Потребительский кредит для пенсионеров втб 24. На каких условиях пенсионеры могут получить кредит в банках: ВТБ, ОТП Банк, Альфа-Банк и др

В статье:

Пенсионеры уже давно перестали быть той категорией, которую банки не рассматривают в качестве заемщиков. В случае с кредитом для пенсионеров в ВТБ24 своеобразным гарантом постоянного дохода выступает само государство, поэтому риск невозврата кредита или же просроченных платежей по ссуде будет минимальным.

Условия кредитования пенсионеров

ВТБ24 не разрабатывает и не внедряет специализированных кредитных продуктов для пенсионеров - они получают их на обычных условиях. Как и для других клиентов, для пенсионеров доступны любые онлайн сервисы - личный кабинет, мобильное приложение, калькулятор для расчета процентных ставок.

В первую очередь речь пойдет о тех программах, условия которых в 2018 году предполагают расширенные возрастные планки для кредитуемых. Кроме того, некоторые заемщики пенсионного возраста предпочитают продолжать трудовую деятельность, и для работающих пенсионеров в ВТБ24 также предусмотрен кредит.

Процентные ставки по кредитам ВТБ24

Заемщики-пенсионеры характеризуются более серьезным и ответственным подходом к финансовому вопросу. Они трепетно относятся к взятым на себя обязательствам, в большинстве случаев вносят платеж заранее, а количество просрочек у таких клиентов крайне малое. Онлайн калькулятор ВТБ 24 поможет клиенту заранее узнать об основных условиях кредитования и процентных ставках в 2018 году.

Потребительский кредит наличными

Потребительский кредит позволит быстро получить наличные денежные средства, подав заявку на оформление оналайн предварительно рассчитав ее с помощью сервиса калькулятора. Все будет зависеть от документов, предоставленных заемщиком. ВТБ24 устанавливает следующие условия для заемщиков:

Величина процентной ставки будет фиксирована – 18 процентов годовых, продолжительность срока кредитования – до семи лет. Узнать точное значение можно на официальном сайте через онлайн калькулятор.
По условиям ВТБ24, если пенсионер не является участником зарплатного проекта в 2018 году, то сумма кредита будет ограничена, а процентные ставки повышены. Как правило, потребительский кредит наличными для пенсионеров банк даетна срок не более пяти лет.
Наличие постоянного и стабильного дохода. Здесь ВТБ24 придерживается общепринятых правил и условий: сумма ежемесячного платежа не должна превышать 15-25% от ежемесячной зарплаты, стипендии или пенсии. Клиент может также заранее просчитать предварительный размер кредита, воспользовавшись онлайн калькулятором.
Возрастной порог установлен в 70 лет. Именно поэтому данный кредитный продукт отлично подойдет пенсионерам – ведь долг необходимо будет вернуть до достижения 70-летнего возраста.
На момент 2018 года пенсионер должен быть в статусе работающего. Причем продолжительность трудовой деятельности на последнем месте работы не должна быть меньше трех месяцев, а общий стаж - меньше года. Тем самым заемщик подтверждает свою ликвидность на рынке труда.

Стоит сказать, что хорошим признаком и почти стопроцентной вероятностью положительного решения по выдаче кредита по онлайн заявке наличными пенсионерам в ВТБ24 станет положительная кредитная история. Доказательством могут послужить справки об отсутствии задолженностей и просрочек.

Положительная кредитная история поможет пенсионеру получить денежные средства на более выгодных условиях

Условия по рефинансированию

Данный банковский продукт также пользуется большой популярностью у многих пенсионеров и предоставляется по всей стране, также в Самаре. Экономическая ситуация позволяет многим банкам менять процентные ставки и запускать специальные кредитные программы в 2018 году по весьма выгодным ставкам, например. Есть такая и у ВТБ24 - под названием Рефинансирование.

Такими возможностями и условиями пользуются многие пенсионеры, а том числе, работающие – ведь это отличная возможность сократить огромные выплаты по ранее оформленным кредитам. Взять такой займ пенсионеру в ВТБ24 не составит большого труда. Заявку можно подать даже онлайн.

Основные требования, прежде всего, касаются параметров выданного ранее кредита – он должен быть рублевым, а договор не должен прекращать свое действие в течение ближайших трех месяцев. Обязательное условие - отсутствие просроченных платежей. В остальном требования ВТБ24 будут стандартными:

Максимальный порог по программе рефинансирования – 1000000 рублей, а минимальный – 350000 рублей.
Действующая процентная ставка пенсионерам в ВТБ24 фиксированная, а не плавающая, ее размер - 17,5%.
Срок использования заемных средств будет установлен индивидуально в каждом конкретном случае. По условиям заемщику дается определенное количество времени на погашение кредита в стороннем банке.

Такие требования, как положительная кредитная история, общий трудовой стаж и продолжительность работы на последнем месте, возрастные ограничения, источник дохода – все эти параметры являются идентичными кредитованию наличными и также влияют на условия предоставления займа. С помощью калькулятора заемщик рассчитает свою выгоду по этой уникальной банковской программе.

