С 2006 года запущена государственная программа по ипотечному кредитованию для военнослужащих (НИС). Это позволяет гражданам быстрее приобретать жилые помещения в собственность, не дожидаясь выделения средств из федерального бюджета в рамках других проектов.
Общая информация
НИС работает на основе Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.
Военная ипотека представляет собой приобретение жилого помещения военнослужащим в кредит. При этом первоначальный взнос выплачивается в виде субсидии на счет гражданина, а остальные ежемесячные платежи вносятся непосредственно из бюджета Министерства обороны.
Фактически служащий самостоятельно средства не выплачивает по кредиту, оплата осуществляется федеральными дотациями.
Термин военной ипотеки является синонимом термина бесплатного жилья для военнослужащих. Это единая программа поддержки, которая реализуется в течение многих лет достаточно успешно. Скачать и распечатать бесплатно
Кому доступна ипотека
Ипотечное кредитование с государственной поддержкой доступно не для всех военнослужащих.
Получить средства на приобретение жилья могут:
- прапорщики и мичманы, чей срок службы превышает 3 года, начиная с 1.01.2005 г., если они заключили первые контракты о прохождении военной службы до 1.01.2005 г. и общая продолжительность их контрактной военной службы по состоянию на 1.01.2005 г. составляла не больше 3-х лет;
- окончившие военные образовательные профорганизации или военные вузы и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера, начиная с 1.01.2005 г., если они заключили впервые контракты о прохождении военной службы до 1.01.2005 г.,
- призванные на воинскую службу или поступившие туда добровольно из запаса и заключившие первый контракт о прохождении военной службы, начиная с 1.01.2005 г.;
- окончившие военные учреждения профобразования в период 1.01.2005 — 1.01.2008 гг. и получившие первое воинское офицерское звание в процессе обучения;
- получившие первое воинское офицерское звание ввиду поступления на контрактную военную службу на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское офицерское звание, начиная с 1.01.2005 г., если они получили такое звание до 1.01.2008 г.
Полный перечень участников военной ипотечной программы представлен в ст. 9 ФЗ-117.
Граждане, которые «работают» в вооруженных силах более трех лет, могут вступить в программу в любой момент по собственному желанию. Ипотека носит заявительный характер, поэтому к участию не могут принудить и не обязаны уведомлять о возможности получить займ на выгодных условиях.
Гражданский персонал, который работает в ВС, не имеет права участвовать в программе, поскольку не имеет статуса военнослужащего. Исключение - те, кто был переведен на гражданскую службу по независящим от них причинам.
Условия для получения
Существует определенный ряд условий, соблюдение которых является обязательным для участия в программе.
Так, в 2019 году военной ипотекой могут воспользоваться только те граждане, которые в состоянии заплатить минимальный первый взнос - 10% от всей суммы. Размер ежегодного накопительного взноса в 2019 г. — 280 009,7 р.
Копить средства самостоятельно не обязательно, поскольку условия программы подразумевают более простой, но длительный шаг.
Первый взнос
Участник программы получает персональный целевой счет, на который в течение трех лет переводятся средства. Воспользоваться ими нельзя до тех пор, пока не пройдет три года. Накопленные на счету средства идут на первый взнос при оформлении ипотеки. Именно поэтому военнослужащим нет необходимости копить самостоятельно.
Помимо первого взноса обязательным условием является целевая трата федеральных дотаций. В частности можно приобрести:
- частный или коттеджный дом;
- квартиру на первичном или вторичном рынке;
- коммунальную квартиру (на правах собственности на всю площадь жилья);
- таунхаус (сблокированный дом, разновидность коттеджного жилья).
Средства на приобретение земельного участка в рамках проекта военной ипотеки получить невозможно, поскольку это не соответствует целевой трате. Исключение - покупка индивидуального дома вместе с участком.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Долгосрочный контракт
Государство заинтересовано в поддержке тех военных, которые нацелены на долговременную службу в рядах вооруженных сил РФ. Именно поэтому обязательным условием для получения ипотеке военнослужащему является заключение длительного контракта.
Законодательством четко не оговорено, сколько должен составлять по сроку договор, поэтому по умолчанию используется значение в 5 лет.
Если заключен контракт на меньший срок, то участие в программе может быть запрещено. Поэтому подавать заявление на получение «государственной» ипотеки стоит тем, у кого заключен договор на 5 и более лет.
Особенности получения ипотеки
Существует ряд особенностей, которые нужно учитывать до начала участия в программе.
