Вы хотели бы осуществить рефинансирование кредита в Альфа-банке и вас интересуют условия, на которых осуществляется данная процедура и отзывы клиентов? Сегодня мы расскажем вам о том, каким образом может осуществляться данная услуга в этой компании.
Определение и условия
Рефинансирование — это услуга, которая позволяет заемщику перевести задолженность по кредиту из одного банка в другой. Иными словами, если у вас есть, к примеру, кредит в Ренессанс Кредит банке, и вас не устраивают его условия, вы можете перевести свой долг в Альфа-банк.
Чем это выгодно:
- понижение процентной ставки,
- продление срока действия договора,
- возможность оформления займа ,
- возможность объединить несколько кредитов в один.
Какие предлагают условия:
- Процентная ставка от 11,99 до 19,99% годовых, зависит от категории заемщика и срока\суммы. Огромный плюс — ставка не зависит от наличия или отсутствия страховки,
- Срок действия договора — от 2 до 5 лет,
- Получение от 50 тысяч до 1,5 миллиона рублей (для зарплатных клиентов),
- Можно объединить до 5-ти разных ссуд, в том числе переоформить кредитную карточку,
- Вы можете получить сумму сверх вашего долга на собственные нужды.
Как оформить? Для этого вы можете заполнить онлайн-заявку на официальном сайте банка по адресу alfabank.ru/get-money/credit/refinancing, а потом обратиться в ближайшее отделение с документами, либо сразу прийти в офис Альфа-банка.
Консультацию можно получить по телефону горячей линии 8 800 2000-000.
Реструктуризация
Реструктуризация долга – это изменение текущих условий кредитного договора для заемщика, который оказался в сложной ситуации. В том случае, если клиент по уважительным причинам не может осуществлять выплаты в полном объеме по кредиту, он может попросить банк об отсрочке или снижении размера ежемесячного взноса.
Иными словами, если вас не устраивают условия договора, оформленного в Альфа-банке, вы можете попросить о небольших изменениях. Происходит сама процедура следующим образом:
- Вы собираете документы, подтверждающие ваше ухудшившееся материальное положение,
- Берете паспорт, кредитный договор и приходите в то отделение, где вы оформляли кредит или кредитку.
- Далее вы встречаетесь со специалистом и по образцу пишите заявление на реструктуризацию вашего долга по действующему кредиту.
В заявлении нужно максимально подробно описать причины, по которым вы не можете в полной мере выполнять свои обязательства. Необходимо также указать, через какой срок вы планируете восстановить свое материальное положение и вновь выплачивать взносы.
Данное заявление нужно написать в двух экземплярах, заверить их у банковского специалиста и подождать, пока его рассмотрят. В том случае, если заявленные причины будут признаны банком уважительными, вам смогут предоставить отсрочку по выплатам, либо снизить размер ежемесячного взноса.
Требования к клиенту:
- заемщик должен быть старше 21 года,
- нужно иметь российское гражданство и постоянную регистрацию,
- стаж работы от 3 месяцев и постоянный доход не менее 10 тыс. рубл. Обращаем ваше внимание, что данное предложение не действует для клиентов, имеющих регистрацию на территории общежития.
Таким образом, рефинансирование в Альфа-банке возможно только для кредитов, полученных в других компаниях, а если вас не устраивают условия вашего текущего договора, оформленного здесь, то вам нужно попробовать оформить реструктуризацию или же перейти в другой банк
Кредиты помогают нам решать проблемы или реализовать мечты и желания. Сегодня трудно найти человека, который не пользовался кредитом.
На дворе «век кредита» - квартиры в кредит, телефоны и машины в кредит, отдых в кредит, обучение и свадьба тоже в кредит.
Кредит позволяет не откладывать на завтра, то что можно получить «здесь и сейчас», а удовлетворение клиента ценится выше, чем банковские проценты. Однако, бывают такие ситуации что некоторые граждане оформляют несколько кредитов в разных банках, с разными условиями и датами платежей.
В подобной ситуации по статистике уже от 3 кредитов, можно запутаться и по ошибке просрочить платеж.
Это повлечет за собой начисление штрафных санкций и негативное отражение в кредитной истории. Для того чтобы избежать подобного казуса, можно объединить все кредиты, выбрав выгодные условия – оформить рефинансирование.
