Кредитная история с положительными данными – залог успешных отношений в будущем с кредитными организациями. Но ведь часто встречаются заемщики с отрицательной кредитной историей (КИ), которая могла стать следствием просрочек по кредитам, полного отсутствия уплаты долга, возникновения «чужих» кредитов и т.д. Вся кредитная история содержит большой перечень данных. Эта информация скапливается из всех банков и микрофинансовых организаций в специально созданные Бюро кредитных историй (БКИ), где формируют единую «картину» о заемщике – его КИ, и сохраняют ее в течение 10 лет.
На заметку! Долгих 10 лет заемщик может получать отказы от финансовых организаций по причине плохой КИ.
Поэтому перед заемщиком должен возникнуть вопрос: как исправить плохую кредитную историю?
Крайне редко эта проблема возникает у людей, которые анализируют и оценивают КИ в целях успешных сделок с банками в будущем. Чаще это происходит только после того, как кредитные организации отказывают в займах по причине отрицательной КИ.
Первым этапом поправки КИ является получение данных КИ и их анализ.
Запрос на получение кредитной истории
Для получения данных КИ необходимо отправить запросы в БКИ, с которыми сотрудничают банки, где были заключены кредитные договоры с заемщиком.
Отчет по КИ предоставляется согласно установленным правилам:
- 1 раз в год – бесплатно;
- чаще 1 запроса в год – на платной основе.
После получения отчета необходимо проанализировать состояние КИ и выделить места, которые было бы хорошо исправить.
Для более детальной оценки КИ и выявления всех «узких» мест можно воспользоваться услугой портала ↪ по составлению оценки КИ.
За 5 минут сервис предоставит подробный анализ КИ с рекомендациями по улучшению, а так же информацией по текущим возможностям без исправления данных.
На основании мониторинга КИ принимается решение об оспаривании или улучшению КИ.
Как исправить плохую кредитную историю – индивидуальный выбор каждого гражданина. Он будет зависеть от осведомленности, желания и непосредственных действий или бездействий.
Как исправить кредитную историю бесплатно: рекомендации
Восстановление КИ после регулярных просрочек, санкций и звонков с банков кажется нереальным фактом. Но разработаны несколько шаблонных шагов, которые возможно не полностью «излечат» КИ, но повысят кредитный рейтинг заемщика.
| Необходимое действие | Подробности |
| 1. Погашение всех задолженностей | Закрыть все долги, в т. ч. по коммунальным платежам, на основании платежных документов запросить занесение фактов аннулирования задолженностей в КИ |
| 2. Анализ возникновения денежных трудностей | При грядущем подрыве платежеспособности необходимо обратиться в банк с просьбой о , которая изменит условия выплат платежей, в связи с чем не попадут отрицательные данные в КИ |
| 3. Приобретение товаров в рассрочку | Данная операция позволит за счет погашения долга перед организацией – кредитором улучшить кредитный рейтинг |
| 4. Подать заявку на оформление кредитной карты | Пользование кредиткой отображается в отчете и положительно сказывается на рейтинге. При этом используете деньги на нужды без целевых подтверждений. Условия по пластиковой карте необходимо оценить заранее, во избежание возникновения просрочек.
|
| 5. Получение микрозаймов | Заключение договора с микрофинансовыми организациями на моментальные займы, своевременное или досрочное погашение долга. |
Предложенные шаги на пути к исправлению «положения в глазах банков» заемщика демонстрируют, как исправить плохую кредитную историю.
На современном рынке сложилась практика использования более популярного способа займов, в качестве «лекаря» КИ, получение моментальных, или микро-, займов в микрофинансовых организациях.
Возможное исправление кредитной истории микрозаймами онлайн в МФО
Возникновение и функционирование микрофинансовых организаций (МФО), т.е. финансовых организаций, предоставляющих возможность получения небольших займов на короткий период времени, улучшило положение проблемных клиентов.
