Добрый день, уважаемый читатель. Мы продолжаем рассмотрение тематики инвестиций. Новый 2019-й год уже на носу и сегодня, вслед за анализом инвестиционных инструментов для вложения 100, 300 и 500 тысяч рублей, рассмотрим, куда вложить 1 миллион рублей, чтобы заработать в грядущем году.
Естественно, что данная сумма, которую можно отнести к довольно значительным, открывает перед инвестором большие перспективы и если распорядиться ей правильно, то за год ее можно приумножить. На сколько? Это зависит от вас. А мы в этой статье постараемся дать вам максимум полезной информации для принятия решения.
Вкладываем в недвижимость: стоит ли овчинка выделки?
Размышляя, куда лучше вложить миллион рублей, первое, что приходит на ум – это инвестиции в недвижимость, которые уже стали своего рода классикой. Но, все не так просто.
Да, данный вид инвестиций можно отнести к надежным, т.к. вот он офис/ квартира/гараж перед вами, он никуда не денется. Знай себе, сдавай его аренду, потихоньку отбивая первоначальный вклад. Либо можно дождаться, пока он с течением времени вырастет в цене и перепродать.
Но, в первом случае ваш вклад будет отбиваться лет 10 минимум, и только после этого вы сможете получать чистую прибыль. Да и то не факт, т.к. по прошествии этого времени ваша недвижимость может оказаться совсем невостребованной.
Давайте посчитаем, что можно получить, вложив 1 000 000 рублей в покупку, скажем, небольшого офиса, который в дальнейшем планируется сдавать за 10 000 рублей в месяц. Не будем даже учитывать то, что недвижимость в нашей стране, зачастую, продается в таком виде, что без ремонта, хотя бы косметического, ее не то что сдавать, показывать стыдно.
Итак, офис будет приносить вам 10 х 12=120 000 рублей в год. С учетом налога на доход физического лица – 104 400 ~ 105 000 рублей. За сколько окупится ваш вклад? За 10 лет, в течение которых вам придется искать съемщиков, проводить ремонты, беспокоиться о сохранности вашего актива и т.д.. Перспектива, прямо скажем, не слишком радужная.
Второй вариант – перепродать по более высокой цене. Но и здесь не все в порядке. Дело в том, что рынок недвижимости в России с каждым годом падает, причем довольно существенно.
Объекты недвижимости, неважно, жилые, общественные, коммерческие и т.д. не продаются по своей реальной стоимости. У физических лиц их покупают только с дисконтом, который на сегодняшний день составляет порядка 25%.
Представьте, насколько сильно должна подняться в цене ваша недвижимость, чтобы цена ее перепродажи хотя бы сравнялась со стоимостью первоначальной покупки, не говоря уже о прибыли. И вообще, все это время, пока она будет простаивать, прибыль вы получать не будете.
Посему, раздумывая, куда вложить миллион рублей в 2019 году, останавливаться на инвестициях в недвижимость, все же, не стоит.
Банковские депозиты как вариант инвестирования миллиона.
Также, своего рода, классика. Несмотря на то, что вложение денежных средств в банк под процент нельзя назвать полноценным инвестированием, граждане нашей страны активно несли свои деньги в банки, под предлогом их защиты от инфляции.
Так было, до нынешних времен, когда растущая инфляция и снижение Центральным Банком страны процентной ставки сделали банковские депозиты практически бесполезным средством вложения.
Судите сами: официальный уровень инфляции в России за 2018-й г. установился на уровне 3-4%. При этом средний депозит в коммерческом банке приносит своему владельцу 6-8% в год. Т.е. покупательная способность денег после их прогонки через депозит не увеличивается ни на йоту. В большинстве случаев она даже уменьшается.
А деньги, тем более деньги серьезные, должны работать. Так что вариант с вложением в депозиты также пока лучше отбросить. К счастью, есть более приемлемые варианты, рассмотрим их.
Инвестиции в голубые фишки
Я уже не раз рассказывал, что представляют собой голубые фишки, т.е. акции крупнейших мировых компаний, с миллиардными оборотами и филиалами по всему миру, а также приводил аргументы в их пользу.
Сейчас же просто скажу, что транснациональным компаниям, зачастую, безразличны все кризисы, спады и т.д.. Спрос на их продукцию, которая является передовой во всем мире был и будет всегда. Я говорю сейчас про всем известные организации вроде Nestle, Coca-Cola, Facebook, Google, продолжать можно долго.
Годовой оборот какого-нибудь Microsoft в несколько раз превышает бюджет развивающейся страны, и его акции не обесценятся, наверное, никогда. И прибыль в виде дивидендов будет верным спутником всех, кто вложит в него деньги.
Трудно сказать, сколько составляет прибыль инвестора в голубые фишки, но то, что она несоизмеримо больше дохода по банковским депозитам – это точно. А обилие как иностранных, так и позволяет собрать из них хороший, диверсифицированный инвестиционный портфель.
Вкладываем в ПАММ-счета: можно ли зарабатывать?
Несмотря на то, что я уже упоминал ПАММ-счета, когда речь шла о более мелких суммах, в случае, когда речь идет о миллионе и больше, они не теряют своей актуальности.
Исходя из расчета, что средний, не слишком агрессивный ПАММ-счет в год, вложение в него 1 000 000 р. сулит крайне большие перспективы. Да, степень риска здесь будет на порядок выше, чем у предыдущих инструментов. Но, если вы не боитесь рисковать, то ПАММ-счет может стать для вас настоящим Эльдорадо.
К примеру, как вам такой счет:
Степень агрессивности ниже среднего, а доходность переваливает за 400%. Четыреста процентов за год работы! Представляете, во что превратился бы вложенный в начале инвестиционного срока миллион? Инвесторы это понимают, поэтому и сумма средств, вложенных в данный счет, переваливает за 400 000$.
