(Обзор реальных способов защитить себя от неправомерных действий коллекторов и злоупотреблений кредиторов при требовании возврата долга)
Неплательщик, создавший задолженность, нарушает закон и права кредитора. Однако факт наличия долга не лишает человека права на охрану собственных интересов и свобод. Он по-прежнему может защищать себя в случае злоупотреблений займодавца или коллекторов.Да, требование об оплате долга само по себе может быть совершенно законно. Однако, методы, с помощью которых долг пытаются вернуть, иногда могут противоречить нормам права. Просрочка кредитных платежей совершенно не означает, что человека можно запугивать, надоедать ему телефонными звонками в любое время суток, приходить к нему домой без его согласия, разглашать его личную информацию другим людям – рассказывая о наличии долга, его сумме и прочих нюансах или тем более угрожать ему. О способах борьбы с незаконными действиями кредиторов и коллекторов, вы можете узнать в этой статье.
Как бороться с коллекторами и кредиторами, действующими противозаконными способами
При общении с коллекторами вам поможет знание следующих законов и кодексов:
- Закон о потребительском кредите;
- Закон о банках и банковской деятельности;
- Закон о персональных данных;
- Уголовный кодекс РФ;
- Кодекс об административных правонарушениях.
Именно эти законодательные акты могут нарушаться кредиторами и коллекторами при «выбивании долга».
Незаконные действия коллекторов
Назойливые телефонные звонки основной метод воздействия кредиторов и коллекторов на должника. Звонят, как правило, с разных телефонов, разные люди, в разное время. Причем звонить могут не только на мобильный номер, но и домашний телефон по месту прописки или на работу должника. При этом может случиться так, что, разговаривая с посторонними людьми, коллекторы еще и раскрывают вашу личную информацию (факт задолженности, ее размер, наименование банка, и другие сведения).
В ходе подобного «телефонного террора» они могут нарушать статью 15 закона о потребительском кредите , указывающую на то, что:
- При общении с должником, кредитор или коллектор должны назвать свои ФИО, название организации, от лица которой они действуют, а также адрес организации и свою должность.
- Запрещено по собственной инициативе кредитора и коллектора звонить или встречаться с должником у него дома - в рабочие дни с 22 до 8 часов, а также - в выходные и праздники с 20 до 9 часов.
- Запрещено требовать возврат долга, совершая при этом действия и угрозы с намерением причинить вред заемщику.
- Запрещено злоупотреблять своим правом в других формах.
Дополнительно следует помнить о статье 7 Закона о персональных данных , согласно которой кредитор или коллекторы, имеющие доступ к персональным данным, не должны раскрывать эти сведения посторонним лицам или распространять личную информацию без согласия должника, а также знать о статье 26 Закона о банках и банковской деятельности по которой банк должен гарантировать тайну клиента о его операциях, счетах и вкладах и служащие банка обязаны хранить тайну о сведениях, переданных должником.
Кроме того, очень часто в телефонных звонках, коллекторы или кредиторы угрожают приездом так называемой «мобильной группы» домой или на работу к должнику, запугивают его различными противозаконными действиями.
Должник не может заранее знать, насколько угрозы соответствуют действительным намерениям звонивших, однако по умолчанию может подразумевать их реальность, а значит, действия кредиторов (коллекторов) способны подпадать под статью уголовного кодекса , в частности - угрозу убийством или причинением тяжкого вреда здоровью. При этом, если у неплательщика есть основания опасаться осуществления этой угрозы, может повлечь наказание вплоть до двухлетнего лишения свободы.
Помимо этого, в том случае если должник не живет по месту регистрации, указанном в кредитном договоре, то по телефону кредитор или коллектор может выпытывать у человека информацию об его месте пребывания и точном адресе, а также о месте работы, заработной плате и прочих нюансах. Причем, вопросы эти могут задавать не только должнику, но и посторонним людям – проживающим с ним родственникам, соседям или даже коллегам по работе. Подобные действия могут подпасть под статью 137 УК РФ устанавливающую ответственность за незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия, что наказываются штрафом до двухсот тысяч рублей. Те же действия, совершенные с использованием служебного положения, наказываются штрафом в размере до трехсот тысяч рублей.