Одним и самым важным преимуществом обращения в подобные организации является допустимость улучшения отрицательной КИ. Частое обращение в МФО с заявками на микрозаймы, получение их и своевременное погашение автоматически станет поправлением КИ. Поскольку МФО, на ряду с банками, направляют полные данные по кредитам и займам в БКИ в установленные сроки.
Продолжительность «излечения» КИ может разниться, т.к. уровни отрицательного состояния в каждом случае индивидуален.
Еще одним преимуществом моментальных займов в МФО является услуга подачи заявки и получение ответа финансовой организации в режиме онлайн, не выходя из офиса или дома.
Схема проста.
Важно! Для удобства и экономии времени портал сайт предоставляет услугу подачи заявки в действующие МФО одним кликом. Необходимо выбрать и отправить заявку по займам в МФО. Расположены они по степени более выгодных предложений для потенциального заемщика. ⇒
Возник вопрос, как исправить плохую кредитную историю — получи и погаси в срок моментальный займ в любом из МФО.
Совкомбанк исправление кредитной истории – реальность, а не выдумка
В настоящее время запущена программа банка «Совкомбанк», над названием .
Девиз программы: «Положительная кредитная история – это всего три шага!»
«Кредитный доктор» — хороший вариант улучшения отрицательной КИ, причиной, которой стали появления просрочек и неуплат по кредитным обязательствам.
Основными этапами оформления заявки на программу являются 3 шага.
«Кредитный доктор» доступен гражданам от 20 до 85 лет.
Размер займа не превышает 20 тысяч рублей на срок до одного года. Процентная ставка в средне колеблется в районе 47,7 % годовых.
Нюанс! Поскольку кредит оформляется с категорией «ненадежных» плательщиков, денежные средства на руки не выдаются.
На деле получается фактическое приобретение пакета услуг в кредит, таких как:
- Консультационные услуги по вопросу, как поправить кредитную историю;
- Услуги по оформлению страхового полиса, по двум видам страхования: от несчастного случая или страхование имущества;
- Возможность выпуска карты банка.
Участие в программе Совкомбанка обеспечивает улучшение данных в КИ и дальнейшее сотрудничество с банком, в качестве уже полноценного заемщика средств.
Очистка кредитной истории – способ отчистить совесть
Ищите способы и каналы обнуления отрицательной КИ? Все попытки будут напрасны.
Факт! Кредитную историю удалить нельзя! Если Вам предлагают это сделать – будьте уверены, это мошенники.
Способов, как исправить плохую кредитную историю, не много, но они есть. Улучшение данных КИ можно достичь посредством возложения на себя новых кредитных обязательств, с менее выгодными условиями, но с более добросовестным отношением к каждому платежу.
При своевременном погашении порядка таких займов и кредитов приоритетными данные в КИ станут именно как надежного заемщика. А информация о просроченных платежах, неуплатах, штрафов и судебных разбирательств перекроется положительными сведениями. Вследствие чего, качество КИ будет повышаться, заемщик будет приобретать более высокий уровень «доверия» со стороны банка.
5 шагов, чтобы исправить плохую кредитную историю was last modified: Август 10th, 2017 by Александр Невский
Возраст, зарплата и семейное положение влияют на условия кредитования, а кредитная история - на принятие решения, давать деньги или нет.
Хорошая кредитная история важна не только во взаимоотношениях с банками. Эти данные используют правоохранительные органы, страховые компании, работодатели. Плохая кредитная история - признак финансовой незрелости. Такому человеку не доверят работу с деньгами, а страховщики вряд ли предложат более низкую ставку.
Как формируется кредитная история
Раньше каждый банк вёл свои реестры займов и заёмщиков. Сейчас все данные аккумулируют бюро кредитных историй (БКИ) на основе отчётов банков. На сегодняшний день в России 13 таких бюроГосударственный реестр бюро кредитных историй . Они помогают банкам снижать риски и быстро обрабатывать кредитные заявки.
