Ссуда на открытие бизнеса. Банковские кредиты малому бизнесу. Кредит на бизнес без обеспечения

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

Необходимая сумма привлекаемых средств.
Цель использования денег.
Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
Базовая ставка составляет всего 16,5%.
Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
Период кредитования 1-60 месяцев.
Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
Обеспечение является обязательным.
Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
Период кредитования 12-48 месяцев.
Ставка составляет 14,9%.
Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
Период кредитования: 24-60 месяцев.
Не требуется обеспечения.
Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
Базовая ставка равняется 12%.
Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

Значительные размеры кредитования.
Длительный период.
При необходимости можно получить отсрочку.
Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
Заем предоставляется только в российских рублях.
Минимальное наличие собственных денег: 10%.
Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
Дополнительные комиссии отсутствуют.
При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
Дождаться решения кредитора.
Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

Ссуда является нецелевой.
Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
Период кредитования 3-60 месяцев.
Скрытые комиссии отсутствуют.
Не требуется никакого обеспечения.
Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

Если у гражданина появилась идея для начала собственного дела, которое в дальнейшем может принести большую прибыль, но в данный момент у него нет денег, то можно подать заявку в банк с целью получения необходимой суммы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Виды займов

Взять кредит на открытие бизнеса – хорошая идея в том случае, если гражданин четко представляет, какая сумма ему нужна, и каким образом он планирует ее потратить. При этом возможно открытие дела с нуля.

Основная сложность заключается в том, что получить займ безработному практически нереально, поэтому, чтобы начать свое дело, для начала нужно найти другую возможность получать постоянный доход. Кроме того, потребуется государственная регистрация в качестве ИП.

Существует несколько видов кредитов – следует выбрать наиболее подходящий вариант. По ним будет отличаться ставка, условия, сроки погашения.

Виды займов:

Микрокредит

Данный вариант является наиболее подходящим в том случае, если нужно получить небольшую сумму – около 30 000 рублей. некоторые микрокредитные организации выдают более крупные суму – около 300 тысяч рублей.

При наличии всех основных документов и соответствии установленным требованиям проблем с получением займа не возникает. Вскоре появится возможность получать микрокредиты для открытия собственного дела с поддержкой государства.

В некоторых банках уже были запущены пробные программы, которые делают кредитование доступным для фермеров, садоводов. Решение принимается в краткие сроки – до 5 рабочих дней.

Овердрафт

Данный вид кредита в некоторых случаях может стать своего рода палочкой – выручалочкой, которая дает возможность получить денежные средства на короткий срок, не запрашивая их у родных или друзей.

В течение всего периода кредитования овердрафт время от времени будет обновляться. При этом итоговый лимит определяется суммой от 250 тысяч. Принимается во внимание общий показатель оборотов компании – если она уже действует. Если же планируется только открытие – чаще всего получить такую выплату не удастся.

Специальный бизнес- кредит

Получить его сегодня очень сложно, поскольку для заемщика основная задача – доказать прибыльность будущего бизнеса, что сделать практически невозможно.

В России малый бизнес все еще не получает достаточную поддержку ввиду того, что не каждый проект может создавать определенную прибыль.

Существует несколько программ, участие в которых делает возможным развитие бизнеса, получение крупных денежных средств. потребуется предоставление полной анкеты получателя,

Где можно взять

Получить кредит для малого бизнеса можно в следующих организациях:

ВТБ 24	Займ оформляется по низким ставкам, кроме того, предлагаются разные условия. Отличаются требования к клиентам в зависимости от того, какая форма выбрана – ИП или ООО. Зачастую для данного вида займа необходим залог.
Сбербанк	Хорошая программа для начинающих – «Бизнес – старт». Денежные средства выдаются только при условии, что будет получен тщательно проработанный план. Одним из вариантов является участие во франшизе.
Россельхозбанк	Предоставляются кредиты для малого бизнеса. Отсутствуют какие – либо ограничения по выдаваемым суммам.
Альфа – Банк	Возможно только два вида финансирования. К заемщикам предъявляются определенные требования.

