53.Доходы населения. Номинальные и реальные доходы и факторы, определяющие их.
Произведенный в экономике совокупный доход общества распределяется в соответствии с вкладом в его выработку всех факторов производства: труда, земли, капитала и предпринимательской способности. Такое распределение называется первичным (функциональным).
Доход людей, не владеющих ни одним из факторов производства (дети, престарелые, инвалиды), являются результатом перераспределения, или вторичного (персонального) распределения функциональных доходов. Размер зависит от соц. политики государства.
Доходы населения - это все средства в натуральной и денежной форме, получаемые домохозяйствами. Натуральные доходы включают все поступления продуктов земледелия, скотоводства, услуг и другой продукции в натуральной форме.Денежные доходы населения представляют собой сумму денежных средств, получаемых домохозяйствами за определенный промежуток времени и предназначенных для приобретения благ и услуг в целях личного потребления.Номинальный доход - это вся сумма денежного дохода, не зависящая от налогообложения и уровня цен.
Располагаемый доход - это номинальный доход за вычетом налогов и других обязательных платежей.Реальный доход - это количество товаров и услуг, которые можно приобрести на сумму располагаемого дохода. Величина реального дохода зависит от его номинального уровня, налогов на доходы, цен на потребительские товары. Реальные доходы населения определяются только в динамике за конкретный период времени с использованиеминдекса потребительских цен. Иногда реальные доходы населения определяют через показательпокупательной способности денег, характеризующий изменение объема товаров или услуг, которые можно приобрести на одну и ту же сумму в разные периоды времени.
Величина определяется множеством усл.: факторами, унаследованными чел.: природной одарённостью, физ. и интел. Способностями, первоначально наделённой собственностью; накопленным в течении жизни чел.капиталом, зависящим от образования, трудолюбия, опыта; родом, видом деят-ти, отраслевой принадлежностью предприятия, усл.труда; типом эк.сист. и уровнем её развития; везение, удача, обстоятельства.
54.Проблемы неравенства в распределении доходов. Проблема бедности. Кривая Лоренца и коэффициент Джини.
Денежные доходы распределяются между людьми неравномерно, что характерно для всех стран мира. Данное явление известно как закон Парето, согласно которому между уровнем доходов и числом их получателей существует обратная зависимость. Соотношение 80: 20 достаточно устойчиво и наблюдается во всех странах, независимо от политических и экономических реалий. На величину доходов оказывает влияние множество разнообразных факторов, зачастую имеющих разнонаправленный характер воздействия. Среди них выделяют социально-политические, определяющие силу действия и направленность других факторов формирования доходов; демографические, рассматривающие зависимость доходов от пола, возраста, физической выносливости и интеллектуальных способностей; профессиональные, исследующие уровень образования, квалификацию и стаж работы; статусные, детерминирующие размеры доходов в зависимости от места человека в обществе и должностной иерархии; социально-экономические, к которым, в частности, относят род и вид деятельности, варианты занятости, вид производства, форму собственности на средства производства, условия труда. В странах, на чьих территориях имеют место различные климатические условия, особое значение приобретают географические факторы
Амплитуда неравенства становится очевидной при более глубоком рассмотрении распределения доходов между домохозяйствами. С этой целью применяют прием ранжирования: семьи распределяют в порядке возрастания доходов, а затем группируют.
Степень социального расслоения определяется посредством расчета ряда коэффициентов.
Коэффициент дифференциации доходов, коэф. фондов – соотношение между ср.доходами 10% самых богатых(d10) и 10% наименее обеспеченных(d1): Kg=d10/d1. Чем выше коэффициент фондов, тем больше неравенство в доходах и выше степень дифференциации населения.
Различают также децильный, квинтильный и квартальный коэффициенты, которые определяются отношением минимальных доходов соответственно 10, 20 и 25 % самого богатого населения к максимальным доходам 10, 20, и 25 % самого бедного.
Более наглядно оценить степень неравномерности распределения доходов между домашними хозяйствами можно, построив кривую распределения доходов, названную по имени американского экономиста М. Лоренца. На графике по оси абсцисс откладывают кумулятивную долю семей, располагающих определенным уровнем дохода, а по оси ординат - кумулятивную долю совокупного дохода, начиная с наименьшей, приходящейся на самую необеспеченную часть семей. Если бы доходы у всех людей были одинаковы, т.е. 1 % населения располагал 1 % доходов, 15 % населения - 15 % доходов, то кривая Лоренца совпала бы с прямой абсолютного равенства ОЕ, имеющей угол наклона к оси абсцисс 45°. Чем больше кривая Лоренца отклоняется от прямой абсолютного равенства, тем неравномернее распределяются доходы в обществе. Так, штрих-пунктирная кривая характеризует большую неравномерность распределения доходов, чем сплошная кривая. Отношение площади сегмента между биссектрисой ОЕ и кривой Лоренца к площади треугольника ОАЕ называется коэффициентом Джини, который назван по имени итальянского экономиста и статистика К. Джини. Практически коэффициент Джини никогда не достигает ни нуля, ни единицы, однако считается, что его значение, превышающее 0,4, отражает высокую степень расслоения общества.
С проблемой неравномерного распределения доходов связана проблема бедности. Согласно концепции ООН, она определяется как состояние длительного вынужденного отсутствия необходимых ресурсов для обеспечения удовлетворительного образа жизни.
В зависимости от основания для сравнения выделяют абсолютную и относительную бедность. Критерием первой служит минимальный набор жизненных средств, в соответствии с которым к бедным относят тех, кто испытывает недостаток элементарных средств к существованию. При определении относительной бедности показатели благосостояния соотносятся не с минимальными потребностями, а со средним уровнем материальной обеспеченности, преобладающим в той или иной стране. Объективная бедность - состояние, оцененное по принятым в данной стране критериям дохода и степени доступности материальных и духовных благ или на основании рекомендаций экспертов. Уровень и масштабы субъективной бедности определяются на основе самооценки: человек является бедным, если считает себя таковым. Основным инструментом определения численности бедных в стране является черта, или граница, бедности - минимально допустимый критический уровень жизни, который правительства стран должны гарантировать своим гражданам.