На кредитную историю влияют не только долги перед банками, но и неоплаченные штрафы, алименты, налоги, счета за коммунальные услуги. При условии, что их взыскание дошло до суда. Сведения о таких задолженностях в БКИ передаёт Федеральная служба судебных приставов, провайдеры, коммунальщики. Также в кредитной истории содержится информация о .
Данные в БКИ хранятся 10 лет. Так что кредитную историю можно обнулить, выждав это время.
Если возможности подождать нет или кредитная история отсутствует (это плохо, потому что банки сотрудничают в первую очередь с заёмщиками, которые уже себя зарекомендовали), финансовую репутацию можно улучшить.
Как исправить кредитную историю в случае ошибки банка
В должниках можно оказаться из-за технического сбоя или пресловутого человеческого фактора.
Например, вы заплатили, как положено, первого числа, но терминал сломался или кассир нажал не на ту кнопку. В итоге деньги на кредитный счёт пришли только третьего. Два дня просрочки.
Первым делом проясните свою кредитную историю. Возможно, банк не сообщил в БКИ о просрочке.
Если вас успели зачислить в должники, обратитесь сначала к кредитору. Банк, по вине которого произошла ошибка, должен обновить переданные в БКИ данные.
Если кредитная организация не реагирует на ваше обращение, подайте заявление на устранение ошибки непосредственно в бюро, где хранятся неверные данные. Право на это зафиксировано в законе «О кредитных историях», и воспользоваться им можно в течение всего срока хранения кредитной истории, то есть все 10 лет. Заявление можно направить почтой или подать лично в офисе бюро.
Бюро свяжется с кредитором и направит ему претензию. Важно, чтобы налицо была оплошность банка или техническая проблема. Если долг образовался из-за невнимательности заёмщика, придётся прибегать к другим способам выправления кредитной истории.
Решение по заявлению о внесении изменений в кредитную историю принимается в течение месяца.
Как исправить кредитную историю в случае технической просрочки
Многие заёмщики страдают отсутствием финансовой дисциплины. Не следят за графиком платежей, откладывают всё на последний день, забывают оставить деньги на и так далее. Как результат - пени и минус к кредитной карме. При этом решающую роль играет значительность просрочки.
Задержку в 1–2 дня в отчётах обычно не отражают и называют технической просрочкой. Ведь человек мог заболеть, уехать в отпуск или просто забыть.
В случае технической просрочки ни в коем случае не стоит игнорировать звонки из банка. То, как вы общаетесь с ним после просрочки, влияет на его лояльность. Если причины задержки объективные, банк может повременить с отчётом в БКИ. И наоборот. Если клиент избегает общения или настроен агрессивно, информация в кредитное бюро поступит незамедлительно.
Как правило, после 5–7 дней просрочки банк пытается связаться с клиентом. Сначала работает отдел по задолженностям самой кредитной организации. При этом важно, идёт ли клиент на контакт, отвечает ли на звонки, как разговаривает с оператором, чем объясняет просрочку. Игнорировать такие звонки - плохая тактика. Если клиент уклоняется от разговора, для кредитной организации это повод обратиться к коллекторам. Но при передаче долга обычно берётся во внимание не срок неоплаты, а сумма. Если долг превышает 50–70 тысяч рублей, за дело берутся коллекторы.
Давид Мелконян, генеральный директор Московского правового центра «Вектор»
Постарайтесь как можно скорее погасить просрочку и впредь строго следуйте кредитному графику. Не стремитесь погасить кредит досрочно: банки лояльнее к клиентам, которые с ними в течение всего срока кредитования.
Но главное - не допускайте даже технических просрочек! Вносите деньги за 2–3 дня до рекомендуемой даты платежа.
Как исправить кредитную историю, если просрочка значительная
Одни банки грубым нарушением договора считают просрочку более месяца, другие негативно относятся лишь к задержкам от 90 дней.
