Социальная поддержка государства часто выступает в качестве неплохого подспорья. В том числе, такая программа, как обеспечение семей материнским капиталом реально дает возможность улучшить свои жилищные условия, дать ребенку достойное образование или обеспечить возможную пенсию для мамы новорожденного гражданина РФ или отца-одиночки.
Однако не всегда сумма позволяет удовлетворить потребности семьи в полной мере, и из-за этого возникает необходимость взять целевой кредит под материнский капитал.
На какие цели можно получить такой кредит?
Выбрать всю сумму семейного капитала за счет наличных средств невозможно ни одним законным путем. Как правило, эта мера социальной поддержки реализуется посредством улучшения жилищных условий. Он может пойти в счет погашения основного долга по имеющейся ипотеке. Либо стать первоначальным взносом в оформлении ипотечного кредита.
Взять целевой кредит под материнский капитал, нацеливаясь на покупку квартиры или частного дома, можно в ряде банковских организаций, которые имеют возможность отправлять запрос в пенсионный фонд для перечисления средств маткапитала на счет. Как правило, это очень серьезные финансовые партнеры:
- ВТБ 24;
- Азиатско-Тихоокеанский Банк;
- УралСиб Банк;
- Россельхозбанк и некоторые другие.
Выдачей кредитов под обеспечением семейным капиталом занимаются и некоторые МФО. Это некрупные кредитующие организации, способные выдать лишь сравнительно небольшую сумму кредита.
Их услугами можно воспользоваться в том случае, когда на руках уже имеются основные средства для покупки жилья и не хватает суммы до 500 т. р. Они не требуют справок, подтверждающих доход, и выдают кредиты максимум на 3 года.
Оформление целевого кредита под материнский капитал возможно для покупки нового или вторичного жилья. 
Можно принять участие и в долевом строительстве.
Выдаются кредиты на постройку собственного дома на участке земли. Однако существует ряд формальностей, которые не позволяют купить за счет маткапитала абсолютно любое жилье. Соцслужбы обязаны проверять достаточна ли площадь для совместного проживания с детьми, какие санитарно-бытовые условия обеспечены, не находится ли дом в аварийном состоянии.
При желании взять кредит на постройку частного дома вместе с установленным пакетом документов – необходимо будет предоставить проектную документацию на будущий дом для утверждения его соответствия требованиям закона.
Чем отличается кредитование от займа?
Под обеспечение семейным капиталом финансовые вливания на приобретение жилья можно получить не только путем . Существуют различные программы, предусматривающие выдачу займов даже на беспроцентной основе.
Отличительное свойство займа от кредита заключается в том, что его может предоставить не только банк, но и юридическое лицо или государство, а также любой гражданин РФ. Материнский капитал может быть израсходован только на получение целевого займа, позволяющего приобрести новое или строящееся жилье у строительного кооператива, вторичное жилье у физических и юридических лиц, строительство жилого помещения собственными средствами или посредством строительной компании.
Таким образом, могут быть использованы все средства, находящиеся на персональном счете в пенсионном фонде, или только их часть.
Для оформления целевого займа потребуются:
- Паспорта обоих супругов, если они состоят в законном браке;
- Государственный сертификат на получение семейного капитала;
- Свидетельство об усыновлении ребенка (или детей при оформлении опеки или попечительства);
- Свидетельство о браке (а также о его расторжении, если брак к моменту оформления финансового займа распался);
- Удостоверение СНИЛС;
- Свидетельства о рождении имеющихся детей (паспорта совершеннолетних);
- ИНН владеющего сертификатом лица;
- Документ, выдаваемый фондом пенсионного страхования и подтверждающий размер имеющегося остатка материнского капитала;
- Кадастровый паспорт участка земли, а также технический паспорт жилого дома (при покупке жилья в частном секторе);
- Документ, подтверждающий права продавца желаемого объекта заселения;
- Копия и оригинал паспорта владельца приобретаемой недвижимости (при совершении сделки с физическим лицом);
- Разрешение на постройку нового жилья на приобретенной в собственность или арендованной у государства земле.
Кому выдают кредиты под материнский капитал?
Чтобы получить заем или целевой кредит под материнский капитал – нужно иметь постоянную работу с возможностью документального подтверждения срока рабочего стажа (как общего, так и на текущем месте).
Заработная плата после вычета налогов и подсчета суммы, необходимой для обеспечения установленного прожиточного минимума всех членов семьи, должна быть достаточной для совершения ежемесячных платежей, определяемых договором кредитования. Лицо, желающее воспользоваться возможностью банковского финансирования, должно быть старше 21 года.
Стоит помнить, что супруги и родители могут выступать в качестве созаемщиков для увеличения вероятности получения положительного ответа от банка.
Материнский капитал, который можно направить на улучшение жилищных условий, заинтересовал банки. Они внедрили ипотечные предложения, в рамках которых есть возможность использовать деньги семейного капитала как первоначальный взнос или для погашения части уже имеющейся ипотеки. «Россельхозбанк» в 2018 году предлагает кредит под материнский капитал как льготу к любой ипотечной программе.
