Отвечает ли сбербанк по отказу от работы. Какие требования предъявляет Сбербанк к клиенту? Почему не дают кредит в Сбербанке

Получение кредита в Сбербанке не является мгновенной операцией. Сначала клиент подаёт заявление на его получение, собирает документы. Затем Сбербанк проверяет данные, даёт им объективно оценку. Для принятия решения ему требуется время. Сбербанк может отклонить запрос в кредите по закону, несмотря на положительные характеристики, представленные клиентом. Это не значит, что банк плохой, а потенциального клиента заранее подозревает в ненадежности. Здесь работают другие факторы.

Почему Сбербанк так строг к выдаче кредитов?

Во-первых, Сбербанк - флагман банковской системы страны, он устанавливает правила и по нему равняются другие финансовые организации.
Во-вторых, крупнейшие финансовые сделки государства без его участия не совершаются.
В-третьих, Сбербанк стоит на страже интересов вкладчиков, защищает их сбережения, а без жёсткого контроля в этой сфере не обойтись. В интересах Сбербанка также разоблачать преступников, «торгующих» выгодными кредитными средствами.

Почему не одобряют кредит?

Клиент впервые запрашивает кредит, все требования соблюдены, документы собраны, сумма невелика и он надеется на положительный исход запроса. И вдруг отрицательное решение по запросу. Узнать причину отказа непросто, как и в любом финансовом учреждении, подобная информация нигде не разглашается. Однако спросить необходимо. Если причина легко исправляема по обоюдному желанию сторон, ее назовут, в ином случае запрос останется без комментариев.

Что нужно учесть при обращении в Сбербанк за кредитом?

Перед оформлением кредита необходимо определиться с условиями его предоставления.

Причины отказа в кредите при положительной кредитной истории носят комплексный характер.

1 . «Визитная карточка» клиента. Современность такова, что кредитным организациям разной «весовой» категории приходится вести общую базу. В ней содержатся данные о финансовых сделках гражданина, и отражается любая мелочь - графики выплат, задержки, недоплаты, штрафы, досрочное погашение и другие данные. Однократная просрочка (даже по уважительной причине) способна занести клиента в «черный список».

Если клиент оскандалился в другом банковском учреждении, то в личном деле появится «галочка» об этом инциденте. Сбербанк обязательно о ней узнает, изучая запрос клиента. Испорченная кредитная история выправлению не подлежит. Её можно только улучшить, а для этого придётся взять новый займ и погасить в установленный срок (желательно досрочно).

Кредитную историю предоставляет бесплатно (раз в год) Бюро Кредитных Историй (БКИ).

2 . Зарплата клиента. Клиент должен отчитаться перед Сбербанком справками о доходах со всех источников заработка. Так банк определяет его «платёжеспособность» и оценивает «силы» по соблюдению графика выплат. При малейшем намёке на ухудшение финансовой стабильности заёмщика, именно невысокий доход - основная причина, почему Сбербанк отказывает в кредите клиенту, стабильно получающему зарплату.

3 . «Личное дело». Сбербанк вправе запрашивать данные о клиенте, связанные с правонарушениями закона или о мошенничестве в соответствующих органах. Особенно тщательным образом знакомятся с «личным делом» нового заёмщика, не имевшего ранее дел со Сбербанком. Сюда относятся и мелкие правонарушения, связанных с долгами перед государством: штрафы ГИБДД, коммунальные задолженности, неуплата и укрывание налогов. Это тоже «галочки» в личном досье клиента - если они существуют, Сбербанк учтёт их при рассмотрении заявки на кредит.

4 . Общая сумма долгов. Уровень дохода - не причина отказа. Клиент в праве погашать два (или более) текущих кредита. Однако существуют нюансы. Сбербанк категорично оказывает в кредите в случаях, когда общая сумма выплат по другим займам клиента составит одну треть от зарплаты или клиент тратит на ипотеку более 45% своего ежемесячного дохода.

Какие требования предъявляет Сбербанк к клиенту?

Причины отказа в кредите - это всегда сумма причин, и они зачастую ничем не отличаются от требований других банковских организаций.

Возраст. «Группа риска» - это клиенты 21 года и младше, и старше 65 лет. Молодые люди получат отказ (самый высокий процент), которым только что исполнился 21 год, поэтому не стоит идти за кредитом в день своего гражданского совершеннолетия, лучше обратиться в Сбербанк спустя два или три месяца после него.
Срок выдачи кредита до пяти лет.
Постоянная занятость. Сюда относят общий стаж (больше года за последние пять лет) и кратковременный (на текущем рабочем месте - не меньше полугода).

