Пожар – одно из наиболее разрушительных несчастий. За несколько часов можно остаться без крыши над головой и лишиться всего накопленного имущества. Возможно ли обезопасить себя от такого поворота событий? Да. Ответом является страхование от пожара. Сегодня это одна из широко востребованных услуг на страховом рынке.
Страхование от огня дает возможность в случае пожара восстановить жилье и возместить убытки за счет фирмы. Ключевой момент – правильный выбор страховой компании и грамотно составленный договор.
Что представляет собой огневое страхование?
Страхование жилья от пожара подразумевает компенсацию страховой компанией ущерба, причиненного огнем имуществу и недвижимости. В это понятие также входит вред, нанесенный при попытке тушения пожара и устранения последствий. В настоящий момент процедура является добровольной для частных домов и помещений, обязательной – для объектов муниципального и государственного баланса. Страхователями могут выступать физические и юридические лица. Объем страховки и перечень страховых случаев зависит от того, какой тип полиса был выбран.
История страхования имущества от огня насчитывает более трех столетий. Ее активное развитие началось после нескольких крупных пожаров во второй половине XVII века. Так, уже через год после того, как огонь уничтожил большую часть Лондона, в Англии и Германии появился ряд фирм, занимающихся исключительно огневым страхованием.
Что именно можно застраховать?
Спектр имущества, подлежащего страхованию, довольно широк. Компании предлагают различные варианты в зависимости от целей заказчика. Чаще всего в договор включается страхование следующих объектов:
- квартира - конструктивные элементы, отделка, мебель, предметы искусства;
- частный дом. Имеет значение - используется ли здание для постоянного проживания. Сезонное жилье оценивается по другому тарифу. В договор включается ландшафтный дизайн, пристройки, беседки;
- недвижимость, приобретенная в ипотеку. Как правило, огневое страхование является обязательным условием банка;
- титульное страхование – действует в случае потери прав на недвижимость, помогает избежать убытков в случае признания сделок с ней недействительными. Играет важную роль при покупке жилья на вторичном рынке.
Меньшей популярностью пользуется страхование от пожара транспортных средств, строящихся зданий, промышленной и сельскохозяйственной аппаратуры. Тем не менее все эти объекты также можно обезопасить.
Какие риски покрывает страхование от пожара?
Страхование предусматривает защиту имущества от ряда опасностей, связанных с огнем. Полный перечень страховых случаев описывается в договоре. Стандартная схема включает в себя следующие ситуации:
- пожар, возникший из-за неисправности электропроводки: короткое замыкание, перепады напряжения;
- взрыв бытового газа;
- возгорание по причине неосторожного обращения с огнем;
- воспламенение в результате удара молнии, стихийных бедствий.
Важно! Поджог имущества страхователем не только не является страховым случаем, но и грозит уголовным наказанием. А вот злонамеренные действия третьих лиц – законное основание для получения компенсации. Если есть подозрения, что пожар начался не случайно, расследованием его обстоятельств занимается Пожарный надзор и правоохранительные органы.
В чем заключаются преимущества и недостатки такого страхования?
Основная причина застраховать недвижимость от огня – это, конечно же, возможность компенсировать убытки в случае пожара. Среди всех чрезвычайных происшествий он стоит на первом месте по масштабности причиняемого ущерба. Восстановление пострадавшего имущества чревато непосильными затратами.
При грамотном составлении договора недостатков у процедуры практически нет. Следует помнить: возможности страхования не безграничны. В полисе указывается максимальная сумма выплаты: как правило, речь идет о рыночной стоимости недвижимости. Оценка производится экспертами фирмы на основании состояния объекта в момент заключения сделки. Если часть имущества уцелела после пожара, ущерб также будет возмещен в меньшем размере. Например, если сохранилась часть стен.
Важно! Для того, чтобы компенсировать расходы на произведенные улучшения и ремонт, купленную технику, нужно сохранять все расчетные документы. В противном случае ничего, кроме первоначальной цены дома получить не удастся.
Во время заключения договора нужно внимательно перечитать все пункты. Это поможет уберечься от неприятных сюрпризов. Заказчик может отдельно оговаривать и изменять условия сделки. Есть смысл, например, включить в перечень рисков возгорание по вине собственника недвижимости.
Сколько стоит оформить страховку?