В частности:
- приобрести можно жилье в любой точке страны, независимо от того, в каком регионе проходит службу гражданин;
- средний размер процентной ставки составляет 11,5-12,5% годовых;
- максимальный срок ипотеки - 20 лет, несмотря на то, что банки предлагают кредит на 15 лет;
- все платежи по кредиту должны быть погашены до наступления 45-летия заемщика;
- получить ипотечные средства могут «молодые» офицеры и служащие, начиная с 25 лет;
- большой стаж военнослужащего подразумевает наиболее выгодные условия кредитования.
Любой военнослужащий, который проработал по контракту более 3 лет и перезаключил его на больший срок, может вступить в программу.
Размеры выплат
Военная ипотека предоставляется на определенных условиях, одним из которых является максимальный размер выплаты.
На 2018 год он составлял 2 миллиона 400 тысяч рублей без учета процентов . То есть военнослужащий может приобрести жилье на эту сумму за счет государства.
Если стоимость жилого помещения больше, то средства сверх лимита выплачиваются собственными силами.
Выдача средств банком на приобретение жилья осуществляется в безналичной форме. То есть сделка купли-продажи происходит через банк без выдачи наличных средств на руки заемщику.
Как получить средства
Поскольку наличные служащий не получает, то первоначально необходимо подать заявку на ипотечное кредитование по месту службы.
После открытия персонального целевого счета должно пройти 3 года. В этот период можно искать подходящее жилое помещения для приобретения.
По истечении трехлетнего срока необходимо обратиться в банк для заключения кредитного договора по ипотеке на выбранный объект недвижимости, первый взнос уплачивается из персонального счета.
Все последующие платежи происходят без участия самого гражданина автоматически с федерального бюджета в счет банка.
Распоряжаться в полной мере недвижимостью (дарить, продавать, сдавать) можно только после того, как будет внесен последний платеж. До этого времени жилье является собственностью банка и государства.
Какие банки работают по программе
Предоставлением военной ипотеки в 2019 году занимаются все государственные банки. Наиболее выгодные и удобные условия предлагают «Сбербанк России» и «Россельхозбанк».
Участвуют в программе также:
- «Газпромбанк»;
- «ВТБ»;
- «Связь банк».
Каждый банк предлагает свои условия, однако меньше 10% годовых не предлагает никто из них. Именно поэтому обращаться за займом можно в любой доступный по территориальному принципу.
Программу курирует ФГКУ «Росвоенипотека». Учреждением совместно с партнерскими кредитными организациями осуществлен переход на программы кредитования военнослужащих на условиях погашения ипотечных кредитов фиксированными (аннуитетными) платежами на весь срок кредитования.
С 1.01.2018 г. предоставление ипотечных кредитов военнослужащим осуществляется лишь по таким программам кредитования.
Достоинства и недостатки
Несмотря на то что государство старается максимально выполнить свой конституционный долг и обеспечить жильем граждан, у программы военной ипотеки есть ряд недостатков.
Так, воспользоваться средствами можно только после трехлетнего срока ожидания после вступления в проект. То есть в течение этого периода у военнослужащего не будет в собственности жилья. Кроме того, существенным недостатком является нестабильное выделение средств из федерального бюджета. Сумма на целевом счету может накапливаться дольше обязательных трех лет.
Огромным плюсом программы является полное обеспечение граждан. Служащие не обязаны вносить собственные средства по кредиту, поскольку договором оговорены выплаты со стороны федерального бюджета Министерства обороны.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
По прогнозам специалистов, в 2018 году ставки по ипотеке продолжат снижаться.
По мнению главы АИЖК Александра Плутника, размер ставки составит в среднем не более 10%. В этом случае господдержка не понадобится, так как кредитные ресурсы будут более, чем доступны заемщикам.
Если ставки будут снижены, ипотечный рынок сможет вернуть докризисный объем кредитов даже без поддержки государства.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Условия получения военной ипотеки
12 февраля 2017, 12:45 Мар 13, 2019 14:08 
Военная ипотека — один из инструментов жилищного обеспечения льготной категории граждан — военнослужащих. Его правовой основой является ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
Суть военной ипотеки сводится к возможности приобретения жилья военнослужащими РФ с использованием льготных заемных средств при участии не менее 3 лет в накопительно-ипотечной системе (далее НИС).
Кто может претендовать на военную ипотеку
1 группа: лица, имеющие документы об окончании военных образовательных учреждений и заключившие контракт позже 01.01. 2005 года. Сюда входят:
- офицеры, призванные с запаса или поступившие на службу на добровольных началах;
- мичманы и прапорщики при условии заключения контракта на 3 года и более;
- военные, срок службы которых составляет менее 3-х лет, но получивших офицерское звание после 01. 01. 2008г;
- лица, которые после увольнения заключили контракт с федеральными органами исполнительной власти.
