В этой статье рассмотрим вид вкладов как депозиты . Давайте сначала проясним, что же это такое. Депозит это вклад в банк под проценты, схема не замысловатая выложите в банк свои деньги по депозиту на определённый срок, и получаете проценты от той суммы которую вложили, банк тем временем прокручивает эти деньги и так же получает прибыль все довольны. Давайте рассмотрим основные моменты таких банковских вкладов.
К слово о том, как банк прокручивает деньги положенные на определённый срок под депозит. Допустим, вы положили в банк депозит под 7%, по окончанию срока вы получили свои деньги плюс проценты . А тем не менее за это время банк успешно ваши деньги выдал людям по кредитной линии, под 20% вот и считайте кто в этом процессе получил больше прибыли, это как минимум 12 % банк заработал.
Вот тут то и стоит задуматься о выборе банка предлагающих наилучшие условия, согласитесь намного будет приятней знать что банк, прокрутив ваши деньги, отдаст вам половину этих процентов. Обилие банковских предложений заставляет задуматься над наиболее подходящим вам. В этом деле спешка не нужна деньги от вас не куда не убегут а вот всё взвесив и поразмыслив денег вам набежит побольше.
Теперь пару слов о том, какие бывают депозиты . бывают: краткосрочный депозиты, среднесрочные депозиты, долгосрочные депозиты . Как понятно из названия они отличаются сроком вклада депозита в банк.
Основном люди, смотря на проценты по кредиту забывают обо всём, это самая распространенная ошибка. Стоит обратить внимание о том как эти самые проценты будут начисляться от той суммы которую вы положили изначально либо с пересчётом на ту по которой вы в течении первого месяца получите проценты и уже отталкиваться от неё.
Так же депозиты есть: Пополняемые и не пополняемые . Тут так же всё вроде как понятно на первые вы можете вносить деньги в течении срока депозита на второй только при открытие его. Так же стоит отметить, на такой момент, сможете ли вы прервать депозит и снять деньги, не дождавшись конца срока депозита .
Стоит обратить внимание при оформлении депозита на тот момент как начисляются проценты существуют депозиты, при которых вы получите процент по окончанию срока, а не ежемесячно. Так же при открытие депозита вы должны быть уверенны что деньги вам не понадобится в течении того срока на который вы открываете депозит.
В 2017 году на банковских вкладах простых граждан лежит более 21 трлн руб. Три четверти этих активов приходится на 50 крупнейших банков страны. С одной стороны, это прямое свидетельство доверия населения к банковской системе. Вложение денег в банк под проценты - самый простой и доступный финансовый инструмент с минимальным уровнем риска. А с другой - доходы по рублевым вкладам не компенсируют разрушительное действие инфляции. Что такое банковский вклад? Как положить деньги в банк под проценты и не прогадать? Стоит ли и дальше замораживать свои деньги в банке, или пришло время инвестировать в другие активы? Попробуем разобраться.
Как положить деньги в банк: алгоритм выбора
Чтобы выгодно вложить деньги в банк под проценты и при этом обеспечить максимальную надежность, следуйте простым правилам:
- Определите цель вклада и его место в вашем инвестиционном портфеле.
- Выберите банк.
- Определитесь со сроком вложений.
- Выберите валюту вклада.
- Выберите подходящий вам тип депозита.
- Рассчитайте эффективную доходность.
- Изучите дополнительные условия.
- Оцените риски.
- Заключите договор.
Рассмотрим подробнее.
Определяем цель
Всегда начинайте с цели. Банковский депозит - наименее рисковый и наименее доходный финансовый инструмент. Зачем он вообще нужен? Вариантов ответа, как ни странно, может быть несколько, например:
- «Чтобы сберечь имеющиеся деньги». Цель: сохранить.
- «Чтобы жить на проценты от банковского вклада». Цель: заработать и потратить.
- «Чтобы накопить на машину». Цель: накопить.
- «Чтобы разместить временно свободные инвестиционные активы». Цель: заработать и реинвестировать.
Какое это имеет значение, спросите вы? Прямое. От цели зависит выбор вклада.
В первом случае вам следует выбрать классический «длинный» сберегательный депозит в сверхнадежном банке из ТОП-10.
Во втором - «длинный» депозит с возможностью частичного снятия и простыми процентами с периодической выплатой.
В третьем - среднесрочный пополняемый депозит с капитализацией процентов в банке, предлагающем высокую доходность.
В четвертом - «короткий» депозит с капитализацией процентов и возможностью пролонгации.
