Женщинам, которые воспитывают самостоятельно детей без мужа, финансово сложно приобрести собственное жилье, поэтому банки зачастую идут на уступки при предоставлении ипотеки для матерей-одиночек .
В нашей статье мы подробно расскажем о получении на льготных условиях для матерей воспитывающих своих детей в одиночку, а также прольем свет на виды льгот и программы, которые предлагают банки и о самом процессе получения ипотеки.
Может ли мать-одиночка претендовать на покупку квартиры при помощи ипотечного кредита?
Банки предоставляют ипотечный кредит на льготных условиях тем матерям-одиночкам, которые родили своего ребенка вне брака или же после трехсот дней после того, как брак был расторгнут.
Важно знать, что в таких случаях личность отца ребенка не должна быть установлена, ни добровольно, ни через судебные разбирательства.
Именно официальное признание матери - матерью-одиночкой дает возможность получить ипотеку на льготных условиях.
Жилищные льготы и льготные программы для матерей-одиночек
Условно такие льготы можно разделить на общегосударственные и муниципальные или региональные.
Первые действуют на территории всей Российской Федерации, вторые зависят от особенностей установленных муниципальными властями каждого региона.
Так в некоторых регионах власти могут выдавать матерям-одиночкам или бесплатное жилье на безоплатной основе, в других же - предоставляют единовременную выплату и смягчают условия получения кредита в банке.
Также распространено и получение социальной ипотеки на специальных условиях. Обычно, в таких случаях, большая часть выплат покрывается за счет государства.
В некоторых регионах популярна и покупка квартир напрямую у , которые занимаются строительством или же предоставляют некоторую часть квартир для социальных программ.
Интерес для матери-одиночки представляет и - одноразовая финансовая помощь от государства на воспитание детей, что включает в себя не только покупку жизненно необходимых вещей для ребенка, но и внесение этой суммы как первый взнос по ипотечному кредиту.
Несмотря на слухи, которые крутились вокруг материнского капитала, данный вид финансовой помощи от государства не был отменен, а напротив - продлен, до конца 2017 года . Важно знать также и то, что банки охотно предоставляют льготные ипотечные кредиты под материнский капитал.
Льготные программы
«Молодой семье - доступное жилье»
Данная программа доступна для матерей-одиночек, которые не достигли возраста тридцать пять лет.
Особенностью программы является обязательное условие предоставление доказательств, что именно этой матери нуждается в улучшении жилищного положения.
Программа предусматривает не только финансовую помощь в выплате первого взноса по ипотеке, но и предоставление субсидии для выплаты регулярных платежей банку.
«Молодая семья»
Льготная программа помогает выплачивать ипотечные долги матерям-одиночкам и одиноким отцам. Основное условие программы - предоставление справки о потребности улучшить жилищные условия, а также иметь стабильную заработную плату. Возраст льготника не должен превышать тридцать пять лет, также он должен быть гражданином или гражданкой Российской Федерации.
Социальная программа предусматривает предоставление кредитов различными банковскими структурами, а также дает возможность приглашать поручителей.
Чтобы стать участником программы нужно обратиться в муниципальные власти самоуправления, предоставить нужный пакет документов и ожидать решения на протяжении десяти дней. В случае если мать-одиночка получает одобрение, ей будет выдан специальный государственный сертификат и в дальнейшем - субсидия на оплату ипотеки или для первоначального взноса.
Социальная программа от Сбербанка
Оформление такой льготной программы происходит на общих условиях при
государственной поддержке.
Государство может выделить определенную сумму для внесения как первоначальный взнос по кредиту, стабильно выплачивать субсидию для оплаты регулярных взносов или и то, и другое одновременно.
Льготных период выплат может длиться до пяти лет. Стандартная процентная ставка по такой программе - от двенадцати годовых процентов. Обязательным условием программы является возраст заемщика до пятидесяти пяти лет.
Следующие российские банковские структуры предоставляют матерям-одиночкам ипотеку на льготных условиях: , Ак Барс, Дельтакредит банк, Кара Алтын банк, Примсоцбанк, Башкомснаббанк, Крайинвестбанк, а также Запсибкомбанк.
