В каком банке самые лучшие условия кредитования для пенсионеров? Кредиты неработающим пенсионерам

Банки охотно кредитуют пенсионеров, так как это в большинстве своем ответственные плательщики, которые не допускают просрочек по платежам и при этом имеют стабильный доход в виде периодических пенсионных выплат. Процентные ставки на кредит для пенсионеров невысокие. Основные условия кредитования одинаковы как для неработающих пенсионеров, так и для продолжающих трудовую деятельность. Однако выбор предложений для работающих граждан значительно больше.

До какого возраста можно получить кредит наличными пенсионеру?

Возрастные ограничения в разных банках варьируются в широких пределах. Максимально возможный возраст – 85 лет. При этом указывается возраст на момент погашения долга. Это означает, что если пенсионер обращается за кредитом сроком на пять лет, а ограничение на выдачу кредита – 80 лет, то на момент оформления ему не должно быть больше 75 лет.

Требования и документы

Оформить кредит могут пенсионеры, имеющие гражданство РФ и зарегистрированные в регионе присутствия банка. Неработающие граждане должны предоставить:

  • паспорт РФ;
  • пенсионное удостоверение либо справку из Пенсионного фонда.

Работающие пенсионеры в дополнение к базовому комплекту документов должны предоставить:

  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки или трудового договора.
Дополнительно банк может запросить водительское удостоверение или загранпаспорт.

Какие банки дают кредиты наличными для пенсионеров?

Программы кредитования лиц пенсионного возраста представлены в большинстве банков России. Сумму до 20000000 рублей на срок до 120 лет можно получить на следующих условиях:

Условия и предложения

Документы

Ренессанс Кредит

до 200 тыс.

паспорт РФ и заявление

без подтверждения доходов и поручителей

Московский Индустриальный Банк

паспорт РФ и 4 документа (справка 2-НДФЛ)

под поручительство

БыстроБанк

до 300 тыс.

паспорт РФ и заявление, справка из ПФР

без поручителей

Севергазбанк

до 350 тыс.

паспорт РФ и 2 документа (2-НДФЛ и пр.)

под поручительство

Россельхозбанк

до 300 тыс.

паспорт РФ и 8 документов (2-НДФЛ и пр.)

без поручителей

Оформить кредит без справок и поручителей пенсионеры могут на таких же условиях, что и обычный потребительский кредит. Некоторые банки предоставляют кредитные средства только под залог имущества или поручительство.

Как подать онлайн-заявку на кредит наличными пенсионерам?

С помощью специального сервиса на нашем сайте вы сможете быстро рассчитать основные показатели пенсионного кредита наличными в разных финансовых учреждениях и отправить онлайн-заявку на понравившееся предложение.

  1. Укажите сумму, срок и дополнительные параметры кредита.
  2. Сравните отобранные варианты по основным показателям и выберите оптимальный вариант, кликнув по кнопке «Подать заявку».
  3. Внесите анкетные данные и контактную информацию в форму онлайн-заявки.
  4. Дождитесь предварительного решения по вашей заявке и звонка кредитного менеджера.

Сроки рассмотрения онлайн-заявки на кредит наличными пенсионерам зависят от политики конкретного банка и могут составлять от нескольких минут до нескольких дней.

Способы выдачи и погашения кредитов

Одобренный кредит можно получить наличными деньгами в кассе банка либо переводом на карту или счет. Погашать задолженность клиент может одним из следующих способов:

  • через кассу в отделении банка;
  • через терминалы или банкоматы;
  • с помощью специальных мобильных сервисов;
  • в интернет-банке;
  • почтовым переводом.

Погашение долга производится в соответствии с установленным графиком платежей, который обязательно прописывается в договоре.

Где еще взять кредит пенсионеру наличными без отказа?

Пенсионеры, получившие отказ в банках, могут обратиться за деньгами в одну из микрофинансовых организаций. Займы в МФО доступны всем категориям граждан, в том числе клиентам с испорченной кредитной историей. Рассмотрение заявки происходит очень быстро, поэтому деньги можно получить по паспорту уже в день обращения. Подобрать выгодный займ под маленький процент и оформить онлайн-заявку на займ в выбранное МФО можно на странице займы.

А вы знаете, какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам? Да и может ли человек, уйдя на заслуженный отдых и не желая больше работать, рассчитывать на получение ссуды? Прочитав эту статью, вы обязательно узнаете ответы на поставленные вопросы. А также то, каким образом можно оформить кредит неработающему пенсионеру и что для этого понадобится.