Есть тут и более впечатляющие цифры. Например, счет, в который инвестировано два с половиной миллиона долларов.
Самый широкий выбор ПАММ-счетов на любой вкус предлагает компания , количество активных счетов которой достигает почти трех тысяч наименований.
Доверительное управление – рискованный, но прибыльный способ вложить 1 миллион рублей.
Очень серьезный продукт, для серьезных людей. Речь здесь идет про доверительное управление капиталом на фондовом рынке от компании .
Опять же, не буду сейчас повторяться, что такое доверительное управление в принципе, об этом можно почитать . И просто скажу, что данный инструмент подразумевает вложение денежных средств в уже готовый, диверсифицированный хедж-фонд, состоящий из разнообразных активов и стратегий.
Структура портфеля различается, в зависимости от выбранной стратегии, но всех их объединяет высокая надежность и прибыльность на уровне 20-30% годовых.
Инвестиции в акции и ОФЗ? Тоже вариант!
Вклады в фондовый рынок и ценные бумаги крупных компаний всегда считались одним из наиболее выгодных вариантов, куда выгодно вложить 2 миллиона рублей, один миллион и т.д..
И говоря о крупных суммах, когда на первом плане стоит даже не доходность, а надежность инвестиций, особенно заострить внимание хотелось бы на .
Эмитентом данного вида ценных бумаг выступает ни кто-нибудь, а сама Российская Федерация, в лице Минфина. А гарантом исполнения долговых обязательств перед инвесторами здесь является Центробанк страны.
ОФЗ – самый надежный инструмент, риски инвестирования в которых практически нулевые. Т.к. не исчезнет же никуда само государство. И, деньги в них, вы не только инвестируете в российскую экономику, а и обеспечиваете себе хорошую доходность в 10-15% годовых.
Облигациям федерального займа, в силу их преимуществ была посвящена уже не одна статья нашего сайта. К примеру, об их доходности в 2018-м году и перспективах на 2019-й можно почитать . И, должен вам сказать, что те, кто думая, куда вложить миллион рублей в 2019 году, остановил выбор на ОФЗ, не пожалели, неплохо подзаработав.
Причем прошлый год был кризисным, а сейчас экономика начинает понемногу восстанавливаться, что подтверждает Центробанк, резюмируя снижение ключевых ставок.
Этот вариант – ОФЗ является, пожалуй, лучшими вариантами не только того, куда вложить 1 миллион рублей, чтобы заработать, но и куда вложить 10 миллионов рублей. Благо, все данные для этого у них есть.
Так что задумайтесь, решать вам и только вам. Ну а у меня пока все, до новых встреч.
С уважением, Александр Иванов
В современных экономических условиях, которые характеризуются чрезвычайно изменчивой инфляцией и зависимостью курсов валют от политической ситуации, важным становится не только вопрос как заработать, но и вопрос сохранения свободных средств.
Финансовый рынок предлагает множество не слишком надежных инструментов, позволяющих достаточно много заработать: торговля на Форекс, инвестиции в бизнес и различные доходные схемы. Высокие риски в них компенсируются большими доходами, но если дело касается большой суммы (от 1000000 (одного миллиона) рублей), стабильность и надежность выходят на первый план.
Куда вложить 1000000 рублей чтобы заработать, а не потерять свои деньги
Сохранение инвестиций предусматривает доходность, равную или превышающую среднегодовой уровень инфляции. При этом, получение дохода должно также предусматривать гарантии сохранности вложений и возможность возврата их в любой момент времени.
Наименее рисковые способы заработать при наличии свободных денежных средств:
Банковские вклады
Самый понятный и часто используемый способ сохранения средств. С внедрением системы страхования депозитов этот вид инвестирования приобрел дополнительную популярность, ведь клиенты банков получили дополнительные гарантии возврата средств даже после отзыва лицензии или банкротства банков.
Основным нюансом выплат является сумма возмещения: 1 400 000 (Один миллион четыреста тысяч) рублей выплачивается каждому клиенту, а не по каждому открытому в банке-банкроте депозиту. То есть, если у клиента заключено несколько договоров вклада на общую сумму 1 400 000 рублей, то выплата не превысит 1 400 000 рублей. К тому же, в эту сумму входят и все начисленные проценты.
Для определения где можно больше заработать (наиболее доходного вклада) можно использовать калькуляторы, размещенные на сайте банка или межбанковских порталах. Рассчитывать на наибольшую прибыль может владелец вклада со следующими условиями:
- срок действия депозита от 1 года;
- невозможность снятия в течение срока вклада;
- капитализация (добавление начисленных процентов к сумме вклада);
- долгий период отношений с банком (например, «зарплатным» клиентам банки предлагают высокий процент).
Особенно удобно использовать мультивалютные вклады, которые позволяют конвертировать средства из одной валюты в другую без необходимости закрытия вклада и без потери начисленных процентов.
Облигации
Аналог банковского вклада в активы юридического лица-эмитента. Облигации являются своеобразным договором займа, который выдает (инвестор) какой-либо компании.
Этот финансовый инструмент является самым надежным и гарантирует держателю получение небольшого, но процентного дохода (купона). Купон выплачивается один раз в квартал или в полугодие. В конце срока действия облигация погашается заемщиком или по соглашению с держателем продлевает срок действия облигации.