Другие программы для пенсионеров

Для тех, кто владеет своим делом, ВТБ24 предлагает кредиты пенсионерам в 2018 годуна особых условиях. Это займы Коммерсант Актив, Оптима или Лайт. Для получения любого из предложенных пакетов, заемщик должен:

Быть в статусе индивидуального предпринимателя на протяжении минимум полугода и обладать постоянной регистрацией в том же регионе или городе присутствия банка.
Предоставить все необходимые официальные документы, подтверждающие и фиксирующие всю деятельность действующего бизнеса и находятся в возрасте от 21 года до 70 лет.

Будущий клиент в 2018 году может выбрать любой из трех кредитных продуктов, которые различаются процентной ставкой, величиной кредитного лимита и сроком ее предоставления. Узнать подробнее об условиях предоставления можно узнать онлайн с через калькулятор или на личной консультации у специалиста.

Заключение

При соблюдении всех вышеописанных условий и требований, с большой вероятностью поданная заявка на кредит для пенсионеров в ВТБ24 будет одобрена. Предварительно просчитать, на какую сумму клиент может кредитоваться в банке, рекомендуется с помощью калькулятора на сайте ВТБ24. Там же заполните и отправьте онлайн заявку на рассмотрение.

Банк ВТБ 24, в отличие от других кредитных учреждений, не имеет для пенсионеров специальных программ касательно выдачи займа наличными. Но, это не значит, что они не смогут взять в этом банке ссуду на лояльных для себя условиях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В ВТБ 24 есть кредитные предложения, которые по возрастным требованиям вполне подходят для людей преклонного возраста. Итак, на что же рассчитывать пенсионерам, обратившимся в ВТБ 24 для оформления ссуды?

Условия

По причине того, что кредит наличными для пенсионеров в ВТБ 24 по пенсионной программе не предусмотрен, данные клиенты получают займ в этом учреждении на общих основаниях.

Стоит отметить, что банк, о котором мы говорим, имеет более упрощённые требования и условия к соискателям, да и максимальный возраст для оформления ссуды наличными у него на 5 лет выше, чем в других финансовых структурах.

Получая займ на общих условиях, пенсионерам не следует рассчитывать на какие-либо льготы и большую сумму. Не работающим людям, пенсионного возраста, в оформлении кредита могут отказать, так как пакет документов предусматривает предоставление подтверждения о ежемесячном доходе (2-НДФЛ) либо справку по форме банка, заверенную работодателем.

Кроме того, заёмщику необходимо предоставить банку около трёх телефонных номеров, среди которых должны быть стационарный, рабочий и личный. Но этот пункт условия можно попробовать решить, поговорив с руководством банка в индивидуальном порядке. Однако, если ежемесячная пенсия ниже среднего, то это не принесёт результатов.

Разговор с главным менеджером ВТБ 24 пройдёт положительно лишь в том случае, если у заёмщика есть личное имущество, предпочтительнее недвижимое, которое он готов предоставить для залога, либо поручители, более молодого возраста и платёжеспособные.

Также на благоприятный исход может повлиять имеющийся дополнительный доход, к примеру, если вы сдаёте в аренду квартиру по договору, то обязательно укажите это в заявлении на получение займа.

Программы для выдачи кредита наличными для пенсионеров в банке ВТБ 24

Обратившись в ВТБ 24 за кредитом, пенсионер может рассчитывать на сумму не более 300 тыс., но для её получения нужно будет привести поручителей, предложить залог, либо доказать свою платёжеспособность. Проще всего добиться займа в 50 тыс.

В ВТБ 24 пенсионер может запросить ссуду по таким программам:

«Рефинансирование».
«Коммерсант актив».
«Коммерсант оптима».
«Коммерсант лайт»

Получение денежных средств по этим предложениям колеблется от 10 до 30 тыс. Оформить данную ссуду могу владельцы бизнеса, в том числе и пенсионеры. При этом возраст заёмщика не должен превышать 70 лет. Оплата за пользование средствами будет установлена индивидуально, но в среднем это 17,5–21,5% в год.

Кроме доказательства своей платёжеспособности, для получения займа по этим программам, пенсионерам нужно предоставить:

свидетельство ИП или документ о доле в бизнесе;
паспорт;
пенсионное удостоверение;
регистрацию в регионе, где есть филиал ВТБ 24;
справку о доходах (и прочее по запросу банка).