2 группа: лица, заключившие 2-й контракт после 01.01. 2005г. Сюда входят:
- лица, окончившие военные учебные заведения до и после 01.01. 2005г и заключившие первый контракт;
- мичманы и прапорщики, заключившие первый контракт до 01.01. 2005 года, при общей продолжительности службы не менее 3-х лет;
- лица, получившие офицерское звание в период с 01.01 2005 до 01.01. 2008гг;
- военные, получившие офицерское звание после прохождения курсов подготовки младших офицеров.
Кто является оператором военной ипотеки
ФГУ «Федеральное управление НИС жилищного обеспечения военнослужащих»- главный орган, обеспечивающий:
- учет накоплений;
- организацию доверительного управления федеральными средствами;
- выдачу целевых ресурсов для жилищного обеспечения в установленном законом порядке;
- погашение первоначального взноса по ипотеке или жилищных обязательств военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе;
- помощь в приобретении жилья (консультация о рынке недвижимости, выбор объекта, взаимодействие с кредитными учреждениями).
Отличие военной ипотеки от «гражданской»
Военная ипотека — инструмент государственной поддержки льготной категории граждан, поэтому ее условия выгоднее, чем по обычным жилищным кредитам.
Во-первых, право на получение льготной ипотеки распространяется только на военнослужащих — участников НИС . Обычная ипотека доступна всем гражданам.
Во-вторых, долг по военной ипотеке погашается Министерством обороны РФ . Именно оно выступает залогодержателем. При обычной ипотеке жилье находится в залоге у кредитного учреждения.
В-третьих, сумма кредита по военной ипотеке . Максимальный размер военной ипотеки установлен на уровне 2,2 миллиона кредитных ресурсов. Если выбранный объект будет стоить дороже указанной суммы, то расходы выше указанного лимита военнослужащий оплачивает самостоятельно. При обычной ипотеке максимально возможный размер займа ограничен лишь финансовыми возможностями и возрастом заемщика.
В-четвертых, подлинники документов продавца подлежат передаче в кредитное учреждение за несколько недель до оформления сделки. При покупки жилья в ипотеку на общих условиях документы предоставляются после сделки только для снятия ксерокопии.
В-пятых, срок приобретения жилья удлиняется за счет ожидания перечисления средств из Министерства обороны.
В- шестых, регистрация договора купли-продажи по военной ипотеке в течение 7 дней. На обычных условиях этот процесс может затянуться до месяца.
В-седьмых, кредитный договор подписывается раньше, чем договор купли-продажи. Затем он отправляется на согласование в Министерство обороны. Обычная ипотека предполагает одновременное подписание кредитного договора и договора купли-продажи.
Плюсы военной ипотеки
- право на получение льготного ипотечного кредита не пропадает при наличии жилья у военнослужащего;
- возможность приобретения жилья в любом регионе страны;
- отсутствие рисков — Министерство обороны полностью контролирует процесс приобретения жилья от выбора объекта до заключения сделки.
- отсутствует необходимость накопления денежных средств для первоначального взноса;
- невысокие процентные ставки: от 7 до 10,5%.
Как купить квартиру по военной ипотеке
Процедура получения льготной ипотеки строго регулируется на законодательном уровне. Она состоит из нескольких этапов.
1 этап — оформление военнослужащим свидетельства на право участия в НИС. При наступлении права военнослужащий подает рапорт на получение свидетельства на командира воинской части. В течение 2-3 месяцев он проходит согласование. Затем военнослужащему выдается свидетельство, срок действия которого составляет 6 месяцев.
2 этап — выбор жилья. Военнослужащий может выбрать объект в любом регионе страны. Услуги риэлтерской компании оплачиваются им самостоятельно.
3 этап — выбор банка и подписание кредитного договора.
Военную ипотеку предоставляют около 20 банков в стране. Их условия могут существенно различаться. Предварительный расчет максимально возможной суммы кредита в разных банках позволит избежать переплаты. После одобрения банком заключается кредитный договор.
Какие конкретно банки и на каких условиях предоставляют военную ипотеку мы разберем в одной из следующих статей, следите за обновлениями сайта.
4 этап — подписание договора Министерством обороны. Ознакомление с предоставленным пакетом документов и его подписание осуществляется в 10-дневный срок. Средства целевого займа перечисляются на банковский счет.
5 этап — оформление договора купли-продажи жилья. Для его составления потребуется закладная, кредитный договор и договор целевого займа
6 этап — регистрация договора купли-продажи объекта. Производится в 7-дневный срок.