Кредит под материнский капитал целевой, использовать его можно только для покупки:
- квартиры как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости;
- совершенно новых и б/у апартаментов, но в этом случае есть прямая зависимость от месторасположения АО «Россельхозбанк».
- частного дома с прилегающим к нему участком земли;
- собственно земельной территории на постройку дома.
Ипотечный кредит даётся в рублях, сумма варьируется от 100 тысяч до 20 миллионов. Срок погашения составляет до 30 лет.
Первоначальный взнос на кредит может составить 0% от стоимости дома или земельной территории, если материнский капитал равен или превышает минимальную сумму, необходимую для внесения за счет собственных средств . При этом минимальный взнос составляет 10% от цены купленного на вторичном рынке объекта недвижимости и 20%, если заёмщик покупает квартиру на первичном рынке, то есть в новостройке.
Проценты за использование заемных ресурсов составляют от 8,85% до 12% годовых. Точная величина устанавливается индивидуально, в зависимости от суммы займа, категории клиента и вида приобретаемого жилья.
Взять данный кредит можно без комиссии за выдачу. В качестве залога передается купленный или построенный за деньги банка объект недвижимости. Заявка на получение ипотеки обычно рассматривается пять рабочих дней, однако если банку понадобится, он может изменить срок рассмотрения. Одобренная заявка активна 3 месяца (90 суток) . Предоставляется кредит сразу же в полном размере.
При оформлении ипотеки возможны следующие виды страхования:
- Страховка имущества, которое отдаётся банку под залог. Берётся в обязательном порядке весь период действия соглашения о кредитовании.
- Страхование здоровья заявителя и его созаемщиков. Оформляется добровольно. Оплата может производиться за счёт кредитных денег (включаться в стоимость кредита ).
Ипотека от «Россельхозбанка»
Сумма кредита
от 100 тысяч рублей до
20 миллионов рублей
сроки кредита
ставка кредита
от 8,85%
годовых
* - первоначальный взнос можно внести, используя материнский капитал
Созаёмщиками могут быть граждане РФ в составе не более трёх человек. Эту роль могут взять на себя и те люди, которые не состоят в родстве с заемщиком. Примечательно, что муж или жена заявителя автоматически становится его созаемщиком, но только в том случае, если приобретаемая недвижимость оформляется в их общую ответственность. Данное условие об обязательном включении в состав солидарных заемщиков распространяется и на неработающих супругов .
Если кредит был взят с учётом семейного капитала, средства государственной поддержки необходимо направить на погашение ипотеки в пределах 3-месячного срока со дня подписания кредитного договора.
Программы кредитования
Кредитные продукты, предоставляемые под мат. капитал, классифицируются в зависимости от категории приобретаемого жилья:
- Квартира или таунхаус с земельным участком на вторичном рынке (предоставляется в сумме до 3 миллионов рублей под 9,3% годовых (молодые семьи – 9,1%), а если сумма равняется 3-м миллионам или превышает их, то процентная ставка уменьшается на 0,1%);
- Приобретение тех же объектов недвижимости на первичном рынке (если сумма кредита до 3 миллионов рублей процентная ставка всё так же составляет 9,3, а при ипотеке от 3-х миллионов и больше – снижается 0,1%). Отличие здесь состоит в том, что нет особенных условий для молодых семей.
- Покупка дома в частном секторе или территории на строительство. Тут сумма кредита зависит от условий, в рамках которых предоставлен кредитный продукт, а ставка составляет 12% годовых.
Если заёмщик, ежемесячный доход которого учитывался при расчёте суммы кредита, отказывается совершать страхование жизни, либо не соблюдает условия, связанные с обязательством постоянного страхования жизни, то в течение полного срока ипотеки независимо от программы кредитования его проценты годовых будут увеличены на 1 пункт .
Требования к клиентам
Возраст человека не ниже 21 и не выше 65 лет. При этом срок полной уплаты кредита согласно договору, заключаемому с банком, должен заканчиваться до того, как заемщик вступит в максимально установленный возраст. Клиент банка должен иметь гражданство РФ и быть зарегистрированным на территории России по месту жительства или временного пребывания.
Требования к стажу работы следующие:
- Не меньше полгода на настоящем месте работы. При этом общий стаж должен составлять один год в рамках последних пяти лет.
- Если клиент получает зарплату на счёт в банке, или ранее брал в нём кредит и у него благоприятная кредитная история, то на настоящем месте работы он должен быть трудоустроен 3 месяца и иметь общий стаж полгода в рамках последних пяти лет.
- Требование касательно 1-го года работы не активно для тех людей, которые получают пенсию на счёт в АО «Россельхозбанк».
Если же у человека есть ЛПХ, то в похозяйственной книге, хранящейся в органах самоуправления, должны быть соответствующие записи. Такому человеку кредит даётся в случае, если имеющиеся записи свидетельствуют о ведении им ЛПХ как минимум в течение 1 года до подачи заявления на ипотеку.
В случае получения ссуды с материнским капиталом один из заёмщиков должен числиться как распорядитель средств семейного капитала.
