Полное КАСКО включает в себя возмещение владельцу автомобиля его стоимости в случае угона транспортного средства. Такой вид страхования выбирают собственники авто, которые опасаются возможных преступных действий и, как следствие, утраты автомобиля, ведь как показывает статистика, правоохранительные органы возвращают угнанные транспортные средства совсем не часто. Но что делать, если угнали машину, а страховая отказала в выплате при наличии полного КАСКО?
Выплата страхового возмещения
Если застрахованный по КАСКО автомобиль угнали, в течение двух дней его владельцу следует обратиться в страховую компанию.
В офисе страховщица необходимо представить:
- заявление о произошедшем страховом случае;
- свидетельства о регистрации автомобиля;
- постановление о возбуждении уголовного дела;
- ключи от автомобиля.
Стоит быть готовым, что выплату страховая компания произведет не ранее чем спустя два месяца после возбуждения уголовного дела. Это вызвано тем, что страховщик должен получить постановление о приостановлении уголовного дела, которое будет значить, что поиски преступника успехом не увенчались, и автомобиль владельцу вряд ли вернется.
После сдачи пакета документов собственника могут пригласить в офис страховой фирмы на беседу, где представитель компании будет задавать вопросы о деталях угона. Так служба безопасности страховой опровергнет версию о том, что владелец авто совершил мошенничество, поэтому отвечать на все вопросы сотрудника следует спокойно.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Хитрости, на которые идет страховщик для уменьшения выплат
Не всегда страховые компании готовы своевременно и в полном объеме выплатить страховое возмещение в случае угона автомобиля.
Так, рассчитывая размер возмещения, страховщики нередко уменьшают его на сумму износа транспортного средства. Такие действия противоречат нормам действующего законодательства и их можно опротестовать через суд.
Подавая в страховую необходимые документы, следует составить заявление-отказ от права собственности на угнанное транспортное средство в пользу страховой компании, и в нем требовать полной выплаты возмещения без каких-либо вычетов (если вы не знаете, как самостоятельно составить подобное заявление, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно помочь вам в данном вопросе ).
Нередко страховые компании после угона пытаются пересмотреть стоимость автомобиля на дату заключения договора страхования. Наготове у страховщика вдруг появляется заключение независимого оценщика о том, что стоимость автомобиля в договоре была завышена по ошибке. Если на основании такого заключения страховщик уменьшит выплату, оспаривать данное решение страховой компании можно будет, обратившись в суд.
Если страховая компания отказывается производить выплату
Получив от владельца автомобиля заявление и пакет документов, страховая компания может потребовать у него предоставления еще каких-либо документов. Реагировать на такие требования нужно, оценивая их исходя из здравого смысла. Например, если страховая требует предоставить карточку водителя из ГИБДД, такое требование явно направлено на затягивание процедуры или отказ в выплате.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Стоит иметь в виду, что если страховой полис, ПТС или запасной комплект ключей были в угнанном автомобиле, страховая компания обычно отказывает в выплате, ведь такое условие часто предусмотрено договорами страхования. Такой отказ незаконен, и его можно оспорить в суде .
В такой ситуации решение будет принято в пользу владельца авто, ведь в своем обзоре судебной практики Президиум Верховного суда РФ разъяснил, что не предоставление собственником ПТС, ключей, талона техосмотра и иных документов не освобождает страховую компанию от выплаты возмещения .
Принимая решение в пользу собственника, суды принимают во внимание, что оставление в автомобиле документов согласно ст. 963 ГК РФ невозможно считать умыслом владельца автомобиля в том, чтобы автомобиль был угнан и произошел страховой случай, а значит, отказать в выплате нельзя.
Иногда страховщик мотивирует свой отказ в выплате тем, что производится внутреннее расследование. К сожалению, зачастую это лишь способ максимально отсрочить выплату, и такое расследование может длиться месяцами.
Что же делать, если страховщик отказал в выплате или необоснованно затягивает этот процесс?
