Оценка современных тенденций развития рынка корпоративного страхования. Корпоративные программы страхования

«Одному страшно, а всем (миру) не страшно».
В.И. Даль. Пословицы русского народа

Корпоративное страхование не отдельный вид страхования. Оно включает в себя полный комплекс страховых услуг, которые страховая компания оказывает корпоративному клиенту.

Корпоративное страхование призвано решить целый ряд вопросов:

Страхование финансовых рисков. Необходимо, чтобы минимизировать возможные потери в случае проведения каких-либо сделок.
Страхование жизни и здоровья сотрудников компании. Позволяет работодателю снизить издержки на оплату труда, уменьшить текучесть кадров и повысить производительность труда. Работник получает возможность бесплатной профилактики и лечения. Корпоративное медицинское страхование - мощный инструмент в системе мотивации персонала, дополнительный бонус, повышающий уважение к работодателю.
Страхование автотранспорта (автострахование) компании. Необходимо для выполнения правил БДД (ОСАГО), а также, при желании, КАСКО.
Страхование производственных объектов. Особенно важно при наличии у компании производственных объектов с повышенным уровнем опасности.
Страхование имущества. Позволяет защитить здание, внешнюю и внутреннюю отделку помещения, лифтовое и офисное оборудование, наличные деньги в кассе и сейфе, рекламные установки и другое.
Страхование гражданской и профессиональной ответственности. Необходимо для защиты финансовых интересов специалиста, занимающегося нотариальной, юридической, оценочной, врачебной или другой деятельностью, который в результате своих действий или бездействий причинил убыток клиенту. Юридическое лицо страховать свою профессиональную ответственность не может, так как не обладает профессией.
Страхование грузов. Позволяет возместить убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза на любой стадии перевозки.
Прочие виды страхования, которые могут быть применимы к какой-либо компании с учетом специфики ее деятельности.

Преимущества корпоративного страхования:

Корпоративные клиенты получают весьма значительные скидки на услуги корпоративного страхования. За последние годы в три-четыре раза снизились тарифы в страховании промышленной и коммерческой недвижимости, машин и оборудования, строительно-монтажных рисков, грузов, ответственности и в страховании от несчастного случая.
Страховые компании стараются сделать максимально выгодное предложение корпоративным клиентам, потому что сотрудничать с ними выгодно.
Корпоративное страхование позволяет не только крупным, но и малым компаниями позиционировать себя как серьёзного партнёра в бизнесе.
Корпоративное страхование позволяет избежать лишних хлопот, так как в этом секторе широко распространены брокерские услуги. На мировых рынках до 90% такого рода бизнеса осуществляется именно через брокеров.
Специалисты компании «Мост», опираясь на заданные условия (количество сотрудников, объем средств, которые компания готова потратить на страхование и т.д.), подберут для Вас оптимальную страховую программу, возьмут на себя все хлопоты по ее оформлению и дальнейшему сопровождению. Наша специализация - работа с крупными и средними предприятиями.

Являются для организаций неприятными событиями. Любое предприятие за 10 работы несет серьезные убытки из-за подобных обстоятельств. Чтобы минимизировать ущерб организации и нагрузки на сотрудников руководители могут использовать корпоративное страхование.

Институт страхования в России

Восполнение издержек по страховым случаям осуществляется страховщиками. У любой организации рано или поздно наступает необходимость в защите собственного имущества и социальном обеспечении персонала.

Корпоративное страхование – обширное понятие, оно содержит в себе целый ряд предложений, которые позволяют решать различные вопросы.

Этот инструмент помогает избежать досадных ситуаций, экономических утрат, привлечь достойных сотрудников.

Предприятие может заключать договора по следующим направлениям:

Добровольное корпоративное работников (ДМС).
Страхование накопительной части пенсии.
Страхование и движимого имущества.
Страхование жизни людей от непредвиденных случаев.
Страхование денежных рисков (защита бизнес-карт).
Страхование корпоративных клиентов.

