Клиенты, получающие заработную плату на дебетовые карты ВТБ24, могут воспользоваться льготным кредитным предложением, рассчитанных специально на участников зарплатного проекта. В комплекс предложения входит получение кредитной карты ВТБ24 и легкое оформление потребительского кредита наличными при предъявлении одного паспорта. Кредитная карта от ВТБ24 обладает рядом преимуществ, позволяющим производить оплату за границей, покупать товар в интернет-магазинах и др.
Требования
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В рамках зарплатного проекта банк ВТБ24 предъявляет минимальные требования к заемщикам.
Для получения данного банковского продукта достаточно соответствовать следующим требованиям:
- являться владельцем зарплатной дебетовой карты ВТБ24;
- получать зарплатные перечисления на карту на протяжении трех и более месяцев;
- иметь трудовой стаж, превышающий 6 месяцев ;
- быть в возрасте 21-65 лет .
Получить кредит для держателей зарплатных карт от ВТБ 24 можно в течение короткого срока, предъявив из документов лишь паспорт и заполненную анкету-заявку о выдаче займа. Зарплатные клиенты освобождаются от необходимости подтверждения трудового дохода в виде справок с текущего места работы и НДФЛ2. Вся необходимая информация о факте наличия работы и размере зарплатных перечислений уже находится в распоряжении банка.
Кредит для держателей зарплатных карт от ВТБ 24 отличается повышенным размером заемных средств (до 5 миллионов рублей), а также упрощенной процедурой рассмотрения заявки.
Процесс заполнения заявки онлайн и получения ссуды в ВТБ24 состоит из следующих этапов:
- Для заполнения анкеты на сайте банка необходимо перейти по ссылке о предоставлении кредита и нажать на кнопку оформления, появившуюся в правой части экрана.
- На открывшейся странице заполняются четыре блока полей анкеты, включая личные данные, запрашиваемые кредитные условия, паспортные данные, информацию о работодателе.
- После отправки заявки через сайт банка необходимо дождаться звонка от сотрудника банка на указанный в анкете контактный телефон. Служащий банка уточнит всю требуемую для рассмотрения заявки информацию.
- После получения одобрения банка вместе с сотрудником ВТБ24 назначается дата и время, а также согласовывается адрес отделения банка, в котором можно будет получить кредитную карту.
- В назначенную дату необходимо явиться в офис и предъявить документы, удостоверяющие личность.
Весь процесс от момента подачи заявки до оформления карты занимает не более 2 рабочих дней
Центральные условия
Предварительные условия по кредиту можно узнать во время первого посещения отделения. Получив от будущего заемщика информацию о размере трудовых доходов и предполагаемом сроке договора, кредитный менеджер сообщит возможные условия кредитования. В расчет берется средний уровень трудового дохода за прошедший год.
Параметры кредитной линии, согласуемые с клиентом предварительно до подачи заявки:
- Размер доли ежемесячного платежа по отношению к основной сумме заемного долга. Как правило, она составляет не менее 3% . Клиент вправе запросить увеличение минимального порога ежемесячного взноса.
- Срок беспроцентного использования заемных средств для безналичных расчетов Стандартный льготный период – 50 дней .
- Размер комиссий за снятие наличных через банкоматы и в отделениях банка. Стандартный размер комиссионного сбора — 300 рублей или 4,9% от обналичиваемой суммы.
- Оплата комиссии при блокировке карты в случае утери. Как правило, она составляет 750 рублей .
- Комиссионное вознаграждение, взимаемое банком при переводе кредитных средств на счета, открытые в других банках. Стандартное вознаграждение составляет 3% от общей суммы перевода. Минимальный размер комиссии не может быть менее 300 рублей .
Соглашаясь с условиями, озвученными менеджером банка, заемщик может подписать договор. Кредитную карту можно получить спустя три дня с момента оформления договора.
Преимущества для участников
Клиенты, пользующиеся дебетовыми зарплатными картами, имеют несомненные преимущества при сотрудничестве с ВТБ24. Помимо удобного оптимизированного процесса зачисления денежных средств в качестве оплаты труда, зарплатный клиент может стать участником выгодных специализированных программ.
Для того, чтобы узнать особые предложения в рамках зарплатного проекта, достаточно отправить заявку через систему интернет-банкинга или обратиться с соответствующей консультацией специалисту в отделение банка.
Статус зарплатного клиента присваивается на основании подписанного работодателем с банком договора, после получения соответствующей дебетовой карты каждым из сотрудников фирмы. Для удобства участников проекта, на территории работодателя устанавливают терминалы и банкоматы банка. С их помощью все сотрудники могут свободно и быстро снимать зарплатные средства без взимания комиссий за обналичивание.