7 этап — перечисление средств целевого кредита в счет погашения ипотеки.
Условия военной ипотеки в 2014 году
Требования кредитных учреждений к заемщикам-военнослужащим идентичны, так как условия к ипотеке диктует государство. Военнослужащий может получить ипотеку на следующих условиях:
- процентная ставка от 7 до 10,5%;
- первоначальный взнос от 10%;
- максимальный срок кредитования — 25 лет. Однако ипотечный кредит должен быть погашен до 45 лет.
- максимальная сумма кредита ограничена 2,2 миллионами рублей. Выше этой планки военнослужащий оплачивает за счет собственных средств.
Также есть возможность досрочного погашения военной ипотеки за счет материнского капитала.
Военная ипотека — эффективный инструмент поддержки военнослужащих. Она не привязана к величине доходов военнослужащего, так как возврат заемных средств осуществляется за счет накопительных взносов заемщика.
До недавнего времени Государство осуществляло готовыми квартирами в собственность или по ДСН, по истечении 20 лет службы. Формально система должна была обеспечивать жильём всех военнослужащих, уходящих в запас по выслуге лет или по состоянию здоровья, но на практике военное ведомство не справлялось с темпами строительства, и на жилье вырастали десятилетние очереди. В результате было разработано новое решение - ипотека военным по контракту. Подобное название вызвало много споров: неужели за жилье теперь придётся платить? Доступна ли будет ипотека на жилье для военнослужащих в запасе, так и не получивших положенные м 2 ?
В качестве примера социальной направленности кредитования военнослужащих, можно привести от которого предоставляется в 24 регионах.
Заключая контракт о прохождении военной службы, необходимо своевременно подать рапорт о вступлении в систему, после чего открывается именной накопительный счёт. В течение первых трёх лет государство ежемесячно перечисляет на него определённые суммы, воспользоваться которыми пока нельзя.
По истечении трёх лет военнослужащий-контрактник пишет командиру части рапорт о получении Свидетельства участника НИС. Этот документ в течение полугода будет считаться действительным и позволит пробрести жилую недвижимость с помощью военной ипотеки.
Новая система обладает целым рядом преимуществ и решает сразу несколько проблем, с которыми столкнулся Департамент жилищного обеспечения:
- До сих пор квартиры можно было получить только в тех домах, которые Минобороны строило специально для распределения между военнослужащими. Очень многих не устраивало место их расположения, город, тип дома или качество постройки. Военно-накопительная система дала возможность приобретать квартиры где угодно, дело только за решением самого военнослужащего.
- Расширились возможности выбора, касающиеся типа жилья. Сначала по военной ипотеке квартиры были доступны только на вторичном рынке, потом в программу были включены новостройки, затем появилась возможность покупать частные дома с земельными участками и участвовать в долевом строительстве.
- Ипотека для военных по контракту доступна всем, даже тем офицерам, у кого уже есть собственная жилплощадь. Нет и ограничения по площади. Сума в итоге получается достаточной для покупки просторного жилья в российских регионах. Максимально возможный кредит составляет 2,35 млн. рублей.
- Система работает автоматически, взносы начисляются регулярно, и участник НИС может не беспокоиться о выплатах кредита. О том, как платится военная ипотека, можно контролировать в банке-кредиторе.
Теперь не нужно годами ждать свою квартиру и судиться с государством, если предложенный вариант не устраивает по каким-то параметрам. Пропало широкое поле для коррупции, механизм военной ипотеки прост и понятен.
Минусы и недостатки системы
Однако у действующей накопительной системы есть и ряд минусов, которые не позволили сделать военную ипотеку единственно возможным способом обеспечения офицеров жильём. В программе может участвовать ограниченный круг военнослужащих.
Это, в первую очередь, офицеры, вступившие на службу в 2005 году или позже, рядовые-контрактники, заключившие второй контракт в 2005 году. То есть она стала доступной лишь для молодых военнослужащих, а для лиц старшего возраста сейчас работают лишь старые способы. Военная ипотека и второй контракт, а также каждый последующий приближают возраст военнослужащего к отметке 45 лет, а получить ЦЖЗ можно максимум за три года до указанного возраста. Но и сумма будет рассчитана соответствующая, практически равная сумме взносов за оставшийся период.
Основные относятся к максимально возможной сумме жилищного займа. На эти деньги в столичных регионах сложно найти даже , тем более что к жилью банки предъявляют высокие требования. Получается, что средства НИС не позволят купить квартиру в Москве даже после 20 лет службы по контракту.