Какие документы надо предоставить в банк?
Без справок и дополнительного пакета документов в виде сведений о приобретаемом объекте в «Россельхозбанке» ипотеку получить нельзя. Чтобы оформление кредита стало возможным, следует приготовить:
Порядок погашения кредита
Банк предлагает несколько (в отделении, через банкомат, переводом).
Кроме того, ипотека может быть с аннуитетными или дифференцированными платежами. «Россельхозбанк» остался, пожалуй, единственным финансово-кредитным учреждением, которое предоставляет своим клиентам право выбора. Однако при принятии решения следует руководствоваться не только личными предпочтениями, но и здравым смыслом.
Многие в курсе, что аннуитетный платеж не изменяется на протяжении всего срока выплаты обязательств. При этом общая сумма переплаты немного превышает показатели, формирующиеся при оплате долга дифференцированными суммами. Но ипотечный кредит платится как минимум десятилетие. А это значит, что в случае с уменьшающимися платежами первые, самые тяжелые для семейного бюджета, суммы придется вносить как минимум 5 лет. Именно поэтому, исходя из уровня заработка, многие клиенты выбирают аннуитетный способ гашения ипотеки.
Таким образом, брать ипотеку в «Россельхозбанке» под материнский капитал выгодно по двум причинам. Во-первых, существенно уменьшится денежный взнос при оформлении займа. Во-вторых, часть кредита будет уплачена за счет средств государственной поддержки.
Целевой займ под материнский капитал является одной из множества разновидностей кредитов. В течение последних девяти лет (начиная с 2008 года) такие кредиты предоставляются семьям, в которых появляется второй и более ребёнок.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Условия
Займы под материнский капитал выдаются на следующих условиях:
- для получения такого кредита от получателя требуется предоставление сведений о наличии у него российского подданства;
- такие кредиты могут быть получены лицами в возрастных рамках от 21 года до 65 лет;
- для оформления ссуды обязательно предоставление получателем документов, которые подтверждают его личность;
- обязательно предоставление получателем документов, которые могут подтвердить состав и численность его семьи;
- кредиты могут быть оформлены клиентами только при предоставлении ими заявления на выдачу кредита;
можно оформлять такие кредиты получателю при личном посещении банка и подаче заявления в его отделении или онлайн;
- кредиты выдаются с обязательным предоставлением заёмщиком полного отчёта о целевом использовании им кредитной суммы;
- суммы выдаваемых кредитов устанавливаются в пределах от 50000 до 20000000 рублей;
- сроки выдаваемых кредитов колеблются от года, до 30 лет;
- претендент на получение рассматриваемого кредита обязан иметь трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работы.
Способы оформления
Основным способом оформления подобного кредита является личное посещение получателем отделения кредитного банка и подача им заявления на выдачу кредита. При себе клиенту следует иметь перечень необходимых для заключения сделки документов.
Обязательно следует представить удостоверение личности получателя и сведения о полном составе его семьи. Также необходимо документальное подтверждение платежеспособности получателя кредита и факта его пребывания на последнем месте работы не менее полугода.
После проверки всех данных и принятии кредитором решения дать ссуду, кредит может быть получен клиентом любым способом, который ему удобен.
Можно также оформить кредит, подав заявку на его выдачу онлайн, на сайте банка. Все подобные вопросы между клиентом и банком будут решены в режиме телефонного общения.
После того, как сотрудники банка изучат заявку, проверят приложенные к ней документы и вынесут по кредиту позитивное решение, заёмщику следует посетить отделение банка, где он завершить оформление сделки подписанием документов по ней и сможет получить на руки кредитную сумму, предварительно оговоренным способом.
Какие банки выдают?
Такие кредиты могут быть оформлены и выданы такими банками страны:
| Банк | Сумма сделки | Сроки выдачи | Ставка кредита | Условия |
| Сбербанк | От 50000 до 20000000 рублей | От года до 30 лет | От 12 до 18% годовых | Допускается беспроцентное закрытие долга по кредиту в течение первого полугодия сотрудничества клиента с банком |
| Россельхозбанк | От 100000 до 12000000 рублей | От двух до 14 лет | От 13 до 22% годовых | Клиент обязательно должен предоставить подробный отчёт о целевом использовании кредитной суммы |
| Альфа Банк | От 150000 до 15000000 рублей | От четырёх до 15 лет | От 11 до 19% годовых | Предоставление справки об объёме доходов клиента обязательно |
| Промсвязьбанк | От 85000 до 20000000 рублей | От двух до 30 лет | От 12,5 до 24% годовых | Получателю необходимо подтверждать наличие у него постоянного места работы в течение последних пяти лет |
| Кредо Банк | От 350000 до 5000000 рублей | От трёх до десяти лет | От 14 до 18,5% годовых | Допускается поручительство по кредитной сделке, но с участием не более, чем двух человек одновременно |
Сбербанк
Такой кредит в банке можно оформить на срок до 30 лет и суммой до 20000000 рублей, под 18% годовых. Закрыть долг можно на любом этапе сотрудничества клиента и банка.