Видео — виды облигаций и основные понятия:
Такая ценная бумага может иметь и нулевую доходность (так называемый нулевой купонный доход), но в этом случае она продается инвестору со скидкой (дисконтом), а вот выкупается в конце срока действия по реальной рыночной стоимости. В этом случае доход инвестора рассчитывается:
Доход = Стоимость продажи – Стоимость покупки
Облигации – один из наиболее простых способов инвестиций в фондовый рынок, не требует скрупулезной оценки финансового состояния эмитента и позволяет вкладывать даже небольшие средства (цена одной облигации – от 1000 рублей).
Акции
В отличие от облигаций, вложения в акции более рискованны, на их цену влияет множество факторов: экономическая ситуация в стране, финансовое положение предприятия, объем эмиссии и другие параметры.
Владелец акции имеет возможность участвовать в принятии управленческих решений. Однако, на практике акционеров крупных надежных предприятий настолько много, что голосование по вопросам общего собрания проводится в письменной форме путем рассылки.
Предугадать общую доходность акций непрофессионалу очень тяжело, так как помимо дивидендных выплат в него включается и увеличение курсовой стоимости за период инвестирования. Оно зависит от грамотной политики компании-эмитента и служит отражением финансовой стабильности организации. Очень часто именно прирост стоимости является основным доходом инвестора и с лихвой компенсирует небольшие дивидендные выплаты.
Обезличенный металлический счет (ОМС)
Еще один банковский продукт, который предполагает осуществление вклада. При открытии такого счета инвестор приобретает виртуальные граммы какого-либо металла (золото, платина, палладий и проч.) по рыночной стоимости.
Видео — обезличенный металлический счет, его плюсы и минусы:
Стоимость металла в долгосрочной перспективе неуклонно растет, поэтому такой вид инвестиций оправдан только при длительном сроке вложений (от 3 лет). Выдача средств со счета осуществляется в натуральной форме (слитками металлов) или денежной, банк при этом удерживает небольшую комиссию.
Основной недостаток таких счетов – отсутствие какого-либо страхования. В случае банкротства банка или отзыва лицензии средства возвращены не будут.
Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФ)
ПИФы привлекают все больше вкладчиков благодаря своей потенциальной способности приносить очень высокие доходы. Но на рынке инвестиций существует четкая закономерность – чем выше доход, тем выше риски потерь.
ПИФы представляют собой вклады в деятельность инвестиционных фондов, которые осуществляют деятельность на фондовом рынке приобретая ценные бумаги различных компаний.
Часто название фонда явно говорит о том, в какую сферу осуществляются вложения: «Нефтегазовый», «Недвижимость» и проч. Получая доход от торгов на рынке, купли и продажи ценных бумаг, фонд делит прибыль между вкладчиками пропорционально осуществленным взносам.
Естественно, степень доходности ПИФа напрямую зависит от профессионализма управляющей компании, и средства вкладчиков никак не застрахованы.
ПИФы бывают:
- облигационными;
- акционными;
- смешанными.
Естественно, вид конкретного ПИФа зависит от того инструмента, в который вкладываются средства инвесторов.
По сроку действия ПИФы подразделяются на:
- открытые (покупка и продажа паев может осуществляться в любой момент времени);
- закрытые (аналогичен вкладу без возможности снятия, продажа пая осуществляется только в конце срока действия договора);
- интервальные (операции проводятся с определенной периодичностью).
Осуществлять вложения стоит только в проверенные крупные фонды. Наименее рисковые – открытые фонды облигаций. Доход они приносят небольшой, но гарантируют сохранность средств.
Недвижимость
Для того, чтобы осуществлять эффективные инвестиции в жилую недвижимость, необходимо обладать достаточно большим уровнем сбережений. Особенно это касается рынка столиц и их областей.
Доходность по этому инструменту (в случае сдачи недвижимости в аренду) приблизительно равна ставке по банковским депозитам, поэтому многие потенциальные инвесторы предпочитают просто хранить средства на счете, не обременяя себя юридическими трудностями оформления и поиска жилого помещения.
Однако, если в распоряжении у инвестора небольшая сумма средств (около 1 000 000 рублей), стоит обратить внимание на коммерческую недвижимость. Её основное преимущество – высокая доходность.
Например, однокомнатная квартира в Подмосковье стоимостью 2 500 000 рублей может быть сдана в аренду приблизительно за 18 000 рублей. При этом торговое помещение 15 кв.м. в Подмосковье стоимостью 1 000 000 рублей сдается за 15 000 рублей. Более высокая доходность налицо.
Кроме того, коммерческая недвижимость существенно дорожает и за 2-х летний период может дополнительно принести от 20% от своей первоначальной стоимости.
Векселя
Инвестирование в такие ценные бумаги не слишком распространено в России. Это связано, прежде всего, с небольшой активностью иностранных инвесторов на этом рынке.
В период кризиса 2008 года именно векселя позволяли сохранить средства и даже получить небольшой доход на инвестиции.
Вексель – долговая ценная бумага, в соответствии с которой держатель вправе получить от векселедателя определенную сумму средств в установленные сроки. Вексель наименее подвержен колебаниям мировых финансовых рынков, не привязан к стоимости валюты, ценам на нефть и металлы.
Явным преимуществом является и короткий срок инвестирования – от 1 месяца. Средняя доходность – около 13% годовых.
Вложения в валюту
В современной экономической ситуации вложения средств в иностранную валюту пользуются все меньшим спросом и популярностью. Во многом это связано с нестабильностью рубля и плохо прогнозируемым состоянием денежного рынка.
Если же инвестора не пугает высокая волатильность курсов, можно обратить внимание не только на широко распространенные европейскую и американскую валюты, но и на более стабильные валюты активно развивающихся и развитых стран. К таким странам относят Китай, Японию, Австралию.
В любом случае, вложения эти должны носить скорее долгосрочный характер (от 1 года), только тогда прибыль будет заметна. Для получения большего дохода оправданно открытие вклада в иностранной валюте в российском банке.