В Беларуси в качестве границы бедности выступает бюджет прожиточного минимума, который наряду с минимальным потребительским бюджетом используется также для количественной оценки бедности. Основой натурально-вещественной структуры минимальных потребительских бюджетов является система потребительских корзин. Потребительская корзина - набор товаров и услуг, удовлетворяющих конкретные функциональные потребности человека в. определенные отрезки времени исходя из конкретных условий, сложившихся в стране.
Крайним проявлением бедности является нищета. Домохозяйства признаются нищими, если их продовольственное потребление не обеспечивает 80 % минимального пищевого рациона, определенного Всемирной организацией здравоохранения, или затраты на питание превышают 80 % их совокупного дохода.
Для домохозяйства важны как объем денежных доходов, так и объем товаров и услуг, который оно сможет на эти доходы приобрести. В экономике различают номинальные и реальные величины. Номинальные величины измеряются в денежном выражении в текущих ценах, а реальные величины - в единицах товаров или услуг. По величине номинальных доходов можно составить представление об уровне заработка членов домохозяйства, но не об уровне их благосостояния. Для этого надо знать, что на эти деньги можно купить, т.е. уровень реальных доходов. Вспомним эффект дохода, который возникает при изменении цен на товар или услугу. Если цена товара выросла, то при неизменном номинальном доходе реальный доход потребителя уменьшается - при более высоких ценах он может купить меньше тех же товаров и услуг. Если же цена товара упала, то при том же доходе потребитель сможет купить больше товаров и услуг, его реальный доход увеличивается.
Вычисление реального дохода заключается в пересчете текущих номинальных доходов в цены года, выбранного за базовый для сравнения. Допустим, совокупный номинальный доход членов домохозяйства составляет 20 тыс. р. в месяц. На эти доходы можно купить одну стиральную машину, которая стоит тоже 20 тыс. р. Если интернет-магазин снижает цену да еще дает скидку, приобрести базовую и несколько устаревшую модель стиральной машины можно уже за 10 тыс. р. Получается, что при том же номинальном доходе в 20 тыс. р. реальный доход потребителя вырастет в два раза - он сможет купить уже две стиральные машины. При обратной ситуации - росте цен на новые модели до 40 тыс. р. - реальный доход потребителя сокращается вдвое. При том же уровне доходов он уже не может вообще приобрести стиральную машину. Вот почему различаютдва измерения дохода домохозяйства:
· номинальный доход (nominal income) - сумма денежных доходов членов домохозяйства за определенный период, например за месяц, что принято в России, или за год, что принято во многих других странах мира;
· реальный доход (real income) - объем товаров и услуг, которые домохозяйство может приобрести на свои номинальные доходы.
Реальный доход вычисляется как номинальный доход, деленный на показатель изменения цен, называемый индексом потребительских цен. Например, после получения отцом в прошлом году надбавки к зарплате номинальный доход семьи увеличился на 20%. Однако цены в том же году выросли на 10%. В результате реальный доход домохозяйства увеличился только на (1,2/1,1 – 1)х100=9%. Семья стала реально богаче только на 9%, а не на 20%.
Возможна и противоположная ситуация: номинальный доход увеличился на 20%, но цены возросли на 30%. Тогда реальный доход домохозяйства на самом деле сократится:
(1,2/1,3 – 1)х100= – 8% т.е. на 8%. Семья стала реально на 8% беднее, несмотря на рост доходов на 20%. Наиболее простой способ сопоставить номинальный и реальный доходы - проанализировать, сколько конкретного товара, на который уходит значительная доля расходов семьи, можно купить на ее номинальный доход. Например, в 1970 г. средний россиянин мог купить на свои месячные номинальные доходы 493 кг картофеля, в 1999 г. - только 295 кг, а в 2004 г. - уже 770 кг. Судя по этому показателю, до 1999 г. средняя российская семья становилась беднее, а после стала значительно богаче. Разумеется, домохозяйство потребляет много других товаров и услуг помимо картофеля. Цены на одни из них могут вырасти, на другие упасть. Поэтому реальный доход рассчитывается по цене корзины товаров, на которые среднестатистический потребитель тратит основную долю своих доходов. Но общая закономерность остается прежней: если рост цен в среднем ниже роста номинальных доходов, семья становится богаче. Если рост цен выше роста доходов номинальных доходов семьи, она становится беднее.
Чтобы получить доход, члены домохозяйства продают услуги своей рабочей силы на рынке труда.
Подробное решение Параграф § 26 по обществознанию для учащихся 8 класса, авторов Л.Н. Боголюбов, Л.Ф. Иванова 2016
Вопрос 1. В чём заключаются рыночные отношения в экономике? Почему возникает неравенство доходов? Какие меры проводятся для социальной поддержки населения с низкими доходами? Как осуществляется семейное потребление? Как строится семейный бюджет?
В любой стране доходы, которые получают те или иные участники экономических отношений, не равны. Один человек, к примеру, является крупным собственником. Доходы он получает несравненно более высокие, чем величина прожиточного минимума. Другой человек - безработный, весь доход его составляет пособие по безработице. А это пособие далеко не во всех странах поднялось до уровня прожиточного минимума. Невелики доходы пенсионеров, многодетных семей, инвалидов. Не равны доходы людей с различными способностями (физическими и интеллектуальными), уровнями образования и профессиональной подготовки, а ведь это определяет их возможности зарабатывать.
Разница в заработной плате работников различных отраслей и предприятий тоже может быть достаточно ощутимой. Сравнительно невелики, к примеру, доходы работников предприятий и отраслей, финансируемых из государственного бюджета, например учителей, врачей, научных работников.
