Ставка кредита для предприятий. Кредиты для бизнеса — юридическим лицам

Евгений Маляр

# Кредиты для бизнеса

Навигация по статье

Кредиты юридическим лицам без залога и поручителей
Требования к потенциальному заемщику
Общие условия кредитования
Кредит на открытие и развитие бизнеса
Кредитование бизнеса с залоговым и гарантийным обеспечением
Договор обеспечения кредита, выдаваемого юридическому лицу
Виды кредитного залога
Внешнее гарантийное обеспечение кредита
Другие риски и защита от них
Процентные ставки на обеспеченные кредиты для юридических лиц
Кредиты юридическим лицам в наличной форме
Какие банки дают деньги на карту
Выводы

Потребность в заемных средствах – обычная ситуация для всех форм бизнеса. Успешность дела во многом зависит от возможности и условий кредитования. Испытывая нехватку денег для развития, владелец или руководитель предприятия начинает поиск банка, предлагающего наиболее приемлемые условия займа. Статья о том, какими критериями следует руководствоваться при оценке финансовых учреждений, выдающих кредиты юридическим лицам.

Кредиты юридическим лицам без залога и поручителей

Получить необеспеченный кредит непросто, и к этому нужно быть готовым. Займы для юр. лиц чаще всего выдаются под залог. Однако иногда возникают ситуации, при которых подходящего ликвидного имущества у предприятия нет, но есть бизнес-идея, обещающая высокую прибыльность. Терять такого клиента банки не хотят, и идут навстречу.

Правда, для этого требуется тщательная оценка финансового состояния заемщика, анализ показателей фирмы и ее платежеспособности. Кредитование предприятия – это всегда определенный риск, и задача кредитора состоит в том, чтобы его минимизировать.

Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения. Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов . Он обработает вашу анкету и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.

Требования к потенциальному заемщику

Беззалоговое кредитование юр. лиц практически всегда носит целевой характер. Банки не могут выдавать деньги без обеспечения, даже не зная, на что их будет тратить клиент. Более того, обычно за расход полученных средств клиент обязан регулярно отчитываться (кроме Сбербанка, который этого не требует).

Без залога и поручителя взять кредит для ООО возможно в следующих случаях:

предоставлена объективная информация (документация), на основании которой можно оптимистично оценить перспективы бизнеса;
приобретаемое на заемные средства имущество может служить залогом;
программа расходования кредита (бизнес-план) выглядит убедительно, а расчеты подтверждают высокую рентабельность проекта;
кредитная история фирмы-заемщика не отягощена невозвратами;
оборот предприятия соизмерим с заявленной суммой кредита;
отсутствие процедуры объявления банкротства и признаков его угрозы;
высокая текущая рентабельность.

Для владельцев и руководителей предприятия, претендующего на получение необеспеченного кредита, также действует ряд требований:

гражданство Российской Федерации;
совершеннолетний возраст;
местная регистрация проживания (не всегда).

Ознакомившись с перечисленными критериями, можно прийти к выводу, что для организаций с нулевым балансом необеспеченные кредиты принципиально недоступны. Это не так. Даже предприятия, еще не начавшие работать, и потому не имеющие возможности доказать свою прибыльность на деле, могут претендовать на заем без залога или поручительства. Для них есть несколько способов получить финансирование. Условия кредитования для новых организаций будут рассмотрены несколько позже, в отдельной главе.

Общие условия кредитования

Лучшие банки России, входящие в топ-десятку, одобряют необеспеченные кредиты в суммах от 30 тысяч до 250 млн руб.

Наиболее часто речь идет об овердрафтах (до 30 млн), традиционно не требующих залогового обеспечения. Размер такого заимствования устанавливается при открытии предприятием счета, и оно может пользоваться правом перерасхода имеющихся средств астматически, без заключения отдельного соглашения. Проценты по необеспеченным кредитам, как правило, выше комиссии залоговых займов. Это плата за риск.

Овердрафт по своей сути – экспресс-кредит на относительно небольшую сумму, а предприятия зачастую заинтересованы в заимствовании долговременном и масштабном, что для банка тоже выгоднее.

Выгодное предложение для юридических лиц есть в Совкомбанке. По кредитной программе СУПЕРПЛЮС предприниматели и физические лица могут получить до 30 млн рублей под 11,9% на срок до 10 лет.