Сегодня любая компания пользуется одним из вышеперечисленных видов защиты. Некоторые заинтересованы в защите имущественных интересов, иные заботятся о сотрудниках. Мощное развитие корпоративного страхования наблюдается в крупных российских компаниях, где понимают важность деловой репутации. Основные причины:

ДМС и многочисленные виды страховок, оберегающих здоровье работников, служат добавочной мотивацией для специалистов.
Своевременность диагностики и возможность получения быстрой консультации медицинского работника уменьшит период нахождения на больничном. Также ограничивается использование сотрудниками фальшивых больничных листов, которые выписывают знакомые врачи.
Использование корпоративных программ страхования повышает рейтинг работодателя на рынке труда и среди компаньонов. Многие компании делают скидки на корпоративное страхование. Они зависят от численности работников и долгосрочности сотрудничества. Для большинства современных руководителей защита производства – гарантия комфорта сотрудников и укрепление имиджа компании в будущем.

Корпоративное добровольное страхование жизни

Объектом выступают руководители бизнес структур и их сотрудники. Любой экономический учебник и практический опыт подсказывает, что крупнейшие русские и заграничные предприятия заинтересованы в сокращении количества инцидентов и обеспечении безопасности на производстве.

Корпоративное страхование жизни сотрудников направлено на обеспечение защиты группы лиц. Его достоинством является наличие налоговых льгот по НДС, налогу на прибыль и НДФЛ. В подобных преференциях заинтересованы не только работники, но и руководители предприятий.

Механизм действий – заключается ряд соглашений между и корпоративным клиентом. Руководитель предприятия выступает коллективным посредником.

Страхование транспорта

Внешняя торговля и морские транспортировки практически не обходятся без , судов, фрахта (плата за провоз имущества и пассажиров морем). Размер стоимости провоза обсуждается при заключении чартера или высчитывается на основании тарифа. Основным участником в сфере морской страховки признается английский рынок.

Морские грузы включаются в корпоративное страхование транспорта с обязательством «Все риски». Также учитываются другие условия – защита грузов или имущества, транспортируемых морским судном с целью приобретения фрахта (карго) или транспорта – судов, аэропланов, автомашин (каско).

Термин «Страхование Каско» означает компенсацию урона от поломки или гибели транспорта и не включает защиту для пассажиров, перевозимого имущества, ответственность перед третьими лицами.

За рубежом обширно применяется страхование фрахта. В страховании заинтересован не только судовладелец, но и грузовладелец. Не менее распространенным видом защиты личное страхование:

Страховка жизни, ренты, пенсии.
Защита во время болезней и несчастных случаев.

Корпоративный договор страхования подбирается индивидуально. Однако распространена и коллективная схема (например, туристическое страхование). Главные виды зарубежных договоров не сильно отличаются от страхования, которое используют в России. Особые виды страховок за границей:

медицинское;
страхование туристов;
гражданской ответственности собственников транспорта;
ресторанов, отелей, казино;
спортивных заведений.

Корпоративное страхование: перспективы

В 2017 году страхование жизни будет самым востребованным направлением. Участники опросов считают, что рост рынка страхования жизни продлится еще 2–3 года, благодаря чему сектор будет занимать лидирующее положение.

Рост рынка автострахования (обязательного и добровольного) в краткосрочной перспективе будет умеренным. По мнению руководителей фирм (в т. ч. Ингосстрах) подъем Каско и составит 3,5%, что ориентировочно отвечает ожидаемой инфляции.

В среднесрочной и длительной перспективе прибыль страховщиков от корпоративного автострахования может быть связана с введением новейших технологий.

Страхование корпоративных карт Сбербанка

Уходят в прошлое схемы работы, по которым большая часть организаций пользовались особыми чековыми книгами. Сейчас разрабатывают новые инновационные продукты, которые выигрывают в плане комфорта и безопасности.

Особым направлением считается корпоративная карта для бизнесменов и юридических лиц. Сбербанк оформляет карту на определенное лицо, которое использует деньги фирмы. Средства зачисляются на баланс и расходуются с дальнейшим отчетом за их пользование. Для чего нужна подобная технология? Корпоративная карта Сбербанка дает возможность:

Снимать наличные для покупки товаров и услуг для производственной деятельности организации.
Осуществлять безналичные платежи.
Оплачивать поездку в командировку и расходы на представительство.
Оплачивать по безналу другие хозяйственные нужды организации.

