До недавнего времени потребительское кредитование было возможно лишь до того момента, пока человек не уходил на пенсию. После этого взять заем было проблематично, потому что специальные предложения, исходящие лишь от микрокредитных организаций имели высокий процент, что было чревато риском невозврата. Даже крупнейший банк страны не имел каких-либо продуктов для лиц пожилого возраста. Сегодня же взять потребительский кредит пенсионерам в Сбербанке на выгодных условиях и под небольшой процент сегодня – это реально.
Что такое пенсионный кредит в Сбербанке
Сразу стоит заметить, что как таковых кредитных продуктов для пенсионеров не существует в отличие от предложений по депозитам. Займы выдаются на общих условиях с той только оговоркой, что пенсионеры, получающие социальные выплаты на банковские карты Сбербанка, обладают некоторыми преимуществами по отношению к остальным ссудополучателям. Они относятся к льготной категории клиентов наряду с военными и другими гражданами, у которых зарплата и другие зачисления поступают на банковский счет.
До какого возраста дают кредит
Банк сделал займы доступными для большинства своих клиентов. В плане ценза выступает не пенсионный возраст – 55 лет для женщин и 60 для мужчин – как это было ранее, а немного другой подход. Сейчас банк обозначил границу последнего взноса, который должен быть внесен до исполнения человеку определенного количества лет. В зависимости от кредитных продуктов, условий их обеспеченности и платежеспособности кредитополучателя банк ограничил возрастной предел в 75 лет, хотя в большинстве случае возврат заемных денежных средств должен произойти до исполнения клиенту 65 лет.
Сбербанк - условия кредитования пенсионеров
Как и все банковские учреждения страны, Сбербанк России выдвигает определенные требования к своим кредитополучателям. Не являются исключением и пожилые люди. У каждого продукта есть свои нюансы, поэтому, прежде чем останавливать свой выбор на какой-либо ссуде, стоит внимательно изучить все особенности предложения. Какие же основные условия выдвигаются, чтобы кредит от сбербанка для пенсионеров был выдан, рассмотрены ниже.
Требования к заемщику
Главным и основным критерием для представления займа является наличие российского паспорта и регистрации в регионе, где расположен филиал, куда клиент планирует обращаться за привлечением заемных средств (в некоторых случаях этот принцип не учитывается). Что касается возраста, то для получения кредита человек должен находиться официально на пенсии и получать ее. Для работающих пенсионеров, которые получают пенсионные выплаты на счет в Сбербанке, есть одно ограничение – трудовой стаж за последние 5 лет должен равняться минимум полугоду.
Положительная кредитная история – это большой плюс к тому, чтобы получить заем в банке. Сбербанк всячески благоволит таким клиентам, идя на определенные уступки. Тем же, кто брал кредит ранее и грешил просрочками, не стоит рассчитывать на благосклонность банкиров – шанс получить кредит пенсионерам в Сбербанке в таком возрасте будет незначительным, а если банк и не откажет, то рассчитывать на низкую ставку не имеет никакого смысла.
Процентная ставка
Годовые проценты для пенсионеров в Сбербанке, как уже было отмечено, ничем не отличаются от тех, которые предлагаются остальным заемщикам банка. Если человек не является клиентом банка – они будут больше. Кроме этого, ставки напрямую зависят и от срока выдачи кредита. Проценты по ссудам, выдаваемым до 2 лет выгоднее, чем более продолжительные займы. Примечательно, но даже по одному продукту ставки могут отличаться на несколько процентных пунктов и зависеть напрямую от отдельно взятого человека.
Сумма и срок кредита
Сколько денег сможет дать банк взаймы, завит от платежеспособности пенсионера. Если пенсия выплачивается минимальная, для увеличения суммы можно привлечь поручительство третьих лиц либо предоставить недвижимость под залог. Банк одолжит деньги минимум на 3 месяца, и то, если сумма будет небольшой. Продолжительность кредитования зависит от того, через какое время человеку исполнится 65, а при некоторых условиях 75 лет.
Кредиты для пенсионеров в Сбербанке
На сегодняшний день пенсионерам в Сбербанке предлагается несколько стандартных программ кредитования. Во-первых, это потребительские кредиты наличными без обеспечения или же под залог (поручительство), использование которых не является целевым. Клиенты пожилого возраста вправе распоряжаться деньгами на свое усмотрение, не отчитываясь перед банком о потраченных средствах.