Неравенство доходов людей изначально обусловлено неодинаковой ценностью и неодинаковым объёмом находящихся в их собственности факторов производства.
Неравенство в доходах может быть связано и с не зависящими от человека различными жизненными обстоятельствами. Например, один оказался удачливым золотоискателем и нашёл золотую жилу. Другому богатый родственник по завещанию оставил крупную сумму денег. Третий разорился в результате наводнения. Четвёртый потерял работу и стал безработным. Пятый получил инвалидность и стал нетрудоспособным.
Помощь социально не защищённым группам населения государство осуществляет прежде всего через социальные выплаты и социальное обслуживание. Программы социальной помощи предполагают безвозмездные выплаты стипендий, пенсий, пособий нуждающимся. Люди, получающие такие выплаты, не должны ничего предоставлять государству в качестве компенсации потраченных на них средств.
Социальные выплаты включают также систему льгот для особо нуждающихся групп населения. Например, предоставление возможности приобрести часть товаров и услуг бесплатно или по сниженным ценам. Во многих странах бедные семьи получают компенсации на содержание своего жилья (в зависимости от занимаемой площади и доходов).
В России граждане, достигшие пенсионного возраста, получают пенсию по старости (мужчины - с 60 лет, женщины - с 55 лет). Существуют также пенсии по инвалидности, за выслугу лет и др. Некоторые категории населения получают льготы, например на проезд в транспорте, приобретение лекарств, оплату коммунальных услуг.
Социальное обслуживание на дому или в специальных учреждениях государство предоставляет инвалидам, престарелым, многодетным семьям, беженцам, беспризорным.
Другой мерой является помощь малоимущим гражданам, заключающаяся в увеличении заработанных ими средств. Почти во всех странах государство регулирует заработную плату. С помощью закона оно устанавливает минимальный размер оплаты труда - её низшую величину на предприятиях любой формы собственности. Кроме того, закон определяет ряд надбавок к заработной плате (например, за сверхурочные работы, за работу в выходные и праздничные дни), а также устанавливает условия её изменения в связи с ростом цен. Помимо этого, государство стремится обеспечивать льготные условия для ведения малого и среднего бизнеса, в том числе семейного, оказывает поддержку предприятиям, на которых работают инвалиды, молодёжь.
Отдельное внимание уделяется помощи безработным. Она включает материальные выплаты: компенсации работникам, высвобождаемым с предприятий (выходные пособия), и пособия по безработице. Помимо этого, государство принимает разнообразные меры по повышению занятости.
Семейный бюджет – это совокупность денежных и материальных активов всех членов семьи, соединение личных бюджетов мужа и жены в один общий.
Вопрос 2. От чего зависит благополучие домашнего очага? Как сберечь и увеличить свои доходы? Зачем люди копят деньги?
1. Откладывайте 10 процентов от каждого своего дохода. Тратьте меньше, чем зарабатываете - это основной принцип финансового благополучия!
2. Станьте профессионалом своего дела. Повышайте профессиональный уровень в своей сфере деятельности. Профессионалам платят самые высокие деньги. Профессионалов мало и они всегда на вес золота.
3. Взбирайтесь по карьерной лестнице. Не стойте на одном месте. Планируйте свой карьерный рост. Будьте готовы сменить работу и регион проживания.
4. Учёт своих доходов и расходов. Ежедневно фиксируйте все доходы и расходы своего семейного бюджета. Это поможет вам начать чувствовать движение ваших денег. Как показывает практика, ведение учета приводит к сокращению до 30 процентов от ваших стандартных ежемесячных расходов.
5. Откройте депозит в банке и регулярно пополняйте его комфортными для вас суммами. Вырабатывайте в себе привычку откладывать и сохранять свои деньги. Не ждите, пока вы станете зарабатывать миллионы.
Средства и деньги помогают жить, не отказывая себе ни в чем, и так, как самому хочется.
Вопрос 3. Почему цены в рыночной экономике постоянно растут?
В рыночной экономике, как вы уже знаете, цены на товары изменяются в зависимости от изменения спроса и предложения: одни товары дешевеют, другие дорожают. Для рынка характерны и колебания общего уровня цен. Однако для современной экономики стало правилом изменение уровня цен на товары и услуги преимущественно в одном направлении - их рост.
Большинство экономистов объясняют это несовершенством самого рынка, в частности недостатком конкуренции. Если у производителя товара нет конкурентов или их мало, то он стремится диктовать выгодные для себя высокие цены. Если же спрос падает, то он скорее будет сокращать количество выпускаемых товаров, но не снизит цены. Общий уровень цен только растёт. В результате покупательная способность денег падает, т. е. на одно и то же количество денег можно купить всё меньше и меньше товаров. Например, если потребитель сегодня на 200 р. может купить килограмм мяса, то в результате роста цен в два раза через некоторое время он сможет позволить себе купить на эти деньги только полкило мяса. Превышение допустимой массы денег в обращении приводит к их обесцениванию, т. е. к инфляции. Она проявляется в виде долговременного повышения цен на товары и услуги.
Вопрос 4. Какое влияние оказывает инфляция на доходы граждан?
Инфляция действует на реальные доходы отдельных граждан и семей по-разному. Если зарплата работающих членов семьи растёт пропорционально росту цен или семья владеет дачей, квартирой (их стоимость растёт вместе с инфляцией), то она ничего не потеряет. Серьёзно страдает от инфляции жизненный уровень тех, кто имеет фиксированные доходы: пенсионеров, студентов, получающих стипендию, инвалидов, многодетных семей, работников бюджетных отраслей (врачей, учителей, работников культуры и др.). Цены на товары и услуги растут регулярно, а доходы названных категорий граждан пересматриваются правительством периодически и повышаются практически всегда с опозданием, отставая от темпов инфляции. Люди, откладывающие деньги, отказываясь от потребления, несут напрасные жертвы. Их накопления тоже могут обесцениться, а каким образом, об этом речь пойдёт позднее.