Единственный способ защиты нарушенных прав в данном случае - обращение в суд. Исковое заявление необходимо подавать в суд по месту нахождения ответчика. К заявлению нужно приложить доказательства позиции собственника авто, в частности, документы, подтверждающие факт заключения договора страхования, об обращении в страховую и ее отказе в выплате возмещения.
Не лишним будет прибегнуть к услугам хорошего юриста, ведь в случае удовлетворения требований истца, расходы на юридическую помощь суд взыщет со страховой компании.
Кроме того, в случае, когда собственник автомобиля обращался в страховую компанию за получением возмещения, а ему было незаконно отказано, суд взыщет со страховой компании в пользу истца штраф 50 процентов от взысканной суммы возмещения, так как отношения по КАСКО подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей».
К счастью, угоны автомобиля встречаются на практике значительно реже, нежели обычные «рядовые» ДТП. Поэтому автовладельцы – в надежде, что уж с ними-то подобного не случится – редко обращают внимание на положения страхового договора по КАСКО, касающиеся угона.
И наивно полагают, что «назавтра» после случившейся беды страховая компания (СК) выплатит им полную стоимость автомобиля. И бывают жестоко разочарованы. Но предупрежден – вооружен. В этой статье мы попытаемся вооружить вас знанием.
Какие «опасности» ожидают вас в СК при угоне вашего автомобиля
1). Длительный срок ожидания выплаты.
Минимальный срок, через который вы можете надеяться на выплату – 2 месяца. Примерно через такой срок приостанавливается уголовное дело о краже (не угоне! – разницу в этих понятиях объясним ниже) транспортного средства.
Приостановка следствия является сигналом для СК о выплате страхового возмещения. Если за это время автомобиль найдут и вернут в целости и сохранности – никаких выплат вам не предвидится. Если автомобиль будет возвращен с повреждениями – СК должна выплатить возмещение в размере причиненного автомобилю ущерба.
2). Занижение суммы выплат.
Практически все компании прописывают в договорах выплаты с учетом износа автомобиля. Процент износа у разных СК определяется по-разному, но в среднем составляет 12-15 процентов за год (около 1% в месяц). Если вы платили 1 млн руб . при покупке автомобиля, а спустя полгода его украли – то в качестве возмещения вы получите уже не миллион, а только 940 тыс. рублей (1 000 000 – 10 000 х 6 = 940 000) .
Еще один повод уменьшить выплаты – наличие выплаченных компенсаций по предыдущим выплатам. Допустим, тот же «миллионный» автомобиль прежде побывал в ДТП и СК уже выплачивала вам 150 000 на ремонт. Значит, при угоне, страховщики и это учтут. То есть – в общей сложности – вы получите на руки всего 790 000 рублей за машину, которую всего полгода назад купили за миллион.
3). Отказ от выплаты стоимости дополнительного оборудования.
Вы, наверняка, «доработали» приобретенный автомобиль: поставили сигнализацию, дорогую акустику, защиту двигателя и другое дополнительное оборудование (его стоимость может иногда доходить до 15-20% стоимости самого авто). Если вы не застраховали это оборудование в СК (предоставив чеки о покупке и установке) – денег за него вы не получите.
4). Отказ от выплаты самого страхового возмещения или его части.
У вас украли автомобиль, вы через два месяца пришли с постановлением из полиции о приостановке расследования по краже – а страховая отказала в выплате, на том основании, что в договоре оговорен «угон» — а это другая статья УК.
Или, допустим, потому, что у вас вместе с автомобилем были украдены запасные ключи и документы на машину.
Или не выплачивает деньги на ремонт найденного автомобиля под предлогом того, что за рулем в период нанесения повреждений, находился человек, не вписанный в страховой полис.
Что делать, если ваш автомобиль угнали?
Обрисуем приемлемый алгоритм действий, который позволит вам правильно подготовиться к «встрече» со страховой компанией.
Еще при оформлении КАСКО, проверьте, чтобы в договоре было написано, что автомобиль страхуется от «хищения», или упомянуты оба варианта (угон/хищение), поскольку угон – завладение вашим автомобилем без цели присвоения имущества (например, угнали покататься), часто не рассматривается как страховой случай, а хищение (кража) – завладение с целью имущество присвоить – является таковым.
