Страховой спор: регресс и суброгация. Разница между регрессом и суброгацией

СУБРОГАЦИЯ И РЕГРЕСС

В ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ

ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – ФЗ об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В научной литературе идет дискуссия относительно природы схожих правовых институтов, а именно: регресса и суброгации в обязательном страховании гражданской ответственности.

Правовое регулирование страхования гражданской ответственности коренным образом изменилось в связи с принятием ФЗ об ОСАГО в 2002 году. Поэтому вопрос соотношения регресса и суброгации в обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств требует уточнения и систематизации. Попробуем внести ясность в этот вопрос.

Согласно общепринятой точке зрения, разница между регрессом и суброгацией состоит в том, что при суброгации происходит лишь перемена лиц в уже имеющемся обязательстве (перемена активного субъекта) с сохранением самого обязательства. Это означает, что одно лицо вступает в права и обязанности другого лица в конкретном правоотношении. В процессуальном отношении, страхователь передает свои права страховщику на основании договора и обязуется содействовать реализации последним принятых суброгационных прав. С другой стороны, при регрессе одно обязательство заменяет собой другое. При этом перехода прав от одного кредитора к другому не происходит.

Следует заметить, что разницу между регрессом и суброгацией не следует считать чисто теоретической. Она имеет и практическое значение. Это относится к определению момента исчисления срока исковой давности. При суброгации срок исковой давности начинает течь с момента возникновения страхового случая. А при регрессе срок исковой давности начинает свой отсчет с того момента, когда страховщик выплатил страховое возмещение.

Рассмотрим соотношение регресса и суброгации. Сходство между ними заключается в следующем:

1. В основном регресс и суброгация возникают на основании закона. Например, право регрессного требования установлено для страховщика по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по отношению к лицу, причинившему вред, в случае, когда это произошло в результате умышленного причинения вреда жизни и здоровью, совершение дорожно-транспортного происшествия с состоянии алкогольного или наркотического опьянения и т. д. (ст. 14 ФЗ об ОСАГО). Суброгация также возникает в силу закона – ст. 965 ГК РФ предусмотрена только для страховых правоотношений;
2. Оба института возникают только при условии существования другого обязательства, исполнение которого произвел регредиент или суброгат.
3. Основное обязательство должно быть прекращено исполнением, которое было произведено третьим лицом. Для регресса это условие понятно, так как регрессное обязательство является новым обязательством на месте прежнего обязательства. Для суброгации же это условие является спорным.
4. Оба правовых института представляют собой разновидность права обратного требования, поскольку и регресс, и суброгация имеют в основе иное, уже фактически прекращенное обязательство.
5. Регресс и суброгация возникают в момент исполнения третьим лицом основного обязательства.

С другой стороны, между исследуемыми правовыми институтами существуют следующие различия:

1. Для введения их законом установлены разные механизмы. Если регресс возникает как новое обязательство, то для суброгации использована форма передачи права требования, которое существовало у кредитора по основному обязательству из причинения убытков.
2. Эти институты имеют разный режим правового регулирования. Так, регресс подчинен общим нормам гражданского права, а для суброгации в соответствии со ст. 965 ГК РФ установлен особый правовой режим, поскольку в силу данной статьи перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем и лицом, ответственным за причинение вреда.
3. Регресс и суброгация имеют разные сроки исковой давности. Как было сказано выше, регресс начинает течь с момента исполнения третьим лицом основного обязательства и составляет три года, а при суброгации исковая давность определяется по общим правилам ст. 200 ГК РФ с учетом характера основного обязательства. То есть срок исковой давности при суброгации может быть общим, сокращенным, неограниченным.
4. Как правило, возникновение регресса не зависит от волеизъявления сторон. Регресс в основном регламентируется императивными нормами. В отличие от регресса, суброгация урегулирована в общем порядке при помощи диспозитивных норм, когда стороны договора страхования могут соглашением отменить применение этой правовой конструкции (за исключением умышленного причинения убытков – п. 1 ст. 965 ГК РФ).
5. Право регресса может быть предметом цессии и суброгации, поскольку в законе либо иных правовых актах не содержится запрет на переход такого требования к другому лицу.
6. Регресс в страховании возникает в отношении узкого круга лиц, в то время как суброгация применима в отношении любого лица, ответственного за наступление страхового случая.
7. закон возлагает на кредитора, передающего право требования в порядке суброгации, дополнительные обязанности – передать страховщику все документы и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.