Средние ставки по договорам, которые кредиторы предлагают оформить своим клиентам, находятся в широком диапазоне: от минимальных 10% в банке «Открытие» до максимальных 24% годовых в мелких коммерческих банках. Цена пользования необеспеченным кредитом может быть снижена для фирм, деятельность которых характеризуется большими оборотами и высокой стабильностью финансовой репутации. Возможно также взять кредит под контракт, на фирму, заключившую заведомо очень выгодную сделку.

Что касается сроков, то они тоже варьируются в зависимости от надежности клиента, и чем она выше оценивается, тем дольше устанавливается допустимое время пользования заемными средствами. Необеспеченный кредит (кредитная линия) чаще всего выдается на год, но может быть и на полгода, и на пять лет. Минимальный срок погашения с процентами – шесть месяцев.

Требуемые документы для получения кредита составляют стандартный пакет, в который входят:

Кредитная история. Эту информацию банк может получить и сам, и уж в любом случае будет проверять предоставляемые сведения по своим каналам.
Подтверждение отсутствия задолженностей и доходов (бухгалтерский баланс).
Справка об отсутствии непогашенных налоговых обязательств (из ФНС).
Бизнес-план или другое обоснование целевой направленности займа.
Другие подтверждения способности кредитуемого предприятия отвечать по своим обязательствам без залога и поручительства.
Заявка на предоставление кредита, оформленная согласно требованиям финучреждения.
Учредительный комплект, в зависимости от организационно-правовой формы предприятия, лицензии (если деятельность их требует), ИНН, ОГРН.
Личные документы руководителей и собственников (паспорта).
Информация о бенефициарах (если они есть).

Страхование обязательно, и оплата полиса, разумеется, производится кредитуемой стороной.

Система краткосрочного кредитования у каждого банка своя, и, как правило, включает несколько программ. Например, в Сбербанке действуют «Бизнес-Оборот», «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт». В некоторых случаях банковские кредиты на оборотные средства выдаются без обеспечения – под поручительство собственника или гарантию одного из фондов поддержки бизнеса. Сами приобретаемые активы выступают в качестве залогового имущества.

Кредит на открытие и развитие бизнеса

Возможность привлечения заемных средств особенно важна для начинающих предпринимателей, еще не ведущих активной хозяйственной деятельности, но стремящихся к этому. Для открытия бизнеса с нуля нужны деньги. С нулевым балансом получить необеспеченный кредит очень трудно, а залогового имущества чаще всего нет. Кажется, что круг замкнулся, и выхода из него нет.

Решение есть, и состоит оно в пользовании целевой государственной поддержкой в рамках федеральной программы развития малого и среднего предпринимательства.

Подобрать кредит

Для ООО с нулевой отчетностью необходим бизнес-план. Кроме этого, нужен подтвержденный опыт коммерческой деятельности продолжительностью в год или более.

Кредитование стартапа всегда целевое, то есть без права использования средств на нужды, не указанные в договоре. Оно может быть необеспеченным или с залогом, предусматривать различные сроки и комиссии, требовать поручительства или нет. И предельная сумма выдаваемых средств тоже может быть разной.

На государственную поддержку в виде гарантии Федеральной корпорации МСП имеют больше оснований рассчитывать юридические лица, проявляющие экономическую активность по одному из приоритетных направлений:

сельскохозяйственное производство;
энергетика, водоснабжение, газовые и электрические коммуникации;
пищевая промышленность;
связь и информатика;
строительство;
перевозки – грузовые и пассажирские.

Кроме этого, стартующая с нуля коммерческая структура имеет шансы получить кредит на безвозмездной основе (субсидию) в сумме до 15 миллионов рублей, при условии соблюдения требований законодательства РФ и отсутствии налоговых задолженностей.

Есть возможность даже при нулевом балансе обратиться в один из некоммерческих фондов, выдающих кредиты на приемлемых условиях (в среднем 12% годовых) на срок до трех лет.

Полной гарантии успеха нет, но, как всем известно, двери отворяют тем, кто в них стучится. Главное, о чем следует побеспокоиться, это о грамотно составленном бизнес-плане – он должен быть законченным и убедительным. Льготные программы кредитование рассчитаны на молодежь, а к ней относятся лица в возрасте до 35 лет.

Но повезет получить привилегированные и безвозмездные займы не всем. Надеясь на лучшее, полезно быть реалистом и рассчитывать на общедоступные условия. Лучшие из них сведены в таблицу наиболее популярных кредитных программ.

