Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке? Ипотечный кредит для матери одиночки без первоначального взноса. Социальная ипотека для матери одиночки.
Ипотека для матери одиночки в 2018 году:
как взять ипотечный кредит для матери одиночки
без первоначального взноса?
Покупка собственного жилья для многих российских граждан является серьезной проблемой. Одиноким матерям, воспитывающим одного или нескольких детей без чьей-либо поддержки, в этом вопросе еще тяжелее. Ипотека для матери одиночки будет серьезной проблемой, но решать вопрос с жильем необходимо. Поэтому на региональном и государственном уровне разработаны и реализуются меры поддержки такой социально-уязвимой категории населения. Рассмотрим подробнее вопрос, дают ли матерям одиночкам ипотеку , каковы будут условия и возможны ли льготы.
Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке?
В современных условиях понятие «мать-одиночка» давно устарело и относится, скорее, к терминологии советских времен. Обычно это женщина, воспитывающая одного или нескольких детей, не состоящая в официальном браке. При этом так называемый «гражданский брак» здесь не учитывается.
С точки зрения банков и иных кредитных учреждений матери одиночки в отдельную категорию заемщиков не выделяются, поэтому никакие льготы или лояльное отношение к ним не применяется. Ипотека для одинокой девушки с детьми или без выдается на общих основаниях.
Исключением являются специальные программы социальной ипотеки, которые реализуются на уровне субъектов федерации. При оформлении льготного ипотечного займа женщина сможет получить единовременную субсидию (безвозмездную выплату из бюджета) на приобретение жилья или иное смягчение условий кредитования (например, пониженную процентную ставку). Все зависит от региона регистрации обращающегося гражданина.
Статус матери одиночки для оформления социальной ипотеки обязательно подтверждается соответствующими документами и справками, которые обязательно должны быть предоставлены в уполномоченный орган. Данная категория граждан имеет больше социальных гарантий по сравнению с некоторыми другими. К примеру, мать-одиночку довольно проблематично уволить или сократить с работы, что повышает вероятность ее стабильного трудоустройства и получения постоянного заработка.
ВЫВОД: Мать-одиночка , воспитывающая детей без поддержки отца, может получить ипотеку двумя способами: оформить ипотечный кредит на общих условиях в банке или социальную (льготную) ипотеку для социально-незащищенного населения. Конкретный вариант будет зависеть от платежеспособности заемщика, от предлагаемых в регионе программ господдержки и условий по ним.
Социальная ипотека для матерей одиночек
Матери-одиночки , уровень дохода которых не позволяет рассчитывать на получение обычной ипотеки в банке , а жилищный вопрос которых нуждается в срочном разрешении, могут рассчитывать на помощь от государства в виде оформления социальной ипотеки.
Условия по нему будут следующие:
Из таблицы видно, что получить можно сумму, достаточную для покупки жилой недвижимости, при этом ставка будет минимальной, а срок погашения долга, напротив, максимальным (до 30 лет).
ВАЖНО! Молодая семья имеет право рассчитывать на субсидию, размер которой зависит от состава семьи, усредненной стоимости 1 кв. м. в регионе проживания, получаемого дохода. Законодательно величина госпомощи не может превышать 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Также с начала 2018 года семьи с детьми, в том числе неполные, могут оформить так называемую «семейную ипотеку».
Ключевые условия по ней:
Главное требование здесь – рождение второго, третьего или последующего ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.
Требования
Основными требования к заемщику, рассчитывающему на получение льготной ипотеки для матерей-одиночек, являются:
- наличие российского гражданства;
- ограничение по возрасту – старше 21 года (для программы ипотеки для молодых семей предельный возраст заемщика не может превышать 35 лет; для семейной ипотеки – до 75 лет);
- достаточная и документально подтвержденная платежеспособность;
- положительная кредитная история (или отсутствие негативной);
- стаж работы на текущем месте не менее полугода.