Выбираем банк
Выбираем срок
Определяйтесь со сроком отвлечения временно свободных денежных средств очень аккуратно:
- во-первых, вложения на разный срок обладают разной рентабельностью;
- во-вторых, держите в уме альтернативные возможности инвестиций - например, через год вы решите открыть индивидуальный инвестиционный счет, а свободные средства окажутся «заморожены» в депозите;
- в-третьих, опасайтесь ситуации вынужденного дефицита.
Выделяют депозиты:
- срочные: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные;
- до востребования - допускают возможность изъятия средств в любой момент, но приносит минимальную доходность (от 0,01% до 1%).
Средняя доходность рублевых и валютных депозитов в апреле 2017 года по данным banki.ru представлена в таблице.
Выбираем валюту
Выбор валюты финансовых вложений - ответственный шаг для любых инвестиций, особенно среднесрочных и долгосрочных. От него зависит:
- доходность;
- дополнительные потери на конвертацию, которые могут свести на нет доходность (например, при краткосрочных вложениях);
- и, самое главное, размер валютного риска, который вы принимаете на себя.
Различают вклады: рублевые, валютные, мультивалютные. Последний тип предполагает несколько вкладов в разных валютах на одном депозитном счете.
Совет. Выбирайте с оглядкой на экономическую обстановку в стране. В периоды роста выгодный вклад в рублях будет самым прибыльным решением; в периоды стабильности отдайте предпочтение мультивалютным счетам; в периоды рецессии - только валютные депозиты защитят ваши сбережения.
Выбираем тип депозита
Какие бывают вклады в банках? По возможности движений по счету выделяют следующие типы: классические, пополняемые (накопительные), с возможностью частичного снятия (оговаривается неснижаемый остаток), с возможностью снятия и пополнения.
Правило 1. Чем больше возможностей дает вам договор банковского вклада – тем ниже эффективная ставка. Поэтому не гонитесь за двумя зайцами. Выбирайте только те опции, которые вам действительно нужны. Например, для того, чтобы накопить на машину, выберите пополняемый депозит, хотя эффективная ставка по нему будет ниже.
Рассчитываем эффективную доходность
- возможность капитализации - постоянного реинвестирования полученных доходов;
- любые явные и скрытые комиссии и дополнительные затраты.
Способы начисления процентов могут различаться: простые проценты с выплатой в конце срока, простые проценты с периодической выплатой, сложные проценты (капитализация).
При прочих равных условиях сложные проценты - ваш выбор. Капитализация процентов - их присоединение к основному телу вклада по окончании заранее оговоренного периода капитализации. Таким образом, процентный доход каждого следующего периода будет начисляться на возросшую сумму и постоянно увеличиваться.
Правило 2. Уточните периодичность капитализации: ежедневная, еженедельная, ежемесячная, ежеквартальная, ежегодная. Чем чаще она происходит, тем выше эффективная доходность. Чем длиннее срок депозита, тем большее влияние капитализация оказывает на эффективную ставку.
Эффективная процентная ставка по вкладу может быть рассчитана с помощью финансового калькулятора (представленного на большинстве банковских сайтов) или самостоятельно по формуле:
ЭД = (1 + НД/N)^(N*M) - 1, где
ЭД - эффективная годовая ставка доходности (%);
Д - номинальная годовая ставка доходности (%);
N - количество периодов капитализации в год;
M - количество лет.
Пример. У вас есть несколько возможностей открыть депозит в банке с одинаковым номинальным доходом от вклада, но различной периодичностью капитализации.
Вклад с капитализацией - не единственный способ обеспечить максимальную экономическую эффективность. Так, вместо того, чтобы «заморозить» деньги в банке на три года, попробуйте открыть «короткий» вклад под высокий процент и позаботьтесь о его регулярном продлении. Инвестиционная привлекательность такого решения может оказаться выше (особенно с учетом возможности вывести деньги раз в квартал и реинвестировать их в высокодоходные продукты).
Правило 3. Таким образом, выбирая из нескольких вариантов инвестирования, ориентируйтесь на эффективную, а не номинальную ставку доходности конкретных банковских продуктов.
Правило 4. Прежде чем рассчитать эффективную ставку, обязательно примите во внимание все прямые и скрытые комиссии за операции по вкладу (обслуживание, частичное снятие и пополнение, досрочное закрытие, перевод в другую валюту и т. д.).