Банк	Название программы	Годовая ставка	Сумма кредита, руб.	Обеспечение возвратности	Срок погашения
Совкомбанк	Суперплюс	От 11,9%	до 30 млн	Без залога	До 10 лет
Альфа-Банк	Партнер	15,5–17%	300 тыс. – 8 млн	Без залога	До 3 лет
Альфа-Банк	Овердрафт	13,5–18%	500 тыс. – 1 млн	Поручительство	1 год
Россельхозбанк	Оптимальный	Индивидуально	100 тыс. – 7 млн	Залог (недвижимость, оборудование, техника и пр.)	До 5 лет
Россельхозбанк	Быстрое решение	Индивидуально	100 тыс. – 1 млн	Без залога	1 год
Российский Капитал	Бизнес-развитие	От 11%	1 млн – 100 млн	Залог и поручительство	До 10 лет
Сбербанк	Доверие	16–18,5%	До 3 млн	Без залога	До 3 лет
	Экспресс-овердрафт	От 14,5%	До 2 млн	Без залога	1 год
	Бизнес-Инвест	От 11%	Не ограничена	Залог	До 10 лет
ВТБ	Целевой	10,9%	От 850 тыс.	под залог оборудования приобретаемого у партнеров банка	До 5 лет, возможна отсрочка до полугода
ВТБ	Инвестиционный	10,9%	От 850 тыс.	Залог или поручительство	До 10 лет

Кредитование бизнеса с залоговым и гарантийным обеспечением

Клиенты, готовые предоставить материальное обеспечение возвратности заемных средств, являются наиболее желанными для банков. Применяются два основных вида подтверждения желания и способности вернуть взятые в долг деньги: залог для кредита и личное поручительство, называемое также гарантией.

При этом, представители банка могут ошибочно оценивать степень платежеспособности клиента, что иногда выражается в следующих проблемах:

трудности, возникающие при попытке взыскания обеспечения;
преувеличенная в момент заключения договора реальная стоимость закладываемого имущества и его ликвидность;
отсутствие у гаранта средств, достаточных для покрытия задолженности.

Из этих вероятных ситуаций вытекают требования к эффективному праву обеспечения:

тщательная оценка текущей и потенциальной стоимости активов и недопущение их переоценки;
неуклонное соблюдение процедур, предусмотренных правовыми и административными законодательными нормами.

Требования к залоговому имуществу заключается в следующих пунктах:

оно обладает реальной материальной стоимостью, оцениваемой в денежном выражении;
стоимость залога стабильна и не имеет тенденции к понижению (повышение допустимо);
при его реализации по указанной стоимости не должно возникать затруднений и существенных издержек;
залог доступен к беспроблемному взысканию.

Договор обеспечения кредита, выдаваемого юридическому лицу

Отношения между хозяйствующими субъектами, в данном случае банком и заемщиком, оформляются договором. В него входят следующие пункты:

список передаваемых в залог активов с их подробным описанием;
сведения об отсутствии прав и претензий на это имущество у других сторон;
условия хранения предметов залога с указанием их местоположения;
обязательство заемщика не менять право собственности на указанное имущество и сохранить его свойства, определяющие ценность и ликвидность;
страховые обязательства заемщика относительно предметов залога;
перечень условий, при которых банк получает право отчуждения залогового имущества в свою пользу.

Виды кредитного залога

Имущество, предоставляемое заемщиком в качестве материального обеспечения возвратности, может быть двух видов: движимым и недвижимым.

Для банка наиболее предпочтительным залогом считается коммерческая недвижимость юр. лица, по причинам:

в физическом смысле его скрыть или переместить практически невозможно;
легко проверить, заложено ли оно в других финучреждениях;
стоимость производственных строений и других объектов относительно стабильна;
отсутствуют возможные проблемы, потенциально связанные с жилой недвижимостью (регистрация несовершеннолетних детей, инвалидов).

Движимое имущество (в том числе производственное оборудование) теоретически может быть ликвидировано в нарушение договора недобросовестным заемщиком, обесцениться со временем или в процессе эксплуатации. Также есть вероятность завышения оценки или непредсказуемого уменьшения его рыночной стоимости. Это не означает невозможности предоставления в залог движимого имущества, но объясняет некоторые сложности, возникающие при заключении договора обеспечения.

Особый вид залога – ценные бумаги. Ликвидность акций, облигаций и прочих финансовых обязательств может существенно колебаться. Этот вид обеспечивающих активов в большинстве случаев сопряжен с высокими рисками для кредитора.

Внешнее гарантийное обеспечение кредита

Гарант, предоставляя поручительство заемщику (принципалу), берет на себя обязательство погашения задолженности перед бенефициаром (в данном случае – банком) в случае невозврата кредита. Для банка этот вариант обеспечения является предпочтительным по той причине, что риски возлагаются на третью сторону, как правило, тоже имеющую в нем расчетный счет.