Рефинансирование с латинского обозначает повторное кредитование, в банковской практике – кредитование на более благоприятных условиях с целью погашения предыдущих кредитов.
Бытовой термин этого понятия называется «перекредитация». Рефинансирование является целевым кредитом и клиент должен обязательно подтвердить погашение других кредитов и предоставить справки об остатке задолженности, если были выданы наличные.
Итогом рефинансирования является снижение ежемесячного платежа и/или срока кредитования. Многие спросят, зачем оформлять рефинансирование, если все равно платить и неважно кому? Ответ прост – важно сколько платить!
Например, вы оформили кредит по ставке 21%, а год спустя, другой банк предлагает кредитование по ставке 15%. Каждый захочет сэкономить 6%, ведь разницу можно направить и на досрочное погашение кредита и на свои личные нужды.
Для глубокого понятия сути рефинансирования можно посмотреть онлайн-семинар на официальном сайте банка.
Альфа Банк предлагает программу рефинансирования всех видов кредитов для физических лиц:
- потребительского;
- кредитной карты;
- автокредитования;
- ипотеки.
Преимущества рефинансирования
- Предоставление более выгодных условий – низкие процентные ставки.
- Увеличение срока и уменьшение суммы ежемесячного платежа.
- Дополнительно можно получить еще деньги, при необходимости.
- Удобные способы погашения.
- Качественный сервис и обслуживание договора.
- Возможность дистанционного заполнения заявки и предоставления документов.
- Деньги сразу зачисляются на счет в стороннем банке, что не позволит клиенту «нечаянно потратить их по пути».
- Быстрое принятие решения по заявке.
- Процентная ставка не зависит от оформления договора страхования.
- Возможность частичного и полного погашения.
Расчет эффективности рефинансирования
Для того чтобы оценить выгодные условия Альфа Банка и определиться с размером перекредитации можно до подачи заявки произвести расчет на калькуляторе онлайн.
Для этого необходимо зайти на сайт банка и выбрать пункт меню «Кредитные карты и кредиты».
На странице необходимо нажать на строку «Рефинансирование и кредиты наличными».
Необходимо выбрать условия, по которым клиент хочет произвести рефинансирование, путем нажатия на соответствующее поле.
Так, если клиент получает зарплату на карту банку он будет кредитоваться на одних условиях, если работает в компании – партнере на других, при отсутствии указанных причин необходимо выбрать стандартные условия.
Какие бы условия выбраны небыли для расчета необходимо нажать кнопку «Расчет кредита», расположенную внизу страницы по центру.
Калькулятор имеет простое меню в котором интуитивно можно разобраться и заполнить данными обо всех своих кредитах, которые необходимо рефинансировать.
После заполнения всех данных в правом столбце будет указан размер платежа. Процентная ставка и экономия клиента в месяц и год, за счет низкой процентной ставки.
Можно изменить срок кредита при расчете, если необходимо не 60 месяцев, а например, 36 месяцев.
Однако помните, лучше оформить кредит на более длительный срок, что позволит уменьшить ежемесячный платеж.
Если финансовые возможности позволяют, ежемесячно можно вносить в 2-3 или в 10 раз больше и погашать кредит частично досрочно.
Однако, при возникновении форс-мажорных обстоятельств вы всегда сможете заплатить необходимый минимум, не испортив кредитной истории и не нарушив график платежей.
Рефинансировать можно сумму от 50 000 рублей до 3 000 000 рублей сроком до 7 лет. Процентная ставка от 11,99%.
Если процентная ставка при текущем договоре совпадет со ставкой Альфа Банка можно оформить рефинансирование увеличив период выплат и снизив кредитную нагрузку.
Оформление заявки на рефинансирование
После расчета экономии от перекредитации необходимо:
Для того чтобы заполнить заявку необходимо нажать на строку «На сайте, заполнив заявку».
После заполнения всех данных заявка поступит в работу менеджеру, который в течение 15 минут свяжется с вами для уточнения вопросов и сообщит решение банка.
Документы для оформления
После решения банка вам необходимо будет посетить офис с документами, которые удостоверят вашу личность и доход:
- паспорт гражданина РФ;
- загранпаспорт, водительское удостоверение или СНИЛС;
- справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца работы;
- копия трудовой книжки, документ, подтверждающий право собственности, выписка по банковскому счету при его наличии и др.