В копилку положительного решения к выдаче кредита скажется и наличие у клиента поручителей или имущественного залога.

Почему Сбербанк отказывает в кредите, если кредитная история хорошая?

Отказ получают не только клиенты с положительной кредитной историей, но и с невысоким уровнем дохода. Лимит нигде официально не установлен, поэтому клиенту трудно ориентироваться в вопросе. Некоторую помощь окажут онлайн-калькуляторы. Если уровень доходов намного ниже запрашиваемой суммой, то калькулятор выдаст решение о небольшой ссуде при схожих условиях.

Как узнать причину отказа в кредите?

Обратиться с вопросом о причинах отказа. Иногда они становятся ясными при разъяснении пунктов договора.
Проверить документы ещё раз, в том числе на наличие ошибок или опечаток. Запросить повторно в БКИ кредитную историю. Узнать о своих долгах, если они имеются, и снова сверить с оригиналами полученные справки по зарплатам, обратившись в бухгалтерию.
Спустя некоторое время повторить запрос. При повторном отказе без причин стоит выбрать другую банковскую организацию.

2017 год совсем недавно вступил в свои права, но некоторые жители России уже попробовали получить кредит в Сбербанке, получив отказ. Финансовая ситуация в мире нестабильна, поэтому и процент отказов в кредите в последнее время стал намного выше.

Чтобы в дальнейшем успешно получить кредит от банка, следует разобраться в причинах, по которым тот отказал во время прошлой попытки.

Причин может быть несколько. В данной статье будут рассмотрены наиболее часто встречающиеся на практике:

Чаще всего отказ в кредите можно получить из-за отрицательной кредитной истории. Если в сроки кредита был нарушен какой-либо из пунктов договора, то в дальнейшем сотрудничество с банком будет испорчено.

Современные банки стараются сотрудничать друг с другом, даже ведут общую базу данных «плохих» клиентов. Помните, что для того, чтобы испортить свою кредитную историю, достаточно всего лишь один раз просрочить очередной платёж.

Во время принятия решения о кредите, банк старается полностью проверить своего клиента. Он вправе обратиться в компетентные органы и если выявит случаи мошенничества или иные нарушения закона - то в кредите будет отказано.

Аналогичное решение будет принято и в том случае, если у заёмщика имеется еще несколько не полностью погашенных кредитов. Такую информацию лучше всего не утаивать от сотрудников банка, поскольку она все равно будет проверена.

Схема проверки кредитора.

Размер зарплаты выступает причиной отказа крайне редко - чаще всего будет предложена другая сумма кредита или иной срок погашения.

Почему Сбербанк отказывает зарплатным клиентам

Вполне понятно, почему Сбербанк может отказать в кредите «первому встречному» человеку, с которым ранее не сотрудничал. Почему тогда он может отказать даже клиентам, получающим в этом же банке зарплату? Причин может быть очень много.

К примеру, в банк за кредитом обращается человек, который работает генеральным директором какой-либо компании. На деле ему еще нет и 20 лет, а образование в лучшем случае среднее специальное.

Это становится причиной отказа крайне редко, особенно если кредитная история хорошая. Но ответить на несколько неудобных вопросов придётся. Клиента проверяют не только сотрудники банка, но и сотрудники службы безопасности, причём их мнение часто является решающим.

Как снизить риск отказа по кредиту, смотрите в этом видео:

Чаще всего причиной отказа становится недостоверность данных. При этом, достаточно допустить лишь незначительную и неумышленную ошибку, например, указав не ту цифру в номере рабочего телефона.

Когда можно подать новое заявление на кредит после отказа

На сайте Сбербанка указано, что если ответ на заявку не пришёл в течении дня подачи заявления, то следует подождать еще некоторое время. В любой момент статус заявки можно узнать в любом отделении Сбербанка или по телефону горячей линии.

В настоящее время результат решения сообщается при помощи СМС-оповещения. Но если в течении долгого времени решения так и не поступило, то есть большая вероятность отрицательного решения банка.

В этом случае желательно узнать причину отказа, по возможности исправить свои ошибки и попробовать подать заявление еще раз.

Заёмщики часто задаются вопросом, через сколько дней можно будет повторно подать заявление на получение кредита. В 2017 году законодательством никаких ограничений не сделано - подавать можно даже через час после первого отказа.