Сомнений в платежеспособности гаранта, как правило, нет, но есть один существенный минус. В случае невыполнения принципалом своих обязательств, неизбежно принятие жестких мер к ценному клиенту.

Другие риски и защита от них

Всегда есть вероятность событий и обстоятельств, при которых возврат средств оказывается невозможным не по вине заемщика. К таковым относятся природные катаклизмы, колебания рыночной и политической обстановки и макроэкономические факторы.

Обезопаситься от них можно двумя методами: хеджированием рисков и страхованием.

По своей сути, хеджирование – тоже страхование, но по отношению к колебаниям валютных курсов.

Обычное страхование документально выражается в полисе, оплата которого возлагается на кредитуемое юридическое лицо.

Процентные ставки на обеспеченные кредиты для юридических лиц

Как уже было отмечено, условия, предлагаемые при кредитовании предприятий, готовых предоставить залог, выгодно отличаются от ставок необеспеченного заимствования.

Лучшие российские банки предлагают следующие суммы и годовые проценты:

Банк	Предельная сумма, млн руб.	Минимальная годовая ставка, %
Россельхозбанк	200	9
ЛОКО-Банк	150	9,25
Открытие	250	9,6
СКБ Банк	1000 (1 млрд)	9,6
ВТБ	200	10,9
Промсвязьбанк	150	11,5
Совкомбанк	120	11.9
Альфа-Банк	100	12,5
Уралсиб	170	13,1
УБРиР	30	13,5
Кредит Европа Банк	200	14
Сбербанк	Ограничение по обороту фирмы	14,52
Райффайзен Банк	135	14,9
Банк Восточный	50	19

Рассматривая эти показатели, следует иметь в виду, что в каждом банке действуют свои кредитные программы, предусматривающие различные пакеты услуг. В таблице указаны лишь минимальные ставки, на которые могут рассчитывать наиболее выгодные клиенты, предоставляющие надежное обеспечение займов.

Кредиты юридическим лицам в наличной форме

Чаще всего заимствование на развитие бизнеса производится посредством зачисления средств на счет клиента или открытия ему контокоррентной кредитной линии. Выдача кредита наличными практикуется реже, но в случае надобности - это тоже возможно.

В разных банках процедура выдачи заемных «живых» денег различна, поэтому в каждом случае необходима консультация с менеджером кредитного отдела.

Наличные займы на крупные суммы предоставляются только под обеспечение в виде залога или поручительства (иногда нужно и то и другое). Действуют ограничения на размер кредита и срок, хотя он иногда может достигать пяти и более лет.

Ставки в российских банках на наличные кредиты выше, и в среднем составляют 14–40% годовых. Предпочтение и лучшие условия предлагаются клиентам под коммерческую недвижимость в качестве залога, при сроках погашения от 3 до 5 лет. Страхование имущества – одно из важных условий предоставления займа (за исключением поручительства). Формально оно добровольное, но отказ «стоит» клиенту 2–5 дополнительных годовых процента.

Какие банки дают деньги на карту

Держатели пластиковых карт, в том числе юридические лица, могут во многих случаях пользоваться заемными средствами, уходя в овердрафт или получая кредит по условиям одной из действующих программ.

К подобным банковским продуктам относится корпоративная карта Тинькофф Бизнес. Полученные средства можно легко перевести в наличную форму в любом банкомате. Такие же кредитные программы действуют в других финансовых учреждениях: Альфа-Банке, Сбербанке, Россельхозбанке, банке Возрождение, АВБ и пр.

Выводы

– генеральное направление банковской деятельности.

Получить кредит легче с финансовым обеспечением в виде залога или внешней гарантии. Условия такого займа более выгодны. К залоговому имуществу предъявляется ряд обоснованных требований.

Самый крупный банк в нашей стране предоставляет широкий спектр услуг не только для физических лиц, но и для предпринимателей. Ведь большинство предприятий в разные периоды своего развития нуждаются в привлечении инвестиций, и здесь без кредитных средств обойтись довольно трудно. Сегодня есть несколько программ кредитования для юридических лиц и представителей малого бизнеса с залогом и без него, а также с поручительством. Какие кредиты Сбербанк юридическим лицам доступны на текущий момент, об этом и пойдет далее речь.

