Программа ВТБ по рефинансированию кредитов других банков физическим лицам предлагает объединить все свои обязательства перед разными кредиторами, сэкономив на ежемесячных платежах. Рассмотрим особенности программы и порядок оформления.
Преимущества рефинансирования
Главной особенностью рефинансирования в ВТБ выступает право объединить до девяти кредитов, оформленных в любых учреждениях. Для примера, в крупнейшем банке – Сбербанке – позволительно перевести лишь до 5 кредитов. Прочие особенности и преимущества можно выразить такими параметрами:
- Добросовестным плательщикам гарантировано согласование;
- Ставка: 17%. Выступает фиксированной для всех;
- При условии задолженности свыше 300 тыс. рублей, программа позволяет уменьшить величину месячной выплаты;
- В рамках проекта допустимо запросить дополнительную величину, помимо суммы долгов по ссудам;
- Задолженности по кредиткам также можно перевести в ВТБ по программе рефинансирования.
Максимум по кредитной задолженности
Максимальная величина запроса – 3 млн. рублей. Она не обязательно должна совпадать с суммой обязательств перед прочими кредиторами.
Рефинансирование – это и возможность оформить некоторый размер сверх долга на личные цели. Для этого потребуется иметь определенный доход, соответствовать обязательным требованиям и выступать добросовестным плательщиком по прочим займам.
Минимальная величина, предусмотренная для программы – 100 тыс. рулей. Длительность возврата долга в ВТБ 24 назначается по желанию клиента – до 5 лет. Срок подбирается индивидуально.
Если рефинансирование необходимо заемщику, чтобы понизить размер месячной оплаты, сроки расширяются. Из-за этого общая сумма разделяется на большее количество месяцев и платеж сокращается. Таким образом, программа позволяет облегчить положение клиента, не готового платить кредиторам ранее согласованные размеры.
Требования к имеющимся обязательствам
В ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков выполняется на любые их типы: залоговые, товарные, нецелевые, автокредиты, ипотека, кредитные карточки.
Правила рефинансирования
Но необходимо соблюдение таких основных правил:
- Ссуда выдана в рублях с обязательным платежом раз в месяц;
- До окончания срока действия осталось свыше 3 месяцев;
- Последние полгода заемщик систематически проводил плату;
- Просрочки на данный момент нет.
Не попадает под рефинансирование
Рефинансированию не подлежат ссуды, выданные банками, входящими в группу ВТБ: Почта банк, банк Москвы. К клиентам также выдвигаются определенные требования. Обязательно наличие гражданства и регистрации в месте действия филиала ВТБ. Возраст заемщика: в пределах 21-70 лет.
Последний параметр – максимальный на срок окончания действия программы. Обязательно наличие постоянного трудоустройства и стабильных поступлений (заработная плата). Стаж – свыше 3 месяцев на последнем месте и свыше года всего.
Требования к заемщику
Получить согласование без длительного рассмотрения, так сказать гарантировано, могут клиенты, которые подходят под такие требования:
- Потребительская ссуда;
- С момента выдачи прошло более года;
- Весь год клиент исправно выплачивал долг, не допуская просрочки;
- За последние полгода новые займы не оформлялись;
- Сумма кредита в рамках рефинансирования не запрашивается свыше имеющихся обязательств;
- Клиент не включен в группу должников по базе ФССП;
- У заемщика не запущена процедура банкротства.
Способы передачи заявления на рефинансирование
Процедура рефинансирования кредита другого банка в ВТБ 24 начинается с обращения посредством подачи заявления.
Пункты приема заявления
Сделать это допустимо несколькими путями:
- Лично в офисе.
- Через Центр обслуживания по телефону.
- Онлайн через сайт.
Необходимый пакет документов
Каким бы образом ни подавать заявление, окончательный ответ дадут лишь при получении всего пакета документов. Но предварительное согласование относительно характеристик клиента можно поучить и удаленно. Онлайн-заявка требует внесения таких данных:
- Фамилия, дата рождения;
- Контактные данные;
- Гражданство;
- Наличие регистрации (указать регион);
- Статус зарплатного клиента ВТБ (да/нет);
- Информация по ссуде: тип (ипотека, потребительский, авто, карта, т.д.), величина изначального долга, дата выдачи, день последней оплаты, сумма оплаты в месяц.