Россельхозбанк
Получение такого кредита в банке возможно на сумму до 12000000 рублей, сроком до 14 лет, с выдачей под 22% годовых.
Получение целевого кредита в банке предполагает предоставление клиентом подробного отчёта о направлении ми кредитной суммы.
Целевой займ под материнский капитал до 3 лет
Подобные услуги могут быть оформлены и получены в таких банках:
- Банк Москвы. Суммы подобных банковских кредитов составляют до 3000000 рублей, выдаваемых под 14% годовых. По желанию клиента банка он может получить право на участие в сделке поручителей по ней и деление между ними обязательств по выплатам кредитных долгов.
- Банк Югра. Кредиты в банке на такие сроки могут быть получены на сумму до 2500000 рублей, ставка при этом будет составлять 25% годовых. Погашение кредита может быть проведено получателем любым способом, который наиболее приемлем ему.
- УБРиР. Кредиты в этом банке могут оформляться на суммы до 2000000 рублей и под ставку в 17% годовых. Целевая направленность таких кредитов может быть самой разной, от заёмщика требуется подтверждение выбранного целевого расходования средств.
Жилищный займ
Жилищный займ реально клиенту оформить в таких банках:
- Банк Открытие. Такие кредиты банк предоставляет на суммы до 18000000 рублей, сроком на 25 лет, под 18,5% годовых. Способы погашения долгов по кредиту получатель может выбирать самостоятельно из предлагаемых ему вариантов.
- Газбанк.
Кредитная сумма ограничивается объёмом 15000000 рублей, с выдачей её на 25 лет, под 23% в год.
Предоставление клиентом документов о численном составе его семьи для получения кредита обязательно.
- Тинькофф. Кредит такого типа в банке можно брать на сумму до 10000000 рублей с возможностью оформления сделки на 10 лет, под 15% годовых. Возможно продление кредитного срока при условии достижения между сторонами подобной договорённости.
На строительство дома
Подобный кредит на строительство выдают такие банки:
- Росевробанк. Суммы выдаваемых на строительство дома кредитов составляют до 20000000 рублей, получить ссуду можно на срок 30 лет, под 11% годовых. Закрывать кредит можно как наличной суммой, так и платежами онлайн на усмотрение получателя ссуды.
- Банк Русский Стандарт.
Допускается оформление сделки на сумму до 18500000 рублей, на 28 лет, под ставку в 12,5% годовых.
Ставку можно пересматривать при согласовании сторонами дополнительных условий сделок.
- УралСиббанк. Верхний предел кредитной суммы составляет 15000000 рублей, с выдачей суммы на сроки до 20 лет. Ставка берётся при индивидуальном её определении в каждом отдельном случае. Поручительство по кредитному соглашению устанавливается, исходя из условия привлечения не более двух человек к заключению сделки.
Список документов
Для заключения подобных сделок требуется подготовка получателем таких документов:
- Заявление в адрес кредитующего банка на оформление кредита к выдаче.
- Паспорт, удостоверяющий личность получателя кредита.
- Документы поручителей при их наличии.
- Справка о численном составе семьи получателя ссуды.
Документы, которые могут подтвердить наличие у клиента трудового стажа в требуемом объёме.
- Справка об уровне доходов получателя кредитной ссуды.
Требования
По подобным кредитам устанавливаются такие требования:
- Обязательна подача получателем заявления на оформление такой сделки.
- Кредиты должны погашаться точно в сроки и со всеми начисленными по ним ставками.
- Получение кредитов возможно только российскими подданными.
- Для оформления кредитной сделки от получателя требуется предоставление всех обязательных документов.
- Кредитная история клиента должна быть качественной.
- При привлечении созаёмщиков по сделке обязательно должны быть представлены их документы.
Сумма
Суммы кредитов такого рода оговариваются непосредственно при составлении кредитного соглашения и прописываются в его условиях. Подобные кредиты выдаются на суммы от 50000 до 20000000 рублей.
Проценты
Проценты по кредитам зависят от банка, который такие ссуды предоставляет. Средние значения процентов по кредитам составляют от 11 до 26% годовых
Сроки выдачи
Сроки, на которые выдаются такие кредиты, также согласовываются между сторонами при принятии решения об оформлении кредита.
Получить такие кредиты клиенты могут на сроки от года до 30 лет.
Погашение
Процедура погашения долгов по кредитам включает в себя такие варианты:
- внесением наличных сумм в кассу оформившего кредит банка по составленному заранее графику погашения кредитной задолженности;
- переводами безналичных сумм на счёт в банке в иного банковского счёта заёмщика;
- досрочным погашением, посредством внесения всей суммы долга с процентами по нему;
помещением средств в оговоренном объёме в банкоматы или платёжные банковские терминалы.
Преимущества и недостатки
К их плюсам следует отнести:
- Возможность воспользоваться государственной поддержкой для решения своих насущных вопросов.
- Доступность таких кредитов к получению в большинстве банков страны.
- Простота оформления таких кредитных сделок.