Подводя итог, можно констатировать, что в статье рассмотрены вопросы соотношения регресса и суброгации в обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также некоторые моменты обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в подразделениях органов внутренних дел.

Алексей СВЕТЛИЧНЫЙ ,

преподаватель кафедры гражданско-правовых дисциплин

Омской академии МВД России, к.ю.н.

Известно, что при договоре страхования, в том случае, если происходит страховое событие, застрахованное лицо получит обусловленную договор страховую премию. Полученные деньги помогут полностью или частично справиться с возможными последствиями случившейся проблемы.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Так обстоят дела в теории, но всегда ли нужно рассчитывать на это? На самом деле, законом предусмотрены ситуации, в которых страховая компания имеет право требовать от застрахованного лица компенсацию своих расходов по выплатам. В каких случаях это возможно? Какими причинами обусловлено? Можно ли избежать такого развития событий?

Для того, чтобы в этом разобраться, нужно понять, что конкретно представляет из себя регрессия в страховании.

Основания

Мы знаем, что страховые выплаты не будут сделаны во всех без исключениях ситуациях в случае наступления страхового события. Речь идёт о требованиях, которым застрахованное лицо должно соответствовать. Ведь страховой бизнес, если говорить общими словами, существует благодаря точному соотношению между вероятностью наступления определённых проблемных ситуаций и суммы платежей как за страховку, так и при выплате страховых премий.

Проще говоря, страховать имеет смысл тогда, когда застрахованное лицо не приближает наступление выплаты и при этом вероятность наступления соответствующей ситуации не превышает определённой величины.

Поясним на примере: имеет ли смысл страховать жизнь раковому больному или человеку, который сам губит своё здоровье? Поэтому здесь напрашивается очевидный вывод. Если застрахованное лицо вело себя таким образом, что приблизило возникновение страхового случая, то, в некоторых случаях, произведя соответствующую выплату, страховая компания имеет право компенсировать свои затраты, взыскав соответствующую сумму с виновника, который в данном случае был застрахованным лицом.

Заметим, что такая ситуация происходит в том случае, если он и получатель денег не является одним и тем же лицом. Это взыскание называется регрессом. Такая ситуация может быть применена при заключении договора о страховании по ОСАГО.

Ещё один случай регресса может быть тогда, когда вред застрахованному лицу нанесли третьи лица, которые не заключали договор с этой страховой компанией. Это возможно при страховании здоровья человека.

Нужно отметить, что хотя само понятие регресса достаточно ясно, тем не менее в страховом деле его могут применять далеко не во всех сферах:

1. При дорожно-транспортных происшествиях его применять возможно, согласно нормам законодательства.
2. Регресс может быть применён против арбитражного управляющего. Это возможно в тех случаях, когда он заведомо неквалифицированно управлял доверенным ему бизнесом. Это происходит в том случае, если речь идёт о больших убытках или о банкротстве.
3. Ещё одна сфера применения регресса в страховании - это медицинское страхование. Это применяется в том случае, если застраховано здоровье человека, но полная или частичная вина лежит на конкретных людях. В этом случае часть суммы или вся сумма может быть получена с них таким образом.
4. Регресс также применяют в тех видах страхования, где речь идёт о материальной ответственности. Здесь имеется в виду возмещение ущерба в связи с повреждением, например, застрахованной бытовой техники или других материальных ценностей. Также возможно его применение при повреждениях застрахованной недвижимости, как жилой, так и коммерческой.