Участник НИС может вкладывать и свои средства, однако получается, что бесплатным теперь жилплощадь не назовёшь. Или же можно расценивать вложение собственных средств как расширение жилищных условий, бесплатно гарантированных государством.
Существенный плюс системы заключается в том, что доступна для военнослужащих других силовых ведомств. Например, доступна программа , а также рекомендации можно получить по месту прохождения службы. Однако, часто возникают вопросы о возможности вступления в НИС. Например, военнослужащий ? Положена, поскольку первый контракт был заключен до 2005, но при условии, что предельного возраста выхода на пенсию более 3 лет.
Что происходит с участником НИС при увольнении?
Если военнослужащий увольняется по собственному желанию раньше срока, то ему приходится выплачивать сразу два долга: остаток кредита банку и сумму, которую государство уже перечислило на счет. Остатки накоплений на именном счёте просто сгорают, и воспользоваться ими уже нельзя.
Как сочетается новый контракт и права на военную ипотеку? Этот вопрос волнует военных-контрактников, которые по разным причинам уходили со службы, а потом вновь решили на неё вернуться.
При возвращении на службу можно вновь вступить в НИС, при этом с уже имевшимися накоплениями вопрос решается по-разному:
- Если причиной увольнения военнослужащего послужило состояние его здоровья, организационные мероприятия или важные семейные обстоятельства, то начисления не пропадают. Ежемесячные взносы возобновляются, и имеющейся суммой можно пользоваться для покупки квартиры.
- Если имело место увольнение по собственному желанию, но имевшиеся накопления не восстанавливаются. Офицер заключает второй контракт, и военная ипотека вновь будет доступна только через три года, так как все начинается заново.
Очень часто такие дела в итоге решаются в суде, так как приходится собрать немало документов, чтобы подтвердить причины первого увольнения. Если все начинается с нуля, то лет до ухода по возрасту остается меньше, а значит, и сумма кредита существенно уменьшается. Получается, что приобрести жилплощадь возможность будет, но оно окажется меньшей.
Важно учитывать и тот факт, что ипотека для военнослужащих не учитывает состав семьи. Даже если у офицера пятеро детей, сумма банковского займа будет стандартной. При этом формально жилплощадь оформляется только на самого военнослужащего. Если при погашении кредита использовалась сумма материнского капитала, то в этом случае жилье переходит в долевую собственность и делится поровну на всех членов семьи.
Обеспечение жильём разных категорий населения и, в частности, военнослужащих по-прежнему является одной из самых насущных проблем российского общества. До декабря 2015 года квартиры военным распределялись Департаментом жилищного обеспечения Минобороны РФ. Но 01.01.2016 вступил в силу новый закон: на смену получению жилья в порядке очереди пришла ипотека для военнослужащих по контракту. Ее условия в 2019 году распространяются на определённые категории защитников Родины. Рассмотрим их и выясним, кто может рассчитывать на военную ипотеку.
Как действует ипотека для контрактников
Существует военная ипотека при государственной поддержке уже более 10 лет. При этом всем военнослужащие обеспечен индивидуальный подход при создании плана кредитования.
Ипотека для военных-контрактников схожа с ипотечным договором с банком, однако перевод первой суммы на счёт заёмщика осуществляется из госбюджета, а дальнейшие ежемесячные выплаты производятся Министерством обороны.
Главным условием участия в этой программе является накопительная ипотечная система (часто используется аббревиатура НИС).
После вступления в НИС на личном счёте военнослужащего начинают накапливаться денежные средства, перечисляемые государством на приобретение жилья. Переводятся они в течение всего срока службы – двадцати лет. Вместе с тем существует ограничение на период их использования: военная ипотека для военнослужащих по контракту позволяет сделать покупку жилья минимум после трёх лет службы.
Особые условия
Может возникнуть ситуация, когда имеющиеся на счёте средства не были истрачены. В таком случае военнослужащий имеет право использовать их на любые цели. Однако, как и любой программе, данной государственной системе присущи некоторые условия, которые следует учитывать, прежде чем воспользоваться накопленными финансами.
Кратко эти условия формулируются так:
- С увеличением продолжительности срока службы сумма субсидий возрастает.
- Семьи, имеющие трёх и более детей, получают преимущество в предоставлении военной ипотеки.
- Воспользоваться помощью государства по приобретению жилья можно только один раз.
Для кого предназначена
Ипотека для военных по контракту распространяется на военнослужащих следующих категорий:
- Прапорщики, офицеры, которые заключили долгосрочные контракты после 1 января 2005 года.
- Выпускники военных вузов, которые служат по долгосрочным контрактам начиная с 2005 и в более поздние годы.