Возможность получить кредит при подаче заявки на его выдачу онлайн.
- Реальность получения в кредит существенных денежных сумм.
- Невысокие процентные ставки по сделкам.
Кредиты имеют некоторые недостатки:
- Получить такой кредит при нарушениях кредитной истории клиента невозможно.
- Кредит можно получить, только подготовив для его оформления большой пакет документов.
Материнским капиталом являются средства федерального бюджета, которые направляются на реализацию мер государственной поддержки семей с детьми. На 2019 году размер выплаты должен превышать сумму в 453 тыс. рублей. Многих граждан интересует вопрос, в каких целях можно использовать средства и можно ли под них взять займ?
Что это такое
Около половины семей в России находится в затруднительном финансовом положении. Перспектива получения займа под сертификат о предоставлении материнского капитала довольно привлекательна.
Однако подобные действия являются незаконными и могут быть рассмотрены как мошенничество. На данный момент существует большое количество финансовых организаций, которые обманным путем завладевают сертификатами с обещанием предоставления займа.
Гражданам стоит быть предельно внимательными, чтобы не остаться ни с чем. В некоторых случаях можно получить целевой займ под материнский капитал на законных основаниях.
Цели получения займа под маткапитал
Банковские учреждения могут предоставить заем под залог сертификата в следующих целях:
- Материнский капитал можно использовать как залог под целевой ипотечный заем, если семья приняла решение о покупке жилья в ипотеку. Также банк, которому доступно проведение таких операций, может рассматривать сертификат в качестве первоначального взноса. Но при этом его сумма не должна быть менее 10% от стоимости жилья.
- Получение займа доступно, если ипотечный кредит был оформлен до предоставления выплат. Допускается погашение процентов и ипотеки в целом.
В перечисленных ситуациях можно свободно распорядиться материнским капиталом сразу же после его получения.
Видео: Целевой заем для улучшения жилищных условий
Как оформить целевой займ под материнский капитал в Сбербанке
Сбербанк является крупным учреждением, клиентами которого является большое количество граждан России и ближнего зарубежья. За время существования банк хорошо себя зарекомендовал. По этой причине при необходимости получить кредит, в это учреждение можно обращаться безо всяких опасений.
Сбербанк является одной из кредитных организаций, которые работают с государственным сертификатом, который предоставляется семьям с двумя и более детьми. Обратившись в этот банк, можно воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал». В рамках этой услуги доступно не только приобретение жилья в готовой постройке, но и получение средств на его строительство.
Эта процедура получения целевого займа является вполне законной и граждане не будут в дальнейшем обвиняться в совершении мошеннических действий. К тому же услуга позволит стать собственником желаемого жилья.
Условия
Сбербанк выдает займы на приобретение и постройку жилья на максимальный срок в 30 лет. При этом годовая ставка составляет 14%, что является вполне приемлемым условием. Жилье, которое приобретается с применением кредитных средств должно оформляться в соответствии с законодательством.
Доступно получение права собственности для клиента или общей долевой собственности для супругов и/или их детей.
Требования
В данном учреждении требуется предоставление следующих документов:
- сертификат на получение материнского капитала;
- документ из Пенсионного фонда, который свидетельствует о наличии субсидии и об ее остатке, доступном для направления в банк.
Кроме того гражданам требуется предоставить основной пакет документов для оформления ипотеки:
- Паспорта: супруги в качестве владельца сертификата и супруга, если брак официально зарегистрирован.
- ИИН получателя субсидии.
- Свидетельство, подтверждающее заключение брака или его расторжение.
- Свидетельство о рождении каждого ребенка или его усыновлении.
- СНИЛС (страховое свидетельство).
Кроме того сотрудники банка могут потребовать предъявление следующих документов:
- Копия паспорта нынешнего владельца недвижимости.
- Правоустанавливающие документы на жилье.
- Разрешение на осуществление строительства.
- Технический и кадастровый паспорт недвижимости первичного рынка.
- Свидетельство о зарегистрированных жильцах.
Порядок оформления
В Сбербанке доступно применение материнского капитала двумя способами:
- Погашение задолженности в полном объеме или ее отдельной части;
- Выплата первоначального взноса по ипотеке.
Предоставление ипотеки на рассматриваемых условиях будет выглядеть следующим образом:
- Банк ознакомиться с информацией о клиенте и оценит его платежеспособность;
- К сумме, которая будет получена в результате расчета, будет прибавлена субсидия, что и составит собой возможный размер кредита;
- Клиенту требуется составить и предъявить заявление в Пенсионный фонд о направлении средств на ипотеку, что следует делать не позднее, чем через полгода после получения кредита.
Стоит отметить, что на размер полученной суммы будут начисляться проценты до перечисления материнского капитала.
Как оформить в Россельхозбанке
Россельхозбанк допускает применение материнского капитала в ипотечных программах. Его можно использовать для оплаты начального взноса при покупке жилья или произведению выплаты по уже оформленной ипотеке.