Реально ли оспорить отрицательное решение Сбербанка

Если клиент недоволен решением Сбербанка о выдаче кредита, то для положительного решения требуется, чтобы в кредитной истории произошли следующие изменения:

повышение зарплаты;
привлечение поручителей;
оплата текущих кредитов;
дополнительные доходы.

Что такое кредиты без процентов, узнаете из статьи.

Оспорить отрицательное решение Сбербанка не получится, остается только улучшать свою кредитную историю. Перед подачей заявления о кредите предварительно следует решить следующие вопросы:

есть ли по прошлым кредитам просроченные платежи;
все ли виды доходов можно подтвердить документами;
погашены ли долги по кредитным картам;
соизмеримы ли доходы с размеров кредита и ежемесячного платежа.

Основные причины отказа в кредите.

Как изменить кредитную историю

Испорченная кредитная история - это большие неудобства и почти всегда гарантированный отказ в выдаче займа. Но исправить положение можно, причём несколькими способами:

Итог

Без кредитов сложно представить нашу жизнь, поэтому нередко приходится обращаться к услугам Сбербанка. Часто клиенту отказывают в получении займа, но не стоит отчаиваться.

Сбербанк России по праву считается одним из наиболее популярных банков в нашей стране, поэтому стать его клиентами хотели бы многие. Привлекательные условия кредитования – как потребительского, так и ипотечного, — вменяемые процентные ставки, стабильность и качество обслуживания: все это привлекает потенциальных клиентов. Каждый день подаются сотни заявок в Сбербанк, но не по всем приходят положительные решения.

По какой причине Сбербанк отказывает? И что делать в данном случае?

Для начала поговорим о порядке рассмотрения заявки на кредит.

Процедура рассмотрения заявки происходит следующим образом.

При личном обращении (потребительский кредит):

Фейс-контроль. Менеджер банка принимает заявку с пакетом документов, сверяет документы по списку с требуемыми. Перечень бумаг для Сбербанка представлен по этой ссылке . Производится визуальная и поведенческая оценка заемщика (фейс-контроль). Менеджер пишет в анкете свой комментарий. Часто заявки отсекаются на данном этапе. Это происходит по двум причинам: некомпетентность менеджера либо заемщик вызывает сомнения (внешний вид, поведение, расхождения при устном опросе и в анкетных данных). Если все в порядке, анкета переходит на следующий этап.

Скоринг-оценка. Для заявителей с КИ она проводится при помощи скоринга, для чистых (при первичном обращении в банки) – по социально-демографическому. На основании данных из анкеты программа присваивает заемщику определенный балл. Больше информации о скоринговой системе оценки заявителей на кредит вы получите . Чтобы сохранять свою кредитную историю положительной, нужно придерживаться определенных рекомендаций, об этом говорим .

Если он ниже установленного банком – заявка отсекается и заемщик получает отказ. При использовании скоринга в момент оценки производится запрос в БКИ. Заявки на суммы в размере 150-300 тысяч рублей банк проверяет только в своей базе (ОКБ), на заявки 300-750 тысяч – в ОКБ и НБКИ, свыше 1 миллиона и ипотеку – в ОКБ, Equifax и НБКИ . Если на заемщика найден негатив в данных Бюро, клиент получает отказ.

Служба Безопасности. Если с кредитной историей все хорошо, досье заемщика попадает для проверки на следующий этап – к сотрудникам службы безопасности. Здесь проводится глубокая проверка данных. Проверяются сведения о регистрации заемщика, наличии у него собственности, компанию-работодателя, базы МВД и т.д. Проверка производится по базам «Кронос», межбанковской базе, ГУФСИН, ФНС, ПФР, черному списку работодателей, СПАРК-профилю (проверка юр.лица), обороты компании-работодателя (наличие банковских счетов и их балансы). Если на заявителя найден негатив в ходе данной проверки – приходит отказ с пометкой «не прошел проверку службы безопасности банка».

Андеррайтинг. Если с СБ все хорошо, заявка попадает на предпоследний этап (в случае, если клиент обращается за кредиткой или небольшим потребительским займом, то данный этап становится последним) и ложится на стол к андеррайтеру. Андеррайтер – он же риск-менеджер, — занимается расчетами рисков. Его задача – спрогнозировать вероятность выплаты данным заемщикам. Он оценивает доходы потребителя, его расходы и кредитную нагрузку. Если доходы недостаточны или нагрузка слишком велика, человек получает отказ. Если банк заинтересован в данном заявителе, его могут предложить оформить ссуду с меньшим лимитом или карту. Информация от андеррайтера вносится в систему (в случае отказа, либо если было сформировано персональное предложение) либо, если заключение было положительным, отправляется на последний этап.