В некоторых сферах его применение не происходит. Примером могут быть ситуации, когда не произошло исполнение муниципального или государственного контракта.

Проведение соответствующих выплат не требует согласования с самим застрахованным лицом. У этого требования есть срок исковой давности. Он составляет три года с момента происшествия, о котором идёт речь.

Регресс в страховании по ОСАГО

Говоря об автомобильных происшествиях в том случае, когда его виновник имеет страховой полис ОСАГО, нужно заметить, что застрахованное лицо здесь другое, чем получатель страховой выплаты. В случае наступления обусловленной договором ситуации, выплата будет сначала произведена и лишь затем будет принято соответствующее решение о возможности произведения регресса.

С чем это может быть связано? Прежде всего речь идёт о неправильном поведении за рулём и на месте аварии. Величина возможного регресса в такой ситуации не может превышать суммы, которая была выплачена страховой компании в качестве компенсации.

Можно ли избежать?

Выплаты в соответствии с регрессом - вещь, конечно, весьма неприятная. Однако, так ли уж они неотвратимы? Можно ли вести себя таким образом, чтобы не столкнуться с подобной ситуацией?

Ответ здесь очевиден. Если поведение водителя на месте происшествия будет соответствовать существующим правилам, то вряд ли возникнет причина для регресса по ОСАГО.

То есть:

1. Должно быть аккуратное оформление страховки и своевременное её продление.
2. Не нужно садиться за руль в соответствующем состоянии, когда риск попасть в аварию повышается (речь может идти не только об опьянении, но и о других аналогичных факторах).
3. Если уже дорожное происшествие произошло, то нужно оказать пострадавшему любую посильную помощь.

В каких ситуациях могут взыскать ущерб с виновника ДТП?

Обычно в таких ситуациях речь идёт о следующем:

1. Авария в состоянии алкогольного опьянения. При совершении наезда водитель (застрахованное лицо) бросил пострадавшего, не оказав помощи, и скрылся с места происшествия.
2. В том случае, если водитель не включён в список тех лиц, которые допущены к управлению данным автомобилем , который попал в данном случае в аварию.
3. Если дорожное происшествие произошло в такой момент времени, когда истёк срок страховки ОСАГО , но она продлена не была.

Если нет денег у виновника ДТП

Если совершено нарушение, то виновный обязан возместить причинённый ущерб. Для этого он должен располагать соответствующей суммой денег.

Но иногда у него их в данный момент нет. Что делать в подобных ситуациях? Безусловно, недостаточность средств никак не смягчит имеющиеся финансовые обязательства.

Здесь существуют два основных пути:

1. Вопрос можно урегулировать через суд. При данном варианте развития событий страховая компания обращается в суд. Он рассматривает это дело и выносит приговор. Деньги уплатить нужно, но они будут взысканы через службу приставов. При этом, будет составлено расписание платежей, по которому будет происходить их взыскание. В данном случае произойдёт в каком-то смысле рассрочка платежей.
2. Другой способ действий - это договориться со страховой компанией. Если у вас серьёзные финансовые трудности, то будет вполне реально составит оп обоюдному согласию график погашения долга. Его можно сделать таким образом, чтобы он устраивал страховую компанию и, при этом, был посильным для плательщика. Такое соглашение является вполне реальным даже и в том случае, когда судебное рассмотрение ещё не закончено. Если удастся прийти к соглашению со страховой компанией, которое устроит обе стороны, она может отозвать свой иск.

Имеет смысл при заключении ОСАГО внимательно ознакомиться с теми аспектами сделки, которые имеют отношение к возмещению убытков? К сожалению, из-за обязательности заключения ОСАГО, просто подписывают договор, не задумываясь о том, какие обязательства из него вытекают в тех или иных случаях.