Почему банку выгодно кредитовать пожилых людей?

Еще несколько лет тому назад оформить ссуду неработающему пенсионеру было практически нереально. Отказы случались чуть ли не в 90% случаев. Среди основных причин назывался тот факт, что возраст клиента, а также его невысокий доход могут создавать некоторые проблемы для возврата денег.

Но как ни странно, сегодня человек, вышедший на пенсию, — один из желанных клиентов кредитного учреждения. Кредит неработающим пенсионерам в Москве, Питере и многих других городах России выдают быстро и с удовольствием. Такие изменения произошли в результате проведения многочисленных социсследований, которые показали:

  • клиенты старшего возраста проявляют больше ответственности в финансовых вопросах, в частности, по отношению к долгам;
  • заемщики более зрелого возраста разумно подходят к оценке собственных финансовых возможностей; если пенсионер не вполне уверен, что сможет выплатить ссуду, то он, чаще всего, даже не попытается ее оформить.

Кроме того, банки, выдающие кредиты неработающим пенсионерам, могут быть уверены в стабильности дохода такого гражданина. Работающий человек может внезапно уволиться или попасть под сокращение штатов. В этом случае его доходы резко снизятся или вовсе исчезнут. Пенсионер же не может потерять свой доход. Он будет получать его из месяца в месяц независимо ни от чего. Более того, в результате различных перерасчетов и индексаций его доход может даже увеличиться.

В связи с этим появилось большое число учреждений, готовых оформить кредит неработающим пенсионерам. В Москве, к примеру, такой заем очень популярен.

Где взять ссуду пенсионеру?

Как вы уже поняли, пенсионер — очень выгодный заемщик. Однако все далеко не так идеально, как может показаться на первый взгляд. И дело все-таки в дате рождения. Чем старше заемщик, тем более сильно рискует кредитно-финансовое учреждение, выдавая ему деньги.

Если верить той же статистике, средний срок жизни граждан России составляет 71 год. При этом мужчины в основном живут не дольше 65 лет, а женщины - 77 лет. Поэтому шестидесятилетнему гражданину ссуду оформят с удовольствием, а вот тем, кто старше 70, могут и отказать. Ну или проценты назовут такие, что вы и сами не захотите связываться.

Более выгодные условия предлагают, как правило, крупные банковские организации. Но все же в поиске того, какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам лучше подавать заявки в несколько учреждений.

Общие требования заимодателей

Если вы уже нашли организацию, готовую выдать вам ссуду, поинтересуйтесь, какие бумаги вам нужно приготовить. Чаще всего ничего особенного не требуется. Достаточно паспорта человека и еще одной (любой) бумаги, подтверждающей личность. Это может быть свидетельство о регистрации в ПФР, медполис, пенсионное удостоверение и так далее.

Чаще всего предложенная сумма не будет превышать полмиллиона российских рублей. Если вам нужно получить больше, есть три выхода:

  • поискать, еще какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам;
  • заручиться поддержкой друзей или родственников, которые могли бы выступить поручителями;
  • предоставить какое-либо ценное имущество в качестве залога.

Некоторые банковские учреждения предъявляют к заемщику еще и такие требования:

  • иметь гражданство РФ;
  • подтвердить постоянную регистрацию;
  • проживать в регионе, где кредитор имеет свои отделения.

Не являются обязательными, но сильно ускоряют принятие решения:

  • наличие мобильного телефона;
  • нормальная кредитная история.

Риски банковских организаций

Дают ли кредит неработающим пенсионерам можно узнать прямо на входе в любой банк. Для этого нужно всего лишь задать прямой вопрос любому из служащих. А вот рассмотрение тонкостей программ кредитования уже потребуют времени.

  1. Каждый раз, выдавая денежные средства любому человеку, банк рискует их больше не увидеть. А уж в случае с заемщиком почтенного возраста риск возрастает многократно. Чтобы его минимизировать, кредитные учреждения вводят разнообразные ограничения:
  2. Возраст. Каждый банк устанавливает свою верхнюю планку. Где-то она равна всего 60-65 лет, а где-то и все 85.
  3. Минимальный размер дохода. Эти показатели также могут отличаться. Некоторые кредитно-финансовые учреждения устанавливают минимальный размер пенсионного обеспечения, ниже которого кредит или не выдается вовсе или требует наличия нескольких поручителей.
  4. Страхование жизни. Тут почти все банки единодушны. Оформляя ссуду после 60 лет, будьте готовы дополнительно приобрести полис на охрану жизни и здоровья.