Цена страховки, как и сумма выплат, в каждом случае устанавливается индивидуально. Она зависит от состояния, назначения и площади помещения и определяется как процент от рыночной стоимости объекта. Тарифы различных компаний отличаются несущественно. В нижеприведенной таблице представлены примеры предложений некоторых страховых фирм:
Своевременно и грамотно оформленная страховка имущества и жилья позволит минимизировать опасности, связанные с пожарами. Наличие полиса не предотвратит несчастье – но зато обеспечит финансовую поддержку в трудную минуту. С получением выплаты восстановить утраченное и возобновить привычный ход жизни удастся намного быстрее.
Владение имуществом обязывает собственника принять меры к его сохранению.
Особенно, если речь идет о крыше над головой. Самый простой и надежный способ избежать финансовых потерь в случае непредвиденных неблагоприятных событий – это оформить страховку .
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !
Страхование имущества физических лиц
Застраховать можно любое имущество движимое и недвижимое .
- Дом и его внешнюю и внутреннюю отделку;
- Квартиру — стены и внутреннюю отделку (сюда же войдут стеклопакеты и межкомнатные двери);
- Мебель, бытовую технику, одежду и обувь, посуду, ювелирные украшения;
- Системы вентиляции, сантехнику или электропроводку.
Не обязательно страховать все имущество, можно страховать любое имущество на выбор.
В квартире чаще страхуют отделку и движимое имущество . В страховку дома всегда включают конструктивные элементы.
Страхуем на случай потери и порчи имущества в результате:
- Пожара (кроме поджога);
- Взрыва бытового газа ;
- Удара молнии ;
- Стихийных бедствий (урагана, смерча, наводнения, землетрясения и т.п.);
- Противоправных действий третьих лиц, в том числе кражи, грабежа, разбоя, поджога ;
- Повреждения водой из-за аварии систем канализации, отопления, а также в результате тушения пожара ;
- Наезда транспортных средств (актуально при страховании частного дома);
- Падения на застрахованный объект инородных предметов , в частности летающих объектов и их обломков;
- Боя стекол .
Обязательный риск один – пожар. Все остальные – в добровольном порядке .
Какой полис выбрать?
Существует два варианта страхования – классика и стандартизированный (коробочный) продукт . Что это такое и чем они отличаются?
Классический полис
Дает возможность комплектовать риски и объекты страхования по усмотрению Страхователя .
Можно выбрать, как застраховать квартиру от затопления или на случай пожара. Можно защитить все имущество, включив в полис все риски.
Классическая программа подразумевает индивидуальный подход .
Для заключения договора обязательно заполнение заявления на страхование. К договору составляется опись внутренней отделки и перечень имущества, принимаемого на страхование с указанием его стоимости.
Сотрудник компании производит расчет страховки, исходя из данных, указанных в заявлении.
Если имущество дорогостоящее, Страховщик может потребовать его осмотра с составлением акта, который прикладывается к полису .
Такой договор может действовать любой срок от 1 месяца до 1 года .
Стандартизированный (коробочный) полис.
Как правило, в такой полис включены:
- Пожар;
- Повреждение водой;
- Стихийные бедствия;
- Противоправные действия третьих лиц.
В полисе представлены разделы: страхование конструктивных элементов, отделки, домашнего имущества и гражданской ответственности .
По такому полису можно застраховать все или выбрать отдельно какой-то вид имущества. Гражданская ответственность по нему отдельно не страхуется. Стоимость уже рассчитана и указана в каждом из разделов.
Коробочный полис оформляется быстро, без заявления и без осмотра. Срок страхования не может быть меньше года .
Сказать, какой договор имущественного страхования выгодней, невозможно . Конечно, «классика» позволяет охватить защитой все имущество и на любой случай. Но иногда может быть достаточно и того, что предлагается в «коробке».
Сколько стоит страховка и что снизит ее стоимость?
На стоимость страхования имущества влияет то, какие риски включены в договор и что именно из имущества страхуется .
Существует система повышающих и понижающих коэффициентов, отражающих высокую или низкую вероятность наступления страхового случая.
Чем выше стоимость имущества – тем дороже страховка.
При рассрочке платежа применяется повышающий коэффициент .
Понижающие коэффициенты применяются при наличии пожарной и охранной сигнализации, при единовременной уплате страховой премии .
Дешевле обойдется полис при продлении безубыточного договора страхования имущества, при этом скидки могут накапливаться в течение нескольких лет до достижения максимального значения. Например, на 5-ый год страхования без выплат, полис может стоить меньше на 30% от первоначального.
В среднем базовый тариф по страхованию квартиры составляет 0,5-0,7 % от стоимости жилья.
Если квартира стоит 1 000 000 рублей, за страхование нужно будет заплатить 5000-7000 рублей .
