижимость был существенно снижен. В результате, программа субсидирования ипотеки государством продлена до конца 2016 года.
На каких условиях выдаются ипотечные кредиты с господдержкой?
С начала действия данной программы бюджетные расходы были увеличены на 300 млрд. руб. Выдается льготная ипотека с государственной поддержкой на следующих условиях:
- может быть куплено жилье исключительно на первичном рынке;
- первоначальный взнос за ипотеку не может быть меньше 20%;
- предоставляться кредит может максимально на 30 лет;
- сумма ипотечного кредита не может быть больше 8 млн. руб., если он оформляется в Москве, МО или Санкт-Петербурге, а в других регионах максимальная сумма кредита составляет 3 млн. руб.;
- кредитная ставка не может быть больше 12 %.
Многие банки, которые не применяют субсидирование ипотеки в 2016 году, сами снизили свои ставки по ипотеке примерно до 13,5%. Однако это все равно не стало причиной прихода в банки новых клиентов, поскольку по сравнению со ставкой в 12% это предложение считается неактуальным. Поскольку программа государственной поддержки не была отменена, то никакого спроса на низкие кредиты банков не образовалось.
Отмечается, что государственное субсидирование обеспечивает увеличение спроса на новостройки, а также на банковские продукты. Именно с начала действия программы было отмечено, что количество выданных кредитов было существенно увеличено.
Некоторые регионы продолжают введение различных мер, которые направлены на улучшение жизни людей, поэтому предполагается, что часть кредита может быть погашена за счет государства при рождении в семье ребенка.
Кто выдает кредиты с государственным субсидированием
Занимаются выдачей таких ипотечных кредитов различные организации, к которым относится:
- банки;
- агентства по жилищному ипотечному кредитованию;
- различные кооперативы, которые являются жилищно-строительными.
За счет такого большого количества разных учреждений, которые могут предлагать ипотеку с государственной поддержкой, у людей появилась возможность приобретать недвижимость непосредственно у застройщиков, поэтому она будет обладать невысокой стоимостью. За каждый квадратный метр устанавливается оптимальная цена, причем застройщики так же положительно откликнулись на эту возможность, поскольку обеспечивается достаточно быстрая продажа квартир.
Таким образом, до конца 2016 года была продлена ипотека с поддержкой государства, что считается правильным решением. Отклик находится как среди покупателей, так и среди продавцов. В результате увеличивается количество проданных жилых помещений. Получить ипотеку под 12% очень просто, поскольку важно, чтобы только удовлетворялись многочисленные условия и имелись денежные средства на первоначальный взнос.
Автокредитование
Законодательство
Бизнес-идеи
Содержание Срочное изготовление печатей и штампов Кто будет выступать в качестве покупателей Где открывать бизнес Оборудование для ведения бизнеса Существует много разновидностей бизнеса, которые могут быть начаты людьми, обладающими предпринимательскими способностями. Причем каждый вариант обладает своими уникальными особенностями и параметрами. Срочное изготовление печатей и штампов Бизнес-идея изготовления печатей и штампов считается достаточно привлекательной в плане..
Содержание Бизнес-идея по изготовлению открыток Как открыть бизнес, основанный на создании открыток на заказ Сотрудники Помещение Как продавать созданные открытки Многие люди, обладающие определенными предпринимательскими способностями, задумываются об открытии собственного бизнеса, а при этом оценивают и рассматривают большое количество различных вариантов для открытия. Довольно интересной считается бизнес-идея изготовления открыток, поскольку открытки являются такие элементы, спрос..
Содержание Выбор помещения для тренажерного зала Что нужно для того, чтобы открыть тренажерный зал? Тренажерный зал становится все более популярным в современном мире, поскольку все больше людей задумываются о том, чтобы вести здоровый образ жизни, предполагающий правильное питание и занятия спортом. Поэтому открыть тренажерный зал может любой бизнесмен, однако для получения хороших доходов необходимо продумать..
