Суброгация по КАСКО с виновника ДТП позволяет страховой компании взыскать средства, затраченные на ремонт поврежденного автомобиля. В нашей статье вы найдете информацию о том, что такое суброгация и как она действует в том случае, если у пострадавшей в аварии стороны оформлен полис КАСКО. Также мы расскажем о том, как виновник может снять с себя обязательства, возникающие на основании суброгации, если страховая предъявила требование о компенсации понесенных ею затрат.

Суброгация при ДТП: правовые основы

Суброгация — это право страховщика на взыскание средств, потраченных им на исполнение обязательств перед страхователем, транспортному средству которого причинен ущерб. Субъектом, на которого направлено такое взыскание, становится лицо, виновное в ДТП (ст. 965 ГК РФ), т. е. им может быть как водитель другого транспортного средства, так и пешеход, который также имеет статус участника дорожного движения.

При определении размера компенсации стоит помнить, что условия договора КАСКО всегда предусматривают полную оплату ремонта авто, вне зависимости от степени его износа. Ведь для восстановления транспортного средства используются новые детали, стоимость которых может существенно превышать фактическую цену поврежденных. В связи с этим обстоятельством вопрос о том, какая сумма подлежит взысканию (полная, рассчитанная исходя из стоимости новых деталей, или частичная, определенная с учетом степени износа), долгое время являлся предметом судебных разбирательств между страховщиками и виновниками ДТП.

В 2017 году в этом споре была поставлена точка: Конституционный суд РФ вынес постановление «По делу о проверке…» от 10.03.2017 № 6-П, в котором указал на то, что степень износа не влияет на размер компенсации. Это означает, что виновник ДТП должен возместить страховой компании все понесенные ею расходы на ремонт.

Как возмещается ущерб в порядке суброгации

Схема применения механизма суброгации при наличии у пострадавшей стороны полиса КАСКО следующая:

1. После столкновения автомобилей определяется виновная сторона. Участники ДТП могут сделать это самостоятельно, составив европротокол . Если же согласия между ними не достигнуто, виновник определяется с помощью сотрудников ГИБДД или через суд.
2. Владелец поврежденного авто обращается в страховую компанию, с которой у него заключен договор КАСКО.
3. Страховая компания оплачивает восстановительный ремонт из собственных средств.
4. В адрес виновника ДТП направляется требование о возмещении расходов, фактически понесенных страховой компанией.

Суброгация по КАСКО с виновника может быть применена как в судебном, так и в досудебном порядке. Как правило, страховщики стремятся взыскать средства с виновника аварии, не обращаясь в суд. В этом случае в адрес инициатора ДТП направляется досудебная претензия, содержащая требования страховщика. В ней указывается в том числе точная сумма, которая, по мнению страховой компании, должна быть выплачена ей в качестве компенсации.

Однако возмещать расходы страховой по собственной воле станет далеко не каждый водитель. К тому же многие участники дорожного движения даже не знают о том, что с них могут быть взысканы средства на восстановление поврежденного автомобиля. Более того, если ущерб был нанесен дорогому автомобилю (именно в таких случаях стандартной суммы страхового покрытия по ОСАГО не хватает на ремонт), у инициатора ДТП может попросту не оказаться собственных средств. В таком случае решение проблемы через суд становится единственным возможным способом возврата денег.

Основания для применения суброгации по КАСКО

Наличие полиса КАСКО на поврежденный автомобиль является обязательным условием для того, чтобы у страховщика возникло право требования выплаты компенсации с виновника аварии. Если авто застраховано по программе ОСАГО, все затраты по его ремонту лягут на страховую компанию. Единственным финансовым последствием для инициатора ДТП станет необходимость самостоятельного восстановления собственного транспорта и увеличенный размер страховой премии при оформлении полиса ОСАГО в течение нескольких следующих лет.

Кроме того, для возникновения суброгации необходимо одновременное соблюдение следующих условий:

1. Сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат по ОСАГО или полис ОСАГО у виновника аварии отсутствует.
2. Страховщик выполнил свои обязательства перед владельцем поврежденного авто в полном объеме.

Документы, подтверждающие право страховщика на суброгацию

Чтобы получить право требовать с виновника аварии выплаты компенсации за понесенные на восстановление авто расходы, страховщик пострадавшей стороны должен подтвердить тот факт, что в сложившейся в результате ДТП ситуации присутствуют признаки суброгации.

Для этого к досудебной претензии или исковому заявлению (в зависимости от того, в каком порядке происходит решение спора) ему потребуется приложить определенные документы:

1. Подтверждающие факт расходования страховщиком денежных средств в указанном размере, а также обоснованность их расходования:

• чеки, квитанции, платежные поручения, договоры на оказание услуг и пр.;
• фото- и видеоматериалы, снятые на месте ДТП;
• заключение эксперта-оценщика, устанавливающее размер повреждений и стоимость их восстановления.