Банки стремятся избежать риска, поэтому проводят тщательную проверку по всем заявкам. Денежные средства будут переведены на указанный расчетный счет организации.

Что для этого нужно

Повысить шансы на успешное оформление займа можно, при наличии таких факторов, как:

Хорошая кредитная история.
Отсутствие непогашенных займов, просрочек.
Наличие грамотного бизнес – плана.
Наличие стабильного дохода.
Параллельная трудовая занятость помимо планируемого дела.
Наличие залогового имущества. Оно необходимо в качестве гарантии того, что средства будут получены.
Привлечение поручителя.

Необходимо подтвердить доходы, предоставив справку по форме 2 НДФЛ. Существенно увеличить шансы можно, привлекая к делу поручителей, созаемщиков, или в том случае, если у компании будет один или несколько соучредителей.

Кроме того, существуют определенные требования к клиентам:

Возраст заемщика – от 30 лет. Максимальный возраст по бизнес – кредитам – 45 лет.
Наличие постоянной регистрации по основному месту проживания.
Оформление недвижимости в собственность.
Отсутствие судимости.
Гражданин должен состоять в зарегистрированном, официальном браке – требование не обязательное, но банки охотнее выдают займы женатым и замужним гражданам.

Каждый банк предъявляет определенные требования, поэтому, перед подачей заявки следует уточнить, что требуется от заявителя, и учесть эти требования при заполнении анкеты.

Как получить

Чтобы получить банковский займ на открытие собственного дела с нуля, необходимо выполнит следующие действия:

Составить заявку и передать ее банк любым удобным способом – онлайн, или при личном посещении. В анкете обязательно указываются не только данные о гражданине, но и выбранная программа кредитования, необходимая сумма и общий размер получаемой прибыли.
Происходит рассмотрение заявки. Сотрудник банка анализирует данные и решает, сколько может выдать, на какой срок. Любое дело, открываемое с нуля, называется стартапом.
Заявитель должен предоставить все документы, на основании выбранной программы кредитования.
Следующий, важный этап – обратиться в государственную организацию – ФНС, для того, чтобы зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя и зарегистрироваться в реестре ЕГРИП.
Один из вариантов – изучение предлагаемых партнерами банка программ франчайзинга.
Затем детально разрабатывается бизнес – проект, на основе той программы, которая была выбрана. Нужно подготовить полный пакет документов, определить место, где будет располагаться офис, а также решить все остальные вопросы. Потребуются документы, запрашиваемые государственными организациями – ИНН, свидетельство о регистрации ИП и другие бумаги.
Затем подается заявка на получение займа для малого бизнеса. Потребуется также собрать около 30% средств для уплаты первоначального взноса.
Если принимается положительное решение по заявке, следует дождаться перевода на счет, и только после этого приступать к запуску собственного бизнеса.

Главная задача для начинающего бизнесмена – выбрать подходящий банк, который предлагает выгодные условия.

Следует проверить, какие имеются предложения для малого бизнеса, какую сумму денег придется заплатить в качестве первоначального взноса. Чаще всего банки выдают кредиты под уже начатый бизнес, которому необходимо развитие.

Кроме того, гораздо проще получить займ, если открытием бизнеса занимается несколько человек – учредителей.

При заполнении заявки под только развивающийся проект, не следует рассчитывать на получение крупной суммы денег. Увеличить шансы можно, выполнив все условия, заявленные банком.

Наличие залога может стать фактором, который повысить шансы на получение займа. В качестве такого объекта можно предложить недвижимое или движимое имущество – автомобиль, ценные вещи.