Чтобы совершать денежные операции, нужно выполнить пополнение счета на определенную сумму в рамках лимита. Перевести деньги на карту можно в короткие сроки. С ее помощью оплачиваются командировки сотрудников, получение корпоративных товаров, а также перечисляются деньги партнерам. Лимиты пользования картой определяются размерами зарплаты и социальных пособий. Страхование корпоративных карт защищает от таких рисков:

доступа мошенников и третьих лиц;
утраты карты, в том числе механического повреждения;
кражи денежных поступлений в случае разбоя или ограбления.

Полис действует круглосуточно по всему миру, максимальная сумма выплаты 1 млн. руб.

Российский рынок корпоративного страхования растет ежегодно 10-15%. Общая ситуация на рынке нормальная, предсказуемая и естественная. Но при этом следует помнить, что в последние годы наш корпоративный рынок давал не более 40% сборов страховой премии вообще, остальное приходится на долю розничных продаж.

В первую очередь, усилившуюся склонность к укрупнению финансово-страхового бизнеса. Наблюдаемая серьезная концентрация банковского рынка ведет к тому, что на рынке формируются лидирующие игроки и группы, захватывающие все большие его сегменты. Аналогичная тенденция есть и в страховании. Появляются сильные страховщики при госбанках. Финансовые группы, близкие к государству, развивают собственный страховой бизнес, усматривая в нем возможность зарабатывать.

Вторая тенденция - общее укрупнение государственного бизнеса в стране, его концентрация вокруг корпораций ведет к тому, что большое количество различных предприятий, ранее страховавшихся у разных страховщиков самостоятельно, теперь сводятся в единые подконтрольные холдингу группы, и решение о выборе страховщика для всех предприятий принимается на уровне корпорации.

В общем, тенденции явно направлены на глобальное укрупнение страхового бизнеса.

Как текущие изменения в законодательном регулировании российского страхового рынка (вступление в силу закона по ОПО, новых требований к уставным капиталам страховщиков и пр.) повлияли на корпоративные продажи страховых продуктов? Обострилась ли конкуренция и стали ли более «недобросовестными» методы ее осуществления?

Ужесточение требований к уставным капиталам кардинально на корпоративный страховой бизнес не повлияло. Теряют лицензии слабые страховые компании, которые, в основном, занимались розницей, а страховщики корпоративных клиентов изначально не были мелкими или компаниями-однодневками. Реальным страхованием в корпоративном сегменте занимаются сильные игроки, и состав первой десятки здесь никаких серьезных изменений не претерпевает.

Принятие закона по ОПО - это большой плюс, появился новый рынок. За него идет конкуренция по тем же законам, что и в других видах, на рынке присутствуют и рыночные, и кэптивные компании. Естественно, что те, у кого есть отраслевое плечо, стараются его использовать. На рынке есть определенная зависимость страховщиков от своей акционерной истории, это было, есть и будет, и ОПО в этом не исключение. И есть рыночный сегмент, где все работают на общих основаниях и борются за свой кусок пирога.

По итогам текущего 2012 года ожидается, что ОПО даст увеличение сборов страховщиков минимум на 10 миллиардов рублей, если все пойдет как задумано, то есть по закону. На этот бизнес претендуют все, и мы в том числе. Я считаю, что мы неплохо поработали в этом направлении. По данным НССО доля рынка СГ МСК в страховании ОПО по первому кварталу 4,7%.

Страхование ОПО, несмотря на то, что оно обязательное, ничем принципиально не отличается от любого другого вида страхования. Если у компании есть контакт с клиентом, значит, их сотрудничество будет развиваться.

ОПО ведь так долго не принималось, в общем-то, совсем не потому, что кто-то так уж недооценивал нужность этого страхования. Были более важные причины, в частности, многие собственники просто не хотели показывать реальное состояние опасных объектов, которые у нас в большинстве своем буквально «ветхозаветные».

Так что в целом, введение обязательного страхования ОПО - это большой плюс, серьезный шаг вперед и прорыв. Это не только дополнительные деньги, но и весомый вклад в развитие страховой культуры в стране, в защищенность бюджета, прежде всего.

Влияние реформы системы медицинского страхования на ситуацию на рынке корпоративных продаж ДМС.