В зависимости от повышающих коэффициентов или скидок эта сумма может уменьшиться или увеличится в пределах 1000-1500 рублей.
Слишком низкий тариф может говорить о том, что в страховку включены ограничения, нужно выяснить, какие. Возможно, лучше заплатить несколько больше, но расширить страховую защиту .
Муниципальная программа
Муниципальная страховка – это страхование жилья по установленным, единым для конкретного региона тарифам.
Муниципальное страхование - это добровольное страхование жилых помещений, при котором муниципальные власти принимают участие в возмещении ущерба .
По муниципальной программе страхуются только конструктивные элементы квартиры и отделка . На остальное имущества она не распространяется.
Полис покрывает риски:
- Пожар ;
- Взрыв ;
- Аварии водонесущих сетей ;
- Стихийные бедствия .
Данный вид страхования не является обязательным, страховка оформляется онлайн, в офисе компании или в пунктах продаж.
Заключать такие договоры может только Страховщик, получивший аккредитацию при муниципальных органах управления .
Возмещение ущерба чаще всего производится по фиксированной стоимости за квадратный метр, соответствующей его примерной стоимости в регионе.
Страховая премия разбивается на взносы и оплачивается ежемесячно вместе с квартплатой .
Обязательное страхование жилья. Предлагаем вам посмотреть видеоролик.
Страхование гражданской ответственности
Страхование имущества может сопровождаться страхованием гражданской ответственности. Это ответственность перед соседями, которые могут пострадать от залива из вашей квартиры или вследствие пожара, произошедшего по вашей вине.
И вы будете обязаны в добровольном или в судебном порядке заплатить за утраченное или поврежденное имущества.
А если у соседей дорогой ремонт?
Вот здесь и приходит на выручку страхование ответственности.
За небольшую плату можно застраховать свою ответственность на любую сумму. В случае нанесения ущерба соседям страховая компания произведет выплату именно им .
Страховка своей квартиры от затопления и квартир соседей от залива — это один из наиболее востребованных видов страхования жилья.
Если вы хотите узнать, можно ли выписать человека из квартиры без его согласия, советуем вам прочитать .
Как выбрать надежную компанию?
Выбор компаний сегодня огромен, федеральные Страховщики присутствуют практически во всех регионах.
Репутация компании зависит от того, как она делает выплаты .
Критериями выбора должны быть:
- Рейтинги надежности ;
- Величина тарифа ;
- Условия страхования ;
- Условия выплат (сроки, набор документов) ;
- Качество обслуживания .
Перед принятием решения нужно ознакомиться с документами – полисом и условиями договора , в первую очередь с разделом, в котором описаны действия при наступлении страхового случая.
Важны исключения, то есть те случаи, когда страховая компания выплату производить не будет .
Что делать, если произошел страховой случай?
В первую очередь, вызвать соответствующие службы – пожарных, аварийную службу или полицию. Именно на их заключения и акты будет опираться Страховщик при принятии решения о выплате .
Следующим шагом будет извещение страховой компании о страховом событии . Делать это надо строго в тот срок, который указан в правилах страхования.
Можно известить по телефону (звонок должен фиксироваться как телефонограмма). Затем подается заявление с приложением документов, указанных в правилах страхования для каждого страхового случая .
Если это был пожар – предоставляется акт от пожарной службы.
В случае затопления нужно вызвать представителя управляющей компании или РЭУ и пригласить представителя Страховщика. Составляется акт осмотра, который передается оценщику для расчета на его основании суммы ущерба.
Страховая компания составляет акт о страховом случае только после того, как будут предоставлены все необходимые документы.
Если компания не признает случай страховым, она обязана выдать мотивированный отказ, который можно оспорить в суде .
Страховка обойдется в десятки раз дешевле, чем ущерб от потери имущества. Эти деньги можно запланировать в семейном бюджете.
Тогда в течение года вы можете быть уверены в том, что при любом неблагоприятном событии ваше финансовое положение не ухудшится, потому что возмещение ущерба возьмет на себя страховая компания .
Дом каждого человека является для него крепким надежным тылом, местом, куда хочется возвращаться ежедневно. Ну или, по крайней мере, так должно быть. Утрата или повреждение собственного жилища в результате непредвиденного случая - большое испытание для каждого из нас. Чтобы разочарование и боль были как можно меньшими, следует «предвидеть» этот самый случай и принять меры для устранения последствий. Речь идет о таком понятии, как от пожара и затопления. Явление это в нашей стране уже не слишком новое, но и не особо популярное. Вероятно, так происходит потому, что далеко не каждый гражданин понимает все преимущества такого полиса и особенности его оформления. Давайте устраним этот досадный пробел.
