Ипотека – это кредит на приобретение жилья. Договор заключается на продолжительный срок, нередко выплачивать займ приходится не один десяток лет. За это время во многих семьях происходят изменения – рождается первенец, а иногда и несколько детей. Вносить ежемесячный платеж в этом случае становится сложнее, ведь, как правило, в семье остается лишь один источник дохода, второй родитель воспитывает малыша дома.
Государственная программа необходима, чтобы ипотека при рождении первого ребенка не вызывала серьезных финансовых проблем.
Как правило, суммы субсидии хватает, чтобы погасить долг за 18 кв. м. жилого помещения. Существуют и другие способы поддержки, облегчающие финансовое состояние семьи с малышом и позволяющие без проблем выплачивать задолженность банку.
На какую помощь можно рассчитывать при пополнении в семье?
При рождении малыша семье полагается социальная поддержка, призванная помочь остаться на том же уровни жизни, который был до пополнения.
Благодаря участию государства, родители не так остро ощущают нехватку денег, так как ежемесячный платеж снижается, а в некоторых случаях, можно получить отсрочку по погашению кредита. Существует 2 категории заемщиков:
Получать льготы могут граждане, которые оформили ипотеку как молодая семья. В этом случае важно соблюдение следующих условий:
- молодые люди должны состоять в официальном браке;
- возраст каждого не должен превышать 35 лет;
- личное жилье должно отсутствовать у каждого супруга.
В этом случае, после получения ипотеки, оказывается помощь государства при появлении детей. Меры поддержки зависят от количества детей:
Стоит отметить, что приемные дети также дают права на льготы, так как при усыновлении семья считается родителями малыша.
В крупных банках предусмотрена еще одна мера поддержки участникам государственной программы, родившим ребенка. Она проявляется в виде каникул по выплате основного долга на несколько лет, в зависимости от ситуации.
Например, в Сбербанке России, отсрочка по ипотеке при рождении ребенка предоставляется на 3 года, а при появлении второго – до 5 лет. В других банках срок рассчитывается индивидуально, в зависимости от условий и обстоятельств. Стоит отметить, что отсрочка предполагает возможность не платить по основному долгу, тогда как погашать проценты за пользование кредитом все равно придется.
В отдельных регионах существует своя поддержка молодых людей, состоящих в браке, которая предполагает помощь в первоначальном взносе по жилищному кредиту и возврату части уплаченных процентов, что, безусловно, помогает выплатить займ.
В этом случае также происходит погашение части ипотеки при рождении ребенка, но сумма, чаще всего, фиксирована. По мере рождения следующих детей она незначительно увеличивается, что дает возможность сохранить финансовую стабильность и обеспечить ребенка всем необходимым.
Как списать ипотеку при рождении малыша?
Для того чтобы воспользоваться правом на списание ипотеки при рождении ребенка в 2016 году, заемщикам следует обязательно посетить органы местного самоуправления. Требуется предоставить пакет документов, обязательных для подтверждения права на субсидию. Он должен включать в себя следующее:
После сбора всех документов, семью ставят на очередь для получения субсидии, предназначенной на списание части платежа по ипотеке. Сроки выплат зависят от наличия средств в бюджете, выплаты производятся в порядке очереди всем подавшим документы.
Особенности процесса
При рождении второго ребенка положен материнский капитал, который можно использовать на приобретение жилья. Если же оно уже имеется, можно погасить часть займа, полученной на его покупку. В этом случае списание ипотеки при рождении ребенка проходит в три этапа:
Перед выбором кредитного учреждения, в котором предполагает брать ипотеку, следует заранее ознакомиться с условиями и возможностью использовать материнский капитал для погашения кредита.
При погашении при помощи субсидирования государства, схема списания долга аналогичная:
- Сбор всех необходимых документов. Пакет не отличается от аналогичного при использовании материнского капитала.
- Подача документов происходит в органы местного самоуправления, Пенсионный Фонд к этой программе отношения не имеет.
- Постановка на очередь.
- Ожидание перевода денежных средств и уменьшения долга по ипотеке.
Такая поддержка существенно облегчает жизнь многим семьям, ведь рождение детей значительно увеличивает расходы. Увеличение затрат в связи с рождением ребенка приходится на момент, когда молодая мама, чаще всего, лишена возможности пополнять семейный бюджет.