Вопрос 5. Чем реальный доход отличается от номинального?
Доходы, получаемые в рыночной экономике, рассматриваются и как номинальные, и как реальные.
Номинальный доход - сумма денег, полученная гражданином или семьёй в целом за определённый период времени.
Реальный доход - количество товаров и услуг, которые гражданин или семья может приобрести в определённый период времени на свои номинальные доходы.
Рост реальных доходов семей зависит от соотношения темпов роста номинального дохода и общего уровня цен. Так, если зарплата за год вырастет на 20%, а цены - на 30%, то реальные доходы составят лишь 92,3% (120/130 х 100) от прежнего уровня, т. е. снизятся на 7,7%.
Вопрос 6. Зачем семья создаёт сбережения?
Сбережения - часть располагаемого дохода, которая не используется на потребление.
Почему семьи создают сбережения? Для одних это условие приобретения дорогостоящих товаров (например, дачи, автомобиля и др.). Другие копят деньги на случай особых обстоятельств (например, потери трудоспособности, необходимости повышения профессионального уровня, оплаты образования). Накопления помогают людям поддерживать привычный уровень жизни, например, после ухода на пенсию.
Сбережения нужны многим людям, чтобы реализовать в будущем свои планы. Важно, чтобы накопительство не стало главной или единственной целью жизни, не переросло в болезненную страсть и не превратило человека в раба вещей.
Создание сбережений - одна из функций семьи в обществе. Семья реализует эту функцию, взаимодействуя с банками, страховыми фондами. Денежные средства семьи, предоставленные этим организациям на определённых условиях, пополняют инвестиционные возможности экономики, т. е. могут быть использованы для вложения в различные объекты экономической деятельности и получения положительного социального эффекта (например, в новое строительство или расширение действующих предприятий, реконструкцию старых предприятий, строительство школ, больниц и др.).
Вопрос 7. Каковы формы сбережений граждан?
Некоторые предпочитают хранить деньги дома, но это опасно и невыгодно, так как ценность денег из-за высокой инфляции постоянно утрачивается.
Формы сбережений разнообразны, ведь владельцы стараются разместить их так, чтобы получить от этого большую пользу, т. е. способствовать росту накоплений.
Один из способов сбережения - размещение денег на депозитном вкладе в банке. Значительная часть россиян хранят свои сбережения в Сбербанке РФ. Любой банк выплачивает своим вкладчикам процент от внесённой суммы денег. Процент - цена, уплачиваемая собственнику денег за использование заёмных средств в течение определённого времени. Вкладчик рассматривает процент как доход за разрешение пользоваться своим капиталом. Если банковский процент соответствует темпу инфляции, это даёт возможность спасти деньги от обесценивания. Увеличение банковского процента способствует сбережению денег, а высокие процентные ставки - росту этих накоплений. Поэтому многие предпочитают положить деньги в банк.
При высоких темпах инфляции выгодный способ размещения сбережений - приобретение недвижимости (дача, квартира, земельный участок). Рост цен на объекты недвижимости, как правило, опережает рост инфляции.
Для семьи с незначительными сбережениями возможна покупка ювелирных изделий, драгоценных металлов, произведений искусства или недорогих объектов недвижимости.
Ещё одной удобной формой сбережений граждан является страхование жизни, здоровья, имущества. Как эта форма позволяет семье сохранить денежные ресурсы, вы узнали из материалов предыдущего урока.
Вопрос 8. Почему семьи пользуются потребительским кредитом?
Большинство людей испытывают трудности с накоплением денег, необходимых для покупки дорогостоящих автомобилей, бытовой техники (стиральных машин, холодильников и т. п.). Что делать в подобных случаях? Одни семьи пытаются экономить, другие ищут дополнительные источники доходов или берут деньги в долг у родственников, друзей. Ещё один способ решения проблем - покупка товаров в кредит, предусматривающая выплату их стоимости и процентов за кредит по частям.
Потребительский кредит - это кредит, связанный с реализацией товаров непосредственно потребителям с рассрочкой платежа. Он позволяет потреблять товары и услуги до того, как покупатель в состоянии их оплатить. Если потребитель берёт кредит на необходимую сумму и возвращает в рассрочку в виде ежемесячных платежей, то он избегает необходимости накапливать средства, прежде чем сделать покупку.
Потребительский кредит используется для приобретения имущества, строительства дачи, других семейных расходов (например, на оплату обучения, лечения или туристических путёвок).
Вопрос 9. Кто, по-твоему, скорее всего, выиграет в условиях роста инфляции: 1) молодая семья, получившая льготный кредит (без выплаты банку процентов) в 300 тыс. р.; 2) бывший военный, получающий пенсию 7 тыс. р.; 3) фермер, выплачивающий долгосрочный кредит; 4) рабочий, вложивший свои сбережения в государственный банк?
Поясни свой ответ.
4. 2 и 3 точно проиграет. 1 не проиграет, выиграет ли? Смотря как посмотреть.
1)молодая семья, взявшая в кредит 300 000 р, предположим, под 10% годовых, чтобы выплачивать более-менее приемлемую сумму в месяц должна будет закабалить себя на срок до 48 месяцев = 4 года, причём тогда их ежемесячная выплата будет составлять 7608,78 р - ни много ни мало, а почти 10 тысяч, если прибавить сюда еду на 2-х трёх человек (мы же не знаем, есть ли у них ребёнок) и коммунальные платежи, набегает ещё примерно 10-12 тысяч (без учёта роста цен на некоторые продукты, и к примеру, медикаменты, в случае беременности супруги или элементарных болезней). ИТОГО: 19608,78 или 20000 р. в месяц, при среднемесячной зарплате каждого 1 взрослого человека 15-30 тыс. р.
