Переход на карту мир для пенсионеров. Как пополнять Пенсионные карты МИР Сбербанка. Неудавшийся проект национальной системы

Maestro

Пенсионные карты Сбербанка платёжных систем МИР и MasterCard

С 3 ноября 2016 года Сбербанк России выпускает пенсионные карты "Мир". Пока Сбербанк выпускает два вида пенсионных карт. Пенсионные карты предназначены для получения пенсий с использованием различных возможностей для активной жизни пенсионеров.
Кроме того, Сбербанк проинформировал своих клиентов, о том, что начиная с 01 мая 2017 выпуск новых банковских карт Maestro пенсионная «Активный возраст» платежной системы MasterCard прекращается.

Итак, некоторое время в Сбербанке будут обслуживаться два вида пенсионных карт, а именно:
1. Пенсионная карта платёжной системы МИР - МИР Пенсионная.

Фото карты МИР Пенсионная

2. Пенсионная карта платежной системы MasterCard - Maestro Активный возраст (с 01 мая 2017 новый выпуск этих карт прекращён )

Фото карты Maestro Активный возраст

Нужно ли самим менять пенсионную карту Maestro на пенсионную карту Мир? Нет не нужно, но если есть такое желание, то досрочную замену можно произвести по заявлению.
По истечении срока действия карт системы MasterCard, которые были выданы пенсионерам до 31.04.2017 года, новая карта на следующий срок действия Сбербанком автоматически будет уже оформляться на систему "Мир".

Пенсионные карты Сбербанка обеспечивают клиенту доступ к целому комплексу банковских услуг, в том числе:

К получению наличных в банкоматах и кассах банка.
К безналичным платежам.
К переводам.
К дистанционному управлению счётом и т.д..

Пенсионная карта "Мир" Сбербанка - начисление процентов на остатки средств на счёте

Оформление пенсионной карты позволяет пенсионерам выгодно хранить свои пенсионные средства и сбережения. По Пенсионной карте "Мир" и Пенсионной карте Maestro Активный возраст Сбербанк начисляет одинаковые проценты на остаток средств, хранящихся на счетах. Так, условия по начислению процентов следующие:

* Проценты начисляются по истечении каждого трёхмесячного периода, начиная с даты открытия счета карты, и причисляются к вкладу.

Если учитывать, что средства можно снять в любое время без потери начисленных процентов, то это приличная, хотя и не самая высокая для таких вкладов, процентная ставка.

Условия и параметры пенсионных карт Сбербанка

Основные условия и параметры оформления пенсионных карт Сбербанка таковы:

№№	Условия и Параметры карт / Вид пенсионной карты	Пенсионная карта МИР	Пенсионная карта MasterCard Активный возраст
1.	Платежная система	МИР	MasterCard
2.	Валюта счета карты	рубли	рубли
3.	Срок действия карты	5 лет	5 лет
4.	Территория использования	РФ	РФ
5.	Стоимость обслуживания	бесплатно	бесплатно
6.	Льготный мобильный банк	Первые 2 мес. бесплатно, далее 30р в мес.	Первые 2 мес. бесплатно, далее 30р в мес.
7.	Защита электронным чипом	да	да
8.	Оформление дополнительных карт	нет	да
9.	Установка лимита овердрафта	нет	нет
10.	Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»	да	да
11.	Бесконтактные платежи	нет	да

Лимиты на проведение операций по счетам пенсионных карт

№№		Дебетовая карта МИР Пенсионная	Дебетовая карта Maestro Активный возраст
1.	Месячный лимит выдачи наличных денежных средств по счету карты через кассы и банкоматы Банка	500 000 руб.	500 000 руб.
2.	Суточный лимит выдачи наличных денежных средств в кассах Банка	50 000 руб.	50 000 руб.
3.	Суточный лимит выдачи наличных денежных средств в кассах дочерних банков/других кредитных организаций	отсутствует	отсутствует
4.	Суточный лимит выдачи наличных денежных средств в банкоматах Банка	50 000 руб.	50 000 руб.
5.	Суточный лимит выдачи наличных денежных средств в банкоматах дочерних банков/других кредитных организаций	50 000 руб.	50 000 руб.
6.	Суточный лимит на выдачу денежных средств без использования карты через кассы территориальных банков не по месту ведения счета	50 000 руб.	50 000 руб.
7.	Лимит на проведение операций по приёму наличных денежных средств для зачисления через ОКР в сутки	10 000 000 руб.	10 000 000 руб.
8.	Лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг в сутки	Не предусмотрен	Не предусмотрен

Кому и как оформляется пенсионная карта МИР?

Пенсионные карты МИР – выпускаются российской национальной платёжной системой «Мир». Оператором платёжной системы «Мир» выступает АО «НСПК» (Акционерное общество «Национальная система платёжных карт»), 100% акций которого принадлежит Центральному Банку Российской Федерации, который совместно с ЦБ и обеспечивает надёжность, безопасность, удобство и доступность национальных платёжных инструментов.