Содержание Место расположения магазина Ассортимент товаров Продавцы Бижутерия является обязательным предметом гардероба каждой женщины, которая следит за собой и старается выглядеть привлекательно и ярко. Поэтому открыть свой магазин бижутерии хочет практически каждый предприниматель, который осознает возможность получения хороших прибылей. Для этого необходимо изучить все имеющиеся перспективы, составить бизнес-план и спрогнозировать возможный доход, чтобы решит, будет..
За последние годы цены на жилье в России существенно выросли. И уже не каждый среднестатистический гражданин может себе позволить купить дом мечты. Раньше бесплатным жильем могли обзавестись работники различных госпредприятий, но сегодня это нереально. Особенно трудно приходится молодым семьям, многодетным, бюджетникам с маленькой зарплатой, государственные и муниципальные служащие, те, у кого заработная плата - минимальная. За счет использования собственных средств и средств, привлеченных за счет ипотечного кредитования, проблема покупки жилья становится популярной. Но многие люди просто не могут себе позволить воспользоваться классическими продуктами кредита, которые выдают банки. И государство с целью защиты прав таких категорий граждан, выдвигает различные социальные программы, которые дают шанс на приобретение жилья. Государство перенаправляет часть средств из Пенсионного фонда на погашение таких кредитов. Такого рода социальные программы направлены не только для того, чтобы улучшить жилищные проблемы социумов, но и для того чтобы оживить строительную сферу России в целом. Ведь недаром такая льготная ипотека нацеливается именно на первичное жилье. Но программа имеет свои нюансы. Удача оборачивается не всем. Что это за программа? Как стать счастливчиком такой программы? На каких условиях приобретается жилье? Более подробно ознакомимся ниже.
Как понять государственное субсидирование ипотеки?
Как мы уже отметили, государство перенаправляет некую часть средств из Пенсионного фонда, тем самым финансирует программы кредитования жилья. Такая форма финансовой помощи дает потенциальным заемщикам более щадящие условия и возможность выплачивать субсидированную ипотеку. А размер такой формы ипотеки (именно процентная ставка) значительно ниже размеров обычных ипотечных кредитов, имеющих стандартные условия. При этом стоит отметить, что процентная ставка не имеет фиксированного значения (не более 12 пунктов), их могут самостоятельно утвердить органы местных властей.
Данная программа государственное субсидирование ипотеки начал действовать с 1 марта 2015 года по 1марта 2016 года на основании Постановления Правительства РФ от 13.03.2015 № 220. Но несмотря на большие затраты государственного бюджета, Президент страны дал новое распоряжение о продлении срока действия программы пока до конца 2016 года. В рамках данной программы было оформлено 210,6 тыс. заявок на кредит, а общая сумма составила 374,3 млрд. рублей. Согласно постановлению Правительства РФ № 1276 от 27 ноября 2015 года внесены изменения в действующие правила программы.
Данные изменения предусматривают:
Выравнивание расходов по ипотеке
Компенсирование потерь банковских учреждений
Привлечение граждан на приобретение жилой недвижимости в 2016 году
Оживление сферы строительства жилых помещений эконом класса.
Для реальной поддержки нуждающихся слоев населения, на территории Российской Федерации запущены несколько социальных ипотечных программ:
Военная ипотека, которая включает в себя взносы за счет бюджета + индексация и %;
Ипотека молодым семьям предоставляет погашение от 35 до 40% займа из бюджета;
Ипотека с материнским капиталом
Ипотека для преподавателей – до 20% займа погашается из бюджета;
Ипотека с государственной поддержкой;
Военная ипотека
Чтобы получить поддержку государства, военнослужащему необходимо обратиться в «Росвоенипотека», где ему следует писать рапорт с просьбой включить его в накопительно-ипотечную систему. Там ему уже как участнику программы предоставляют именной счет, на который каждый месяц от годового взноса будут начисляться денежные средства из бюджета Министерства Обороны. Размер накопительного взноса ежегодно устанавливается в законе о бюджете РФ.