С недисциплинированными заёмщиками охотнее сотрудничают в небольших банках. Там всегда нуждаются в клиентах и готовы кредитовать граждан на индивидуальных условиях.
В случае длительных или неоднократных просрочек попробуйте восстановить кредитную историю с помощью нового необременительного займа.
Чем хуже ваша кредитная история, тем больше мелких кредитов потребуется погасить для её исправления. Но запомните золотое правило.
Берите ровно столько, сколько сможете отдать. С учётом переплаты по процентам.
Не стоит подавать сразу несколько заявок. Для кредитных организаций это звоночек, что деньги нужны позарез, и лишний повод отказать.
Большинство банков используют алгоритм, разработанный FICO, когда за каждый ответ (пол, возраст, образование, наличие других кредитов и так далее) начисляются баллы. Если их меньше 600, отказ приходит автоматом.
Беспроцентный период обычно не распространяется на снятие и переводы, а в случае пропуска льготного периода проценты начисляются на всю потраченную сумму за всё время с момента покупки. Процентная ставка по картам, как правило, в 2–3 раза выше, чем по обычным кредитам.
Как исправить кредитную историю, если просрочка очень большая
Многие люди наплевательски относятся к своей кредитной истории.
Представьте ситуацию: парень получил повестку в армию, взял микрозаём, хорошенько гульнул с друзьями напоследок и ушёл служить. Дело дошло до коллекторов или суда. Об инциденте узнали родители, сына отругали, кредит погасили, но парень остался в чёрном списке кредитных организаций. Через несколько лет он остепенился, женился и захотел оформить . Но из-за юношеской выходки во всех крупных банках он, скорее всего, получит отказ.
Финансовой грамотности не учат в школе.
Если вы сильно запятнали свою честь заёмщика, можно попробовать стать примерным клиентом банка, взять займ под залог имущества или обратиться к кредитному брокеру.
Если вас интересует кредитование в конкретном банке, а он пока не идёт на сотрудничество, станьте его дебетовым клиентом. Переведите зарплату на карту этого банка, а лучше - откройте вклад.
Многие банки, помимо скоринга заявок, осуществляют ещё и «скоринг поведения». Это оценка вероятных финансовых действий клиента, которая даёт возможность прогнозировать изменение его платёжеспособности. Банк понаблюдает за движением средств по вашим счетам и, возможно, через несколько месяцев уже сам предложит вам кредитную линию.
Также можно попробовать взять залоговый кредит. Это заём, при котором вы подкрепляете своё обещание вернуть имуществом. Например, землёй, жильём или машиной. Главное, чтобы залог был ликвидным: квартира с ремонтом, авто не старше пяти лет и так далее. Размер такого кредита обычно составляет порядка 80% стоимости залогового имущества.
Очень популярно сейчас обращение к кредитным брокерам. Брокер - это специалист, подбирающий кредитную организацию для клиента исходя из его кредитной истории. Разумеется, за вознаграждение.
Кредитные брокеры обычно работают с проблемными клиентами, которые никак не могут пройти сквозь жернова службы безопасности банка. Они не только направляют в нужное место (это может быть как банк, так и микрофинансовая организация), но и дают советы по формированию пакета документов, сроках и суммах кредитования. В некоторых случаях брокерские конторы сами выступают в качестве кредиторов.
Услуги кредитного брокера больше подходят юридическим лицам, так как в ошибки могут стоить очень дорого. Физические лица с достаточным уровнем финансовой грамотности вполне могут обойтись своими силами. Нужно лишь потратить время и разобраться в тонкостях различных кредитных продуктов.
Андрей Петков, генеральный директор сервиса «Честное слово»
Это не так сложно, как кажется. В интернете масса информации и специализированных сервисов. Например, на banki.ru есть «Мастер подбора кредитов ».
Если вы решились на привлечение кредитного брокера, выбирайте очень тщательно. В этой сфере много мошенников.