1. Подтверждающие виновность лица, к которому предъявляется требование по суброгации:

• справку о ДТП;
• постановление по делу об административном правонарушении;
• судебное решение.

1. Подтверждающие право страховщика на суброгацию:

• копию заявления страхователя о наступлении страхового случая;
• копию ПТС и полиса КАСКО пострадавшей стороны.

Если страховщик не представляет такие документы, виновник аварии может запросить их самостоятельно, изложив свою просьбу в письменном обращении. Отсутствие подтверждения правомерности требований со стороны страховщика является основанием для отказа в суброгации.

Если виновник аварии не согласен с размером требований, он может обратиться к независимому эксперту, который на основании представленной информации вынесет свое заключение о реальной стоимости ремонта авто.

Суброгация по КАСКО - как не платить

Избежать обязанности по погашению понесенных страховщиком затрат можно, если:

• истек срок исковой давности по заявленному требованию (в соответствии с п. 1 ст. 196 и п. 1 ст. 200 ГК РФ, он составляет 3 года с момента ДТП);
• виновник ДТП в момент аварии находился за рулем служебного автомобиля и исполнял свои должностные обязанности — в этом случае компенсацию по суброгации должен выплатить не он, а его работодатель;
• пакет документов, представленных страховой, является неполным (страховщик должен самостоятельно доказать свое право на суброгацию);
• страховщик предъявил завышенные требования, например, указал в смете расходов значения, не соответствующие действительности;
• у виновника аварии есть полис ОСАГО и сумма ущерба, причиненного автомобилю пострадавшей стороны, не превышает максимально возможного размера компенсации по «автогражданке» (в 2018 году он составляет 400 тыс. руб. при оформлении ДТП в общем порядке и 100 тыс. руб. — при составлении европротокола);
• у виновника аварии есть полис ДоСАГО, размер страхового покрытия по которому превышает максимальную сумму компенсации по ОСАГО (при условии, что размер причиненного ущерба меньше, чем сумма зафиксированной в договоре страховой выплаты);
• инициатор ДТП впоследствии был оправдан (например, когда составленный по итогам аварии протокол, зафиксировавший потерпевшую и виновную стороны, затем был оспорен в судебном порядке).

Как оспорить суброгацию страховой компании

Получив досудебную претензию от страховой компании или повестку в суд на слушание по делу о взыскании средств в порядке суброгации, не стоит игнорировать действия инициатора разбирательств. Страховщик, не получивший ответа от виновника ДТП, обратится в суд, который, в свою очередь, в отсутствие возражений и доводов со стороны ответчика примет, вероятнее всего, сторону истца. Именно поэтому защищать свои права не только можно, но и нужно — и делать это допускается не только в суде, но и в досудебном порядке.

Так, чтобы оспорить суброгацию, можно:

1. Воспользоваться помощью независимого эксперта-оценщика, который установит точную стоимость восстановления поврежденного авто. Недобросовестные страховые компании могут включать в смету несуществующие детали или работы, использовать копии запчастей вместо оригинальных деталей от производителя, завышать стоимость используемых комплектующих или услуг автосервиса и увеличивать размер якобы понесенных ими затрат другими нечестными способами. После проведения независимой экспертизы может оказаться, что фактически ремонт стоит гораздо меньше, чем указано в требовании страховщика. В результате сумма, которая полагается страховой компании по суброгации, может существенно уменьшиться или вообще покрыться страховой выплатой по полису ОСАГО.
2. Уточнить срок, прошедший со дня аварии. Если с момента ДТП прошло более 3 лет, ответчик может отказаться от исполнения всех предъявляемых к нему требований. Причем отказ в таком случае возможен вне зависимости от того, виновен он был в аварии или нет.

Итак, суброгация при возмещении страховой компанией ущерба, причиненного автомобилю в результате ДТП, возникает только в том случае, если транспорт пострадавшей стороны имел страховку КАСКО. Страховщик, затративший собственные средства на ремонт авто, вправе взыскать их с виновника аварии. Чтобы избавиться от обязанности по выплате компенсации в пользу страховой компании, инициатор ДТП может привлечь эксперта для проведения независимой оценки стоимости повреждений, проанализировать полноту пакета представленных страховщиком документов, воспользоваться выплатой по полису ОСАГО и пр.

У Вас есть полис ОСАГО, и Вы считает, что в случае Вашей вины в ДТП страховщик возместит убытки потерпевшему? Ваша уверенность пошатнется, когда после таких происшествий Вам вдруг придет повестка в суд, на котором с Вас взыщут ущерб в порядке суброгации .

Для Вас это неожиданно?