Преимущества и недостатки самых распространенных способов инвестирования — сравнительный анализ
Любой из представленных инвестиционных инструментов имеет как достоинства, так и недостатки. Представим их наглядно в таблице:
| Вклад | Облигации | Акции | ПИФы | ОМС | Недвижимость | Векселя | Валюта | |
| Возможность небольших вложений (до 100 000 рублей) | да | да | да | да | да | нет | да | да |
| Досрочное изъятие без потерь | Да/нет | да | Да/нет | Да/нет | Да/нет | да | да | Да/нет |
| Возможность краткосрочных инвестиций (до 1 года) | да | да | да | да | да | да | да | да |
| Страхование от потерь | да | В случае банкротства – согласно закон-ву РФ | В случае банкротства – согласно закон-ву РФ; от потери стоимости — нет | Нет | Нет | Да, по желанию собственника | да | Нет |
| Влияние третьих лиц на доход | нет | нет | да (управление компанией) | да | нет | нет | нет | нет |
| Риски | низкие | низкие | высокие | высокие | высокие | низкие | низкие | высокие |
| Потенциальная доходность | низкая | низкая | высокая | высокая | высокая | высокая | низкая | высокая |
Как видно, большая часть инвестиционных инструментов привязана к решениям третьих лиц , которые могут влиять на состояние компании, принятие финансовых решений, управление средствами инвестора.
Наименее рискованные инвестиции являются и наименее доходными, но для сохранения средств от влияния инфляции банковские вклады все еще остаются оптимальным вариантом.
В зависимости от того, какую цель преследует инвестор – получение максимальной прибыли или защита сбережений от инфляции – стоит делать выбор в пользу того или иного партнера и финансового инструмента.
. . Дата: 14 октября 2016. Время чтения 10 мин.
Актуальные и надежные способы вложения денег: вклады, золото, ценные бумаги. Классические и экзотические способы инвестировать миллион рублей.
Накопления в 1 млн. руб. не редкость для россиян. Но этой суммы в современных условиях недостаточно для инвестирования по-крупному: в недвижимость, бизнес и т.п. Однако нет повода отчаиваться! В 2016 году сохранить и преумножить свои накопления все-таки можно, если знать, куда вложить миллион рублей.
Выбирая способы вложения, важно исключить воздействие нескольких факторов обесценивания средств:
- нестабильная внешнеполитическая обстановка;
- инфляция;
- колебания курса валют.
По данным Центробанка, инфляция в 2016 году составляет до 6,6 %. В связи с этим ключевая ставка ЦБ РФ была снижена до 10 % годовых в рублях. Это обусловит скорое снижение процентных ставок по вкладам, и выбрать по-настоящему выгодно и одновременно надежное предложение будет не так просто. Так куда вложить честно накопленный миллион рублей?
Храните деньги в сберегательной кассе
Способ: открытие банковского вклада
Описание: положить деньги в банк – первая мысль, посещающая граждан России. Основные достоинства способа – это безопасное хранение средств. А вот существенно увеличить накопления в настоящий момент практически невозможно: если банк стабилен и обладает высоким рейтингом Центробанка, ставки по вкладам составляют около 8,17 % годовых (Сбербанк, Россельхоз, ВТБ24 и др.).
Выбирая вклад, обращайте внимание на депозиты с возможностью пополнения – по ним предлагаются высокие ставки. Также рекомендовано отказаться от возможности ежемесячного снятия процентов по вкладу. Доход будет несущественным, а вот возможность капитализации процентов (их прибавления к сумме вклада) поможет реально преумножить сбережения.
По сей день есть ряд банков, предлагающих повышенные процентные ставки по вкладам. Но, польстившись на призрачную возможность легкого заработка, можно остаться ни с чем (конечно, если банк не был участником системы страхования вкладов, в чем стоит убедиться заблаговременно). Банки, проводящие опасную кредитную политику, привлекают к себе внимание Центробанка и нередко остаются без лицензии после проведения специализированной проверки. Надежный банк, не преследующий цели резко увеличить оборотные средства за счет денег вкладчиков, не может предложить ставку выше ключевой ЦБ.
Расчет доходности: подсчитаем примерную доходность по вкладам при вложении 1 млн. руб. в Сбербанк России. Итак, максимальная процентная ставка (7 % при открытии депозита онлайн) предлагает при сумме вклада от 700 тыс. руб. на срок от 6 до 12 месяцев. Доходность при отсутствии довложений и расходов составит:
Соответственно, при вложении 1 млн. руб. на срок 366 дней и открытии счета онлайн по ставке 7 % доходность составит 70 144,1 руб., а средний доход за 30 дней – 5845 руб.
Ценные бумаги, акции, облигации
Способ: покупка ценных бумаг
Описание: второе решение, которое приходит на ум при желании вложить относительно крупную сумму средств – это покупка ценных бумаг. Но, как говорил американский владелец одного из крупнейших в мире агентств интернет-рекламы Дж. Сильверман, покупка ценных бумаг – это тяжелый путь к легкой жизни. Важно не только предварительно изучить рынок, но и неустанно следить за его состоянием.
Выбрать стабильного эмитента – очень ответственный шаг. Эксперты утверждают, что лишь 5 % частных инвесторов к концу года остаются в плюсе, а многие теряют до половины сбережений. Но есть и плюсы: доходность при покупке акций почти вдвое превышает инфляцию. Начинайте с малого и вкладывайте небольшие суммы, чтобы изучить особенности рынка.