Не верьте фирмам, которые дают 100% гарантии и говорят, что напрямую влияют на решения банков, или, напротив, запугивают, что с вами не будет работать ни один из них. Бегите, как от огня, от тех, кто просит отдать часть одобренного вам займа.
Как исправить кредитную историю в случае несостоятельности
По даннымДолги россиян перед банками превысили 12 трлн рублей Центробанка, россияне в 2017 году взяли в банках свыше 12 триллионов рублей. При этом зафиксирован рост кредитов с просроченными платежами. Когда человек теряет , болеет или попадает в неприятности, кредитная ноша становится непосильной.
Трезво оценивайте свои силы: не берите кредитов больше, чем в состоянии обслуживать. Эксперты считают допустимым тратить на обслуживание кредитов до 20% дохода.
Если вы относите в банк больше половины заработка, ситуация близка к патовой. В этом случае разумно попросить банк о реструктуризации.
Реструктуризация - это процедура восстановления платёжеспособности клиента. Она может выражаться в увеличении срока кредитования, изменении процентной ставки, смене валюты или отсрочке по платежам. Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации - первое, что нужно сделать при возникновении финансовых трудностей.
Даже если банк откажет, у вас будет документальное подтверждение, что вы попытались решить проблему, то есть являетесь жертвой обстоятельств, а не злостным неплательщиком. Это может сыграть вам на руку, если кредитор обратится в суд.
При взыскании долга в судебном порядке можно попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.
Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс»
Как исправить кредитную историю в случае мошенничества
Живёшь, никого не трогаешь и вдруг получаешь письмо: «Во избежание штрафных санкций погасите задолженность по кредитному договору №…» Какой кредит? Откуда долги?
Запросите кредитную историю. Желательно сразу в нескольких бюро. Выявив, в каких кредитных организациях взяли займы злоумышленники, обратитесь в это организации. Вам предложат написать претензию или объяснительную и проведут проверку. Как только служба безопасности убедится, что вы не замешаны в мошенничестве, банк обновит информацию в БКИ.
Если банк не хочет разбираться и заставляет вас платить по чужим долгам, обратитесь в правоохранительные органы.
Вывод
Кредитная история - важный показатель финансовой состоятельности человека. Поэтому запомните три важных правила.
- Регулярно проверяйте свою кредитную историю.
- При выявлении ошибок в кредитной истории, в том числе из-за мошенничества, обращайтесь в кредитную организацию или в БКИ с требованием исправить данные.
- Всегда придерживайтесь строгой финансовой дисциплины. Если испортили кредитную историю, попробуйте исправить её с помощью небольшого посильного займа. В крайних случаях можно обратиться к брокеру или взять кредит под залог имущества.
Что представляет собой кредитная история?
Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй.
Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано?
Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.
Кредитная история - термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.
Как исправить свою кредитную историю бесплатно?
Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем - необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.
Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.
Способ №1 - оформляем кредитную карту.
Р асплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Выбесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат.
УБанка Тинькофф по нашему опыту выше вероятность одобрения заявки.
|
Банк |
Льгоный период |
Кредитный лимит |
Возраст |
Процентная ставка |
Особенности |
|
|
120 дней |
300 000 рублей |
от 25 лет |
от 15,0% |
590 руб. - годовое обслуживание 2,9% - комиссия за снятие наличных |
||
|
100 дней |
300 000 рублей |
от 18 лет |
от 15,0% |
1190 руб. - годовое обслуживание 5,9% - комиссия за снятие наличных |
Способ №2 - оформляем микрозайм на минимальный срок.