При обнаружении отсутствия оставленного автомобиля необходимо:
- Уточнить, действительно ли это угон – или машину эвакуировали на штрафстоянку или взяли для поездки ваши родственники.
- Сразу звонить в полицию об угоне. Если сообщите не позднее получаса с момента хищения – могут, введя, план «перехват», отыскать по горячим следам.
- Сообщить об угоне в СК.
- Написать заявление в полицию, взять контрольный талон, подтверждающий факт его подачи.
- В течение 2 дней с момента угона написать в офисе СК письменное уведомление о происшествии. Предоставить документы на автомобиль (паспорт ТС, свидетельство о регистрации, договор купли-продажи), комплекты ключей и брелоков сигнализации, оригинал страхового полиса с квитанцией об оплате.
- Через 10 дней получить постановление о переквалификации дела с угона (ст. 166 УК РФ) — и возбуждении уголовного дела по факту хищения (ст. 158 УК РФ).
- Примерно через 2 месяца – получить постановление о приостановлении уголовного дела.
- Отнести в СК оба этих документа, а также написать заявления о страховом случае (где указать реквизиты счета, на который перечислить страховую компенсацию) и заявление об отказе от права собственности на украденный автомобиль.
Последнее пишется для того, чтобы страховая не потребовала от вас возврата средств, если автомобиль вдруг когда-нибудь будет найден.
После этого вам останется только ожидать поступления денег на указанный счет.
Как бороться с произволом страховой компании?
Если вы все сделали правильно, но столкнулись с упомянутыми выше уловками страховщиков, чтобы не платить вам или платить меньше – самым верным способом борьбы будет обращение в суд с иском к СК (понятно, что поначалу досудебное урегулирование: претензия в СК – но опыт показывает, что чаще всего претензии остаются без ответа).
Дело в том, что большинство из таких уловок – незаконны. В том числе, даже «утвержденное» договором уменьшение выплат на величину «износа» не соответствует пункту 5 ст. 10 Закона «Об организации страхового дела в РФ» (подробнее мы рассматривали этот вопрос в статье о .
Страховщик должен выплатить вам полную стоимость страховки, поскольку вы выплачивали ему страховую премию, исходя именно из начальной стоимости автомобиля.
Незаконным считает Верховный суд России и случай, если страховая отказала на основании отсутствия у потерпевшего всех комплектов ключей или документов на машину.
Если вы решите отстаивать свои нарушенные страховщиками права в суде, помните, что квалифицированные автоюристы и автоадвокаты нашего объединения всегда готовы оказать вам профессиональную помощь в вашей справедливой борьбе.
КАСКО от угона является особым видом страхования, который дает возможность получать выплаты, если автомобиль угнан или украден. Страховка только от угона отлично подойдет опытному водителю, который точно уверен, что в ДТП он не попадет, но при этом хочет защитить свой автомобиль.
Небольшая статистика
В 2013 году по статистике, предоставленной МВД России, всего было похищено более 89 тысяч автомобилей. Кроме того, был составлен список самых угоняемых моделей. Раскрыто из общего числа только 40% дел. Как можно заметить из этих данных, у рынка страхования имеется сильная потребность в оформлении полисов только от угона или кражи.
Что думают страховщики?
На сегодняшний день страхование от угона, и только от него, встречается достаточно редко. Как правило, полисы продаются в совокупности и с другими услугами. На это имеются определенные причины:
- Компании боятся мошенничества со стороны автолюбителей. К примеру, в 90-е годы очень хорошо практиковалось мошенничество, когда страхователи сами у себя угоняли автомобили, чтобы им было выплачено КАСКО от угона.
- Хоть угоняют автомобили намного реже, чем случаются аварийные ситуации, все же страхование от угона стоит компании дороже при наступлении соответствующего случая. А если брать в расчет то, что стоимость полиса варьируется от 1,2 до 2,1% от полной стоимости транспорта, то убытки компания при выплате несет существенные. К примеру, вы приобрели автомобиль, который обошелся вам в 1 миллион рублей. Стоимость КАСКО от угона за год составила 2%, то есть 20 тысяч рублей. Если транспорт будет угнан, то страховая компания понесет убыток в размере 800 тысяч рублей за вычетом суммы износа автомобиля.