Синергии между ОМС и ДМС нет и не будет в ближайшее время. Сократить издержки по ОМС за счет ДМС практически невозможно. Система ОМС, с той технологичностью и тем качеством обслуживания, которые есть сейчас в России, в ближайшей перспективе заменить ДМС не сможет - качество услуг разнится слишком сильно. Поэтому пока есть желание страховщиков продавать и потребность клиентов покупать, ДМС рынку нужен.

Гражданину-обладателю полиса ОМС и раньше никто не запрещал лечиться в поликлинике по своему усмотрению. Но если бы у системы ОМС было такое же качество сервиса и продуктивность, как у ДМС, тогда ДМС бы никто и не покупал. Вот когда качество ОМС повысится, тогда можно будет говорить о его конкурентной угрозе для ДМС.

Соотношение каналов корпоративных продаж (брокеры, собственные продавцы и пр.) в современных условиях.

Корректной статистики по рынку в целом не существует. «Классические» и «номинальные» продажи через посредников дифференцировать практически невозможно.

Что касается МСК, у нас по корпоративному сегменту порядка 40% приходится на прямые продажи, осуществляемые силами сотрудников компании.

Остальное - агенты, брокеры и иные посредники. И в целом, мы хотели бы, чтобы доля прямых продаж в портфеле была как можно больше, это более выгодный канал.

Роль и перспективность развития брокерских продаж корпоративного страхования.

Рынок брокерских продаж находится в стадии становления, если мы говорим о классике - где брокер это представитель клиента и работает за вознаграждение от клиента. Наши российские брокеры пока умудряются продавать и клиентов и страховщиков. Это неправильно. Иностранцы действуют более корректно.

Корректность российских тендеров на корпоративное страхование, в том числе, по государственным закупкам и вне их.

На тендерах частенько действует простой закон: у кого есть возможность обеспечить себе победу - тот и побеждает. От того, применяются ли на нем требования 94-ФЗ или балльная система, это не зависит. Далеко не все конкурсы у нас выигрываются ценой. Отдельный особый порядок применяется на закрытых конкурсах, связанных с оборонными заказами.

В России вообще во всех сферах сейчас действуют, если можно так сказать, глубоко рыночные отношения с элементом активного лоббирования. У нас внешний фон (законодательная база и т. п.), формы проведения конкурсов и механизмы - рыночные, но есть определенные лоббисты (в тех же ФПГ и банковских структурах), влияющие на результат.

Страхование зависит от происходящего в стране, оно - производная отрасль от производственной, финансовой, демографической и других сфер, работает в одном с ними правовом поле. Поэтому естественно, когда крупные финансово-промышленные группы лоббируют интересы подконтрольных им структур. Но в силу происходящего укрупнения, которое мы обсуждали в начале, возможность обеспечения своих интересов при конкурсах еще более увеличивается, поскольку предприятия становятся все менее самостоятельными в принятии решений о страховании, и выбор идет из ограниченного числа только крупных страховщиков.

Свободный рыночный сегмент в корпоративном страховании.

Рыночный сегмент есть. Просто та часть бизнеса, которая связана с государством, все менее живет по рыночным принципам. Укрупнение и создание корпораций, в принципе, происходит для того, чтобы лучше контролировать предприятия и, в конечном итоге, сокращать затраты, это разумный процесс. За счет этого укрупняется и рынок страховых компаний, и если кто-то из страховщиков при этом утрачивает позиции, это неизбежные издержки.

Является ли интересным клиентским сегментом малый и средний бизнес, или он вообще не страхуется?

Страхуется, и далеко не только по ОСАГО и ОПО. В первую очередь, малый и средний бизнес регулярно, на постоянной основе нуждается в финансовых заимствованиях. А при получении кредитов они, так или иначе, оказываются привязаны к страховому полису банком. Поэтому активно развивающийся малый и средний бизнес часто застрахован с ног до головы - это условие получения кредита.

Велика ли зависимость корпоративного страхового рынка от банковского сектора и риск резкого падения сборов при снижении объемов кредитования?