В случае необходимости получения максимального лимита займа, нужно будет предоставить документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество или бизнес

Продукты банка

Кредит наличными для пенсионеров в ВТБ 24 можно также оформить по таким имеющимся продуктам, как:

Потребительский займ

Данный продукт выдаётся по программе «Кредит наличными». Обязательные требования к заёмщику включают в себя: гражданство РФ, положительный кредитный рейтинг, постоянную регистрацию, возраст не более 70 лет и подтверждение платёжеспособности.
Если запрашиваемая сумма выходит за пределы 200 тыс., то к общему списку документов нужно приложить копию трудовой книжки или договора с текущего места работы. Рассматриваться такое заявление будет около трёх рабочих дней, а предложение, после одобрения, будет действительным ещё месяц.
Сумма, которую предусматривает потребительский займ, варьируется от 50 тыс. до 3 млн. Однако при получении максимального лимита, банк потребует приобрести пакет услуг «Привилегия» или «Приоритет». Личное страховое производится исключительно на добровольной основе.
Время пользования средствами зависит от взятой в банке суммы. Кредитный договор в ВТБ 24 по данной программе заключается сроком от полугода до 7 лет. Годовая плата за пользование займом также устанавливается индивидуально (20–27%).
Забрать деньги можно как наличными, на месте сразу после окончательного одобрения банком, так и на карту. Но перевод на кредитную карту придётся ожидать до трёх рабочих дней.

Кредитная карта

Оформить пенсионеру займ на карту немного сложнее, чем получите деньги наличными. Объясняется это тем, что кредит по карте возобновляемый. Зато при выдаче кредиток ВТБ 24 не предъявляет завышенных требования к стажу.

ВТБ 24 имеет несколько видов кредитных карт, больше всего подходящих для пенсионеров. Заполучить их есть шанс даже у неработающих людей, пенсионного возраста.

По классической карте заёмщику доступна сумма до 450 000, под 24% годовых и обслуживание карты - 750 руб. в год. Карта «Мои условия» предусматривает аналогичный лимит и процент, но стоимость годового обслуживания равна 900 руб. Рассчитываясь этой картой за покупку по одной из выбранных категорий (аптека, автозаправка и пр.), на счёт возвращается 3%, по оставшимся категория - 0,5%.

Оформить кредит в ВТБ 24 можно также на бонусную карту. Выгода оформления такого займа в том, что за каждые 30 рублей, потраченные в магазине, на счёт будут начисляться бонусы, которые в дальнейшем можно будет обменять на железнодорожный или авиабилет.

Лимит на бонусных картах такой же, как по программе «Мои условия». За обслуживание карты также придётся оплачивать 900 рублей в год, а процент за пользование средствами - 24%.

ВТБ 24 выдаёт карты с кредитными средствами клиентам возрастом не больше 68 лет, имеющим российское гражданство и постоянное место регистрации.

Чтобы получить карту нужен:

паспорт;
2-НДФЛ;
любой второй документ (пенсионное удостоверение, СТС и пр.);
справка по форме банковского учреждения;
выписка по зарплате или пенсии.

Кроме того, клиент должен иметь положительный кредитный рейтинг в ВТБ 24 или любом другом банке.

Автокредит

Подобный вид займа в ВТБ 24 получают соискатели возрастом до 65 лет (до окончания договора).

Условия по автокредиту разные, они зависят конкретной выбранной программы, которые делятся на:

«АвтоСтандарт».
«АвтоЛайт».
«АвтоЭкспресс».

Ставка по «АвтоСтандарт» - 14–17,5% на транспорт из автосалона и 17–18% на уже использованный (б/у). Сумма ссуды на покупку авто от 140 тыс. до 5 млн.

На погашение задолженности перед банком клиенту дают до 7 лет. Для получения ссуды по программе «АвтоСтандарт» обязательным является подтверждение стажа на последнем месте работы и справка о ежемесячном доходе.

Оформить автокредит по программе «АвтоЛайт» немного проще. С клиента не требуют доказывать наличие дохода и прочих документов касательно платёжеспособности.

Однако годовая плата за ссуду буде уже выше - 15–18,5% на новую машину и 17–19,2% на подержанную. Кроме того, заёмщик должен оплатить первоначальный взнос, который составляет 20% от общей суммы желаемого кредита. Лимит варьируется от 250 тыс. до 2,8 млн. Погасить задолженность требуется в течение 7 лет.

«АвтоЭкспресс» оформить легче остальных программ, но нужно быть готовым к большой переплате по процентам. Ставка за пользование банковскими деньгами - 22–25%. Первый взнос составляет 50% от суммы займа.

Плюсом является лишь то, что данная кредитная программа не предусматривает обязательное оформление КАСКО, а заявка от клиента рассматривается не более часа.

Все кредитные программы оформляются на общих основаниях и отличаются между собой выдаваемым денежным лимитом, сроками погашения долга и процентом за пользование средствами банка

Альтернативные банки

При отказе в займе банком ВТБ 24 не нужно расстраиваться. Как вариант можно рассмотреть предложения по кредитным программа в других финансовых структурах, где к тому же есть возможность оформить ссуду на более лояльных условиях. Рассмотрим на примере нескольких банковских учреждений.

Получить ссуду в Сбербанке пенсионер может по всем кредитным предложениям: потребительский, автокредит, на карту и пр. К тому же для таких клиентов банк предусматривает специальные льготы.

Оформить займ без обеспечения могут соискатели возрастом не более 65 лет, при наличии поручителей - до 75. На пониженные ставки стоит рассчитывать лишь пенсионерам, являющимися клиентами банка и получающих через него ежемесячные выплаты.