Это все приводит к тому, что полис КАСКО только от угона предоставляется компаниями с большой неохотой. Кроме как в КАСКО, сегодня еще можно получить такую страховку в компании "Зета", "Ресо Гарантия" и "Intouch-страхование".
Какие преимущества имеет страхование КАСКО от угона?
Даже если у вас очень большой стаж вождения, и вы считаете, что никогда не попадете в аварийную ситуацию, это не является полной гарантией, что ваш автомобиль останется в целости. По статистике, если у вас была украдена машина, то мало шансов, что полиция ее найдет.
Для каждого автовладельца разнообразие программ КАСКО от угона дает отличную возможность избежать возможного риска. Вы можете защитить себя от того, чтобы остаться без денег и автомобиля.
За невысокую стоимость вы можете приобрести полис КАСКО на случай кражи вашего автомобиля, тем самым обезопасить себя от больших финансовых потерь.
Более того, требований к определенному водительскому стажу страхование не имеет.
На что нужно обращать внимание при оформлении страховки?
- Автомобили, которые включены в список самых угоняемых. Обычно такой список в каждой компании отличается, но в любом случае тариф на такие марки выше.
- Обязательно ли приобретать противоугонную систему. Соответственно, затрата при этом значительно увеличится. Очень часто компании-страховщики предлагают сделать скидку на покупку противоугонной системы. В некоторых случаях скидка оказывается существенно ниже, чем стоит сама система. Кроме этого, обязательно обратите внимание, нужно ли платить за обслуживание этой самой противоугонной системы. Сложнее обстоит дело, когда ее установка приведет к тому, что на автомобиль перестанет действовать гарантия. Поэтому при покупке автомобиля уточните эту деталь у продавца.
- Амортизационный износ. Данная сумма не включается в расчет КАСКО при наступлении страхового случая. Ее величина зависит от срока, который прошел с момента начала действия страхового полиса. К примеру, вы приобрели полис, который рассчитан на выплату в 500 тысяч рублей на случай угона. Амортизация при подписании договора была 12% в год, то есть 1% ежемесячно. Если через 10 месяцев у вас угонят автомобиль, и вы обратились в компанию, то выплата составит уже 450 тысяч рублей (50 тысяч - амортизационный износ).
- Дополнительным пунктом в договоре является то, что при оставлении в машине ключей зажигания или регистрационных документов в выплате будет отказано. Как правило, компании мотивируют такой поступок тем, что эти действия делают вероятность угона выше. Хоть это и противоречит закону, но страховщики все равно отказываются платить. Тут можно обратиться в суд. Как показывает статистика, водитель остается прав.
- Ограниченность территории действия страховки. Как правило, страхование не распространяется на территории, находящиеся вне страны. Или же нужно покупать дополнительную услугу, чтобы полис действовал и за рубежом.
Если вы все же решили приобрести полис КАСКО на случай угона, то обязательно прочитайте договор и уточните все, что вам непонятно, чтобы в будущем избежать неприятных ситуаций.
Страхование от угона и полной гибели
КАСКО от угона и полной гибели - достаточно распространенный продукт. Кроме обычного страхования от угона, в него еще включена и выплата в случае полной гибели транспорта.
Тут нужно сразу же оговориться, что означает полная гибель автомобиля. Как правило, это повреждения, которые отремонтировать можно, но это будет стоить дороже, чем сам автомобиль. Полная гибель может наступать при стихийном бедствии, пожаре, ДТП или от действий третьих лиц, совершивших угон машины. КАСКО оговаривает эти моменты.
Полное уничтожение транспортного средства случается не очень часто, но данный тип страхования наиболее популярен среди страховщиков.
Какие особенности имеет такое страхование?
Отличие такого страхования от полного заключается в том, что тут ущерб при попадании в аварию, которая не повлекла полного уничтожения, придется оплачивать из своего кармана. Но зато, если произошел угон автомобиля, КАСКО предусматривает выплаты, которые помогут покрыть серьезные убытки, а также помогут защититься от высоких рисков.