Для получения субсидии потребуется подтвердить факт необходимости улучшения жилищных условий (например, размер имеющейся жилплощади должен составлять меньше 15 кв. м. на каждого члена семьи или ее непригодность для жизни).
Как оформить ипотеку для матери-одиночки
Оформление ипотеки для матери-одиночки состоит из следующих этапов:
- Сбор необходимой документации.
- Обращение в банк и подача заявления.
- Рассмотрение заявки на Кредитном комитете.
- Подписание документов в случае принятия положительного решения.
- Оплата первоначального взноса.
- Обременение объекта залога в регистрирующем органе.
- Перевод остаточной суммы на счет продавца.
Схема стандартна. Нюансы заключаются только в пакете документов. Если мать-одиночка имеет на руках сертификат на целевую субсидию, то ее также следует приложить к пакету предоставляемых документов.
Документы
Комплектность документов для оформления льготного ипотечного займа включает в себя:
- паспорт заявителя;
- справка из уполномоченного органа о нужде в улучшении жилищных условий (обычно оформляется в территориальном органе администрации муниципального образования);
- анкета-заявление;
- документ, подтверждающий статус матери-одиночки;
- свидетельства о рождении детей;
- справка о составе семьи;
- документы о занятости и доходах.
Дополнительно кредитор может расширить обозначенный список требуемых документов.
Куда обращаться
Собирать и готовить необходимые справки и документы следует строго заранее в органах местного самоуправления. Справка о необходимости решения жилищного вопроса с указанием очередности в перечне претендентов обычно может быть получена в комитете/отделе по жилищной политике муниципального образования. Удостоверение матери-одиночки ранее оформляется в органах соцзащиты.
После того, как весь пакет документов будет подготовлен, потенциальный заемщик обращается в выбранный банк для подачи заявки.
Как повысить свои шансы на оформление
ипотеки матери одиночке по обычной ипотеке
Идеальный заемщик для любого банка – человек, имеющий достаточный доход для обеспечения достойного уровня жизни и обслуживании кредита, стабильную занятость и наличие положительной кредитной истории. Категория клиента в этом случае не будет играть никакой роли. Семейный это человек, бизнесмен или мать-одиночка.
Помимо кредитоспособности повышающими факторами и преимуществами при оформлении ипотеки для одинокой матери будут:
- наличие ликвидного имущества (движимого, недвижимого);
- предоставление поручителей;
- внесение существенной доли от стоимости приобретаемого жилья;
- отсутствие негативной кредитной истории и испорченной финансовой репутации.
Также рекомендуем обратить внимание на Сбербанк. Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке выдается в рамках программы «Ипотека для молодых семей» на льготных условиях, что позволяет дополнительно снизить платеж за счет меньшего процента и увеличить максимальную сумму кредита. Сбербанк рассматривает дополнительный доход со слов заемщика, что позволяет учесть неофициальные доходы одинокой матери.
Можно ли взять ипотечный кредит
для матери одиночки без первоначального взноса
Ипотека без первоначального взноса для матери одиночки возможна несколькими способами, о которых мы ранее говорили в отдельном посте более подробно:
- Специальная программа без ПВ;
- Программа «Переезд»;
- Субсидии от государства;
- Кредит под залог;
- Классическое завышение;
- Мат кап;
- Потребительский кредит;
- Займ от застройщика;
- Акции застройщика;
- Деньги в долг.
Как может помочь материнский капитал
Экспертное видео
Женщины, воспитывающие детей одни, могут взять ипотеку на приобретение жилья или строительство дома без каких-либо дополнительных ограничений. Требования к этой категории заемщиков аналогичны общебанковским. Самое главное подтвердить достаточный уровень ежемесячного дохода . И даже при его отсутствии ипотека для матери одиночки возможна. О том, на какую помощь со стороны государства можно рассчитывать одиноким матерям, как повысить шансы на одобрение ипотеки, что делать, если собственных средств недостаточно и какие документы потребуются, речь пойдет в статье.
Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке
Как правило, кредитные организации невыделяют одиноких матерей вобособленную категорию заёмщиков и не предусматривают для них особых программ кредитования. Цель банков, как и любой коммерческой организации, — получить прибыль и предусмотреть все риски возможных убытков. Поэтому, если одинокая женщина с ребенком имеет хороший, стабильный доход и может документально подтвердить свою платежеспособность, она с высокой долей вероятности может оформить ипотечный кредит.
Более того, если женщина соответствует всем требованиям банка, но имеет недостаточный доход, она также может получить кредит. Многие банки предусматривают возможность привлечения поручителей по ипотеке из числа близких родственников, а также использование банковских продуктов с государственным субсидированием.
Одобрят ли ипотеку разведенной женщине с одним ребенком
Сам факт наличия супруга для принятия банком положительного решения по выдаче ипотечного кредита не имеет никакого значения. При рассмотрении заявки банком будут учитываться все доходы семьи в месяц, исходя из которых, будет определен средний уровень доходов на каждого члена семьи, включая алименты от бывшего мужа.На основании этих данных банком будет рассчитана максимально возможная сумма кредита и размер ежемесячного платежа с учётом кредитной нагрузки (обычно не более 40 %).
Если и все остальные банковские требования к заёмщику будут соблюдены, то кредит разведённой женщине с ребенком одобрят.
Дадут ли ипотеку матери одиночке с двумя детьми
Чтобы взять ипотеку одинокой женщине с двумя детьми потребуется также доказать банку свою платежеспособность. В этом случае доход должен покрывать потребности и будущие кредитные обязательства уже семьи из трёх человек. Это предполагает достаточно высокий уровень дохода для заёмщика. Опять же, при соблюдении всех банковских требований даже одинокой маме двоих детей дадут ипотеку.
Кроме того, для оплаты первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала, предусмотренные при рождении второго ребёнка. Обычно улучшение жилищных условий – самый распространенный вариант его использования.
Льготы по ипотеке матерям одиночкам в 2017 году
Особые льготы матерям-одиночкам банки в 2017 году не предусматривают. Как правило, все льготы по ипотеке распространяются на всех заёмщиков при соблюдении некоторых критериев. Это могут быть, как льготы для отдельных категорий клиентов, так и предоставление скидок по процентной ставке при выполнении ряда условий.
К ним относятся:
- льготы для зарплатных клиентов. Обычно ставки снижены на 0.5-1 процента;
- заключение договора страхования жизни и потери трудоспособности снижает ставку в среднем на 1 процент;
- льготные программы на приобретение жилья у определенных застройщиков, аккредитованных банком.
С материнским капиталом
Самым основным инструментом, помогающим женщине, воспитывающей двух и более детей без мужа, является материнский капитал. Одной из законных целей его реализации является улучшение жилищных условий семьи.
Средства маткапитала могут быть использованы как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга по ипотеке.
В 2017-2018 годах размер маткапитала составляет 453 026 рублей и уже точно не будет проиндексирован. Кроме того, президентом РФ озвучено предложение продлить срок действия программы до 2021 года.
Без первоначального взноса
На данный момент оформить банковскую ипотеку без первоначального взноса невозможно. Причем это относится ко всем категориям заёмщиков, а не только к одиноким матерям.
Некоторыми банками предусмотрен первый взнос по ипотечному кредиту в размере 10 % от стоимости приобретаемого жилья (обычно в рамках программ «Молодая семья»).
Программы помощи государства в погашении ипотеки матери одиночке
Адресной целевой программы государства, рассчитанной именно на помощь в приобретении жилья матерям-одиночкам в России нет. Однако сегодня действует ряд жилищных программ, принять участие в которых могут неполные семьи с детьми:
- Федеральная целевая программа «Жилище» подпрограмма «Обеспечение доступным жильём отдельных категорий граждан». Условия программы подразумевают выдачу жилищных сертификатов гражданам, которым требуется улучшение жилищных условий. Сертификат может быть использован для оплаты первого взноса или на погашение части долга по ипотеке. Некоторые условия подразумевают компенсацию части процентной ставки заемщикам илиреализацию муниципального жилья по сниженной стоимости.