Кредитный комитет. На нем сотрудники предоставляют данные обо всех обработанных заявках. Обычно он проводится 2 раза в неделю. Сотрудники СБ, андеррайтер, менеджеры отчитываются перед управляющим по каждой заявке и выносят свои заключения. Управляющий принимает окончательное решение и, в случае одобрения, подписывает анкету заемщика и передает пакет анкет сотрудникам для дальнейшей обработки. По одобренным заявкам с заявителями связываются и приглашают их на получение, по заявкам с отказом присылается смс-уведомление либо клиенту отзванивает операционист.

Итак, становится понятным, что основные причины отказа в Сбербанке – недостаточный доход, негатив по СБ (на потребителя или на работодателя), низкий скоринг, плохое финансовое досье или большая кредитная нагрузка. Последнее решается путем оплаты задолженности по другим займам. О том, как быстрее рассчитаться по кредитам, читайте .

Если пришел отказ, необходимо самостоятельно выяснить возможную причину отказа. Для этого нужно заказать отчеты по БКИ (бесплатно раз в год) и отчеты по скорингу и СБ. Так же желательно проверить компанию-работодателя (СПАРК или упрощенная банковская проверка). Скоринг, СБ и СПАРК – платные отчеты. Нужно изучить все возможные причины отказа и исключить те, которые не подходят для вашего случая, они представлены .

Можно расшифровать данные отчеты самостоятельно или обратиться к компетентному брокеру, который оценит шансы клиента на получение денег и сможет оказать помощь в этом вопросе. После того, как причина отказа была найдена, следует ее устранить либо обратиться в другой банк, подав заявку на займ с меньшим лимитом или другой кредитный продукт. Либо воспользоваться помощью брокера. Подробнее об услугах такого специалиста вы узнаете из этой статьи .

Как выглядит заемщик, которому кредитор откажет

Семейный человек в возрасте около 30-40 лет, имеющий постоянное место работы и проживания. Чаще всего для оценки портрета заявителя используется скоринг, особенно при оформлении потребительского кредита. В случае с ипотекой беседа с кредитным специалистом является обязательной.

Stop- факторы — данные, способствующие отказу

Недостоверные данные о заявителе.
Сведения о заемщике в разных банках не совпадают. К примеру, в одном вы указали заработную плату в 40 тысяч рублей, а в другом — 60 тыс.
Отсутствует регистрации в том регионе, в котором берется займ. Или отсутствие гражданства РФ. С временной регистрацией получить ссуду шанс есть. Однако, срок кредита будет небольшой.
По адресу проживания или регистрации отсутствует стационарный телефон.
Неверно указан номер телефона работодателя.
Мобильный номер оформлен на другого человека.
Проживание в регионе, опасном для жизни.
Судимость, наличие исполнительных листов. Заемщик с условной судимостью имеет небольшой шанс взять ссуду.
Неоплаченные штрафы ГИБДД, алименты и другие обячзательные платежи.
Психическое заболевание.
Неряшливый внешний вид, грязная одежда, неадекватное поведение, путанные ответы на вопросы.
Состояние алкогольного или наркотического опьянения.
Отсутствие высшего образования.
У близкого родственника плохая КИ .
Опасная профессия: полицейский, пожарный и т.п.
Клиент работает на индивидуального предпринимателя или сам является владельцем бизнеса.
Недостаточный стаж работы (менее 3-6 месяцев на текущем месте и меньше 1 года общий).
Отсутствие официального места работы.
Пожилой возраст. Больше информации о том, где лучше всего взять займ пенсионеру, вы получите из этой статьи.
Заявку подает мужчина, не состоящий в браке.
У заемщика мужского пола отсутствует военный билет или приписное удостоверение об отсрочке.
Отсутствие в собственности какого-либо имущества (автомобиля, дома, квартиры, дачи и др.).
Если целями потребительского кредита является начало или развитие собственного дела.
Слишком низкая заработная плата. На оплату займа должно уходить не более 40-50% от дохода. У каждого банка свои требования к минимальному уровню зарплаты.
Сильная закредитованность.
Вы часто берете займы и возвращаете их досрочно в первые 6 месяцев. Банк хочет заработать, а потому такое сотрудничество невыгодно.
У клиента нет кредитной истории. Таким образом, кредитор не может получить представление о том, какой перед ним заемщик и как успешно он будет погашать задолженность.
КИ испорчена. Если вас интересует, как ее исправить, то ознакомьтесь с этой статьей .
Частые отказы в других банках. Причиной может быть даже малейшая ошибка в предоставленных в БКИ сведениях. Поэтому стоит регулярно проверять отчет, подробности . О процедуре устранения ошибок в Бюро рассказываем по ссылке .
Банк из органов получил информацию о том, что заемщик имел проблемы с законом или является мошенником.
Частая смена работы, что говорит о ненадежности плательщика.
На рынке труда профессия заявителя не востребована. В случае увольнения он не сможет быстро трудоустроиться.
Большое количество иждивенцев и неработающая супруга/супруги.
Слишком большой заработок (в случае оформления небольшого микрозайма).
Отказ от страховки на этапе подачи заявки или рассмотрения.