Чтобы быть готовым к такому повороту событий, нужно знать, что существует такое понятие как суброгация в страховании . На основании статьи 965 ГК РФ к страховщику имущества после выплаты страхового возмещения переходит право требования к виновному лицу. Проще говоря, если у потерпевшего от Ваших действий есть договор страхования КАСКО, и страховщик возместил убытки, скажем, в размере 200 тыс. рублей, то теперь он имеет право взыскать эти 200 тыс. с виновника ущерба, т.е. с Вас.
Суброгация по КАСКО явление повсеместное, каждый страховщик пользуется своим правом на возмещение убытков. В первую очередь в такой ситуации страховая компания предъявит требование Вашему страховщику ОСАГО, который должен возместить ущерб в пределах 120 тыс. на одного потерпевшего, причем с учетом износа заменяемых деталей, согласно Закону об ОСАГО. Остальная сумма (в нашем примере 80 тыс. рублей) будет взыскиваться с Вас.
Возмещение ущерба в порядке суброгации может коснуться любого участника дорожного движения, виновного в ДТП, поэтому следует знать нюансы, на которые следует обратить внимание.

Что же делать, если страховая компания предъявляет Вам претензию о возмещении ущерба в порядке суброгации?

Претензия - это все – таки еще не иск, а досудебное урегулирование спора. Страховщик надеется, что Вы признаете свою вину и готовы возместить ущерб, не доводя дело до суда.

Для начала отреагируйте на претензию: съездите к страховщику на переговоры, посмотрите оценку ущерба или документы на ремонт, проверьте, соответствуют ли оцененные повреждения тем, которые зафиксированы в справке о ДТП, и акте осмотра. Если Вам кажется, что страховщик требует слишком много, то попросите копии документов, обосновывающих сумму взыскания ущерба в порядке суброгации, фотографии автомобиля потерпевшего, акт осмотра и т.п. и обратитесь к независимому оценщику, который определит, сколько стоит ущерб, нанесенный Вами.
Далее действуйте по обстоятельствам. Если страховщик не завысил сумму, то можно заплатить без суда. В этом случае страховые компании идут навстречу и могут согласиться на возмещение в рассрочку. Не хотите платить - ждите суда, так как страховщик непременно воспользуется своим правом на взыскание ущерба в порядке суброгации. Если сумма завышена, то можно договориться со страховщиком о меньшей сумме. Не договоритесь - будет суд, где придется доказывать факт завышения выплаченной суммы.

Также следует знать, что срок исковой давности по суброгации составляет 3 года с момента ДТП.

К страховщику перешло право требования потерпевшего в ДТП, а в соответствии со статьей 201 ГК РФ при перемене лиц в обязательстве срок исковой давности не меняется. Потерпевший мог бы предъявить требование о возмещении ущерба к Вам на основании статьи 1079 ГК РФ, в соответствии с которой владелец источника повышенной опасности (автомобиля) обязан возместить вред, причиненный этим источником. Исковая давность по этому требованию составляет 3 года. Следовательно, срок исковой давности в порядке суброгации имеет тот же срок, так как право требования страховщика после выплаты страхового возмещения по КАСКО основывается так же на статье 1079 ГК РФ.

Если после ДТП прошло более 3-х лет, и страховщик подал иск в суд на основании суброгации по КАСКО, то не надейтесь, что ему откажут в иске в любом случае. Вам обязательно нужно заявить в суде о пропуске срока исковой давности суброгации. В этом случае будет сто процентный отказ страховщику.

Можно ли избежать суброгации в страховании? Можно!

Если заключить договор добровольного страхования автогражданской ответственности (ДАГО) со страховой суммой 1 млн. рублей или больше, то при нехватке страхового возмещения по ОСАГО в действие вступит эта страховка.

Если есть хоть малейший шанс признать Вас невиновным в ДТП, воспользуйтесь им: обжалуйте постановление о Вашей виновности, чтобы подстраховаться от предъявления суброгации. Постарайтесь присутствовать при осмотре автомобиля потерпевшего, чтобы в акте осмотра не было указано повреждений, не относящихся к Вашему ДТП.

И будьте аккуратнее на дороге, соблюдайте ПДД. Это убережет и Ваше здоровье, и кошелек.

Таким образом, постарайтесь минимизировать шансы на предъявление суброгации, а если не удалось избежать, то приложите все усилия, чтобы уменьшить сумму.

Если у вас возникли проблемы со страховой по суброгации, обратитесь к нашим специалистам за бесплатной консультацией.

Суброгация по КАСКО может взыскиваться с виновника аварии. Чтобы застраховаться от подобных ситуаций, нужно при приобретении полиса обращать внимание на договоренности со страховщиком.