Аналогом таких ссуд может выступать кредит на карточку, который тоже выдается на потребительские нужды. Кроме этого, пенсионеры могут рассчитывать и на ипотечное кредитование. Автокредитов в настоящее время у банка нет, поэтому при желании приобрести машину, стоит оформлять нецелевой потребительский заем. Что же нужно для этих займов, и на каких условиях они выдаются – об этом подробнее далее.
Потребительский кредит без обеспечения
Кредит пенсионерам в Сбербанке без наличия поручителей или залога выдается сроком от 3 месяцев до 5 лет, причем минимальная сумма для зарегистрированных в Москве, составляет 45000 рублей, хотя для всех остальных регионов эта цифра равняется 15000 рублям. Предельная сумма, на которую может рассчитывать клиент, – это 3 млн. Оформление заявки можно осуществить через Сбербанк Онлайн. Решение принимается на протяжении 2 рабочих дней. К сожалению, денежные средства выдаются только лицам, которым на момент окончания выплат исполнится максимум 65 лет, но не больше.
Никаких дополнительных комиссий за выдачу займа не предусматривается. Процентная ставка зависит от срока кредитования и категории клиентов. Так, пенсионерам, имеющим расчетный счет в Сбербанке, придется выплатить за ссуду от 13,9% до 18,9% годовых при пользовании деньгами до 2 лет, а свыше этого срока уже надо будет выложить от 14,9% до 19,9%. Для всех других эти значения будут 14,9–19,9% и 15,9-20,9%.
Под поручительство физических лиц
Под залог имущества
Со сроком погашения до 20 лет предоставляются займы под обеспечение недвижимостью. Минимальная сумма составляет 500000 рублей. Максимальная равняется 10 млн или 60% от оценочной стоимости предоставленного под залог недвижимого имущества. В качестве залога может выступать жилое помещение, гараж, собственный дом либо участок земли. Получить кредит могут клиенты, которым на момент последней выплаты исполнится максимум 75 лет. Однако это условие актуально только, если заемщик либо созаемщик продолжают работать и получать доход.
Обязательным условием залогового кредита пенсионерам в Сбербанке является страхование жизни клиента на условиях банка. Минимальные ставки за пользование ссудой стартуют от 14% при сроке до 10 лет и от 14,50% от 10 до 20 лет. Эти цифры актуальны только для представителей пенсионного возраста, выплаты для которых зачисляются на расчетный счет в банке, для всех остальных категорий они автоматически вырастают на 1%. Это касается и тех, кто отказывается от добровольного страхования.
Получить кредит на карточку Сбербанка могут даже пенсионеры. К их услугам представлен широкий ряд возможностей – от пластика мгновенного выпуска до премиальных карт категории голд. Минимальная процентная ставка по таким заимствованиям составляют 21,9%, а кредитный лимит 3 млн рублей. За пользование картой предусмотрены всевозможные бонусы в зависимости от выбранного тарифа.
Стоит упомянуть, что практически во всех предложениях существует льготный период, пользоваться деньгами во время которого можно совершенно бесплатно. Единственным минусом таких кредитов является ежемесячная плата за обслуживание, а максимальный возраст ограничивается 65 годами. В большинстве случаев карты выдаются лишь при подтверждение заявленного размера дохода.
Ипотека пенсионеру в Сбербанке
Стать владельцем собственного жилья можно и в преклонном возрасте, тем более что Сбербанк предоставляет такую возможность. Максимальный возраст заемщика на момент возврата займа составляет 75 лет, а процентные ставки начинаются от 10%. Минимальный первоначальный взнос равен тоже 10%, а максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента. Обязательным условием является страхование жизни, а при отказе ставка будет увеличена. Для пенсионеров представлены следующие варианты :
- Кредит на покупку жилья в новостройке;
- Кредит на покупку готового жилья;
- Строительство жилого дома;
- Загородная недвижимость.
Как получить кредит в Сбербанке для пенсионеров
Процесс получения ссуды в Сбербанке для пенсионеров не отличается ничем от получения займов другими категориями граждан. Подача заявки может происходить как при личном визите в отделение банка, так и через интернет в сервисе Сбербанк Онлайн. Заявка рассматривается не более 2 дней, хотя в некоторых случаях этот срок может быть увеличен. Для получения крупной суммы необходимо позаботиться об обеспечении. Это может быть как поручительство, так и залог. Сам кредит пенсионерам в Сбербанке можно получить наличными деньгами или на карточку.