Основные банковские требования при предоставлении льготной ипотеки
Каждый банк выдвигает собственные требования к заемщику, тем не менее, есть основные условия, без соблюдения которых банковская структура не выдаст кредит:
- Платежеспособность конкретного заемщика. Банки очень пристально анализируют доходы и расходы каждого члена семьи, в том числе детей, пенсионеров и инвалидов, выясняя, сможет ли семья погасить кредит в дальнейшем.
- Финансовая стабильность (стабильная заработная плата и другие доходы семьи).
- Возраст заемщика (обычно до 35-55 лет).
Позитивно влияет на решение банка и присутствие у заемщика поручителей или , наличие которые будет подтверждать финансовую стабильность и надежность заемщика в глазах банковской структуры.
Условия и процентную ставку по ипотечному кредиту можно снизить и при помощи большого первоначального взноса, например, с использованием материнского капитала.
Необходимые документы
Для оформления ипотечного кредита нужно предоставить следующий пакет документов:
- Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт).
- Индивидуальный номер налогоплательщика.
- Заявление на получение ипотечного кредита.
- Свидетельство о рождении детей.
- Документы на приобретаемую квартиру или строящееся жилье.
- Документы, которые демонстрируют доходы заемщика.
- Копия трудовой книжки, предварительно заверенная работодателем.
- Документы о наличии льгот (государственный сертификат, документы, которые подтверждают, что заемщик - мать-одиночка и т.д.).
статье .
Что такое аккредитив и как он может вам помочь в приобретении недвижимости, вы узнаете в нашем материале по .
Как повысить свои шансы?
Банковские структуры больше доверяют тем заемщикам, которые обладают не только хорошим и стабильным доходом, но и положительной кредитной историей и финансовой репутацией.
В случае отсутствия больших доходов, заемщику рекомендуется приобщить к кредитному договору поручителей или созаемщиков, что также приятно повлияет как на условия сделки, так и на скорость вынесения решения.
Если у льготника есть в наличии дорогостоящее имущество (например, машина-иномарка), которое он готов дать под заставу банку, это также позитивно скажется и на самой сделке, ведь для банка это будет гарантией стабильных выплат.
Своевременное предоставление нужных документов, хорошая кредитная история и стабильный доход в следствии приведут к позитивному решению по , а само государство, благодаря льготным программам, поможет заемщику в его выплате или первом взносе.
Вопрос подбора ипотеки для матери, в одиночку воспитывающую детей достаточно актуален и вызывает затруднения у многих женщин. Многие вообще думают, что ипотека для матери-одиночки, которая воспитывает ребенка сама – что-то невозможное. Но на самом деле это не так, матери-одиночки считаются льготниками в обществе и имеют право на облегченные ипотечные программы. Рассмотрим эту ситуацию более подробно!
Матери-одиночки…звучит как-то даже “издевательски”. Многие женщины, носящие такое “звание”, на самом деле, имеют мужей, но находятся они в гражданском союзе. Матери-одиночки могут рассчитывать на различные государственные льготы. Так, к примеру, такую мать не имеют право сократить с места работы, если только сама фирма не будет расформирована.
Женщина с подтвержденным статусом имеет право на получение специальных льгот от местных властей, потому ипотека для матери-одиночки оформляется с определенным перечнем льгот и поблажек. Они устанавливаются в индивидуальном порядке.. Нужно просто не полениться и подыскать реально работающие программы в вашем городе. Придется конечно не мало побегать за различными справками и прочими “бумажками”. Но это в конечном итоге принесет только очень большую пользу…в виде новенькой или не совсем новой, но все же собственной квартиры.
Ипотека на квартиру матери-одиночке
Некоторые городские власти на местах работают не в направлении бесплатного предоставления жилья, а они выдают ипотеку матерям-одиночкам по специальным условиям, когда значительную часть расходов по кредиту покрывает государство. Например, в некоторых городах возможно приобретение жилья прямо у непосредственных застройщиков.
Такие застройщики заняты обычно строительством бюджетного жилья для специальных категорий граждан. Подобная программа, к примеру, реализуется в Москве. В других городах также функционируют подобные социальные ипотечные программы. Часть городов оплачивают по кредитам первоначальные взносы, другие же занимаются оплатой процентов по кредиту. Проценты могут оплачиваться на всем протяжении кредита или же только определенное время.
Нужно только не полениться и разузнать обо всех программах социального ипотечного кредитования. Подробную информацию по ипотечному социальному кредитованию матерей-одиночек могут, например, свободно предоставлять органы местного самоуправления.