- Госпрограмма «Молодая семья». Для участия в программе также необходимо стоять в очереди на улучшение условий проживания. Помимо этого возраст женщины должен быть до 35 лет, и она должна быть платежеспособна. Так как программа реализуется с участием банков, основной критерий – уровень дохода. Если банк не одобрит ипотеку, средства в рамках этой программы не будут выделены.
- Различные виды социальной ипотеки, предоставляемой отдельным категориям граждан. Социальная ипотека для незамужней молодой девушки может быть оформлена, если она работает в бюджетной сфере, учителем, медиком или является молодым учёным. Основное условие стаж работы в бюджетной организации – не менее трёх лет и иногда возраст (моложе 35 лет). В каждом регионе действуют разные системы льгот. Реализуется социальная ипотека через АИЖК.
Кроме того, региональными властями могут разрабатываться собственные льготные программы приобретения жилья в собственность. Уточнить их действие и условия можно в департаменте жилищной политики администрации населенного пункта.
Условия беспроцентной ипотеки матери одиночке
В прямом смысле на получение беспроцентной ипотеки матери одиночке вряд ли стоит рассчитывать. Банки не выдают беспроцентные кредиты.
В некоторых регионах возможна компенсация процентной ставки по ипотеке.
Кроме того, беспроцентная ипотека – это скорее рассрочка на определенное количество лет. Такие условия чаще всего предлагают застройщики при заключении договоров долевого строительства. При этом сумма первоначального взноса должна составлять не менее половины от стоимости жилья, а срок рассрочки не превышает 5 лет.
Однако, если женщина принимает участие в одной из государственных программ и претендует на получение жилищного сертификата, то вполне возможно, что ей не придется оформлять ипотеку и выданных средств хватит на приобретение собственного жилья. Особенно это касается многодетных матерей, ведь сумма сертификата зависит от стоимости квадратного метра жилья в регионе и состава семьи. В любом случае, шансы получить жилищную субсидию у многодетной материодиночки на ипотеку больше, чем у других претендентов, при условии подтверждения платежеспособности. Банки же права матерей одиночек в получении ипотечного кредита никак не ограничивают.
Необходимые документы
При оформлении кредита в банке на стандартных условиях требуются следующие документы:
- документ, удостоверяющий личность;
- любой второй документ, например, СНИЛС;
- документы, подтверждающие постоянную занятость;
- документы о платежеспособности;
- документы на приобретаемое жильё (после одобрения заявки).
Для оформления статуса участника одной изгоспрограмм подаётся комплект документов в органы социальной защиты или администрации населенного пункта. Обычно это паспорт, свидетельства о рождении, справка о составе семьи, сведения о нынешних условиях проживания.
При оформлении кредита на льготных условияхсоциальной ипотеки могут понадобиться сведения об основаниях получения тех или иных льгот:
- свидетельство о постановке в очередь по улучшению условий проживания;
- свидетельства о рождении детей для многодетных семей;
- и другие.
Конкретный список документов следует уточнять непосредственно в банке.
Как повысить шансы на получение ипотеки
Как увеличить вероятность положительного решения банка по кредитной заявке:
- Привлечь поручителей с высоким уровнем дохода.
- Внести максимально возможный первый взнос за недвижимость.
- Предоставить в банк документыоб имеющейся в собственности недвижимости.
Рассчитать сумму ипотеки для матери одиночки — калькулятор Сбербанка
Сбербанк в 2017 году значительно снизил ставки по ипотеке. Оформить кредит можно по ставке от 8,6 %.
На данный момент в Сбербанке действует программа «Молодая семья», которой могут воспользоваться одинокие мамы.