2) у военного, дела совсем плохи, если только ему не помогают жена и/или взрослые дети.
3) фермер также, потому что в условиях инфляции процентная ставка кредита может вырасти на 1,5-2%, а это очень много, так как сумма, раз кредит долгосрочный – большая.
4) рабочему, вложившему в банк никаких серьёзных трагедий не предвидится, так как, ставки на вложения очень редко меняются даже в условиях инфляции. Он будет получать зарплату и проценты со сбережений в каждом месяце, а если не станет обналичивать проценты каждый месяц, то за несколько лет сможет набраться кругленькая сумма.
Вопрос 10. Заработная плата работников отраслей, услуги которых оплачиваются по фиксированным ставкам из средств государственного бюджета, за год выросла на 20%, а рост цен составил за этот период 11%. На сколько и как изменились реальные доходы работников?
Предположим, что каждый рабочий на данном производстве получает 20000 р в месяц, тогда, его годовой заработок составит 240000 р, если же их оклады выросли на 20% в год, то реальный заработок в конце года составит: 288000 р. если их первоначальную зарплату умножить на годовую инфляцию и сложить, мы получим: 266400р в год. теперь посчитаем разницу: 48000 - 26400 = 21600, следовательно, зарплаты рабочих по-настоящему изменились, примерно на 9 процентов.
Вопрос 11. Приведи примеры различных способов создания сбережений в домашнем хозяйстве. Объясни их необходимость.
Сбережения всегда нужны на случай, к примеру, не выплаты или задержки зарплаты, на какую-то серьёзную покупку, на "чёрный день" и так далее.
Вопрос 12. Семья взяла кредит в банке на покупку новой мебели. Срок погашения кредита - 12 месяцев. По условиям договора сумма возвращалась в рассрочку в виде ежемесячных выплат. Банковский процент за кредит был установлен исходя из ожидаемой инфляции 10% в год. Реальный рост цен за год составил 13%. Кто выиграл от этой сделки - кредитор или заёмщик?
Рассчитаем ежемесячную выплату за кредит в размере 100000р., при ставке 10% в месяц придётся выложить 8791,59 р. В случае инфляции, когда процентная ставка кредита станет 13%, в месяц нужно будет платить 8931,73 или увеличивать сроки погашения. Выиграет кредитор.
Под доходами населения понимается сумма денежных средств и материальных благ, полученных или произведенных домашними хозяйствами за определенный промежуток времени. Роль доходов определяется тем, что уровень потребления населения прямо зависит от уровня доходов.
Для оценки уровня и динамики доходов населения используются показатели номинального, располагаемого и реального дохода.
Номинальный доход (NT) – количество денег, полученное отдельными лицами в течение определенного периода, также он характеризует уровень денежных доходов независимо от налогообложения.
Располагаемый доход (DI) – доход, который может быть использован на личное потребление и личные сбережения. Располагаемый доход меньше номинального дохода на сумму налогов и обязательных платежей, т. е. это средства, используемые на потребление и сбережение. Для измерения динамики располагаемых доходов применяется показатель «реальные располагаемые доходы», рассчитываемый с учетом индекса цен.
Реальный доход (RI) представляет собой количество товаров и услуг, которое можно купить на располагаемый доход в течение определенного периода, т. е. с поправкой на изменение уровня цен.
Стремление к максимизации своего дохода диктует экономическую логику поведения любому рыночному субъекту. Доход является конечной целью действий каждого активного участника рыночной экономики , объективным и мощным стимулом его повседневной деятельности.
Доход есть денежная оценка результатов деятельности физического (или юридического) лица как субъекта рыночной экономики. В экономической теории под «доходом» имеют в виду денежную сумму, регулярно и законно поступающую в непосредственное распоряжение рыночного субъекта.
Доход всегда представлен деньгами. Это значит, что условием его получения является эффективное участие в экономической жизни общества : живем мы на зарплату или за счет собственной предпринимательской деятельности , – в любом случае мы должны сделать нечто полезное для других людей. Лишь тогда они передадут нам часть находящихся в их распоряжении денег.
Следовательно, сам факт получения денежного дохода есть объективное свидетельство участия данного лица в экономической жизни общества, а размер дохода – показатель масштаба такого участия. Ведь деньги, пожалуй, единственная на свете вещь , которую нельзя выдать самому себе: деньги можно получить только от других людей.
Прямая зависимость дохода от результатов рыночной деятельности нарушается лишь в одном случае – при объективной невозможности участвовать в ней (пенсионеры, молодежь в дотрудоспособном возрасте, инвалиды, иждивенцы, безработные).
Названные категории населения поддерживаются всем обществом, от имени которого правительство регулярно выплачивает им денежные пособия. Конечно, эти выплаты образуют особый элемент совокупного дохода, но «рыночными» они, строго говоря, не являются.
Рыночный же доход всегда есть результат наших полезных – для других людей – усилий. Значит, он во многом определяется совпадением предлагаемых нами товаров и услуг с предъявляемым «другими людьми» спросом.
Взаимодействие спроса и предложения – объективный механизм образования доходов в рыночной экономике, в том числе и доходов населения.
Урок 14. Тема : Доходы и расходы. Номинальные и реальные доходы. Индекс стоимости жизни.
Цель урока : выяснить разницу между номинальными и реальными доходами; рассмотреть проблему неравенства доходов; объяснить ученикам, что дифференциация доходов является закономерным процессом и не может рассматриваться как проявление несправедливости в рыночной экономике; выяснить роль правительства в формировании доходов.
Основные понятия : дифференциация доходов, реальные и номинальные доходы, индексация доходов, кривая Лоренца, индекс Джини, закон Парето, прожиточный минимум.
Тип урока : изучение нового материала.