Сотрудники
Для сотрудников юридических лиц банк подготовил дополнительные выгодные предложения:
- Накапливание бонусных баллов при проведении оплат с помощью дебетовой карты. Бонусные баллы в дальнейшем можно потратить на подарки от банка, список которых публикуется на официальном сайте ВТБ24.
- Предоставление дополнительной кредитной карты с одобренным банком займом и 50-дневным льготным периодом, в течение которых проценты за использование заемных средств не взимаются.
- Особые условия при покупках дорогостоящих товаров и объектов недвижимости.
- Выгодная процентная ставка на размещаемые зарплатным клиентом депозиты.
- Возможность использования карты для проведения платежей на территории РФ и за ее пределами без каких-либо дополнительных комиссий.
- Возможность использовать дебетовую карту в качестве источника кредитных средств с максимальным размером займа до 300000 руб .
- Бесплатное оформление и использование карт. Все расчетно-кассовые операции для данной категории клиентов осуществляется без взимания с них комиссий. Все комиссионные нагрузки берет на себя работодатель.
- При необходимости сотрудник фирмы может заказать выпуск одной или двух пластиковых карт дополнительно.
- Для участников зарплатного проекта предусмотрена целая система скидок на покупки в местах торговли партнеров банка.
- Защита хранящихся на счетах карт денежных средств благодаря страхованию.
Работодатели
Помимо выгодных предложений для сотрудников-держателей зарплатных карт, банк предлагает целый ряд преимуществ для работодателей. Выгодные предложения затрагивают интересы как непосредственно руководителей организаций, так и всей фирмы в целом.
Выгоды для организации-участника зарплатного проекта:
- доступ к банковским операциям круглосуточно с помощью интернет-банка;
- помощь и консультации со стороны закрепленного за организацией персонального специалиста банка;
- для пополнения списка сотрудников, участвующих в зарплатном проекте, достаточно сообщить информацию собственному менеджеру по телефону;
- автоматический перевыпуск карт по окончании текущего срока действия;
- безакцептный способ вывода со счёта организации с целью проведения переводов заработной платы сотрудникам;
- при необходимости ВТБ24 предоставляет услугу выезда специалиста банка на территорию организации для выдачи зарплатных карт.
Руководителям организаций банк предоставляет следующие льготы:
- бесплатный выпуск и обслуживание банковских карт;
- получение карт категории Gold, подключенной к бонусным программам, действующим в различных уголках мира;
- бесплатная эмиссия от одной до пяти дополнительных карт;
- интернет-услуги банка и оповещение о проводимых операциях в смс-сообщениях.
Корпоративная программа
ВТБ24 разработал несколько выгодных корпоративных программ, рассчитанных на держателей зарплатных дебетовых карт, физических лиц, работающих в организациях-партнерах банка.
Корпоративные программы представляют собой удобные и выгодные финансовые инструменты, благодаря которым сотрудники компаний-партнеров могут быстро и с наименьшими затратами решить свои финансовые вопросы, включая полуечния займов наличными средствами.
В рамках банковского продукт «Кредит наличными» клиенты могут рассчитывать на меньшую процентную ставку (от 16% годовых ), больший лимит ссуды (до 3 млн руб ) длительностью до 84 мес. использования. Корпоративная программа позволяет досрочно и без комиссий производить погашение займа любыми по размеру суммами. На случай смерти или потери трудоспособности возможно оформление льготного страхового покрытия по займу.
Все вопросы, затрагиваемые корпоративной программой, могут управляться дистанционно, благодаря телефонному общению с персональным менеджером, прикрепленным банком к конкретной организации, без необходимости посещения отделений банка.
При оформлении кредитной линии сотрудниками организации, работодатель выступает в роли поручителя, предоставляющего достаточные гарантии платежеспособности клиента, и поэтому, при увольнении сотрудника, условия его действующего кредита могут быть пересмотрены банком
Практичность кредитов для держателей зарплатных карт от ВТБ 24
Формат обслуживания
Выпуск карты поддерживается платежными системами Visa Clasic и Mastercard. Безопасность гарантирована наличием специального чипа и магнитной полосы. Операции в интернете предусмотрены функцией 3D-secure с введением защитного кода из смс-сообщений.
Карта участвует в накоплении бонусов из расчета на 50 рублей по расходным операциям – зачисление одного бонусного балла. При достижении определенной суммы бонусов клиент может потратить их на приобретение подарочных сертификатов, книжной продукции, игрушек, бытовой техники. Подробный список приведен в специальных каталогах.