Выбирая момент для открытия вклада, не забудьте о факторе сезонности и специальных акциях, которые часто приурочены к национальным праздникам, колебаниям рынка или событиям в жизни банка (день рождения, например). Лучше подождать лишний месяц и разместить свои деньги на гораздо более выгодных условиях.
Выгодные депозиты: в качестве примера приведем рейтинг годовых пополняемых депозитов с ежемесячным начислением, предлагаемых банками, входящими в ТОП 50 по величине активов (по данным banki.ru на 16 мая 2017 г.).
|
Минимальная сумма |
Льготное расторжение |
|||
|---|---|---|---|---|
|
Ежемесячный доход |
||||
|
Хоум Кредит Банк |
Доходный год |
|||
|
Московский Кредитный Банк |
Все включено |
|||
|
Оптимальный |
||||
|
Московский Индустриальный Банк |
Накопительный |
|||
|
Классический |
||||
|
Промсвязьбанк |
Проценты в рост |
|||
|
Восточный Экспресс Банк |
Сберкнижка |
|||
|
Всероссийский Банк Развития Регионов |
Точно в цель |
|||
|
Новикомбанк |
Изучаем дополнительные условия и заключаем договор
Как открыть счет в банке? По сравнению с другими способами инвестиций, положить деньги на депозит очень просто. Вам понадобится только паспорт (в редких случаях - второй документ). Вся процедура может не занять и 15 минут. Однако дьявол кроется в мелочах.
Самым внимательным образом изучите дополнительные условия договора, даже те, которые пропечатаны мелким шрифтом.
Уточните, может ли банк в одностороннем порядке изменить условия по договору (например, размер процентной ставки).
Затребуйте информацию об условиях досрочного прекращения договора по инициативе любой из сторон.
Узнайте, предусмотрена ли автоматическая пролонгация договора на тех же условиях. В ряде случаев в момент окончания срока действия договора банк может продлить его на заведомо невыгодных для вас условиях или даже трансформировать во вклад до востребования.
Поинтересуйтесь, предусмотрены ли дополнительные бонусы, например: выпуск дебетовой и кредитной карты, предоставление кредита на льготных условиях.
Протестируйте опции системы банк-онлайн: безопасность и удобство переводов между своими счетами, переводов третьим лицам, оплаты счетов и т. п.
Изучите географический охват сети отделений и банкоматов, прочитайте информацию о банках-партнерах.
Оцениваем риски
Вложение денег под проценты - наименее рисковый финансовый инструмент инвестирования. По степени риска он уступает, пожалуй, только государственным федеральным облигациям, дефолт которых возможен только при банкротстве страны. Такая надежность обусловлена:
- сложностью получения лицензии на осуществление банковской деятельности и жестким надзором со стороны Центробанка (интересный факт: только в 2016 году в России были отозваны лицензии у 46 банков);
- действующей системой страхования вкладов под эгидой Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Имейте в виду:
- страхованию подлежат депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей (юридические лица - вне зоны ответственности АСВ);
- лимит страховой суммы – 1 400 000 рублей (с декабря 2014 г.);
- лимит установлен для всех счетов в одном банке;
- страховое возмещение для валютных депозитов рассчитывается по курсу ЦБ на дату возмещения (поэтому открывая валютный вклад, рассчитайте его сумму с поправкой на рост курса).
Таким образом, не бойтесь открыть вклад в банке - даже в случае его банкротства ваши сбережения будут защищены. Но есть риски, которых вам не избежать:
- риск инфляции;
- валютные риски.
Правило 5. «Длинные» вклады в сумме, превышающей 1 400 000 рублей, дробите на несколько частей, и храните их в разных банках и разных валютах.
Правило 6. Не храните в банках все ваши сбережения, используйте иные доходные инвестиционные возможности, чтобы защитить средства от инфляции и заработать.
Альтернатива банковским вкладам существует. Выделим ряд финансовых инструментов, которые при минимальном риске обеспечат рентабельность, превышающую ставки по банковским депозитам:
- Индивидуальный инвестиционный счет - благодаря беспрецедентным налоговым льготам позволит собрать целый портфель инвестиционных активов.
- Облигации федерального займа. Например, можно рассмотреть: облигации федерального займа для физических лиц выпущенные в 2017 году .
- Вложения в паевые инвестиционные фонды.
Подведем итоги
Выгодно ли хранить деньги в банке? Ответ:
- «Да» - если хотите сохранить сбережения.
- «Нет» - если хотите заработать.