- Запрос: желаемый размер, длительность оплаты, город выдачи;
- Данные паспорта;
- Документ, удостоверяющий доход (выписка со счета, НДФЛ-2, произвольный документ, отсутствие подтверждения);
- Трудоустройство: тип занятости, наименование работодателя, доход за вычетом налога, время работы, общий стаж.
В офисе также нужно заполнить схожий по содержанию бланк. При телефонном разговоре уточняют паспортные данные, величины задолженностей и желания относительно займа.
Особенности оформления рефинансирования в ВТБ
На данном этапе нужно получить у своего кредитора выписку, чтобы удостоверить величину обязательств на текущий момент.
Документы для оформления рефинансирования
Также потребуется подготовить бумаги:
- паспорт;
- данные о доходах в любом виде: на бланке банка, в свободной форме или НДФЛ-2;
- данные о кредите: договор или уведомление от кредитора об общей величине;
- СНИЛС;
- трудовой договор, книга или справка от работодателя, подтверждающая длительность трудоустройства (потребуется при запросе величины свыше 500 тыс. рублей).
Если заемщик - участник зарплатного проекта
Если заявитель получает зарплату через ВТБ, отношение к нему более лояльное, из-за чего необходимы лишь паспорт и информация по ссуде. Для данной категории ответ нередко выносят моментально, в иных ситуациях потребуется подождать 1-3 дня.
Извещение о статусе заявки
При обращении онлайн, выносится предварительный ответ, который поступает в СМС или посредством звонка. Окончательное согласование происходит после получения документов.
Деньги поступают уже через 3 дня на счет клиента, после вынесения окончательного ответа. Он вправе погасить ими обязательства перед кредиторами, а разрешенный размер сверх этого использовать по своему усмотрению.
Заключение
В ВТБ рефинансирование кредитов других банков выступает программой, позволяющей перевести несколько ссуд из разных учреждений в одно, понизить величину месячной выплаты и одновременно запросить дополнительно некоторую сумму в долг.
ВТБ 24 является одним из крупнейших финансовых учреждений страны. В перечень кредитных продуктов для физических лиц входят беззалоговые и залоговые займы. Одной из самых востребованных программ является кредит на рефинансирование кредитов в других банках. Все особенности данной сделки рассмотрим в нашей статье.
У вас есть несколько действующих кредитов? Хотите снизить размер ежемесячных платежей и уменьшить переплату? В таком случае необходимо сделать рефинансирование.
За счет нового кредита возможно погасить займы следующих типов:
- потребительские кредиты;
- кредитные карты;
- кредитные линии к дебетным картам;
- автокредит;
- ипотека.
В 2016 году возможно рефинансировать через ВТБ до 9 кредитов. В этот перечень не могут быть включены займы, выданные Банком Москвы, ВТБ24 или ВТБ. Клиент может не только закрыть свои долги в других банках, но и получить наличные на личные цели.
Предъявляют следующие требования:
- Оформлены в национальной валюте;
- Клиент ежемесячно вносит обязательные платежи в установленные сроки в течение последних 12 месяцев;
- До окончания договора осталось не менее трех месяцев;
- По кредиту ранее не была оформлена реструктуризация и отсутствует просроченная задолженность.
Условия выдачи рефинансирования – одни из лучших на рынке. Об этом свидетельствуют многочисленные положительные отзывы клиентов.
Процентная ставка фиксированная и составляет 15% годовых. Минимальный кредитный лимит – 100 тысяч рублей, а максимальный – 3 млн рублей. Предоставляется физическому лицу на срок до пяти лет.
Прежде чем оформить перекредитования, заемщик должен определить, выгодна эта сделка ему или нет. На сайте банка есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать платеж по новому займу и общую переплату. Также необходимо учитывать и затраты, связанные с оформлением услуги.