Оформление пенсионной карты МИР оформляется при соответствии клиента следующим требованиям Сбербанка:

Возраст клиента - от 18 лет.
Наличие права на получение пенсии в России - для Граждан РФ, иностранных гражданин и лиц без гражданства;
Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Что необходимо предпринять клиенту, чтобы оформить пенсионную карту МИР Сбербанка и получать на неё пенсию? Для оформления пенсионной карты необходимо:

Обратиться в удобный для вас офис Сбербанка.
Предъявить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий получение пенсии.
Заполнить и подписать Заявление-анкету на получение карты.
Получить карту.
Заполнить заявление на доставку пенсии на счет в Сбербанк.

Кде оформляется перевод пенсии на полученную карту МИР? Перевод пенсии на карту МИР можно оформить в следующих организациях:

в отделении Сбербанка,
в отделении ПФР,
в отделении МФЦ.

Перевод пенсии оформляется только по месту постоянной регистрации пенсионера.

Срок действия пенсионных карт "МИР" Сбербанка

Срок действия пенсионных карт МИР Сбербанка - 5 лет . Дата окончания срока действия карты указывается на её лицевой стороне, ниже номера карты. На пенсионных картах применяется укороченный формат даты окончания срока её действия - ММ.ГГ. Цифровой укороченный формат ММ.ГГ , это когда указываются только месяц и последние две цифры года (00/00). Карта действует до последнего дня месяца (включительно), указанного на Карте.

Вместе с картой клиенту банка выдается запечатанный конверт с персональным идентификационным номером (ПИН-кодом) , который применяется при проведении операций в банкоматах, в банковских учреждениях с использованием электронных терминалов, а также может быть использован при оплате товаров и услуг в торгово-сервисных точках.

По истечении каждого пятилетнего срока действия, карта становится недействительной и банк имеет право на автоматический ее перевыпуск, но при одном условии - клиент не уведомил Банк за 60 календарных дней до истечения срока действия Карты об отказе от её использования в дальнейшем.

Клиентам необходимо своевременно обращаться в Сбербанк для сдачи карты с истекшим сроком действия и получения новой пенсионной карты, выпущенной на новый срок действия в 5 лет.

Досрочный перевыпуска Карты, т.е. выпуск новой карты до истечения указанного на действующей карте срока, осуществляется Сбербанком только при подачи Клиентом письменного заявления в Банк.

Пенсионеры, у которых на руках карта Сбербанк-Maestro "Социальная" платежной системы MasterCard, при истечении установленного на ней трёхлетнего срока смогут получить новую пенсионную карту только платёжной системы Мир. С 01 мая 2017 новый выпуск банковских карт Maestro-пенсионная «Активный возраст» платежной системы MasterCard Сбербанком прекращён.

О постепенном переводе пенсионеров на банковские карты «Мир»

Государством принято решение о переводе пенсий на банковские карты "Мир". Это значит, что выпускаемые Сбербанком Пенсионные карты платежной системы MasterCard (Maestro Активный возраст) постепенно будут заменяться на Пенсионные карты платёжной системы МИР (МИР Пенсионная).

Эта замена производится в целях обеспечения стратегической безопасности финансово-кредитной системы России и её защищённости от внешних воздействий. Как пример внешнего воздействия - это отказ американских систем Visa и MasterCard, работающих на финансовом рынке России, обслуживать выданные ими же карты банков, попавших под односторонние санкции США. То есть, и Visa и MasterCard, нарушив соглашения с банками России, подключились к санкциям, заблокировав с марта 2014 года работу карт Банка "Россия", СМП-банка, Собинбанка и Инвесткапиталбанка.

Для исключения подобных фактов Банком России внесены в Госдуму изменения и дополнения в ФЗ "О национальной платежной системе", и уже 01.05.2017 года Президент России подписал Федеральный закон № 88-ФЗ "О внесении изменений в статью 16-1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и Федеральный закон "О национальной платежной системе".

Закон №88-ФЗ от 01.05.2017 года предусматривает поэтапный перевод пенсионеров на платежные карты "Мир", для чего:

До 1 июля 2017 года - все банки обязаны обеспечить прием национальных платежных карт "Мир", во всех своих, предназначенных для осуществления расчетов с использованием платежных карт, терминалах и устройствах, включая банкоматы.
С 1 июля 2017 - при обращении пенсионеров, для открытия нового карточного счета для перечисления пенсии, банки обязаны выдавать только карты "Мир".
По истечении срока действия выданных ранее (до 1 июля 2017г.) пенсионных карт Международных платёжных систем (Например MasterCard в Сбербанке), переоформление новых карт должно производится только на карты национальной платёжной системы "Мир". Предельный срок действия пенсионных карт международных платёжных систем - не позже 1 июля 2020г.

Пожилые люди часто сталкиваются с проблемами при получении пенсии. Это длительное стояние в очередях, ожидание работников почты, необходимость иметь при себе наличные деньги. Карта МИР для пенсионеров избавит их от подобных проблем, обеспечивая сохранность средств.

Что это за карта

Эта карта считается одним из способов перечисления пенсионного обеспечения пенсионерам. При применении карты деньги поступают на неё автоматически, комиссионные не взимаются. Их можно бесплатно снимать в платежных терминалах в удобное для владельцев время.