Онлайн заявка на получение кредита
Подать заявление на получения займа пенсионер может на портале банка в интернете, если у него подключена услуга Сбербанк Онлайн. Для этого нужно войти в личный кабинет и выбрать вкладку «Кредит». После откроется форма для заявки. Заполнять форму необходимо внимательно, не допуская ошибок. Срок рассмотрение заявления зависит от выбранного кредитного продукта и может составлять от нескольких часов до 5 дней. После одобрения менеджер банка свяжется с заемщиком по указанному телефону и расскажет об особенностях подписания кредитного договора.
Какие документы нужны
От неработающего пенсионера, который получает выплаты на карту Сбербанка, потребуется лишь паспорт. Банк самостоятельно рассчитает максимально возможную сумму в зависимости от ежемесячного дохода. Кроме паспорта необходимо заполнить заявление-анкету, где указать необходимые данные. Если предполагается получение ссуды под залог недвижимости, придется приложить документы, подтверждающие право собственности. Для увеличения суммы кредита можно предоставить справки, подтверждающие дополнительный доход. Иногда может потребоваться справка из Пенсионного фонда.
Как рассчитать пенсионный кредит в Сбербанке – онлайн калькулятор
На сайте банка в разделе кредитных предложений можно воспользоваться калькулятором. Расчет можно осуществить в зависимости от суммы ежемесячных платежей, дохода или величины ссуды. Часть полей заполняется автоматически, а клиенту остается лишь указать желаемую сумму займа, свой возраст, категорию, к которой он относится, срок предоставления ссуды и ежемесячный доход. Данные, выводимые сервисом, являются предварительными, поэтому для расчета точной суммы необходимо обращаться к сотрудникам банка.
Преимущества кредитования в Сбербанке для пенсионеров
Для начала стоит сказать, что Сбер является одним из немногочисленных финансовых учреждений, выдающих займы пенсионерам. Банку абсолютно без разницы, продолжает пожилой человек работать или нет – кредит буден выдан исключительно в зависимости от дохода клиента. Если есть возможность обеспечить поручительство либо наличие залога – сумма вырастет. Для пенсионеров, получающих выплаты на банковский счет, ссуды предлагаются под выгодный процент, что тоже немаловажно. Не стоит забывать об акциях и спецпредложениях банка.
Видео
Для получения кредита в банке обычно бывает необходимо предоставить копию трудовой книжки и справку о заработной плате. Но как быть заемщикам, которые в силу своего пенсионного возраста уже не могут получить такие документы? Работать после выхода на пенсию продолжают далеко не все. Но это не значит, что люди перестают нуждаться в заемных средствах. Поговорим о том, можно ли взять кредит в Сбербанке неработающему пенсионеру.
Может ли пенсионер взять кредит
Для начала хорошая новость. Если вы получаете пенсию, вам не обязательно работать, чтобы стать заемщиком Сбербанка. Вы в любом случае можете воспользоваться кредитными предложениями этой финансовой организации. При этом не важно, выплачивается ли вам пенсия по достижению возраста, по инвалидности или по потере кормильца. Главное, что вы ежемесячно получаете определенный стабильный доход.
Важно! Размер займа сотрудники банка будут рассчитывать исходя из суммы вашей пенсии. Но в качестве дополнительного обеспечения при подаче заявления в Сбербанк вы можете указать имеющееся у вас ценное имущество (автомобиль, недвижимость), денежные вклады и т. д., и даже привлечь поручителей.
Какие кредитные продукты доступны пенсионерам
В рамках пенсионной программы для своих заемщиков Сбербанк предлагает три вида кредитов:
- потребительский кредит на любые цели;
- кредитные карты;
- кредиты под залог недвижимости.
Важно! Нецелевые займы под залог жилья пенсионной программой Сбербанка не предусмотрены. Взять кредит под залог недвижимости вы можете только на ее приобретение.
Особенности пенсионной программы Сбербанка
Основным преимуществом пенсионных предложений выступает тот факт, что кредиты в Сбербанке для неработающих пенсионеров, равно как и для тех, кто после выхода на пенсию продолжает трудовую деятельность, предоставляются под более низкий процент, чем для остальных заемщиков. Для сравнения, по потребительским кредитам разброс процентных ставок на июль 2017 года составляет:
- на общих условиях – от 15,9% до 20,9% годовых;
- для пенсионеров – от 14,9% до 19,9% годовых.