Как повысить шансы

А можно ли что-то сделать, чтобы оформить кредит пенсионерам (неработающим)? Где можно получить такую ссуду, мы скажем чуть ниже. Но, по большому счету, можно пытаться подавать документы в любой учреждение по вашему выбору. Особенно если вы можете пригласить созаемщика или поручителя. Но знайте — к ним тоже предъявляются некоторые требования:

  • поручитель не должен быть пенсионного возраста;
  • должен иметь «белый» доход, достаточный для погашения кредита в случае необходимости.

Сумма, на которую может претендовать заемщик пенсионного возраста, напрямую зависит от размера его пенсии. Но если есть возможность предоставить высоколиквидный залог, можно получить намного больше и даже оформить автокредит. Наибольший срок, на который могут кредитоваться пенсионеры, — 5 лет.

А может, просто кредит?

В некоторых случаях не стоит даже и интересоваться, какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам. Дело в том, что стандартные программы во многих банках имеют более привлекательные условия, а возрастная планка у них бывает чуть завышенной. Так что, если вам еще не исполнилось 63-65 лет, имеет смысл поинтересоваться обычными программами кредитования. Возможно, вы и найдете среди них что-либо подходящее.

«Пенсионные» кредиты редко превышают сумму в половину миллиона, а чаще всего составляют 200-300 тысяч. А вот стандартные пакеты позволяют получить намного большую сумму.

Сбербанк

Сбербанк кредит пенсионерам выдает до достижения ими 75-летнего возраста. Правда, средства предоставляются всего на 2 года. Сумма рассчитывается индивидуально, в зависимости от величины пенсионного обеспечения клиента, а также других параметров.

Одно из преимуществ, которое предоставляет Сбербанк — кредит пенсионерам можно оформить не только в Москве, но и в Смоленске, Волгограде, Перми, а также мелких населенных пунктах, где есть отделение банка.

Для оформления много не понадобится:

  • паспорт (общегражданский) + любой документ, подтверждающий личность;
  • справка из ПФ о размере получаемых выплат.

«Совкомбанк»

А вот «Совкомбанк» кредиты пенсионерам (как работающим, так и нет) предлагает аж до 85 лет. Это самая высокая планка на рынке подобных услуг. Единственным обязательным условием для тех, кому перевалило за 75, является страхование ссуды.

«Совкомбанк» кредиты пенсионерам выдает на таких условиях:

  • сумма не более 200 тысяч русских рублей;
  • срок не более 36 месяцев;
  • переплата по кредиту «Пенсионный» — 29,9 % годовых;
  • ставка по займу «Пенсионный Экспресс +» — 39,9 % в год.

Эти две кредитные программы отличаются не только ставками. В первом случае вам придется предоставить небольшой пакет документов, удостоверяющий вашу личность и платежеспособность. Во втором — хватит и паспорта.

Предложения других банков

Граждане пенсионного возраста могут попытать счастья и в банке «РенессансКредит». Тут им предложат такие условия:

  • переплата всего 21,9 % в год;
  • сумма кредита может достигать аж трех миллионов (рублей, естественно);
  • для оформления нужно лишь два документа: паспорт + пенсионное.

Также как и в других учреждениях, здесь вам могут предложить привлечь созаемщика или поручителя, а также потребовать залог. Но если у вас не имеется ни того, ни другого — не страшно. Просто сумма займа будет гораздо меньше.

Подобные предложения можно встретить и еще в нескольких банках. Вас с радостью прокредитуют:

  • «Россельхозбанк»;
  • «Лето Банк»;
  • «Банк Москвы»;
  • «Восточный Экспресс»;
  • «Еврокоммерц»;
  • «Альфа Банк»;
  • еще несколько учреждений.

На чем остановиться? Как подобрать максимально выгодные для себя условия? Просто посетите официальные сайты выбранных учреждений и внимательно изучите разделы о пенсионном кредитовании. Сравните их с обычными предложениями других кредитных учреждений и сделайте свой выбор.

Если ни одно из имеющихся предложений вам не понравилось, попробуйте обратиться к услугам микрофинансовых организаций. Многие из них также ссужают клиентов старшего возраста. Правда, тут предельный возраст редко превышает 67-70 лет, а предлагаемый процент весьма далек от идеального.