II. Актуализация опорных знаний и умений учащихся
Прием «Кубування»
В течение короткого времени ученики обдумывают ответы на шесть вопросов, первое из которых имеет описательный характер, второе - сравнительный, третье - ассоциативный, четвертое - аналитический, пятое - поисковый, шестое - аналитический.
1. Что такое бедность? Какие показатели ее характеризуют?
2. Чем бедный отличается от богатого?
3. О чем заставляет вас думать слово «бедность»?
4. Почему возникает бедность?
5. Каким образом можно снизить уровень бедности в стране?
6. Может ли экономический рост вполне преодолеть бедность?
III . Изучение нового материала
Лекция учителя
Одними из главных недостатков рыночной системы является неравенство в доходах (дифференциация доходов) и возникновения на этой основе бедности. Неравенство распределения доходов свойственна всем странам независимо от типа их экономической системы. В чем же заключаются его причины?
Важнейшими причинами являются различия в способностях людей, уровне образования и профессиональной подготовки работников, отношения к труду, профессиональные вкусы и склонность людей к риску, владение собственностью, везение, связи, дискриминация и т.д. Неравенство доходов также определяется неравенством в распределении на основе частной собственности на средства производства. Величина национального дохода страны также влияет на их распределение. Если страна богатая, это способствует росту уровня дохода каждого гражданина, а следовательно, уменьшается степень неравенства в распределении доходов.
Важным является понимание разницы между реальными и номинальными доходами. Повышение номинального дохода не всегда означает повышение реального дохода и не отражает уровня благосостояния, поскольку номинальные доходы не учитывают изменения цен на рынке, а реальные доходы зависят от соотношения темпов роста номинальных доходов и общего уровня цен.
Реальный доход = Номинальный доход / Индекс цен ∙ 100 %. Если результат меньше 100 %, это означает, что реальные доходы уменьшаются. Так, если доходы за год вырастут на 30 %, а цены повысятся на 40 %, то реальные доходы составят лишь 92,9 % от предыдущего уровня, то есть снизятся на 7,1 %. В таком случае государство применяет индексацию доходов - механизм повышения денежных доходов граждан, который дает возможность частично или полностью компенсировать им подорожание потребительских товаров и услуг, особенно во время инфляции.
Работа над понятиями:
Доход – это социальная оценка результатов деятельности экономического субъекта.
С точки зрения источников получения доходы делятся на «рыночные» и «нерыночные».
Рыночные доходы : денежная форма; это: зарплата работников в рыночном государственном секторе экономики; прибыль крупных и мелких фирм; рента земельных собственников; проценты, дивиденды и т.д.
Нерыночные виды доходов : заработная плата в неденежном, а в товарном выражении.
С точки зрения законности доходы делятся на легальные и криминальные («теневые»).
Номинальный доход – сумма денег, поступающая в распоряжение получателя.
Реальный доход – то количество товаров и услуг, которое можно приобрести на данное количество номинального дохода.
Индекс стоимости жизни - статистический показатель, оценивающий динамику материального благосостояния населения под влиянием изменения цен. Выражает отношение «потребительской корзины» материальных благ и услуг, принятой в базисном периоде, оцененной в текущих ценах, к «потребительской корзине» благ и услуг базисного периода, оцененной в ценах базисного периода.
Индекс стоимости жизни = Потребительская корзина базисного периода в текущих ценах/Потребительская корзина базисного периода в базисных ценах.
Потребительская корзина - это примерный расчётный набор, ассортимент товаров, характеризующий типичный уровень и структуру месячного (годового) потребления человека или семьи . Такой набор используется для расчёта минимального потребительского бюджета (прожиточного минимума), исходя из стоимости потребительской корзины в действующих ценах. Потребительская корзина служит также базой сравнения расчётных и реальных уровней потребления, а также основой для определения покупательной способности валют.
Согласно другому определению,потребительская корзина - «необходимые для сохранения здоровья человека и обеспечения его жизнедеятельности минимальный набор продуктов питания, а также непродовольственные товары и услуги, стоимость которых определяется в соотношении со стоимостью минимального набора продуктов питания» .
Прием «Выбери позицию»
Учитель предлагает проблемный вопрос: «нужен ли обществу уравнительное распределение доходов?» Существуют два противоположных мнения относительно его решения и три позиции: «да», «нет», «не знаю, не определил своей позиции». Учащиеся класса выбирают определенную позицию, формируют три группы, обсуждают правильность своего мнения. По одному ученику от каждой группы аргументируют позиции группы, после чего происходит коллективное обсуждение и решение проблемы.
Мера неравенства в доходах, присуща любому обществу, исследуется с использованием кривой Лоренца (Г. Лоренц - американский экономист, который построил эту кривую). Дифференцируют доходы, используя индекс (коэффициент) Джини, который связан с кривой
Для построения кривой графика учитывают номинальный уровень доходов и доходы, включающие трансфертные платежи. Временной промежуток расчета составляет один год.
Прямая ОА характеризует абсолютно равномерное распределение доходов в обществе, когда 20 % семей владеют 20 % доходов, 40 % семей - 40 % доходов и т. д.
Кривая ОВ отражает реальное распределение доходов по группам семей. Ее называют кривой Лоренца. Усиление неравенства в распределении доходов проявляется в изменении конфигурации кривой в сторону роста ее вогнутости относительно линии абсолютного равенства.
Степень неравенства распределения доходов определяется коэффициентом Джини. Его определяют как отношение площади фигуры D , образованной кривой Лоренца и линией абсолютного равенства ОА, к общей площади треугольника ОАС. Величина коэффициента может изменяться от 0 до 100 %. При этом чем выше значение показателя, тем более неравномерно распределены доходы в обществе.
Вместе с тем, рассматривая вопрос дифференциации доходов населения, следует обязательно учесть Закон Парето (известного французского экономиста), согласно которому уровень дифференциации доходов является обратно пропорциональной величиной до общего уровня экономики. Соответствующая дифференциация уменьшается в зависимости от роста объема ВВП на одного занятого.