- Военные в должности мичмана или прапорщика, отслужившие три и больше лет. Первый контракт.
- Матросы, солдаты, сержанты, старшины, вступившие в должность в 2005 году и позднее. Повторный контракт.
Получить военный ипотечный заём могут не только те, кто проходит службу, но и военные, вынужденно оставившие армию по таким причинам:
- увольнение по состоянию здоровья;
- увольнение в запас по семейным обстоятельствам;
- отставка по причине штатно-организационных изменений;
- достижение предельного возраста.
Существует также особое условие для военных, которые заключили контракт ранее 2005 года. Они имеют право принять участие в программе ипотечного кредитования, однако без открытия накопительного счета.
О преимуществах и недостатках
Ипотека для участников НИС имеет следующие преимущества:
- Подобрать жильё можно в любом регионе России.
- Неизменность процентной ставки. На её величину не влияют ни сроки погашения, ни объём первоначального взноса.
- Приобрести жильё может не только старший офицерский состав, но и молодые военные, возраст которых не превышает 25 лет.
- Военная ипотека для контрактников допускает .
- Гарантия государственных выплат. Лицевой счёт участника будет пополняться даже при досрочном погашении кредита.
- Право на субсидию имеют военнослужащие, которые ранее унаследовали жилую недвижимость, получили в подарок или приобрели её.
Единственным недостатком (здесь уместнее использовать слово «риск») можно считать увольнение из рядов вооружённых сил. Если это произошло по дискредитирующим военнослужащего обстоятельствам, он обязан в десятилетний срок выплатить суммы, потраченные на погашение займа уполномоченным федеральным органом. Это же касается и военных с выслугой меньше 10 лет, которые были уволены по штатным обстоятельствам. Выплаты должны осуществляться ежемесячно, проценты начисляются лишь на остаток задолженности.
Условия для военнослужащих по контракту
Частично этот вопрос затрагивался выше. Добавим лишь основные моменты.
Во-первых, следует знать, что при выдаче подобного займа состав семьи не влияет на размер суммы. Даже если у военнослужащего пятеро, а не один ребёнок, размер банковской ссуды будет стандартным. При этом жилплощадь оформляется на военнослужащего. Иное дело, когда для погашения кредита используется материнский капитал: тогда жильё делится между членами семьи поровну.
Во-вторых, если супруги – офицеры, оба они по закону могут стать участниками НИС. Но оформить на два целевых жилищных займа одну квартиру не получится.
В-третьих, использовать военную ипотеку на строительство дома не предусмотрено её изначальными условиями. Но это можно сделать, уволившись из рядов вооруженных сил при достижении предельного возраста. Ведь потратить средства, которые остались на накопительном счёте, можно по своему усмотрению.
Объём кредитования – очень немаловажный фактор. От него зависит класс жилья, которое позволит приобрести ипотека военнослужащим по контракту. Условия программы с этой точки зрения таковы:
- Максимальный объём ссуды не более 2,4 миллиона рублей. До 2016 года эта цифра была меньше – 2,4 миллиона.
- Заёмщик должен иметь собственные средства, добавив которые к накопленным по программе НИС, он сможет внести первоначальный взнос в размере 20% от оценочной стоимости жилья. Это очень важный момент для тех, кто желает узнать, как получить военную ипотеку контрактнику по условиям 2017 года.
- Величина процентной ставки не может превышать 12,5% годовых. Обычно эта цифра колеблется в пределах 8-12%.
Как оформить ипотеку
Для этого необходимо выполнить следующие мероприятия:
- Составить рапорт на имя командира своей части о желании стать участником государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих.
Важно знать: офицеры это не обязаны делать, так как сведения о них уже находятся в реестре.
- После этого Главное командование ВС проверяет по имеющимся спискам всех участников и, основываясь на выявленной необходимости, формирует перечень документов, который передаётся в жилищный департамент.
- Военному, подавшему рапорт, присваивается личный регистрационный номер. Он получает его в уведомлении.
- Далее на основе НИС программа государственной поддержки «Росвоенипотека» открывает для военнослужащего счёт.
- Поступления на данный счёт начнутся сразу после того, как рапорт будет зарегистрирован в части.
- Затем военнослужащий выбирает банк для получения средств.
- После этого военнослужащий выбирает жильё. Военная ипотека позволяет приобрести квартиру и на первичном, и на вторичном рынке.
- Заключается с банком договор.
- Военнослужащий приобретает жильё по программе ипотеки.