После трехлетней службы военнослужащий имеет все основания распоряжаться этими средствами для оплаты уже имеющейся ипотеки или же для первоначального взноса в случае оформления ипотечного кредита. В течение 10 лет внесенные деньги будут направляться из бюджета в банки, где был оформлен кредит. По такой программе закону не важно имеется ли у военнослужащего в собственности иная недвижимость. Но при этом участник программы продолжает нести свои обязательства перед государством до увольнения из войск, и несет ответственность перед банком до полного закрытия кредита.
Ипотека молодым семьям
Статус «Молодая семья» получают семьи, где хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет. За получением соответствующего свидетельства, необходимо обратиться в органы местного самоуправления. Документы рассматриваются в течение одного года. И уже приобретенный сертификат будет означать, что государство покроет от 35до чуть более 40% от суммы займа в зависимости семья с детьми или без детей. Как видно, это ощутимая помощь в погашении основного кредита. Такая ипотека предоставляется максимум на 30 лет.
Ипотека для преподавателей
В 2016 году данная программа, предназначенная для учителей, особых изменений не повлек. Главное условие: заемщик по такой программе во время подачи заявления должен числиться работником образовательного учреждения и предъявить соответствующие доказательства, что работает там более 3 лет. По программе ипотека для преподавателей, государство гасит 20 % кредита заемщика. И как видно, здесь не трудно догадаться, что для учителя первоначальный платеж по кредиту погасится за счет средств из регионального бюджета.
Ипотека с господдержкой
Кредиты по программе «Ипотека с государственной поддержкой» предоставляются на приобретение построенных или же строящихся квартир у юридического лица (застройщика, инвестора и т. д.) по сниженным процентным ставкам. Часть процентной ставки государство покрывает за собственный счет.
На сегодняшний день эту программу поддерживают более 40 банков. Обычно предлагаемые условия у всех банков одинаковые. В зависимости от распределенных из бюджета средств, банки выдвигают свои процентные ставки. Но немало важным фактором остается ставка до 12 % , которая является общеустановленным условием для всех банковских учреждений, занимающихся выдачей именно таких типов кредита. В зависимости от распределенных из бюджета средств, банки могут ставить как 11, так и 9,10. Они включают следующие условия:
Первоначальный платеж – 20%;
Ипотека выдается от 1 года до 30 лет;
Максимальная сумма ипотеки 8 млн. (к примеру, Москва) и 3 млн. (регион);
Ипотека с господдержкой дается на первичное жилье;
Идет только со страхованием жизни заемщика.
Какая маленькая хитрость скрыта в процентных ставках?
Осуществляется некий маневр при страховке жизни заемщика. Страховка предоставляется только на один год, на остальные же года она только продлевается. В случае отказа заемщика по какой-либо причине (отсутствует необходимая сумма), процентная ставка автоматически подымется на 1%. Допустим, кредитополучатель в среднем будет платить лет 30, то один только этот пункт сильно ударит по его карману.
Есть еще один значительный фактор: по истечении срока действия социальной программы банки по закону не смогут менять условия кредитования. Допустим, госпрограмма закончилась, а все остальные банки выдают кредиты с заоблачными ставками. В этом случае заемщик, получивший кредит еще при действии программы, будет защищен на уровне закона. Он остается неприкосновенным.
Какие документы необходимы для оформления кредита с государственным субсидированием?
Для оформления кредита с государственным субсидированием необходим перечень документов, с которыми следует обратиться в органы местной власти. Это обычный набор документов, который потребует любой банк, выдающий ипотечные кредиты.