Также в ходе таких звонков ими может нарушаться статья 138 УК РФ - раскрытие тайны переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных или иных сообщений должника, что наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей. То же действие, совершенное с использованием служебного положения, наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей.
Если же телефонными звонками все не ограничится и кредитор или коллектор приедет к должнику домой и попытается без согласия жильцов проникнуть в жилище, то тем самым их действия могут соответствовать ст. 139 УК РФ. В этой статье говорится, что незаконное проникновение в дом или помещение, совершенное против воли должника наказывается штрафом до сорока тысяч рублей или даже арестом на срок до трех месяцев. То же действие, совершенное с применением насилия или с угрозой его применения, наказывается штрафом до двухсот тысяч рублей или даже лишением свободы до двух лет.
Куда жаловаться в случае нарушения кредитором или коллектором прав должника
Для начала стоит пояснить, что коллекторские агентства и прочие подобные организации по взысканию долгов это обычные фирмы, ничем не отличающиеся от миллионов других. У них те же права и обязанности, что и у организаций, занимающихся пошивом одежды или торговлей пирожками. Это не органы полиции и не надзорные структуры. Это всего лишь предприниматели, зарегистрировавшие юр.лицо, арендовавшие офис, оформившие на себя несколько телефонных номеров, и нанявшие сотрудников, которые каждый день названивают неплательщикам и надоедают им одними и теми же претензиями.
С одной стороны это говорит о том, что никаких законных способов воздействия кроме телефонных звонков в дневное время и обращения в суд у них нет. С другой стороны? на них тоже сложно воздействовать, они, по сути, анонимны. В любой момент они могут закрыть свою фирму, оформить новую организацию и никакой связи с прошлым «коллекторским агентством» иметь не будут.
Тем не менее, влиять на них и пресекать их незаконные действия можно опосредованно через банк , передавший им право требований или заказавший у них услуги по взысканию долга.
В отличие от коллекторских фирм, банки – серьезные организации, рискующие очень многим. Надзор за их деятельностью крайне строг, и осуществляется он Центробанком России, в соответствии со статьей 41 Закона о банках. У ЦБ РФ есть интернет-приемная, куда любой человек может написать письмо с жалобой на любой банк и с просьбой о проверке несоответствующей закону деятельности. Центробанк такие жалобы строго фиксирует, разбирается с ними и отчитывается заявителю о результатах. Банку, давшему вам кредит, и вымогающему долг с нарушением закона, такая проверка, разумеется, совершенно не выгодна. Поэтому сам факт проверки, независимо от его результата, может помочь вам в урегулировании возникшей проблемы.
Для того чтобы пожаловаться на банк, который оказывает на вас как на кредитора незаконное воздействие необходимо выполнить следующие действия:
1. Идёте на сайт ЦБ РФ, в «интернет-приемную», описываете ситуацию, ссылаетесь на нарушение вашим банком одного или нескольких вышеуказанных законов. Например, пишете о том, что сотрудники банка передали ваши данные третьим лицам (коллекторам), тем самым нарушили закон о банковской тайне и персональных данных и создали ситуацию, при которой коллекторы также нарушают ваши права.
2. После отправки жалобы с указанием своей ФИО и контактных данных, вам придет информация о том, под каким входящим номером принят ваш запрос.
3. Затем, идёте на сайт своего банка, находите форму отправки писем и обращений (почти на всех сайтах они есть), и пишете практически все то же самое, что и раньше, а также указываете номер жалобы, которую вы только что отправили в ЦБ РФ.
С большой долей вероятности назойливые звонки в ночное время и праздничные дни, а также прочие незаконные действия со стороны банка прекратятся . При этом банк также может повлиять на коллекторов, которые своими противоправными акциями, создали необходимость разбирательства с ЦБ РФ по факту вашей жалобы.
Если же эти претензии не помогут, вы можете пожаловаться на незаконные действия кредитора или коллектора в прокуратуру по месту вашего проживания. Отправить заявление можно также в электронной форме через интернет-приемную. Бояться жалобы и взаимодействия с прокуратурой не стоит вы имеете на право отстаивать свои интересы, а деятельность прокуратуры направлена на выявление правонарушений и их пресечение. Не придумывайте ничего лишнего опишите ситуацию, как есть и сошлитесь на вышеуказанные законы, этого будет достаточно. Конечно, этими советами следует воспользоваться только в том случае если действия кредитора или коллектора являются действительно незаконными.