Теперь скажем несколько слов о банковских предложениях. Так, Сбербанк предлагает матери-одиночке воспользоваться программой социальной ипотеки “Молодая семья”. Вообще эта программа считается вполне стандартной программой банка, но она же имеет и свои специфические особенности. Например:
- уплату долга по займу могут отсрочить при необходимости на 3 года
- если в семье имеется несовершеннолетний ребенок, то процентная ставка по кредита может снизиться до 10%
- в качестве созаемщиков могут быть привлечены отец, мать заемщицы и другие родственники
Как взять ипотеку матери-одиночке?
Вообще банки для матерей-одиночек не создают какие-либо свои собственные социальные программы. Мать-одиночка при желании может свободно взять и обычный кредит по ипотеке, для этого нет каких-либо ограничений и запретов.
Банк только особое внимание уделяет финансовому положению плательщика по кредиту, ему важно, чтобы заемщик смог своевременно осуществлять платежи по кредиту. Он по различным критериям оценивает платежеспособность заемщика. Социальный статус для банка не имеет особой роли. Если мать-одиночка имеет стабильный и достаточный объем, она без проблем может воспользоваться стандартным ипотечным планом.
При нехватке же собственных доходов, можно всегда попросить родственников стать созаемщиками, тогда их доходы будут учтены при определении максимальной суммы кредита.
В случае, если у матери-одиночки имеется гражданский муж, просто они не проживают вместе, то такой муж может быть учтен банком как созаемщик при желании супруги. Или же супруг может выступить в качестве поручителя. Банку в принципе не особо важно знать проживают супруги вместе или живут раздельно, лишь бы они оплачивали кредит совместно и в положенный срок.
У некоторых людей могло сложиться ошибочное мнение, что ипотека для матери-одиночки остаётся труднодоступной. Однако это не так, поскольку решающим аргументом для банков-кредиторов при одобрении решения о предоставлении финансовых ресурсов на покупку жилплощади является в первую очередь не семейное положение заёмщика, а его платёжеспособность в длительной перспективе.
Могут ли матери-одиночки получить ипотеку
Следует учесть, что доход матери-одиночки оценивается банком с учётом расходов, которые осуществляются на содержание ребёнка и других лиц, находящихся у неё на иждивении. Таким образом, на вопрос о том, могут ли дать ипотеку матери-одиночке, следует отвечать утвердительно, поскольку данная категория заёмщиков, с точки зрения законодательства, может претендовать на получение ссудных средств наравне с остальными. Отдавая предпочтение заёмщикам с устойчивым материальным положением и регулярными доходами, банки учитывают и тот факт, что законодательство исключает возможность сокращения на работе женщин, относящихся к категории матерей-одиночек.
Кроме того, матери-одиночки могут рассчитывать на льготные условия финансирования, что в определённой степени уменьшает нагрузку на их бюджет. Даже если мать-одиночка не располагает достаточным доходом для оплаты ежемесячных взносов в счёт погашения ссуды, банк может взять во внимание наличие у неё дорогостоящего имущества или доход лиц, выступающих поручителями или созаёмщиками, при рассмотрении заявки на выдачу финансирования.
Для заёмщиков, которые интересуются, есть ли льготы по ипотеке для матерей-одиночек, стоит упомянуть о государственных программах.
Однако следует учесть, что выбор жилплощади, приобретаемой за счёт льготной ипотеки, ограничивается вариантами, предлагаемыми государством.
Как правило, льготы предоставляются на покупку недвижимости, находящейся на балансе муниципалитетов и построенной за бюджетные средства.
О видах жилищных льгот
Ипотека без первоначального взноса для матери-одиночки предоставляется за счёт государственных программ, которые покрывают примерно 40% расходов на приобретение жилплощади и включают полную оплату первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Часть обязательных ежемесячных платежей компенсируется за счёт субсидий. Кроме того, допускается отсрочка в погашении задолженности и прочие льготы. Так, по любая женщина (до 35 лет), имеющая статус матери-одиночки, может получить ипотечный кредит с пониженными процентными ставками и прочими льготами, предусмотренными программой.