Если верить официальной статистике, то среди всех возможных вариантов повреждения, на которые распространяется страхование квартир, чаще всего случаются затопления и пожары. Давайте разберем каждую из этих ситуаций.
Как застраховать жилье от пожара
Нужно четко понимать, что страхование квартир в нашей стране является делом абсолютно добровольным. Поэтому вам дается полное право вносить в договор такие условия, которые вы считаете приемлемыми. Конечно, если это не противоречит действующему законодательству и страховая компания не возражает. Прежде чем подписывать документы, нужно четко осознать, что любые спорные пункты в случае затопления или возгорания страхователь станет трактовать исключительно в свою пользу. Поэтому прежде чем подписывать договор страхования квартиры, нужно тщательно изучить все тонкости.
Для начала нужно понимать, от чего именно может пострадать ваше жилье или имущество в результате возгорания. Тут может быть целых три варианта:
- от воздействия прямого огня;
- от взаимодействия с продуктами горения;
- от действий третьих лиц (пожарного расчета или соседей) при ликвидации очага возгорания.
Формулировка и упоминание всех трех вариантов в этом случае очень важны. Именно это будет определять, какую именно компенсацию вы получите и от каких обстоятельств она будет зависеть. Например, все стены и вещи в вашей квартире покрылись черной сажей, образовавшейся в результате масштабного пожара, произошедшего у соседей. Плюс ко всему приехали пожарные и на всякий случай залили все пеной (чтобы огонь не перекинулся). В вашем договоре нет такого пункта? На компенсацию можете не рассчитывать.
Многое зависит также и от действий самого хозяина жилья. Например, вы не получите денег, если не выполните определенную последовательность действий, прописанных в договоре. В случае пожара они могут быть такими:
- выполнить все необходимые мероприятия для спасения своего имущества;
- позвонить на пульт пожарной охраны и вызвать команду специалистов;
- получить справку, подтверждающую факт такого звонка;
- незамедлительно перезвонить страховщику, дабы уведомить его о происшествии;
- в течение трех дней подать в СК заявление в письменной форме.
Только после этого представитель страховщика обязан прибыть на место пожара, чтобы оценить ущерб, а вы все это время должны следить за тем, чтобы картина осталась нетронутой. Если вы не согласны с оценкой страхового агента, приглашайте независимого эксперта-оценщика (за свой счет). Сделать это также можно только до того момента, пока все остается на своих местах.
Страхуем квартиру от затопления
Гражданский кодекс РФ обязывает граждан компенсировать потери и убытки, причиненные ими третьим лицам. То есть если вас затопили соседи, оплачивать ремонт вашей квартиры должны именно они. Однако на практике часто бывает так, что требовать возмещения ущерба не с кого. А иногда и самому можно оказаться в положении виновного. Страхование квартир позволяет избежать многих из этих неприятностей. Договор может быть составлен так, что компенсацию соседям, квартира которых пострадала в результате прорыва трубы в вашей квартире, будет выплачивать СК.
Вы всегда закрываете краны и с вами ничего подобного случиться не может? Не будьте столь самоуверенны. Затопление может произойти, например, в результате прорыва системы отопления или в вашей квартире лопнет от старости канализационная труба. Вариантов масса. Причем все их желательно прописать в договоре. Также стоит непременно указать, по чьей вине может наступить страховой случай. А также тот факт, что в случае неприятности компенсация будет выдана за поврежденные несущие конструкции, отделку помещения, личные вещи и ценное имущество.
Среди наиболее популярных рисков можно назвать такие:
- повреждение труб в результате замерзания в них воды;
- наличие свища в отопительной системе;
- протечка основного и дополнительных трубопроводов;
- неисправность запорной арматуры;
- протечка крыши;
- другие.
Как и в случае с пожаром, нужно внимательно ознакомиться с порядком действий при наступлении страховой ситуации:
- принять все необходимые меры по спасению имущества;
- оповестить ЖЭК, РЭУ или управляющую компанию о факте затопления;
- получить письменное подтверждение такого оповещения;
- известить страхового агента по телефону;
- в течение ближайшего времени лично обратиться в СК с письменным заявлением о наступлении данного факта.
К заявлению нужно приложить акт осмотра квартиры, выводы экспертизы о причине затопления (ее выполняет сторонняя организация за ваши деньги или аварийная служба), расчет предполагаемой стоимости компенсации.