На отказ может повлиять как один фактор, так и несколько.

Иногда кредитор может принять отрицательно решение по причинам, зависящим от них самих:

Любые проблемы, связанные с осуществлением деятельности.
Недостаток денежных средств.
Изменение линейки кредитных продуктов.
Смена политики кредитования.

Go-факторы способствуют одобрению

Регистрация на территории РФ более 5 лет.
Ваш возраст от 30 до 50 лет.
Наличие положительной КИ .
Вы состоите в браке и имеете ребенка.
У вас высокий доход, который вы можете подтвердить документально. Особенно это важно при получении ипотеки.

Если Сбербанк отказал в выдаче, то стоит ознакомиться со списком возможных причин, и только затем подавать новую заявку.

Чтобы во второй раз не столкнуться с отрицательным ответом, должны произойти изменения в лучшую сторону. К примеру, будет необходимо:

Скрыть один или все текущие займы.
Найти дополнительный доход или добиться повышения заработной платы.
Найти поручителей и возможность предоставить залог.

Вопрос: Почему Сбербанк отказывает в кредите не только гражданину с «улицы», а даже зарплатному клиенту, то есть «своему» клиенту, которому Сбер обычно охотно выдает кредиты?

Ответ: причин этому огромное количество, и далеко не всегда удается их выяснить, в силу того, что банк не обязан пояснять клиенту свое решение, мы лишь можем только догадываться.

Не будем развозить кашу по тарелке, у нас есть конкретный вопрос, мы дадим на него конкретный ответ.

Перво-наперво нужно понимать, что причины отказа в кредите, после того как вы , могут быть связаны, как с личностью самого заемщика, так и с самим банком. Других причин отказа не может быть.

Но прежде следует удостовериться, действительно ли кредит в Сбербанке не одобрен. Как это сделать, .

Заемщик не подходит под требования банка , не подходит к представлению банка о «хорошем» заемщике. Эти требования никто от общественности не скрывает, читайте описания к каждому кредитному продукту. Но даже если вы понимаете, что эти публичные требования вы в состояние выполнить, это совершенно не говорит о том, что кредит вам будет с успехом одобрен. Ибо есть еще внутренняя кухня банка, на основании которой он принимает решение.

Почему Сбербанк отказывает в кредите еще?

НА ЗАМЕТКУ! Вы должны честно относиться к своей кандидатуре, если в требованиях к кредиту стоит минимальный возраст 21 год, то не стоит думать, что в свои 20 вам одобрят кредит. Если у вас доход ниже плинтуса или он черный, то вам так же откажут в выдаче кредита. Будьте честны к себе!

Плохая кредитная история . Это самая частая причина отказа. Плохая КИ сейчас есть у абсолютно многих людей. Надеемся, вам не стоит объяснять, что такое плохая кредитная история и как она влияет на решение банка? Как проверить чистоту своей КИ, .

Кредитная загруженность . Высокая кредитная загруженность так же является частой причиной отказа в кредите. У каждого банка свое понимание уровня загруженности, у Сбербанка оно тоже есть, но эта его позиция не разглашается.

Неподходящий возраст . На данный момент для получения кредита в Сбере, заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 65 лет, на момент окончания кредитного договора. О том, как взять кредит пенсионеру в Сбербанке, читайте в данной статье.