Что такое суброгация

Понятие подразумевает легальную возможность страховой организации после возмещения страховых взносов, выплаченных за восстановление автомобиля, поврежденного в аварии, потребовать компенсации с виновного субъекта. Таким образом, став зачинщиком столкновения, нужно быть готовым к тому, что СК потребует определенную сумму, которая была направлена на возмещение ущерба пострадавшему субъекту.

На практике это выражается в следующем:

• Автовладелец поврежденного объекта, купивший полис КАСКО, не станет выставлять требования лицу, испортившему транспортное средство, а получит возмещение в компании, подписавшей с ним договор страхования, которая и возместит все затраты, связанные с его ремонтом;
• В дальнейшем страховщик вправе использовать право на суброгацию и осуществить мероприятия для взыскания выплаченной суммы с виновного субъекта;
• Если компенсация будет выплачиваться за счет ОСАГО виновной страны, то покрытие суммы будет производится СК, выдавшей такой полис.

Но если авария повлекла серьезный ущерб, то размера покрытия порчи может не хватить. Поэтому держателю страховки придется вносить недостающие деньги из своего бюджета. Для минимизации расходов необходимо ориентироваться в нюансах перевода долга.

Особенности суброгации при ДТП

После произошедшего пострадавший может рассчитывать на выплату по страховке. Когда автомобиль застрахован лишь по соглашению об ОСАГО, возмещение ремонтных работ производится компанией, выдавшей полис.

Страховщик виновной стороны обязан произвести возмещение вреда СК пострадавшего субъекта и лишь после этого предъявлять претензии страхователю. Так как при заключении ОСАГО максимальная компенсация не может превышать 400 тыс. рублей, то страховая компания виновника происшествия вправе предъявлять суброгацию в ситуации, когда такая сумма превышена.

Законодательно определено, что при возмещении по полису ОСАГО потерпевшим субъектом признается организация, заключившая соглашение с зачинщиком столкновения. В дальнейшем ему будет предъявлено требование о возмещении, обоснованное фактами.

Когда предъявляется

Причины для предъявления претензий возникают только тогда, если стоимость повреждений автомашины слишком высокая и не покрывается существующей у зачинщика столкновения полисом. Помимо этого, к страховым ситуациям не относится:

• Нахождение виновника в нетрезвом состоянии, подтвержденного экспертным заключением;
• Умышленное совершение столкновения;
• Отсутствие у лица, ведущего авто, в момент наступления аварийной ситуации водительского удостоверения либо не внесение его в полис;
• Совершение попытки скрыться после аварии;
• Происшествие произошло после окончания срока действия договора.

Когда аварийная ситуация наступила из-за технического повреждения служебной машины, то перевод выплат может выставляться субъекту, осуществившему техосмотр транспортного средства и разрешившему неисправному средству передвижения выйти для выполнения маршрута.

Требования не могут предъявляться водителю служебного транспорта, попавшего в аварию, так как все моменты решаются с компанией-владельцем автомобиля.

Суброгация может производиться не только при наличии ОСАГО или КАСКО, но и в других видах страховых отношений. Ремонтные работы либо смена частей обязаны подтверждаться соответствующей документацией, послужившей причиной для предъявления претензии по возврату истраченной суммы.

Правила проведения процедуры

Претензии направляются виновнику происшествия через определенный промежуток времени. Компенсацию по суброгации можно получить, соблюдая следующий порядок проведения операций:

1. Оформляется договор по КАСКО.
2. После того как произошло столкновение, пострадавшее ТС ремонтируется за счет средств организации, которая его застраховала.
3. Далее спровоцировавшему аварию лицу направляется требования об оплате расходов на восстановление авто.
4. При отказе добровольно осуществить возмещение затрат, документация передается для разрешения спора в суд.

В досудебном порядке есть возможность обсудить график погашения задолженности и решить спорные моменты.

Период, когда можно подать заявление в суд

Нужно помнить, что возможностью предъявить требования в порядке суброгации можно воспользоваться не позднее трех лет с момента столкновения автомобилей. Но иногда случаются ситуации, когда ответчики считали, что период исковой давности истек и не являлись в суд.

В этом случае суд удовлетворяет требование страховой организации, а виновной стороне приходится затратить множество сил и средств для пересмотра решения. Чтобы избежать такой ситуации, ответчику следует при получении заявления от страховщика явиться в судебный процесс и заявить о просрочке требований. Только так можно добиться вынесения решения о прекращении спора. Если самому это не удается сделать, то лучше обратиться к услугам специалистов.

В такой ситуации необходимо помнить, что возмещение затрат может быть затребовано только в течение срока, предусмотренного законодательством. Это три года с момента совершения ДТП. В связи с этим, необходимо хранить полис ОСАГО и по истечении срока его действия не менее 3 лет.

При отсутствии необходимой документации вина лица будет быстро доказана профессиональными юристами страховщика. Если уведомление о суброгации было направлено по окончании трехлетнего периода, то у виновной стороны появляется право отказаться от выплаты, так как срок истек и СК не может выставлять требования.