Сбербанк предлагает следующие условия (примерный расчет при соблюдении всех условий для минимальной ставки*).
| Стоимость готовой квартиры | 4500 000 |
| Первоначальный взнос (15 %) | 675 000 |
| Срок | 20 лет |
| Зарплатный клиент | Да |
| Покупка квартиры на домклик (онлайн сервис Сбербанка) | — 0,3 % |
| Страхование | — 1 % |
| Электронная регистрация | — 0,1 % |
| Молодая семья | — 0,5 % |
| Итоговая ставка | 8,6 % |
| Ежемесячный платёж | 33 437 руб. |
| Уровень дохода в месяц | 47 767 руб. |
Вопрос подбора ипотеки для матери, в одиночку воспитывающую детей достаточно актуален и вызывает затруднения у многих женщин. Многие вообще думают, что ипотека для матери-одиночки, которая воспитывает ребенка сама – что-то невозможное. Но на самом деле это не так, матери-одиночки считаются льготниками в обществе и имеют право на облегченные ипотечные программы. Рассмотрим эту ситуацию более подробно!
Матери-одиночки…звучит как-то даже “издевательски”. Многие женщины, носящие такое “звание”, на самом деле, имеют мужей, но находятся они в гражданском союзе. Матери-одиночки могут рассчитывать на различные государственные льготы. Так, к примеру, такую мать не имеют право сократить с места работы, если только сама фирма не будет расформирована.
Женщина с подтвержденным статусом имеет право на получение специальных льгот от местных властей, потому ипотека для матери-одиночки оформляется с определенным перечнем льгот и поблажек. Они устанавливаются в индивидуальном порядке.. Нужно просто не полениться и подыскать реально работающие программы в вашем городе. Придется конечно не мало побегать за различными справками и прочими “бумажками”. Но это в конечном итоге принесет только очень большую пользу…в виде новенькой или не совсем новой, но все же собственной квартиры.
Ипотека на квартиру матери-одиночке
Некоторые городские власти на местах работают не в направлении бесплатного предоставления жилья, а они выдают ипотеку матерям-одиночкам по специальным условиям, когда значительную часть расходов по кредиту покрывает государство. Например, в некоторых городах возможно приобретение жилья прямо у непосредственных застройщиков.
Такие застройщики заняты обычно строительством бюджетного жилья для специальных категорий граждан. Подобная программа, к примеру, реализуется в Москве. В других городах также функционируют подобные социальные ипотечные программы. Часть городов оплачивают по кредитам первоначальные взносы, другие же занимаются оплатой процентов по кредиту. Проценты могут оплачиваться на всем протяжении кредита или же только определенное время.
Нужно только не полениться и разузнать обо всех программах социального ипотечного кредитования. Подробную информацию по ипотечному социальному кредитованию матерей-одиночек могут, например, свободно предоставлять органы местного самоуправления.
Теперь скажем несколько слов о банковских предложениях. Так, Сбербанк предлагает матери-одиночке воспользоваться программой социальной ипотеки “Молодая семья”. Вообще эта программа считается вполне стандартной программой банка, но она же имеет и свои специфические особенности. Например:
- уплату долга по займу могут отсрочить при необходимости на 3 года
- если в семье имеется несовершеннолетний ребенок, то процентная ставка по кредита может снизиться до 10%
- в качестве созаемщиков могут быть привлечены отец, мать заемщицы и другие родственники
Как взять ипотеку матери-одиночке?
Вообще банки для матерей-одиночек не создают какие-либо свои собственные социальные программы. Мать-одиночка при желании может свободно взять и обычный кредит по ипотеке, для этого нет каких-либо ограничений и запретов.
Банк только особое внимание уделяет финансовому положению плательщика по кредиту, ему важно, чтобы заемщик смог своевременно осуществлять платежи по кредиту. Он по различным критериям оценивает платежеспособность заемщика. Социальный статус для банка не имеет особой роли. Если мать-одиночка имеет стабильный и достаточный объем, она без проблем может воспользоваться стандартным ипотечным планом.
При нехватке же собственных доходов, можно всегда попросить родственников стать созаемщиками, тогда их доходы будут учтены при определении максимальной суммы кредита.