Условия кредитования

Для начала стоит немного рассказать о том, что кредит предоставляется представителям малого, среднего и крупного бизнеса, единственное существенное условие, что оно должно осуществлять свою деятельность не менее 6 месяцев. А кредиты на открытие предприятия банк не выдает, мотивируя свое решение большими рисками. Для действующих предприятий банк предлагает довольно много программ кредитования, в том числе кредит на пополнение оборотных средств, финансирование лизинговых сделок, рефинансирование непросроченных кредитов, возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия и другие.

Есть и другие существенные условия кредитования юридических лиц в Сбербанке, среди них:

сумма кредита полностью зависит от прибыли предприятия и может достигать 17 млн рублей;
процентные ставки колеблются от 12 до 19%;
сроки до 120 месяцев.

Всегда стоит учитывать тот факт, что банк имеет индивидуальный подход к каждому заемщику, соответственно условия для того или иного заявления могут значительно различаться.
Тем не менее, у кредитора есть ряд требований к потенциальному заемщику:

предприятие должно быть зарегистрировано в нашей стране;
при подаче заявки на выдачу кредита заемщик должен предоставлять документ подтверждающий доход, в данном случае годовой оборот средств, от этого показателя собственно будут зависеть параметры кредита;
срок работы предприятия имеет значения, причем стоит предоставить отчет за весь период с момента регистрации;
для индивидуальных предпринимателей есть и другие требования, в том числе возраст, его допустимые пределы от 23 до 60 лет.

Преимущества кредитования предпринимателей в Сбербанке

Нецелевые кредиты для бизнеса

Предложений в банке для кредитования представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Самый простой в оформлении займ – «Доверие», что довольно выгодно для малого бизнеса с годовым оборотом не более 60 млн рублей. Процентная ставка от 16,5% в год максимальная сумма до 3000000 рублей, целевое использование средств подтверждать не нужно.

Бизнес-Доверие – это также нецелевая программа кредитования для юридических лиц в Сбербанке. Ее отличие в упрощенной системе оформления кредита, заявка рассматривается не дольше 3 рабочих дней. По данному кредиту подтверждение целевого использования средств не требуется. Процентные ставки зависят от некоторых обстоятельств, в первую очередь, от обеспечения с залогом ставка будет от 14,52%, без залога - от 18,5% в год.

Кредит экспресс под залог, наименование говорит само за себя, банк предлагает лояльнее условия кредитования под залог недвижимого имущества или оборудования. Процентные ставки колеблются от 15,5 до 19%. Сумма кредита от 300 тысяч рублей до 5 млн рублей. Максимальный срок до 48 месяцев.

Кредиты на пополнение оборотных средств

В Сбербанке есть целевая программа для юридических лиц на пополнение оборотных средств. То есть когда предприятие нуждается в привлечении дополнительных средств на неотложные нужды, например, закупку сырья, товаров или материалов, выполнения условий контракта, финансирование текущих расходов.

Программа Бизнес-оборот подходит для предприятий чей годовой доход не превышает 400 млн рублей. Процентная ставка от 11,8% в год, срок до 4 лет, сумма от 150 тысяч рублей. По данной программе кредит может быть выдан под поручительство или с залогом.

Кстати, по данной программе возможна отсрочка платежа по выплате основного долга до 3 месяцев.

Бизнес-овердрафт - это форма кредитования, при которой банк выделяет заемные средства на расчетный счет клиента, для совершения расходных операций. Простыми словами, при недостатке средств на счете для оплаты каких-либо товаров и услуг, предприниматель может расплатиться по счету за счет заемных средств, то есть «уйти в минус». Он доступен для предприятий чей годовой оборот не превышает 400 млн рублей, среди других условий: расчетный счет открыт в Сбербанке не менее полугода, срок существования предприятия от одного года. Процентная ставка от 12,73% в год, срок до одного года, сумма до 17000000 рублей.

Линейка кредитных продуктов для малого бизнеса

Рефинансирование кредитов

Здесь стоит сказать, что Сбербанк один из немногих банков в нашей стране, который занимается рефинансированием кредитов других банков для малого бизнеса и прочих юридических лиц. Но здесь есть небольшое ограничение, воспользоваться предложением могут только предприятия, чей годовой оборот менее 400 млн рублей. Условия и ставки зависят от выбранного продукта, здесь их три:

Бизнес-оборот – это рефинансирование кредитов, взятых на пополнение оборотных средств. Ставка от 14,55% , сумма не менее 3 млн рублей, срок до 4 лет.
Бизнес-инвест – кредит на рефинансирование займов, целевым использованием которых было модернизация производства, текущий ремонт, и пополнение материальных активов. Ставка от 14,48% , сумма от 3 млн рублей, срок до 10 лет.
Бизнес-Недвижимость – рефинансирование кредитов, оформленных ранее на приобретение коммерческой недвижимости. Ставка от 14,28% , сумма от 150000 рублей, срок до 10 лет.