Выгодным вариантом вложений являются сберегательные сертификаты банков – ценные бумаги, используемые для хранения и преумножения накоплений. По ним доходность достигает выше, чем по вкладам, и достигает 10 % годовых. Также популярна покупка облигаций – долговых ценных бумаг, своего рода подтверждений инвестиционного вклада, которые накладывает на эмитента обязательства перед инвестором. Из достоинств – надежность и первоочередность выплат, из недостатков – меньшие ставки ввиду сниженных рисков и невозможность участия в управленческой деятельности компании.
Расчет: просчитаем доход от покупки наиболее популярного вида ценны бумаг – акций. Он состоит из таких составляющих, как разница курсов покупки и продажи, а также дивиденды. На 04.01.2016 стоимость акций Газпрома составляла 153 руб./шт., а 07.09.2016 стоимость возросла до 173,52 руб./шт. Основываясь на этих данных, мы можем подсчитать доходность в процентах:
Доходность = (173,52 стоимость продажи – 153 стоимость покупки):153 сумма вложений * 100 % = 13,4 %
Годовой доход от владения акцией рассчитывается по формуле:
Доходность = (20,52 прибыль:153 сумма вложений) * (365 дней в году: 247 срок владения) * 100 % = 19,5 %
По данным калькулятора инвестора, размещенного на официальном сайте, изменение цены за указанный период составило 13,75 %, а годовая ставка – 20,94 %. На миллион рублей можно было приобрести 6535 акций, а доход после продажи составит, согласно указанным данным, примерно 137 743 руб. Также учтите дивидендный доход, равный 5,79 %. Инвестор может регулярно получать дивиденды или реинвестировать их (капитализировать прибыль).
Паевые фонды – просто и выгодно
Способ: вложение денег в ПИФ
Описание: вложение миллиона рублей в ПИФ (паевой инвестиционный фонд) – решение простое и довольно прибыльное. По сути, способ не слишком отличен от покупки-продажи акций, но свои средства вы доверяет управляющей компании, например, крупному банку. Это обусловливает большую безопасность вложений, ведь они находятся в руках опытного игрока.
Из минусов – отсутствие гарантий на высокие дивиденды. Способ оптимален для тех, кто хочет заработать на фондовом рынке, но не имеет должного опыта. Среди предложений паевых фондов – возможность создания инвестиционных счетов для вложения денег в акции и облигации, а также в конкретные сектора экономики (инфраструктурные, ресурсные, торговые и т.д.).
Расчет: рассчитаем доход от ПИФа УК «Открытие». Он составляет разницу между суммой продажи и первоначальным размером инвестиций. Так, на миллион рублей 11.01.2016 можно было купить 1017,82 пая по 982,49 руб. При их погашении 07.09.2016 стоимость составила 991,17 руб. Прибыль можно вычислить по формуле:
Доходность = 1017,82 количество паев *(991,17 стоимость продажи – 982,49 стоимость покупки) = 8834,70 руб.
Из суммы дохода необходимо отнять налог 13 %, то есть, чистая прибыль составит 7686,19 руб. В процентном выражении доходность составляет 0,8834 % за указанный период или около 1,3 % в год.
Вложенье – золото
Способ: инвестирование в драгметаллы
Описание: несмотря на падение стоимости золота , его покупка – популярный способ инвестирования. Важные достоинства способа: ликвидность (золото легко продать), отсутствие привязки к экономике страны или курсу валют, практически отсутствующий риск обесценивания. Инвестиции в золото еще и очень разнообразны. Можно открыть обезличенный металлический счет в банке, купить золотые слитки или монеты.
Из минусов – отсутствие гарантий безопасности, т.к. при домашнем хранении всегда есть риск кражи, а при банковском – банкротства учреждения. Дело в том, что «золотые» счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов. Не забудьте также о необходимости уплаты налогов согласно ст. 226 и 228 НК РФ в размере 13 %, а также 18 % НДС, взимаемый при закрытии вклада.
Отдать предпочтение стоит надежным структурам (Сбербанк, ВТБ24 и др.). Их ставки не слишком впечатляют – это не секрет. Но именно обезличенные металлические счета надежных банков – наиболее доступный, простой, прозрачный и безопасный способ инвестирования в золото, платину, палладий и т.д. При этом на срочные металлически счета начисляются проценты – в среднем 1 %/год.
Расчет доходности: расчет доходности происходит с учетом текущей стоимости драгоценного металла и периода, на который был открыт счет. Просчитать точную доходность заранее невозможно ввиду изменения стоимости драгметаллов на мировом рынке. К тому же, с конца 2015 года наблюдается падение стоимости.
Рассчитаем прибыль, полученную в период с 11.01.2016 года, когда стоимость золота составляла для частных инвесторов около 2738 руб./г. Конец периода – 07.09.2016 (тогда продать 1 г драгметалла можно было по 2569,04 руб.). Не нужно быть опытным аналитиком, чтобы понять: за этот период убытки составили 168,96 руб. с каждого грамма, а на 1 млн. руб. можно было приобрести более 365,2 г металла.
Доходность = (2569,04 курс покупки на дату продажи – 2738 курс продажи на дату покупки) * 1000000 сумма вложений) : 2738 = –61709 руб.
Вычислить доходность в процентном соотношении можно так:
Доходность = ((2569,04 – 2738) * 365 * 100 %) : (2738 * 240 полных дней владения ОМС) = –9,38 %
Инвестируя в драгметаллы, необходимо постоянно отслеживать ситуацию на рынке, чтобы не упустить момент, когда цены резко вырастут – от этого и будет зависеть размер прибыли.
Кто не рискует, тот не инвестор
Способ: киберсквоттинг
Описание: самый экзотический способ вложения средств, который все же пользуется популярностью, является очень рискованным, но при определенном стечении обстоятельств способен озолотить инвестора. Киберскоттинг – это вложение денег в покупку «красивых» доменных имен. Стоимость таких доменов на аукционах достигает сотен тысяч долларов, а затраты на их покупку составляют около 100 – 15о долларов/шт.