Кредиты для людей пенсионного возраста на неотложные нужды мало чем отличаются от кредитов для трудоспособных граждан. Банки учитывают тот факт, что пенсия в России гарантирована государством и, следовательно, является пусть сравнительно небольшим, зато постоянным доходом. Поэтому некоторые банки готовы предложить кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой на льготных условиях. Под пенсионерами банки обычно понимают граждан пожилого возраста, получающих государственную пенсию – трудовую или за выслугу лет – таким образом в эту категорию заемщиков не обязательно входят пенсионеры молодого возраста, получающие иные виды пенсии, но это лучше уточнять в конкретном банке. Возраст для получения пенсии по старости в России составляет сейчас 55 и 60 лет соответственно для мужчин и женщин. По данным Росстата средняя продолжительность жизни равна 66.5 лет у мужчин и 70 лет у женщин, поэтому свои риски банки компенсируют страхованием жизни, которое, как правило, весьма желательно для пенсионеров. Ключевым условием является также максимальный возраст на конец срока кредитования. Мы изучили наиболее выгодные банковские кредиты для пожилых заемщиков.

Банк Мин. ставка Макс. срок Макс. сумма Макс. возраст Нужна работа Страховка
Совкомбанк 12% год 100 000 руб. 85 лет Да Нет
Сбербанк 12.9% 5 лет 5 000 000 руб. 75 лет Да Желательна
Почта Банк 12.9%/ 5 лет 1 000 000 руб. - Да Нет
Россельхозбанк 11.5%/ 7 лет 500 000 руб. 75 лет Нет Желательна
ЛокоБанк 14.4% 7 лет 2 000 000 руб. 68 лет Да Нет
Уральский Банк Реконструкции 21% 7 лет 600 000 руб. 75 лет Нет Нет
Райффайзенбанк 12.9% 5 лет 1 500 000 руб. 67 лет Да Желательна
Ренессанс-кредит 12.9% 5 лет 200 000 руб. 70 лет Да Нет
ВТБ Банк Москвы 14.9% 5 лет 3 000 000 руб. 75 лет Да Нет
Тинькофф Банк 14.9% 3 года 1 000 000 руб. - Нет Нет

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает кредит наличными для пенсионеров под ставку 12%. Возраст от 20 до 85 лет, но необходимо официальное трудоустройство не менее 4 месяцев. Сумма кредита до 100000 рублей на срок до 1 года. Страхование жизни добровольное.

Плюсы:
Низкая процентная ставка;
Страхование не обязательно;
Возраст до 85 лет.

Минусы:
Невысокая сумма и небольшой срок;
Обязательно проживание в городе присутствия банка либо не далее 70 км от него;
Кредит предоставляется только работающим пенсионерам;
Банк может отказать в выдаче кредита по сниженной ставке 12%, тогда она составит 17%, что совсем не так выгодно.

При оформлении кредита, остерегайтесь навязывания страховок и дополнительных услуг сотрудниками банка.

Пример ситуации с навязыванием страховки. Сообщение с форума bankir.ru.

Сбербанк

Условия кредита для пенсионеров в сбербанке следующие: ставка от 12.9% (с поручителем) или 13.9% (без поручителя), сумма от 300000 рублей (400000 рублей для г. Москва) до 5000000 рублей (3000000 без поручительства) сроком до 5 лет, но такая ставка действует лишь на срок кредита до 2 лет, если дольше, то она повышается на 2%. Работа обязательна, на последнем месте не менее 6 месяцев (не менее 3 месяцев для зарплатных клиентов). Требования к поручителям (всего до двух поручителей) такие же, как и для заемщика. Максимальный возраст – 75 лет с поручителем и до 65 без поручителя. Получается, что, учитывая пенсионный возраст и ставку, в Сбербанк за кредитом пенсионеру лучше обращаться только с поручителем. Иначе будет либо отказ по возрасту, либо ставка станет выше. Про страхование банк в условиях ничего не пишет, но на практике оно важно для одобрения заявки.

Плюсы:
Низкая процентная ставка;
Страхование не обязательно;
Большая максимальная сумма.

Минусы:
Должен быть поручитель, если возраст выше 65 лет;
Минимальная сумма – 300000 рублей (400000 рублей для г. Москва);
Ставка будет выше, если кредит на срок больше 2 лет.

Почта Банк

Почта Банк выдает кредит пенсионерам на сумму от 500000 до 1000000 рублей на срок от 1 года до 5 лет под 12.9%. Если нужна сумма менее 500000 (но не менее 50000) рублей, то ставка составит от 19.9% до 24.9%. Страхование не нужно. Максимальный возраст банк не заявляет. Также у банка есть предложение рефинансирования специально для пенсионеров: от 50000 до 200000 рублей на срок от 1 года до 3 лет по ставке от 16.9% до 19.9%.