Если же случится так, что коллектор или кредитор придет к вам домой без вашего согласия и попытается попасть в жилище силой, в этом случае вы уже можете обратиться в полицию с заявлением о нарушении ваших прав и о незаконном проникновении в жилище, либо о поступивших угрозах применения насилия.
Составить все эти жалобы и заявления вы можете лично, либо с помощью юриста. Он сможет сформулировать суть претензий, сослаться на нужные нормы закона и проконсультировать вас о ваших правах, в том случае если они нарушаются незаконными действиями кредитора или коллектора. Кроме того, кредитный договор в ряде случаев может быть оспорен в судебном порядке, при этом также целесообразно
Здравствуйте! Банк прислал уведомление о уступке права требования коллектору. В данном уведомлении, в ссылке на мой кредитный договор указана другая дата, да и к номеру договора приписан в скобках ещё какой-то номер. Ранее было решение суда и иску...
800
стоимость
вопроса
вопрос решен
Что делать, если регулярно угрожают коллекторы?
Коллекторы не дают платить частями,угрожают. Говорят что у них нет реструктуризации долга. МФО деньги сразу. Коллекторы фин союз актив юг
Могут ли коллекторы продать долг другим коллекторам?
Здравствуйте, если я взял займ у МФО, (4500руб.) просрочил, оплатил штрафов (8000руб.) МФО продало долг колекторам. те требуют (13000руб.) в суд сказали подавать не будут, а продадут долг другим колекторам (тем самым увеличивая сумму долга). Это...
Все услуги юристов в Москве
Как реагировать на звонки от коллекторов по чужому кредиту?
Здравствуйте! Мои знакомые взяли кредит в банке и указали меня в качестве контактного лица, передав мой номер телефона и персональные данные. Теперь банки названивают мне в течении всего дня, даже в выходные. Просьбу коллекторов сообщить знакомым...
10 Апреля 2018, 18:27, вопрос №1962793 Farkhad, г. Ростов-на-Дону
Могут ли коллекторы подать на меня в суд?
Здравствуйте, господа юристы! Ситуация такая: не плачу по потребит. кредиту Сбербанка с 10.2014г.(280тыс. руб. на 5 лет с 02.2013г.), т.к. обратился в юр.компанию Эскалат (г.Казань) для оптимизации кредита в 10.2014г. Но местный гор.суд оставил в...
Нужно ли выплачивать долг по кредиту, проданный коллекторам, если срок исковой давности прошел?
В марте 2013г. брала кредит в "Восточном экспресс банке". Вскоре сильно ухудшилось самочувствие Даже работать не могла, но работала, чтобы платить кредит. К концу того же года диагностировали ишемию мозга 2 ст. с заместительной гидроцефалией, а в...
Что можно предпринять, если коллекторы звонят с оскорблениями и угрозами жизни?
Добрый день поступают угрозы от коллекторов. Что делать в данной ситуации? Угроза жизни а при звонках сплошной мат при этом мфо рос деньги говорят что они не работают с коллекторами а данный молодой человек представляется именно этой компанией
Задолженность по кредиту привела к звонкам коллекторов
Взяла займ в деньги в руки не для себя,а для друга обещал вернуть и исчез на звонки не отвечает со съемной квартиры выехал,есть два свидетеля.Мне звонят коллекторы угрожают описать имущество как мне поступить Я проживаю в квартире родителей.
23 Июня 2017, 19:52, вопрос №1676698 Крындачева Ольга Николаевна, г. Черкесск
Могут ли сотрудники отдела взыскания звонить посторонним людям?
добрый день,сотрудники отдела взыскания звонят по номерам дальних родственников, не указанных в анкете.Откуда у них номера и законно ли это?
Каковы последствия передачи коллекторам долгов по займам?
Подскажите, брала микрозаймы, не один, их несколько, не смогла выплатить сразу, долги висят. Приходят уведомления, что займ продан коллекторам, постоянные звонки, трубку не беру. Какие могут быть последствия?
Писать ли заявление в прокуратуру за требование выплаты кредита, оформленного мошенником?