Имея счёт в данном учреждении, каждый человек обслуживается по программе зарплатных клиентов. Это значит, что для получения ссуды будет достаточно принести сотруднику банка всего два личных документа. Правила касательно стажа затрагивают лишь работающих пенсионеров.

Может взять под довольно невысокий процент - 14,5–22,5% годовых. За ссуду по предложению автокредит высчитывают от 13,5 до 15%. Ипотечный обойдётся в 12,5–13,25%, максимальный срок которого до 15 лет. При отказе от личного страхования процент по займу не меняется.

Что касается кредиток, то Сбербанк часто выдаёт их по личной инициативе, подготовив для каждого клиента персональное предложение. По таким картам отсутствует плата за годовое обслуживание, а лимит достигает 600 тыс. Ставка - 18,9%.

Согласно российскому законодательству, банк не имеет право отказывать в выдаче кредита только по причине пенсионного возраста. Однако банк имеет право самостоятельно выбирать критерии кредитуемых и некредитуемых граждан. Так и получается, что пенсионеры даже не пытаются обратиться в банк, т.к. заранее знают, что им откажут по формальным причинам. Единственный способ привлечь эту аудиторию - разработка специальных кредитов для пенсионеров, продвигаемых разными банками, в т.ч. и банком «ВТБ».

Чтобы получить в ВТБ 24 потребительский кредит для пенсионеров, необходимо попасть под общие условия выдачи займа:

Минимальная сумма, которую можно получить в качестве потребительского кредита, - 100 тыс. рублей. Максимальная сумма зависит от выбранной программы. Так, кредиты «Быстрый» и «Крупный» позволяют получить займ на сумму до 3 млн рублей;
Минимальный срок погашения задолженности составляет 6 месяцев, максимальный - 5 лет;
У заемщика в обязательном порядке должна быть положительная кредитная история. Так как выдача кредита пенсионеру - это риски для банка, руководство организации хочет быть уверенным в благонадежности и наличии постоянного дохода у клиента;
Минимальный процент по кредитам составляет 17% в год, однако условия действительны лишь при соблюдении многих условий: оформлении комплексного страхования, участии в зарплатном проекте и т.п. Максимальная ставка высока - до 27% годовых.

Какие существуют программы кредитования в ВТБ 24?

Всего ВТБ предоставляет четыре основные программы. Условия каждого из этих кредитов подходят для пенсионеров. Более того, при наличии хорошего дохода, кредит одобрят даже тем заемщикам, чей возраст подбирается к 75-ти годам - редкая «щедрость» в нынешние кризисные времена.

Удобный

Название программы подходит данному виду займа идеально: получить ссуду здесь легче, чем по другим программам, процесс проверки проходит быстрее, а максимальная сумма займа значительно ограничена:

Максимальный размер ссуды не может превышать 399 999 рублей;
Процентная ставка колеблется от 19% до 22% годовых (зависит от степени выполнения банковских условий). Если возраст заемщика перешел через черту в 60 лет, процентная ставка будет ощутимо выше;
Минимальный срок выплат составляет 13 месяцев, максимальный - 5 лет.

Деньги выдаются как в наличной, так и в безналичной форме - условия выдачи денег прописываются в кредитном договоре, если заявка на кредит была одобрена.

Кредитная программа идеально подходит для потребительских целей. При желании получить практически максимальную сумму - например, 350 тыс. рублей -, можно встретить сопротивление со стороны сотрудников банка, поэтому для получения действительно больших ссуд лучше обращаться к другим программам банка.

Быстрый

С первого взгляда может показаться, что он практически не отличается от предыдущей программы. На самом же деле ключевая особенность заключается в малом сроке выплат:

Минимальный срок погашения долга составляет 6 месяцев, максимальная - всего лишь один календарный год;
Минимальная сумма кредита - 100 тыс., максимальная - 3 млн. рублей;
Процентная ставка - от 18% до 24% годовых.

Резюмируя, программа «Быстрый» подходит для частных предпринимателей в возрасте или иных категорий населения, у которых есть возможность взять большую сумму на короткий срок и погасить ее вместе с набежавшими процентами. Если же существенных доходов у пенсионера не имеется, а большая сумма необходима, больше подойдет кредит «Крупный».

Крупный

Максимальный срок кредитования - 5 лет, минимальный - 13 месяцев;
Минимальная сумма ссуды - 400 тыс., максимальная - до 3 млн. рублей;
Процентная ставка от 17% до 21,5% годовых.

Можно сделать вывод, что данная программа подходит людям пенсионного возраста, у которых нет значительных доходов, однако ссудная сумма нужна достаточно большая.

Рефинансирование

Строго говоря, программой кредитования рефинансирование не является. Фактически, это закрытие всех ныне актуальных кредитов в других банковских организациях и объединение всех их в один займ.