Обратите внимание, что важным условием для клиента является отсутствие просроченной задолженности перед другими кредиторами.

Кредит для корпоративных клиентов

Для корпоративных клиентов, то есть юридических лиц, которые работают с банком на постоянной основе. Для каждого корпоративного клиента банк предлагает индивидуальные условия и ставки, которые зависят от нескольких факторов, в том числе от срока существования предприятия, годового оборота и многого другого.

На какие цели можно оформить кредит в Сбербанке для юридических лиц:

приобретение и строительство объектов коммерческой недвижимости;
пополнение оборотных средств;
кредит на рефинансирование;
модернизацию и усовершенствование производства;
кредитование операций лизинга и др.

Обратите внимание, что параметры кредита полностью зависят от платежеспособности заемщика.

Как видно, банк предлагает довольно много кредитных программ для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Причем для каждого отдельного заемщика перечень документов и условия договора могут значительно отличаться. Для получения более подробной информации можно обратить в любое отделение Сбербанка, которое осуществляет обслуживание юридических лиц.

Процентная ставка в банках по кредиту для юридических лиц в 2018 варьируется в среднем в пределах 10-30%. Рассмотрим наиболее привлекательные предложения на сегодняшний день для малого и среднего бизнеса (сроком до 10 лет).

Особенности

На сегодняшний день кредитование для юридических лиц не менее распространенно, чем для частных клиентов. Малый и средний бизнес — это именно те «киты», на которых держится экономика страны, ведь именно они привносят в нее что-то новое, создают уникальные товары и услуги, а также предлагают населению рабочие места.

В чем принципиальное отличие от ссуд, которые предоставляются обычным клиентам, работающим по найму? Основным различием является то, что займы для предпринимателей в большинстве случаев выдаются исключительно при наличии обеспечения (поручительства владельца бизнеса или залога материальных ценностей, имущества, гарантий).

Помимо этого, у каждой банковской компании есть свои определенные требования к возрасту вашего бизнеса, т.е. как долго он должен работать безубыточно. Обратите внимание, что банки имеют свою внутреннюю политику, т.е. они могут для разных категорий клиентов (отличающихся, например, по объемам прибыли) предлагать совершенно разные программы.

На данный момент весьма распространены различные меры поддержки для юр.лиц, которые можно получить как на этапе становления вашего дела, так и для его развития. Чтобы узнать о том, какие выплаты и льготы действуют именно в вашем регионе, необходимо обратиться в администрацию вашего города.

Где действуют самые низкие проценты на кредиты для предпринимателей?

РНКБ банк — данная организация предлагает вам целый ряд программ для кредитования бизнеса, связанного с финансово-хозяйственной деятельностью в Крыму. Выдают до 50 млн. руб. под обязательное материальное обеспечение и поручительство основных фактических владельцев бизнеса. Процент составит всего 5%, вернуть нужно в течение 1 года;
Промсвязьбанк — здесь есть множество программ, которые направлены на разные цели. К примеру, если вам нужно покрыть кассовые разрывы, то вы можете воспользоваться программой «СуперОвердрафт», и получить до 60 млн. руб. на период до 60 месяцев под низкую ставку всего о 8,5% годовых. При этом, вам не понадобится обеспечение;
В Банк «ФК Открытие» есть широкая линейка программ, благодаря которым можно оформить ссуду на различные цели. К примеру — «Супер Оборотный» со следующими условиями: размер займа от 20 млн. руб., срок действия договора до 2-ух лет, процент равен 8,9%;
«Центр-Инвест банк» - здесь есть множество программ, которые направлены на разные цели. К примеру, если вам нужно уплатить налоги или таможенные сборы, то вы можете получить от 50.000 на период до 2-ух месяцев под низкую ставку всего в 9% годовых. При этом понадобится обеспечение (имущество, оборудование, спец.техника, транспортные средства),
Банк «Кубань Кредит» предлагает воспользоваться продуктом «Партнер-Авто», который предназначен для покупки транспортных средств, с/х техники, спецтехники, прицепного и навесного оборудования. Получить можно от 500 тысяч на 6-60 месяцев под процент, который начинается от 9% в год. Важно: есть комиссия в размере 1 000-25 000 руб. за рассмотрение заявки;
В Локо-банке есть широкая линейка программ, благодаря которым можно оформить ссуду на различные цели. К примеру - «Оборотный» со следующими условиями: размер займа от 300 тыс. до 150 млн. руб., срок действия договора от 6 до 36 месяцев, ставка 9,25-14,55%;
В , банке Интеза и Россельхозбанке есть одинаковый продукт под названием «Льготная (Корпорация МСП)», который предоставляется для приобретения или пополнения основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуска новых проектов. Размер займа — от 10 млн. до 1 млрд. рублей, период возврата до 3-ех лет, процент от 9,6 до 10,6%. Без комиссий, требуется гарантии Корпорации МСП.