Список необходимых документов:
Заявление заемщика;
Справка о доходе членов семьи за последние полгода с места работы (главное, что после вычета ипотечных платежей доход каждого из членов семьи должен быть менее установленного прожиточного минимума);
Справка о составе семьи;
Справка о состоянии на учете в Государственном фонде содействия молодежному жилищному строительству;
Справка на нахождение в очереди на получение жилья;
Заверенные копии паспорта, идентификационного кода, свидетельства о бракосочетании и трудовой книжки членов семьи;
Свидетельства о рождении ребенка;
Подтверждение доходов поручителя и его идентификационный код
Выписка из домовой книги при имеющемся в собственности жилье.
Естественно допустимо, что перечень документов может быть изменен по усмотрению банка.
С какими минимальными требованиями сталкивается заемщик?
У каждого банка существуют стандартные требования к заемщику. Требования же к заемщику, приобретающему жилье с государственной поддержкой, особо не отличается от стандарта. Итак, рассмотрим главные пункты:
Возраст от 21 года до 65 лет;
Гражданство Российской Федерации;
Официальное место работы;
Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте.
Если заемщик находится в браке, то обязательное привлечение поручителя. По желанию можно привлечь дополнительно до 3 поручителей.
С какими плюсами и минусами сталкивается участник господдержки?
Плюсы ипотеки с государственным субсидированием:
- Мы полностью можем быть уверены с годами проверенными банками (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и т. д.);
- Объект предоставляемого жилья банками качественно проверяется;
- Ипотека по низким процентам;
- Лояльность к клиентам по возрасту.
Минусы, с которыми придется столкнуться кредитополучателю:
- Жесткий контроль при проверке документов;
- Неустойка прямо в договоре прописывается;
- Обязательный порядок страхования, как жизни заемщика, так и приобретаемого жилья (в противном случае процентная ставка подымется ровно на 1%);
- Необходим первоначальный взнос размером в 20 %;
- Деньги по социальной программе напрямую зачисляются на счет застройщика.
Что происходит с другими сегментами ипотечного рынка, жилья?
Сосредоточение государственного субсидирования ипотеки только на первичном виде жилья, плохо отображается на вторичках, апартаментах, ЖСК…Мало того, что с кризисом спросы на недвижимость и так падают, то еще некую часть клиентской базы переманивается именно программой господдержки в ипотеке. В отдаленной зоне оказывается рынок ипотеки на вторичное жилье, апартаменты, коммерческие недвижимости. Особенно это заметно на примерах вторички. Число сделок на покупку недвижимости сокращается. Потенциальные покупатели без оглядок убегают на рынок новостроек. Чтобы предлагать клиентом конкурентоспособные условия, нередко компаниям приходится снижать цену на недвижимость наряду с программой. Тяжко и инвестором, которые, как правило, вкладываются в те объекты, которые с его точки зрения должны принести ему максимальную прибыль при небольшом уровне риска. И тут случается парадокс: либо идти на демпинг, либо деньги «заморозятся» до окончания госпрограмм.
Любой банк при выдаче ипотеки проводит аккредитацию объекта. От того, что госпрограммы действуют только на новостройки, все объекты новостроек тщательно проверяются банками. У нас же в стране очень много не аккредитованных построек. Получается, что госпрограмма ставит на грань банкротства многих небольших строительных предприятий. Что касается банков, не участвующих в процедурах выдачи ипотеки с субсидированием, большинство из них оказываются вне рынка. Вероятно, если банки процентную ставку опустят, то не будет необходимости обращаться и в госпрограмму. Но в стране наблюдается довольно таки сложное время кризиса, курс рубля по отношению к другим валютам существенно падает. Из-за такой критической ситуации банки вынуждены поднимать ставки кредита. И пока самым оптимальным вариантом, на мой взгляд, остается программа государственного субсидирования ипотеки.
Стандартные условия ипотечного кредитования порой непосильны простым российским жителям со средним уровнем зарплаты. Но жить под собственной крышей хочет каждый, поэтому ищет варианты недорогого жилья в кредит по выгодной процентной ставке.