Эта кредитная организация позволяет приобрести квартиру, дом и недостроенный дом, а также участок под застройку. К тому же клиенты банка имеют возможность инвестиции этих денег в сооружение дома. Для обеспечения кредитных обязательств может использоваться: объекты недвижимости, земельные участки, а также другие имущественные права.
Россельзохбанк предоставляет кредиты на покупку жилья единовременно или посредством открытия кредитной линии. Если при оформлении ипотеки на приобретение объекта недвижимости участвуют средства государственной помощи, заемщику следует обратиться в
Пенсионный фонд для получения соответствующих документов. Это делается в течение трех месяцев спустя заключения сделки. Затем средства материнского капитала будут переведены в пользу оплаты кредита.
Условия
Дабы получить ипотеку с применением социальных средств, заемщик должен соответствовать следующим условиям:
- Возраст составляет от 21 до 65 лет. При этом на момент окончания обязательств по кредиту ему не должно быть более 65 лет.
- Гражданство РФ и соответствующая регистрация по месту жительства или проживания.
- Клиент должен иметь более 1 года общего стажа работы за последнее 5 лет, и от 4 месяцев на новом рабочем месте.
- Заемщик должен иметь право на распоряжение материнским капиталом.
К приобретаемой недвижимости предъявлены следующие требования:
- Постройка не должна быть сооружена из дерева.
- Здание не должно быть аварийным или иметь износ более 70%.
- В квартире не должно быть посторонних зарегистрированных граждан.
- Объект недвижимости должен находиться в том же городе, что и отделение банка, в который обратился заемщик.
Требования
Заемщику требуется предъявить следующий пакет документов:
- Бланк заявления, который заполнен в полном объеме с использованием достоверных данных. Он должен содержать в себе информацию об участниках сделки.
- Паспорт каждого участника процедуры.
- Мужчины в возрасте до 27 лет должны предъявить военный билет или приписное свидетельство.
- Свидетельство о браке и наличии детей.
- Документы, которые способствую определению трудовой деятельности и материального положения.
- Свидетельство государственного образца, подтверждающего право на распоряжение материнским капиталом.
- Документ, полученный в Пенсионном фонде, который подтверждает остаток денег материнского капитала.
- Полный пакет документов на объект недвижимости.
Чтобы скачать образец документа следует перейти .
Порядок оформления
Дабы получить займ под залог материнского капитала следует выполнить следующие действия:
- Подать заявку на получение кредита на официальном ресурсе учреждения, или лично посетив его отделение. Банком будут рассмотрены условия его предоставления.
- При одобрении заявки следует подготовить все необходимые документы по приобретаемому объекту недвижимости.
- Выполнить оформление и подписание договора.
- Произвести оплату первоначального взноса.
- Получить документ, подтверждающий право собственности на приобретаемое имущество и предоставить его банку.
На этом процедура будет завершена и жилищный заем будет оформлен. Заемщикам следует помнить о том, что выплаты по ипотеке следует производить своевременно.
Где можно взять без справки о доходах
Заем являет собой форму гражданско-правовых отношений, которые регулируются законодательством. Под материнский капитал его можно оформить с составлением соответствующего договора с финансовой или кредитной организацией.
При этом он может быть направлен только на строительство или покупку жилья. Чаще всего граждане обращаются для ипотечного кредитования в банки ЮниКредит Банк, ПримСоцБанк,
Открытие и другие кредитные учреждения, которые имеют хорошую репутацию. В них предлагают кредитование сроком до 30 лет с минимальным первоначальным взносом и пакетом документов.
Существуют абсолютно законные способы реализации своих прав, которые связаны с предоставлением этой субсидии. Основной задачей гражданина является ответственный подход к выбору банка или МФО. Также следует предъявить полный пакет документов и внимательно ознакомиться с условиями договора до его подписания.
После создания семьи супруги мечтают о собственной квартире, но часто их доходы не позволяют накопить на недвижимость. Рождение малыша увеличивает давление на семейный бюджет. Для поддержки молодых семей Правительством Российской Федерации разработаны программы, предусматривающие финансовую помощь. Можно значительно сократить расходы на кредитные средства, если взять в банке на покупку жилья целевой займ под материнский капитал.
Что такое целевой займ под материнский капитал
Согласно законодательству маткапитал выдается для оказания финансовой помощи молодым семьям, у которых родился второй ребенок. В 2019 году его размер составляет 453026 рублей, ежегодно проводится индексация. Воспользоваться средствами родителям можно для:
- улучшения жилищных условий;
- оплаты образования детей;
- формирования накопительной части пенсии матери.
Для контроля за использованием денег предусмотрена выдача сертификата маткапитала. Получить его могут родители второго ребенка после обращения в ПФР с заявлением. Использовать материнский капитал можно по предусмотренному законодательством назначению. По этой причине предоставление займа возможно, но с условием целевого использования маткапитала – кредитные средства нужно направить на улучшение жилищных условий.
Отличие займа от целевого кредита
На практике финансовый смысл слова займ отличается от слова кредит. Особенности заимствования и его отличия от кредитования приведены в таблице:
Выдается банком
Кредитором могут выступать микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, частные лица
Предметом кредитования выступают деньги
Предметом заимствования являются деньги и вещи.