Ипотека матери-одиночке с двумя детьми с материнским капиталом предполагает компенсацию первоначального взноса за счёт бюджетных средств, выделяемых государством с целью поддержки молодых семей. Применение материнского капитала для оплаты взноса удобно ещё и тем, что это позволяет использовать выделенные средства до момента достижения ребёнком 3-летнего возраста, в отличие от других способов реализации данного сертификата.
О требованиях и условиях банков
Ипотека матерям-одиночкам в 2019 году выдаётся в том случае, если они:
- находятся в кредитоспособном возрасте (преимущественно от 21 до 65);
- имеют стаж работы (в качестве ИП – не менее 1 года хозяйственной деятельности с положительным финансовым результатом либо на последнем месте работы в качестве наёмного работника – не менее 6 месяцев);
- имеют официальный регулярный доход;
- могут привлечь поручителей или наличие дорогостоящего высоколиквидного имущества.
Какие программы предлагаются
Рассмотрим условия организаций, в которых предоставляется ипотека для матерей-одиночек, в таблице.
Требуемые документы
Перечень необходимых документов может варьироваться в зависимости от требований конкретного финансового учреждения, однако в большинстве случаев нужны.
Большинство людей считает, что взять ипотеку матери-одиночке практически нереально. На самом же деле это особая льготная категория в обществе имеет право на более выгодные условия специальных ипотечных программ.
Не всегда мать-одиночка воспитывает ребенка сама. Очень часто женщина живет в гражданском браке с отцом ребенка (или другим мужчиной), но по документам проходит как мать, самостоятельно воспитывающая детей. Если официально статус матери-одиночки подтвержден, женщина имеет полное право рассчитывать на льготы, поблажки при оформлении ипотеки. Существуют специально разработанные программы, они различаются в каждом городе, поэтому мама должна потратить время и подыскать для себя наилучший вариант. Конечно, придется собрать много различных справок, но это в итоге приведет к получению желаемого результата, поэтому оно того стоит. Есть программы для матерей-одиночек со специальными условиями: большую часть расходов по кредиту погашает государство. В некоторых городах по такой схеме можно купить жилье прямо у застройщика (данная программа реализована, например, в Москве). Такие социальные ипотечные программы могут предусматривать оплату первоначального взноса или процентов по кредиту (на протяжении всего срока его действия либо какое-то определенное время). Подробную информацию о существующих программах ипотечного социального кредитования, льготных условий для матерей-одиночек можно получить в органах местного самоуправления. При желании мать-одиночка имеет право взять в банке обычный ипотечный кредит безо всяких запретов. Естественно, банк будет тщательно оценивать финансовое положение заемщика, ведь его в первую очередь интересует факт своевременного погашения кредита, а не социальный статус клиента. Если доход у матери-одиночки стабильный, достаточный для полного погашения взноса по кредиту с учетом текущих ежемесячных расходов на семью, никаких препятствий на пути к оформлению ипотеки возникнуть не должно. Если же собственного дохода не хватает, можно обратиться к родственникам и попросить их выступить в роли созаемщика, в таком случае при определении максимально доступной суммы кредита будет учитываться и их доход. В качестве созаемщика, поручителя может быть учтен и гражданский муж (даже если он проживает отдельно). Можно попробовать найти специальное предложение для матери-одиночки и непосредственно среди банковских продуктов. Сбербанк, например, предлагает программу социальной ипотеки «Молодая семья». Согласно ее условиям, женщина может рассчитывать на отсрочку по уплате долга до трех лет при необходимости. Кроме того, может быть снижена процентная ставка по кредиту до 10% в том случае, если в семье есть несовершеннолетний ребенок. В качестве дополнительного созаемщика могут выступать родители или иные родственники матери-одиночки. Для оформления ипотеки нужно подготовить такой пакет документов:- паспорт, копии всех его страниц;
- ИНН, его копия;
- свидетельство о разводе, его копия (при наличии);
- свидетельство о рождении ребенка (детей), копии;
- документ, подтверждающий трудовую занятость, финансовое состояние заемщика, созаемщиков (трудовая книжка, справка о доходах);
- документы на приобретаемое жилье (свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи, акт оценки, техпаспорт).
В каждом банке имеются свои требования к пакету документов, поэтому полный перечень лучше уточнить в отделении.
Таким образом, единственным препятствием к оформлению ипотеки для матери-одиночки может стать нестабильное финансовое положение, отсутствие регулярного дохода. Но даже в таких случаях можно привлечь родственников и учесть совокупный доход.