Подводные камни
Как вы поняли, страхование квартиры от пожара и затопления - дело исключительно важное. Но тут нужно проявлять просто чудеса предусмотрительности. Ведь подвохов у квартирных страховок может быть очень много.
К примеру, если ваш договор предусматривает только компенсацию от затопления третьими лицами, то ремонт потолка, залитого через прохудившуюся крышу, вы будете оплачивать самостоятельно. Если пожар произошел в результате попадания молнии, а в договоре такого пункта нет, приготовьтесь открывать кошелек.
Некоторые СК предлагают оформить полис только на «коробку», без учета стоимости отделки. В этом случае деньги вы получите, только если в результате пожара обрушится потолок или лопнут стены. А вот ремонт делать будете уже за свои.
Особенно внимательным нужно быть с исключениями, внесенными в договор. Например, в полисе бывает сказано, что СК не покрывает убытки, связанные с изношенной проводкой или старыми трубами. В этом случае любую аварийную ситуацию страховщики будут стараться переложить на вас, обвиняя в халатном отношении к своему имуществу. Доказать обратное будет очень трудно, и денег вы, вероятнее всего, не увидите.
Цена страхового полиса
Сложно однозначно ответить на вопрос о том, сколько стоит оформление полиса. Тут все будет зависеть от очень многих факторов. Решающими при формировании цены бут такие:
- возраст жилья;
- степень изношенности несущих конструкций и коммуникаций;
- тип строительных материалов, из которых выполнено помещение;
- общее состояние жилья, давность и качество ремонта;
- общая приблизительная оценка имущества;
- наличие в помещении ценных предметов, антиквариата;
- этаж, местоположение;
- состояние электрической проводки и сантехнических коммуникаций;
- отсутствие/наличие системы пожарной сигнализации;
- то же в отношении сигнализации охранной;
- другие факторы.
Также на рынке присутствуют полисы типа «экспресс». Они оформляются онлайн, без осмотра помещения и имеют более-менее фиксированную стоимость. Такие полисы имеют множество недостатков, таких как весьма короткий перечень страховых ситуаций и низкие суммы компенсаций.
Сроки
Чаще всего полис оформляется на срок от месяца до года. При желании его можно продлить или переоформить.
Краткосрочный договор интересен тем, кто хочет обезопасить дом на время своего отсутствия (отпуск, командировка). Такой договор можно заключать с автопродлением. Это значит, что полис автоматически продляется до тех пор, пока вы не напишите заявление о прекращении его действия. Вам остается лишь своевременно оплачивать взносы.
Прежде чем подписать договор, обратите внимание на то, когда именно он вступает в силу. Чаще всего (практически всегда) это не день его подписания, а какая-либо иная дата. Это может оказаться важным.
На чем можно сэкономить
Наверное, нет такого человека, который не желал бы сэкономить. Поэтому нужно понимать, как оптимизировать страховой договор, чтобы цена его стала меньше.
- Во-первых, можно приобрести экспресс-страховку, об этом было сказано выше.
- Во-вторых, можно сэкономить, приобретая полис с франшизой. Эта такая минимальная сумма ущерба, которую клиент обязуется погасить сам, не прибегая к помощи СК. Чем больше сумма франшизы, тем дешевле полис.
- Далее, можно выгадать довольно неплохую сумму, оплачивая всю стоимость полиса целиком. Клиенты, не претендующие на рассрочку, очень любимы менеджерами страховых компаний. Чаще всего им предоставляют большую скидку и различные привилегии.
- Чтобы снизить стоимость полиса, можно исключить из него часть рисков. Например, если вы живете на первом этаже, вам нет необходимости оплачивать риск того, что вы кого-либо затопите. Это просто невозможно.
- Некоторые СК дополнительно предлагают одновременное страхование титула квартиры. Если вы являетесь арендатором жилья, а не его собственником, этот пункт точно можно исключить из договора.
Тут главное - не перестараться. И в погоне за дешевизной не вычеркнуть что-либо действительно важное.
Страховка по квитанции
С некоторых пор на рынке страхования появилась новая услуга: полис по квитанции. Подобным образом можно обезопасить свое жилье на случай затопления. Договор имеет форму публичной оферты. Это значит что в ЕПД, который вы получаете ежемесячно, уже внесена некоторая сумма на страхование квартиры. Рейтинг СК в данном случае изучать не нужно. Выбрать страховщика самостоятельно у вас не получится. Для того чтобы заключить договор, вам нужно просто оплатить указанную сумму хотя бы раз. С первого числа следующего месяца ваше жилье будет автоматически застраховано в той СК, которая указана в квитанции. Для продления услуги вам просто нужно ежемесячно оплачивать эту строку расходов, внесенную в ЕПД.