Интернет – постоянно и наиболее активно развивающийся сегмент. Крупные компании заводят собственные сайты и хотят, чтобы домены этих сайтов были простыми, запоминающимися, броскими. Так, домен SEX.COM стал самым дорогим в истории – его стоимость составила 13 млн. долларов. Доменное имя вошло в Книгу рекордов Гиннеса.
Как это работает? Довольно просто: вы находите броские доменные имена, которые определенно нужны кому-то, но еще не проданы. После покупки остается лишь ждать, когда вам поступит предложение о продаже.
Правда, сколько придется ждать, никто не скажет даже приблизительно. Есть способ чуть реалистичнее и быстрее: постоянно проводя мониторинг рынка, можно искать недавно появившиеся компании без сайтов, регистрируя доменные имена с их названиями. Без Интернета бизнес как без рук, а значит, вам обязательно предложат продать столь нужный кому-то адрес.
Расчет стоимости : поскольку способ является довольно экзотическим и рискованным, выгоду спрогнозировать невозможно. Можно лишь вдохновляться успешными историями. Например, в 1996 году американец Рик Шварц зарегистрировал доменное имя eBet.com всего за 100 долларов, а в 2013 продал его за 1,32 млн. долларов компании Network Solutions.
Интересно: Рик Шварц по праву считается «королем доменов», ведь он также продал домен Porno.com за 8,8 млн. долларов. А ведь куплен он был в 1997 году за 42 тыс. долларов. К тому же, за годы владения сайтом он заработал не менее 10 млн. долларов на баннерной рекламе и перенаправлениях пользователей.
Подводя итог
| Способ | Плюсы | Минусы | Доходность в год |
|---|---|---|---|
| Банковский вклад | Надежность Безопасность | Низкие процентные ставки | 6,5 – 8,5 % |
| Ценные бумаги | Высокая доходность | Высокий риск банкротства | около 13 – 20 % |
| ПИФ | Профессиональное управление Относительная надежность | Отсутствие гарантий доходности Зависимость от политической, экономической обстановки и т.д. | около 1 – 1,5 % |
| Металлические счета | Относительная надежность Отсутствие риска полного обесценивания | Непрогнозируемая доходность Выгода зависит от ситуации на рынке Высокий риск убыточности | до –10 % |
| Киберсквоттинг | Прогрессивный метод Получение сверхвысоких доходов | Высокий риск Длительное ожидание Невозможность прогнозирования Вероятность неполучения дохода никогда | примерному подсчету не подлежит |
*Кроме данных о киберсквоттинге, приведенных в ознакомительных целях.
В современных условиях миллион рублей – сумма недостаточно крупная для серьезных долгосрочных инвестиций. Вот почему первостепенная задача – это сохранить накопленные средства, незначительно преумножая их при возможности. Поэтому оптимальным способом остается банковский депозит , ведь риск полной потери средств минимален, а начисление процентов и возможность довложения позволят постепенно преумножать капитал.
Все знают, что можно купить на $1 млн, но не все знают, что можно купить на тот же миллион, только отечественных рублей. Вроде как сумма большая, вроде как целых 6 нолей, но с нынешним курсом зарождаются подозрения: а можно ли вообще что-то на них купить?
Валюта
В общем, выглядит всё и правда грустно. Оказывается, 1 000 000 деревянных – это где-то 14 647 вечнозелёных денег, или жалкие 13 135 евроденег. Курс постоянно скачет, поэтому возьмём эту сумму.
Остров
Только остров не на каких-то там Карибах, а в загаженной комарами и «красными кхмерами» Камбодже. Одна австралийка так и поступила, соорудив на острове что-то вроде отеля, с 27 виллами, ресторанами, барами и прочими благами отдыха. Конечно, для того, чтобы построить такую красоту, нужны дополнительные, ещё большие средства. Но если хочется просто уединиться, забраться подальше от цивилизации и жить в деревянной хатке, то лучше места не найти. Учти, что остров будет заброшен, так что все удобства – сразу за домом, в густых зарослях, где бегает пантера.
Дача у «Бацьки»
В братской Беларуси (заметь, белорусский читатель, мы написали ваше название правильно) можно разгуляться даже на отечественные рубли. А можно не гулять и купить себе дачу, где будут вода и электричество. Что ещё для счастья надо? Поехать в Беларусь, пропитаться духом «бацьки» и умереть…
Квартира в долбенях
Но что мы всё по зарубежью да по зарубежью. За 1 миллион можно купить квартиру даже в России-матушке. Целую однокомнатную квартиру. Можно при желании комнату в коммуналке, но сдаётся нам, что однокомнатная квартира и даже квартира-студия лучше. Например, свои 32 квадрата можно приобрести в шаговой доступности от города Москва, примерно в Орехово-Зуево.
Ну а что в регионах? В регионах мало хорошего, не везде можно купить однушку за миллион. В Ростове, например, только комнату в коммуналке. Зато своим коммунальным раем за 1 миллион можно обзавестись в Самаре, правда, на окраине, но зато в новостройке. А вот в Перми за миллион вполне можно приобрести целый дом. Правда, старый, без ремонта, в ужасном состоянии, внешне похожим на декорации к фильму про историческое разрушение какого-нибудь древнего города.
Конечно, габариты таких квартир кажутся до смешного маленькими – всего 20-25 квадратов. Но зато своя. Езжай в Читу, Барнаул, Кемерово или Киров и покупай малюсенькую, в отдалённых районах или деревянных домах, но зато свою жилплощадь.