Таким образом, карточка МИР — это обычная банковская карта, предназначенная для получения денежных переводов — в данном случае пенсионных.

Какова цель её создания

В условиях развития платежных систем мирового масштаба, таких как Visa или Mastercard, целесообразность её создания обусловлена необходимостью обеспечения бесперебойности выплат и иных банковских операций при любой экономической и политической ситуации в мире.

Такой вывод был сделан на основе последствий санкций, введенных США после проведения Крымского референдума. США реализовали санкции, согласно которым системы VISA и Mascercard заблокировали безналичные платежи для некоторых банков РФ. Тогда в марте 2014 президент нашей страны поддержал идею создания российский национальной платежной системы.

Карта МИР, как и прочие, функционирует в рамках её действия. Она гарантирует бесперебойность и повышает удобство получения пенсий. Карточки рассчитаны на , так как они считаются бюджетниками. А гарантирование надежности и своевременности выплат для бюджетников считается актуальной задачей государства.

В чем отличие от других платежных систем

Система МИР работает в полном соответствии с российскими и мировыми стандартами. Но есть несколько особенностей, выгодно отличающих её от других:

низкие затраты на обслуживание;
действующая программа лояльности — она дает возможность получать бонусы, пользуясь наиболее приемлемыми предложениями магазинов и торговых марок, которые принимают участие в проекте;
автономное функционирование, дающее независимость от зарубежных платежных систем;
наличие вариантов присоединения к программам социального значения;
ориентация тарифной системы карты на нужды рядовых россиян;

Помимо пенсионной выпускается несколько других видов карты МИР:

дебетовые;
зарплатные;
социальные;
кредитные.

Обязательна ли карта МИР для пенсионеров

Данная карта необязательна для получения пенсии. Но при желании получать её на карточный счет у пенсионеров не будет другого выбора. Сегодня действует .

Действие закона касается всех платежей, осуществляемых для целей:

денежного содержания;
выдачи зарплаты служащим госорганов;
работникам муниципальных учреждений;
перечисления пенсий и стипендий.

С 1 июля 2019 рассматриваемое платежное средство уже выдается всем, кто обращается в банковские учреждения с просьбой открыть счет для получения выплат от государства. Текущие бюджетные пользователи должны будут оформить её до 1 июля 2019 года.

Однако, это правило не распространяется на пенсионеров. Им необходимо перейти на её использование до 01.07.2020 г . Этой категории клиентов полагается бесплатное обслуживание карточек.

С указанной даты средства, которые будут перечислены на банковский счет, будут рассматриваться банковскими учреждениями как денежные суммы «невыясненного назначения» , если у счета отсутствует привязка к системе МИР. Об этом говорится в проекте инструкции Центробанка.

Получив их, банк обязан проинформировать клиента и предложить три варианта:

Открыть счет в системе МИР.
Создать счет без привязки к какой-либо карте.
Получать заработанную пенсию наличными.

Упомянутый ФЗ № 161 обязывает все банки, оказывающие серьезное влияние на рынок платежных услуг, подключиться к рассматриваемой системе. В основном они уже это сделали. Кроме того, остается право человека . Закон не касается единичных выплат или перечислений.

Условия, порядок и сроки перевода средств

Как уже указывалось выше, российские пенсионеры должны будут перейти к использованию данных карточек к 01. 07. 2020 г. Переход начался 01.07. 2019 г. За этот трехлетний период текущие получатели пенсий будут менять имеющиеся у них пластиковые платежные карты на новые . Выплаты на новые полученные карточки будут производиться благодаря действующей системе платежей «Мир».

Чтобы получать пенсию на карту им следует подойти в отделение банка и написать заявление, содержащее просьбу выдать карточку и осуществлять на неё перечисление полагающихся им . Открытие и действия по обслуживанию карты осуществляются бесплатно.

Что изменится: плюсы и минусы

Выпускаемый продукт сохранил все сильные стороны своих предшественников. Люди, которые перейдут на карту МИР, оценят следующие выгоды:

Удобство оплаты популярных или распространенных услуг.
Возможность накапливать бонусы по системе «Спасибо», предлагаемой Сбербанком.
Осуществление переводов средств при помощи банкоматов или онлайн-сервисов.
Применение услуг от Сбербанка: Копилка, Мобильный банк. Кроме того, карточками рассчитываются при операциях в системе Сбербанк онлайн.
Удобство при оплате товаров и услуг в торговых точках или в интернет-сервисах, работающих на территории страны.
Бесплатность обслуживания.
Перечисление процентов на на карточном счете.
Возможное создание универсальной социальной карты. В её чип будет передана информация, нужная для определения личности пенсионера. Он сможет показывать её для льготного проезда в транспорте.

Вместе с тем у системы есть некоторые недоработки, обусловленные её новизной:

ограниченность пространства использования территорией РФ;
сложности с обновлением программного обеспечения в магазинах, которые продлили сроки подготовки к приему МИРа;
требование открыть особый счет при выписке карты;
значительные затраты времени и сил на стояние в очередях в офисах Сбербанка.

Несмотря на все проблемы, выплаты пенсий и различных пособий будут осуществляться своевременно и даже более оперативно.