Необходимые документы

Полный пакет документов, необходимых для получения кредита на бизнес:

Заявка – анкета. Заполняется стандартная заявка – онлайн, или от руки – непосредственно в банке.
Копии регистрационных и учредительных документов. В случае, если в учредительские бумаги были внесены какие – либо изменения, потребуются также и перерегистрационные документы. К ним относится Устав, решение о создании компании. В случае, если расчетный счет организации открыт в том же месте, предоставлять эти бумаги не нужно.
Копия паспорта учредителя компании. Если директоров несколько, предоставляются копии на каждого гражданина. Необходимо отксерокопировать все страницы, даже те, которые не содержат никакой информации.
Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ – она обязательно должна быть свежей, полученной не более, чем за 30 дней. Если же выписка была выдана гораздо раньше, то дополнительно нужно приложить письменное подтверждение того, что она в действительности является верной, и никакие изменения в учредительные документы не были внесены позднее.
Отдельным листом прилагается согласие на обработку персональных данных гражданина. Это стандартный документ. Он выдается в банке под подпись заявителю.
Готовый бизнес – план. От того, насколько грамотным и качественным он будет, зависит решение банка.

Дополнительно могут быть затребованы другие документы. Так, если учредитель компании состоит в официальном браке, потребуется письменное подтверждение согласия супруга/супруги на получение кредита.

Чтобы получить одобрение по кредиту, очень важно правильно составить бизнес – план, проработать все пункты, определить точную сумму, которая нужна для того, чтобы начать дело и только после того подавать заявку. Кроме того, следует выбрать популярный банк, предоставляющий займы под небольшие проценты.

Для организации собственного дела или же расширения существующего нужны финансовые вложения. Что же делать, если собственных средств не хватает? Для большинства предпринимателей ответ очевиден – обратиться в банк и получить кредит на развитие бизнеса на определенных условиях. Так ли просто взять заемщику ссуду, есть ли реальная альтернатива банковским займам и какие условия надо выполнить, чтобы деньги были получены – об этом более подробно далее.

Кредитование малого бизнеса

К представителям малого бизнеса относят небольшие предприятия без образования юридического лица, совокупный доход которых вместе с активами за истекший год не превышает 400 млн рублей, а численность тружеников не выше 100 человек. Индивидуальные предприниматели – еще один слой, представляющий малый бизнес. Для старта собственного дела или его устойчивого развития им не всегда хватает оборотных средств, поэтому приходится изыскивать источники финансирования.

Если еще с десяток лет назад нестабильная ситуация в экономике позволяла получить столь необходимые денежные средства лишь единицам, поскольку инвесторы не спешили вкладываться в небольшие проекты. Сегодня же картина поменялась, и субъекты малого предпринимательства могут рассчитывать не только на частных инвесторов и зарубежные фонды, но и смело обращаться в отечественные банки и даже к государству.

Банковские кредиты малому бизнесу

Нельзя категорично заявить, что любой желающий может прийти в банковское учреждение и взять кредит на развитие бизнеса. Первое, что надо сделать перед обращением за ссудой, это составить грамотный бизнес-план, опираясь на расчеты которого банкиры примут решение о выдаче денежных средств. Причем ответ не всегда будет положительным, можно получить отказ или же выдаваемая сумма будет меньше заявленной.

Кредитор не будет рисковать, вкладывая деньги в заведомо проигрышную идею, поскольку для него главное – это возврат вложенных средств, да еще в приумноженном виде. По этой же причине банки редко предлагают инвестиционные ссуды, суть которых заключается во вложении денег в развитие бизнеса. Для них проще одолжить средства и получить от этого маржу.