Более того, стоимость страхования от угона и полной гибели часто выходит даже дешевле, чем полный полис.
Стоит сказать, что, в отличие от полиса только от угона, тут очень часто можно столкнуться с возрастным ограничением или требованием к определенному стажу вождения. Все зависит от выбранной программы. Кроме этого, некоторые компании признают полную гибель автомобиля, когда ремонт составляет большую часть ее стоимости.
Какова сумма выплат?
Если говорить о сумме выплат, то тут, кроме того что вычитается износ, делается вычет и на стоимость годных деталей. К примеру, если автомобиль стоит 600 тысяч рублей, то при полной гибели будет вычтена амортизация 60 тысяч и 130 тысяч за годные остатки. Таким образом, расчет КАСКО составит всего 410 тысяч рублей. В некоторых случаях страховые компании за счет этих остатков пытаются существенно занизить сумму выплаты. Но каждый клиент имеет полное право на обращение в суд, чтобы отказаться от имущества и получить полную выплату.
Как правило, полис КАСКО от угона и уничтожения больше полезен опытным водителям, а также владельцам авто, у которых ремонт стоит недорого.
Как не потерять деньги на амортизацию?
Некоторые компании предлагают услугу GAP – гарантию сохранения стоимости автомобиля. Она необходима для того, чтобы клиенты при получении выплаты за угон не теряли на амортизации. Это помогает обеспечить выплату в полном объеме. Эта страховка оформляется одновременно с полисом, и ее стоимость составляет около 1% от страховой суммы. Сегодня данная услуга не очень популярна, и ею пользуется около 5% водителей.
Стоит также учитывать, что в страховую сумму не включается самостоятельно установленное оборудование. Его нужно страховать отдельно. Только тогда при угоне за все можно будет получить хорошую компенсацию, но, опять же, за вычетом износа.
В какой срок осуществляется выплата?
Сроки выплат КАСКО по угону также оговариваются в договоре, и у каждой компании он свой.
Очень часто страховщики не выплачивают сумму раньше, чем через два месяца, – именно такой срок дается полиции на розыск угнанного транспорта. Через два месяца происходит приостановление или прекращение уголовного дела, пострадавшему выдается постановление, которое он предоставляет страховщику. После этого в ближайшее время производится выплата.
Многие компании берут на себя обязанность выплачивать некий процент от суммы сразу после того, как возбуждается уголовное дело, а оставшуюся сумму можно получить только по вышеописанной схеме.
Перед оплатой страхового возмещения компания обязательно заключает договор о взаимоотношениях на случай, если автомобиль найдется после выплаты.
В данном случае есть два вида соглашения:
1. Автовладелец возмещает компании оплаченную по страховке сумму и забирает транспорт себе.
2. Автовладелец отказывается от транспорта, и он переходит в собственность компании. В этом случае она может делать с ним все, что посчитает нужным.
Кроме всего прочего, можно самостоятельно посчитать КАСКО от угона – калькулятор есть в общем доступе.
Какая самая популярная причина отказа?
Наиболее распространенной причиной того, почему компании отказываются платить, является событие, когда документы и ключи остались в машине. Или случается так, что накануне документы украли, о чем ни полиция, ни компания не были оповещены. Эти нюансы, как правило, оговариваются в договоре каждой компании как причина отказа в выплате.
Но, как уже показала практика, такое решение страховой компании легко оспаривается через суд. Весь смысл в том, что гражданский кодекс имеет более высокую юридическую силу, чем правила компании. И в них не должно содержаться положений, которые нарушают закон.
Как отзываются простые автолюбители о страховании КАСКО
На отзывы очень часто ориентируются многие автовладельцы, перед тем как выбрать того или иного страховщика. Но это не всегда правильно, так как каждый случай строго индивидуален. При чтении отзывов не стоит забывать о том, что:
- у каждого человека индивидуальный случай со своей спецификой, и потому отзыв является субъективным;
- страхователи не всегда сами выполняют все условия договора, но, не разобравшись конкретно в ситуации, начинают обвинять компанию в том, что она не хочет делать выплату;
- одно отделение страховой компании не всегда может характеризовать деятельность всей фирмы;
- по мере развития Интернета очень часто нанимают специальных сотрудников, которые пишут положительные отзывы или негативные о конкурентах.