Как не возмещать затраты по суброгации

Получив претензию, лицу не обязательно её сразу оплачивать. Есть способы, как избежать выплат по суброгации либо свести их к минимальному размеру.

1. Необходимо внимательно изучить требования. Если они указываются в претензии не конкретно, расплывчато, то не стоит их принимать во внимание. Претензия должна включать в себя ряд позиций, обязательных к указанию. Это:

• Ссылку на справку о происшествии, удостоверяющую виновность совершившего столкновение субъекта либо судебное решение;
• Расчет стоимости восстановительных работ поврежденного транспортного средства и квитанция об их оплате;
• Документация о праве на суброгацию.

Если такие позиции отсутствуют в обращении либо они указаны не в полном объеме, то с оплатой спешить не стоит.

1. До выполнения выставленных требований необходимо выяснить:

• Была ли выплачена компенсация ущерба страховщиком;
• Соответствует ли написанная сумма возмещенной страховой компанией;
• Совпадают ли фактически проведенные работы указанным в претензии.

На последний пункт стоит обращать особое внимание, так как часто СК завышают стоимость затрат за ремонт и запасные части авто, которые в реальности на ТС не ставились.

Конечно, если организация направила письмо об уплате вреда в порядке перехода обязательств, то она будет пытаться довести дело до конца. Поэтому в такой ситуации стоит обратиться за помощью к специалисту, который исследует дело и рекомендует возможности для решения ситуации.

Если виновник не внесен в страховку

Если водитель, совершивший столкновение не занесен в полис, то суброгация по КАСКО с него не может быть затребована. Все обязательства при этом ложатся на собственника авто, к которому и стоит предъявлять требования о выплате.

Судебная практика

Существуют случаи, когда владельцы не согласны с требованиями о возмещении по суброгации либо не в состоянии понять, как решить проблему без судебного процесса. Иногда страховщик сам обращается в суд без уведомления об этом виновного субъекта. Случаи перехода выплат при ДТП не редко встречаются в судебном процессе. Рассмотрим чаще всего встречающиеся.

1. При наличии договора об ОСАГО, заявление о взыскании денежных средств по суброгации все же подается в судебный орган, который откажет в его удовлетворении, ведь вред должен возмещаться по договору о страховании.
2. Введение в заблуждение страховщиками. При приобретении полиса об ОСАГО спорные моменты разрешаются без судебных тяжб. Когда отсутствуют законные основания для неуплаты возмещения, то и судом они не могут быть установлены. Конечно, частенько экспертами СК при проведении оценки завышается стоимость запасных частей в несколько раз, заявляется необходимость замены исправных деталей и т.д. Затем виновнику повреждений направляется претензия о выплате. При отказе от возмещения затрат на восстановление автомобиля, дело передается на рассмотрение в соответствующие инстанции. Ими назначается исследование, которое сразу выявит возможное завышение стоимости работ. В заявляемых требованиях, в этом случае, будет отказано.
3. Возмещение по суброгации. При непредставлении обоснованных фактов для отмены, суд выносит решение об оплате ответчиком суммы выставленных требований.

Надо отметить, что требовать компенсацию ущерба невозможно, если дорожное происшествие произошло в результате наступления обстоятельств, независящих от зачинщика аварии, либо из-за неумышленных действий, а также когда пострадавший не предъявляет имущественных притязаний к виновнику столкновения по особым причинам. В этой ситуации получить возмещение по полису ОСАГО нельзя, ведь отсутствие требований является основанием для отказа в выдаче компенсации по страховке.

Вы думате, что вы русский? Родились в СССР и думаете, что вы русский, украинец, белорус? Нет. Это не так.

Вы на самом деле русский, украинец или белорус. Но думате вы, что вы еврей.

Дичь? Неправильное слово. Правильное слово “импринтинг”.

Новорожденный ассоциирует себя с теми чертами лица, которые наблюдает сразу после рождения. Этот природный механизм свойственен большинству живых существ, обладающих зрением.

Новорожденные в СССР несколько первых дней видели мать минимум времени кормления, а большую часть времени видели лица персонала роддома. По странному стечению обстоятельств они были (и остаются до сих пор) по большей части еврейскими. Прием дикий по своей сути и эффективности.

Все детство вы недоумевали, почему живете в окружении неродных людей. Редкие евреи на вашем пути могли делать с вами все что угодно, ведь вы к ним тянулись, а других отталкивали. Да и сейчас могут.

Исправить это вы не сможете – импринтинг одноразовый и на всю жизнь. Понять это сложно, инстинкт оформился, когда вам было еще очень далеко до способности формулировать. С того момента не сохранилось ни слов, ни подробностей. Остались только черты лиц в глубине памяти. Те черты, которые вы считаете своими родными.