Государственная программа кредитования малого бизнеса

Если с финансовым учреждением дела не сложились, есть возможность обратиться к государству и попросить денег на собственное дело. Правда, придется смириться с тем, что выдаваемая сумма будет небольшой – в зависимости от региона она может колебаться от 50 тыс. до 1 млн рублей. Ставка по таким займам микрофинансирования составляет 10–12%, правда и выдаются они на меньший срок, который, как правило, не превышает одного года. Предпринимателю придется предоставить поручительство или залог имущества, реализация которого поможет покрыть задолженность.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля

По имеющейся статистике порядка 80% представителей малого бизнеса перестают существовать на первом же году своего функционирования. Нельзя сказать, что все они разоряются, ведь некоторые из них входят в состав более крупных производств, акционерных обществ, а некоторые и сами переходят в разряд среднего, а затем и крупного дела. Кроме этого, много ИП пользуются так называемой «серой схемой» получения дохода, поэтому банковские учреждения не могут видеть реальный доход предприятия, что могло бы в разы увеличить шансы на получение займа.

Получить кредит на развитие собственного дела в банке нетрудно, однако для положительного ответа необходимо будет выполнить ряд условий, поскольку для финансового учреждения очень важно получить гарантию возврата одолженных средств. Не стоит забывать про возможность начать свое дело по схеме франчайзинга. В этом случае на покупку франшизы получить заем будет проще.

Требования к заемщику

Кредитополучатель должен отвечать ряду требований. Поскольку дело только планируется развивать, то предоставить какие-либо подтверждения его конкурентоспособности и прибыльности не удастся. По этой причине банк будет проверять будущего субъекта малого бизнеса как физическое лицо, чтобы понять, насколько человек относиться ответственно к взятым на себя обязательствам Банкиры проверят кредитную историю заемщика, отправят запросы в Фонд страхования и ПФР. Если ранее человек являлся работником по найму, могут сделать запрос на предприятие, где он работал.

Требования к бизнесу

Как таковых требований к новому проекту банки не предъявляют. Их интересует непосредственно бизнес-план, поэтому к его разработке нужно подойти крайне серьезно. Если нет навыков, рекомендуется привлечь специально обученных людей или фирму, которая с учетом всех пожеланий клиента составит документ. Предприниматель без проблем может найти и купить готовый вариант плана, где прописаны все особенности ведения дела в отдельно взятом регионе. Если планируется осуществлять лицензионную деятельность, например, как продажа алкоголя, то следует предъявить лицензию.

Как получить кредит на развитие бизнеса для ИП

Для бизнесменов, желающих получить деньги на расширение собственного дела, в некоторой мере проще. Связано это с тем, что они документально могут подтвердить наличие прибыли и даже обеспечить залог в виде собственного имущества. Для банка это является одной из основных составляющих, а бизнесмену принесет дополнительные бонусы в пользу положительного исхода ситуации. Однако такой результат возможен лишь, если клиент обладает благонадежностью, и соблюдает все условия ведения дела:

выплачивает заработную плату;
обеспечивает взносы в ФНС (воспользуйтесь сервисом для формирования отчетности в ФНС онлайн);
своевременно уплачивает все налоги и сборы; имеет прибыль и пр.

Ознакомьтесь с сервисом для .

На какие цели можно взять кредит на развитие малого бизнеса

Как уже сообщалось выше, банку не так важно, чем кредитополучатель собирается заниматься. Ему важнее, получит ли он прибыль, чтобы покрыть задолженность. Если дело прочно стоит на ногах и в планах у предпринимателя его расширение, можно обратиться за финансами на покупку оборудования, транспортных средств, техники и даже объектов недвижимости (факторинг, лизинг, коммерческая ипотека и др.). Если необходимо увеличить количество оборотных средств, тогда тоже можно смело обращаться за оборотным займом для развития малого бизнеса либо взять овердрафт.

Беззалоговый

В практике российских банков существуют займы, дающие предпринимателю возможность получить средства без предоставления обеспечения. Однако стоит сказать, что подобного рода займы выдаются крайне редко, поскольку для банковского учреждения нужна определённая гарантия. По этой причине для минимизации собственных рисков, процентная ставка по беззалоговым кредитам на развитие бизнеса выше стандартных предложений.