Кредитный договор заключается только в письменной форме
Способы заключения договора включают устную и письменную форму
Договор вступает в силу в момент достижения соглашения (подписания)
Договор считается заключенным при передаче денег или вещей
Условия договора предусматривают срок погашения долга
Срок возврата задолженности может быть определен, но в случае его отсутствия вернуть долг нужно в течение 30 дней после получения такого требования
Предусмотрена обязательная выплата процентов за кредитные средства
Плата за пользование заемными средствами может отсутствовать
Сначала согласно законодательства получение целевого займа под материнский капитал возможно было в банках и в других кредитных учреждениях – МФО и кредитных кооперативах. С 2015 года право выдачи кредитных денег с использованием государственных сертификатов имеют только банки. Считается, что с этого времени получить можно уже не займ, а целевой кредит под материнский капитал. Такие изменения объясняются большим количеством злоупотреблений во внебанковских учреждениях, направлением средств на обналичивание, так как для них не предусмотрен строгий контроль отчетности.
На что можно потратить займ под материнский капитал
Распоряжение материнским капиталом возможно только с согласия Пенсионного фонда. При желании воспользоваться семейным сертификатом на ремонт жилья не следует рассчитывать на одобрение заявки от ПФР в этой ситуации, потому что брать займ под обеспечение материнским капиталом можно только на улучшение жилищных условий, которое предполагает:
- покупку квартиры на первичном или вторичном рынке;
- расширение, реконструкцию имеющейся жилплощади;
- покупку готового или строительство жилья.
Владельцам государственного сертификата необходимо учесть важные особенности целевого займа под материнский капитал:
- Законодательство предусматривает возможность оформления банковского договора кредитования не только на мать, но и на отца или усыновителя ребенка.
- Выдается родителям кредит под материнский капитал на покупку жилья при условии оформления доли ребенка в жилой недвижимости.
- Воспользоваться средствами маткапитала при оформлении целевого ипотечного кредитования можно до достижения ребенком 3 лет.
Иногда кредитные средства на покупку жилья выдаются родителям – владельцам сертификата даже без оформления ипотеки. Это возможно, когда предусмотрена выдача денежных средств, равная размеру остатка маткапитала. Условие такого кредитования – целевое использование денег. В этом случае залог оформлять не нужно – служит обеспечением первоначальный взнос. Плюсом является то, что можно сократить свои расходы даже при повышенных процентах. При таком кредитовании, чтобы оформить займ, не нужно делать экспертную оценку приобретаемой недвижимости.
Первоначальный взнос по ипотечному кредиту
Согласно законодательству использовать маткапитал можно для полной или частичной оплаты первоначального взноса. Это выгодно заемщику. С помощью средств семейного сертификата можно увеличить размер первоначального взноса и оформить ипотеку с меньшей процентной ставкой. В этом случае важно, чтобы ПФР перечислил деньги на банковский счет вовремя.
Погашение процентов и тела ипотеки
Направлять маткапитал можно на сокращение задолженности по кредиту и уплату начисляемых ежемесячно процентов по нему. Использовать средства, чтобы погасить штрафы и пени, нельзя. Заемщик может использовать семейный сертификат для погашения ипотечных кредитов, которые были оформлены раньше, даже до рождения второго ребенка. В этом случае необходимо оформить долю всех членов семьи в кредитуемой собственности.
На строительство дома
Получить целевой жилищный займ под материнский капитал можно не только на покупку готового жилья, но и с целью приобретения квартиры при участии в долевом строительстве. ПФР может согласиться перевести деньги на строительство дома или его реконструкцию. Оформление документов в этом случае возможно только после достижения ребенком 3 лет, а сама процедура одобрения и перевода денег будет длиться дольше. Необходимо убедить ПФ, что средства будут использованы по назначению, а в построенном доме удобно будет жить детям.
Можно ли получить деньги под материнский капитал наличными
Государство контролирует использование семейного сертификата. Проследить за движением денег можно только в случае их перечисления. Не стоит надеяться на возможность обналичивания сертификатов – такие действия не являются законными. Решение о перечислении денежных средств принимает ПФР и сам занимается их переводом. Так государство старается уберечь владельцев сертификата от необдуманных трат финансов, предназначенных для их ребенка. Некоторые МФО в Москве предлагают обналичить средства маткапитала, но такие услуги являются незаконными.
Займ под материнский капитал в Сбербанке
Оформляют займ с целевым использованием маткапитала в Сбербанке. По условиям договора кредитования финансового учреждения направить средства можно на внесение полной суммы или части первоначального платежа. Взять целевой займ под материнский капитал молодые родители могут по двум программам:
- Приобретение готового жилья – для покупки недвижимого имущества на вторичном рынке;
- Приобретение строящегося жилья – для покупки жилья у застройщика.