Для предварительного расчета, воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Программы от ТОП-10 банков страны

Также рассмотрим более детально некоторые программы, которые пользуются популярностью:

1. ВТБ 24 – «На залоговое имущество».

Сумма — до 150 000 000.
Первый взнос – от 20%.
Срок – до 10лет.
Ставка – от 6%.
Комиссии отсутствуют.
Залогом выступает имущество.

Заемщиками могут выступить юрлица и ИП, бизнес которых ведется уже более 6 месяцев. После получения одобрения от банка необходимо открыть в нем счет. Принятие решения по заявке – до 7 дней.

2. ЮниКредит Банк – «Коммерческая ипотека» (на приобретение бизнес-недвижимости).

Сумма – 500 тысяч – 73 млн рубл.
Первый взнос – от 20%.
Срок – до 7лет.
Ставка – от 9,5%.
Предусмотрена отсрочка погашения- полгода.
Обеспечением может выступить недвижимость или приобретаемое имущество.
Требуются поручители.
Есть досрочное погашение без штрафов.
Займ могут оформить юрлица и ИП.
Принятие решений по заявкам – 4-5 дней.

Бизнесмена, который обращается в банк за деньгами для своей компании, обычно волнуют две вещи, два главных вопроса:

Дадут ли вообще?
Если дадут, то под какой процент?

Ясно, что каждый хочет получить как можно более дешевый и "легкий" заем. Однако в основном ставка определяется исходя не из желаний предпринимателя (и даже не из качества бизнес-плана, представленного в качестве обоснования). Смотрят в первую очередь на состояние дел в компании, состав ее активов, длительность существования и т.д.

Для разных категорий фирм сейчас, в 2012 - 2013 годах на рынке сложились достаточно ясные и хорошо известные диапазоны процентов, в пределах которых разные категории юридических лиц могут получить деньги.

Ставки по кредитам для юридических лиц: среднерыночные значения

Приведем таблицу с примерными значениями ставок, на которые могут рассчитывать разные категории.

Размер ставок в зависимости от особенностей бизнеса

15% - 16% годовых	Клиенты с солидным обеспечением (залогом) и хорошей историей (преимущественно в том же или "родственном" банке). На расчетном счету регулярно совершаются операции с большими объемами денег.
17% - 19%	Клиенты с высоким обеспечением, имеющие по крайней мере 1-2 пункта в кредитной истории, без явных отрицательных моментов, осуществляющие свою деятельность в течение сравнительно долгого времени.
19% - 22%	Клиенты без обеспечения, но с хорошей историей, достаточно большим оборотом и опытом ведения предпринимательской деятельности.
23% - 25%	Минимально приемлемые клиенты (на грани отказа): без истории, но с хорошими показателями или небольшим залогом или только с хорошей репутацией. Начинающие предприниматели (ведущие дела в течение 6 - 12 месяцев).
Свыше 25%	Для наиболее "сложных" и "неудобных" заемщиков. Достаточно редко берутся и выдаются.

Таблица, разумеется, условная. В ней указаны только грубые границы и самые очевидные факторы. Конкретный банк, рассматривая конкретный случай может принять во внимание множество других обстоятельств, как то:

История использования других банковских продуктов (вклады, переводы, расчетные счета, ).
Разнообразные формы поддержки от местных органов власти. Например, некоторые бизнес-инкубаторы и фонды могут выступать поручителями. В некоторых регионах эти организации достаточно хорошо развиты и работают в тесном сотрудничестве с банками.
Разумеется, срок и сумма, на которую претендует заемщик.

Поэтому использовать эту таблицу следует для общей оценки, понимания того, насколько выгодные (или невыгодные) условия вам предлагают. Если процент для ваших возможностей объективно высоковат - можно поискать другие варианты, так как есть шанс их найти без больших затруднений.