Правительство каждой страны стремится посильными средствами помогать своим гражданам улучшать жилищные условия, чтобы росло демографическое положение страны и другие показатели стабильности государства. В России, субсидирование ипотеки государством выражается в компенсации части процентной ставки или перечислении части долга из федерального бюджета.
Госпрограммы субсидирования ипотеки в 2016 г.:
- Ипотека по программе «Жилье для российской семьи»
- Ипотека молодым семьям
- Социальная ипотека
- Жилищные кредиты с использованием материнских сертификатов
- Ипотечный кредит многодетной семье
- Ипотека для государственных служащих
- Военная ипотека
- Ипотечный кредит молодым ученым
- Льготные условия по ипотеке молодым учителям
- Жилищные кредиты жителям Крайнего Севера
Как видите, программ ипотечного кредитования с государственным субсидированием достаточно много, и получить помощь в погашении ипотеки, либо снизить процент может каждый второй житель России.
В статьях нашего портала мы подробно рассматривали многие программы, поэтому остановимся на наиболее распространенных.
Субсидированная ипотека на первичном рынке
Этот вид поддержки населения доступен любому гражданину России, состоящему в официальном браке. Смысл помощи от государства - субсидирование процентной ставки по ипотеке. То есть, правительство гарантирует минимум - 12% годовых, а если банк просит больше, то оно компенсирует «лишние» 2-3,5% за свой счет.
Таким образом, вы можете подать заявку на ипотеку под выгодный процент. А в 2016 году 12 годовых - это действительно выгодно, не смотря на то, что в 2015 предлагался более привлекательный минимум 11,4%.
В отличии от прошлых редакций данной программы, ипотеку с господдержкой в 2016 году можно оформить только на новостройки и жилье в стадии застройки. Вторичный рынок ушел из программы надолго, чтобы освободить место развитию строительства в России.
Минимальный первый взнос по ипотеке составляет 20%, ограничена максимальная сумма: 8 млн. руб. для Москвы и 3 млн. рублей для областей.
Ипотеку с государственным субсидированием предоставляет ограниченный список банков, среди которых:
- Сбербанк,
- Банк Москвы,
- ВТБ24,
- Газпромбанк,
- Открытие,
- Россельхозбанк,
- ЮниКредит,
- Промсвязьбанк,
- Росбанк,
- Райффайзенбанк,
- Возрождение
- Ак Барс
Обратите внимание: данная ставка не является окончательной: банки имеют право добавлять процентные пункты за отказ от страховки, отсутствие некоторых справок, также на минимальную ставку не смогут рассчитывать клиенты, получающие ЗП через другой банк.
Программа «Молодая семья» - 2016
Субсидия на погашение ипотеки молодой семье предоставляется в рамках целевой программы «Жилище». Участвовать могут семьи, в составе которых нет представителей старше 35 лет.
Особенностью программы является улучшение жилищных условий до установленного минимума: 18 квадратов на человека. Вы можете воспользоваться программой, даже если в вашей семье пока нет детей (например, москвичам в этом случае положено до 48 метров на двоих). Неполноценные семьи 1 родитель + 1 ребенок также могут рассчитывать на участие.
Размер субсидии: семьям без детей оплачивается до 35% стоимости квартиры государством, плюс 5% за каждого ребенка.
Как получить субсидию:
Семье, соответствующей условиям программы, нужно собрать необходимые документы, встать на очередь в жилищном фонде Администрации своего региона и дождаться сертификата на субсидию.
Материнский капитал
Одной из форм помощи от государства является поддержка семей, в которых более 1 ребенка: за второго и последующих детей мать получает сертификат, который может использовать на оплату части ипотеки.
В 2016 году размер сертификата на второго ребенка равен 453 026 рублей.
Военная ипотека
Военнослужащие, участвующие в накопительной программе, могут приобрести жильё по низкой процентной ставке 11%.
С 2016 года военным больше не выдаются квартиры в натуральном выражении по указу Премьера Д. Медведева – теперь они могут рассчитывать исключительно на ипотеку (пример - военная ипотека в Газпромбанке).