По кредитным картам и ипотечным кредитам ситуация выглядит несколько иначе. Клиенты, получающие пенсию, не могут рассчитывать на более низкие процентные ставки, но им предлагается упрощенное оформление займа – всего по двум документам.
Важно! Чтобы участвовать в пенсионной программе Сбербанка, вы должны получать пенсию на счет, оформленный в этой финансовой организации. Если вы получаете пенсию другим способом, займы будут доступны для вас на общих условиях.
Как пенсионеру оформить заем
Если вы получаете пенсию на счет, открытый в Сбербанке, процедура оформления займа для вас будет довольно простой. У банка уже есть подтверждение вашего дохода, поэтому никаких финансовых документов вам не потребуется. Кредитному специалисту будет достаточно предъявить два документа:
- паспорт;
- пенсионное удостоверение.
Естественно, если вы хотите получить ипотечный заем, вам придется в дополнение к этому пакету собрать необходимые бумаги на приобретаемую недвижимость – правоустанавливающие и правоподтверждающие документы, кадастровый паспорт, оценку, выписки из домовой книги и лицевого счета и т. д. Полный список всего необходимого можно получить при визите в отделение банка. Однако для оформления обычного займа или кредитной карты двух документов будет достаточно.
Для первичной оценки вашей платежеспособности и написания заявления на предоставление кредита, вы можете обратиться в любое удобное вам отделение Сбербанка. Не обязательно идти в офис, где вы оформляли получение пенсии. Подойдет любой филиал, главное, чтобы он находился в том же регионе, где вы прописаны. А если вы пользуетесь системой Сбербанк Онл@йн, заявку на заем можно оставить в ней. По итогу ее рассмотрения, специалисты банка свяжутся с вами сами.
Оставить заявку на кредит можно на официальном сайте банка
Важно! При расчете срока кредита имейте в виду – на момент его погашения вам должно быть не более 75 лет. Это единое требование Сбербанка для всех заемщиков, включая лиц, получающих пенсию.
Займы для клиентов других банков
Можно ли оформить кредит в Сбербанке неработающим пенсионерам, если они получают пенсию не на вклад этого банка, а другим способом? Такая возможность есть, хотя о привилегиях пенсионной программы здесь придется забыть. Заем в этом случае вам будут выдавать на общих условиях, то есть под стандартные проценты и с полным пакетом документов.
Для подтверждения дохода неработающему пенсионеру, получающему пенсию не в Сбербанке, придется предъявить справку о доходах. Ее можно взять в Пенсионном фонде по месту обслуживания. Если вы получаете пенсию на счет в другой финансовой организации, не помешает также предоставить выписку из этого счета. Впрочем, это не обязательное условие. В остальном, набор документов будет стандартным. Уточнить полный список вы можете у кредитного сотрудника банка.
Пожилые люди интересуются, выдают ли в Сбербанке России кредиты пенсионерам на особенных условиях в 2019 году, и какие еще услуги предусмотрены. Мы расскажем вам сегодня о том, под какие проценты и на какие суммы могут рассчитывать клиенты.
Что предлагают пенсионерам в Сбербанке?
Для людей старшего возраста будут удобны такие предложения банка, как:
- Возможность получать пенсию на карточку,
- Возможность удобно оплачивать услуги ЖКХ,
- Большая безопасность денег, по сравнению с наличными,
- Сниженная ставка по ,
- Максимальный процент вне зависимости от внесенной суммы (по программам Сохраняй и Пополняй»).
Очень удобным является получение пенсии на карточку Социальная . Её получение является бесплатным, на остаток средств можно получать доход в размере 3,5% годовых, к тому же владельцы подобного продукта получают массу выгод и специальных предложений, которые перечислены на официальном сайте банка.
Если вы заинтересованы в получении кредитной карточки то, увы, для людей пенсионного возраста здесь никаких льгот нет. Единственное — вам могут сделать предодобренное предложение, по которому возможно бесплатное обслуживание кредитки и пользование заемными средствами под минимальный процент.
Условия по кредитам
Среди прочих услуг, предоставляемых Сбербанком России, есть и кредитование. Воспользоваться им может любой гражданин РФ, имеющих постоянную или временную прописку, достигший возраста не менее 21 года и имеющий материальную возможность для покрытия выплат.