Под обеспечение

Предоставление залога повышает шансы предпринимателя получить ссуду. Обеспечением может выступать движимое и недвижимое имущество, поручительство физических или юридических лиц, наличие депозита в этом банке и прочее. Банкиры в этом случае охотнее идут на сделку с предпринимателем, поскольку реализация залога при непогашении долга сможет покрыть образовавшуюся задолженность.

Какие банки дают кредиты малому бизнесу

Кредит для развития бизнеса можно получить у многих банков России. С предложениями выступают как крупные игроки банковского рынка (Юникредитбанк, Райффайзенбанк и др.), так и более мелкие его представители (ОТП-Банк, Росэнергобанк и др.). Таблица отражает пятерку крупнейших игроков:

	Банковский продукт	Сумма, рубли	Срок, месяцы	Процентная ставка
Сбербанк		100000–3000000
	Экспресс-овердрафт


Россельхозбанк	Под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости			индивидуально
	Под залог приобретаемой техники и/или оборудования	до 85% от стоимости приобретаемой техники/оборудования		индивидуально
	Государственная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства	5000000–1000000000
	Коммерсант	500000–5000000
	Оборотный кредит
	Инвестиционный кредит
Альфа-банк	На любые бизнес-цели без залога
	Овердрафт
	Автомобили и спецтехника в лизинг			индивидуальная
Московский кредитный банк	Для малого и среднего дела под залог			индивидуальная
Московский кредитный банк	Для малого и среднего под гарантии			индивидуальная

Как оформить кредит на малый бизнес в банке

Перед тем как отправляться в банк с просьбой предоставить кредит для развития малого бизнеса стоит внимательно изучить все имеющиеся предложения, получить консультацию у коллег, которые уже брали кредит на развитие бизнеса. В некоторых случаях, когда нет возможности обеспечить залог или поручительство, может быть выгоднее взять потребительский заем наличными и направить эти деньги на собственное дело, ведь процентные ставки по таким займам могут быть значительно ниже.

Какие документы необходимы для оформления

Если банк выбран, нужно собрать определенный пакет документов. В зависимости от учреждения и цели кредита на развитие бизнеса – он может значительно отличаться. Банкиры обязательно потребуют паспорт гражданина и бумаги, свидетельствующие о регистрации дела. Придется заполнить анкету-заявку, где указать все необходимые сведения. Помимо этого, придется приложить бизнес-план, налоговую декларацию, указать расчетный счет, если такой имеется. Не исключено, что на этапе рассмотрения придется донести и другую документацию.

Государственное кредитование малого бизнеса

В последнее время государство проявляет заинтересованность к представителям малого бизнеса. Как в столице, так и регионах можно стать участником специальных программ, по которым получить стартовый капитал на развитие собственного дела. На 2019 год принята программа по расширению участия государства в содействии развитию предпринимательства, снижению процентов по займам в зависимости от уровня инфляции и ставки рефинансирования (ключевой ставки) Центробанка.

Микрозаймы

На западе повсеместно внедрен процесс микрокредитования малого предпринимательства государством через финансовые структуры. В России такая практика развита очень плохо, вернее сказать, находится в зачаточной стадии. Преимуществом микрокредита по сравнению с банковским займом является пониженная процентная ставка и небольшие требования к заемщику. Выдаются денежные средства до 3 млн на срок от года до 5 лет.

Госпрограмма распространяется на субъектов малого предпринимательства, которым не удалось взять деньги в долг. Отличительная особенность займа – деньги выдаются строго под определенный проект, за чем пристально следит государство. Взять кредит под развитие малого бизнеса и потратить его в другом направлении не получится – проверка компетентных органов может состояться в любое время.

Поручительство по кредиту в аккредитованном банке

Если у представителя малого бизнеса нет возможности обеспечить залог, он может воспользоваться уникальной возможностью государственной помощи и оформить в Фонде поддержки предпринимательства государственное поручительство. Суть его заключается в том, что банк выдает предпринимателю кредит на развитие бизнеса под гарантии, предоставляемые государством. Услуга эта не бесплатна, поэтому заемщику придется выложить определенный процент от закредитованной суммы.