Такую схему многие называют льготной. Ведь сумма взноса тут очень невелика, около 2 рублей за квадратный метр площади. Так, за трехкомнатную квартиру, площадью 120 м 2 вам нужно ежемесячно дополнительно вносить по 240 рублей. Если вы передумали, можно просто не платить следующий взнос. Действие договора приостановится, при этом никакие штрафы или пеня начисляться не будут. Но и уплаченные суммы вам никто не вернет.
Рейтинг страховщиков
Немаловажным вопросом является и то, где именно оформлять страхование квартиры. Рейтинг страховых компаний ежегодно публикуется на разных экономических ресурсах, в том числе и на сайте Банка России. Лидерами этого сегмента рынка являются:
- «СОГАЗ».
- «Росгосстрах».
- «РЕСО».
- «Ингосстрах».
Также большое количество положительных отзывов имеют «Югория», «Гефест» и некоторые другие СК. Если внимательно изучить отзывы клиентов, можно заметить такую закономерность: чем больше документов страховщик требует при оформлении договора, тем больше проблем (в основном бюрократических) будет при наступлении страхового случая.
Еще с давних времен огонь был одним из самых разрушительных стихий для людей и их имущества, выгорали целые города. Люди оставались без крова над головой и как правило начинали все с нуля без достаточного финансового обеспечения. Отнесем это к исторической справке, первая организация, занимающаяся страхованием имущества от огня в России, появилась в 1765 году и называлась – Рижское страховое общество. Естественно в былые времена не было широкого ассортимента по страхованию, не по организациям, не по перечню страхования.
В нашей статье мы хотели рассказать Вам о страховании на сегодняшний день.
- Что такое страховая компания?
- Как застраховать свое имущество?
- Что для этого нужно?
- Какое имущество можно застраховать?
Эти и многие другие часто задаваемые вопросы мы постараемся раскрыть для всеобщего понимания.
Страховая компания
Страховая компания – это компания, которая продает страховые полисы.
Страховой полис или договор, в котором страховая компания обеспечивает финансовую защиту и возмещает убытки отдельных лиц или конкретного лица. Риски клиентов объединяются в страховую группу для того, чтобы платежи стали более доступными для страхователя. Премия начисляется за определенной суммой страхового покрытия.
Вам наверняка известно такое крылатое выражение «никто не застрахован», так вот на сегодняшний день в современном мире, немногие задумываются о страховании, но на самом деле стоит об этом задуматься.
Существует множество причин, по которым Ваше имущество может пострадать, в нашей статье мы рассматриваем страхование от огня. По статистике большинство пожаров происходит из-за неисправности электроприборов, неосторожного обращения с огнем или детской шалости, не менее редкие случаи - это умышленные поджоги. Плюсы в страховании Вашего имущества кажутся очевидными, ведь если Ваша квартира, дом и имущество застрахованы, то вы обязательно получите компенсационную выплату за причинённый ущерб.
Как застраховать
Для того чтобы застраховать свое имущество Вам потребуется обратиться в фирму которая предоставляет услуги по страхованию, а также пакет документов:
- Документы, подтверждающие собственность имущества;
- Экспертное заключение оценки стоимости имущества;
- Конечно же деньги на приобретение страхового полиса.
Стоит отметить, что крупные страховые компании имеют в своем штате компетентных сотрудников экспертов по оценке имущества, так что перед тем как переплатить независимому эксперту, уточните в страховой компании есть ли у них подобная услуга и входит ли она в стоимость.
Виды страхования
Разберемся в видах страхования. Страхование бывает прямое и косвенное , что это значит?
Прямое страхование направлено на возмещение ущерба, причинённого промышленным зданиям, жилым помещениям, ущерб, нанесенный третьим лицам. Косвенный ущерб относится по большей части к предприятиям, к примеру: из-за пожара пострадало оборудование необходимое для производства, следовательно, производство приостановлено – в этом случае применяется страхование от потери прибыли при простое производства.
В страховании от огня важную роль играет тип и назначение зданий.
Различают пять групп зданий:
- Промышленные.
- Сельскохозяйственные постройки.
- Здания магазинов и складских предприятий.
- Жилые.
- Прочие здания.