Помимо написанных отзывов, информации о компании и ее статистики, большое значение имеют предложения самого страховщика. Каждый из людей хочет купить страховку по выгодной цене и на выгодных условиях. Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуем воспользоваться калькулятором КАСКО и рассчитать предложения от надежных компаний нашей страны.
Заключение
Неважно, какую именно страховку и в какой компании вы решили приобрести. Всегда внимательно изучайте договор и уточняйте непонятную информацию! Это все поможет избежать неожиданностей в будущем и проблем со страховыми выплатами. Поэтому, чтобы не доводить дело до суда или не остаться без выплаты, внимательно подходите к решению данного вопроса.
Автострахование КАСКО является надежным гарантом возмещения ущерба в случае угона автомобиля. Однако размер страховой выплаты не всегда равен стоимости утерянной машины. В отличие от цены страховки ОСАГО , стоимость КАСКО сильно варьируется в разных страховых компаниях, но расчет суммы компенсации ущерба идет примерно по одной схеме.
Вопрос о выплате компенсации решается не ранее, чем окончится предварительное расследование уголовного дела, возбужденного по факту хищения. При расчете из страховой суммы, указанной в полисе, отнимут определенный процент за амортизационный износ с учетом срока, прошедшего с момента подписания договора, если договором не была предусмотрена «Постоянная страховая сумма при угоне».
Что еще снижает или отменяет выплату по КАСКО
Отсутствие спутниковой системы или её неоплата . Выплата может быть занижена или вовсе отменена в случае, если в момент угона на автомобиле отсутствовала спутниковая система, за которую дали скидку в момент заключения полиса (такой факт расценивается как дача ложных сведений при страховании) или отсутствовала оплата абонемента обслуживания. При заключении договора стоит уделить особое внимание условиям страхования со спутниковой системой.
Рассрочка . В ДРУГИХ компаниях, если страховка КАСКО покупалась в рассрочку, а хищение авто произошло до внесения последнего платежа, то страховщик может удержать сумму, недостающую до полной стоимости полиса. В нашей компании для рассмотрения вопроса о выплате от страхователя потребуется лишь внесение оставшейся части денег.
Возвращение автомобиля владельцу . Если угнанный автомобиль будет найден после выплаты возмещения, то страхователь обязан вернуть полученные деньги или передать страховой компании машину, сняв ее с учета в ГИБДД. Некоторые страховщики предусматривают этот момент еще на стадии заключения договора и предлагают клиенту подписать дополнительное соглашение о заинтересованности сторон в случае обнаружения пропажи.
Повреждение найденного авто . Если автомобиль нашли еще до момента страховой выплаты, но его состояние хуже первоначального, то при расчете компенсации будет применен риск не угона, а противоправных действий третьих лиц. Это заметно снизит размер возмещения.
Размер страховой выплаты при угоне застрахованного по полному КАСКО автомобиля рассчитывается по следующей формуле.
Страховое возмещение = страховая сумма по договору за вычетом:
- Амортизационного износа , который рассчитывается с начала действия договора до наступления страхового случая (угона). Процент амортизационного износа устанавливается правилами КАСКО каждой конкретной СК, зависит от возраста авто, срока страхования, и в большинстве компаний составляет, примерно, от 12 до 20% в год.
- Безусловной франшизы , если страхователь заключил договор, предусматривающий наличие таковой.
- Суммы произведенных ранее выплат , если страховая сумма по договору является агрегатной (уменьшаемой на размер каждой произведенной выплаты).
- Недоплаченных страховых взносов (для тех страхователей, которые оплачивали полис в рассрочку, и угон ТС произошел до момента уплаты очередного взноса).