Здравствуйте. Начну с самого начала: примерно в 2011году, моему отцу пришло извещение из о кредите который "висит" на моем отце и что он его должен выплачивать, а так же подобные письма от 2х разных коллекторских компаний, по поводу этого же долга....
Как подать в суд, если мне известно только название коллекторского агентства?
я не брал кредит, но мой номер указали как контактный. мне звонят коллекторы. есть диктофонная запись их матов в мой адрес. стоит ли мне проучить их агенство, подав на них в суд? и получится ли у меня это?
Коллекторское агентство имеет своей целью положительное разрешение вопроса по выплате заёмщиком просроченной дебиторской задолженности банка. Поскольку деятельность коллекторов недостаточно регламентирована, могут происходить ситуации, в которых фирма, занимающаяся сбором долгов, существенно нарушает права должника.
Для того, чтобы не стать жертвой превышения границ допустимых , следует тщательно изучить свои права и те ограничения, которые наложены на деятельность бюро по взысканию долгов.
Существует ряд ситуаций, в которых заёмщик должен однозначно становиться на защиту своих интересов, поскольку происходит прямое нарушение его прав:
Непредставление коллекторским агентством специальной документации, подтверждающей право требования выплаты просроченного кредита с конкретного физического или юридического лица;
истечение срока давности иска о взыскании невыплаченных денежных средств;
попытка изъятия имущества должника без решения суда;
требование оплаты суммы просроченной задолженности напрямую коллекторской фирме – осуществлять погашение долга заёмщик должен только на счёт кредитной организации, выдавшей займ.
Способов защиты от коллекторских агентств много, однако все они должны быть использованы с соблюдением норм законодательства, иначе это не обеспечит должную защиту прав дебитора.
1. При осуществлении первого контакта (прямого или непрямого) с представителем коллекторской фирмы, необходимо узнать у него подробные сведения касающиеся названия компании, в которой он работает, его личности, должности, которую занимает это лицо и данные, которые позволят связаться с ним в случае необходимости. Таким образом, вероятность угроз и нетактичного поведения сотрудника коллекторской фирмы будет сведена к минимуму.
2. Следует совершить звонок в названную фирму с целью установления достоверности представленных сведений.
3. Необходимым условием продолжения взаимодействия между должником и коллектором является предоставление документов, подтверждающих права последнего на взыскание задолженности, поэтому заёмщик обязан в самом начале потребовать соответствующее подтверждение.
4. Тщательно изучить договор цессии, чтобы убедиться в законности требований коллектора о погашении долга.
5. Не сообщать действительное место работы и сумму ежемесячного дохода – сохранение этой информации в тайне является исключительным правом заёмщика.
6. По возможности производить запись всех разговоров с сотрудником фирмы-коллектора на диктофон. Это поможет защититься от угроз со стороны собеседника и, в случае необходимости, будет дополнительной помощью дебитора в суде.
7. В случае любого давления или угроз в адрес заёмщика и его семьи следует немедленно обращаться в полицию с заявлением о вымогательстве.
Дополнительные вопросы вы можете задать через наш сервис «Вопрос-ответ».
Как законно отвадить «вышибал» от своей двери?
Коллекторские агентства славятся своей настойчивостью при взыскании долгов с граждан.
Однако от неправомерных действий можно защититься. Для этого необходимо знать права и обязанности коллекторов, а также свои легальные возможности защиты.
Права коллекторов
Прежде чем говорить о правах коллекторов, стоит отметить, что заниматься взысканием могут только официальные организации, имеющие лицензию. Отделы банка, выдавшего кредит, тоже могут осуществлять такую деятельность, но коллекторами они не являются.
Коллекторское агентство — это зарегистрированная организация, которая работает по договору с банками для взыскания долгов в рамках закона
Обычно после нескольких безуспешных требований вернуть просроченный долг, банк подает в суд или продает долг коллекторскому агентству, задача которого — взыскать не только сумму кредита, но и набежавшие проценты.
Организации, занимающиеся взысканием просроченных кредитов, могут действовать вне рамок правового поля, поэтому при контактах с ними необходимо знать права и обязанности обеих сторон.