Например, у пенсионера Игоря в Сбербанке и Альфа-Банке открыты два кредита, оба под 21% годовых на сумму 100 тыс. рублей. Так вот, при обращении к программе «Рефинансирование», оба кредита будут закрыты ВТБ, но у Игоря появится новый кредит на сумму 200 тыс. рублей под, например, 20% годовых.

Условия программы:

До окончания всех кредитных договоров, объединяемых в один, должно быть не меньше трех месяцев;
Новый ежемесячный платеж, полученный в результате рефинансирования, должен быть меньше суммы всех ежемесячных платежей в других банках. Например, в Сбербанк и Альфа-Банк в общей сложности выплачивается около 21 000 рублей. Новый ежемесячный платеж в ВТБ-24 должен быть не больше этой суммы;
Процентная ставка назначается от 7,9% до 14% годовых в зависимости от условий кредитования в предыдущих банках;
Максимальное количество рефинансируемых кредитов - 6. Все они обязательно должны быть получены в других банках, не являющимися дочерними компаниями ВТБ.

Так как процентная ставка часто ниже таковой в предыдущих банках, к рефинансированию стоит прибегать при желании сэкономить на переплате или при финансовых проблемах.

Требования к заемщику

Возраст заемщика на момент полного погашения займа в соответствии с графиком платежей должен быть не больше 70-ти лет, возраст на момент обращения к банку - не менее 21-го года;
Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации;
Он должен быть прописан в любом из регионов, где находится территориальное отделение ВТБ. Причем обращаться желательно именно в то отделение, что находится по месту прописки;
Положительная кредитная история у клиента;
Общий рабочий стаж не менее 1-го года, на последнем рабочем месте - не менее 3 месяцев;
У клиента должен быть стабильный и полностью легальный источник доходов. Суммарный ежемесячный доход должен быть не менее 30-ти тысяч рублей для жителей Московской Области и г. Москвы. Для прописанных в других областях, минимальный доход установлен в размере 20 тыс. рублей.

Внимание: если по какой-либо причине пенсионер является неработающим, ему скорее всего откажут. Причина заключается в том, что указанные в анкете-заявке доходы понадобится подтверждать документально, причем справка по форме банка априори не может быть принята сотрудниками ВТБ. Подходит только справка 2-НДФЛ, а получить ее можно лишь официально трудоустроившись.

Необходимые документы

Для получения в ВТБ кредита для пенсионеров, особенно в наличной форме, понадобится как можно основательнее убедить сотрудников банка в собственной платежеспособности:

Копия трудовой книжки с отметками о рабочем стаже (см. «Требования к заемщику»). При этом копия должна быть заверена главным бухгалтером и руководителем предприятия-работодателя;
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, а также иные документы, подтверждающие наличие дохода (выписка со счета, договор о сдаче квартиры в аренду, отчетные бумаги собственного бизнеса и т.д.). Справка по форме банка не принимается;
Внутренний паспорт РФ с пропиской в области, где клиент желает получить займ;
СНИЛС;
Анкета-заявка на фирменном бланке ВТБ.

Внимание: если пенсионер участвует в зарплатном проекте ВТБ 24, он может получить кредит без соблюдения условия о предоставлении трудовой книжки и справки о доходах. Это связано с тем, что банк и так имеет все нужные ему данные о доходах клиента и об их источнике.

Порядок оформления

Чтобы получить займ, нужно для начала собрать все требуемые бумаги. Ознакомиться с их списком можно на сайте ВТБ или у нас в статье;
Подать анкету-заявку, в которой указаны цели получения кредита, размер доходов и другие данные. Заполнить и отправить документ можно как лично в отделении банка, так и по Почте России или через интернет (на официальном сайте ВТБ - https://anketa.vtb.ru );
Если документы оформлены правильно, сотрудник примет их к рассмотрению. Бумаги направятся в службу безопасности банка на проверку. Как правило, решение принимается в течение 2-4 рабочих дней;
Если кредит одобрен, сотрудник банка свяжется с клиентом по контактным данным, указанным в заявлении. Если в кредите отказано, об этом так же поступит информация;
В офисе ВТБ клиенту предложат прочесть и подписать кредитный договор. После подписания документа, в течение нескольких часов или суток, в зависимости от времени обращения в банк, деньги переводятся заемщику.

Нюансы страхования при оформлении кредита для пенсионера

Так как выдача ссуды столь возрастным категориям населения подразумевает риски, ВТБ в большинстве случаев практически обязывает оформить страховку для одобрения кредита. Страховка помогает в случае неожиданной смерти или инвалидности заемщика, а также при наступлении других страховых случаев.

Долговое обязательство снимается с клиента, а банк получает гарантию возврата всех средств, поэтому кажется, что оформление страховки очень выгодно всем сторонам сделки. Это особенно касается тех пенсионеров, кто хочет получить в ВТБ 24 кредит до 75 лет.

Если по субъективным ощущениям шанс надорвать здоровье высок, программа страхования «Лайф+» позволит обезопасить себя от потери трудоспособности или риска смерти. Если же дополнительно клиент подозревает, что у него имеется риск потерять свою работу, следует подключиться к программе «Профи». Данный полис защищает не только от риска смерти, но и от потери рабочего места.