Условия приравниваются к зарплатным клиентам, поэтому проценты будут минимальными, а из документов понадобится только паспорт и пенсионное удостоверение:
- Без обеспечения — может выдаваться на сумму не более 3 млн. рублей со сроком возврата до 5 лет. Процентная ставка — от 11,9% годовых. Максимальный возраст на момент погашения — 65 лет;
- У вас есть недвижимость, и вы можете оформить ее в качестве залога? Тогда вы сможете получить займ в размере до 60% (до 10 млн рублей) от стоимости жилья, при этом ваша ставка будет начинаться от 12,5% годовых. Срок действия договора в этом случае может составлять до 20-ти лет, при чем кредитоваться можно до наступления заемщику 75-ти лет. Аналогичные предложения от других компаний вы найдете в этой статье ;
- Если вы относитесь к категории владельцев личного подсобного хозяйства, и денежные средства вам нужны именно на открытие или развитие ЛПХ, то для вас есть специальное предложение, где действует фиксированный процент в размере 17%. Получить можно сумму не более 700 тысяч, и в зависимости от размера займа, договор вам оформят на 3 либо на 5 лет. Подробные условия такой программы вы найдете, пройдя по этой ссылке ;
- Рефинансирование — если у вас есть кредиты в других банках, и вы хотели бы их перевести в Сбербанк, то это возможно сделать под 11,5-13,5% в год. Выдают сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей на период от 3 до 84 месяцев. Максимальный возраст заемщика — до 65 лет.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Акция по кредитам в Сбербанке
Кроме того, с июля текущего года в банке действует летняя акция, которая позволяет оформить сумму от 300.000 рублей на выгодных условиях. Для всех клиентов, независимо от их категории, будут предложены фиксированные проценты:
- Если вы подаете заявку на сумму от 300 тысяч рублей в отделении банка, кредитоваться вы будете под ставку от 12,9% годовых, если в Личном кабинете или в мобильном приложении — от 12,4%,
- Если же вам нужна сумма от 300.000 до 1.00.000 руб., тогда вам смогут предложить процент в размере от 11,9% до 15,9% при подаче заявления в офисе и от 11,4% при заполнении его через систему «Сбербанк Онлайн». Как в ней зарегистрироваться, мы подробно рассказываем в
- В том случае, если вам нужна сумма свыше 1 миллиона рублей, то в этом случае для всех клиентов будут действовать единые условия: при заполнении анкеты в отделении, процент будет равен 11,9%, а при заполнении в системе интернет-банкинга — 11,4% годовых.
Полная таблица процентных ставок представлена ниже:
Почему нужно обратиться именно в Сбербанк?
И у пенсионеров случаются такие ситуации, когда срочно нужны деньги, а их нет, да и пенсия только через неделю. Конечно, можно обратиться в одну из МФО , но там очень большие проценты. Поэтому лучшим вариантом станет оформление льготного кредит по сниженным ставкам.
Пожилым людям также удобно сотрудничество с этой компанией, так как она имеет большую сеть филиалов и банкоматов. Кроме того, Сбербанк считается самым надежным кредитно-финансовым учреждением, поэтому ему доверяют.
Оформление займов для клиентов, получающих пенсию на счет в банке и имеющих положительную КИ, происходит очень быстро и по более привлекательным ставкам, чем по стандартным программам.
В апреле 2013 года число пенсионеров, использующих карту Сбербанк-Маеstro® «Социальная» для получения пенсии, превысило 10 млн. человек, а это означает, что четверть пенсионеров России является активными клиентами Сбербанка. Цифра впечатляющая, но, к сожалению, далеко не все понимают, что «Социальная» карта фактически является ключом доступа к линейке продуктов банка – безналичным платежам, переводам, дистанционному управлению счетом и т.п. А самое важное – данная карта дает возможность доступа к специальным предложениям Сбербанка, учитывающим социальный статус клиентов. Остановимся на этих продуктах более подробно.
В предыдущем обзоре мы сравнили доходность пенсионных вкладов Сбербанка и дали рекомендации по выбору той или иной сберегательной программы. В этой статье мы продолжим тему спецпредложений и расскажем о кредитных продуктах Сбербанка и о том, сможет ли обычный пенсионер ими воспользоваться.