Машина
Само собой машина, куда же без неё. Конечно, не Land Rover и не , но тоже с четырьмя колёсами, рулём, самое прекрасное – электрическими стеклоподъемниками! Мечта далекого детства – опустить стекло нажатием кнопки – может осуществиться!
Можно приобрести полной комплектации, какой-нибудь китайский одноразовый автомобиль с симпатичной внешностью или вполне серьёзных размеров зверюгу в лице Volkswagen Tiguan или Rav 4. Выбор есть, главное, чтобы денег на бензин и КАСКО хватило.
Настоящий робот
Если всё твоё детство прошло под впечатление от фильма «Тысячелетний человек», то тебе наверняка хочется возыметь такую Громозеку и у себя дома. Правда, пока технологии не столь развиты, а роботы не так харизматичны. Кроме скучных умных пылесосов, есть разве что японский Pepper, который умеет разговаривать, поддерживать беседу, понимать выражение лица человека, а также выполнять простейшие поручения. Стоит такая игрушка всего каких-то $8000, или 956448 иен.
Открыть бизнес
1 миллион – это всё ещё достаточная сумма для начала своего бизнеса. Причем можно сделать это даже за рубежом. Например, если вложить эти заветные деньги в туристический бизнес, скажем, Черногории или Таиланда, то страны ответят тебе широкой и пышной взаимностью в виде приятной сердцу и кошельку прибыли. Затраты окупаются довольно быстро.
А что у нас? У нас 1 миллион рублей – это сумма, на которую можно приобрести франшизу, к примеру, агентства недвижимости или открыть совсем небольшую пекарню, но высокая рентабельность позволит быстро окупить вложения и расширить производство. В общем, были бы деньги и трудолюбие, деньги придут со временем.
Хрень с аукциона
Тем, кто, что называется, совсем с жиру бесится, можно растратить заветные деньги на аукционах. Рассчитывать на что-то полезное и очень интересное не стоит, если даже зубные протезы ушли за $23000 – что-то не столь древнее и полезное, как один из первых компьютеров серии Apple Lisa 1, выпускавшийся в 80-е годы. По-настоящему важные вещи, такие как статуя «Мой одинокий ковбой», являющая собой эякулирующего героя манги, была продана за 13 с половиной долларов.
Ужин со звездой
Ужин с какой-нибудь знаменитостью – удовольствие сомнительное, но тем не менее для многих крайне почетное. Можно показывать фотографии и делать вид, что знаменитости тебя ценят. В основном такие ужины делаются в рамках благотворительных акций, и потому звезды ведут себя терпеливо. С реальными мировыми знаменитостями кушать дорого, нужно платить в среднем $30000. Третий в списке самых богатых людей в мире, как-то выставил на аукцион право пообедать с ним. За эту душевно-гастрономическую честь заплатили 2,6 млн.
А за твои деньги можно поесть с сильно постаревшими звездами вроде Софи Лорен или с кем-нибудь из пафосных отечественных актёров вроде Данилы Козловского.
Существует множество вариантов, куда вложить 1 млн. рублей. Но не все из них принесут желаемую доходность, а некоторые и вовсе могут оказаться убыточными. Перед инвестицией в размере 1 000 000 рублей нужно оценить все доступные варианты, а затем выбрать лучший из них. Вложить деньги, чтобы заработать – вот основная формула, которой руководствуются большинство, но есть и те, кто преследуют иные цели.
Траты
Имея в своем распоряжении 1 миллион российских рублей, вы сможете улучшить уровень своей жизни. Например, если у вас уже есть квартира, то вы можете задуматься о расширении жилой площади. Для этого вы можете обменять свою нынешнюю квартиру с доплатой, взамен получив квартиру большего размера.
За один миллион можно купить новую иномарку среднего класса, или потратить деньги на приобретение различной техники. Вы сможете использовать деньги и в свое удовольствие. Например, отправиться в путешествие. За 1 миллион вы сможете путешествовать в течение 6-10 месяцев и посетить десятки стран. Можно потратить всю сумму на свое хобби. Например, если вы увлекаетесь рыбалкой, деньги пригодятся для нового оснащения или для маленького домика на берегу Волги.
Деньги можно потратить на помощь вашей семье или нуждающимся людям. Такие действия способны принести душевное удовлетворение. Но все это – трата денег, а не вложение. Конечно, отдых или комфортные условия жизни могут оказать эффект на вашу работоспособность. Это имеет косвенное влияние на рост ваших доходов в будущем. Если вы ищите, куда вложить деньги, чтобы заработать, то вам надо смотреть в сторону настоящих инвестиций.
Куда вложить деньги
Важно определиться сразу – с 1 миллионом рублей у вас много возможностей, но вам доступно далеко не всё. Вам недоступны инвестиции, где порог вхождения намного выше. Использование кредитных средств несколько изменит ситуацию, но имея в своем распоряжении лишь 1 млн, нужно отсеивать те инвестиции, которые вам недоступны. Мы можем разделить на несколько групп все доступные для вас инвестиции:
- Финансовые инструменты;
- Недвижимость;
- Бизнес;
Инвестиции нужно разделять по доходности, а также по степени риска. Какой бы инвестиция не казалась надежной, риск есть в любой из них. Даже в банковском вкладе, даже при государственной гарантии, риск остается всегда. Вам придется оценивать риски и соглашаться на них, либо отказываться от данной инвестиции.