Современное законодательство в рамках страхования стремится защитить права не только страхователя, но и страховщика. Для этого были созданы две правовые процедуры – суброгация и регресс. Их механизм действия очень схож. По этой причине многие автолюбители не разграничивают эти два понятия, считая, что это одно и тоже. Однако разница между ними есть. О том, чем отличается суброгация и регресс по ОСАГО и каковы основания их возникновения, читайте в данной статье.

Общие положения

Регресс и суброгация – схожие понятия. Однако механизм их действия устроен по-разному. При регрессе виновное в аварии лицо (нарушившее условия договора) должно возместить своей страховой компании понесенные ей расходы.

Пример

Пьяный водитель Жуков врезался в иномарку, за рулем который был гражданин Цвейг. Виновником ДТП признали гражданина Ж. Ущерб, причиненный Ц. оценили в 100 000 рублей. Страховая компания Ж. оплатила убытки пострадавшей стороне. После этого у нее возникло право регресса к Ж., поскольку авария произошла по его вине и он в момент происшествия находится в алкогольном опьянении, тем самым нарушив условия договора. Гражданин Ж. возместил расходы страховой компании в размере 100 000 рублей на основании регрессного требования.

При суброгации виновное лицо возмещает убытки (не покрытые полисом ОСАГО) страховщику потерпевшего.

Пример

Водитель Рубцов, имеющий страхование по полису КАСКО и водитель Шарапов, имеющий страхование по полису ОСАГО, попали в аварию. Виновником был признан водитель Ш. Нанесенный ущерб автомобилю Р. оценили в 500 000 рублей. Страховщик Р. полностью оплатил ремонт и обратился в страховую компанию Ш. за возмещением расходов. По полису ОСАГО компания возместила 400 000 рублей. Оставшуюся сумму в размере 100 000 рублей по суброгации выплатил виновник ДТП – гражданин Ш.

При этом в обоих случаях компенсация взыскивается:

• с виновника ДТП;
• в судебном порядке.

Отличия

Рассматриваемые мероприятия отличаются друг от друга радикально, в том числе в основании возникновения права и в категории лица, у которого это право возникает. Основные отличия и комментарии к ним отражены в таблице ниже.

Таблица 1. Сравнительная характеристика регресса и суброгации

Регресс	Суброгация
Определение
Суброгация - переход прав кредитора к страховщику на основании закона, разновидность перемены лиц в обязательстве (гл. 24 ГК РФ, ст. 965 ГК РФ)	Регресс - право обратного требования лица, возместившего вред, к причинителю вреда (ст. 1081 ГК РФ)
Право требования
Распространяется на размер выплаченной суммы возмещения и иные расходы (проведение экспертизы, ведение страхового дела)	Распространяется только на размер выплаченной суммы возмещения
Лицо, имеющие право на требование
Страховщик виновника ДТП	Страховщик потерпевшего
Основание возникновения
Нарушение виновником аварии закона: управление автомобилем в нетрезвом виде; умышленное создание аварийной ситуации; скрытие с места происшествия; водитель не имел водительских прав (или они были просрочены); лицо, попавшее в ДТП, не было вписано в страховку собственника автомобиля; страховой случай наступил при использовании лицом транспортного средства вне периода, предусмотренного договором обязательного страхования.	Не полностью покрытая сумма причиненного ущерба по полису ОСАГО

Заключение

Таким образом, регрессивные требования могут страховые компании потерпевшего, а право на суброгацию возникает у страховой компании виновного в ДТП гражданина. Соответственно, два эти мероприятия осуществляются по разным основаниям и предъявляются к разным категориям лиц.