Однако, следует помнить, что банк не имеет права навязывать страховку. От нее можно отказаться как до подписания кредитного договора, так и после.

Плюсы и минусы

Разумеется, кредит для пенсионеров выглядит заманчивым предложением, но и он имеет свои недостатки. Поэтому прежде, чем брать займ, следует разобраться, насколько он выгоден.

Плюсы

Количество организаций, предоставляющих займы людям в пенсионном возрасте, очень мало. Сама возможность получить кредит на таких условиях - это уже плюс;
Несмотря на опасность потерять ссудные средства, ВТБ не слишком увеличивает процентную ставку, хотя только это могло бы действительно гарантировать полную минимизацию рисков;
Установленный минимальный размер ежемесячного дохода более чем учитывает российские реалии. Совмещая пенсию и работу, получать 30 тыс. рублей в Москве и 20 тыс. рублей в провинции вполне реально.

Минусы

По сравнению с обычными займами, кредиты ВТБ для пенсионеров все же дороговаты. Процентная ставка выше, чем при обращении к другим, непенсионным программам;
Страхование жизни является, по сути, обязательным. Отказ оформить полис практически на 100% приведет к неодобрению кредита;
В связи с высокими рисками, банк может потребовать привлечение нескольких поручителей и/или созаемщиков.

Пенсионеры могут выбрать одну из кредитных программ в ВТБ 24

Отсутствие специальных условий – это не повод отчаиваться. Можно выбрать стандартную программу кредитования. В целом ВТБ 24 достаточно лоялен к людям в возрасте и предоставит кредит работающему пенсионеру. Возрастные ограничения у банка одни из самых высоких. Но это не значит, что сумма займа будет большой, а процент пониженным.

Кредит пенсионерам в ВТБ требует предоставление 2 НДФЛ либо справки по специальной форме, заверенной работодателем, так что не работающим пенсионерам, скорее всего, откажут. Также банк обязывает заполнять строку рабочего стационарного телефона. Но эти вопросы можно решить, обратившись к руководству.

Сотрудники охотнее оформят займ, если он будет обеспечен залоговым имуществом. Чем выше ликвидность залогового имущества, тем большая вероятность получения одобрения займа. Еще одним плюсом станут поручители, желательно более молодые и с хорошей кредитной историей. Не стоит забывать и о подтверждении свое платежеспособности через дополнительные источники дохода, например сдача жилья в аренду. Выбирать кредит можно через сайт, используя калькулятор или в банке.

Кредит наличными

Это один из самых простых видов кредитования. Для него пенсионер должен соответствовать определенным требованиям:

не достигнуть 70 лет ко дню погашения кредита;
получать доход за вычетом налогов от 20 тыс. рублей;
иметь место работы;
иметь регистрацию в том регионе, где ВТБ 24 имеет отделения.

В зависимости от суммы и условий в банке можно выбрать из трех пакетов услуг: «Крупный», «Быстрый», «Удобный».

Пенсионеры могут взять в ВТБ 24 три вида кредитов

Если требуемая сумма не велика (от 100 до 400 тыс. рублей) можно использовать пакет «Удобный» сроком от 13 до 60 месяцев. Процентная ставка от 19%. Пакет «Быстрый» позволяет получить сумму от 100 до 3000 тыс. рублей под 18%, но вернуть займ необходимо в течение года. Кредит «Крупный» позволит взять от 400 до 3000 тыс. рублей на 5 лет. Процент при этом минимальный среди прочих продуктов и равен 17.

Платежи при погашении кредита осуществляются равными суммами через офис, отделение «Почты России» или переводом из другого банка. На сайте размещен калькулятор, который поможет заранее рассчитать необходимые платежи. Калькулятор позволяет задать любые необходимые для заемщика условия.

Компания предлагает оформить страховой пакет, чтоб не волноваться о том, как при непредвиденных обстоятельствах сопровождать кредит. А также воспользоваться услугой «Кредитные каникулы», когда без просрочки можно пропустить один платеж (проценты и тело кредита).

Еще немного информации по программе наличного кредитования можно узнать из видео ниже.

Калькулятор по программе можно найти по этой ссылке.

Кредитные карты ВТБ 24

Еще один вид кредитования это карты. Они уже прочно вошли в нашу жизнь и имеют множество преимуществ:

оплата покупок без уплаты комиссий в любой стране;
возможность выпуска нескольких карт, связанных с одним счетом;
наличие бонусных программ;
возможность не оплачивать проценты, если кредит погашен в течение 50 дней после использования средств.

Пенсионеры могут взять в ВТБ 24 кредитную карту

В банке предоставлен широкий выбор карт с различными лимитами и бонусами. Классические кредитки предполагают уплату за оформление в размере 900 рублей, ставку по кредиту 28%, а лимиты в 300, 750, 1000 тыс. рублей. Деньги за обслуживание не взимаются, если ежемесячно происходят траты от 20 тыс. рублей.