Дебетовая карта от ВТБ 24 позволяет пользоваться дополнительной кредитной линией, максимальный размер которой 300000 рублей , выдаваемых под 28% годовых без льготного периода беспроцентного пользования займом. Размер ежемесячного взноса при погашении займа равен трем процентам от суммы общего долга.
Чем этот выбор лучше
Использование карты имеет следующие выгоды для клиентов:
- легкий и быстрый процесс получения при предъявлении одного паспорта РФ;
- низкая кредитная ставка;
- максимальное увеличение займа – 2 миллиона руб ;
- выдача и обслуживание займа без взимания комиссий банка;
- возможность оформления нецелевого займа наличными по льготной ставке 18,5% .
Страховка и штрафы
Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами.
Способы погашения кредита
Погашение с помощью сервисов ВТБ
- После того, как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционисту и предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
- Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, это тоже можно сделать с помощью банкомата.
- Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис ВТБ-Онлайн . Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт online.vtb.ru или скачайте мобильное приложение.
- В ВТБ-Онлайн вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.
Перевод с карты на карту
Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)
Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)
- в отделении «Почты России»;
- переводом со счёта в другом банке;
- в платежных терминалах;
- через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).
Досрочное погашение кредита
Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.
- Подайте заявление на досрочное погашение в ВТБ-Онлайн .
- Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
- Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице .
- Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.
Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности
- с помощью ВТБ-Онлайн ;
- в любом отделении ВТБ ;
- по телефону центра клиентского обслуживания;
При необходимости снизить или перенести платеж
ВТБ 24 предлагает клиентам оформить зарплатные карты на разных условиях. Предоставляется 5 вариантов пластика, которые оформляются очень просто. Зарплатная карта ВТБ 24 позволит использовать не только свои средства, но и другие преимущества банка.
Пакет услуг «Классический»
Самая простая зарплатная карта – классическая, которая предоставляется человеку, если его доход в месяц составляет от 15000 рублей. Только при таком условии можно стать владельцем пластика. Достоинством варианта является возможность использовать пластик при небольших доходах.
Дополнительно открывается 3 бесплатных счета в разной валюте и одна дополнительная карта в любой валюте.
Пакет «Золотой»
Мастеркард Голд позволит получить более выгодные условия. Для получения необходимо иметь зарплату от 40000 рублей
.
Дополнительно входит страховка всех денег, которые есть на счета, а также открытие 2 дополнительных карт в любой валюте на выбор. Золотая зарплатная карта включается бесплатные смс-уведомления и 500 бонусов.
Платиновый вариант
Платиновая зарплатная карта еще выгоднее, чем золотая. Открыть ее можно только при зарплате от 80000 рублей и выше
. Дополнительно ВТБ 24 предоставляется возможность оформить еще 3 пластика в любой валюте на бесплатной основе.
В платиновое предложение входят:
- Смс-уведомления.
- Страховка для людей, что часто путешествуют.
Для получения зарплатной карточки нужно получать зарплату на регулярной основе.
Тарифы по обслуживанию зарплатных карт
На фото подробно расписаны тарифы по всем трем пакетам банковских услуг.
Карта «Привилегия»
При зарплате от 150 000 рублей клиенты ВТБ 24 могут заказать зарплатную карту «Привилегия».
Держатели пластика получают такие преимущества:
- Премиальное обслуживание, в которое входит личный менеджер банка, а также отдельный телефонный банк.
- Возможность оформить еще 5 карт «Привилегия» в любой валюте на бесплатной основе.
- Предоставляется круглосуточный консьерж-сервис.
- Каждый месяц можно снимать средства без комиссии в любом банке страны, но не более 3 раз.
Способы открытия
До того, как оформить карту, организация заключает договор о сотрудничестве с ВТБ 24. После этого компания подбирает удобные тарифы, а также виды пластика, которые в будущем будут использовать работники.
Сотрудники ВТБ 24 должны после подписания договора прийти на фирму и ознакомить сотрудников со всеми условиями, рассказать какие тарифы есть, как выглядит тот или иной вариант пластика.
После ознакомительного урока в бухгалтерии оставляется необходимое количество анкет для заполнения. Все анкеты должны заполнить работники лично, указывая свои данные, а также номер, серию паспорта и код. Далее, сотрудники относят бланки в банк. По данному принципу любой работник может оформить мастер карт ВТБ 24. Если компания очень большая, то работу бухгалтерии выполняет один или несколько представителей банка.
Заработная карта ВТБ 24 выдается клиентам лично при визите в банк. При себе необходимо иметь паспорт. Где еще можно получить зарплатную карту? Иногда ее выдают в бухгалтерии организации, но также лично в руки владельцу. Для получения необходим паспорт и подпись в бланке.