У коллектора, пришедшего к вам с визитом, необходимо потребовать документы, подтверждающие его работу в соответствующей структуре и право принимать участие во взыскании долгов.
При каждом контакте коллектор должен представляться, называть свою фамилию, имя, отчество и должность. Представление обязательно как при общении с должником, так и с членами его семьи. Отказ от этой процедуры может повлечь за собой штраф, а вы вправе ограничить с коллекторами все контакты.
После получения документов или их копий можно приступать к разговору. Представитель коллекторского агентства имеет право:
- требовать возврата долга и уплаты процентов в вежливой форме, не прибегая к оскорблениям и угрозам;
- объяснять должнику, чем чревата задержка платежа;
- предлагать варианты решения проблемы;
- звонить по стационарному или мобильному телефону с напоминанием о долге;
- приходить домой к должнику (по месту прописки или фактического проживания).
Получить доступ к вашим персональным данным коллектор может только после письменного разрешения. Если в кредитном договоре имеется соответствующая запись, представители агентства могут выяснить ваше семейное положение гражданина и обращаться к вашим родственникам, друзьям, работодателям.
Обратите внимание!
Если соответствующего пункта в договоре нет, обращение к персональным данным считается грубым нарушением и может преследоваться по закону.
Коллектор имеет право подать в суд на должника, при этом агентство может выжидать, оттягивая срок подачи заявления с целью увеличения процентов.
Защититься от завышенных притязаний агентств поможет правильно составленная досудебная претензия. Оформить ее поможет антиколлекторская фирма или опытный юрист, имеющий практику работы с кредитными организациями.
Если вас посетили коллекторы, для начала попросите у них документы, а затем приступайте к разговору
На что коллекторы не имеют права?
Коллекторы могут быть настроены весьма решительно. Их задача — заставить вас как можно скорее выплатить кредит и набежавшие проценты.
В арсенале профессиональных взыскателей множество приемов, далеко не все из них можно назвать правомерными. Поэтому при общении с коллекторами необходимо знать, что они не имеют право на:
- прямые или косвенные угрозы вам и вашим друзьям, знакомым и членам семьи;
- разглашение ваших личных данных третьим лицам;
- физическое воздействие на вас или членов семьи;
- порчу имущества (вырывание замков или дверных звонков, разрисовывание дверей, надписи в подъездах).
Стоит учесть, что закон также дает вам определенные права на защиту. Вы не обязаны открывать дверь коллектору или вступать с ним в переговоры. При звонке по телефону смело можете повесить трубку, заблокировать номер или внести его в черный список.
При этом вы не имеете права на физическое воздействие на коллектора, угрозы и оскорбления. При попытке защититься таким образом, на вас могут подать отдельное заявление в суд и полицию, а разбирательство закончится штрафом.
Обратите внимание!
Коллекторы не могут заблокировать ваши счета, приостановить выдачу зарплаты, начисление премий или социальных выплат. Такие действия могут совершать только судебные приставы.
Когда могут звонить коллекторы?
Коллекторы могут вас беспокоить только в рабочие дни с 8 до 22 часов.
Это правило действует как для звонков, так и для визитов. Смс-сообщения с напоминаниями о платеже тоже должны приходить в оговоренное время.
Во время разговора по телефону представители коллекторских агентств должны вести себя вежливо и корректно. Запрещены прямые и косвенные угрозы, оскорбления и другие способы морального давления.
Коллекторы могут звонить не только вам, но и вашему поручителю в рабочие дни по местному времени. Количество звонков строго ограничено — не более 2 в сутки
Нередко сотрудники агентств звонят на работу с целью оказания давления на заемщика. В некоторых случаях сообщения получают близкие и дальние родственники должника, его друзья и даже соседи. В отношении таких контактов должны соблюдаться общие правила, третьих лиц нельзя беспокоить по ночам, в выходные дни или праздники.
Стоит учесть, что для работы с персональными данными коллекторскому агентству нужна специальная лицензия. Слишком большая осведомленность сотрудника агентства относительно личной жизни должника — повод для судебного иска, отвечать по которому будет коллекторская организация.
Обратите внимание!
Слишком частые и настойчивые звонки на домашний или мобильный телефон — повод для обращения в полицию за защитой.
Куда могут звонить коллекторы?