Ипотека молодым учителям
В отдельную категорию выделены молодые учителя: для них размер государственной субсидии достигает 20% стоимости жилья, направленные в оплату первоначального взноса. Плюс – сниженная процентная ставка до 8,5% годовых.
Жилищный кредит для молодых ученых
Ученые 23-35 лет, посвятившие свою жизнь науке и работе в государственных структурах, могут рассчитывать на ипотеку под 10% годовых со сниженным первым – 10%. Для молодых ученых применяется особый график платежей, рассчитанный на рост небольшую зарплату в настоящее время, растущую в будущем.
Если вы имеете степень Доктора Наук и занимаете инженерную или руководящую должность, то можете воспользоваться программой до достижения 40 лет.
Какие банки кредитуют молодых ученных по федеральной программе:
- КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК»,
- АКИ Банк «Образование»,
- ЗАО КБ «ГЛОБЭКС»,
- ЗАО КБ «ЛОКО-Банк»,
- ОАО «АВТОВАЗБАНК»,
- ОАО «РОСТ БАНК»,
- ЗАО «Надежный дом»
- ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования»,
- ЗАО КБ «Росинтербанк» и т.д.
Поддержка переселенцев с Крайнего Севера
Государство поддерживает инициативу жителей Крайнего Севера переехать в более теплые регионы, так как работы в крае мало, уровень безработицы высокий, продолжительность жизни низкая.
Однако, для получения государственной субсидии нужно было приехать туда не позже 1992 года и отработать 15 лет.
Выданный жилищный сертификат действует всего 9 месяцев, в течение которых вы должны подыскать подходящую квартиру за пределами Крайнего Севера.
Целью программы является обеспечение граждан доступным жильем недорогой ценовой категории. Для реализации программы осуществляется строительство жилищных комплексов эконом-класса . Для получения жилья гражданам предоставляются сертификаты и субсидии.
Данная госпрограмма направлена на развитие малоэтажного строительства. При возведении объектов учитываются показатели энергоэффективности и экологичности.
Условия участия в программах
Получить материальную поддержку согласно программе «Жилище» можно при выполнении установленных условий :
- проживание в квартире или доме, размеры которого не соответствуют установленным нормам площади;
- наличие жилья, неподходящего для проживания;
- возрастные ограничения до 35 лет;
- отсутствие в собственности жилья;
- наличие российского гражданства.
- переселенцы, вынужденные покинуть прежнее место жительства;
- при работе на «Байконуре»;
- военнослужащие и сотрудники силовых структур;
- при наличии проблем со здоровьем в результате аварий на и ПО «Маяк»;
- при переселении с территорий ;
- работа в следственных органах, прокуратуре, госорганах;
- ведение научной деятельности.
Программа «Молодая семья» реализуется при выполнении ряда требований:
- семья, состоящая из двух человек, живет в квартире или доме площадью 42 кв.м;
- семья из трех человек проживает в помещении, где норма площади составляет менее 18 кв.м на каждого из них;
- российское гражданство всех членов семьи;
- возрастные ограничения: от 18 до 35 лет;
- наличие в семье несовершеннолетнего ребенка;
- определенный уровень доходов (свыше 21600 руб . на двоих членов семьи, 32500 руб. – на троих, 43350 руб . – на четверых и более).
Вступить в программу «Жилье для российской семьи » могут определенные группы граждан:
- при соответствии возрастным ограничениям 25 – 40 лет ;
- при нуждаемости в улучшении жилищных условий;
- наличие места работы;
- возможность произвести оплату за счет , ипотечного займа или других средств;
- при выполнении других требований, установленных регионами (наличие несовершеннолетних детей, инвалидность).
Субсидирование ипотеки застройщиками
Данная программа субсидирования ипотеки предоставляется банками. Наибольшую популярность имеет Сбербанк. Получить ипотечные средства допускается по ставке 8,4% и 8,9% для покупки жилья в новых многоэтажных домах. По сравнению с базовой ставкой скидка составляет 2% и 2,5% .