Государственная поддержка, предусмотренная на выплату части основного долга, благодаря которой ежемесячный платеж значительно снижается, дает почувствовать уверенность в завтрашнем дне. Большинство семей решаются на рождение второго, а иногда и третьего ребенка, лишь благодаря тому, что есть уверенность в возможности обеспечить своих детей всем необходимым.
Когда молодая семья приобретает себе жилье по ипотечному кредитованию и у них появляется ребенок, возникает дополнительная финансовая нагрузка на семейный бюджет. Возможно ли погашение ипотеки при рождении первого ребенка?
Законодательное регулирование ипотечного кредита при рождении ребенка
Согласно Гражданскому Кодексу РФ, условия договора определяются его сторонами, а все субъекты РФ свободны в заключении разных видов договоров.
Основываясь на данной информации, условия кредитного договора под залог недвижимости определяются сторонами. Это означает, что льготы по ипотеке при рождении ребенка возможны только в том случае, если подобные условия закреплены в ипотечном договоре. Например, возможна при рождении ребенка в Сбербанке - организацией предусмотрена специальная программа "Молодая семья", согласно которой заемщик средств может получить отсрочку в случае рождения детей или же увеличить сроки кредитования.
Несмотря на положения ГК РФ и законов об ипотечном кредитовании, существуют и местные нормативно-правовые акты, которые распространяются на обе стороны. Так, постановлением Правительства РФ от N 1050 "О федеральной целевой программе "Жилище" предусмотрено, что все субъекты РФ, которые участвуют в реализации подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище", обязаны предоставлять молодой семье, являющейся участником подпрограммы, социальную выплату. Размер такой выплаты должен составлять не менее 5% от средней стоимости недвижимости экономкласса. Выплаты предоставляются в целях погашения части кредита, который предоставлялся для жилья экономкласса. Данные условия распространяются и на ипотечные жилищные кредиты.
Согласно постановлению Правительства №373, граждане, которые не могут самостоятельно погасить основную задолженность по ипотечному кредиту, имеют право на реструктуризацию существующего долга. Предельная сумма возмещения, предоставляемая по программе, составляет 20% от остатка суммы займа (но не более 600 000 рублей), если заявитель имеет несовершеннолетних детей. Возмещение 30% от остатка суммы займа (но не более 1.5 млн рублей) применяется в случае, если заявитель имеет детей-инвалидов, является попечителем или опекуном двух и более несовершеннолетних детей.
Также обязательно соблюдение такого условия, как изменение доходов должника, согласно (пп. "б" ч. 7 Постановления). Претендовать на возмещение возможно в том случае, если совокупный доход всей семьи должника, после вычета всех ежемесячных платежей по ипотеке за три месяца, менее двух величин прожиточного минимума на каждого человека в регионе проживания должника и его семьи.
Таким образом, при условии соответствия вышеперечисленным требованиям, семья может получить списание 20% от ипотеки при рождении ребенка.
Какие реальные условия погашения ипотеки для молодой семьи?
Отметим, что погашение ипотеки при рождении второго или третьего ребенка в 2017 году семья может провести за счет материнского капитала. Капитал получается за третьего малыша в том случае, если не был получен капитал за второго.
Возможно не столько списание части ипотечного долга при рождении ребенка, сколько предоставление специальных условий, которые позволяют снизить финансовую нагрузку на семью. На практике применяются следующие способы:
- получение финансовой помощи;
- снижение фактически уплачиваемого процента по ипотечному кредиту;
- погашение долга по заемным средствам за счет материнского капитала.
Гашение ипотеки при рождении третьего ребенка производится согласно местным нормативно-правовым актам. В некоторых городах и регионах установлены фиксированные суммы (например, погашение суммы ипотечного кредита в размере 1 миллиона рублей), в других же гасится доля (например, погашение 30%) от суммы ипотеки при рождении 3 ребенка.
Отсрочка платежей по ипотеке при рождении ребенка возможна в некоторых банковских организациях. Например, в ВТБ и Сбербанке возможны такие льготы при рождении детей: появление первого ребенка позволяет продлить ипотеку на три года, появление второго - позволяет продлить ипотеку еще на пять лет.
Какие условия ставятся перед участниками программы?