Пенсионеры получают небольшие деньги, поэтому им может быть интересна карта с Cash back. Когда на счет в банке возвращаются потраченные деньги в размере 1%, 3% или 5%. Это зависит от вида карты и покупок. Минимальный процент применим ко всем покупкам, 3% и 5% на заправку автомобиля и иные приобретения на АЗС либо оплата счетов в кафе, ресторанах, покупку билетов в кино. Втб 24 предлагает и совместные программы, когда потраченные средства превращаются в мили или баллы, которые потом можно обменять на авиабилеты или услуги РЖД.

Чтобы понять, какая карта вам подходит, зайдите на сайт банка и используйте калькулятор выплат.

Кредит на автомобиль

Если вы желаете приобрести автомобиль в кредит, то и тут не увидите специальных пенсионных программ. А возраст к дате погашения долга в банке ниже, чем при получении средств наличными – 65 лет. Ставки 19,9%-20,9% на стандартные программы. При этом необходимо самостоятельно оплатить первоначальный взнос в размере 20%. Сумма от 140 тыс. рублей до 5млн. рублей на 7 лет.

Если вы не хотите задумываться о сборе большого количества документов, то воспользуйтесь программой «АвтоЛайт». С собой необходимо иметь лишь паспорт и права. Сумма кредита тогда уменьшается до 2,8 млн. рублей, а срок погашения составит до 7 лет.

ВТБ 24 имеет партнерские программы с официальными автодиллерами, производителями, поэтому существует широкий выбор специальных программ. Например, программа «Миллион» позволит переплатить лишь 16,9%, но взнос составит 30%, а автомобиль должен быть не дешевле 1 млн. рублей. Если вы хотите приобрести новый элитный автомобиль, то «АвтоПривилегия» станет отличным выбором. Ставка 15,9%, при стоимости машины от 2 млн. рублей на срок до 7 лет. Выбрать оптимальный кредит поможет калькулятор на сайте.

Любая программа банка подразумевает наличие КАСКО страхования автомобиля, которое может составлять до 5% стоимости машины. Каждая компания имеет свой калькулятор расчета. Можно использовать программу «АвтоЭкспресс», но проценты просто ошеломляют 22-25. Взнос составляет 50%, но сумма может быть любой, так как нет минимального ограничения.

Ипотека

Если вы считаете, что приобрести жилье в рамках ипотечного кредитования невозможно, то это не так. Действительно есть ограничения. Возраст кредитополучателя должен быть до 60 лет, а погасить долг необходимо до 70 лет.

Пенсионные программы других организаций

Если же в предоставлении кредита в ВТБ24 отказали, то стоит рассмотреть другие не менее надежные кредитные организации.

Сбербанк

В этом банке существует целый перечень льготных программ для пенсионеров, и даже повышен граничный возраст до 75 лет (обеспеченный кредит) и до 65 лет обычный.

Автокредит можно оформить под 13,5%-15% годовых, а потребительский – от 14,5%. Специальные предложения касаются и кредитных карт (18,9% вместо 24%). Такие условия Сбербанк предоставляет только “своим” пенсионерам. Т.е. тем, кто через него получает пенсию или зарплату. Калькулятор процентной ставки учтет все требования пенсионера.

Совкомбанк

Представляет себя как банк с доступными кредитами. Он имеет наименьшие возрастные ограничения до 75 по картам и до 85 на остальные. В банке есть пенсионная программа, которая предлагает займ до 250 тыс. рублей на 5 лет со ставкой 29,9%.

Россельхозбанк

Имеет специальный кредит «Пенсионный» в сумме до 500 тыс. рублей на 5 лет под 16%-18,5% в год. Ему доступны и иные программы, кроме оформления карт. Используйте калькулятор банка для точного расчета процентов.

С выходом на пенсию вопрос кредитования по-прежнему остается актуальным, потому что несмотря на возраст и материальное положение потребности в заемных средствах не исчезают. Но банки с большим недоверием относятся к данной категории заемщиков, потому что их уровень дохода оставляет желать лучшего, но на практике пенсионеры являются более ответственными плательщиками. Чтобы не получить выгодные условия разумнее взять кредит для пенсионеров в ВТБ 24.

Сразу стоит сказать, что в банке нет программы потребительского кредитования, нацеленной на клиентов пенсионного возраста. Но получить займ после выхода на пенсию возможно, потому что максимальный возрастной порог для физических лиц составляет 70 лет как для мужчин, так и для женщин.

Программы кредитования

В настоящее время ВТБ 24 предлагает несколько кредитных продуктов своим потенциальным клиентам. Они отличаются между собой максимальной суммой кредита и процентными ставками, требования к заемщикам, условия страхования список документов ничем не различаются. Итак, какие программы потребительского кредитования предлагает банк ВТБ 24:

«Удобный» с максимально возможной суммой до 400 тысяч рублей, со сроком кредитования до 5 лет и процентной ставкой от 19%.
«Быстрый» он отличается от предыдущего предложения короткими сроками, до одного года, с максимальной суммой до 3 млн рублей и ставкой от 18%.
«Крупный» по данной программе максимальная сумма достигает 3 млн рублей и срок до 5 лет, ставка по кредиту начинается от 17% в год.