Рекомендуем Займер - практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.
|
МФО |
Сумма займа |
Срок кредита |
Процентная ставка в день |
Пример переплаты* |
||
|
до 15 000 руб. |
до 30 дней |
от 0,8% |
от 280 руб. |
|||
|
до 15 000 руб. |
до 30 дней |
1,80% |
630 руб. |
|||
|
до 15 000 руб. |
до 30 дней |
1,85% |
648 руб. |
|||
|
до 100 000 руб. |
до 308 дней |
2,2% |
770 руб. |
|||
|
до 30 000 руб. |
до 30 дней |
2,2% |
770 руб. |
|||
|
до 15 000 руб. |
до 25 дней |
2,2% |
770 руб. |
|||
|
до 70 000 руб. |
до 168 дней |
2,3% |
805 руб. |
*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней.
Способ №3 - Если у Вас очень плохая кредитная история:
Займер - В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер одобрили 3500 рублей, что уже достаточно для исправления кредитной истории.
Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки :
"Исправление кредитной истории "
"СМС-информирование"
"Ускорение рассмотрения заявки" - эти услуги ни на что не влияют.
Способ №4 - Кредит наличными до 100 тыс. руб.
Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.
|
Банк |
Возраст |
Сумма займа |
Особенности |
Процентная ставка |
|
|
от 20 лет |
до 400 000 руб. |
8,9% на кредит 100 тыс. руб. Требуется только паспорт РФ |
8,9% |
||
|
от 21 года |
до 3 млн. руб. |
Решение банка за 15 минут |
от 9,99% |
||
|
от 21 года |
до 2 млн. руб. |
Решение банка за 1 минуту |
от 11,9% |
||
|
от 18 лет |
до 1 млн. руб. |
Решение банка за 15 минут
|
|||
|
от 24 лет |
до 500 000 руб. |
Решение банка за 15 минут |
от 15,9% |
Способ №5 - Проверяем кредитную историю бесплатно
Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:
- это зайти на сайт Platiza , далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел "Кредитный рейтинг" и получить свою КИ бесплатно;
- или на сайтеEquifax.ru , пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
- и третий способ - посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе "Кредитный рейтинг".
Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть
Способ №6 - Специальная программа в Совкомбанке
Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше п
робовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу "Исправления кредитной истории" вСовкомбанке.
Суть заключается в том, чтоСовкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев.
Способ №7 - Рефинансирование
Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:
Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов
от 13,0%
Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.
Способ №8 - Микрокредиты под 0%
Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.
|
МФО |
Срок кредита |
Сумма займа |
Процентная ставка в день |
Пример переплаты |
Если плохая кредитная история |
|
| до 15 дней | до 10 000 руб. - | отказ |
Способ №9 - У Вас хорошая кредитная история
В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главная из них это не закредитовывать население! То естьне выдавать 4-й и более кредит.
То есть у Вас хорошая кредитная история , просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое.
Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные.
На сегодняшний день одной из причин для отказа банка в выдаче кредита может стать плохая кредитная история. Однако не все люди, обратившиеся в банк за заемными средствами, до конца точно понимают, что включает в себя понятие «плохая кредитная история» и почему очередной банк отказал вам в выдаче кредита.
Официального понятия кредитной истории не существует. Просто банки называются так информацию о кредитах, одобренных для конкретного гражданина, на основании которых можно сделать вывод о добросовестности заемщика. Что нужно сделать, что бы испортить репутацию для БКИ ? Для того чтобы кредитная история стала считаться плохой существует несколько моментов. Первым из их является просрочка платежа.
Просрочки платежей
Просроченный платеж возникнет при нарушении выплаты денежных средств. К примеру, если вы взяли кредит на 1 год, а закончили выплачивать заемные средства через 1 год и 2 месяца. В этом случае банк спишет с вас дополнительные проценты за просрочку и больше не одобрит для вас ни одного кредитного договора. Многие банки серьезно относятся к вопросу просрочки выплаты заемных средств, что даже нарушение срока на 1 день, может стать причиной, что ваша кредитная история испортиться. Однако не большая просрочка не останавливает многие банки от повторной выдачи денежных средств. Одним из способов обойти просрочку является выдача лимита, когда для погашения задолженности за предыдущий месяц плательщику дается дополнительно 15 дней.