Кто может воспользоваться рефинансированем кредитов
Чтобы осуществить рефинансирование потребительских кредитов и других займов, потребитель должен соответствовать ряду установленных требований:
- Возрастные рамки 21-70 лет на дату окончания договора;
- Регистрация в регионе, в котором будет оформлен кредит;
- Наличие официального места работы и возможность документального подтверждения финансового состояния;
- Ранее не был объявлен банкротом;
- Общий стаж – от 12 месяцев, а на последнем месте работы – от одного квартала;
- Безупречная кредитная история.
И «рефинансирование». Воспользоваться программой рефинансирования могут лица, имеющие кредит в другом банке, не относящемуся к группе ВТБ, под более выгодный процент и условия выплаты.
Выполнить «Рефинансирование» долга, имеющегося в другом банке, возможно любой кредитной программы: потребительского кредита, ипотеки, автокредита, задолженности по кредитной карте, залоговые и без залоговые ссуды. При этом, банк учитывает несколько условий для перевода имеющегося долга в ВТБ, являющихся гарантом кредитоспособности клиента.
Рефинансирование (потребительского) кредита - условия, процентные ставки в 2019 году
Банк ВТБ 24 предлагает рефинансировать имеющийся кредит (по кредитной карте) в другом банке, под следующие условия:Сумма кредита
- сумма кредита от 100 тыс. руб - до 5 млн. руб .;
- снижение ставки до 7,9% для тех, кто активно пользуется кредитной Мультикартой (Мультикартой Привилегия) с опцией «Заёмщик»
- 10,9% при сумме кредита от 500 тыс. руб. до 5 млн. руб.;
- 11,7% при сумме кредита от 100 тыс. до 499 999 руб.
- срок кредитования - до 5 лет , для зарплатных и корпоративных клиентов - до 7 лет .
При получении данного кредита, может не запрашивать залоговое имущество и наличие поручителей. При этом, возможны разные варианты реструктуризации регулярных выплат под индивидуальные условия.
При оформлении рефинансирования потребительского кредита в ВТБ 24, учитываются наличие действующей программы кредитования, а также, является заёмщик зарплатным или корпоративным клиентом ВТБ банка (для данных лиц, банк предоставляет более комфортные условия оформления и повышенные приоритеты).
Преимущества программы «Рефинансирование кредита» в ВТБ
- Безусловным преимуществом данного предложения, является увеличение срока выплат до 5 (7) лет, при котором сумма регулярных выплат уменьшится;
- Получив данную сумму, можно использовать её в любых целях.
Условия кредитной программы в другом банке для рефинансирования
ВТБ банк учитывает следующие условия, для возможности рефинансирования:- валюта кредита - рубли РФ;
- срок выплат имеющегося кредита (кредитной карты) - не менее 3 месяцев;
- по имеющейся кредитной программе производились регулярные выплаты, без нарушений, последние 6 мес;
- отсутствует штрафная просрочка;
- кредит взят в банке, который не относится к группе ВТБ.
Требуемые документы
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- документы о имеющемся кредите: договор или выписка о полной сумме кредита;
- оригинал любого из документов подтверждающих доходы за 6 мес, справка: 2-НДФЛ, по банка, по любой форме, заверенные печатью с места работы. Учитывается действительность справки в течении 30 дней;
- паспорт РФ;
- СНИЛС (желательно);
- кредитный договор или выписка (уведомление) о полной сумме кредита.
Погашение с помощью сервисов ВТБ
- После того, как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционисту и предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
- Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, это тоже можно сделать с помощью банкомата.
- Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис . Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт или скачайте мобильное приложение.
- В вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.
Перевод с карты на карту
Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)
Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)
- в отделении «Почты России»;
- переводом со счёта в другом банке;
- в платежных терминалах;
- через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).
Досрочное погашение кредита
Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.
- Подайте заявление на досрочное погашение в .
- Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
- Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице .
- Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.
Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности
- с помощью ;
- в любом отделении ВТБ ;
- по телефону центра клиентского обслуживания;
При необходимости снизить или перенести платеж
С учетом того, что перекредитование кредита – это обычное , а рефинансированием занимается практически каждый банк в стране, то рефинансирование в ВТБ 24 потребительского кредита, равно как и прочих, становится актуальнейшим вопросом современности. И подпадает под .