Что касается 2, 3 и 4 пунктов, они не всегда присутствуют в договоре страхования. Выбор этих опций в КАСКО (франшизы, агрегатной страховой суммы или рассрочки) зависит от желания автовладельца. А вот нормы амортизационного износа при выплатах по угону или тотальной гибели авто, в обязательном порядке, прописаны и действуют в любой СК. Эти нормы учитывают потерю рыночной стоимости автомобиля со временем, и при выборе страховой компании, очень важно поинтересоваться, какие процентные ставки по амортизации она предлагает. Возможно, они окажутся неприемлемо высокими или подозрительно низкими.
Чтобы клиенты по КАСКО не теряли при получении выплат за угон на вычетах по амортизации, некоторые фирмы предлагают дополнительно к полису КАСКО, так называемую GAP-страховку. GAP – Guaranted Asset Protection, в переводе с англ. – «гарантия сохранения стоимости автомобиля». «GAP-страхование» обеспечивает клиентам выплату в размере полной стоимости авто на момент заключения договора, без вычета амортизационного износа. Страховка GAP оформляется одновременно с полисом КАСКО и составляет определенный процент (обычно менее 1%) от страховой суммы по КАСКО. В настоящее время возможностью GAP-страхования пользуются пока около 5% автолюбителей.
Следует учесть и то, что страховая сумма в полисе не распространяется на самостоятельно установленное (кроме штатного) дополнительное оборудование. Его следует страховать отдельно. Только в этом случае при угоне автомобиля, за дорогостоящие «навороты» можно будет получить адекватную компенсацию. Конечно, за вычетом износа, но проценты на износ доп. оборудования гораздо меньше, чем на само авто.
Сроки выплат за угон при страховании КАСКО
Сроки выплат по КАСКО от угона также оговариваются в правилах автоКАСКО и в каждой компании варьируются.
Чаще всего страховщики оставляют за собой право не выплачивать возмещение за похищенное авто раньше, чем через 2 месяца – ровно столько времени отводится полиции на розыскные мероприятия по факту угона. Через 2 месяца уголовное дело приостанавливается (или прекращается), пострадавший получает на руки соответствующее постановление, которое отдает в страховую компанию. После чего можно в течение ближайшего времени ожидать выплату.
Ряд компаний обязуются заплатить определенный процент от страховой суммы сразу после возбуждения уголовного дела по факту хищения, а оставшиеся деньги доплачивают по аналогичной схеме, после закрытия (приостановки) дела.
Перед тем как выплатить страховое возмещение, СК обязательно заключает со своим клиентом договор о взаимоотношениях сторон, если вдруг ТС обнаружится уже после того, как выплата за него будет произведена.
В этом случае возможно 2 варианта соглашения.
- Страхователь возвращает компании выплаченную по страховке сумму и забирает ТС себе.
- Страхователь отказывается от права собственности. Если авто найдется, оно будет принадлежать компании. И она будет вольна делать с ним все, что угодно: разбирать на запчасти, продавать, эксплуатировать и т.д.
Самая распространенная причина отказа в выплате по угону при страховании КАСКО
Самой распространенной причиной, по которой страховые компании не хотят платить по КАСКО за угон, является событие, когда ключи и документы при угоне находятся в авто и пропадают вместе с ним. Или оказывается, что именно накануне печального события документы украли, о чем полиция и компания не были поставлены в известность. Правила КАСКО практически всех компаний оговаривают именно эти «скользкие» моменты, как причину отказа в выплате. Но, как показывает практика, подобное решение страховщика можно легко оспорить в суде.
Дело в том, что Гражданский кодекс РФ является более основополагающим документом, чем правила страхования КАСКО. И правила не должны содержать положения, которые противоречат гражданскому законодательству и ухудшают положение страхователя по сравнению с установленным законом. Все возможные основания, освобождающие страховую компанию от выплаты, перечислены в статьях 961, 963, 964 ГК РФ. И в этих статьях ничего не говорится об оставленных в угнанном автомобиле ключах и документах. Поэтому при грамотной юридической поддержке есть все шансы выиграть дело против страховой компании.
P.S. Если вы еще только думаете о покупке полиса добровольного автострахования, воспользуйтесь калькулятором КАСКО . Он сэкономит драгоценное время и силы на поиск подходящего варианта защиты авто.