3 комментария

Система и наблюдатель

Определим систему, как объект, существование которого не вызывает сомнений.

Наблюдатель системы - объект не являющийся частью наблюдаемой им системы, то есть определяющий свое существование в том числе и через независящие от системы факторы.

Наблюдатель с точки зрения системы является источником хаоса - как управляющих воздействий, так и последствий наблюдательных измерений, не имеющих причинно-следственной связи с системой.

Внутренний наблюдатель - потенциально достижимый для системы объект в отношении которого возможна инверсия каналов наблюдения и управляющего воздействия.

Внешний наблюдатель - даже потенциально недостижимый для системы объект, находящийся за горизонтом событий системы (пространственным и временным).

Гипотеза №1. Всевидящее око

Предположим, что наша вселенная является системой и у нее есть внешний наблюдатель. Тогда наблюдательные измерения могут происходить например с помощью «гравитационного излучения» пронизывающего вселенную со всех сторон извне. Сечение захвата «гравитационного излучения» пропорционально массе объекта, и проекция «тени» от этого захвата на другой объект воспринимается как сила притяжения. Она будет пропорциональна произведению масс объектов и обратно пропорциональна расстоянию между ними, определяющим плотность «тени».

Захват «гравитационного излучения» объектом увеличивает его хаотичность и воспринимается нами как течение времени. Объект непрозрачный для «гравитационного излучения», сечение захвата которого больше геометрического размера, внутри вселенной выглядит как черная дыра.

Гипотеза №2. Внутренний наблюдатель

Возможно, что наша вселенная наблюдает за собой сама. Например с помощью пар квантово запутанных частиц разнесенных в пространстве в качестве эталонов. Тогда пространство между ними насыщено вероятностью существования породившего эти частицы процесса, достигающей максимальной плотности на пересечении траекторий этих частиц. Существование этих частиц также означает отсутствие на траекториях объектов достаточно великого сечения захвата, способного поглотить эти частицы. Остальные предположения остаются такими же как и для первой гипотезы, кроме:

Течение времени

Стороннее наблюдение объекта, приближающегося к горизонту событий черной дыры, если определяющим фактором времени во вселенной является «внешний наблюдатель», будет замедляться ровно в два раза - тень от черной дыры перекроет ровно половину возможных траекторий «гравитационного излучения». Если же определяющим фактором является «внутренний наблюдатель», то тень перекроет всю траекторию взаимодействия и течение времени у падающего в черную дыру объекта полностью остановится для взгляда со стороны.

Также не исключена возможность комбинации этих гипотез в той или иной пропорции.

При дорожно-транспортном происшествии основные финансовые обязательства виновника принимает на себя страховая компания, в которой оформлен полис ОСАГО. Он гарантирует пострадавшей стороне выплату компенсации в размере до 400 тыс. руб. при повреждении транспортного средства и до 500 тыс. руб. при причинении вреда жизни и здоровью. Если у пострадавшего лица есть полис каско для авто, то страховку ему выплатит его страховщик, который затем получит право на взыскание ущерба с виновника ДТП в порядке суброгации. Что представляет собой суброгация по каско с виновника ДТП? Когда она возникает? Можно ли не платить компенсацию страховой компании? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Что такое суброгация?

Владелец пострадавшего автомобиля обращается в СК, выдавшую полис каско, за возмещением денежных средств или за направлением на бесплатный ремонт. Виновная сторона производит ремонт транспортного средства за счет собственных средств. Спустя некоторое время после события виновник получает письмо от страховщика пострадавшей стороны с требованием возмещения в порядке суброгации части затрат, понесенных при выплате ущерба владельцу полиса каско.

Термин «суброгация» определен ст. 965 Гражданского Кодекса РФ как право страховой компании после полного возмещения ущерба по полису каско невиновной стороне требовать от виновника аварии возврата части понесенных затрат.

Судебная практика по каско пополняется все новыми и новыми случаями взыскания страховщиками части стоимости ущерба с виновного лица. Чтобы чувствовать себя безопасно в процессе урегулирования последствий ДТП, водитель автомобиля, ставший виновной стороной, должен иметь четкое представление о суброгации и ее последствиях, чтобы ситуация, когда страховщик владельца полиса каско подал в суд на виновника ДТП, не стала серьезной и неприятной неожиданностью.

Когда она возникает?

Владелец транспортного средства заключил договор каско со страховой компанией. В течение действия страхового полиса он попал в аварию. Сотрудник ГИБДД провел разбирательство на месте происшествия, оформил протокол и постановление по административному правонарушению, выдал копии постановлений участвующим сторонам. Пострадавший получил полное возмещение по нанесенному в результате аварии ущербу от своего страховщика. Страховая компания, рассмотрев заявление водителя с требованием возместить убытки по восстановлению и ремонту застрахованного по каско автомобиля, пришла к выводу, что понесенные расходы существенно превысили сумму покрытия по страховке. Возникла ситуация, когда страховая компания получила право требовать возмещения от виновника ДТП.