Финансовые инструменты
Финансовые инструменты – это одни самых популярных частных инвестиций. В эту категорию мы можем отнести инвестиции в следующее:
- Банковские вклады;
- Акции;
- Облигации;
- Иностранная валюта;
Банковский вклад, пожалуй, является самой популярной идеей, когда на руках появляется существенная сумма. В пользу этой инвестиции говорит ее безопасность. Ваш вклад полностью попадает под государственную систему страхования вкладов. ССВ распространяется на все вклады в российских банках до 1,4 млн рублей. В настоящий момент вы можете рассчитывать на годовую доходность до 10,5%. ТОП-5 вкладов на октябрь 2016-ого:
| Банк Премьер Кредит | 10,5% |
| Банк ВВБ | 10,32% |
| Русский Стандарт | 10% |
| Ренессанс Кредит | 9,5% |
| Кредит Европа Банк | 9,5% |
Более точный расчет вы можете произвести на калькуляторе вкладов .
Порядок выплаты процентов оказывает сильное влияние на итоговую общую доходность. Рассмотрим на примере двух вкладов с одинаковой процентной ставкой. Ренессанс Кредит и Кредит Европа Банк предлагают схожую ставку – 9,5% годовых. Ренессанс Кредит выплачивает все проценты только в конце срока действия вклада, а Кредит Европа Банк выплачивает проценты по вкладу ежемесячно. Получается, что размер вашего вклада растет с каждым месяцем. По итогам года вы получите на 4125 рублей больше, чем на вкладе без месячной капитализации процентов.
Акции могут принести больше доходности, но доходность вам никто не гарантирует и это существенное отличие от депозита в банке. Чтобы попасть на рынок акций вам нужно обратиться к брокеру. Правильный выбор брокера – это краеугольный камень в инвестициях в акции. Вы можете самостоятельно выбирать в какие акции инвестировать или доверить свои деньги в управление. Доход от инвестиций в акции может быть от следующего:
- Выплата дивидендов;
- Разница в цене покупки и продажи акций;
Если у вас краткосрочная инвестиция, то рассчитывать на большую доходность от дивидендов не стоит. Вы сможете заработать намного больше при верном выборе акции и времени ее покупки/продажи. Доходность может быть выше 10,5% годовых, но инвестиция может обернуться и частичной потерей вложенных денег. Например, если стоимость акций снизилась. Не забывайте, что доход от ценных бумаг в России облагается 13% налогом.
Облигации – компромиссный вариант между акциями и банковским вкладом, как по надежности, так и по доходности. Доходность облигаций зависит от степени надежности долгового обязательства. Государственные облигации могут приносить даже меньше, чем банковский вклад. Но облигации частных эмитентов чаще всего доходней, чем вклад. Корпоративные облигации (частные компании) приносят более 10% годовых. Например, в октябре 2016-ого года облигации «МКБ-лизинга» обладали доходностью 12,5% годовых.
Валютные операции способны принести отличный доход, исчисляемый десятками процентов в год. За 1 млн рублей вы сможете купить 14705 евро при курсе 68 рублей за 1 евро. Если евро укрепится до 80 рублей, то вы продадите 14705 евро за 1176400 рублей. Это означает доход в размере 17,64%. Минус этой инвестиции в том, что вы должны разбираться в валютных колебаниях. Иначе есть риск частично потерять в рублях.
Для инвестиции в валюту можно рассмотреть Forex с использованием кредитного плеча. Это способно увеличить прибыль или ускорить скорость ее получения. Но в этом случае у вас есть шанс потерять все 100% инвестиции. Вариант с реальной покупкой валюты в банке надежней, но не предоставляет аналогичной потенциальной доходности. Если вы купите валюту в банке на собственные деньги, то у вас всегда на руках останется валюта, пусть и с риском, что она подешевеет.
Недвижимость
Инвестирование в недвижимость считается одним из самых надежных и стабильных вариантов. За свои деньги вы получаете не другие «бумажки», как в случае со вкладом, акциями или облигациями, а физически существующий объект. За такую надежность придется поплатиться потенциальной доходностью. Средняя годовая доходность от аренды колеблется в районе 4-7%, в зависимости от выбора объекта. Доходность зависит и от города, ниже представлен график средней годовой доходности в крупных городах России:
Вложить 1 млн рублей в квартиру в Москве не получится, поэтому придется смотреть на регионы. Если вы хотите максимального удобства управления недвижимостью, то вам стоит ориентироваться на свой регион. Можно присмотреться и к другим регионам и городам. Среди всех крупных городов выгодно выделяется Челябинск. Стоимость 1 метра – в среднем 42 375 рублей. Ваших денег хватит на небольшую квартиру площадью до 25 квадратных метров. Годовая доходность 7,3%. Эта инвестиция обладает дополнительным потенциалом в плане роста стоимости квартиры сразу по нескольким причинам. Во-первых, из-за развивающейся промышленности в уральском регионе. Во-вторых, из-за тенденции последних лет, когда стоимость снижалась, эксперты прогнозируют ее рост в будущем.
Вы можете совместить инвестирование в недвижимость и инвестирование в валюту. Если вы опасаетесь ослабления рубля, то можете купить квартиру в другой стране. Инвестирование в недвижимость в Чехии начинается с 800 000 рублей. Но высокой доходности от сдачи в аренду не ждите. Вы сможете рассчитывать примерно на 2-5% годовых. Плюс этого варианта в том, что у вас будет доход в валюте.
Бизнес
Инвестирование в свой бизнес позволит вам обеспечить себе стабильный доход. 1 000 000 рублей — достаточная сумма, чтобы открыть небольшую розничную точку, создать хостел или открыть туристическую фирму. Вариантов своего бизнеса очень много, но важно составить четкий бизнес-план и все просчитать.
Предсказать доходность от бизнеса сложно, но в долгосрочной перспективе, при грамотном управлении, это лучшая инвестиция. Если у вас нет опыта, то не переживайте, вы все равно сможете вложить средства в бизнес. Риск все потерять будет выше, но потенциальная доходность от собственного дела и новые возможности смогут окупить этот риск.