По ставке 8,4% можно приобрести жилье у различных застройщиков, перечень которых включает 160 наименований. Второй вид ставки предоставляется более 240 компаниями.
Субсидирование процентной ставки по ипотеке осуществляется за счет средств застройщика (1,5%) и Сбербанка (0,5%). При использовании электронного сервиса предоставляется дополнительное снижение займа на 0,5%. Действие программы носит акционный характер.
Условия субсидирования процентной ставки по ипотеке установлены следующие:
- покупка жилья у определенных компаний;
- не учитывается срок окончания строительных работ;
- предоставление документов в течение 90 дней после положительного решения о выдаче займа;
- возможность использовать аккредитивы;
- кредит предоставляется двумя частями : после регистрации договора с застройщиком и в срок до 24 месяцев после этого до того, как будет подписан передаточный акт;
- сумма кредитных средств не может превышать 85% от стоимости жилья ;
- наименьший размер займа – 300 тысяч рублей;
- срок кредитования составляет от 7 до 30 лет;
- возможность использовать материнский капитал;
- применение налоговых вычетов.
Государственное субсидирование ипотеки
Решение о субсидировании ипотеки со стороны государства было принято в 2015 году. Ее задачей стала поддержка застройщиком в кризисное время, когда процентные ставки выросли до 21%. Для снижения ставки государство приняло решение компенсировать оставшиеся средства банковским организациям. Размер субсидии рассчитывался следующим образом: ставка Центробанка + 2,5%.
Действие программы в 2017 году приостановлено . Как показал анализ рынка, сфера недвижимости отличается высоким спросом со стороны потребителей. В 2017 году ставки по ипотеке составляют около 10% за счет снижения ключевой ставки ЦБ. Поэтому необходимость в дополнительной поддержке теперь отсутствует. Согласно прогнозам, кредитные ставки продолжат снижаться.
При оформлении субсидии действовали следующие условия:
- фиксированный размер ставки (не более 12%);
- страхование жизни;
- заключение договора в период с 1 марта 2015 года до начала 2017 года;
- приобретение жилья от застройщика;
- сумма ипотеки до 3 млн руб.;
- первый взнос от 20% от общей стоимости жилья;
- длительность ипотеки не более 30 лет.
Для участия в программе отправлялась заявка в Минфин. После изучения представленных сведений ведомство выносило решение о выдаче субсидии и определении ее размера.
Субсидирование ипотечных ставок в 2018 году
1 января 2018 года должна вступит в силу новая программа , предложенная Владимиром Путиным. Принять в ней участие смогут семьи, которые имеют двух или трех детей.
Льготная ставка должна составить 6% , а проценты сверх указанного значения будет оплачивать государством. Средняя ставка в 2017 году составила 10,5% , из которых 4,5% будут субсидироваться из бюджета.
Субсидирование ипотечной ставки , согласно планам, будет носить срочный характер , то есть скидка по уплате процентов будет предоставлена только в течении указанного времени. Зависеть продолжительность будет от количества детей в семье:
- 3 года , если в семье двое детей.
- 5 лет , если трое.
Если семья принимает участие в программе и у них рождается третий ребенок, срок будет продлен дополнительно на 5 лет. Общая продолжительность льготного субсидирования в таком случае может достигать 8 лет .
Законодательный акт, внедряющий данную программу, должен быть разработан и принят к началу 2018 года.
Как получить льготную ипотеку?
Для участия в программе «Жилище» требуется выполнение следующих действий:
- Сбор необходимых документов.
- Обращение в местную администрацию.
- Подтверждение нуждаемости и постановка на учет.
- Получение свидетельства на предоставление финансовой помощи.
- Подписание договора с банком и открытие собственного счета.
- Покупка жилья и применение государственных средств.
Программа «Молодая семья» предусматривает следующую последовательность действий:
- Подготовка необходимых документов.