Опасность действительно велика, учитывая высокий уровень заимствований как таковых в нашей экономике. Многие даже крупные предприятия и ФПГ зависимы от банковского кредитования, и не получив вовремя кредит, окажутся в ситуации краха. Страхование на 100% зависимо от будущего финансово-кредитной системы - она его часть.

Что касается прогнозов, пока текущие ожидания экспертов разделились 50 на 50: половина ждет второй волны кризиса, половина более оптимистична. Понятно, что пузырь долго раздувался и накачивался деньгами, как в американской экономике, так и в еврозоне. Нестабильность сохраняется, и это, к сожалению, тот фактор, который от нас мало зависит. Если начнут сдуваться глобальные рынки, никому не поздоровится.

Что из ассортимента страховых продуктов востребовано сегодня у корпоративных клиентов в России, в том числе, и когда к страхованию побуждает банк, и когда предприятие само выбирает себе защиту?

Покупают, главным образом, страхование имущества, гражданской ответственности и социальный пакет (ДМС и НС) для сотрудников предприятий. Иногда (но достаточно редко) приобретаются виды-приложения к классическому огневому полису, например, страхование от перерыва в производстве. Появляются в практике и такие виды, как страхование ответственности руководителей (D&O), комплексное страхование банковских рисков (BBB), иные виды ответственности. Но это все-таки пока скорее «точечные» договоры, их уже не единицы, практика есть, но очень маленькая.

Принцип тут очень прост: серьезные предприятия (с иностранным капиталом или крупные российские) страхуют и риски убытков от перерыва в производстве, и D&O. То же можно сказать и о банках - многие имеют полис ВВВ и полис и D&O ключевых управленцев. То есть в принципе рынок этих продуктов развивается, но массовыми они не являются, менее успешные предприятия если и страхуются, покупают минимальное страховое покрытие.

Аудитория таких продуктов - это либо «продвинутые» клиенты, либо те, кого заставляют банки, акционеры или условия допуска ценных бумаг на биржу.

В каких направлениях будет идти развитие ассортимента? Можно ли ожидать более широкого введения в оборот новых продуктов?

Идет планомерное позитивное развитие страхового рынка. Закон по ОПО принят и заработал, надеюсь, что в ближайшей перспективе будет принято еще несколько законов по обязательному страхованию. На выходе законопроект по ответственности перевозчиков - это большой и серьезный закон, образующий новый глобальный рынок. Закон о противопожарном страховании, думаю, будет принят в течение года-двух. Обсуждаются и другие варианты, например, обязательное сельскохозяйственное страхование и обязательное страхование лесов.

Государство вводит эти виды для того, чтобы не заниматься несвойственной ему функцией - покрытием рисков. Государство ни в коем случае не должно на постоянной основе платить за сгоревшие квартиры пенсионеров, за погибших шахтеров, за падающие самолеты, за утонувшую «Булгарию». Когда на место происшествия приезжает премьер-министр и обещает всем денег, он их где берет? У налогоплательщиков, а этого быть не должно, во всем мире эти вопросы решаются за счет частных страховых фондов и виновников событий. страхование банк брокерский

Нет никакого ажиотажа страховщиков, направленного на то, чтобы извлекать деньги из несчастных производителей (равно как и из несчастных граждан).

Страхование, вообще-то, не является способом отъема денег, страхование - это возвратный механизм, защита. Но у нас в стране есть такой миф, такое отношение к страхованию.

Поэтому если в законах предусмотреть правильный механизм обязательного страхования, чтобы его стоимость была, с одной стороны, не такой существенной, чтобы ставить под вопрос целесообразность бизнеса страхователя, но с другой стороны, чтобы можно было формировать страховые резервы и осуществлять выплаты страховщикам, это было бы лучшим вариантом. Но государство заниматься чрезвычайным ущербом не должно, это страховой вопрос. А если из бюджета делать такие выплаты, значит, не хватит денег на что-то еще - не будут расти пенсии, материнские пособия и т. д.

В последние годы перед предприятиями в Украине стоит множество трудных задач. Многие компании находятся на грани выживания. В этих сложных условиях одним из главных факторов успешности предприятия и его прибыльности для владельцев является квалифицированный, мотивированный персонал. Найти таких специалистов, мотивировать их на продуктивную работу – все это одно из главных стратегических задач руководства предприятия. Для решения таких «кадровых вопросов» в наиболее успешных европейских и американских компаниях применяют возможности страхования жизни персонала.