Обратите внимание, что процентная ставка по кредиту пенсионерам ВТБ 24 определяется индивидуально для каждого клиента на основании предоставленного пакета документов и ежемесячного дохода.

Предложения по потребительскому кредитованию

Основные условия кредитования

Кредит пенсионерам в ВТБ банке выдается на общих условиях, то есть на данный момент нет, специализированной программы, но тем не менее, кредитор лояльно относится к данной категории населения. Особое отношение к тем клиентам, кто ранее сотрудничал с банком, например, брал кредиты, имел депозитный счет или участвовал в зарплатном проекте. К тому же для любого клиента, неважно является он пенсионером или нет, одинаково важно иметь положительную кредитную историю.

По каждой программе потребительского кредитования минимальная сумма 100000 рублей. Срок кредитования зависит исключительно от предпочтения заемщика, минимальный срок 6 месяцев максимальный – 5 лет , но по своему усмотрению клиент может выбрать срок самостоятельно. Ставка по кредиту указана минимальная, в основном она действует для участников зарплатного проекта, максимальный процент по займу достигает 27%.

Статус пенсионера не дает привилегий в банке на получение кредита по минимальной процентной ставке, наоборот, банк покрывает свои риски, повышая ставки по кредитам.

Требования к заемщикам

Как говорилось ранее, стать заемщиком в банке ВТБ 24 может стать любой гражданин нашей страны, возраст которого не достиг 70 лет (на момент погашения займа). Он должен иметь постоянную регистрацию в регионе местонахождения отделения банка.

Отличительная черта потребительского кредитования здесь в том, что у пенсионера не требуется обеспечение по займу. То есть, если в других банках поручитель выступает в качестве гарантии возврата кредита, то ВТБ 24 такого условия не выдвигает к заемщикам. Зато минимальный размер ежемесячного дохода должен составлять не менее 20 тысяч рублей для жителей нашей страны и не менее 30 тысяч рублей для Москвы и области. А для нашей страны такая пенсия является, скорее всего, редким исключением, нежели нормой.

При оформлении кредита кредитор может принять во внимание любой источник дохода заемщика, если пенсионер помимо государственной выплаты имеет дополнительный заработок, например, от сдачи в аренду жилья, то это обязательно нужно документально подтвердить.

Кредитный калькулятор на сайте банка

Страхование

Каждый банк в последнее время требует от заемщика оформления страховки. По потребительскому нецелевому кредиту достаточно будет страхования жизни и здоровья, то есть при потере работы или трудоспособности, страховая компания покрывает остаток долга и проценты.

В ВТБ 24 страхование жизни является обязательным условием, особенно для пенсионеров. Причина тому очевидна, пенсионеры постоянно находятся в зоне риска, а постоянные болезни негативно отражаются на платежеспособности клиента. В том случае, если клиент преклонного возраста отказывается от страховки шансы получить кредит равны нулю.

По закону банки не имеют права обязать клиента оформлять страхование жизни и здоровья, но им никто не запретит отказать в выдаче займа или изменить условия договора в одностороннем порядке.

Список документов

Пакет документов для потенциального заемщика:

паспорт;
СНИЛС;
справка о доходах, для работающих пенсионеров;
справка 3-НДФЛ, если есть дополнительный доход, например, от сдачи квартиры в аренду;
справка из пенсионного фонда о размере пенсии.

Банк может потребовать дополнительные справки, это касается каждого клиента.

Преимущества и недостатки

Нельзя сказать, что кредит для пенсионеров в ВТБ 24 - самый выгодный вариант, если рассматривать условия потребительского кредитования, то они покажутся довольно жесткими. Во-первых, минимальный доход в 20 тысяч рублей доступен далеко не всем пенсионерам . Во-вторых, к пенсионерам банк предъявляет те же требования, что и ко всем остальным заемщикам, какие-либо льготы отсутствуют.

О банке: преимущества

Но само по себе потребительское кредитование в ВТБ 24 имеет положительные особенности. Например, банк предлагает воспользоваться такой услугой, как кредитные каникулы. Чтобы воспользоваться данной возможностью нужно об этом заявить кредитору по телефону или в офисе продаж. Суть кредитных каникул в том, что заемщик может пропустить очередной платеж, таким образом, дата переносится на месяц вперед, а вместе с тем срок кредитования уваливаться.

Услуга платная, ее стоимость составляет 2000 рублей , пользоваться ей можно не чаще чем один раз в полгода.

Итак, банк действительно выдает кредиты пенсионерам, в ВТБ 24 условия стандартные для всех клиентов, поэтому если клиент рассчитывает на льготу, то ему лучше обратиться в другой банк. Хотя сам банк отличается высокой степенью надежности, а условия кредитования даже превосходят другие аналогичные предложения.