Тем более что ВТБ 24 формально является вторым по популярности банком России. А о перекредитование в первом банке (Сбербанке) рекомендуем прочитать по ССЫЛКЕ.
В ВТБ 24 можно рефинансировать:
- потребительский кредит
- кредитную карту
- автокредит
Имея желания и определенные знания законов существования банковского рынка, можно перекредитовать практически любой долг перед кредитным учреждением. И в таком случае рефинансирование в ВТБ 24 потребительского кредита сэкономит вам издержки на обслуживание текущего кредита.
Но если вы не обладаете профильными знаниями, то перекредитование, объявляемое банками в официальных пресс-релизах, не является выгодным для клиента, а наоборот только способствует большему закредитованию заемщика, чем прежде.
Что дает перекредитование
Путем перекредитования в ВТБ 24 потребительского кредита теоретически можно решить следующие задачи:
- снизить размер ежемесячного платежа по кредиту
- порядок оплаты
- сроки оплаты
- сменить валюту кредита (в связи с этим вам также может быть интересно почитать, )
- изменить или снизить процентную ставку по кредиту
- добиться улучшения условий кредитования в целом
ВНИМАНИЕ! Рефинансирование в ВТБ 24 потребительского кредита или ипотеки только официально может решить все выше перечисленные задачи, на деле же заемщик нисколько не улучшает свое положение, а скорее наоборот.
Кому доступно
Далеко не все заемщики могут рассчитывать даже на псевдо перекредитование в ВТБ, у банка есть целый список требований к кандидату, которому нужно строго соответствовать.
Читайте также
Как перекредитовать ипотеку в Сбербанке и в ВТБ 24
Требования к заемщику:
- гражданство РФ
- возраст от 21 до 70 лет
- отсутствие высокой долговой нагрузки
- наличие постоянного и достаточного дохода
- хорошая кредитная история, которую можно проверить здесь
- трудовой стаж более 12 месяцев на последнем месте работы
- наличие полного комплекта документов, как при заключении нового кредитного договора
- наличие поручителей или созаемщиков
ВНИМАНИЕ! Перекредитование в ВТБ 24 потребительского кредита или ипотеки – это, по сути, выдача нового займа на отличных условиях, чтобы погасить текущий займ. С той только разницей, что процентная ставка по кредиту может быть ниже (что вряд ли) текущей, а вот срок кредитования будет точно значительно больше предыдущего. Так же рефинансирование перечисляется сразу на счета банка, где у вас оформлен кредит, а не выдается вам на руки. Поэтому для оформления перекредитования нужен абсолютно такой же комплект документов, который вы предоставляли ранее для оформления текущего займа.
Документы
Чтобы получить рефинансирование в ВТБ 24 потребительского кредита и ипотеки, нужно представить следующие документы:
- набор документов, подтверждающих гражданство и устанавливающих личность
- свидетельство о браке
- военный билет
- документы о полученном образовании
- набор документов с места работы (трудовая книжка, справка 2НДФЛ, справка о доходах за год)
- набор документов на собственность и имущество
ВНИМАНИЕ! Если вы хотите оформить перекредитование в ВТБ 24 автокредита или ипотеки, к вам и к вашему имуществу будут выдвинуты более широкие требования, о чем подробнее можно почитать ЗДЕСЬ. Кроме прочего вам потребуется более широкий перечень документов, а условия займа окажутся отличными от приведенных ниже.
Условия
- сумма кредита от 30 000 до 1 000 000 рублей
- срок кредита от 6 месяцев до 5 лет
- процентная ставка от 13% годовых
- перекредитование без обеспечения, а так же с обеспечением (для ипотеки)
- кредит только в национальной валюте, то есть ВТБ 24 не перекредитовывает валютные кредиты
- до полной выплаты текущего кредита должно оставаться не менее 3 платежей
- отсутствие просрочек по этому займу в течение 6 месяцев
- наличие договора на текущий кредит
- наличие полного набора справок и платежек, подтверждающих размер и факт регулярной оплаты по кредиту
- процентную ставку по кредиту и прочие условия желательно выяснять непосредственно у кредитного менеджера банка ВТБ 24