Какие кредиты Сбербанка доступны для пенсионеров
Проанализировав условия кредитования Сбербанка, мы были приятно удивлены – практически вся линейка кредитных продуктов доступна пенсионерам. Основное ограничение – это возраст клиента на момент окончания беззалогового кредитного договора не должен превышать 65 лет, по договору с залогом (ипотека, автокредит) – 75 лет. При этом для пенсионеров, получающих пенсию на счета Сбербанка, предлагаются льготные условия кредитования – по минимальным ставкам. Отметим отличительные особенности кредитных продуктов:
- автомобильные кредиты – доступны базовая программа и специальные условия кредитования. В рамках базовой программы пенсионер, получающий пенсию в Сбербанке, может рассчитывать на скидку в пределах 1%;
- ипотечные кредиты. По данному виду продуктов льгот для пенсионеров не предусмотрено, кроме того, ипотечный заем пожилым людям не выдадут без привлечения созаемщика или поручителя;
- кредитные карты – доступны в полном объеме (всего их 8, включая кобрендовые карты, карты Platinum и Gold, карты с благотворительной программой и т.д.) с возможностью получения льготной процентной ставки;
- кредиты наличными – доступны в полном объеме (кредиты без обеспечения, под поручительство, под залог имеющейся в собственности недвижимости и т.д. – всего 5 программ) с возможностью получения льготной процентной ставки и «предодобренного предложения» Сбербанка.
На последних двух программах кредитования мы остановимся более подробно и попробуем выяснить, какой вид кредита – кредит наличными или кредитная карта – является более выгодным для пенсионеров.
Кредитные карты Сбербанка – условия для пенсионеров
Среди всех предложений по кредитным картам наиболее доступными для пенсионеров являются «классические» кредитки - Visa Classic или MasterCard Standard и «моментальные» кредитки - Visa и MasterCard «Momentum». «Классические» кредитки можно получить, лично подав заявление в отделении, или же получив так называемое «предодобренное предложение» от банка с рассчитанным кредитным лимитом и установленной ставкой. В рамках заранее одобренных предложений ставка всегда ниже стандартной (24%) и составляет 18,9%. Комиссия за обслуживание карты в рамках предодобренных предложений не взимается (стандартная плата составляет 750 рублей в год). Карта выдается сроком на 3 года, при этом льготный период кредитования составляет 50 дней.
Карты Visa и MasterCard «Momentum» выдаются только в рамках «предодобренных предложений» с заранее рассчитанным кредитным лимитом (не более 150 тыс. рублей). Для получения этой кредитки необходимо обратиться в отделение, где вы получаете пенсию, с паспортом (другие документы предоставлять не нужно). Карта выдается в течение 15 минут. Если же вам требуется именная кредитка более высокого класса, необходимо подать заявление и подождать нескольких дней (возможно, придется оплатить стоимость ее изготовления, если это предусмотрено тарифами). Ставка по «моментальным» картам фиксированная и составляет 18,9% годовых. Карта выдается только на 1 год, дополнительные карты к ней выпустить нельзя, за обслуживание карты плата не взимается, льготный период – 50 дней.
Комиссия за снятие наличных по картам Visa и MasterCard «Momentum» и Visa Classic или MasterCard Standard в банкоматах Сбербанка составляет 3% от суммы, минимум 199 руб., в других банкоматах – 4% от суммы, минимум 199 руб. Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 37,8% годовых.
Чтобы узнать, есть ли для вас специальное предложение, необходимо обратиться в то отделение, где вы получаете пенсию, или же зайти в систему «Сбербанк Онл@йн» . Также узнать об одобренном предложении можно в банкомате – когда вы запрашиваете баланс, пополняете счет или оплачиваете услуги.
Далее мы постараемся оценить стоимость пользования кредитной картой Сбербанка. Особенность владения данным финансовым инструментом заключается в том, что по условиям договора в случае использования кредитных средств, клиент должен ежемесячно пополнять счет карты на сумму не меньше 5% от суммы основного долга (долг по кредиту без учета начисленных процентов). При этом срок погашения клиент определяет самостоятельно, исходя из финансовых возможностей.