Плюсы:
Низкая процентная ставка;
Страхование не обязательно;
Большая максимальная сумма;
Не требуется подтверждение дохода;
Не требуется регистрация в регионе выдачи кредита.

Минусы:
Минимальная сумма – 500000 рублей (если меньше, ставка растет);
При невыплате очередного платежа взимается комиссия за обязательную услугу «Кредитное информирование» от 500 до 2200 рублей (в дополнение к начислению повышенных процентов за просрочку).

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает льготный кредит пенсионерам без поручителей с минимальной ставкой 11.5% на срок до 7 лет. Максимальная, правда, 17.5%. Сумма от 10000 до 500000 рублей. Ставка зависит от срока и суммы. При отказе от личного страхования вырастает еще на 6%-6.5%. Возраст до 75 лет. Работа не требуется, но нужна справка о размере пенсии из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию. Заемщик может выбрать тип платежа, дифференцированный или аннуитетный.

Плюсы:
Низкая процентная ставка;
Длительный срок;
Не требуется трудоустройство;
Не требуется регистрация в регионе выдачи кредита;
Можно выбрать дифференцированный платеж.

Минусы:
Конкретная ставка зависит от суммы и срока;
Без страховки существенно вырастает ставка;
Заявленный срок принятия решения до 5 дней.

ЛокоБанк

Сумма до 2000000 рублей, срок до 7 лет. Ставка от 14.9% (14.4% при подачи заявки онлайн). Если есть зарплатная карта крупных российских банков (полный список на сайте банка), банк дает скидку 1%. Возраст от 21 до 68 лет. Таким образом, этот банк подойдет пенсионерам, сравнительно недавно вышедшим на пенсию. Но только работающим пенсионерам, потому что непрерывный стаж на последнем месте работы долен составлять не менее 4 месяцев. По отзывам, в этом банке относительно низкая вероятность отказа по сравнению с другими банками.

Плюсы:
Большая сумма на длительный срок;
Страховка не обязательна.

Минусы:
Необходима работа.

Кредит так и называется – «Пенсионный». Сумма от 50000 до 600000 рублей, ставка 21% на срок до года и 22% на срок до 7 лет. Выдается только пенсионерам, максимальный возраст до 75 лет. Без подтверждения дохода, трудоустройство не обязательно.

Плюсы:
Не требуется трудоустройство.

Минусы:
Высокая ставка.

Райффайзенбанк

Работающим пенсионерам есть смысл обратиться в Райффайзенбанк. Размер кредита от 90000 до 1500000 рублей на срок от 1 года до 5 лет. Ставка от 12.9% до 15.9%. Но нужно страхование жизни и здоровья и от потери трудоспособности, иначе ставка растет на 5 пунктов и может превысить 20%. Стаж на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев. Доход можно подтвердить и неофициально, подойдет справка по форме банка. Возраст от 23 до 67 лет.

Плюсы:
Большая сумма;
Низкая ставка.

Минусы:
Нужна страховка, иначе ставка растет;
Нужно трудоустройство;
Банк требует указать не только домашний, но и рабочий телефон, причем только стационарный;
Возраст до 67 лет.

Ренессанс-кредит

Банк предоставляет кредит от 30000 до 200000 рублей по ставке от 12.9% до 27.5% сроком до 5 лет. Страхование не требуется. Работа, напротив, требуется, хотя подтверждение дохода не нужно, а трудовая книжка не входит в перечень документов. Возраст от 24 до 70 лет.

Плюсы:
Быстрое рассмотрение заявки;
Не нужна страховка;
Без подтверждения доходов.

Минусы:
Относительно небольшая сумма;
При погашении кредита в кассе банка действует комиссия 0,5% за внесение наличных денежных средств, минимум 50 рублей.

ВТБ Банк Москвы

Ставки в этом банке не самые низкие – от 14.9% до 19.9%, зато сумма кредита до 3000000 рублей. Срок от полугода до 5 лет. Максимальный возраст 75 лет, нужно трудоустройство и регистрация в регионе присутствия кредита. Страхование по желанию клиента.

Плюсы:
Крупная сумма;
Страховка не обязательна.

Минусы:
Минимальная ставка устанавливается для зарплатных клиентов, для сторонних заемщиков она будет выше.