Представители коллекторских агентств могут звонить вам по стационарным и мобильным телефонам. Нередко звонками и визитами беспокоят владельцев квартир, которые снимал заемщик, или даже новых жильцов.
Звонки с требованиями немедленного возврата долга могут поступать:
- на сотовый телефон вашего супруга;
- по месту официальной прописки, даже если вы там не проживаете;
- на работу;
- друзьям, знакомым и родственникам, номера которых удалось узнать в процессе сбора личных данных.
Если коллекторы побеспокоили ваших родственников или работодателя, они не вправе разглашать информацию о вашем долге
Нередко коллекторы беспокоят третьих лиц, способных прямо или косвенно повлиять на вас. В список контактов могут попасть работодатели, супруга, представители ТСЖ или управляющей компании дома, где вы проживаете.
Такие звонки негативно влияют на вашу репутацию. К сожалению, контролировать контакты с третьими лицами сложно, а ответственность за разглашение личной информации несут только агентства, не имеющие лицензий.
Что делать, если коллекторы нарушают права?
Если вы нарушили сроки выплат по кредиту, то не освобождаетесь от финансовых обязательств. Однако никто не вправе «выбивать» из вас деньги, действуя вне рамок закона. Вы должны знать свои права и уметь их отстаивать законным путем.
Обратите внимание!
Вы не обязаны вступать в контакты с коллекторами и имеете полное право не впускать их в квартиру.
Необходимо предупредить домашних, друзей и работодателя о возможных звонках. Гораздо лучше преподнести им свою версию событий и подготовить к возможному визиту профессиональных взыскателей долгов.
Особое внимание должно быть уделено детям. При угрозах со стороны коллекторов их придется встречать и провожать, контролируя перемещения и постоянно поддерживая контакт. Даже незначительная угроза или оскорбление ребенка — веский повод для подачи жалобы или искового заявления.
При попытке угроз и запугиваний со стороны коллекторов необходимо записывать разговоры на диктофон
Такие записи станут доказательством в суде, нередко само предупреждение о фиксировании разговоров заставит взыскателей долгов вести себя более корректно.
На действующего незаконными методами или слишком назойливого коллектора можно:
пожаловаться в Роскомнадзор
Составить грамотную претензию поможет опытный адвокат. Профессионал также разработает алгоритм поведения с представителем агентства. Перевод общения в другую плоскость способен отрезвить слишком активных взыскателей долгов;
составить исковое заявление
Обращаться в суд имеет смысл и в случае, если вы не согласны с суммой, которую планирует взыскать коллекторское агентство. В этом случае сотрудников нужно поставить в известность о встречном иске.
Через суд можно запросить уменьшение или полную отмену процентов, а также выплату основного долга в рассрочку с учетом нового графика платежей, составленного не с банком, а с агентством.
После положительного решения суда контакты с взыскателями прекращаются. При условии своевременного расчета коллекторы не будут беспокоить юридически грамотного должника.
Одной из новых, но уже довольно востребованных профессий на сегодня, является профессия коллектора. Многие банки не обходятся без привлечения к работе с должниками коллекторских служб, а значит, вновь создаваемые подобные организации нуждаются в постоянном пополнении кадрами.
Подробнее об этой специальности и о том, как избавиться от коллекторов, рассказано в сегодняшней статье.
Для того чтобы стать коллектором, не обязательно проходить специальную подготовку. Агентства набирают таких сотрудников, которые:
- имеют определенные знания в сфере банковского дела;
- умеют быстро и в больших объемах обрабатывать информацию;
- обладают коммуникабельностью и хорошими знаниями психологии, поскольку профессия требует постоянного общения с людьми разных слоев общества;
- находятся в возрасте 24-26 лет.
Как правило, в агентствах проводятся тренинги, обучающие правильному ведению дел с должниками. Ведь от того, насколько хорошо подготовлен специалист, напрямую зависит уровень оплаты его труда. Его зарплата – это процент от суммы, взысканной с должника.
Коллекторы выбивают деньги с должников такими законными способами, как:
- проведение личных встреч и телефонных переговоров;
- отправление телеграфных, текстовых и голосовых сообщений;
- направление почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника.