- Заключение соглашения с банком и открытие личного счета.
- Обращение в местный Жилищный комитет.
- Рассмотрение заявки в течение 2 месяцев.
- В случае положительного решения производится постановка в очередь.
- Взятие кредита на погашение оставшейся части долга.
- Покупка жилья за счет предоставленных средств.
Программа «Жилье для российской семьи» включает следующие этапы:
- Выбор проекта строительства.
- Подготовка документов.
- Подача документов в муниципалитет.
- Получение решения о включении в программу.
- Выбор квартиры определенной площади.
- Уточнение у застройщика информации о наличии жилья, сроках и особенностях заключения соглашения.
- Подписание соглашения с застройщиком.
- Приобретение жилья.
Список документов
Получить ипотеку согласно программе «Жилище » можно при наличии следующих документов:
- подтверждения личности на всех членов семьи;
- заявление;
- справки, устанавливающие финансовое положение семьи;
- документ, подтверждающий наличие средств на внесение первого взноса.
Жилье согласно программе «Молодая семья» предоставляется после предоставления ряда документов:
- заявление;
- подтверждения личности на каждого члена семьи;
- документ о заключении брачного союза;
- выписки из домовой книги, подтверждающие состав семьи;
- подтверждение ежемесячного дохода и наличия суммы, позволяющий сделать первый взнос.
Программа «Жилье для российской семьи » требует наличия пакета документов:
- заявление;
- удостоверение личности;
- документ о заключении брачного союза;
- подтверждение платежеспособности;
- справка с места трудоустройства;
- выписки из госреестра о наличии или отсутствии жилья в собственности;
- заключение комиссии и о признании жилья неподходящим для проживания;
- документ о составе семьи.
Заключение
- В Российской Федерации действует несколько программ, позволяющих различным категориям лиц улучшить условия проживания .
- Государственная помощь предоставляется в виде субсидий, позволяющих компенсировать стоимость жилья.
- Для получения средств со стороны государства нужно выполнить ряд установленных требований.
- Обязательным этапом для участия в программах является сбор документов.
- В рамках программы «Жилище» действует несколько направлений для обеспечения жильем различных категорий граждан.
- Молодые семьи получают субсидии на покупку жилья в размере от 35% от его стоимости.
- Жилье семьям по сниженной стоимости предоставляется согласно требованиям, установленным регионами.
- Со стороны банков действует программа по снижению процентной ставки при покупке жилья у определенных застройщиков.
- Программа субсидирования ипотеки застройщиками подразумевает разделение кредитных средств и внесение их в два этапа.
- Субсидирование со стороны государства направлено на поддержку застройщиков в кризисное время.
Наиболее популярные вопросы и ответы на них по субсидированию ипотеки
Вопрос : Как определяется размер субсидии , предоставляемой в рамках госпрограмм?
Ответ: Величина субсидии зависит от вида материальной поддержки, количества человек в семье и стоимости приобретаемого жилья.
Молодым семьям в рамках программы «Жилище» сумма субсидии рассчитывается как 35% и более от стоимости жилья. Погашение оставшейся части производится за счет собственных накоплений или кредитного займа.
Размер субсидии составляет от 700 тысяч рублей (неполным семьям) до 2 млн рублей (если семья состоит из шести человек). Для других категорий граждан программа «Жилище» предоставляет от 30% от стоимости жилья.
В программе «Молодая семья» размер выплат напрямую зависит от состава семьи. Если семья включает двоих человек, то сумма субсидии составит 600 тысяч рублей . Для трех человек эта суммы увеличится до 800 тысяч рублей , для четырех и более – до 1 млн рублей .
Размер субсидии определяется с учетом норм площади на каждого человека. Также учитывается стоимость жилья, которая устанавливается на региональном уровне.
Если в семье проживает два человека, то суммарная норма площади составляет 42 кв.м . Если количество человек больше трех, то на каждого из них должно приходиться 18 кв.м .