Преимущества банковского вклада по сравнению с другими способами инвестирования очевидны:
- Простота. Для того чтобы открыть депозитный счет, вам понадобится только паспорт и 10 минут вашего времени.
- Доступность. Порог входа начинается от 1 тыс. руб.
- Гибкость. Широкий диапазон параметров и дополнительных опций.
- Гарантированная доходность, известная заранее.
- Налоговая специфика. Облагаются только доходы, превышающие ставку рефинансирования (9,75%) плюс 5%. Это означает, что при текущей рыночной конъюнктуре налоги не платятся.
- Максимальная надежность, гарантированная АСВ.
Недостатков депозита не так много, но, к сожалению, они весьма существенны.
- Утрата доходов при досрочном расторжении договора.
- Недостаточный уровень инвестиционного дохода не в состоянии нейтрализовать потери от инфляции.
Это значит, что вложить деньги под проценты вы можете, но при этом не приобретете, а потеряете средства вследствие обесценения покупательской способности денег.
Тренды, наметившиеся в банковской среде, позволяют сделать вывод о том, что система банковских вкладов достигла своего пика. По прогнозам аналитиков 2017 год поставит антирекорд по числу закрытых банков, а в ближайшие 5–10 лет их количество сократится вдвое.
Полезные видео
Можно ли жить на доходы от банковского депозита?
Деньги в банках под ударом. Почему вы рискуете потерять свои вклады.
В условиях нестабильной экономической ситуации каждый хочет обезопасить собственные сбережения. Наличие даже небольшой суммы может быть использовано для получения дополнительного дохода, если положить деньги под проценты в банк. В зависимости от потребностей, клиент может выбрать программу, которая позволила бы регулярно снимать проценты, либо капитализировать их для извлечения большей выгоды.
Варианты для инвестиций
При получении солидной суммы сразу возникает вопрос, каким образом ее использовать – совершить дорогостоящую покупку, потратить на неотложные нужды, либо положить деньги в банк под проценты, заставляя их работать, получая доход от процентов за размещенный капитал.
Существует несколько других путей, куда можно положить деньги под выгодные проценты, приумножая доход с помощью различных финансовых структур и на различных условиях. Банковский депозит традиционно считается наиболее безопасным способом, куда можно внести капитал, защищая его от инфляционного обесценивания, и даже получать неплохой доход. Однако есть и множество других способов с более высокой долей риска:
- паевые инвестиционные фонды;
- одалживание физическим лицам под высокие проценты;
- другие варианты инвестиций.
Доходность по банковскому вкладу может быть самой различной, однако в большинстве случаев средняя доходность российских депозитов в 12% годовых считается достаточной для того, чтобы защититься от инфляции и получить дополнительную прибыль.
Помимо условий депозита, не менее важно изучить информацию об организации, в которой планируется хранить капитал.
Следует учесть, что крупный стабильный банк вряд ли предложит особенно хороший процент, а высокодоходные программы чаще относят к сделкам высокого риска.
Отдельное внимание уделяют возможности капитализации процентов, которая позволит приобщить уже начисленную сумму процентов к внесенному депозиту, тем самым увеличивая расчетную базу, на которую будет начислен процент в следующем месяце. Чем чаще происходит капитализация, тем больше будет доход.
К достоинствам сотрудничества с банками относятся:
- гарантия сохранности сбережений;
- стабильность дохода;
- безопасность хранения накоплений;
- отсутствие легкого доступа к финансам не позволит бездумно потратить сбережения;
- в отличие от большинства альтернативных вариантов инвестиций, банковский вклад будет иметь гарантированную прибыль, убыток при размещении депозита исключен.
К недостаткам можно отнести лишь риск обесценивания средств от гиперинфляции, однако от нее ни одна инвестиция не может быть застрахована.
Паевой фонд предлагает получать больше дохода от инвестиций, однако за возможность получить выше процент расплатой будет более высокий риск. Выбирая определенный ПИФ, необходимо понимать, что фонды, как и банки, могут предлагать самые разнообразные по доходности варианты инвестирования в те или иные ценные бумаги высоких стабильных и динамично развивающихся компаний. Однако гарантии извлечения прибыли никто не даст. Выбирая организацию, в которую можно положить деньги, каждый инвестор должен оценить риск и вероятный доход, делая самостоятельный выбор.