Выдача пластика проводится довольно быстро. С момента заполнения анкеты и до момента выдачи проходит 2-3 недели, в редких случаях 1 месяц.
Продление и условия использования зарплатной карты
При окончании срока действия, можно использовать продление. Оно работает автоматически, тоже автоматический. При расторжении договора организации с банком, перевыпуск не активируется.
Современная банковская система рассматривает своих клиентов-участников так называемых зарплатных проектов, как одну из самых привилегированных категорий. Им предоставляется право доступа на льготных условиях к большому перечню специальных (выгодных) продуктов. ВТБ 24 принадлежит к числу финансовых учреждений, карты которых чаще всего участвуют в зарплатных проектах. Для держателей таких карт разработано уникальное кредитное предложение.
Кредитные условия для сотрудников компаний-партнеров
Когда компания-работодатель является участником такой программы и аккредитована ВТБ 24, ее сотрудники могут получить кредит наличными ВТБ 24 для держателей зарплатных карт на особо выгодных условиях. Для этого им не придется посещать отделение банка, все вопросы могут быть решены персональным менеджером организации даже удаленно. При желании можно оформить займ по зарплатной карте ВТБ в отделении лично или подать заявку через Интернет .
Для клиентов, получающих по картам ВТБ зарплату больше 3 месяцев, предусмотрены льготные условия потребительского кредитования:
- годовая процентная ставка 16,5%;
- отсутствие комиссии на всех этапах оформления и обслуживании счета;
- срок погашения – до 7 лет;
- максимальная сумма – 5 000 000 руб.;
- отсутствие имущественного залога и поручительства;
- минимальный пакет документов (паспорт);
- отсутствие ограничений по сумме и штрафных санкций;
- досрочное возвращение предусмотрено;
- наличие банковской программы страхования заемщика;
- оперативность рассмотрения анкеты и одобрения – 2 суток;
- удобный сервис (личный менеджер).
Для принятия положительного решения ВТБ24 предъявляют к таким заемщикам следующие требования:
- пользование зарплатной картой банка;
- поступление средств на данную карту минимум три месяца;
- наличие трудового стажа (0,5-1 год);
- пребывание в возрастном диапазоне 21 год(в момент получения) - 70 лет (на момент погашения);
- наличие постоянной регистрации в регионе расположения банка.
Какие документы могут потребоваться дополнительно
В отдельных случаях банк может потребовать дополнительные документы. Чаще всего в стандартный пакет входит:
- СНИЛС;
- копия трудовой книжки;
- ксерокопия трудового контракта;
- паспорт транспортного средства;
- ДМС (полис).
Для держателей зарплатных карт действует программа экспресс-кредитования. Она также предлагается на весьма выгодных условиях:
- крединый период – от 0,5 года до 5 лет;
- минимальный займ – 50 000 руб. (максимальный зависит от суммы доходов заемщика);
- годовая ставка – 17% –22% в год (начисляется от общей суммы);
- заявка рассматривается – 1 день (в большинстве случаев это делается сразу же в присутствии клиента).
Важно! Помните, что в случае увольнения заемщика из компании, банк вправе сменить эти условия без вашего на то согласия.
Особенности оформления
Чтобы получить такой займ в ВТБ24, следует обратиться в отделение банка, к менеджеру своей организации или заполнить заявку на официальном портале «ВТБ24-Онлайн». Процедура подачи заявки по интернету и получения кредитных средств происходит в такой последовательности:
Виды потребительских кредитов для корпоративных клиентов
Подать заявку на потребительский кредит ВТБ 24 для держателей зарплатных карт в 2017 году возможно по нескольким программам. Среди них стоит отметить:
- «Быстрый займ» (предоставляется в сумме от 100 000 руб. на период погашения до трех лет).
- Займ «Удобный» (снижена сумма ежемесячного платежа, но уже с большей процентной ставкой до 24% годовых).
- «Крупный кредит» (выдается в сумме от 600 000 руб. срок погашения до 60 месяцев).
Важно! Зависимо от варианта оформления заявки пакет документов будет отличаться. Стоит заблаговременно узнать в банке, какие потребуются документы, чтобы сразу после оформления заявки их собрать.
При сотрудничестве с банком держатели дебетовых зарплатных карт обладают рядом несомненных преимуществ, кроме удобного зачисления зарплатных средств. Такой клиент сможет участвовать в специальных выгодных корпоративных программах. Ознакомиться с особыми предложениями в рамках данного проекта можно через интернет-банкинг (путем отправления соответствующей заявки) или обратившись за консультацией к сотруднику ближайшего отделения ВТБ 24.