Даже имея плохую кредитную историю, связанную с задолженностями по ежемесячным платежам, некоторые банки могут дать вам кредит или оформить кредитную карту, если вы убедите его в том, что являетесь добросовестным и платежеспособным клиентом. Ваше финансовое благополучие должно полностью гарантировать, что в дальнейшем вы сможете выплачивать кредит.
Финансовая невозможность оплатить кредитную задолженность
Бывают случаи, когда заемщик вообще не может выплачивать сумму кредита или делает это с большой задержкой и значительными суммами. В этом случае кредитная история будет очень плохой. В данной ситуации банк не стремиться разобраться в причинах, по которым вы стали несостоятельным должником. Сумма процентов, скорее всего, продолжит расти, начисляясь на просроченную задолженность, а банк обратиться в суд для взыскания с вас суммы долга в принудительном порядке.
Задержки ежемесячных платежей на небольшой срок
Это основание можно назвать одним из самых распространенных. Причем его причинам могут служить непреднамеренные действия с вашей стороны, связанные с элементарной забывчивостью, удаленностью банкомата, отъездом и прочими бытовыми проблемами. Однако банк воспринимает это, как нарушение условий кредитования. В данном случае кредитная история не будет полностью плохой, ее можно назвать испорченной. В этой ситуации все зависит от конкретного банка. Есть кредитные учреждения, которые готовы пойти вам навстречу, если вы сможете убедить банк, что впредь будете производить платежи своевременно.
Плохая кредитная история по ошибке
Ситуация с ошибкой в кредитной истории чаще всего возникает по вине самого банка. Со своей стороны вы исправно каждый месяц платите ежемесячные платежи в установленном объеме и без задержек. Однако позже выясняется, что банк посчитал вашу кредитную историю плохой. Обычно это происходит в результате ошибок в данных, поступающих в банк или задержки в сервисе по финансовым переводам. К примеру, вы внесли ежемесячный платеж своевременно, но в банк он поступил лишь спустя значительный промежуток времени. Поэтому вы будете считать, что оплата была произведена во время, а банк запишет этот платеж на счет вашей плохой кредитной истории. В таком случае необходимо, чтобы банк все перепроверил и убедился, что вы невиноваты в задержке платежа.
Погашение кредитов до истечения сроков
Здесь следует учитывать, что основной прибыль банка от кредитования являются начисленные проценты, которые рассчитаны на весь срок кредитования и входят в сумму ежемесячного платежа. Погашая кредит досрочно, вы лишаете банк права, начислять проценты на оставшуюся сумму долга. Нет долга – нет процентов. Поэтому не каждый банк захочет работать с вами, если вы собираетесь выплачивать кредит досрочно.
Для того, что бы без проблем получать кредиты - следите за положительным формированием своей кредитной истории, так как кредитная история содержит данные за период до 15 лет по всем вашим кредитным отношениям с банками, поэтому испортив ее значительно один раз, вы рискуете и через 10 лет остаться без хорошего кредита.
Любые просрочки негативным образом отражаются на кредитной истории. В итоге, чем больше таких погрешностей при погашении, тем быстрее она портится. Это может обернуться отказом финансовых учреждений в выдаче средств.
Но даже такую ситуацию можно исправить, если знать соответствующие способы.
Важно! Кредитная история – это своего рода паспорт заемщика на финансовом рынке. Даже у человека, всего раз или два оформлявшего ссуду, есть такой документ.
Как исправить кредитную историю?
Она содержит в себе данные о текущих и закрытых кредитах, а также:Размер долга по каждому займу;
Размер выплаченных денежных средств;
Количество закрытых и активных займов;
Наличие просрочек и их продолжительность;
Дата получения займа.