Представьте себе такую ситуацию: водитель застраховал свой автомобиль по КАСКО, в который входила защита по рискам от явлений природы , в том числе от падающего снега и сосулек. Весной водитель припарковал свой автомобиль у дома, а вернувшись, обнаружил, что на его машину упала огромная сосулька и разбила стекло или помяла крышу. Водитель получит страховую выплату от страховой компании по КАСКО, ведь этот риск был включен в договор страхования. Но в то же время, здесь есть явная вина управляющей компании, которая отвечает за очистку крыш домов от снега и льда, чтобы обеспечивать безопасность людям и имуществу. Так неужели виновная сторона останется безнаказанной?

Скорее всего, нет. Для этого существует суброгация в страховании. Согласно 965 статье ГК РФ страховая компания, выплачивая в таком случае возмещение, приобретает все права на требования к стороне, виновной в причиненном ущербе. То есть, согласно суброгации в КАСКО, страховщик будет иметь право требовать выплаченную сумму с управляющей компании и в случае отказа подать на нее иск в суд. Возместив свои страховые обязательства по КАСКО, у виновника страховая компания может требовать потраченную сумму. Суброгация в КАСКО служит своеобразной финансовой защитой страховых компаний, которая, впрочем, упрощает выплаты и страхователям.

Страховая суброгация чаще всего применяется именно в страховании КАСКО. Примерами здесь могут быть такие случаи, как:

• Водитель попадает в ДТП, причем он не является виновником аварии. Он решает получить выплату по КАСКО, а не по ОСАГО. Его страховая компания выплачивает ему ущерб и в то же время выдвигает к страховой компании виновника, в которой он когда-то принял решение оформить полис ОСАГО , требование о страховой суброгации.
• За рулем застрахованного по КАСКО автомобиля находился водитель, не вписанный в полис страхования . При этом он по своей вине попал в аварию. Согласно последним постановлениям Верховного Суда РФ, даже если в договоре страхования был прописан пункт об отказе в выплате в таком случае, страховщик все равно обязан возместить ущерб автомобилю. Тем не менее, страховая компания имеет право на суброгацию по КАСКО, выдвинув требование виновному водителю, не вписанному в полис.

Чтобы избежать лишних проблем лучше вписывать водителей в полис КАСКО сразу. Узнать, на сколько увеличится стоимость страховки в этом случае, вам поможет страховой калькулятор КАСКО .

Подводя итог, можно сказать, что суброгация в страховании КАСКО – это переход от страхователя к страховой компании права требовать компенсации со стороны, причинившей ущерб. При этом участие этой стороны в процедуре передачи права не нужно.

Что такое регресс в страховании?

Теперь представим другую ситуацию: водитель, находясь в состоянии алкогольного опьянения, оказался виновником аварии, где пострадали другие автомобили. Согласно закону об ОСАГО, он имеет страховой полис обязательного автострахования. Тем не менее, в том же законе написано, что полис не покрывает его ответственность, если водитель был в состоянии алкогольного опьянения. Так что же, потерпевшие водители останутся без выплаты по ОСАГО? Или они будут обивать пороги судов и годами ждать выплат от виновника?

Нет, для этого существует регресс в страховании. Страховая компания, в которой был застрахован виновник ДТП по ОСАГО, выплатит пострадавшим водителям требуемые суммы, но потом предъявит регрессивные требования к своему страхователю. То есть, регресс в страховании – это законодательно установленное право страховой компании выдвинуть обратное требование к виновнику аварии, если она погасила его обязательства перед потерпевшей стороной.

При этом в отличие от суброгации в КАСКО, где есть только одно обязательство, а меняется только сторона, которой виновник должен возместить ущерб, при регрессе в страховании существуют два обязательства (первое, которое погашает страховая компания; и второе, которое страховая компания выдвигает виновнику ущерба). Все это юридические нюансы, однако от них будет зависеть срок судебного рассмотрения дел. Ведь при суброгации срок начала обязательства считается от произошедшего ущерба. А при регрессе срок начала обязательства устанавливается от того момента, когда страховая компания погасила предыдущее обязательство виновника ущерба.