Тинькофф Банк

В Банке Тинькофф пенсионерам можно взять кредит наличными на сумму до 1000000 рублей по ставке от 14.9% до 24.9% на срок до 3 лет. Также существует кредит под залог недвижимости на рекордную сумму до 15000000 рублей и сроком до 15 лет, ставка в этом случае от 12%. Особых требований банк к заемщикам не предъявляет, но отсутствие трудоустройства, низкий или неподтвержденный доход, высокий возраст и прочие факторы, ухудшающие категорию заемщика, повышают ставку либо могут послужить причиной отказа. В любом случае в банк Тинькофф тоже следует обратиться, чтобы сравнить условия с другими предложениями.

Плюсы:
Крупная сумма;
Страховка не обязательна;
Трудоустройство не обязательно;
Быстрое рассмотрение;
Удобные каналы дистанционного обслуживания.

Минусы:
Ставка, скорее всего, будет сравнительно высокой;
Для получения большой суммы желательно быть активным клиентом банка.

Топ-10 банков, в которых можно взять кредит пенсионерам

1. Совкомбанк . Низкая ставка, но нужна работа. Самый высокий возраст заемщика среди всех банков – до 85 лет. Правда, сумма небольшая, если нужно много денег, этот банк не подойдет.

2. Россельхозбанк . Самая низкая ставка, не нужно иметь работу. Из минусов – придется оформить страховку, иначе ставка сильно вырастет. Однако страховка стоит денег.

3. Сбербанк . Если есть поручитель, то это выгодный банк для работающего пенсионера, который хочет взять кредит. Без поручителя предложения кредитов для пенсионеров в Сбербанке не слишком выгодные, что, особенно в случае поручителя молодого возраста, равносильно вычеркиванию Сбербанка из списка – в самом деле, поручитель несет равные с заемщиком обязанности и, следовательно, с равным успехом может взять кредит вообще в любом банке самостоятельно, после чего занять полученные деньги пенсионеру.

4. Почта Банк . Большая сумма при неплохих ставках. Нужна работа.

5. Райффайзенбанк . До полутора миллионов, ставка одна из низких. Не подойдет, если вам больше 67 лет, и еще, скорее всего, придется оформить страховку.

6. Ренессанс-кредит . Небольшая сумма, зато требований, кроме трудоустройства, немного.

7. ЛокоБанк . Внушительная сумма (до 2 миллионов) под среднерыночный процент. Если, конечно, вы работаете и вышли на пенсию относительно недавно.

8. ВТБ Банк Москвы . Достаточно высокий максимальный возраст, средняя ставка, большая сумма, и без работы никак не обойтись.

9. Тинькофф Банк . Очень удобный банк, обращение и решение происходят быстро. Быть может, для пенсионера, в том числе не работающего, этот банк окажется оптимальным, особенно, если другие отказали в выдаче.

10. Уральский Банк Реконструкции и Развития . Дорого, зато не нужно ни работы, ни страховки, а с возрастом проблем скорее всего тоже не возникнет.

В каком банке пенсионеру выгоднее взять кредит

Делая вывод о том, в каком банке пенсионеру выгоднее взять кредит, можно заметить, что несмотря на предсказуемое финансовое положение данной категории заемщиков, банки им не очень-то доверяют. Основная причина это возраст. Это не удивительно, ведь у среднего российского пенсионера есть не так много времени между моментом, когда он выходит на пенсию, и тем моментом, когда никакой кредит ему уже точно не понадобится. Но в некоторых случаях получить кредит можно и неработающему пенсионеру. Поэтому брать надо в любом, в котором дают, и если при этом не слишком дорого.

Требования к заемщикам Сбербанка.

Требование большинства банков, чтобы пенсионер был работающим, по логике выглядит странно. Действительно, пусть, к примеру, пенсионер А работает, как и ранее, продавцом пирожков за серую зарплату в 15000 рублей. Пусть его пенсия составляет также 15000 рублей. Тогда после выхода на пенсию его ежемесячный доход вырастет в два раза и составит 30000 рублей. Он может без труда обратиться во многие банки и получить кредит. Теперь рассмотрим пенсионера Б, который много работал на ответственной должности за белую зарплату в 90000 рублей, затем начал получать трудовую пенсию, еще некоторое время поработал и уволился. Теперь его пенсия составляет, условно, 30000 рублей. Доходы пенсионера Б точно такие же, как и у пенсионера А. Но пойти в любой банк пенсионер Б уже не может. Парадоксально, но работающий за низкую зарплату пенсионер А более предпочтителен для среднего банка, чем не работающий Б с тем же (а то и более высоким) доходом. Это при том, что пенсия пенсионера Б совершенно точно никуда не денется и будет только расти (в номинальном выражении вслед за инфляцией). А продолжит ли пенсионер А завтра продавать пирожки – неизвестно. Более того, если пенсионера А уволят за плохие продажи, то никто не мешает пенсионеру Б прийти на его место и получать суммарный доход уже в 45000 рублей в месяц, в то время как его бывший коллега имеет теперь лишь 15000 рублей, а это разница в 3 раза! Впрочем, банкам виднее. Остается надеяться, что программа оценки качества заемщика все эти сложности учитывает правильно. А работать в нашей стране все равно лучше, чем не работать, даже если ты пенсионер. Что, в целом, закономерно.