Договор страхования от огня, как правило, включает в себя возмещение ущерба от следующих факторов повлёкших загорание:
- неисправность электроприборов;
- короткое замыкание электропроводки;
- возгорание от удара молнии;
- взрыв, повлекший за собой последующее горение;
Так как страхование распространяется не только на имущество, но и на здания в целом, за дополнительную плату договор может быть расширен, например:
- Страхование от стихийных бедствий таких как ураган, наводнение, и т.п.;
- Падение самолета и его остатков.
Как Вы видите ограничений в поле деятельности по страхованию практически нет, помните, что все моменты обговаривается индивидуально со специалистами в страховой компании и документируется в письменном виде.
Страхование автомобиля
Для того чтобы застраховать свой автомобиль необходимо обратиться в страховую компанию или застраховать его по системе «Каско», что гораздо проще.
Случаи страхования будут включать в себя:
- поджог;
- неисправность оборудования;
- пассивное загорание от рядом расположенных объектов;
- загорание в случае стихийного бедствия;
Теперь о подводных камнях, стоит помнить, что страховая компания не выплачивает компенсацию если загорание произошло по вине владельца. Поэтому ОБЯЗАТЕЛЬНО при любых модернизациях своего автомобиля сообщайте в страховую компанию, а также пользуйтесь услугами специализированных центров по установке дополнительного оборудования на свой автомобиль.
Если на момент загорания Вашего автомобиля Вы к примеру, установили новую магнитолу или модернизировали двигатель самостоятельно без помощи специализированных центров и не сообщили об изменениях в конструкции автомобиля в страховую компанию, будьте уверены, что страховой выплаты Вам не видать.
Ваши действия при загорании автомобиля:
- немедленно сообщите в пожарную охрану по телефонам 112, 101;
- всеми доступными способами попытайтесь прекратить или замедлить горение самостоятельно;
- по возможности оградите третьих лиц от места пожара;
После ликвидации загорания Вам обязательно потребуются документы от специалистов пожарной охраны выехавших на место. Сообщите о случившимся в страховую компанию.
Для получения компенсации в случае пожара Вам потребуются следующие документы:
- (в нем обязательно отражается причина загорания) он выдается пожарным дознавателем выехавшим на место;
- Гидрометеосводка (если пожар произошел в случае стихийного бедствия);
- Постановление о возбуждении уголовного дела если причиной пожара стал поджог;
- Справка о ДТП (если пожар произошел в данном случае).
Страхование квартиры
Страхования квартиры от пожара ежедневно становится всё более популярной услугой. Конечно, это не обозначает, что ваша квартира никогда не будет подвержена пожару. Данная услуга поможет вам получить материальную компенсацию, если все же это случится. Совместно с этой услугой в берут еще и дополнительный полис, от затопления (так как пожар может случиться этажом выше).
Выплаты по страховым случаям формируются из взноса участника страховой программы. Сумма взноса зависит от большого количества факторов. Каждый случай разбирается индивидуально.
Специалисты приедут по указанному адресу в заявке и проверят Ваш дом и квартиру:
- материалы стен,
- расположение квартиры в доме,
- ценность имущества в квартире и многое другое.
Возможно быстрое оформление полиса со слов собственника в офисе компании, но будьте готовы к тому, что в данном случае взносы будут намного выше.
При заполнении договора, внимательно прочитайте все его пункты. Получить материальную компенсацию сможете только по тем пунктам, которые указаны в документе.
Важно так же то, что для получения полиса не обязательно быть собственником жилья. Арендатор так же может заключить договор.
Для получения компенсации по причине пожара, даже при небольшом возгорании, потушенном самостоятельно.
Вам следует вызвать пожарную охрану. От них вы получите официальный документ: акт о факте пожара, который необходим будет для страховой компании. Это поможет Вам максимально просто оценить причиненный ущерб.
Помните: страхование не защищает Вас от ущерба, а возмещает Вам потери при возникновении страхового случая. Не стоит после получения полиса пренебрегать стандартными правилами пожарной безопасности, во избежание пожаров.
Видео по теме
В нашей стране добровольное страхование квартиры или дома — явление относительно новое.
Самые распространенные несчастные случаи с жильём – пожар и затопление .
Компенсация же возможна, если в договор добровольного страхования включены все страховые случаи и возможные риски.
Рассмотрим, что же такое страхование квартиры . А также отдельные случаи: стоит ли страховать жилище от пожара и затопления ?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - звоните по телефонам бесплатной консультации :
Страхование имущества физических лиц
Подавляющее большинство граждан искренне считают , что процедура является только способом выкачивания денег, не более.
И такая мысль сидит в головах до тех пор, пока ЧП вдруг не происходит .
Тогда и всплывают проблемы – жилье и в нем пострадало , а компенсировать убытки никто не стремится .