Государственная поддержка при ипотеке при рождении первого ребенка в 2017 году возможна только в том случае, если семья отвечает ряду требований. Помощь возможна в том случае, если:
- Возраст родителей - до 35 лет.
- Семья имеет право претендовать на преференции от государства (по особым условиям, которые предусматриваются законодательством).
- Расчет площади производится согласно нормативам, установленным региональными нормативно-правовыми актами.
- Семья находится в государственной очереди на получение помощи по нормализации условий проживания по государственным или региональным программам.
- Следует учитывать некоторые нюансы при перерасчете кредита при рождении каждого ребенка. Фактически происходит списание суммы ипотечного долга по метражу квартиры, предусмотренного для проживания детей.
Как претендовать на погашение ипотеки?
Государственная программа предусматривает, что для получения ипотеки необходимо обратиться в органы государственной власти со следующими документами:
- паспорт или иное удостоверение личности родителей;
- свидетельства о рождении детей;
- документ, подтверждающий состав семьи;
- информацию о месте проживания;
- подтверждение платежеспособности в качестве доказательства способности уплаты ипотеки;
- ипотечное соглашение;
- техническая документация на помещение.
Отметим, что возможно получить полное списание долга по ипотеке в случае рождения третьего ребенка - в данном случае речь идёт о программах в определенных регионах РФ. Для уточнения информации мы рекомендуем обращаться в Пенсионный фонд по месту проживания. Ипотека может списываться в случае предоставления таких документов:
- сертификат на материнский капитал;
- свидетельства о рождении всех детей;
- свидетельство о браке;
- действующий договор займа;
- договор, подтверждающий право собственности на помещение, приобретенное в кредит.
В отделение Пенсионного фонда предоставляются оригиналы, с которых снимаются копии. Все документы после проверки поступают в банковскую или кредитную организацию, производится повторное уточнение, а после этого все средства поступают на счет.
Работает ли на практике погашение ипотеки?
На сегодняшний день социальная программа реализована во многих регионах Российской Федерации. Так, в Мордовии при рождении третьего ребенка списывается ипотека от Сбербанка или другой кредитной организации в размере 30% долга, а при рождении четвертого ипотека погашается полностью. Подобная схема действует и в Татарстане, где при рождении первого ребенка идет списание части ипотеки за счет предоставления субсидии из расчета стоимости 18 квадратных метров жилья. Аналогичные программы действуют и в других регионах государства. Таким образом, можно претендовать, например, на снижение ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка.
Заботясь о повышении народонаселения, власти РФ регулярно инициируют принятие различных программ. И если о материнском капитале знают все, то такие меры, как льготы по ипотеке при рождении ребенка, не так востребованы. Существуют новые проекты, которые пока находятся в стадии разработки.
Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение ипотеки при рождении ребенка.
Общее описание и цель предоставления льгот
Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.
Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру - дорого. Оформить кредит - денег на деток не хватит.
Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.
Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ.
Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.
Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта
Программа «Молодой семье - доступное жилье» работает с 2011 года.
Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.
Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.
А именно:
- возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
- площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.
Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.
В программе записаны такие нормы:
- при появлении первого дитя - компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
- второго - еще 18-ти кв. м;
- третьего - 100% ипотеки.
Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.
Куда обращаться
Списание ипотеки не проходит автоматом, при рождении ребенка. Необходимо озадачить государства своими проблемами.
Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.
С собой следует иметь:
- паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
- свидетельство о рождении малыша (всех детей);
- свидетельство о браке;
- договор на заем;
- документ о собственности на жилье;
- справку о задолженности.
Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.
Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.
Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Особенности списания долга при рождении второго малыша
Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена на 2019 год.
А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.
То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.
Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.
Полное списание долга
Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).
Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:
- сертификата на материнские деньги;
- свидетельств о рождении деток;
- свидетельства о браке;
- договора займа;
- собственности на дом, купленный по кредиту;
- справки об остатке долга.
В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.
Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.
Отсрочка по платежам в 2019 году - льготы от банка
Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.
Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:
- при появлении первого малыша - отсрочка до трех лет;
- второго - до пяти.
Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).
Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
Снижение ипотеки при рождении ребенка в 2016 году было опробовано в нескольких регионах.
Так, в Мордовии производится списание ипотеки:
- при рождении первого ребенка 10%;
- второго - 10%;
- третьего - 30%;
- четвертого- полностью.