Еще важно отметить, что в анализ не попали небольшие региональные банки, такие как банк «Первомайский», «Левобережный» и многие другие. Они также могут иметь хорошие условия для пенсионера, поэтому нужно рассматривать все варианты. Кроме того, в банках, аффилированных с крупными структурами, для своих сотрудников тоже могут быть очень хорошие условия. Так, Газпромбанк предлагает выгодные ставки для работников газовой отрасли. И не следует забывать, конечно же, про свой текущий зарплатный банк – это актуально для работающих пенсионеров.

Вконтакте

Сегодня на блоттер ру я расскажу о кредитах пенсионерам в Сбербанке. Какая сумма, ставка и условия для получения кредита.

Очень важно для пенсионеров знать какие причины отказа в кредите Сбербанком и что входит в стоимость кредита в Сбербанке и в любом другом крупном банке.

Сбербанк, крупнейшее кредитное учреждение РФ, старается охватить своими услугами как можно более широкие слои населения, в том числе и такую обширную социальную группу, как пенсионеры. Сегодня положительное отношение к клиентам пенсионного возраста становится обычным явлением. Это не в последнюю очередь связано с увеличением численности этой общественной прослойки, а также появлением большого количества хорошо обеспеченных и крепких здоровьем пенсионеров. Для них выход на пенсию зачастую означает не окончание активной фазы жизни, а переход ее в другое качество.

Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

  • Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту . Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
  • Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию . Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
  • Возраст пенсионера , конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
  • Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
  • Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка

Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:

  • Принятие решения о выдаче кредита в течение 2-х рабочих дней (иногда срок сокращается до 2-х часов);
  • Вместо стандартного пакета документов требуется предъявить только паспорт;
  • Более низкие процентные ставки на все виды кредитов;
  • Возможность взять кредит в любом отделении Сбербанка на территории РФ без привязки к месту регистрации;
  • Возможность воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн для подачи заявки на получение кредита, не посещая банк.

Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты

Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:

  • Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые цели, для его получения не требуется залог или поручительство другого лица;
  • Потребительский кредит под поручительство физических лиц требует обязательного привлечения поручителя — человека, готового разделить с пенсионером ответственность за выплату кредита.

Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:

  1. Размер потребительского кредита без обеспечения для пенсионеров Сбербанка начинается от 15 тысяч рублей. Самая большая сумма, которую можно получить без обеспечения, составляет 1,5 миллиона рублей. Физические лица, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, могут рассчитывать на процентную ставку – 15,9-20,9% для кредитов сроком на 3-24 месяца и 16,9-21,9% — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Заемщики, не входящие в льготную категорию, платят на 2% годовых больше. Максимальный срок выплаты потребительского кредита – 5 лет. Выплаты производятся аннуитетными (равными) частями в течение всего срока кредитования.
  2. Потребительский кредит под поручительство выдается тогда, когда банку нужны гарантии возврата средств. Сумма по этому займу — от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки погашения такие же, как по кредиту без обеспечения, то есть от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 14,9-19,9% для займов от 3 до 24 месяцев, и 15,9-20,9% для займов от 25 до 60 месяцев. Для физических лиц, не имеющих льгот, кредит дороже на 2% годовых по обеим позициям. Выплата кредита производится по аннуитетной схеме, то есть заемщик отдает долг банку одинаковыми частями на протяжении всего периода выплат.
  3. Нецелевой кредит в Сбербанке можно получить также под залог недвижимости – жилого помещения, земельного участка, загородного дома, гаража, но никаких льгот в этом случае для неработающих пенсионеров не предусмотрено, они кредитуются на общих основаниях. Минимальная процентная ставка в рублях – от 15,5% для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке. Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок выплаты может составлять до 20 лет включительно.

Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку

Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.

Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:

  1. Приобретение готового жилья . По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
  2. Приобретение строящегося жилья . По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
  3. Строительство жилого дома . Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.

Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».

Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров

Если пожилой человек получает пенсию через Сбербанк, для получения кредита ему не требуется никаких документов, кроме паспорта. Все остальные сведения о его финансовом положении банку известны. Заемщик «со стороны», желающий получить банковский кредит, должен подтвердить свою платежеспособность. От работающих пенсионеров, помимо паспорта, требуется предоставить справку НДФЛ с места работы, от неработающих – справку из Пенсионного фонда. Доход заемщика должен быть не меньше минимума, установленного банком.

Без обеспечения обычно выдаются небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей , часто меньше, и на короткий период времени. Неработающим пенсионерам без поручительства трудно получить деньги на срок более полутора лет. Если заемщику требуется более существенная сумма, а доходы не позволяют ее привлечь, ему может понадобиться дополнительное обеспечение в виде имущественного залога, помощь надежного молодого поручителя или созаемщика, в качестве которого обычно выступают супруг или супруга пенсионера. Пригодятся также документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода — договор аренды недвижимости от сдачи жилья внаем, трудовой договор при наличии дополнительного заработка, наличие загородного хозяйства, прибыль от предпринимательства и т. д.

Заявление на получение кредита пенсионер может подать в любое кредитующее подразделение Сбербанка на территории России, а не только по месту регистрации. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, на получение средств отводится 30 календарных дней. Деньги поступают на текущий счет заемщика или банковскую карту, с которой при желании клиент может снять наличность.

Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита – частично или в полном объеме, без внесения дополнительных платежей. Размер ежемесячных выплат можно рассчитать самостоятельно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.

Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса – снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая. Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера. Ведь по российским законам после смерти заемщика его долги автоматически переходят к законному наследнику. Поэтому в присоединении пенсионеров к программе страхования должны быть равно заинтересованы все стороны.

Как видим, Сбербанк, получающий мощную государственную поддержку, охотно идет на сотрудничество с пенсионерами, и эти отношения носят взаимовыгодный характер. Люди пожилого возраста отличаются повышенной ответственностью, которой порой не хватает молодому поколению. Имея стабильный доход, они погашают кредиты вовремя и в полном объеме, что приветствуется банком. Пенсионеры, со своей стороны, как люди консервативные, умеют ценить предсказуемость и надежность – лучшие качества стиля работы Сбербанка.

В виду ощутимого старения нации, отечественные банки существенно ослабили условия получения выгодных займов соискателями возраста 55/60 лет. А ведь правда, почему люди пожилого возраста должны отказывать себе в чем-либо? Оформить ссуду для многих из них — такая же обычная вещь, как и для любого молодого человека. Кроме прочего, по статистике некоторых финансовых организаций в Москве, представители старшего поколения являются более ответственными плательщиками займов, чем прочие категории клиентов.

Взять выгодный кредит для пенсионеров в банке: особенности выдачи

Если говорить обо всех пунктах договора по займу, то некоторые из них абсолютно идентичны обычной потребительской ссуде. Основные отличия базируются на рисках связанных с возрастом соискателей:

  • Погашение долга до 75 лет. Часто такое условие оглашается основным, и отступать от него хотят редкие финансовые учреждения.
  • Поручители. Оформить льготный кредит пенсионерам без поручителей достаточно тяжело, но все же возможно. Банк согласится на такой договор при условии предоставления справки с места работы (когда соискатель официально трудоустроен) или других документов об источниках дохода.
  • Срок возврата — до пяти лет. Иными словами, людям пожилого возраста стремятся выдавать только краткосрочные ссуды, погасить которые они смогут на протяжении трех-пяти лет.
  • Средний лимит до ста пятидесяти тысяч рублей. Чтобы взять кредит наличными для пенсионера в Москве, нужно всего лишь найти «правильный» банк.

Куда обращаться тем, кто желает взять ссуду наличными в 65 лет?

На сайте сайт наши специалисты собрали самую полную онлайн-базу столичных банков, которые задают тон в пенсионном кредитовании. Несмотря на то, что список предложений не слишком велик, в скором времени можно ожидать его пополнения, ведь категория заемщиков в возрасте от пятидесяти до семидесяти лет стремительно растет.

Получить потребительский кредит пенсионеру онлайн помогут консультанты нашего сервиса. Мы будем рады не только помочь в получении льготной ссуды, но и ответить на любые вопросы в процессе использования денег и последующих отношений с компанией-заемщиком.