Определенное неравенство в доходах, по мнению экономистов, должно сохраняться, ведь уравнительное распределение доходов противоречит основным принципам рыночной экономики. Украинское общество характеризуется высокой степенью неравенства в распределении доходов. В 2002 г. денежные расходы 10 % самого богатого населения превышали доходы 10 % населения с самыми низкими доходами в 9,2 раза.
Дифференциация доходов, с одной стороны, является важным фактором стимулирования людей к труду, а с другой - порождает проблему бедности, которая делает невозможным нормальное развитие человека и общества. Это требует от государства осуществления политики социальной защиты населения.
Роль государства в распределении доходов – рассказ учителя.
Распределение доходов должно быть направлено на устранение чрезмерных различий в уровне доходов, присущих рыночной системе. С этой целью государство разрабатывает финансовые программы поддержки, предусматривающие выплату денежных пособий и пенсий, перераспределение доходов через систему налогов и дотаций, регулирования рыночных цен и т.д. Государство берет на себя финансирование части расходов на удовлетворение жизненных потребностей через общественные фонды потребления. (СФС).
Экономическое назначение СФС состоит в обеспечении бесплатного образования и профессионально-технической подготовки, содержание детей в дошкольных учреждениях, школах-интернатах; бесплатной медицинской помощи, физического воспитания, организации отдыха и социального обеспечения (пенсии, пособия), стипендии для студентов.
Организация заработной платы предполагает использование механизма установления определенных социальных гарантий обеспечения прожиточного минимума для работающих.
Прожиточный минимум - это стоимостная величина достаточного для обеспечения нормального функционирования организма человека и сохранения его здоровья набора продуктов питания, а также минимального набора непродовольственных товаров и минимального набора услуг, необходимых для удовлетворения основных социальных и культурных потребностей личности.
Такой гарантией является минимальная заработная плата - установленный государством размер заработной платы, ниже которого не может осуществляться оплата за фактически выполненную наемным работником полную месячную норму труда (рабочего времени).
Роль профсоюзов на рынке труда
Главной задачей профсоюзов Украины является социальная защита людей труда. Деятельность профсоюзов в Украине сталкивается со многими противоречиями и проблемами.
Главными противоречиями являются следующие:
Первое противоречие связано с тем, что повышение ставок заработной платы, за что борются профсоюзы, может привести к повышению уровня безработицы в Украине.
Второе противоречие связано с разницей в уровнях заработной платы работников различных отраслей, даже если они выполняют одинаковую работу, при условии объединения их в профсоюзы по профессиональному или отраслевому признаку.
Третье противоречие обусловлено борьбой профсоюзов за улучшение уровня жизни, за что до коллективных соглашений включаются пункты о технико-технологическое перевооружение производства, уменьшение сферы использования ручного труда и т.д. Однако такое требование нередко приводит к сокращению количества работников и противоречит требованию обеспечения занятости.
Четвертая противоречие заключается в том, что, способствуя участия рабочих в управлении производством, создавая своей деятельностью предпосылки формирования стабильных механизмов согласования интересов и предотвращения конфликтов, профсоюзы невольно ослабляют свою роль в производстве.
Основными проблемами профсоюзного движения в Украине являются:
Постоянное снижение уровня доверия к профсоюзам вообще;
Незаинтересованность или неспособность профсоюзов организовать работников частных фирм;
Недостаточная поддержка профсоюзами тех, кто потерял работу.
Именно через обострение последних двух проблем профсоюза преимущественно теряют доверие. Одновременно сильные и организованные профсоюзы является действующим противовесом тем работодателям, которые в погоне за прибылью пренебрегают законами.
Кривая Лоренца (lorenz curve ) - график, демонстрирующий степень неравенства в распределении дохода в обществе, отрасли, а также степени неравенства в распределении богатства. Если обратиться к кривой Лоренца показывающей степень неравенства в распределении дохода в обществе, то график или кривая Лоренца будет отражать долю дохода, приходящуюся на различные группы населения сформированные на основании размера дохода, который они получают.
Неравенство доходов в конце XIX - начале XX века стало объектом изучения многих США и Западной Европы. Центральной проблемой изучения является оценка справедливости и эффективности сложившегося в рыночной экономике распределения доходов и богатства. В 1905 году американский статистик Макс Лоренц разработал метод оценки распределения доходов, получивший название кривой Лоренца.
Кривая ЛоренцаНа оси абсцисс откладывается доля населения, а на оси ординат - доля доходов в обществе в процентном отношении. Как видно из графика, в обществе всегда имеет место быть неравенство в распределении доходов, что отражает криваяOABCDE - кривая Лоренца. Например, первые 20% населения могут получать 5% доходов, 40% населения - 15% доходов, 60% населения - 35% доходов, 80% населения - 60% доходов, ну и естественно 100% населения - 100% доходов.
Если бы в обществе было бы равное распредение дохода, то кривая Лоренца приняла бы вид прямой (биссектриса на графике), называемаялинией абсолютного равенства , и, наконец, если бы в обществе весь доход получали только 1% населения, то на графике это выразилось бы вертикальной прямой линией, называемойлинией абсолютного неравенства .
На основании кривой Лоренца можно вывести .
«Мозговой штурм»
Каким образом государство может уменьшить социальное неравенство, вызванную неравномерностью распределения доходов?