Этой возможностью могут воспользоваться лишь те предприниматели, которые уверенно стоят на ногах и имеют прибыль от ведения собственного дела. Государственное поручительство является популярной и доступной услугой, поэтому ее выбирают даже те предприниматели, у которых есть что предложить в качестве обеспечения, поскольку услуга является выгодной в финансовом плане, ведь кредитополучателю не надо за собственные деньги оформлять залог и страховку закладываемого имущества.

Получение субсидии на развитие бизнеса

Предприниматели, относящиеся к категории деловых людей, дела которых успешны и приносит доход, вправе знать, что могут рассчитывать на получение безвозмездной помощи от государства на развитие своего дела. Выдачей субсидий занимаются региональные фонды предпринимательства, поэтому конкретный объем вливаний определяется в каждом регионе отдельно в зависимости от имеющегося бюджета. Максимальная сумма ограничивается 10 млн рублей. Она может быть расходована на усмотрение владельца дела: аренду производственных помещений, создание новых рабочих мест и пр.

Льготное кредитование малого бизнеса

Начинающие предприниматели, которые не имеют задолженности перед государством, не находятся на грани банкротства, своевременно вносят платежи по действующим договорам и осуществляют погашение процентов согласно графику, вправе рассчитывать на пониженную годовую процентную ставку или увеличенный период пользования займом по программе льготного кредитования. Получение кредита на развитие бизнеса осуществляется через МСП в отделениях банков-партнеров, среди которых можно назвать:

Возрождение;
Генбанк;
Интеркоммерцбанк;
Локо-Банк;
Промсвязьбанк;
Универсальный кредит;
Уралсиб.

Для успешного ведения бухгалтерии ИП воспользуйтесь .

Видео

Голливудские фильмы часто демонстрируют нам безработных, которые приходят в банк с бизнес-планом и оформляют кредит на открытие бизнеса. В России, стоит признать, эта система практически не развита, однако и в нашей стране можно при желании получить заемные средства и начать собственное дело.
В сегодняшней статье речь пойдет о том, как и где можно получить ссуду на старт бизнеса. Также мы обсудим, что для этого понадобится и каковы альтернативы банковского кредитования.

Желание заниматься собственным бизнесом довольно часто разбивается о необходимость иметь стартовые средства. И если в некоторых видах деятельности , то многие популярные и востребованные отрасли малого бизнеса требуют существенных вложений .

Пример. Чтобы открыть мини-пекарню, вам потребуются средства на аренду помещения, приобретение печей, столов, подведение необходимых коммуникаций. Общая сумма вложений на начальном этапе может составлять от 200-300 тысяч до миллиона рублей.

В отличие от весьма распространенных и инвестиционных ссуд, кредит на бизнес с нуля получить довольно сложно и трудоемко. Это связано с большими рисками банка – не каждое кредитное учреждение решится спонсировать «кота в мешке».
По сути, на сегодняшний день кредиты для малого бизнеса с нуля активно выдает только Сбербанк . При этом и он предъявляет массу требований и ограничений.
Если вас интересует, как получить кредит на открытие бизнеса, предлагаем рассмотреть обычные условия по таким ссудам:

Невысокая процентная ставка – основное преимущество.
Сумма не превышает 1 млн. рублей.
Доля участия собственных средств – не менее 20% (т.е. кредит для старта малого бизнеса покрывает максимум 80% необходимой суммы).
Обеспечение по кредиту – поручительство третьих лиц и залог имущества. По небольшим ссудам банки могут ограничиться поручительством .
Кредит выдается на основании изучения бизнес-плана. При этом банки чаще всего ограничивают кредитуемые сферы деятельности и предлагают собственные типовые схемы.