Начисление процентов на остаток пенсии на карточке

Некоторые банки, работающие с системой МИР, стремятся заинтересовать клиентов возможностью сбережений, начисляя проценты на средства, оставшиеся на карточном счете. Различные банки предлагают разные ставки.

Так, например, если Россельхозбанк не начисляет проценты, то Сбербанк предлагает 3,5%, а аналогичная ставка от Российского национального коммерческого банка для клиентов из Крыма составляет 4,5% . Иные банковские учреждения рассчитывают проценты, исходя из ставок, применяемых в ранее существовавших карточных продуктах.

Процентные ставки по пенсионной карте, как правило, более существенны, чем ставки по аналогичным типам банковских карт.

Где можно расплачиваться картой МИР

Рассматриваемое платежное средство отличается широкой сферой применения. Выше указывалось, что ей можно рассчитаться в обычных магазинах и онлайн. Помимо этого с её помощью платят за товары и услуги такими способами:

зачислением средств в банкоматах банков;
путем использования мобильного приложения;
осуществлением бесконтактных операций;

МИР принимают на кассах таких известных в странах СНГ торговых сетей как:

Ашан;
Спортмастер;
Макдональдс;
Лукойл и многих других.

Кроме того, есть возможность платить и за рубежом. Для этого нужны карточки, выпускаемые банками России при участии глобальных платежных систем. Например, выпущены карточки «МИР- Maestro» и другие.

Стоимость обслуживания и срок действия пенсионной карты МИР от Сбербанка

Продукт от Сбербанка действует три года .
Напомним, что указанные карты обслуживаются бесплатно . На платной основе собственнику платежного средства предлагают услугу Мобильный банк с льготными условиями. Первые 2 месяца она представляется бесплатно. Затем нужно платить по 30 рублей в месяц.

Широкая распространенность применения, бесплатность выдачи и обслуживания карт, обязательный переход, предусмотренный законом, служат весомыми аргументами в их пользу для людей, которые размышляют, нужна ли им замена старой карты на новую.

Как получить и переоформить

Получить данную карту могут россияне или граждане иных государств с правом на пенсию. Это очевидно из требований, выдвигаемых данным банком к клиентам:

получить основную карту может человек, не младше 18 лет;
человек, имеющий право на получение пенсии (он может быть гражданином РФ, другой страны, но может и не иметь гражданства);
наличие регистрации на российской территории на временной или постоянной основе.

Оформить карту достаточно просто. Для этого необходимо:

Посетить отделение банка. При визите следует показать сотрудникам два документа: удостоверяющий личность и доказывающий право получать пенсию.
Написать заявление в форме анкеты с просьбой о выпуске карты.
Если же человек собирается переоформить получение пенсии с другой карты на карту МИР, то ему нужно написать в банк заявление об этом.

Видео: Последние новости о переводе на новую платежную систему

Переход на отечественную платежную систему начался не так давно и у многих жителей возникает логичный вопрос: «Карта «Мир» Сбербанк для пенсионеров – обязательно менять?». В данном материале мы рассмотрим новую платежную систему и ее предложения для пенсионеров.

Плюсы и минусы

Политические и финансовые санкции стали сообщением о необходимости быстрой разработки и внедрения собственной независимой платежной валюты. В 2015 году был представлен проект «Мир», первичной реализацией которого занялся Сбербанк. Использование исключительно национальной валюты для расчетов и поддержка государством повлекло выпуску нескольких новых законопроектов, вынуждающих все бюджетные организации перейти на использование отечественного решения.

Правительственная программа рассчитана до 2020 года, когда все бюджетные организации и пенсионеры будут использовать решение от «Мир». Поддержка проекта при этом не прекратится. За 2 года к программе успели присоединиться более 300 банков, многие из которых стали эмитентами и получили право выпуска аналогичных решений. Государство строго регулирует условия использования такого вида карт, ограничивая стороннее вмешательство.

К основным плюсам для бюджетников и пенсионеров можно отнести:

уникальную четырехступенчатую систему защиты, предотвращающую возможность взлома и хищения данных программным способом. Такого уровня защиты разработчики смогли добиться применив в системе безопасности последние мировые разработки в данной области;
отсутствие процентов при снятии, пополнении и переводе средств внутри России. Такие условия обязан предоставлять Сбербанк и банки-эмитенты;
гарантия высокой скорости обработки запросов, поступающих в банк. Любые операции происходят моментально. Все денежные переводы выполняются исключительно через российские центры;
выгодные условия и постоянные скидки способствуют привлечению в систему новых клиентов.

Таким образом, данная программа не только улучшает качество хранения финансовых средств и предлагает новые условия, но и обеспечивает финансовый суверенитет России, что положительно сказывается на общей экономике.

Новый проект не может быть без временных минусов, на 2018 год актуальны следующие проблемы:

низкий уровень интеграции с международными платежными сервисами, что может вызвать неудобства при покупке товаров и оплате услуг за границей. Интеграция доступна с JCB и Маэстро. Планируется подписание соглашения с Visa, что станет новым этапом в развитии данного решения;
высокая стоимость производства таких карт для банков, на что влияют используемые технологии. Если вы отдельно приобретаете такую карту, не воспользовавшись программой замены, первый платеж за годовое обслуживание будет выше, чем у зарубежных аналогов;
множество интернет-магазинов и других сервисов не успело подключить возможность использования платежной системы «Мир», данная проблема активно решается, так как большой поток покупателей стал требовать возможность воспользоваться именно этим вариантом оплаты.

Пенсионная карта «Мир» Сбербанка: срок действия и условия обслуживания

Решение для пенсионеров можно получить совершенно бесплатно в ходе бесплатной программе замены пластиковых карт. Данная возможность будет доступна до 2020 года. Стоит отметить, если пенсионер живет в удаленной от города местности и не имеет возможности снять деньги с банкомата – он может написать заявление по общей форме о выдаче пенсии наличными через почтальона.

Условия обслуживания для пенсионеров также благоприятны – выдача и дальнейшее обслуживание производятся совершенно бесплатно. Государственная программа по внедрению отечественной платежной системы берет все расходы на себя. Более того, для пенсионеров действуют приятные предложения, среди которых – начисление процентов по остатку средств на карте. Другие государственные компании также проводят разнообразные акции, популяризируя систему «Мир».

Так, вы сможете на выгодных условиях оформить кредит на автомобиль отечественного производства даже будучи пенсионером.

Социальная карта «Мир» Сбербанка для пенсионеров 2018 года – уникальное решение, не имеющее аналогов в стране среди зарубежных производителей. За дополнительную стоимость может быть подключено SMS-оповещении о начислении пенсии, а для более продвинутых пользователей – оформлен доступ в интернет-банкинг, значительно расширяющих базовые возможности работы с картой.

Срок действия карты – 5 лет, затем она будет бесплатно перевыпущена.

Для целей безопасности был введен ежедневный лимит средств для снятия, составляющий 50 тысяч. Превысить его можно, но тогда придется заплатить 5% комиссии от превышающей суммы. Менять карту на зарубежный аналог нельзя, воспользовавшись заменой карты платежной системы «Мир», вы обязуетесь использовать ее до окончания рабочего срока.

Пенсионная карта «Мир» Сбербанка: начисление процентов

Сбербанк заботится о своих клиентах и предлагает пенсионерам 3.5% годовых от остатка на счете, что станет приятным дополнением при использовании современного решения. Социальная программа направлена не только на улучшение общей финансовой ситуации, но и на повышении качества жизни клиентов. Узнав, что это, возникает вопрос – «как получить пенсионную карту «Мир»?». Достаточно обратиться в ближайшее банковское отделение Сбербанка или другого банка-эмитента и написать заявление по соответствующему образцу. Пенсионная карта «Мир» Сбербанка будет изготовлена и выдана клиенту в кратчайшие сроки. Современное решение стремительно развивается и открывает новые возможности для клиентов как для снятия и перевода средств, так и для выполнения покупок в онлайн-магазинах.

ПФР России имеет возможность доставить пенсионеру причитающуюся ему месячную выплату разными способами. Банковская карта – один из наиболее удобных для пенсионеров : начисление производится автоматически, без взимания комиссионных, а снимать деньги можно в банкоматах бесплатно и в удобное время. Но так ли хороша новая пенсионная карта «Мир» от Сбербанка, как о ней сегодня отзываются СМИ?

Пенсионными выплатами занимаются многие банки РФ. При этом используются разные международные платёжные системы, среди них — Visa и MasterCard. Они вообще широко распространены в РФ, а штаб-квартиры их находятся в США.

В разгар компании санкций, инициированной Соединёнными Штатами Америки, этот факт дал о себе знать: карты Visa и MasterCard, эмитированные банками России, перестали работать, и такие казусы происходили неоднократно. Получается, что США имеют возможность в любой момент вмешаться в работу российских банков по своему выбору и испортить жизнь их клиентам.

Впервые это произошло в 2014 году, и именно тогда было принято решение о запуске собственной платёжной системы, чтобы оградить граждан от неприятностей, инспирированных из-за рубежа.

Наименование новой многонациональной платёжной системе было дано весьма символическое – МИР , с логотипом в виде глобуса, с фирменными цветами зелёным и голубым.

Выбрали название системы в результате всероссийского творческого конкурса в 2015 году, а практические работы по её созданию начались значительно раньше, с образования 23 июня 2014 года АО НСПК — «Национальной системы платёжных карт».

Это и есть оператор ПС МИР, и все платежи по картам внутри России, включая Visa и MasterCard, проходят через НСПК.

Обязывает все банки, которые на рынке платёжных услуг признаны значимыми, вступить в систему МИР, и это уже практически сделано . На карты СП МИР будут переводиться выплаты гражданам с внебюджетных и бюджетных фондов.

Со своей стороны, требует, чтобы каждый банк обеспечил обработку карт «Мир» в тех торговых точках, которые он обслуживает. Одновременно нужно осуществить их приём в банкоматных сетях всех банков, и это к настоящему моменту выполнено на 97,3%.

К эмиссии платёжных карт «Мир» уже подключились многие банки России, а с 2017 года запущен их массовый выпуск. Так, согласно данным НСПК, к 01.02.2017 года банки выпустили 2,5 млн карт «Мир».

Одновременно будут подключаться возможности бесконтактной оплаты услуг и товаров. Со временем можно будет производить оплату пользования транспортом, в том числе метро.

В 2016 года к выпуску карт «Мир» подключился и Сбербанк России. Так, с их помощью уже делаются переводы, безналичные платежи, осуществляется управление счётом дистанционно круглые сутки.

На сегодняшний день банк предоставляет такие карты «Мир»:

дебетовую классическую, по аналогии с Visa Classic и MasterСard Standart;
пенсионную, предназначенную для клиентов соответствующего возраста, в целях получения пенсионных выплат.

Оба вида имеют срок действия 3 года и работают только в одной валюте – в рублях.

Дебетовая карта функционирует стандартно, на неё со временем будет перечисляться зарплата бюджетников, и такие начинания уже появились. Так, Госдума уже приняла законопроект в первом чтении о переводе с 2018 года бюджетников на зарплатный проект «Мир».

По предложению ЦБ России, с 1 июля 2017 года вновь появившимся бюджетникам и новоиспечённым пенсионерам будут выдаваться на руки карты «Мир».

За год, до 1 июля 2018 года, будет осуществлён перевод на ПС МИР и действующих бюджетников. Согласно поправкам, принятым Госдумой, к счёту бюджетника может быть привязана только карта «Мир».

Для пенсионеров, получающих пенсии по другим платёжным системам, переход на МИР произойдёт естественным образом: как только закончится срок действия работающей пенсионной карты, вместо неё выдадут другую, уже в рамках ПС МИР. Этот процесс рассчитан на 3 года и обязан завершиться к 1-му июля 2020 года.

Пенсионная карта «Мир» выпускается и обслуживается бесплатно. В банкоматах не берут платы за обналичивание, но снять деньги можно только в банкоматной сети Сбербанка.

На остаток средств начисляется процент из расчёта 3,5% годовых.

Имеются и платные услуги:

обслуживание «Мобильный банк» (полный пакет) стоит 30 руб. в месяц; имея дома компьютер, можно через интернет быть в курсе состояния своего пенсионного счёта и производить некоторые операции; есть и экономный пакет, который работает бесплатно, но с запросов взимается комиссия;
можно за 150 руб. заказать дополнительную карту; для пенсионера это бывает не только удобно, но порой и необходимо.

С течением времени у системы МИР останутся одни только плюсы, но этого момента надо дождаться.

На сегодняшний день плюсов немного, хотя они весьма веские.

1-й плюс – надёжность

Ради того система МИР и создавалась, чтобы собственного гражданина оградить от произвола зарубежных операторов. Теперь карту невозможно заблокировать извне, по чьей-либо прихоти или злой воле. Пока будет нормально функционировать ЦБ, всё будет работать, как положено.

2-й плюс – безопасность

В середине 2016 года начался выпуск карт для ПС МИР с чипом российского производства («Мир-Maestro»). Российский чип в полной мере отвечает международным стандартам, и в то же время работает на собственной операционной системе.

Он проявляет стойкость к внешнему проникновению, к электрическим воздействиям и климатическим перепадам, обладает 100 000 циклами перезаписи и хранит информацию на протяжении 10 лет. Пройдя все требуемые тесты, чип был сертифицирован MasterCard и признан годным к использованию в международных платёжных системах.

Если сравнивать с привычной, стандартной стоимостью Visa и MasterCard, то цену обслуживания карт «Мир» можно признать незначительной.

Что касается пенсионной карты, то её цена действительно низкая, а стоимость дебетовой пока оставлена на уровне Visa и MasterCard.

Приоритетным направлением является массовый запуск карт пенсионных и зарплатных, для обкатки и дальнейшего расширения инфраструктуры. Как только она достигнет требуемого уровня развития, тарифы на обслуживание сразу будут в несколько раз снижены.

Плюсы развитой системы МИР, они проявятся несколько позже.

4-й плюс – доступ к пользованию ресурсами банков-эмитентов

На территории России будут задействованы все возможности применения карт «Мир», независимо от того, кто из банков обслуживает сети. Это и покупки, и услуги, и пользование транспортом, и прочее. В том числе, обналичивание в терминалах всех банков, безо всяких комиссионных.

Сегодня в России функционирует широкая сеть приёма банковских карт, в том числе и . Остаётся только адаптировать её к работе с СП МИР.

Скоро откроется доступ карт «Мир» в интернет, то есть, можно будет делать покупки средствами ПС МИР в интернет-магазинах. Для этого уже сегодня предпринимаются необходимые меры, в частности, внедряется особая система защиты 3D-Secure.

Теперь рассмотрим минусы Сбербанк-МИР, в том виде, как они предстают сегодня.

1-й минус – недостаточная распространённость

Это, собственно говоря, болезнь роста, постепенно она нивелируется. Предварительное тестирование системы МИР производится в Москве, а регионы будут подключаться по мере готовности.

2-й минус – высокий тариф по дебетовой классической карте

На сегодняшний день это значит, что никакой мотивировки перехода на карту «Мир» пока нет. У пользователей других операторов нет причин экономического характера, чтобы предпочесть карту «Мир». Даже если это сделано из соображений выстраивания приоритетов, тем не менее, сегодня это – явный минус.

3-й минус – невозможность использования карты за пределами страны

Вне России пока нет точек приёма карт «Мир». Они появятся, но не сегодня и, возможно, не завтра. Этого момента надо ждать.

В Госдуме однозначно положительно относятся к созданию собственной платёжной системы. Карта «Мир», её широкое использование послужит основой для создания в России независимого процессинга банковских карт, конфиденциальность финансовых операций будет действительно обеспечена.

В рамках стимулирования процесса внедрения СП МИР руководство Госдумы собралось перевести свои зарплаты на платёжные карты «Мир». Вероятнее всего, примеру руководства последует и весь аппарат.

Мнение населения можно узнать, посетив многочисленные форумы и обсуждения. Там много нареканий на текущие нестыковки и недоработки, но лейтмотив большинства комментариев состоит в том, что такую систему, внутрироссийскую, надо было ввести в действие давно, не ожидая, «пока тебя не возьмут за загривок заокеанские партнёры». К сегодняшнему дню все нюансы уже были бы утрясены.

Интересно мнение пенсионеров, которые прекрасно понимают, что именно на них произойдёт отработка новой системы. Они уверены, что справятся, «и не такое видали». Пенсионеры, в сущности, народ любопытный, тем более, что на этой стадии жизнь не блещет разнообразием.

В экспертной среде оценивают платёжную карту Сбербанк-МИР как перспективный продукт и для клиентов, и для банков.

Клиенты сейчас этого не знают, но в рамках проекта будет запущена бонусная программа от разработчиков (НСПК), весьма приятная для клиентов. После её запуска они получат отсроченную скидку (кэшбэк) в 10-15% от суммы покупок.

Для того, чтобы СП МИР заработала на полную мощность, необходимо существенно расширить сеть банкоматов, а банкам вменить в обязанность обслуживания карты «Мир». Ожидается эмиссия около 60 млн карт, чтобы охватить пенсионеров и бюджетников всей страны (их более 60 млн человек – та же цифра).

Это огромное количество людей будет получать социальные выплаты и заработную плату в системе МИР. Многие из них перестанут пользоваться продуктом Visa и MasterCard, и это будет заметным ударом по бизнесу этих компаний в России. Одновременно это сделает российскую экономику более прочной, нанести ей вред извне станет сложнее. Да и изнутри тоже.

Таким образом, карта МИР Сбербанка выходит на российский рынок пластиковых карт в роли достойного национального продукта, и первыми её клиентами будут пенсионеры.

Январь 2019

В конце октября 2016 года Сбербанк наконец-то приступил к выпуску карт национальной платежной системы «МИР». Это довольно долгожданное событие, так как многие банки в России уже давно предлагают аналогичные карты своим клиентам. И вот теперь карты российской платежной системы «МИР» доступны клиентам Сбербанка.

На сегодняшний день платежная карта МИР-Сбербанк выпускается только в дебетовом функционале. Кредитная карта, как планируется будет доступна клиентам в 2019 году.

В этом обзоре рассмотрим условия и тарифы дебетовой карты «Сбербанк-МИР».

Тарифы и условия дебетовых карт

Тарифы и условия по карте «МИР» в Сбербанке представлены в 3 вариантах:

Классическая дебетовая карта (аналог MasterСard Standart и Visa Classic).
Карта МИР золотой категории.
Пенсионная карта (для социальных выплат пенсионерам и другим малозащищенным слоям населения).

Отличительной особенностью карты является то, что счет по карте может быть только в рублях, что не удивительно, так как карта ориентирована на операции в пределах России.

Классическая карта «Сбербанк-МИР»

Классическую дебетовую платежную карту «МИР» может получить любой желающий на следующих условиях:

Выпуск карты – Бесплатно
Стоимость годового обслуживания – 750 рублей за первый год и 450 рублей за последующие года.
Комиссия за снятие наличных – Бесплатно в банкоматах Сбербанка и 1% (мин. 150 руб.) в банкоматах других кредитных организаций.
Мобильный банк – 30 рублей в месяц (Полный пакет). Пакет «Экономный» — бесплатно.
Лимит на снятие наличных – 300 тыс. в сутки и 1,5 млн. в месяц.
Лимит на переводы с карты — 500 тысяч рублей в сутки.
Бонусы «Спасибо от Сбербанка» — пол процента с каждой покупки.
Технология бесконтактных платежей MIR Accept.

Стоит отметить, что в рамках зарплатного проекта возможен выпуск карты «Сбербанк-МИР» с бесплатным годовым обслуживанием. Поэтому, к этой карте применимо и другое название — МИР Зарплатная.

Золотая карта МИР от Сбербанка

В сбербанке можно оформить карту не только стандартной классической категории, но и более престижную золотую карту МИР. Высокий статус карты подчеркнет ваш высокий уровень.