Варианты возможных ответов учащихся:
Обеспечение занятости трудоспособного населения;
Повышение благосостояния за счет личного трудового вклада, предпринимательства и деловой активности;
Предоставление соответствующей денежной помощи по безработице, сохранение рабочих мест, профессиональная переподготовка лиц, потерявших работу;
Проведение основательной пенсионной реформы, обеспечивать справедливую систему пенсионных выплат с учетом трудового вклада лица;
Оказание адресной помощи бедным в денежной и натуральной формах;
Содействие всестороннему государственному защиты интеллектуального потенциала общества, его эффективному использованию и приумножению;
Признания обязательности общедоступного и бесплатного образования;
Государственные гарантии оплаты труда наемных работников;
Государственные гарантии в области занятости, подготовки и переподготовки кадров;
Индексация денежных доходов населения в случае перманентного повышения цен на товары и услуги и внедрение механизма пересмотра минимальной заработной платы, пенсий, стипендий;
Индексация вкладов населения в Сбербанках в связи с повышением цен и инфляционными процессами;
Компенсация населению ущерба в связи с разовым повышением цен на товары и услуги во время проведения комплексной реформы цен.
IV. Закрепление знаний, умений и навыков учащихся
Как следует распределять национальный доход между членами общества: в соответствии с их вклада в производство этого дохода в зависимости от их потребностей?
Объясните, какую проблему вы считаете более важным - бедность или неравенство? Почему?
Начертите кривую Лоренца, объясните ее суть.
Кривая Лоренца отражает:
1) фактическое распределение доходов;
2) абсолютное равенство доходов;
3) распределение трансфертов;
4) распределение минимальных доходов.
Коэффициент Джини вырос от 0,22 до 0,45. Это означает:
1) уменьшение средних общих доходов;
2) уменьшение дифференциации доходов;
3) усиление дифференциации доходов.
Используя приведенные в таблице данные о доходах населения по десяти равными по количеству группами, начертите кривую Лоренцо и определите степень дифференциации доходов:
В Афинах эпохи Перикла (V в. до н. э.) 1 % самых богатых семей владел 1/5 общих богатств частных лиц; верхние 5 % семей - более чем 2/5; ниже 2/3 населения - около 1/8. Рассчитайте по этим данным примерную величину коэффициента Джини имущественной дифференциации свободных граждан Афинского государства-города.
Объясните, какие факторы могут вызвать сдвиг кривой Лоренца в ту или иную сторону.
а) достижение всеобщего социального равенства;
б) усиление дифференциации доходов населения;
в) повышение жизненного уровня населения.
Кривая Лоренца после уплаты налогов и получения населением трансфертных платежей:
а) становится ближе к линии абсолютного равенства;
б) становится более выпуклой;
в) становится менее вогнутой;
г) правильными являются утверждения а) и в).
Кто, по вашему мнению, прежде всего нуждается в социальной защите?
Какие показатели позволяют отнести человека к группе малообеспеченных?
Охарактеризуйте направления социальной политики Украины на современном этапе.
V. Итог урока
Неодинаковый уровень доходов домохозяйств называют дифференциацией доходов; для количественной оценки дифференциации личных доходов используют кривую Лоренца и коэффициент Джини; экономика Украины характеризуется ростом дифференциации доходов; причинами неравенства доходов является разный уровень образования и профессиональной подготовки работников, неодинаковые способности людей, владение разной собственностью и т.п.; государство уменьшает неравенство в распределении личных доходов, проводя политику социальной защиты населения.
VI. Домашнее задание
1. Проработать материал учебника.
2. Составить задачу на вычисление реального дохода семьи.
3. Разработать перспективный план пополнения доходов вашей семьи или ваших собственных доходов.
Дополнительный материал:
Кривая Лоренца - это графическое изображение функции распределения. Она была предложена американским экономистом Максом Отто Лоренцомв1905 годукак показатель неравенства в доходах населения. В таком представлении она есть изображение функции распределения, в котором кумулируются доли численности и доходов населения. В прямоугольной системе координат кривая Лоренца является выпуклой вниз и проходит под диагональю единичного квадрата, расположенного в I координатной четверти.
Каждая точка на кривой Лоренца соответствует утверждению вроде «20 самых бедных процентов населения получают всего 7 % дохода». В случае равного распределения каждая группа населения имеет доход, пропорциональный своей численности. Такой случай описывается кривой равенства (line of perfect equality), являющейся прямой, соединяющей начало координат и точку (1;1). В случае полного неравенства (когда лишь один член общества имеет доход) кривая (line of perfect inequality) сначала «прилипает» к оси абсцисс, а потом из точки (1;0) «взмывает» к точке (1;1). Кривая Лоренца заключена между кривыми равенства и неравенства.
Кривые Лоренца применяют для распределений не только доходов, но и имущества домохозяйств, долей рынка для фирм в отрасли, природных ресурсов по государствам. Встретить кривую Лоренца можно и за пределами экономической науки.
Из кривой Лоренца можно вывести количественные показатели неравенства, например коэффициент Джини
Коэффициент Джини (индекс Джини ) - статистический показатель, свидетельствующий о степени расслоения общества данной страны или региона по отношению к какому-либо изучаемому признаку (к примеру, по уровню годового дохода - наиболее частое применение, особенно при современных экономических расчётах).
Как и кривая Лоренца, коэффициент Джини может использоваться для выявления уровня неравенства по накопленному богатству, однако в таком случае необходимым условием становится неотрицательность чистых активов домохозяйства.
Эта статистическая модель была предложена и разработана итальянским статистиком и демографом Коррадо Джини(1884-1965) и опубликована в1912 годув его знаменитом труде «Вариативность и изменчивость признака» («Изменчивость и непостоянство»). Таким образом, этомакроэкономическийпоказатель, характеризующий дифференциацию денежных доходов населения в виде степени отклонения фактического распределения доходов от абсолютно равно Расчёт
Рассчитать коэффициент можно как отношение площади фигуры, образованной кривой Лоренца и кривой равенства, к площади треугольника, образованного кривыми равенства и неравенства. Иначе говоря, следует найти площадь первой фигуры и поделить её на площадь 2ой. В случае полного равенства коэффициент будет равен 0; в случае полного неравенства он будет равен 1. Иногда говорят об индексе Джини как о процентном представлении коэффициента.