Сбербанк выдает ссуды на открытие дела и покупку франшиз. В первом случае клиенту предлагается выбор из десятка сфер деятельности, для каждой из которых уже разработан типовой бизнес-план.

Клиент обязан зарегистрироваться как юридическое лицо или ИП, пройти обучение в банке и работать через счета, открытые у кредитора.
При необходимости (например, когда у клиента отсутствует постоянный доход на момент получения кредита) банк может предложить отсрочку по выплате сроком до полугода.

Как успешно получить ссуду на открытие малого бизнеса с нуля

Не имея необходимой суммы и возможности ее накопить, многие люди оставляют мечту о собственном бизнесе. Однако есть отличная возможность стать предпринимателем, не имея необходимого начального капитала – оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля.

Итак, как же запустить свой бизнес, имея на руках только идею? Мы предлагаем краткое руководство, как оформить кредит под бизнес с нуля.

Определите, какие банки и финансовые группы в вашем регионе занимаются кредитованием стартапов. Обычно этот список ограничен всего несколькими наименованиями .
Внимательно изучите требования к заемщикам и к проекту, размещенные на банковских порталах. Определите, насколько подходите под указанные ограничения, соответствует ли им ваш бизнес.
Если все условия вас устраивают, самое время заняться . Одной идеи недостаточно – банку нужно узнать, сколько вы планируете потратить, на что, в какие сроки, а также когда проект начнет окупаться.
Убедитесь, что вы имеете достаточно накоплений, чтобы за их счет погасить минимум 20% затрат по проекту.
Желательно заранее заключить предварительные соглашения об аренде, закупке товаров, сырья, договориться с продавцом транспорта и оборудования.
Соберите все документы, необходимые для подачи заявки, заблаговременно.
Определитесь с залогом и поручительством, которые можете предоставить банку. в данном случае не выдаются – банку нужны весомые гарантии возврата средств.
Подайте заявку в банк, приложив бизнес-план и пакет документов.
Рассмотрение заявки может занять от 3-4 дней до 2 недель в зависимости от сложности проекта и объема документов.
В случае положительного решения вы подписываете кредитную и залоговую документацию, открываете счет в банке.
Кредит, как правило, предоставляется в виде невозобновляемой линии .
Следует помнить, что кредит на открытие бизнеса - целевой, и его использование должно четко соответствовать бизнес-плану. По каждой операции вы предоставляете в банк подтверждающие документы (квитанции, чеки, договоры купли-продажи).

Есть ли достойные альтернативы банковскому кредиту

Если вы изучили материал, как получить кредит на открытие малого бизнеса, и пришли к выводу о невозможности оформления такой ссуды, выход есть. Заметим, что многие начинающие предприниматели сталкиваются с рядом проблем:

Банк не кредитует выбранную схему деятельности, так как не имеет возможности оценить ее прибыльность.

Как правило, выдаются такие ссуды только на очень популярные виды бизнеса – парикмахерские услуги, пекарни, салоны красоты и т.п.

У предпринимателя нет возможности обеспечить кредит залогом и поручительством.
Сумма кредита недостаточна для покрытия необходимых расходов (например, нужно приобрести дорогостоящую производственную линию, сырье, материалы).
Клиент имеет негативную кредитную историю.

Однако и в этих случаях вы сможете получить средства и открыть дело своей мечты. Перечислим их:

Многие начинающие предприниматели обходят стороной , и зря. С помощью безвозмездной финансовой помощи вы сможете перекрыть значительную часть расходов на открытие дела.
Уверенным в прибыльности будущего бизнеса предпринимателям можно поискать подходящую инвестиционную компанию. Для этого потребуется детальный бизнес-план, везение и хороший дар убеждения.
Малый бизнес охотно финансируют бизнес-ангелы . Это частные лица, которые не только вкладывают средства, но и оказывают помощь, делятся с начинающим предпринимателем опытом.
Если вам нужна небольшая сумма, и вы получаете стабильный доход, можно без проблем оформить обычный потребительский кредит и направить средства на открытие бизнеса. Основной плюс этого способа – для таких ссуд не требуется обеспечение.