Представители бизнеса нуждаются в дополнительных финансовых вливаниях еще больше, чем обычные граждане. Во всех российских банках, кредитующих обычных граждан, обязательно есть предложения по получению денег в долг для юридических лиц (даже в ). Нередко банковские организации согласны кредитовать тех бизнесменов, которые предоставят залог или воспользуются помощью поручителей. Однако есть возможность получения кредита для юридических лиц без залога и поручителей.

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей как получить — условия и документы

В банках, которые разработали программы кредитования для представителей малого, среднего или крупного бизнеса, выдвигаются определенные требования.

Перечислим основные условия получения кредита без залога и поручителей:

полный пакет документации;
положительная кредитная история;
оформление страхового полиса (в большинстве банков);
если оформляется целевой кредитный продукт, то нужно указать цель с подтверждением и отчетами по потраченной сумме.

Что касается документов, то их список в общем случае выглядит так:

регистрационные свидетельства (обязательно – Устав);
физические лица индивидуальные предприниматели предоставляют паспорт и ИНН;
ИП дополнительно прикладывают документы совладельцев недвижимости (если недвижимость используется);
права на помещения, где ведется хозяйственная деятельность;
отчетность с ежемесячными доходами;
банковские документы (выписки по счетам);

Дополнительно прикладываются договор с контрагентом, акт приема-передачи, накладные.

Помощь в получении

Помощь в получении кредита для юридических лиц без залога и поручителей – основная сфера деятельности кредитных брокеров. Они оказывают помощь во время получения кредита с наличием залогового имущества и во время кредита, который предоставляется без залога и поручителей. Основные преимущества получения помощи у кредитных брокеров:

возможность дистанционной подачи заявления;
возможность получения финансов даже для тех юридических лиц, которые имеют близкий к нулю баланс;
рассмотрение залога от третьих лиц;
выбор кредитного брокера в роли поручителя;
помощь предоставляется компаниям, расположенным в различных регионах, а не только в Москве или Спб;
подбор самых выгодных условий;
минимальный риск получения отказа.

Помощью в получении кредита без залога и поручителей в банках пользуются многие юридические лица. Практика показывает, что получить деньги с их помощью действительно более вероятно.

Кредит юридическому лицу до 100000000 без залога

Кредит юридическому лицу до 100000000 без залога предоставляют во многих банковских организациях:

Сбербанк;
ВТБ24;
Промсвязьбанк.

Поручительство для суммы 100 млн рублей зачастую является обязательным условием, ведь не все учреждения готовы идти на большой риск.

На сумму 3 млн рублей

Кредит для юридических лиц без залога на сумму 3 млн рублей является более распространенным для малого бизнеса. Получить деньги могут клиенты во многих банках:

Банк Москвы;
Возрождение;
Юникредит;
Альфа;
Ренесанс;
Траст.

Процентная ставка по кредитным договорам в зависимости от конкретного учреждения находится в пределах 15-30%.

Как взять кредит на юридическое лицо с нулевой отчетностью без залога?

Считается, что получение финансовой помощи для компаний с нулевой отчетностью является маловероятным. Однако если вы обратитесь за помощью к кредитным брокерам, то он обязуется найти подходящее предложение. Эти специалисты оценивают бизнес и активы компании, а потом могут подать эту информацию в банк на правах банковских партнеров. Также они могут составить консолидированный баланс. Он покажет банку юридическое лицо и его потенциал с хорошей стороны

Онлайн заявка на кредит юридическому лицу без залога как подается?

Онлайн заявка на кредитную финансовую помощь подается через официальный сайт конкретного банка. В нем необходимо перейти конкретно в раздел для бизнесменов. Далее выберите определенную программу и заполните максимум информации о своей компании. Укажите достоверно не только регистрационные данные, но и сведения о финансовых показателях фирмы. Данные о поручителях записывать не обязательно.

Какие банки предлагают кредит без залога для юридических лиц?

Практически каждый банк, в принципе предоставляющий возможность получения финансовой помощи для бизнесменов, имеет беззалоговую программу. Однако стоит понимать, что если вы не предоставите залоговую недвижимость или хотя бы данные о поручителях, то условия будут менее выгодными. Особенно это касается процентной ставки, которая завышается на 3-10% в случае беззалоговых кредитов.

В Сбербанке

Одним из самых выгодных вариантов является кредит в сбербанке для юридических лиц без залога и поручителей. В Сбербанке предлагают множество разнообразных программ для предприятия:

корпоративное кредитование;
рефинансирование;
отраслевые решения;
финансирование лизинговых сделок;
контрактное кредитование;
овердрафтное кредитование;
кредитование с применением векселей.