Регресс в КАСКО фактически не встречается, здесь в основном применяется суброгация. Наиболее часто регрессионные требования выдвигаются при нарушении правил страхования ОСАГО, например:

• Если водитель был в состоянии опьянения или под действием наркотиков;
• Если виновник умышленно нанес ущерб другому автомобилю;
• Если водитель не имел права на управление автомобилем или был не вписан в страховку;
• Если водитель скрылся с места аварии.

Суброгация- это принцип страхования, при котором происходит передача страхователем страховщику полного права на взыскание причиненного ущерба с третьих (виновных в ущербе) лиц в пределах установленной и выплаченной суммы. Если страхователь на возмещение ущерба получает средства из другого источника, то он должен сообщить об этом своему страховщику, который примет их во внимание при расчетах страхового возмещения.

Описание основных страховых терминов

Свободный выбор страхователем страховщика, а страховщиком - необходимого вида страхования. Этот принцип присущ для добровольного страхования. Страхователь может выбрать на свое усмотрение страховщика, которому предоставлена соответствующими органами лицензия на данный вид страхования. При этом страховщик тоже свободен в выборе того или иного вида добровольного страхования.

Страховой риск - это установленное определенное событие или же совокупность событий, при которых осуществляется страхование и которое имеет явные признаки вероятности и случайности его наступления.

Страховой интерес практически всегда связан с имеющимися правоотношениями, в частности право собственности или степенью владения тем или иным объектом, обязательствам о возмещении убытков, которое определяет предмет имущественного интереса застрахованного лица (страхователя) или обязательством заботиться о членах его семьи и требует его волеизъявления относительно обеспечения страховой защиты для такого имущественного интереса. Каждый собственник заинтересован в том, чтобы вложенные в развитие этого объекта средства не были потеряны из-за непредвиденного стихийного бедствия, несчастного случая, ограбление и т.п.. В свою очередь, страховые организации, которые берут на себя риски, заинтересованы (имеют интерес) получить прибыль.

Максимальная добросовестность сторон, вступающих в страховые отношения, в первую очередь должны доверять друг другу. Заключая договор страхования, страхователь и страховщик не должны скрывать друг от друга информацию об объекте страхования.

Возмещение убытков в пределах реально причиненного ущерба не может превышать размеров прямого ущерба, понесенного страхователем, а затем приносить страхователю прибыли. По этому принципу, материальное и финансовое состояние застрахованного лица после возмещения причиненного ущерба должно быть таким же, как и до наступления страхового случая.

Контрибуция - это право при котором страховщик может обратиться к другим страховщикам, и которые по проданным полисам несут полную ответственность перед одним и тем же конкретным страхователем, с возможным предложением разделить расходы по возмещению убытков. Этот принцип страхования не позволяет страхователям застраховать несколько раз одно и то же имущество с целью наживы.

Диверсификация - это ограничение распространения активности страховых компаний за рамки основного бизнеса.

Суброгацию нередко считают разновидностью регрессных требований. Однако это не так. Разница между этими понятиями принципиальна и главное отличие в том, что регресс предполагает наличие 2-х обязательств.

Первое (ключевое), выполняемое третьим лицом, и второе (регрессное), производное от первого. Т.е. регрессное обязательство возникает уже после выполнения какого-либо иного обязательства.

Суброгация предусматривает выполнение одного действия, суть которого в перемене лиц в обязательстве. При суброгации наблюдается правопреемство, а при регрессе появление нового права.

Кроме того отличия наблюдаются и в разных сроках исковой давности, установленной законодательно для этих институтов.

Так в соответствии со ст.200 ГК РФ п.3 течение исковой давности по регрессным обязательствам наступает в момент исполнения ключевого обязательства. А согласно ст.201 ГК РФ перемена собственников в обязательстве (что характерно для суброгации) не является точкой отсчета для срока исковой давности.

Ну и статья по этому поводу из ГК РФ

Статья 965. Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)

1. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.

2. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

3. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.

4. Если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения