Отзыв. Кража денег с банковской карты

Каждый владелец пластиковой карточки переживает за сохранность своих средств. Задаваясь вопросом, можно ли украсть деньги с карты Сбербанка, ответ, к сожалению, не утешающий – можно, причем несколькими способами. Подробнее о том, что делать в случае, если кража самого пластика или денег с него, вы узнаете в этом материале.

С развитие интернет технологий не отстаёт и усовершенствование мошенничества с глобальной сети

Когда украли карту Сбербанка, это отдельный тип воровства, достаточно простой, позволяющий злоумышленнику использовать ее для снятия или перевода средств, особенно если он заполучил и пин-код.

Но существуют и различные мошеннические операции, при помощи которых деньги могут снять:

1. . На банкомат или терминал помещаются специальные устройства, которые позволяют узнать вводимый пин-код и считать информацию по магнитной ленте, что используется для создания поддельного пластика – деньги воруются уже с дубликата вашего настоящего пластика.
2. Шимминг. Более усовершенствованный вариант скимминга, работает по аналогичному принципу.
3. Фишинг. Мошенничество в интернете, при помощи которого запрашиваются и воруются секретные данные клиента (номер карточки, секретный код, пароли для онлайн-банка и т.п.). В этом случае вашими деньгами смогут расплатиться за любой товар в интернете.

Кто несет ответственность за украденные деньги?

Если деньги украдены злоумышленниками одним из перечисленных выше способом, то доказать свою непричастность будет непросто. Ведь преступники при этом используют данные, которыми располагает клиент. Банк выступает в данной ситуации с позиции о неразглашении секретной информации и не несет ответственности из-за действий мошенников. Существуют основные правила, которые позволят обезопасить свои средства от таких действий.

Сейчас существует масса способов, как украсть деньги с карты Сбербанка

Меры защиты от воровства при использовании банкомата

Чтобы не украли деньги с карты Сбербанка при использовании банкомата, следует соблюдать несколько простых мер предосторожности:

• Выбирать банкомат, терминал, который расположен в самом банковском отделении, в торговом учреждении, отличающемся хорошей системой охраны, и иных подобных учреждениях.
• Осматривать оборудование на наличие устройств неизвестного назначения.
• Не показывать при наборе и не называть никому цифры из пин-кода.
• При возникновении нетипичных ситуаций при использовании банкомата (зависание, невыдача наличных) сообщать в Контактный Центр банка.

Несмотря на надежность банкоматов, мошенники продолжают совершенствовать свое “мастерство”

Возможные банковские сбои – не путать с воровством

Согласно отзывам, существует еще один вариант, как просто с помощью банкомата своровать деньги с кредитки: после запроса выдачи наличных, купюры не выдаются, а сумма списывается со счета. Это может сопровождаться не столько мошенническими действиями, сколько сбоем в работе оборудования.

При этом лучше поступить так:

• Позвонить в банк, сообщить о возникшей проблеме – деньги писаны, но не выданы.
• Если использовался банкомат данной кредитной организации, после проведения инкассации и пересчета купюр, клиенту зачислят на счет снятую раннее сумму.
• Если банкомат иного банка, процесс будет более длительным, так как передача информации будет поступать от него.
• При обнаружении ошибки в работе оборудования или установки мошеннических устройств, они будут устранены.

Полезно Имейте ввиду, что были случаи установки мошенниками целых фальшивых банкоматов, поэтому не стоит пренебрегать звонком в банк. Для этого существует .

Как защититься от интернет-мошенничества?

Когда украли карту Сбербанка и сняли деньги, это один вопрос. А вот как быть с виртуальными операциями и как их защитить? Чаще всего для получения паролей и личных данных мошенники в интернете используют такие средства:

• Вирусы.
• Отправка писем якобы от банка с требованием предоставить пароли и иные данные.
• Ссылки на фальшивую страницу, которая выглядит как банковская, где нужно вводить пароли.
• Заполнение анкеты для участия в акции или розыгрыше призов, где могут запросить ввести паспортные данные, номер кредитки и т.д.

Как вернуть деньги, украденные с карты Сбербанка?

Вернет ли банк деньги, похищенные через онлайн-банк или иные удаленные сервисы, остается открытым. Доказать, что клиент не причастен к переводу средств будет непросто, ведь при этом указываются данные, которые он не должен передавать посторонним.

Вернуть украденные деньги достаточно проблематично

Потому стоит более внимательно относиться к письмам, систематически проверять компьютер на наличие вирусов и использовать дополнительные меры защиты. Например, не стоит переходить по ссылке, присланной в письме. Лучше зайти на сайт банка, используя поисковую систему и проверить наличие акции или специального предложения. Если поступила просьба проверить личные данные, лучше позвонить на официальный номер (не тот, который указан в письме) и уточнить, для чего это нужно. Обычно, банку такая информация не требуется.

Воровство денег с использованием номера телефона клиента

Существует еще один тип мошенничества, который в настоящий момент случается достаточно часто. Потому рассмотрим, как вернуть украденные деньги с карты Сбербанка с помощью телефона. Выглядит это таким образом: клиент не получает СМС о снятии средств, а впоследствии обнаруживает, что со счета сняты деньги. При расследовании выясняется, что они были переведены на его телефон, подключенный к карточке, а с него – на иной номер телефона. Происходит это при помощи подделки или получении обновленной СИМ-карты телефона и отключении симки клиента, как устаревшей.

Как доказать, что деньги у вас украли?

Как свидетельствует опыт пострадавших, доказать факт кражи очень непросто.

Необходимо обратиться в такие структуры:

• Написать заявление в банк о несогласии с произошедшей операцией.
• Подать заявление в полицию.
• Обратиться к компании-оператору с просьбой указать номера, на которые отправлялись деньги, и пояснить, при каких обстоятельствах была заменена СИМ-карта.

Процесс достаточно сложный и редко дает положительный результат, как показывает практика. К слову сказать, заявление нужно отправить как можно быстрее при любом обнаружении ошибки. Выразить несогласие с операцией можно только в течение месяца.

Страхование карты – зачем это нужно?

Если не хотите беспокоиться о сохранности своих средств, то следует воспользоваться предложением банка и оформить страховой полис “Защита карты”.

Самый простой способ сохранить средства – застраховать их

Такая опция предусматривает обеспечение от нескольких типов рисков.

Внимание всем владельцам карт Сбербанка! Не устанавливайте мобильное приложение на телефон к которому подключена Ваша карта и не делайте платежи через номер 900! Рассказываю почему далее. 30 июля 2018 у моей мамы списали 55 000 рублей. Мама в этот момент находилась в больнице на лечении. На телефон у которого даже мобильный интернет не подключен, пришла смс в которой сбербанк уведомил, что с карты списано 55 000 рублей. Никаких кодов подтверждения при этом сбербанк перед этой операцией не отправлял. Просто списали и все! При входе в сбербанк-онлайн, в системе отобразился перевод на не установленное нами лицо, где фигурировало, только имя и отчество получателя. Мама у меня не умеет пользоваться ни интернетом, ни сбербанком-онлайн. Ей 70 лет и она с трудом видит. После звонка мамы я сразу понеслась домой, где лежала ее карточка. Доступ к карте был только у мамы. Никто взять ее не мог. Забежав в банк и объяснив ситуацию мне сказали, что перевод был осуществлен через банкомат при помощи ее карты. Я объяснила, что быть такого не могло. Посоветовали заблокировать карту, что по приезду в больницу к маме мы это сделали. Далее снова обратилась в Сбер. Где мне сказали, что принять заявление от меня они не могут т.к нужна доверенность на мое имя от лица мамы заверенная нотариусом.И тут ВНИМАНИЕ! В которой она должна указать номер карты, пароль и свои паспортные данные! И только в такой форме они примут заявление от меня! А теперь сюрприз! Нотариус такую доверенность заверить не может!!! Потому что это прямое нарушение конфиденциальности данных владельца карты! Т.Е в сбербанке мне уже сразу заведомо дали неправильную информацию! Посовещались с мамой и решили на следующий день ехать в банк вместе. Сразу всех предупреждаю! Как начинается такая вот непонятка со Сбером фиксируйте ВСЁ! Сразу потянулась в кабинет МТС, чтобы посмотреть детализацию и опа, неверный пароль! Кто-то сменил пароль! Восстановили пароль, запросили детализацию по телефону мамы за 30 июля. Распечатала ее в 3х экземплярах, сделала скрин СМС о списании, и сверила все входящие и исходящие СМС с маминого телефона. Оказалось, что СМС с номера 900 где должен был прийти код подтверждения операции маме просто не приходила на телефон, но она зафиксирована в кабинете МТС! Были также еще смс от номера 900 которые ей не пришли при этом все это было в течении 3-х часов. В самой СМС при списании, в информации о сообщении (это если 2 раза щелкнуть по сообщению) фигурировал номер получателя Центр Службы: +79139869993.Когда пришли на 2-й день в Сбер с мамой нас направили к менеджеру. Менеджер взял паспорт и карту и начал пробивать информацию о переводах. Далее девушка сказала, что операция была проведена через компьютер, через систему СБербанк-онлайн! Т.е уже не через банкомат! Средства поступили все тому же не установленному лицу! Мы написали заявление о несогласии с этой транзакцией.И запросили детализацию по счету заверенную банком, чтобы проверить несанкционированное списание средств. (детализация приходит в течение 2х дней с момента подачи заявления). И тут началось, а может ваша мама сама подтвердила операцию, а может у нее телефон кто-то взял и перевел! Девушка задавала вопросы которые заведомо делали маму не потерпевшим лицом, а человеком который сам у себя списал средства! Не ведитесь отстаивайте свои права! Мама телефон никому не передавала, лежала одна в палате, на ночь палату закрывала на щеколду, зайти и взять телефон у нее никто не мог! И самое главное на момент списания средств в 12:04,мама была на процедуре у врача. Процедура называется "блокада", ей делали уколы в плечи, после которых, ты не то что держать, что-то в руках не можешь, ты только и думаешь как бы стерпеть боль и руки немеют. Телефон в тот момент был с ней и она физически не могла проводить никакие операции по нему. По этому я сразу запросила бумажку с печатью больницы о подтверждении данной процедуры на момент списания средств с карты. После того как мы ответили на все эти вопросы тут уже я стала задавать те вопросы на которые сотрудник сбербанка ответить не смог. Вопрос первый, почему не было уведомления по смс, что кто-то зашел в сбербанк-онлайн? Ответа от сотрудника нет. Почему не было смс о подтверждении действия о списании с одноразовым паролем? Ответа - нет. Почему номер 900 при отправке сообщения указывает номер получателя Центр Службы: +79139869993? Это ведь нарушение конфиденциальности информации клиента. Ответа-нет! Тут же она приняла от нас заявление что в смс фигурировал посторонний номер +79139869993. И это все в одном из центральных офисов нашего города. На все неотвеченные вопросы девушка давала отмашку это должна разбираться служба безопасности сбербанка. И последний ответ на мой вопрос меня практически шокировал. Я спросила у нее в договоре прописано, что в случае мошенничества, сбербанк должен вернуть украденные средства в период 30 дней как указано в договоре. А сотрудник сбербанка сказал нет, Возврат средств в случае мошенничества, от 120 дней!!!Я в смысле 120 дней? 30 дней в договоре все четко прописано. На что сотрудник пояснил, что в договоре то прописано, но есть внутренние документы сбербанка, которые мы не можем вам предоставить и в них прописано 120 дней.Я ей говорю, т.е вы вводите заведомо в заблуждение всех своих клиентов? Она молчит. Я просто в шоке от этого заведения! И вернемся к мобильному банку сбербанк-онлайн! Там ребятки информация ваша никак не защищена! Все ваши данные с телефона украсть еще проще, чем с компа. Есть у вас интернет или нет, заходите ли вы через вай-фай дома, разницы нет никакой. Мошенники ставят проги и просто копируют ваши данные и пароли.Причем это не просто ребята программисты на коленке пишущие код. А специализированная группа у которых есть доступ к расшифровке закодированных сообщений сбербанка. т.е сам сбер где-то это все слил или не защитил конфиденциальные данные своих клиентов. Так что снимайте деньги с карт, или ждите своей очереди, поверьте она дойдет и до вас Все это большая афера! Чтобы вы держали у себя как можно меньше наличных средств, а сбербанк мог прокручивать ваши денежки на своих счетах.Сейчас ждем детелизацию по счету от сбербанка и после подаем заявление в полицию. В полиции рекомендую все данные тоже фиксировать, каждую бумажку выданную в полиции лучше дополнительно фотографировать на телефон, не важно что они будут давать копии. Записывайте сразу номер своего заявления данные оперативника который будет вести дела, его телефон для связи ФИО и сроки рассмотрения! Если вы им покажите, что у вас все зафиксировано они будут работать быстрее. Если придет отказ пойдем в прокуратуру! И самое главное если у вас сняли деньги не вы должны доказывать банку, что вы не виноваты, а банк Вам должен доказать, что он не виноват, что провел эту операцию, без вашего ведома и не предоставил ваши данные третьим лицам, т.е помог осуществить мошеннические действия! Главное не тупите и бейте во все колокола! А мошенникам хочу сказать - вы все черти, горите в аду за ваши действия! Эти деньги были маме на операцию. Эти деньги не вам, не вашим руководителям добра не принесут.

Доля наличных платежей становится все меньше и вместе с тем у злоумышленников становится все более популярным такой вид преступления, как похищение денежных средств с чужой пластиковой карты. Давайте попробуем разобраться в ситуации и вернут ли деньги, украденные с карты Сбербанка, в случае их похищения?

Согласно нормам нового закона о «Национальной платежной системе» банк обязан вернуть вам средства, списанные с вашей карты без вашего ведома. Однако в этом же законе есть некоторые нюансы, которые нужно знать, чтобы не получить от банка отказ. Рассмотрим подробнее, в чем они заключаются.

В каком случае банк может вернуть украденные деньги?

Для того, чтобы рассчитывать на возврат средств похищенных с карты Сбербанка вы должны быть уверены в следующем:

• Деньги списаны с банковской карты без вашего ведома.
• Списание денег не произошло по вашей неосторожности и беспечного отношения к сохранности карты. Например, в случае похищения карты вместе с записанным на ней пин-кодом.
• Платеж не является следствием ваших случайных или неосмотрительных действий при совершении платежей в сети интернет. Бывают случаи, когда владельцы карты беспечно вводят данные карты и отправляют платежи, доверяя сомнительным ресурсам и не обращая внимания на предупреждения о списании средств.

Если вы абсолютно уверены, что списание средств произошло не по вашей воле, и не явилось следствием нарушения вами условий договора об обслуживании карты, то можете смело выставлять требование о возврате средств.

Как вернуть деньги, украденные с карты?

Для того чтобы вам вернули украденные средства нужно произвести несколько обязательных действий.

1. Срочно заблокировать карту через интернет банк, мобильный банк или позвонив по номеру горячей линии.
2. В течение одного дня с момента уведомления о списании суммы обратиться в банк с просьбой о возврате денег.
3. Воздержаться от зачисления средств на карту после возврата, а лучше всего произвести ее замену, так как ваши данные уже скомпрометированы и возможны новые попытки кражи денег со счета.

Важно ! Помните, что в случае уведомления банка о краже средств позднее, чем на следующий день, после происшествия, банк освобождается от обязанности возвращать ваши средства. Это один из тех случаев, когда медлить нельзя – чем быстрее вы направите уведомление в банк, тем больше шансов что вам вернут деньги.

Как доказать, что средства были списаны со счета без вашего ведома?

Согласно новым положениям закона вы не обязаны доказывать, что средства были списаны не по вашей воле. Наоборот, обязанность банка – доказать, что именно вы потратили деньги.

Это значит, что банк не может вам отказать в возврате похищенных средств по причине отсутствия подтверждений того факта, что случайно списанные ли, украденные ли средства были выведены со счета без вашего ведома.

Таким образом, закон облегчает владельцам карт задачу возврата средств, возлагая задачу проведения расследования и сбора доказательств на банк.

Тем более что именно у кредитной организации есть все средства и возможности провести проверку и вынести правильное решение относительно произведенной транзакции.

В течение какого времени вернутся деньги?

Серьезной недоработкой нового закона является отсутствие указания на конкретные сроки возврата похищенных с карты средств. В связи с чем, часто встает вопрос не о том, вернет ли банк деньги, а о том – когда он это сделает.

Здесь заключается лазейка, которой банк может воспользоваться, чтобы подольше не перечислять вам ваши деньги. В случае если вы получили уведомление о том, что средства вам будут возвращены, но они так и не поступили на счет, следует подождать разумное количество времени (не более 15 дней).

Затем написать в банк требование о перечислении денежных средств на ваш счет в течение 7 дней, так как разумные сроки ожидания уже истекли, а это противоречит требованиям Гражданского кодекса РФ, который обязывает банк выполнить это требование в течение указанных семи дней после получения вашего письма.

На практике Сбербанк возвращает украденные с банковской карты деньги, если ситуация очевидна и вина держателя карты не доказана. Если речь идет о небольшой сумме, то возврат происходит в течение 2-3 недель.

Если же похищена более крупная сумма, то очень часто приходится добиваться справедливости путем подачи иска в суд. Если вы выполнили все вышеперечисленные рекомендации и постарались урегулировать ситуацию в досудебном порядке, то суд встанет на вашу сторону и примет положительное решение и вам вернут деньги, похищенные с вашего счета.

Хранить деньги в Сбербанке кажется самым надежным вариантом в то время как Центробанк ежедневно закрывает по несколько банков. Зеленого Слона уж точно не лишат лицензии. Но часто Зеленый Слон оказывается опаснее Зеленого Змея, а его клиенты остаются с обнуленными счетами. Если у банка отзывают лицензию, вы получаете до 1,4 млн от АСВ, если мошенники снимают деньги с ваших счетов в Сбербанке - шансы 50 на 50.

У дедушки сняли пенсию еще до того, как он получил дебетовую карту, а у молодой мамы, продававшей коляску на Авито, сняли все деньги со вклада. В кризисные времена воровство денег со счетов Сбербанка принимает массовый характер. Давайте посмотрим, как чаще всего выводятся деньги, кто в этом виноват - Сбербанк, клиенты или хитрые мошенники. Что нужно делать, чтобы не стать жертвой злоумышленников, а также, куда бежать, если с вашего счета стремительно улетают деньги.

Скимминг - все изощреннее

Скиммеры - это считывающие устройства, которые мошенники устанавливают на банкоматы, чтобы затем создать дубликат карты и снять с нее деньги. Помимо дубликата магнитной полосы мошенники стремятся заполучить ПИН-код, чаще всего при помощи микроскопической камеры. Впрочем и без ПИН-кода данные карты можно использовать, чтобы вывести с нее средства.

"Я была на работе, когда мне пришло сообщение о блокировке моей карты Visa. Я тут же позвонила в Сбербанк и мне сказали, что карта заблокирована из-за возможных мошеннических действий. Конечно, я отправилась в банк, написала заявление на перевыпуск и успокоилась. Об исчезновения денежных средств я узнала через 2 дня, когда обнаружила, что на карте Моментум появилась значительная сумма 149 000 рублей, которую я успела снять, мошенники закрыли вклад на сберкнижке, при этом Сбербанк снял свою комиссию 9434,62 за досрочное расторжения договора вклада "Управляй", и перечислили 413286,44 на карту Momentum, мошенники сняли 5 раз по 3000 рублей, затем по 100 000 рублей, 150 000 рублей - всего снято 265 000 рублей..."

Почему у клиентов Сбербанка крадут больше?

Большое число банкоматов и клиентов приводит к тому, что они чаще становятся жертвами мошенников, но есть и другие объективные причины.

Казалось бы чип на карте должен защищать от скиммеров, ведь его сложнее скопировать. Все карты в России оснащены чипами, но далеко не все банкоматы их считывают. В большинстве банкоматов Сбербанка, как раз можно снять деньги с дубликата карты без чипа. Даже если снять деньги не получится, по дубликату карты мошенники могут подключить свой номер телефона к мобильному банку, получить доступ к интернернет-банку и одноразовые пароли для подтверждения транзакций.

Случаи скимминга в последнее время участились и жертвами становятся клиенты всех банков. Однако, доступ к карте Сбербнка дает доступ ко всем счетам клиента и позволяет не только обнулить карту, но и вывести деньги со вклада, сберкнижки и кредитной карты.

Как защититься от скимминга?

• Выбирать банкоматы в отделении банка, а не в темном углу магазина или на улице.
• Осматривать картоприемник и клавиатуру и отказываться от операции, если что-то шатается, видны следы клея или вид банкомата вызывает подозрения.
• Прикрывать рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода.
• Прочитать о том, как определить банкомат со скиммером.
• При первых подозрениях, что карта скомпрометирована, звонить в банк и блокировать карту.

Что делать, если у вас украли деньги?

Если деньги уже украдены, после блокировки карты, быстрее бежать в банк и писать заявление.

Вернут ли деньги?

В большинстве случаев Сбербанк возвращает деньги, если вы стали жертвой скиммеров, а оригинал карты при этом находится у вас. Главное составить заявку на возврат средств немедленно. Но учтите, что срок возврата по факту может занять от 45 дней до полугода.

Фишинг и социальная инженерия

Классический пример фишинга - вы получаете письмо от банка по электронной почте, проходите по ссылке и попадаете на совсем другой сайт, который очень похож на сайт банка. Логин и пароль тут же переходит к злоумышленникам, а деньги перетекают в их карманы. Подмена страницы входа в интернет-банк может произойти, если компьютер или смартфон заражен вирусами.

Впрочем сегодняшние клиенты Сбербанка больше страдают не от хакеров, создающих поддельные страницы, а от тех, кто хитростью выманивает данные для доступа к интернет-банку. Например, вам может прийти СМС о блокировке карты. Вы звоните по телефону из СМС, а трубку берет мошенник и просит для подтверждения личности ввести одноразовый пароль.

Другая частая ситуация: покупатель с Авито хочет отправить вам предоплату на карту Сбербанка. Вы сообщаете номер карты и срок ее действия, через некоторое время покупатель перезванивает и просит сообщить код из смс, называя разные причины - деньги ушли не туда, он снял вместо того, чтобы отправить и хочет вернуть…

"Я решила зайти в Сбербанк Онлайн, но войти не получилось, т.к. Сбербанк приносил свои извинения за технические работы и обещал возобновить работу в ближайшее время. В 13.30 я снова вошла в Сбербанк Онлайн. На этот раз всё было нормально, мне пришла СМС об успешном входе в систему, но открылось окно с запросом моих персональных данных (в связи со сбоем в системе безопасности банка) я ввела, т. к. всё происходило на официальном сайте Сбербанка. И тут что-то началось. Открылось окно с просьбой отменить операцию (мне отправлено СМС с паролем для отмены). Я хотела позвонить в Сбербанк, но мне позвонил мужчина, представился работником Сбербанка и сказал, что произошел сбой и нужно следовать инструкциям появляющимся на экране и приходящим по СМС сообщениям. Так как одно соответствовало другому, я ввела пароль для отмены операции. Окно вывалилось опять, опять пришло СМС, так повторилось ещё три раза. не выдержав, я вышла из Сбербанка Онлайн, попыталась войти снова, но не смогла. Тогда я позвонила работнику банка который мне звонил, но его телефон оказался заблокирован. Я сверила телефон с телефоном Сбербанка, и оказалось, что он отличается от сбербанковского одной цифрой. У Сбербанка нолик после шести пятёрок, а тут вначале. Я дозвонилась до Сбербанка и тут меня убили наповал. С МОЕЙ КАРТЫ УТЕКЛО ОКОЛО 700 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ!"

Почему в Сбербанке такое происходит чаще?

Большое число клиентов, которые не сами выбирали банк - пенсионеры, зарплатные клиенты. Часто это люди не очень подкованы технически, а значит их легче запутать, чтобы получить нужную информацию. Но есть и другая причина.

Зная номер карты и номер телефона, к которому она привязана, можно снова зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн - мошеннику остается только получить коды из СМС. Можно создать шаблон платежа и выводить по нему деньги без СМС-подтверждения. Особенно опасно то, что через Сбербанк онлайн мошенники получают доступ ко всем счетам, а не только к карточным.

Как не попасться на удочку?

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно быть очень внимательным и подозрительным:

• При входе в интернет-банк обращать внимание на правильность написания адреса сайта и безопасное соединение - https://online.sberbank.ru/
• Если при входе в интернет-банк, требуется ввести что-то кроме логина и пароля/ одноразового пароля - это не сайт Сбербанка.
• Не сообщать никому коды из СМС, чтобы ни говорили на том конце провода. Сбербанк никогда не требует коды для отмены или аннулирования операции - такой возможности просто нет.
• Не сообщать номер своей карты незнакомым людям, а срок действия не говорите никому и никогда - чтобы отправить перевод с карты на карту, не нужен срок ее действия.
• Если вам позвонили из Сбербанка, напрягитесь - это ваша «привилегия» звонить в колл-центр и ждать на проводе. Сбербанк звонит, только если хочет что-то вам продать.

Что делать?

Блокировать карту, писать заявление в банк и в милицию.

Вернут ли деньги?

Если вы сами сообщили код из СМС злоумышленникам, то дали им свое согласие на списание. В этом случае Сбербанк деньги не вернет.

Достаточно знать номер карты

Номер карты, срок ее действия и CVV код позволяют расплачиваться за покупки через интернет и делать денежные переводы через специальные сервисы. Номер карты может быть скомпрометирован, например, при оплате в кафе, когда официант унес вашу карту за стойку бара, чтобы провести оплату. Номера карт Сбербанка люди с легкостью сообщают друг-другу для отправки переводов с карты на карту, например, при совершении покупок на Авито, Из рук в руки или на форумах. Если вы воспользовались банкоматом с установленным скиммером (см. первый пункт), данные карты тоже попадут в руки злоумышленников.

Зная только номер карты злоумышленники могут подобрать срок ее действия и осуществить покупку на некоторых сайтах, где не требуется CVV-код (например, Amazon.com), кроме того код с обратной стороны карты не требуется для проведения небольших платежей, например, для оплаты сотовой связи. На телефонные номера абонентов Билайн уходят не малые суммы с карт Сбербанка.

Большинство интернет-магазинов принимают платежи через протокол 3D-secure. В этом случае операцию требуется подтвердить одноразовым паролем из СМС. Но во-первых, это требуется не везде. Во-вторых, зафиксирован ряд случаев, когда злоумышленники каким-то образом получали одноразовые пароли. Либо утечка на стороне банка, либо на стороне оператора…

"Моя история такова: на бесплатном сайте было написано мной объявление о продаже детской коляски. Сегодня позвонил молодой человек и сказал, что он готов купить данный товар, но оплатит переводом на карту Сбера. Попросил меня продиктовать номер моей карты, благо дала номер карты мужа, там было около 500 руб. Значит только сказали номер карты, как на тел. мужа пришло смс о том, что сумма 7 руб. 50 коп, была снята через RUS MOSCOW BEELINE MTOPUP. Я, естественно, сразу догадалась, в чём дело, но через 15 секунд 100 руб. ушли, потом опять 200 и снова 100. Так у нас осталось 75 руб. на карточке!"

Почему Сбербанк опаснее?

Клиенты Сбербанка страдают чаще из-за того, что очень удобно переводить платежи с карты на карту Сбербанка без комиссии по номеру карты. Через интернет-банк или банкомат. Поэтому номер карты раскрывают каждому потенциальному покупателю.

Как сохранить данные карты в секрете?

• Не сообщать номер карты третьим лицам.
• Не совершать покупки в подозрительных интернет-магазинах, что бы не скомпрометировать номер.
• Блокировать карту, если она потеряна.
• Установить лимиты на расходные операции в интернете и запрет на платежи за рубежом.

Если деньги увели

Писать заявление в банк и в милицию.

Шансы на возврат

Если была операция с 3D-secure, деньги банк добровольно не вернет. Если без - скорее всего решение будет в вашу пользу.

Мобильный банк - черная дыра

Здесь речь пойдет только о Сбербанке.

Пакет мобильного банка Сбербанка - это смс-информирование обо всех операциях плюс возможность отправлять короткие команды на специальные номера для совершения платежей (за телефон, перевод с карты на карту и т.д.). Эконом пакет сообщает только о входе в Сбербанк онлайн, присылает одноразовые пароли и также дает возможность совершать платежи через СМС, но уже с более высокой комиссии. Подключение мобильного банка - обязательное условие для доступа к дистанционному банковскому обслуживанию (к интернет-банку, проще говоря). Еще одно обязательное условие - наличие карты и заключение УДБО (универсальный договор банковского обслуживания), который связывает все ваши счета и привязывает их к номеру мобильного телефона. Вот тут и начинаются чудеса.

Вариант 1

К мобильному банку может быть привязан другой номер - совсем не тот, который был указан в письменном заявлении или отличающийся от него на одну цифру. Как правило, здесь ошибка сотрудника - случайная или преднамеренная.

Став «счастливым владельцем» чьего-то мобильного банка, человек может понемногу выводить себе деньги на телефон. А владелец счета об этом даже не будет подозревать, ведь СМС-ки ему не приходят.

Возможно, при получении карты вы не написали заявление на подключение мобильного банка. А его все-таки подключили на неизвестный вам номер, не без участия сотрудников банка.

Если есть письменное подтверждение, что номер оказался другим, деньги вам вернут, но придется это доказывать.

Часто бывает, что смс-ки приходили-приходили, а потом раз - и перестали. Сбой программы или? В любом случае повод насторожиться и отправиться в банк.

Вариант 2

К мобильному банку может быть привязан второй номер. Подключить второй номер можно через банкомат, например, по копии карты (см. первый пункт). При этом на первый - основной номер больше не будут приходить сообщения.

Вариант 3

Вы сменили номер телефона или оператор передал его другому абоненту, а заявление на отключение старого и подключение нового номера вы не написали. Либо сотрудник принял заявление на отключение, но забыл нажать на клавишу.

Возможно, вы закрыли все карты и потеряли телефон, а через год снова завели карту Сбербанка. Вот тут и всплыл старый номер, о котором вы уже забыли. Вывод денег через старые номера, привязанные к мобильному банку встречается достаточно часто.

Обратите внимание, что при смене номера телефона нужно писать 2 заявления! На отключение старого и подключение нового. В противном случае к мобильному банку может быть привязано до 8 телефонных номеров!

Печальная новость: банк не вернет вам деньги, выведенные таким образом. Единственный вариант - если удастся доказать, что заявление на отключение действительно было, но сотрудники номер не отключили.

Почему с клиентами Сбербанка это случается чаще?

СМС-информирование и мобильный банк устроены по разному в разных банках, но клиенты Сбербанка страдают чаще по нескольким причинам:

• Через мобильный банк очень легко совершать платежи на большие суммы. При этом даже не нужно знать данные карты.
• Сложно устоять от соблазна вывести деньги с чужой карты, если тебе день и ночь сыплются СМС-ки, даже если ты изначально не планировал кого-то обокрасть.
• Сотрудники получают бонусы за подключение доп услуг, поэтому подключают мобильный банк и тем, кто не просил.
• Мобильный банк подключают всем и каждому, хотя пользуются им в основном мошенники.

Новый тренд - замена СИМ-карты

Ваша СИМ-ка перестает работать, деньги со счетов пропадают, а потом выясняется, что кто-то получил новую СИМ-карту в одном из офисов Билайна, МТС или другого оператора…

Иногда у злоумышленников уже есть ваши паспортные данные (утечка может быть в салоне связи), номер карты (скимминг) и доступ к Сбербанк онлайн, иногда они используют мобильный банк, чтобы вывести через него то, что успеют, затем подключают интернет-банк и выводят остальное.

Деньги очень быстро выводятся через сервисы для перевода с карты на карту стороннего банка (мошеннику достаточно знать номер карты и подобрать срок действия), на предоплаченную карту Кукуруза (нужно знать все реквизиты карты), на карту Сбербанка (нужно иметь или восстановить данные для входа в Сбербанк онлайн).

Интересно, что Сбербанк блокирует карту лишь на следующий день. Конечно, здесь огромная дыра на стороне операторов сотовой связи - они перевыпускают карты по поддельным паспортам, доверенностям, пенсионным удостоверениям без заявления, без попытки связаться с настоящим владельцем СИМ-карты. Да и сотрудники часто бывают замешаны. Но и Сбербанк не без дыр.

"Украли деньги с карты жены. Все, как у таких же бедолаг: к сотовому оператору является некто и меняет симку на себя. Потом у человека пропадает связь с банком, пока злоумышленники переводят деньги на Кукурузу (в моем случае - в Новосибирск). На следующий (!!!) день Сбербанк присылает СМС, что счет блокирован. Но денег на нем уже нет. Логин-пароль, по словам Сбера, злоумышленники знали."

Почему Сбербанк?

• При замене СИМ-карты номер телефона остается прежним, а IMSI код сим карты меняется. По закону банки должны его отслеживать, но работает этот процесс очень криво - то блокируют доступ к Сбербанк Онлайн тем, кто СИМ-карту не менял, или блокируют через 3 месяца после замены, а число мошенничеств, связанных с заменой сим-карты стремительно растет. Есть мнение, что проверка IMSI кода в Сбербанке просто отключена, в то время как в ряде других банков прекрасно работает.
• Стремительный вывод средств со всех счетов несколькими транзакциями почему-то не вызывает подозрений и у банка и не приводит к своевременной блокировке карты. Это говорит о том, что антифродовая система работает очень плохо.

Что делать?

Порядок действия пострадавшего стандартный - блокировка карты, заявление в банк, а затем, скорее всего, в суд - на оператора сотовой связи и на банк.

Вернут ли деньги?

Добровольно возвращают редко, через суд практика противоречивая. Если мошенники использовали ваш логин и пароль для доступа к интернет-банку, то деньги, скорее всего, не вернут.

В статье использованы реальные отзывы клиентов Сбербанка, опубликованные ими на Banki.ru.

Своих клиентов. К сожалению, не все банки с ней справляются. Клиенты Сбербанка, крупнейшего в стране финучреждения, часто жалуются, что с их карточек незаконно «списывают» деньги, причем банк не торопится их возвращать. Увы, в большинстве случаев, утопающие могут спасти себя только собственными силами. Но для этого надо знать, как орудуют мошенники.

Обман пенсионеров

Мошенники знают, что легче всего обмануть пенсионера или ребенка , поскольку именно эти категории населения являются самыми доверчивыми, их проще заставить выдать нужные данные .

Следующий отзыв мы нашли на одном из банковских сайтов:

«Уважаемый Сбербанк! Прошу помочь разобраться в такой ситуации: моя знакомая ФИО, блокадница, ветеран войны, стала жертвой аферистов при явном попустительстве (возможно, и при содействии) работников вашего банка.

Смысл следующий: недавно ей позвонили будто бы из службы социальной защиты и сказали, что ей положена компенсация за купленные ранее лекарства, и эту компенсацию ей переведут на карту Сбербанка. Для этого пенсионерку попросили продиктовать номер пластика, что она и сделала. Через день ей позвонили уже будто бы из вашего банка и сказали, что для денежного перевода необходимо подключить интернет-банк и привязать к телефонному номеру, который ей продиктовали. Она все выполнила, сходив в отделение Сбербанка.

Спустя какое-то время нашу знакомую пригласили в офис Сбербанка для разбирательства относительно движения денег на счете. Выяснилось, что со сберкнижки вся сумма была переведена на ее карту, а потом деньги потерялись на карточных счетах нескольких других пластиков. Учитывая, что переводы были довольно крупными (на 200000 и 300000 рублей), при осуществлении которых финорганизация должна звонить клиенту, чтобы подтвердить транзакцию, а также то, что в Сбербанке отказались представить по требованию картодержателя выписку со счета, мы не исключаем, что банк пытается утаить факт халатности сотрудников (как минимум). Но шансы на то, что пожилой женщине вернут сбережения, малы, поскольку она сама сообщила злоумышленникам свои данные.

Хотелось бы заметить, что в год семидесятилетия Победы подобная ситуация является особенно кощунственной и нелепой по отношению к человеку, который действительно заслуживает особой заботы и внимания со стороны нашего Государства и государственных учреждений (больше половины акций Сбербанка России принадлежат ЦБ, а это значит, что именно государство опосредованно контролирует крупнейший коммерческий банк страны)».

Рекомендация : никогда и никому не сообщайте данные своего пластика. А подключение к системе интернет-банкинга номера вашего мобильника как раз и осуществляется для того, чтобы сберечь ваши средства. Потому просьба подключить к онлайн-банку любой посторонний номер является явным признаком мошенничества.

СМС с номера 900

Мошеннические схемы по смс очень распространены, аферисты научились подделывать настоящие сообщения «Сбера», которые клиенты обычно получают, подключившись к мобильному банку.

Вот отзыв одного из клиентов:

«Сегодня мне пришла странная эсэмэска! В сообщении присутствовал и код операции, и ФИО отправителя, и несколько цифр карты. Мол, зачислен 1 рубль. Через час поступает еще смс с таким же зачислением на один рубль и текстом: «на ваш счет ошибочно зачислено 100000 рублей, срочно позвоните на номер 8903ХХХХХХХ». И еще вдогонку зачисление на рубль с текстом: «иначе обращаюсь в милицию».

Рекомендация : нет сомнений, что эти sms пришли от аферистов. О зачислении на счет любых денег клиент обязательно узнает при помощи мобильного банкинга или от оператора финорганизации. Скорее всего, с мобильного счета картодержателя после его звонка будут списаны средства, вероятно, большие, или злоумышленники могут что-то предпринять, чтобы выпытать информацию о банковской карте . Поэтому клиенты Сбербанка не должны реагировать на такие сообщения – отвечать по смс или звонить по указанному телефону. Надо просто незамедлительно сообщить в кредитное учреждение о таких мошеннических действиях, чтобы банкиры приняли ответные меры.

Скимминг банковских карт

Скиммер – считывающее устройство, которое мошенник устанавливает на банкомат, чтобы потом создать дубликат пластика и снять с него деньги. Наряду с дубликатом магнитной полосы жулики стремятся заполучить pin-код, обычно с помощью микроскопической камеры. Но и без кода данные карточки можно использовать для вывода с нее денег.

К сожалению, огромная банкоматная сеть Сбербанка имеет и обратную сторону – количество людей, которые решают покуситься на средства клиентов крупнейшего отечественного банка, тоже огромное. Конечно, чип на карточке должен защитить от скиммеров, поскольку его очень сложно скопировать. Все российские карты сегодня оснащаются именно чипами, но не все ATM их считывают.

В большинстве аппаратов Сбербанка можно снять средства с дубликата карточки без чипа. А если не получается снять деньги по дубликату пластика, аферисты могут подключить собственный телефонный номер к мобильному банку, проникнуть в интернет-банк и получить одноразовые коды для подтверждения операций.

Вот отзыв одной клиентки Сбербанка:

«Я была на службе, когда мне поступило сообщение о блокировке моего пластика Visa. Я сразу же позвонила в «Сбер», и мне сказали, что карточка заблокирована из-за потенциальных мошеннических действий. Естественно, я отправилась в банк, подала заявление о перевыпуске и успокоилась. Об исчезновении денег я узнала через два дня, обнаружив, что на карточке «Моментум» появились 149000 рублей, которые я успела снять. Злоумышленники закрыли депозит на сберкнижке (при этом банк снял комиссию 9435 рублей за досрочное прекращение договора по вкладу «Управляй») и перечислили 413287 рублей на карту Momentum, из которых сняли пять раз по 3000, затем сняли 100000, потом 150000 рублей - всего исчезло 265000 рублей…».

К счастью, во многих подобных ситуациях Сбербанк все же возмещает деньги владельцу. Но эта процедура может длиться до полугода.

Рекомендация : пользуйтесь банкоматами в отделении финучреждения, а не в магазинах или на улице. Предварительно осмотрите устройство – если на нем что-то шатается или заметны следы клея, лучше его не использовать (а для предупреждения других преступлений сообщите о своих подозрениях банку). При вводе ПИНа прикрывайте кнопки рукой. При малейших подозрениях, что пластик скомпрометирован, звоните в кредитную организацию и блокируйте его.

Письма счастья

Распространенный пример фишинга : клиент получает письмо от банка по емейлу, проходит по ссылке и попадает на веб-ресурс, очень похожий на сайт банка. Пароль и логин тут же переходят к злоумышленникам, а деньги отправляются в их карманы. Подмена странички входа в онлайн-банк может случиться, если смартфон или компьютер заражен вирусами.

Многие клиенты (пенсионеры, «зарплатники») иногда слабо подкованы технически, поэтому их проще запутать, чтобы выудить нужную информацию. Но имеется и другая причина.

Если знать номер карточки и телефонный номер, к которому она привязана, есть возможность снова зарегистрироваться на сервисе Сбербанк Онлайн – злоумышленнику остается лишь получить коды из sms. Создав шаблон платежа, можно выводить по нему средства без смс-подтверждения. Опаснее всего то, что через интернет-банк жулики получают доступ не только к карточным счетам, а ко всем.

Рекомендация : чтобы не повстречаться с мошенниками в Сбербанк Онлайне, будьте максимально бдительны. Заходя на сбербанковский сайт, надо проверить безопасное соединение, которое можно найти в строке https://. Кроме того, если при входе в онлайн-банк, помимо логина и пароля, нужно ввести еще что-нибудь – то это фальшивый сайт.

Мобильная опасность для клиентов банка

В «Сбере» одной из самых эффективных линий защиты денег клиентов является мобильный банк – когда вы получаете смс-информирование о каждой транзакции и можете давать короткие команды на особые номера для осуществления платежей (за телефон, переводы между картами и прочее). Мобильный банк придется подключить и тем, кто хочет иметь доступ к интернет-банку. Защита карты производится с помощью УДБО, связывающего все счета клиента и привязывающего их к номеру мобильника.

Вот тут обычно и кроется главная опасность. Любой, кто получит доступ к телефонному номеру клиента или, к примеру, привяжет к его мобильному банку свой номер, сможет безнаказанно и тайно выводить деньги со счета. При этом эсэмэски с паролем (а иногда даже эсэмэски о снятии денег) к законному хозяину счетов могут не поступать. Часты случаи, когда банковский клиент меняет номер сотового, но при этом не отвязывает от него мобильный банк. И когда этот номер переходит к другому владельцу, тот получает возможность спокойно воровать средства со счета. Но самая главная опасность мобильного банка – это то, что с его помощью можно выводить большие суммы со счета, при этом даже не требуется знать номер карточки.

Рекомендация : к сожалению, после хищения средств посредством мобильного банка Сбербанк возвращает деньги крайне редко, потому что считает подтверждение кода по sms вашим согласием на операцию. Поэтому нужно следить за своими деньгами самостоятельно, при любом подозрении на снятие звонить и блокировать карту, после чего разбираться с банком, выясняя, в чем дело. Если мобильный банк имеет привязку к незнакомым вам номерам, пишите заявление об их отключении. Случается, что банкиры после поступления заявления забывают отключить мобильный банк, и деньги продолжают утекать к злоумышленникам. В этой ситуации вы можете вернуть потерянное, если докажете кредитной организации, что писали заявление, но услугу так и не отключили.