Банки-участники
Узнав, как контрактнику получить военную ипотеку, можно приступать к выбору кредитного учреждения. Данные в ниже представленной таблице позволят вам ориентироваться в рассматриваемом сегменте финансового рынка.
Все банки, в списке программ которых есть военная ипотека, предоставляют заём только гражданам РФ в возрасте 18-45 лет, служащим в армии на контрактной основе.
Подводя итоги необходимо сказать, что сотрудничество правительства с финансовыми организациями в системе льготного кредитования военнослужащих является действенной мерой для разрешения проблем российских граждан с приобретением личного жилья.
Изменения в военной ипотеке: Видео
По заявлениям Министерства обороны РФ, расходы на покупку жилья полностью компенсирует государство, военнослужащий при этом собственные средства не затрачивает. Так ли это на деле? Нельзя утверждать, что военная ипотека умышленный обман военнослужащих. Но очевидно, что программа имеет много нюансов и подводных камней.
Как выплачивается военная ипотека банку
Став участником НИС, военнослужащий получает именной счет. Из федерального бюджета счет пополняется ежегодными взносами. Именно эти выплаты перечисляются в банк для оплаты кредита и используются для первоначального взноса.
Оформленная по договору купли-продажи недвижимость остается в залоге у кредитной организации до полного выполения ипотечных обязательств. Фактическим плательщиком ипотечного займа является Министерство обороны. В период оплаты кредита именной счет военнослужащего не пополняется, так как все средства перечисляются непосредственно в банк.
Важно! Оформление ипотеки сопровождается дополнительными тратами: оценка жилья, страхование жизни заемщика и залоговой недвижимости. Эти расходы оплачивает участник программы из собственного бюджета.
Как обманывают военнослужащих по военной ипотеке
Военная ипотека является государственной поддержкой. Цель — помощь военнослужащим в решении жилищного вопроса за счет федерального бюджета. Однако бывают ситуации, когда государство перестает перечислять средства на оплату ипотеки или вовсе конфискует жилье. Столкнувшись с такой проблемой, люди склонны считать себя обманутыми. В действительности ни банк, ни Министерство обороны не стремятся обмануть военнослужащего. Причина заключается в незнании некоторых нюансов и особенностей военной ипотечной системы.
Как и любой кредитный продукт, военная ипотека подразумевает особые условия, при соблюдении которых кредит на жилье компенсируется государством и в дальнейшем переходит в собственность военного. Зная все подводные камни, можно избежать проблем:
- Заказать свидетельство о праве на жилищный займ можно после трех лет с момента постановки на учет в реестре НИС;
- Накопленные средства можно использовать только на приобретение жилой недвижимости;
- Оформив военную ипотеку, военнослужащий должен отслужить 20 лет и более. При досрочном расторжении военного контракта (за исключением льготных оснований) нужно возместить полную стоимость ипотеки собственными средствами;
- Страхование объекта является обязательным условием программы и оплачивается военнослужащим самостоятельно. Платежи по страховке должны вносится ежегодно весь период кредита;
- Дополнительные расходы по оценке жилья и регистрации договора, услуг нотариуса и агента, также не компенсируются государством;
- Сертификат действует 6 месяцев, бюрократический процесс сбора документов может занять более продолжительное время;
- Росвоенипотека, как правило, не индексирует ежемесячные выплаты, в то время как банк изначально закладывает ежегодное повышение ипотечного ежемесячного платежа. Это может привести к увеличению срока погашения кредита.
Как и в любых сделках с недвижимостью покупка квартиры за счет военной ипотеки может сопровождаться мошенничеством со стороны недобросовестных продавцов и риэлторов. Основная часть афер происходит на вторичном рынке жилья:
- Продажа недвижимости третьими лицами по поддельным документам;
- Оформление сделки у нотариуса без лицензии;
- Подмена выбранного объекта. В документах указываются данные худшего и более дешевого жилья;
- Недействительные сделки. Продажа объекта после смерти владельца, до вступления в силу наследства.
Важно! Чтобы не быть обманутым, необходимо подробно изучить условия и последствия использования военной ипотечной системы, изучить программу банка, а также доверить выбор жилья квалифицированным агентам. Прежде чем подписывать договор или иной документ нужно внимательно изучить все пункты и убедится в достоверности указанных данных.
В каких случаях жилье, приобретенное по военной ипотеке, остается за военнослужащим
Покупка жилой недвижимости по военной ипотечной программе предполагает некоторые условия, выполнив которые, военнослужащий становится полноправным владельцем жилья.