Итак, предположим, что Сбербанк предоставил клиенту кредитную карту на условиях предодобренного предложения (ставка 18,9%) с кредитным лимитом на сумму 70 000 рублей. В случае если клиент сразу же использует всю сумму кредита, и в дальнейшем будет только рассчитываться, первый обязательный платеж составит 3,5 тыс. рублей. При этом в наличных полученная сумма будет меньше, поскольку придется заплатить комиссию за снятие - 2 100 рублей (3% от суммы). Если не менять суммы погашения (3,5 тыс. рублей), окончательный расчет можно произвести в течение двух лет, переплатив при этом около 15 тыс. рублей. К дополнительным затратам может добавиться плата за сервис «Мобильный банк» - 30 рублей в месяц.
За счет постепенного уменьшения суммы обязательного платежа (по мере снижения суммы основного долга) можно растянуть процесс погашения на более длительный период, но при этом возрастет сумма переплаты.
Следующим шагом рассмотрим условия классического потребительского кредита без обеспечения.
Кредиты наличными – условия для пенсионеров
На сегодняшний день наиболее популярной является программа кредитования наличными без обеспечения и поручительства . Для пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке, ставки зависят от запрашиваемого срока кредитования и составляют от 17% при сроке кредита, не превышающем 2 года, и от 18,5% годовых, если срок кредитования составляет от 2 до 5 лет. Ставка рассчитывается индивидуально на основании скоринг-оценки заемщика . Комиссия за выдачу займа не взимается, минимальный срок кредитования составляет 3 месяца, максимальный – 5 лет; минимальная сумма кредита – 15 000 рублей, максимальная – 1 500 000 рублей.
Итак, рассчитаем переплату по кредиту наличными исходя из суммы в 70 000 рублей, но при этом будем отталкиваться от более доступного размера ежемесячного платежа в 2 500 рублей. Согласно данным калькулятора кредитов Сбербанка минимальная процентная ставка равняется 18,5% годовых (доступна клиентам с положительной кредитной историей). В этом случае срок погашения кредита составит 37 месяцев, а сумма переплаты 22 400 рублей.
Обратите внимание, в период с 20 октября 2013 года по 15 февраля 2014 у Сбербанка действует акционное предложение по кредиту наличными . Банк выдает кредиты в размерах от 150 000 рублей до 1 500 000 рублей (без поручительства) и 3 000 000 рублей (под поручительство) на год по ставке 14,5% годовых. Если вам необходимо 150 000 рублей и срок кредитования – 1 год – вас устроит, вы можете получить эти средства с минимальной переплатой: всего 12 040,58 рублей.
Это предложение актуально и для пенсионеров, однако нужно учесть, что сумма планового платежа даже при минимальной сумме кредита составляет 13 503,38 рублей, следовательно, подтвержденный доход заемщика должен быть не меньше, чем 23 000 рублей.
Подводя итог, можно сказать, что Сбербанк предоставляет пенсионерам множество вариантов получения выгодных займов. Неработающие люди пожилого возраста, к сожалению, без поручительства вряд ли получат кредит в размере большем, чем пять их стандартных пенсий; если же человек работает и получает зарплату, или может привести поручителя, его возможности резко возрастают. При этом программу кредитования следует выбирать, исходя из ваших планов: кредитка может оказаться для вас более удобной, а кредит наличными – более выгодным, выбор всегда остается за вами.
Сегодня на блоттер ру я расскажу о кредитах пенсионерам в Сбербанке. Какая сумма, ставка и условия для получения кредита.
Очень важно для пенсионеров знать какие причины отказа в кредите Сбербанком и что входит в стоимость кредита в Сбербанке и в любом другом крупном банке.
Сбербанк, крупнейшее кредитное учреждение РФ, старается охватить своими услугами как можно более широкие слои населения, в том числе и такую обширную социальную группу, как пенсионеры. Сегодня положительное отношение к клиентам пенсионного возраста становится обычным явлением. Это не в последнюю очередь связано с увеличением численности этой общественной прослойки, а также появлением большого количества хорошо обеспеченных и крепких здоровьем пенсионеров. Для них выход на пенсию зачастую означает не окончание активной фазы жизни, а переход ее в другое качество.
Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях
Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:
- Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту . Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
- Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию . Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
- Возраст пенсионера , конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
- Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
- Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.
Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка
Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:
- Принятие решения о выдаче кредита в течение 2-х рабочих дней (иногда срок сокращается до 2-х часов);
- Вместо стандартного пакета документов требуется предъявить только паспорт;
- Более низкие процентные ставки на все виды кредитов;
- Возможность взять кредит в любом отделении Сбербанка на территории РФ без привязки к месту регистрации;
- Возможность воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн для подачи заявки на получение кредита, не посещая банк.
Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты
Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:
- Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые цели, для его получения не требуется залог или поручительство другого лица;
- Потребительский кредит под поручительство физических лиц требует обязательного привлечения поручителя — человека, готового разделить с пенсионером ответственность за выплату кредита.
Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:
- Размер потребительского кредита без обеспечения для пенсионеров Сбербанка начинается от 15 тысяч рублей. Самая большая сумма, которую можно получить без обеспечения, составляет 1,5 миллиона рублей. Физические лица, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, могут рассчитывать на процентную ставку – 15,9-20,9% для кредитов сроком на 3-24 месяца и 16,9-21,9% — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Заемщики, не входящие в льготную категорию, платят на 2% годовых больше. Максимальный срок выплаты потребительского кредита – 5 лет. Выплаты производятся аннуитетными (равными) частями в течение всего срока кредитования.
- Потребительский кредит под поручительство выдается тогда, когда банку нужны гарантии возврата средств. Сумма по этому займу — от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки погашения такие же, как по кредиту без обеспечения, то есть от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 14,9-19,9% для займов от 3 до 24 месяцев, и 15,9-20,9% для займов от 25 до 60 месяцев. Для физических лиц, не имеющих льгот, кредит дороже на 2% годовых по обеим позициям. Выплата кредита производится по аннуитетной схеме, то есть заемщик отдает долг банку одинаковыми частями на протяжении всего периода выплат.
- Нецелевой кредит в Сбербанке можно получить также под залог недвижимости – жилого помещения, земельного участка, загородного дома, гаража, но никаких льгот в этом случае для неработающих пенсионеров не предусмотрено, они кредитуются на общих основаниях. Минимальная процентная ставка в рублях – от 15,5% для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке. Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок выплаты может составлять до 20 лет включительно.
Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку
Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.
Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:
- Приобретение готового жилья . По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
- Приобретение строящегося жилья . По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
- Строительство жилого дома . Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.
Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».
Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров
Если пожилой человек получает пенсию через Сбербанк, для получения кредита ему не требуется никаких документов, кроме паспорта. Все остальные сведения о его финансовом положении банку известны. Заемщик «со стороны», желающий получить банковский кредит, должен подтвердить свою платежеспособность. От работающих пенсионеров, помимо паспорта, требуется предоставить справку НДФЛ с места работы, от неработающих – справку из Пенсионного фонда. Доход заемщика должен быть не меньше минимума, установленного банком.
Без обеспечения обычно выдаются небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей , часто меньше, и на короткий период времени. Неработающим пенсионерам без поручительства трудно получить деньги на срок более полутора лет. Если заемщику требуется более существенная сумма, а доходы не позволяют ее привлечь, ему может понадобиться дополнительное обеспечение в виде имущественного залога, помощь надежного молодого поручителя или созаемщика, в качестве которого обычно выступают супруг или супруга пенсионера. Пригодятся также документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода — договор аренды недвижимости от сдачи жилья внаем, трудовой договор при наличии дополнительного заработка, наличие загородного хозяйства, прибыль от предпринимательства и т. д.
Заявление на получение кредита пенсионер может подать в любое кредитующее подразделение Сбербанка на территории России, а не только по месту регистрации. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, на получение средств отводится 30 календарных дней. Деньги поступают на текущий счет заемщика или банковскую карту, с которой при желании клиент может снять наличность.
Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита – частично или в полном объеме, без внесения дополнительных платежей. Размер ежемесячных выплат можно рассчитать самостоятельно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.
Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса – снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая. Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера. Ведь по российским законам после смерти заемщика его долги автоматически переходят к законному наследнику. Поэтому в присоединении пенсионеров к программе страхования должны быть равно заинтересованы все стороны.
Как видим, Сбербанк, получающий мощную государственную поддержку, охотно идет на сотрудничество с пенсионерами, и эти отношения носят взаимовыгодный характер. Люди пожилого возраста отличаются повышенной ответственностью, которой порой не хватает молодому поколению. Имея стабильный доход, они погашают кредиты вовремя и в полном объеме, что приветствуется банком. Пенсионеры, со своей стороны, как люди консервативные, умеют ценить предсказуемость и надежность – лучшие качества стиля работы Сбербанка.