Одалживание физическим лицам под проценты
Наибольшую выгоду получают при одалживании средств гражданам. Ссуда под проценты чаще всего востребована среди бизнесменов, не имеющих возможности получить нужный кредит в банке, либо при срочной потребности в деньгах для финансирования своей деятельности. Данный вариант относится к наиболее рисковому вложению средств, поэтому одалживать имеет смысл, начиная от 20% годовых.
- Оформить сделку с нотариальным заверением.
- Договориться о ежемесячном перечислении процентов.
- Тщательно отбирать лиц, которым будут одалживаться средства (по рекомендации близких или знакомых бизнесменов).
У данного варианта есть существенный недостаток – в случае неудачи предприятия бизнесмену нечем будет расплачиваться по долгам.
Банковский рынок представлен широким разнообразием самых различных депозитов, рассчитанных на краткосрочные или длительные инвестиции, с высоким процентом или возможностью пополнения и снятия. Однако наиболее важными показателями являются надежность финансовой структуры и гарантии сохранности средств, которые гарантируются крупнейшими банками России. Выбор компании, которой можно доверить вклад, является наиболее важным вопросом.
Депозит в банке представляет собой размещение на особом счете денежных средств, которые будут приносить стабильный доход в течение всего срока действия договора. Важное условие обеспечения гарантированной сохранности средств – страховка вклада в размере до 700 тысяч рублей. Если капитал клиента больше, рекомендуется открывать депозитные счета в нескольких банковских структурах либо класть деньги на нескольких членов семьи.
В какой банк лучше вложить, будет зависеть от того, насколько грамотно подобрано предложение депозита (условия обслуживания, начисления, сроки размещения), а также в какой финансовой структуре будет находиться вклад.
Еще одно правило, которого стоит придерживаться при определении варианта, связано с типом валюты, в которой будут храниться средства. В целях защиты от скачков валюты в условиях нестабильного курса рекомендуется оформлять вклады в нескольких видах валют либо в валюте, в которой вкладчик получает свой основной доход.
Особенно важно подобрать вклад в банке, который гарантирует максимально возможный доход с высокой степенью безопасности. Однако доход по депозитам банка не такой прибыльный. С другой стороны, менее известные банки в целях привлечения клиентов реализуют высокодоходные программы, однако гарантии того, что в нестабильной финансовой ситуации средства будут сохранены и приумножены, гораздо меньше.
Сориентироваться в многообразии выбора помогут интернет-ресурсы – путем отбора наиболее высоких доходов по заранее заданным параметрам (сумма, срок и т. д.) определяется список наиболее выгодных вариантов.
К основным параметрам депозита в процессе подбора программы инвестирования относят:
- способ начисления процентов (ежемесячный или по окончании срока депозита);
- возможность капитализации вклада;
- пополняемый счет или нет, возможно ли частичное снятие в течение срока действия договора;
- наличие дополнительных бонусов.
Процедура открытия депозита в банке довольно проста: достаточно иметь деньги и паспорт, чтобы заключить договор с банком и внести средства через кассу. Даже если средства накоплены незначительные, держать их дома без каких-либо планов потратить в ближайшее время нерационально. Влияние инфляции обесценит часть сбережений, что в конечном итоге принесет убыток, а не доход. Если выгодно положить деньги в банк, вкладчику обещают стабильный процент. Таким образом, банковская структура позволит своему клиенту положить деньги и получать прибыль, избавляясь от беспокойства за хранение средств наличными дома.
Следующая таблица действующих программ для инвестирования в банки позволит сориентироваться, в какой банк лучше положить деньги под процент, и выбрать лучший вариант инвестиций в 2018 году.
| Название программы | Ставка, % | Параметры | |
| Региональный банк сбережений | Выгодный | 18,25 |
|
| Тинькофф Банк | СмартВклад | 16,00–18,00 |
|
| Ренессанс Кредит | Ренессанс Доходный | 18,00 |
|
| Сбербанк | Сохраняй Онлайн | До 11,25% |
|
| Россельхозбанк | Золотой | До 16,5 |
|
Определяя, где положить средства выгоднее, куда лучше обратиться, необходимо учитывать все параметры безопасности, доходности, комфорта.
Несмотря на то, что банковский депозит относится к наиболее безопасным вариантам инвестирования, риск отзыва лицензии, банкротства, иных ситуаций форс-мажора, при которых возврат положенных средств не гарантирован, присутствует всегда.
Необходимо уделить внимание отбору наиболее стабильных и надежных банков, чтобы выгодно положить деньги под гарантированные проценты.
Проверку следует выполнять с учетом следующих параметров:
- Место в рейтинге надежности по мнению ЦБ РФ.