Один из вариантов – поход в суд . Но и там не дают гарантий того, что компенсация все-таки будет предоставлена.
В большинстве ситуаций страдают не только стены, но и все, находящееся в периметре : документы, мебель, одежда, бытовая техника, электроника, ковры, шторы.
Иногда сумма ущерба исчисляется сотнями тысяч рублей.
Гражданин может застраховать:
- квартиру;
- конкретное помещение в доме или квартире;
- все имущество внутри жилья;
- определенные вещи в помещении.
Любой объект страхования должен быть детально описан
Иначе страховщик может пойти на хитрость и не согласиться , что именно эта вещь или комната была застрахована.
Иногда к договору прикладывают фотографии , чтобы сомнений не было. Не все, но некоторые договорные бумаги допускают осмотр специалистом объекта страхования.
Не стоит отказываться от такой процедуры. Она влияет на снижение цены полиса и позволяет страхуемым лицам быть уверенными в том, что они сберегают то имущество, которое они имели ввиду.
От чего конкретно страховать жилье решает, конечно, сам потребитель.
Чаще всего имущество пытаются сберечь от:
- пожаров;
- затоплений;
- краж и разбоев;
- стихийных бедствий или военных действий.
Наиболее популярно страхование от возгораний и потопов . Причем не важно, кто считается виновным – владельцы жилья или их соседи.
Это, кстати, еще один пункт на который стоит обратить внимание.
Во многих договорах указано, что если квартиру затопили дети хозяина , то страховка не выплачивается .
Если гражданин не согласен с таким пунктом, нужно требовать его исключения из бумаги.
Нюансы
У каждого вида страхования есть свои нюансы.
К ним относят следующее:
- от затопления
.
В должны быть указаны причины и виновные в таком происшествии. К ним нужно отнести не только хозяев квартиры, но и их гостей, детей, родственников, соседей.
Если в бумаге будет указано, что возмещение происходит только в случае затопления соседями , то в случае, если хозяин забыл закрыть кран в ванной и вода перелилась через край, повредив паркет, деньги ему не заплатят.
Вообще, важно указывать все мелочи , которые относятся к затоплению: насколько должна быть мокрой мебель или стены. Иногда за небольшое мокрое пятно на потолке страховщики платить отказываются, мотивируя это тем, что повреждения незначительные. Если этого нет в договоре , то доказать обратное получится вряд ли.
- От пожара
.
Квартира или дом могут пострадать не только непосредственно от огня , но от пламени , продуктов горения – сажи, копоти, действий пожарных в результате чрезвычайного происшествия.
Продукты горения оседают на стенах и мебели толстым слоем. Убрать их практически невозможно . Все равно останется едкий запах, который будет преследовать всю жизнь. Мебель однозначно придется менять полностью. Это дорого. Поэтому такой факт и должен быть отражен в договоре .
В процессе ликвидации пожара брандмейстеры выполняют свою работу, если понадобится выломать дверь или разбить стекло – они сделают это без раздумий. А восстанавливать будет хозяин. Этот факт тоже надо учесть при подписании страховой бумаги.
Как выбрать хорошую компанию?
Когда о страховке недвижимости известно и понятно все до мелочей, остается выбрать страховую компанию . Кому доверить свое жилье и деньги?
Здесь целесообразно руководствоваться следующими правилами:
- не стоит слепо доверять малоизвестным страховым компаниям , открывшимся буквально вчера, и тем, кто предлагает слишком дешевые полиса . Скорее всего, это фирмы-однодневки, созданные, чтобы собрать деньги обманным путем и исчезнуть;
- рейтинг фирмы имеет решающее значение. Отзывы можно найти в интернете. Там же указывают примерные цены на те или иные услуги;
- наличие офиса в том населенном пункте, где находится объект страхования . В противном случае придется долго ждать, когда представитель фирмы доберется до места происшествия, срок выплаты будет увеличен, что не всегда удобно;
- фирма предлагает только типовые договоры, в которые нельзя вносить изменения? Это тоже должно насторожить . Если есть выбор, от сотрудничества с такой компанией лучше отказаться;
- самое разумное – обратиться сразу к нескольким страховщикам и узнать об их предложениях. В итоге выбрать самый лояльный и подходящий для конкретного гражданина.
Страховать недвижимость пока не модно. А зря. Это поможет сберечь деньги и нервы . Особенно, если произойдет пожар или затопление .
Важно выбрать проверенную компанию , которая имеет доброе имя и положительную репутацию , многочисленные хорошие