Так какие выгоды несет корпоративное страхование жизни персонала предприятия? Этот вопрос можно рассматривать как со стороны предприятия, так и со стороны застрахованного сотрудника. И для каждой из сторон выгоды будут разные.

Для предприятия это, прежде всего, инструмент работы с персоналом. Минимальные затраты, оптимизация непредвиденных расходов на персонал, эффективные схемы мотивации – вот основные причины, которые побуждают руководство использовать корпоративное страхование персонала. Рассмотрим основные выгоды предприятия.

Выгоды, которые получает предприятие от внедрения страхования жизни работников:

1. Конкурентные преимущества при найме высококвалифицированных специалистов.

Обычно специалисты высокого уровня достаточно требовательны при выборе нового места работы. Кроме заработной платы будущего сотрудника интересует еще множество аспектов в предложении вашей компании. И далеко не последнее место в этом списке занимает социальный пакет, в который входит корпоративное страхование жизни сотрудника.

2. Повышение мотивации персонала, удержание на предприятии ценных специалистов.

Нанять хороших специалистов это только начало. Нужно, чтобы они были мотивированны на работу и не искали лучших вариантов трудоустройства. Для решения этой задачи есть такой инструмент как накопительное страхование ключевых сотрудников. С каждым проработанным месяцем ценность вашего сотрудника будет расти и по истечении оговоренного времени он получит от страховой компании крупное денежное вознаграждение.

3. Уменьшение текучести высококвалифицированных кадров.

Текучесть персонала это серьезная проблема, которая не только тормозит развитие предприятия, но и требует существенных расходов времени на поиск, найм и адаптацию новых сотрудников. Да, и их, кстати, тоже нужно удерживать… Специально разработанные страховой компанией «Теком-Жизнь» программы помогут решить эту проблему.

4. Социальные выплаты работнику и его семье в случае наступления непредвиденного события осуществляются страховой компанией.

Непредвиденные события, связанные с потерей трудоспособности или даже жизни сотрудника это всегда шок для компании. В добавок эта ситуация еще и влечет расходы на материальную помощь родственникам сотрудника со стороны вашей компании.

Не легче обстоят дела, если проблемы с жизнью и здоровьем произошли у членов семьи вашего сотрудника. Все мысли сотрудника будут заняты произошедшим и материальная помощь от страховой компании это то, за что ваш сотрудник будет очень признателен вам.

5. Приумножение вложенных средств за счет дополнительного инвестиционного дохода.

Вышеупомянутые накопительные программы, кроме страховой защиты и возможности аккумулировать значительные финансовые средства дают своим владельцам и существенный доход от инвестирования накапливаемых средств. С инвестиционными доходами, которые обеспечивала своим клиентам компания «Теком-Жизнь» в последние годы можно ознакомится в разделе «Документация».

6. Материальное поощрение сотрудников без потери контроля над средствами.

Владельцем договора страхования сотрудников является предприятие и значит, оно может вносить изменения в договор – отключать от договора уволенных сотрудников, добавлять новых, изменять страховые суммы и многое другое.

Преимущества, которые получают работники предприятия и их семьи:

1. Обеспечение надежной социальной защиты родных в случае потери кормильца, начиная с первого страхового взноса.

К сожалению, в настоящий момент наше государство не может обеспечить достойной социальной защиты своим гражданам. Поэтому в критических ситуациях остается надеяться только на себя или на своих близких, хотя и их возможности не безграничны. Во всем мире значительная часть социальной защиты лежит на страховых компаниях. Именно они производят выплаты, когда в жизни человека происходят непредвиденные события, связанные с жизнью, здоровьем или работоспособностью. Сегодня такого уровня страховую защиту предлагает компания «Теком-Жизнь».

2. Накопление значительного капитала для финансовой стабильности и уверенности в будущем.

Накопительные программы от страховой компании кроме страховой защиты дают еще и возможность накопить существенный капитал для решения важных задач в жизни – приобретение недвижимости или дополнительной пенсии для себя или супруга (супруги).

3. Психологический комфорт от признания ценности сотрудника для предприятия.