Заключение

Итак, кредит на открытие бизнеса в России получить можно, однако эта процедура имеет массу ограничений и препон. Немногочисленные банки, оформляющие такие , предъявляют к заемщикам довольно серьезные требования, выдают средства только под обеспечение залогом и поручительством. Кроме того, есть ограничения и по сфере деятельности будущего предприятия.

При этом есть и альтернативы. Кредит на начало малого бизнеса может быть заменен инвестициями, потребительской ссудой, государственными субсидиями, личными или семейными накоплениями. Окончательный выбор остается за будущим предпринимателем.
Если вас заинтересовала тема статьи, оставляйте свои комментарии и оценки. Это поможет нам наполнять сайт исключительно важными и нужными материалами!

Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности - обычная практика. Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный.

Способы получения кредита для ИП

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

физическое лицо - оформляется договор потребительского кредитования;
индивидуальный предприниматель - заключается корпоративное соглашение.

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него. Но без обеспечения можно рассчитывать - больше банки не готовы выдавать.

При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя - с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год.

Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей

Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

возможно получение крупных сумм - при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
ставки значительно ниже - по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст - обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно - мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля.

Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад - даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся

Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей - необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

оформить кредит на частное лицо;
попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

У каждого варианта есть свои особенности.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
у заемщика была хорошая кредитная история;
не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.

Банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход (выписки по счетам, альтернативные источники заработка и т.д.).

Если нужна крупная сумму, то без залога не обойтись - только с обеспечением можно получить сумму до 10 млн рублей. Точный размер финансирования будет зависеть от стоимости предоставленной в качестве гаранта недвижимости.

Если частный бизнесмен дополнительно работает по найму, то прокредитоваться будет проще - можно будет подтвердить зарплату справкой 2-НДФЛ, а ИП указать как дополнительный доход.

Согласование персональных условий

Если в базовых программах банка нет возможности получить финансирование вновь открывшимся бизнесменам, то стоит попробовать договориться в рамках индивидуального предложения. Универсальных советов о том, как действовать, чтобы не отказали, не существует. Но для повышения вероятности одобрения можно попробовать обратиться в банк, в котором:

уже ведется или планируется к открытию расчетный счет;
есть крупные сбережения;
уже оформлялся и был успешно возращен кредит.

Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется - банки не готовы принимать на себя повышенные риски.

Кредитование бизнеса ИП без залога

Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог - некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

паспорта - без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
второго документа - принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
свидетельства о регистрации ИП - подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
ОГРНИП - удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
декларации и прочей отчетность - документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности - выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более.

Кредит «Партер» от

Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.

Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.

Для подачи заявки клиент должен быть в возрасте от 22 до 65 лет.

Кредит «Быстрое решение» от

Для получения займа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей предоставления залога не требуется. Процентная ставка зависит от срока, кредит можно оформить на период до 1 года.

Кредит предоставляется на текущие цели - оплата аренды, расчеты с контрагентами, закупку материалов и иных ценностей и т.д. Обязательно открытие расчетного счета.

Для кредитования обязательно страхование жизни и/или здоровья индивидуального предпринимателя и поручительство взаимосвязанных лиц и/или компаний. Если бизнесмен состоит в браке, то требуется, чтобы супруг или супруга за него поручились.

Кредит «Доверие» от

Оформить может клиент в возрасте от 23 до 65 лет.

Денежные средства выдаются на развитие бизнеса, но подтверждать, на что именно они были потрачены, ненужно. Ставка по кредиту в год составляет 18,5% (стандартные условия) или 17% (повторные обращения или персональное предложение). Но если заемщик планирует выданными средствами и предоставит подтверждающие целевое использование средств документы, то ставка будет 16,5% годовых.