Изменения в законе о коллекторах, принятые в 2017 году, существенно урезали количество методов их работы с должниками. В частности, им запрещается в своей деятельности использовать рукоприкладство и шантаж, портить имущество граждан, звонить или осуществлять визиты в ночное время суток.
Как избавиться?
Чтобы коллекторы не стали назойливой проблемой, существуют законные способы, как можно минимизировать с ними взаимодействие или вовсе свести на нет.
От звонков коллекторов
Когда должнику звонит коллектор, он должен максимально открыто вести с ним диалог и ссылаться на законы и статьи кодексов, выступающие в его защиту. Если коллекторы ведут себя не корректно и надоедают заемщику бесконечными телефонными звонками, он вправе написать заявление в агентство о нарушении его прав (о том, что он не был предупрежден о наличии договора цессии между банком и организацией). На рассмотрение этой бумаги уходит 30 дней. Дальше нужно проверить, можно ли таким образом избавиться от звонков коллекторов.
Если после того, как прошел месяц, от агентства не пришло никаких уведомлений, а работники агентства продолжают звонить, рекомендуется обратиться в прокуратуру.
Нужно написать жалобу, подробно указать в ней все факты нарушения прав гражданина и приложить копии обращений в организацию коллекторов и уведомления об их получении.
Даже если у должника отсутствуют реальные доказательства нарушений, он все равно может подать жалобу, так как прокуратура обязана проверить указанные в ней сведения: запросить документы у агентства, а затем дать заявителю письменный ответ (отчет о проделанных действиях и их результат).
От коллекторов и просроченного кредита
Наилучший совет по тому, как отвязаться от долга по кредиту – это погасить его, тогда и коллекторы беспокоить не будут. Однако на практике этот способ осуществляют единицы должников. Причина неуплаты понятна – отсутствие денежных средств, например, из-за сокращения или увольнения на работе, длительной болезни, трудной ситуации в семье и др. Защита от коллекторов и сотрудников банка предполагает проведение тщательной работы.
Первым делом необходимо узнать, на какой стадии находится долг: еще в банке или уже передан по договору цессии агентам. Далее нужно досконально изучить текст кредитного договора. Для этого целесообразно обратиться к юристу за консультацией, который посоветует, как лучше поступить в данной ситуации.
Алгоритм действий следующий.
- Проверить в договоре пункт о передаче информации третьим лицам. Большинство банков включают данное положение в текст документа.
- Получить выписку, отражающую все выплаты и сумму задолженности. Рекомендуется самостоятельно пересчитать сумму долга, с учетом пени, и сравнить ее с той, что требуют коллекторы (зачастую они завышают ее размер).
- Записывать все телефонные разговоры с коллекторами (с уведомлением об этом собеседника). Такие записи в дальнейшем служат «железным» доказательством неправомерности действий коллекторов в суде или при обращении в полицию.
- Не сообщать по телефону личную информацию, которая может быть использована против должника.
- Не грубить во время диалога, вести себя сдержанно и не применять оскорбления в адрес звонящего коллектора.
- Послать в адрес агентства письмо с требованием общаться с его представителями только посредством обмена заказной корреспонденцией (под роспись с уведомлением о получении) или через законного представителя.
- Обратиться в банк, где был взят кредит, и рассказать о сложившейся ситуации. Не исключен тот вариант, что банк пойдет на встречу и осуществит реструктуризацию долга (через заявление должника).
Реструктуризация может быть в нескольких возможных вариантах:
- взятие кредита на новый срок;
- списание части долга;
- изменение размера или сроков погашения, даже с отсрочкой;
- передача банку какой-либо собственности в счет всего или части долга.
И только после того, как банк переговорит с агентством, занимающимся делом должника, сотрудники перестанут его беспокоить.
Более того, на сегодняшний день заемщики вправе вообще отказаться от общения с коллекторами.
Согласно актуальной версии ФЗ-230 такой отказ можно подготовить уже через четыре месяца после начала просрочки по кредиту (для определенных категорий лиц — с первого дня образования задолженности) и отправить соответствующее заявление коллекторам через нотариуса или заказным письмом. После получения такого заявления коллекторы звонить должнику или встречаться с ним будут не вправе, а взыскать просроченную задолженность кредитор сможет с должника только в судебном порядке.