Исправить кредитную историю бесплатно вполне реально, но сначала ее надо заказать в бюро кредитных историй. Минимальная стоимость такой услуги – 300 рублей, однако, 1 раз в год каждый желающий может оставить запрос на бесплатную выписку.
Хочется обратить внимание на то, что не все данные будут точными. Иногда в истории отражаются сведения лишь тех банков, с которыми сотрудничает то или иное бюро.
Уточнить, в каком бюро присутствует информация о том или ином финансовом учреждении, можно на сайте ЦБ РФ в разделе, посвященном кредитным историям. На сегодняшний день насчитывается около 20 бюро кредитных историй, где хранятся данные о каждом заемщике. Среди них:
МБКИ;
ЦКБ;
НБКИ;
«Приволжское»;
«Южное» и т.д.
Вместе с тем, получить необходимую информацию можно, подав запрос в банк, где ранее был оформлен кредит, или в центральный каталог КИ. После получения необходимых данных можно начать исправлять ситуацию.
Важно! Проанализировав полученную информацию, остается лишь выбрать способ, как исправить плохую кредитную историю. Лучший вариант – исправить ее с помощью небольшого займа.
Исправить кредитную историю с помощью микрозайма:
Оформление и погашение онлайн микрозаймов – наиболее быстрый способ исправить КИ. Поскольку лимит небольшой, есть возможность быстро закрыть займ и исправить свой кредитный рейтинг. Все положительные изменения будут поступать в бюро кредитной истории.Исправить кредитную историю займом можно путем привлечения различных программ. Но алгоритм их оформления и использования практически идентичен. Это трехступенчатый займ с фиксированным лимитом и сроком кредитования. Итак, этапы:
Этап №1. Заемщику предоставляется 1 тыс. рублей с ежедневной процентной ставкой – 6%. Срок кредитования – 1 месяц, нельзя возвращать деньги раньше установленной даты;
Этап №2. Заемщику предоставляется 2 тыс. рублей, остальные условия аналогичны этапу №1;
Этап №3. Заемщику предоставляется 3 тыс. рублей, остальные условия аналогичны этапу №1.
После погашения займов программа завершается, а новые, исправленные, данные отправляются в бюро кредитных историй. Немаловажно и то, что при успешном погашении всех трех микрозаймов заемщику будут доступны новые, более выгодные условия – кредитный лимит до 15 тыс. рублей, процентная ставка – 2% в сутки.
Этот способ эффективный и прекрасно подойдет тем, кто интересуется, как можно исправить кредитную историю. Но он сработает в том случае, если кредитная история слегка подпорчена. Если же в КИ числится много длительных просрочек, программа может не дать ожидаемый результат и, соответственно, не исправить ситуацию.
Можно ли исправить кредитную историю с помощью карты?
Разумеется, что да. Для этого следует открыть кредитные карточки в двух различных банках и следовать некоторым рекомендациям:Как можно чаше совершать беспроцентные покупки. Например, в интернете или в магазинах путем безналичной оплаты. Также можно пользоваться льготным периодом;
Брать с карты небольшую сумму и погашать долг строго в оговоренный срок;
Пополнять одну кредитную карту за счет другой. При таком переводе комиссия или вовсе отсутствует, или отличается небольшим размером.
Как исправить кредитную историю в суде?
Важно! Обращение в суд актуально для тех заемщиков, на имя которых был открыт кредит без их ведома. Реально оспорить и исправить ситуацию также в том случае, если в КИ была допущена ошибка, и внесен кредит, который заемщик никогда не оформлял.
Добившись опровержения, лишняя запись будет исправлена и удалена из кредитной истории.
Исправить кредитную историю за деньги, несмотря на многочисленные предложения в интернете, невозможно. Доказательств тому, что с помощью таких услуг чья-то плохая история была исправлена, нет. Скорее всего, услуга предполагает исправление КИ лицами, которые работают в бюро кредитных историй. Стоимость такой услуги – от 10 тыс. рублей.