По золотой карте МИР действуют следующие тарифы и условия:

Выпуск карты — Бесплатно.
Годовое обслуживание — 3000 рублей в год.
Снятие наличных в банкоматах банка — Бесплатно.
Лимиты снятия наличных в банкомате Сбербанка — 300 тыс. рублей в сутки и 3 млн. в месяц.
Мобильный банк (полный пакет) — Бесплатно.
Бонусная программа «Спасибо» — 0.5% с каждой покупки + дополнительные бонусы у партнеров программы.
Бесконтактная оплата. На картах, которые выдаются сейчас присутствует технология бесконтактной оплаты MIR Accept, позволяющая расплачиваться картой, просто приложив ее к терминалу. Операции до 1000 рублей проходят без пин-кода.

МИР Золото от Сбербанка, также как и классическая карта может быть выпущена в рамках зарплатного проекта для сотрудников в бюджетных и коммерческих организациях. Кроме того, любой желающий может заказать карту просто заполнив короткую анкету на сайте банка.

Пенсионная карта МИР в Сбербанке

Пенсионная карта МИР, или как ее часто называет МИР Социальная предназначена для льготных категорий граждан, получающих пенсионные начисления или другие выплаты от социальных служб в Сбербанке. Поэтому условия обслуживания носят льготный характер по сравнению с обычным тарифом.

Чтобы получить данную карту необходимо соответствовать ряду требований:

Быть старше 18 лет.
Быть гражданином РФ, иностранным гражданином или лицом без гражданства и иметь право на получении пенсии или других социальных выплат от государства.
Иметь постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Условия и тарифы пенсионной (социальной) карты «МИР»:

Выпуск карты – Бесплатно. Срок действия карты — 5 лет.
Стоимость обслуживания карты – Бесплатно, дополнительной карты — 150 рублей.
Комиссия за снятие наличных – Бесплатно в банкоматах Сбербанка, а вот в банкоматах других банков, также, как и по обычной Пенсионной карте Maestro снять не получится.
Процент на остаток – 3.5% годовых
Мобильный банк – 30 рублей в месяц (Полный пакет). Первые 2 месяца плата не взимается. Также возможно подключить экономный пакет бесплатно (без смс о расходных операциях по карте).
Бонусная программа «Спасибо» — 0.5% от суммы покупки.

Для того, чтобы оформить пенсионную карту МИР в Сбербанке необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и предоставить документ, подтверждающий получение пенсии (Например, справка из пенсионного фонда).

Плюсы и минусы карты

Банковская карта Сбербанк-МИР обладает некоторыми плюсами, так и минусами. Давайте посмотри на них.

Можно выделить несколько плюсов :

Широкая сеть приема карт в России , в том числе в Крыму.
Повышенный кэшбэк до 15% по программе «Привет МИР» . Действует пока в некоторых регионах.
Возможность оплаты картой вне зависимости от политической обстановки . Это особенно актуально после прецедента по картам VISA и MasterCrd в 2014 году. Напомню, тогда международные платежные системы, головные офисы которых находятся в Америке, заблокировали карты нескольких крупных российских банков. Тем самым оставив россиян без возможности воспользоваться своими деньгами. С платежной системой МИР такого риска просто быть не может.
Современные и защищенные российские технологии отвечающие за безопасность расчетов и. Имею ввиду российский чип на карте.

Из минусов карты Сбербанк-МИР можно выделить 2 основных:

Высокий тариф по классической карте (основной тариф) . Очень странно, что Сбербанк установил тариф по классической карте на уровне MasterCard Standart и Visa Classic. Таким образом, у держателей карты международных платежных систем нет экономического стимула, чтобы перейти на карты национальной платежной системы. Возможно, сделав такие тарифы по классике и бесплатное обслуживание по пенсионной карте Сбербанк для себя установил некий приоритет. Сначала карту будут продвигать именно пенсионерам, бюджетникам и зарплатникам, а потом, через несколько месяцев будут привлекать на данную карту уже другие категории граждан. Тогда, скорее всего стоимость обслуживания будет существенно снижена.
Ограниченность использования платежной карты за пределами России . Пока на сегодняшний день, за пределами России точек приема карт практически нет. Уверен, со временем популярность платежной системы МИР будет только расти, и этот минус сойдет на нет. Если рассматривать карту только для использования внутри страны, то этот минус полностью нивелируется.

Отзыв о карте Сбербанк-МИР

Платежная карта Сбербанк-МИР является на текущий момент довольно перспективным банковским продуктом как для банков, так и для клиентов. Для клиентов в первую очередь, тем, что по карте планируется распространить бонусную программу от НСПК (разработчик карты МИР) по всей России, которая позволит получать кэшбэк за покупки до 10-15 процентов. Ну а пока, если вы используете карту «МИР» для оплаты в интернете пользуйтесь проверенным кэшбэк-сервисом LetyShop , чтобы возвращать часть средств от покупки.

Несколько статусов карты МИР (золото, классика и социальная) позволят открыть и пользоваться ею людям в различными уровнями дохода и благосостояния. Ну и конечно же самое главное, использование карты российской платежной системы автоматически страхует Вас от рисков геополитического характера, когда по одному указанию американских властей могут заблокировать миллионы карт россиян.