Требования к заемщику
Ипотечные займы с целевым использованием маткапитала Сбербанк предоставляет трудоустроенным, платежеспособным лицам. Допускается возможность привлечения 3 созаемщиков, при этом второй супруг всегда выступает созаемщиком. Оформляются договоры займа:
- гражданам РФ;
- старше 21 года и моложе 75 лет;
- при наличии стажа работы на последнем рабочем месте больше 6 месяцев и общего – не менее года.
Условия кредитования
Сбербанк даёт ипотечный займ при страховании жилья и передаче его в залог банку. При покупке квартиры у застройщика и оформлении ипотеки на 7 лет кредитование проводится с частичной компенсацией продавцом процентов по кредиту. Заемщик получает льготные 7,5%. Базовая процентная ставка уменьшается на 0,1% при электронной регистрации сделки и увеличивается на 1% при отказе от личной страховки, на 0,5% – для клиентов, которые не имеют счета в Сбербанке для выплат. Условия предоставления ипотечных займов с использованием маткапитала приведены в таблице:
Условия кредитования
Покупка готового жилья
Покупка квартиры у застройщика
Размер первоначального взноса
Сумма кредита
От 300000 рублей до 85% оценочной стоимости жилья
От 300000 рублей до 85% договорной стоимости квартиры
Срок кредитования (лет)
Базовая процентная ставка
Другие условия
Оформляется недвижимость на всех членов семьи
Обязательное оформление квартиры на детей
Ипотечный займ под материнский капитал в Россельхозбанке
При оформлении ипотеки в Россельхозбанке направить маткапитал можно на погашение задолженности по кредиту. Перечисление средств необходимо совершить в течение 3 месяцев со дня подписания ипотечного договора. Плюсом для заемщиков является то, что владельцы сертификата получают возможность не вносить первоначальный взнос, если размер маткапитала превышает 10% стоимости приобретаемого готового жилья или 20% стоимости строящегося. Оформляется ипотека для покупки:
- жилья на первичном рынке;
- недвижимости на вторичном рынке.
На каких условиях выдается кредит
При выдаче займов комиссия не взимается, но необходимо оформление страховки и залога покупаемого жилья. На 0,25% снижается процентная ставка:
- работникам бюджетной сферы;
- зарплатным клиентам;
- заемщикам с безупречной кредитной историей;
- молодым семьям, у которых один из супругов моложе 35 лет.
Условия выдачи займов в Россельхозбанке приведены в таблице:
Условия кредитования
Жилье на первичном рынке
Квартира в новостройке
Сумма кредита
Срок кредитования (лет)
Процентная ставка
Размер первоначального взноса
Дополнительные условия
Оформляется доля ребенка в недвижимости
Кто может получить жилищный займ
Оформить ипотеку в Россельхозбанке могут трудоустроенные граждане или ведущие личное подсобное хозяйство при наличии записей в похозяйственной книге не менее 12 месяцев. Получить целевой займ могут:
- граждане РФ;
- в возрасте от 21 года до 65 лет;
- при наличии стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев и общего – 1 год за последних 5 лет (не касается лиц, ведущих ЛПХ).
Порядок оформления займа под материнский капитал
Банки выдают кредиты платежеспособным гражданам. Получить целевой займ под материнский капитал могут лица с хорошей кредитной историей и высокой зарплатой. Необходимо, чтобы ежемесячные выплаты ипотеки не превышали 50% доходов заемщика. Увеличить шанс одобрения целевого кредита можно с помощью привлечения созаемщиков и предоставления справок об их доходах.
Сократить свои расходы можно, если воспользоваться государственной программой кредитования молодых семей. Она предусматривает финансовую помощь для приобретения жилья супругам, каждый из которых моложе 35 лет. По таким программам дополнительно к использованию средств маткапитала можно получить денежные суммы из госбюджета для первоначального взноса, частичного погашения долга или для снижения процентов по ипотеке.
Процедура оформления кредита с целевым использованием маткапитала является длительной и включает следующие этапы:
- Обращение в Пенсионный фонд с заявлением о намерениях использовать маткапитал. Только ПФ может дать согласие на перечисление денег под ипотеку.
- Выбор банка для оформления кредита и подача заявления.
- После получения одобрения целевого займа можно заняться поиском недвижимости.
- Предоставление документов в банк на приобретаемый объект недвижимости.
- Согласование с банком условий договора целевого займа.
- Внесение первоначального взноса, оформление сделки купли-продажи, страхование объекта недвижимости, подписание ипотечного договора и нотариальное заверение ипотеки.
Какие документы необходимы
На рассмотрение заявки в Пенсионный фонд необходимо предоставить документы:
- государственный сертификат;
- паспорт;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении ребенка.
После одобрения заявки в ПФР и выборе банка для кредитования в финансовое учреждение подается заявление на предоставление ипотеки и пакет документов:
- паспорт;
- справка о доходах;
- второй документ из представленного перечня, если нет подтверждения дохода.
После утверждения целевой ссуды кредитополучатель предоставляет в банк такие документы:
- по кредитуемому объекту недвижимости;
- государственный сертификат;
- справку из Пенсионного фонда об остатке средств маткапитала.
Видео