- Стабильная платежеспособность, состояние финансов организации (обращают внимание на ликвидность активов – при ее снижении сделка считается небезопасной).
- Репутация главных лиц компании – при сомнениях в их законопослушности, а также наличии сомнительных сделок в прошлом гарантировать сохранность депозита невозможно.
- Реализация программы страхования вкладов – по 700 тысяч рублей по 1 счету, 1,4 млн рублей по 2 счетам в одном кредитном учреждении защищены страховкой банка. Отсутствие членства в АСВ делает инвестицию небезопасной для клиента – всегда есть риск отзыва лицензии у банка и потери всех сбережений.
Таким образом, выбор для инвестирования под проценты в банк следует остановить на надежном крупном банке, обладающем широкой филиальной сетью, действующем в регионе проживания клиента, имеющем репутацию высоконадежного финансово устойчивого предприятия.
Определить валюту вклада.
Вы явно будете вкладывать ту валюту, которая у Вас имеется на руках.
Хотя в большинстве банков можно вкладывать как национальную так и иностранную валюту.
Потому полезно будет поинтересоваться в какой валюте лучше это сделать, учитывая обменный курс и всякие мировые тенденции. В основном валютные вклады предлагаются под меньший процент, но почему-то считаются более надежными.
2 шаг
Определить банк.
Нужно пройтись по банкам города или по просторам интернета и поинтересоваться.
Процент! Вот главный критерий выбора банка. Так-же не стоит забывать о надежности банка. Уставной капитал, сколько времени банк находиться на рынке и остальные показатели должны быть в свободном доступе и помогут Вам определиться.
3 шаг
Определить вид и срок депозита.
Лучше всего обратится за помощью к работнику банка. Он обязан Вам все подробно рассказать. Но кое-что надо знать. На самом деле банки сейчас предлагают очень много вариаций: смена валюты, хранение на пластиковой карте, дифференциация ставки, возможность докладывать и снимать средства. Надо помнить что чем больше дополнительных опций тем меньше поучится процент от вашей суммы. Так-же стоит помнить большой процент – большой срок, маленький срок – маленький процент.
4 шаг
Заключить договор и внести деньги.
Обычно это типовый договор. Оформляется в двух экземплярах. Необходимо предоставить свой паспорт и возможно идентификационный код. Так-же могут выдать сберегательную книжку и квитанцию, подтверждающую факт вложения денег на свой счет. Внимательно читайте все документы. Спрашивайте работников банка, если Вам что-то не понятно.
5 шаг
Через некоторое время забрать проценты и суму депозита.
Процент может выдаваться каждый месяц или в конце срока. По окончании срока депозита его можно переоформить там-же или забрать деньги.
Условия начисления процентов
Проценты начисляются ежемесячно. Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада. Для пенсионеров - особые условия (см. ниже).
На ваш выбор причисленные проценты могут:
- Прибавляться к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периода.
- Перечисляться на счет карты Сбербанка.
Увеличение процентной ставки
- Ставка увеличивается автоматически, когда сумма на вашем счёте достигает следующего порога в таблице ставок.
Условия досрочного расторжения
- Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
- При досрочном расторжении доход будет начислен без учёта ежемесячной капитализации процентов.
- Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев - 0,01% годовых.
Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок больше 6 месяцев:
Если забрать вклад в первые 6 месяцев | Если забрать вклад после первых 6 месяцев |
|
Если сумма не превышает максимальную сумму вклада* | 0,01% годовых | 2/3 от процентной ставки по вкладу |
Если сумма выше максимальной суммы вклада* | На основную сумму - 2/3 , на разницу между суммой вклада и максимальной суммой - 1/3 от процентной ставки по вкладу , действовавшей на дату его открытия или пролонгации |
Условия пролонгации
- Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» на дату пролонгации.
- Количество пролонгаций не ограничено
Особые условия
- По вкладу действует ограничение на максимальную сумму*. Если сумма вклада её превысит, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днём, когда возникло превышение.
- Вы можете оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» в офисе банка.
* Максимальная сумма вклада - сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.
Особые условия для пенсионеров
- Для пенсионеров устанавливается максимальная ставка для выбранного срока вклада, независимо от суммы. При этом для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту - женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет.
- Если вы достигли пенсионного возраста после открытия вклада, то его пролонгация осуществляется под максимальную процентную ставку по выбранному сроку для данного вклада.
- Для пенсионеров не действует ограничение на максимальную сумму вклада.