Пример действия суброгации по каско

Стоимость ущерба потерпевшей стороны составила 600 тысяч рублей, страховщик полностью покрыл убытки владельца полиса каско. Страховая компания получила право на суброгацию и потребовала всю сумму с виновной стороны. Виновный водитель имел полис ОСАГО и часть ущерба была погашена его страховой компанией, однако максимальный размер по ОСАГО составляет только 400 тысяч рублей. Оставшуюся часть виновная сторона обязана компенсировать из собственных средств.

Если при ДТП сумма ущерба превысила максимальный порог выплат по ОСАГО, страховщик невиновной стороны взыщет свои убытки с причинителя вреда. Суброгация в страховании каско позволяет компании не нести финансовые потери. Для взыскания компенсация страховщик должен обратиться с исковым заявлением в суд, если в досудебном порядке разрешить ситуацию с виновной стороной происшествия не получилось.

Порядок предъявления

Для обеих сторон выгодным является досудебное решение вопроса. В такой ситуации СК обращается к виновнику с претензией и предлагает добровольно удовлетворить требование. Чаще всего, подобное возмещение требуют, когда с момента ДТП прошло не менее 2 лет и виновное лицо не помнит деталей происшествия. В процессе обсуждения проблемы с компанией невиновной стороны водителю необходимо определить, насколько сумма по суброгации оправдана и достоверна. Если сумма, назначенная к компенсации, соответствует реальной, водителю проще договориться о предоставлении рассрочки для уплаты возмещения.

Претензия в адрес виновника ДТП должна быть оформлена соответствующим образом. Установленной формы и строгих формулировок документ не требует, но претензия должна иметь определенную структуру, включающую «шапку», заголовок, основания предъявления, расчеты, требования, указание сроков и порядка ответа, а также перечень прилагаемых документов. Претензия признается обоснованной, если к ней прилагаются следующие подтверждающие документы:

• Акт независимой экспертизы с подробным описанием повреждений и фотографиями (оригиналы). В подтверждение суммы претензии прилагается расчет расходов на ремонт повреждений, квитанции об оплате ремонтных работ;
• Документ, устанавливающий виновность водителя в ДТП (справка с места аварии, постановление суда или постановление административного правонарушения);
• Основание для взыскания должно быть подтверждено копией ПТС, полиса, квитанции, заявления владельца полиса о возмещении ущерба.

Если водителя признают виновным в произошедшей аварии на дороге, он может согласиться с постановлением об ответственности и стать потенциальным ответчиком для страховой компании потерпевшего. Второй вариант - выразить частичное или полное несогласие с выводами постановления и обжаловать их в суде. Если удастся отменить постановление ГИБДД, риски предъявления претензии по суброгации исчезают, т.к. именно установление виновности служит основанием для претензии о возмещении ущерба.

Срок исковой давности

Получив уведомление с требованием погасить расходы страховщика, следует проверить, не истек ли срок давности по данному делу. Согласно п.2 ст. 966 ГК РФ срок давности по суброгации составляет 3 года после ДТП. Данный факт может помочь водителю, однако чаще всего компания следит за такими моментами, и суд может принять претензию к рассмотрению.

Основное правило при требовании по суброгации – нельзя замалчивать ситуацию. В случае, если водитель не явится на заседание, вопрос может быть решен в пользу истца даже при нарушении срока давности иска. Суд скорее пойдет навстречу, если водитель лично заявит о факте истечения срока давности в процессе рассмотрения дела. Именно поэтому важно сделать это до того, как суд вынесет решение.

Как не платить суброгацию?

После получения претензии от страховщика, виновник ДТП будет искать способ как не платить суброгацию по каско. Избежать выплаты можно, если сторона, которая предъявила претензию, допустила ошибку в оформлении. Иногда страховщики прибегают к припискам и даже прямому подлогу документов, надеясь получить суброгационное возмещение с некомпетентного водителя. Виновник может написать ответ на претензию, в котором укажет какие неточности допустил страховщик и в какой срок их необходимо исправить. При получении претензии от страховщика нужно проверить все документы, задействованные в подготовке окончательного расчета возмещения:

• Соответствие полученных повреждений при ДТП списку выполненных ремонтных работ;
• Соответствие приобретенных и замененных деталей автомобиля реально поврежденным в ДТП;
• Наличие/отсутствие в списке приобретенных лишних деталей, не востребованных в ремонте повреждения после ДТП;
• Оправданность цен и соответствие их рыночной стоимости.