В случае, если у матери-одиночки имеется гражданский муж, просто они не проживают вместе, то такой муж может быть учтен банком как созаемщик при желании супруги. Или же супруг может выступить в качестве поручителя. Банку в принципе не особо важно знать проживают супруги вместе или живут раздельно, лишь бы они оплачивали кредит совместно и в положенный срок.
У некоторых людей могло сложиться ошибочное мнение, что ипотека для матери-одиночки остаётся труднодоступной. Однако это не так, поскольку решающим аргументом для банков-кредиторов при одобрении решения о предоставлении финансовых ресурсов на покупку жилплощади является в первую очередь не семейное положение заёмщика, а его платёжеспособность в длительной перспективе.
Могут ли матери-одиночки получить ипотеку
Следует учесть, что доход матери-одиночки оценивается банком с учётом расходов, которые осуществляются на содержание ребёнка и других лиц, находящихся у неё на иждивении. Таким образом, на вопрос о том, могут ли дать ипотеку матери-одиночке, следует отвечать утвердительно, поскольку данная категория заёмщиков, с точки зрения законодательства, может претендовать на получение ссудных средств наравне с остальными. Отдавая предпочтение заёмщикам с устойчивым материальным положением и регулярными доходами, банки учитывают и тот факт, что законодательство исключает возможность сокращения на работе женщин, относящихся к категории матерей-одиночек.
Кроме того, матери-одиночки могут рассчитывать на льготные условия финансирования, что в определённой степени уменьшает нагрузку на их бюджет. Даже если мать-одиночка не располагает достаточным доходом для оплаты ежемесячных взносов в счёт погашения ссуды, банк может взять во внимание наличие у неё дорогостоящего имущества или доход лиц, выступающих поручителями или созаёмщиками, при рассмотрении заявки на выдачу финансирования.
Для заёмщиков, которые интересуются, есть ли льготы по ипотеке для матерей-одиночек, стоит упомянуть о государственных программах.
Однако следует учесть, что выбор жилплощади, приобретаемой за счёт льготной ипотеки, ограничивается вариантами, предлагаемыми государством.
Как правило, льготы предоставляются на покупку недвижимости, находящейся на балансе муниципалитетов и построенной за бюджетные средства.
О видах жилищных льгот
Ипотека без первоначального взноса для матери-одиночки предоставляется за счёт государственных программ, которые покрывают примерно 40% расходов на приобретение жилплощади и включают полную оплату первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Часть обязательных ежемесячных платежей компенсируется за счёт субсидий. Кроме того, допускается отсрочка в погашении задолженности и прочие льготы. Так, по любая женщина (до 35 лет), имеющая статус матери-одиночки, может получить ипотечный кредит с пониженными процентными ставками и прочими льготами, предусмотренными программой.
Ипотека матери-одиночке с двумя детьми с материнским капиталом предполагает компенсацию первоначального взноса за счёт бюджетных средств, выделяемых государством с целью поддержки молодых семей. Применение материнского капитала для оплаты взноса удобно ещё и тем, что это позволяет использовать выделенные средства до момента достижения ребёнком 3-летнего возраста, в отличие от других способов реализации данного сертификата.
О требованиях и условиях банков
Ипотека матерям-одиночкам в 2019 году выдаётся в том случае, если они:
- находятся в кредитоспособном возрасте (преимущественно от 21 до 65);
- имеют стаж работы (в качестве ИП – не менее 1 года хозяйственной деятельности с положительным финансовым результатом либо на последнем месте работы в качестве наёмного работника – не менее 6 месяцев);
- имеют официальный регулярный доход;
- могут привлечь поручителей или наличие дорогостоящего высоколиквидного имущества.
Какие программы предлагаются
Рассмотрим условия организаций, в которых предоставляется ипотека для матерей-одиночек, в таблице.
Требуемые документы
Перечень необходимых документов может варьироваться в зависимости от требований конкретного финансового учреждения, однако в большинстве случаев нужны.