Приятно когда Вас ценят. Тогда и работать интересней и результаты лучше. А одним из проявлений ценности сотрудника являются особенные поощрения от руководства, например, накопительное страхование ключевых сотрудников, которое гарантирует и защиту на этапе накопления и существенную денежную выплату по окончании договора.

4. Спокойствие и уверенность работников в будущем.

Одно из самых ценимых условий работы - это стабильность. Люди всегда ищут стабильную работу, со стабильным доходом. А если работодатель поможет в тяжелые финансовые моменты, то считай с местом работы повезло. Самые трудные из финансовых проблем – это проблемы связанные с жизнью, здоровьем и возможностью работать. В таких случаях не только пропадает доход, но и требуются значительные средства на лечение. В этой ситуации страховая защита это дополнительные гарантии стабильной жизни вне зависимости от финансового положения работодателя.

УСЛОВИЯ ПРОГРАММ КОРПОРАТИВНОГО СТРАХОВАНИЯ

Договор корпоративного страхования жизни включает следующие риски:

Дожитие до окончания действия договора или до определенного события;
Смерть Застрахованного лица по болезни;
Смерть Застрахованного лица вследствие несчастного случая;
Смерть Застрахованного лица вследствие ДТП;
Инвалидность Застрахованного лица вследствие болезни или несчастного случая (или только вследствие несчастного случая);
Временная или стойкая утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая.

Данный перечень рисков не является исчерпывающим и может быть расширен по согласованию сторон.

Возраст Застрахованного лица:

от 18 до 69 лет на момент заключения Договора страхования;
не более 70 лет на момент окончания действия Договора страхования.

Валюта страхования:

Гривна (UAH),
Американский доллар (USD),
Евро (EUR).

Срок действия Договора страхования:

от 1 года для рисковых программ страхования;
от 3 лет для накопительных программ страхования;
от 5 лет для долгосрочных накопительных программ страхования.

Периодичность уплаты страховых взносов:

ежегодно,
раз в полгода,
ежеквартально,
ежемесячно.

В Москве и других городах России корпоративное страхование (КС) не так сильно распространено, как в городах на Западе. Но бизнесмены, постепенно осваивают этот вид страховых услуг. Страхование жизни своих сотрудников повышает престиж компании, снижает различные риски при реализации крупных проектов. Страхование жизни и здоровья сотрудника, некоторым может показать странной идеей работодателя. Однако это позволит снизить убытки при наступлении страхового случая.

Корпоративное страхование жизни сотрудников предприятия это:

Формирование способного конкурировать на рынке бренда работодателя;
Налоговые льготы;
Повышение уровня мотивации персонала;
Повышение авторитета руководителя фирмы;
Удержание в компании ценных кадров;
Повышение эффективности работы;
Социальные выплаты сотрудникам или его родственникам при наступлении страхового случая;
Наращивание капитала за счет получения дополнительного инвестиционного дохода;
Материальная мотивация сотрудников без потери контроля над выделенными средствами.

Виды корпоративного страхования

Разнообразие видов корпоративного страхования непременно позволит сделать работодателю выбор той программы, которая действительно необходима для работников его компании. Существуют следующие виды КС:

Пенсионное страхование. Позволяет бизнесмену мотивировать сотрудников на долгосрочную перспективу, повышает влияние организации на рынке труда, помогает работникам, в назначенный государством период времени, выйти на пенсионное обеспечение. Обеспечивает дополнительной финансовой защитой вследствие болезни, травмы. Обеспечивает после выхода на пенсию ежемесячными выплатами. Плюсами пенсионного страхования являются: мотивация, сохранение кадров, долгосрочное инвестирование ресурсов организации, уменьшение налогов, престиж компании.
Страхование от несчастных случаев. Защитит работников и членов его семью в случае возникновения несчастного случая. Обеспечивает работникам выплаты компенсаций от СК, а владельцу фирмы защиту бюджета.
Накопительное страхование жизни. Популярно в странах запада, слабо распространено в РФ. Бизнесмен регулярно осуществляет отчисления на специальный страховой накопительный счет, который сотрудник компании может использовать только после определенного времени (количество отработанных в организации лет). Обеспечивает работника и всю его семью финансовой подушкой, которая может пригодиться в результате наступления несчастного случая или болезни.
Страхование корпоративных рисков. Корпоративные риски разделяются на коммерческие, внутренние, кредитные, политические. Обезопасить от перечисленных рисков поможет данная программа, а также поможет обойти стороной удар по экономическим показателям фирмы.
Страхование строительно-монтажных и других технических рисков. Отличный вариант застраховаться от рисков технических объектов, на которых могут возникнуть повреждения в случае непредсказуемых действий.
. Корпоративное медицинское страхование более популярно, по сравнению с другими предлагаемыми программами. В этом случае работодатель вправе выбрать те лечебные учреждения, которые будут соответствовать финансовым ресурсам и жизненным потребностям работников. Еще одним преимуществом являются налоговые субсидии, которые освобождают предпринимателя от некоторых взносов. Некоторые программы позволяют застраховать всю семью сотрудника.
. Актуален при масштабных повреждениях имущества фирмы, так как восстановление требует огромных денег. Порча имущественных объектов может очень сильно испортить финансовое состояние компании. При страховании имущества от повреждения, кражи, пожаров и прочего, можно застраховать: различные помещения (склады, офисы и другое), здания, корпуса, сооружения (краны, специализированную технику, мачты), объекты имущественного характера, инвентарь организации, мебель и многое другое.
. Здесь нет возможности прогнозировать возможный ущерб, который может нанести фирме содержание автопарка, состоящий даже из малого количества автомобилей. С машинами могут происходить аварии, их могут угнать, ДТП способно причинить вред здоровью или жизни людей. Поэтому выгода применения автострахования вполне оправдывает себя.

Все это поможет сделать фирму более авторитетной, удержать высококлассных специалистов на рабочих местах, повысить мотивацию сотрудников, уменьшить затраты предприятия в случае возникновения несчастного случая независимо от деятельности предприятия.

Основные виды рисков

К основным и наиболее распространенным видам риска КС относятся:

Госпитализация. Страховая сумма выплачивается за каждый день, проведенный сотрудником в госпитале из-за несчастного случая или болезни. Компенсация выплачивается после выписки.
Уход из жизни. В случае наступления такого риска выплачивается единовременная страховая выплата выгодоприобретателю (родственникам, близким людям) или законному наследнику.
Возникновение критических заболеваний. В случае диагностирования критических заболеваний, перечисленных в договоре, работнику единовременно выплачивается прижизненная компенсация.
Инвалидность. Разовая выплата вследствие присвоения сотруднику любой группы инвалидности вследствие заболевания или несчастного случая.
Телесные повреждения. Если из-за наступления несчастного случая возникли телесные повреждения, то застрахованному лицу выплачивается компенсация в размере процента (от 4 до 100) от указанной в договоре суммы. Размер процента зависит от повреждения. Он указывается в таблице, которая прикреплена к договору.
Хирургическое вмешательство. При хирургическом вмешательстве компенсация составляет 5-100% от страховой суммы. Процент зависит от тяжести и характера операции. Он указывается в таблице, прикрепленной к договору.

Как выбрать корпоративного страховщика?

Одной из основных задач компании « » — страхование корпоративных клиентов. Обращайтесь за помощью к нашим специалистам. Они расскажут про все корпоративные программы страхования, которые предлагают различные СК. Помогут выбрать подходящий вариант и, в дальнейшем, оформить договор.

Чтобы обеспечить высокое качество оказываемых услуг, обслуживания клиентов, следует уделить внимание нижеследующим моментам:

Наличие у СК региональной сети, доступность, так как страховой случай может произойти в любом месте Российской Федерации или за границей;
Список документов, которые требуются вследствие возникновения страховой ситуации;
Проанализировать страховую компанию (величину уставного капитала, размер резервных фондов, рейтинг надежности, показатель убыточности, перестраховочную политику).

Высокий показатель капитализации, высокий рейтинг надежности, говорит о том, что СК является надежной и стабильной. Обращайтесь за помощью к сотрудникам компании «Современные Технологии Страхования». Мы расскажем вам про все условия и нюансы корпоративного страхования, ответим на интересующие вопросы и поможем оформить договор.