Если пакет документов полный, ответчик может сделать на него рецензию, то есть проверить на соответствие справки ГИБДД, уточнить объем нормо-часов, затраченных на ремонт авто, убедиться, что не было лишних ремонтных работ. Рецензию может выполнить автоэксперт, который даст адекватную оценку повреждений автомобиля. Работает он не бесплатно, стоимость услуг начинается от 4 тыс. руб.

Желательно получить консультацию у еще одного оценщика, предоставив ему копию экспертизы. Готовую рецензию нужно направить с сопроводительным письмом в страховую компанию до момента истечения отведенного на это срока (до 10 дней). Такие действия виновника смогут снизить сумму изначально заявленного ущерба, показать, что он готов защищать свои права, а если дело дойдет до суда, взыскать со страховщика свои расходы на проведение независимых экспертиз и услуги автоэкспертов, почтовые расходы и т.д.

Попадая в серьезное ДТП в роли виновника со значительным уроном потерпевшей стороны, не стоит надеяться на то, что полис каско потерпевшего компенсирует все его затраты по ремонту автомобиля без последствий для виновника. Если сумма ущерба превысит установленный лимит по полису виновника, компания обязательно обратится за возмещением. Рекомендуется при попадании в ДТП оценить возможные риски и находиться в курсе дел потерпевшей стороны, особенно если есть подозрение, что компенсация по страховому случаю последнего превысит максимальный лимит в 400 тысяч по ОСАГО.

Если виновник не вписан в полис

П.1 ст.965 ГК РФ утверждает, что у компании возникает право требования к лицу, причинившему убытки, после полной выплаты страхового возмещения по наступившему страховому случаю. Если виновной стороной ДТП является не клиент страховой компании, то при предъявлении суброгационных требований не имеет значения был он вписан в полис каско или нет. Страховой случай наступил, страховщик выплатил своему клиенту компенсацию, значить может обращаться с претензией к виновной стороне.

Есть и другая ситуация, когда в аварии получает повреждение автомобиль, застрахованный по каско в этой компании. Если водитель, управлявший авто, не вписан в полис, то авария не может быть признана страховым случаем, соответственно, выплачивать возмещение страховщик не должен. Но если он компенсирует ущерб, то есть не признает сделку ничтожной в соответствии со ст. 166 ГК РФ, а затем выдвинет к водителю автомобиля требования по суброгации, суд будет вправе отказать, поскольку условиями договора не предусмотрена выплата страховки за ДТП, виновником которой был водитель, не вписанный в полис каско. То есть и право требования у страховщика возникнуть не сможет.

Судебная практика

В соответствии со сложившейся судебной практикой компания имеет полное право на возмещение расходов с виновной стороны происшествия и после исполнения условий договора обязательно им воспользуется. В случае, если виновность водителя с полисом ОСАГО не вызовет сомнений, а срок исковой давности не пройдет, суд займет сторону страховщика, обязав выплатить значительную сумму. Избежать исполнения постановления суда у ответчика не получится.

Пример решения суда (Дело № 2-228/2017)

Компания «Росгосстрах» обратилась с исковым заявлением в суд с требованием к виновнику аварии в порядке суброгации возместить свои убытки. Из документов следовало, что в 2015 г. авто, застрахованное по каско, попало в аварию, виновником которой стал гражданин П. Страховщик выполнил свои обязательства и выплатил полную сумму возмещения в размере 160 000 руб. До истечения срока давности «Росгосстрах» направил претензию виновной стороне о выплате денежных средств, но никаких действий по урегулированию ситуации та не предприняла.

Суд подтвердил факт наступления страхового случая, факт вины гражданина П. (на основании протокола ГИБДД и бесплатного медицинского освидетельствования), факт исполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования и постановил взыскать с гражданина П. страховое возмещение в размере 160 000 руб., а также госпошлину в размере 4 400 руб.

Судебная практика по суброгации по каско содержит и случаи отказов в удовлетворении требований страховщиков. Большинство из них касается пропуска срока давности, равного 3 годам. Существуют прецеденты, когда в ходе судебного разбирательства ответчику удается доказать факт своей невиновности, то есть оспорить протокол ГИБДД и другие документы, содержащие недостоверные сведения. В иске может быть отказано, если независимая экспертиза подтвердит необоснованное проведение ремонта тех повреждений авто, которые не были получены при наступлении страхового случая.

Заключение

Суброгация по каско с виновника ДТП может быть взыскана страховой компанией только в том случае, если она выполнит свои обязательства перед страхователем в соответствии с условиями договора страхования. Избежать выплаты возмещения ответчик не сможет, если не будет доказана его невиновность. Если же страховщик откажет по какой-либо из причин клиенту в выплате возмещения, право требования к компании не перейдет и взыскать денежные средства в порядке суброгации не получится.