В 2016 году в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» государство оплачивало 5% от стоимости жилья гражданам. На эти же цели во всей стране используются материнские деньги.
Опыт регионов привел к возникновению идеи создания новой программы детского жилищного вычета. Она предусматривает снижение ставки кредитования. Так, согласно проекту после появления двух деток она уменьшится на 50%, трех - 100%.
Пока это только предложения. На их реализацию требуются гигантские средства. Примут ли такую программу в 2019 году - еще неизвестно. У молодых людей всегда есть возможность стать участником действующих программ, например, «Жилье» или других, упомянутых выше.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Списание ипотеки при рождении ребенка
28 января 2017, 23:03 Мар 3, 2019 13:50 
Ипотека при рождении первого ребенка – дополнительная финансовая нагрузка на семейный бюджет, тем более в период ухудшения экономической ситуации в стране в целом.
При этом, не имея достаточных финансовых накоплений, да и принимая во внимания стоимость квадратного метра жилой недвижимости, становится очевидным, что кроме как оформить кредит, другого способа обзавестись собственным жильем у молодых семей – нет.
Государство стремится оказывать посильную поддержку парам с маленькими детьми и предоставляет возможность принять участие в социальных программах путем предоставления льготы по ипотеке при рождении первого ребенка и последующих малышей.
Ипотечное кредитование после рождения первого ребенка
Молодая пара, независимо от момента появления первого малыша на свет, попадающая под критерии участия в программе федеральной или региональной программы может рассчитывать на получение жилищного сертификата, а также рассчитывать на частичное или полное списание ипотеки.
Одной из приоритетных задач государства является содействие в решении жилищного вопроса, которое может выражаться в виде:
- частичной оплаты стоимости недвижимого имущества, при ее приобретении за наличные средства;
- первоначального взноса при заключении кредитного договора на приобретение жилья;
- погашения ипотеки при рождении первого ребенка;
- оплаты тела кредита и начисленных процентов, кроме штрафных санкций или начислений в результате несвоевременного или неисполнения финансовых обязательств;
- списание ипотеки до 600 тысяч рублей.
Чтобы стать участником федеральной или региональной программы «Обеспечение жильем молодых семей» потребуется собрать необходимый пакет документов, а также подготовить заявление и пополнить ряды ожидающих на получение помощи от государства.
Чтобы рассчитывать списание части ипотеки при рождении первого ребенка необходимо отвечать установленным критериям и выполнить ключевые условия.
Условия участия в государственной программе
Списание ипотеки при рождении первого ребенка возможно при условии:
- подтверждения факта существенного снижения доходов по причинам, независящим от заемщика;
- увеличения суммы ежемесячного платежа. Касается тех клиентов банка, которые оформляли валютный кредит. Ослабление национальной валюты неизбежно приводит к увеличению размера ежемесячной оплаты по кредиту.
Первое требование
Чтобы попасть под программу списания ипотеки при рождении ребенка в размере 600 тыс. руб., заемщику потребуется официально подтвердить факт снижения уровня дохода не менее чем на 30% за последние 3 месяца, предшествующих обращению за помощью к государству.
Примером подтверждающего документа может быть справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписки из пенсионного фонда, в случае получения социальной помощи в связи с частичной утратой дееспособности и присвоения группы инвалидности.
Второе требование
Могла быть оформлена в иностранной валюте, например, в долларах США.
Ослабление курса рубля по отношению к доллару автоматически приводит к увеличению суммы платежа в рублевом эквиваленте.
Другими словами, по графику погашения сумма в USD остается неизменной, но в связи с падением курса, заемщику потребуется больше рублей для покупки необходимой суммы в иностранной валюте.
Важное условие, увеличение ежемесячного платежа должно быть не менее чем на 30%. В таком случае молодой семье может быть предоставлена возможность:
- списать до 600 тыс. руб.;
- согласовать уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза сроком на 1,5 года.
Требования к площади недвижимости
Принять участие в государственной программе поддержки молодой семьи можно при условии, что приобретенное в ипотеку жилье относится к эконом-классу.
Площадь такой недвижимости не может быть больше:
- 45 кв.м. – для 1-х квартир;
- 65 кв.м. – для 2-х квартир;
- 85 кв.м. – для 3-х квартир.
Также следует учитывать стоимость приобретенной недвижимости.