- Военная ипотека компенсируется Министерством обороны при выслуге 20 лет в том числе в льготном исчислении. Перечисленные субсидии выплачиваются безвозмездно. После закрытия кредита военный становится собственником недвижимости;
- Если федеральных денежных средств не хватило на полное погашение ипотеки, остаток по кредиту оплачивается с помощью личных сбережений военного. После выполнения военнослужащим всех обязательств по ипотеке, квартира переходит в собственность.
Важно! Оформляя ипотеку нужно учесть, что предельный возраст получения доп выплат 45 лет.
Как забрать накопления по военной ипотеке при досрочном увольнении
Необходимость в досрочном увольнении возникает по разным обстоятельствам. Если участник НИС не дослужил по состоянию здоровья, и военная ипотека не была оформлена, он может забрать накопления, имея служебный стаж более 10 лет.
Порядок выплаты дополняющих средств по военной ипотеке учитывает причины увольнения и стаж службы. На такие выплаты могут рассчитывать уволенные по льготным основаниям, при наличии более 10 лет стажа.
Льготными факторами являются:
- Организационно-штатные мероприятия;
- Медицинские показания;
- Семейные обстоятельства;
- Предельный возраст.
Компенсация за военную ипотеку, если не воспользовался
Являясь участником НИС, военнослужащий может забрать неиспользованные накопления со своего именного счета при определенных условиях.
- При служебном стаже 20 и более лет допускается использование накоплений по своему усмотрению;
- Если контрактник, отслужив более 10 лет, попал под увольнение по ОШМ, но военная ипотека не была использована, помимо накоплений он получает дополнительные выплаты. Из расчета той суммы, которую он накопил бы до 20 лет стажа;
- При увольнении со службы по семейным обстоятельствам, если военнослужащий не вступил в ипотеку, может рассчитывать на компенсацию накоплений. При этом стаж службы должен быть более 10 лет;
- Если военная ипотека не использована, при увольнении по собственному желанию. Имея стаж от 10 до 20 календарей, военнослужащий получает в распоряжение накопления и дополнительные выплаты.
Нужно ли возвращать военную ипотеку при расторжении договора в 2018 году
Возврат военной ипотеки при досрочном расторжении контракта регулирует Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»:
- Ст. 10 указывает — военная ипотека при увольнении по оргштатным мероприятиям и при выслуге более 10 лет не требует возмещения;
- Если происходит увольнение по НУК с выслугой 13 лет — военная ипотека подлежит возврату. Военнослужащий должен выплатить государству все перечисленные средства жилищного займа, включая сумму для первоначального взноса;
- Возврат квартиры по военной ипотеке в случае смерти военнослужащего не производится;
- При оформление ипотеки, если человек увольняется по льготным основаниям и имеет стаж менее 10 лет он обязан вернуть предоставленные средства.
Военная ипотека после восстановления из запаса не по льготным условиям
Если военная ипотека не реализована участником НИС до увольнения в запас законоб увольнениях предусматривает восстановление накоплений, если подписан новый контракт. Однако если увольнение было не по льготным условиям, то накопления начнутся заново. Предыдущие суммы будут аннулированы.
Важно! Чтобы не потерять накопления при возобновлении контракта нужно оформлять увольнение по льготным обстоятельствам.
Военная ипотека уволенных по определенному возрасту
Предельный возраст военнослужащих составляет 50 лет. При увольнении по возрасту накопления на именной счет прекращаются. Соответственно оставшуюся сумму по кредиту придется выплачивать самостоятельно. Чем раньше оформлена военная ипотека, тем больше вероятность полного погашения за счет средств ипотечных накоплений.
Погашение военной ипотеки при увольнении после 35 лет производится государством в случае служебного стажа более 10 лет при наличии льготных обстоятельств, или 20 лет без таковых. В иных случаях необходимо компенсировать государству затраченные средства, в том числе накопления именного счета, использованные для первоначального взноса.
Проблемы с выплатами военной ипотеки при службе в иностранной армии
Военная ипотечная программа предназначена только для военных, проходящих службу в российской армии, и действуют только на территории Российской Федерации. Программы для служащих в иностранной армии регулируются законодательством государства, в котором проходит служба.
Вопросы и ответы
Когда поступят допсредства по военной ипотеке?
Дополнительные средства перечисляются в течение трех месяцев со дня написания заявления о получении выплаты.
Если по военной ипотеке не хватает денег – что делать?
Сумма военной ипотеки на данный момент — 1900000 рублей. Когда данных средств недостаточно для приобретения желаемого жилья, банк предлагает оформить дополнительный кредит: Сбербанк до 1 млн. рублей, ВТБ до 3000000 рублей. Оплата дополнительного кредита происходит за счет личных средств заемщика.