По данным годовой отчетности (на 01.01.2017 года), в ТОП-10 кредитных организаций, вызывающих доверие у населения и компаний, 7 позицию занял банк «Открытие».
- По ликвидным показателям: моментальным (Н2) 144 %, текущим (Н3) 108%, долгосрочной (Н4) 43 % при допустимых показателях ≥ 15 %, ≥ 50 % и ≤ 120 % соответственно.
- Достаточности собственных средств (Н1.0) 13.2 % при нижней границе от ≥ 10 %, базового объема капиталов (Н1.1) - 6.8 % при минимальных показателях от ≥ 5 %, основных (Н1.2) - 16.2 % при предельной норме от ≥ 5,5 %.
Активы банка
На 01.01.2017 размер активных средств ПАО «Открытие» составили сумму в 2868.29 миллиардов р., что позволяет судить об их уменьшении за год на -6,68%. Это положительно отобразилось на рентабельности ликвидных средств ROI: их годовой показатель увеличился с 0.17% до 0.59%.
Среди предоставляемых продуктов банк отдает предпочтение размещению капиталов в кредитные линии для юридических лиц (то есть ведет корпоративную кредитную деятельность). Он включен в перечень ломбардных организаций, составленный ЦБ РФ.
Кредитоспособность банка
S&P обозначил высокую уязвимость к риску дефолта при отрицательных изменениях бизнес-среды или экономики по истечению времени. Но гибкость бизнеса способствует поддержанию возможности обслуживания финансовых обязательств. Негативный прогноз также сделало независимое агентство Moody`s, предвещая возможное снижение рейтинга в будущих периодах, в противовес национальным компаниям. НРА установил максимальный уровень кредитоспособности, что соответствует показателям AAA.
Ликвидность и надежность
Ликвидные активы:
По данным годового отчета резкое изменение отображено по операциям в кассе и на счетах в ЦБ. Увеличен объем ликвидных ц/б РФ с 40 до 132 тыс. р., что в процентном соотношении отображает прирост в 27 п.п. за год. Одновременно уменьшилось количество ц/б финансовых учреждений и стран с 4.86% до 2,53%. По краткосрочным займам, оформленных другими финансовыми организациями, также видна отрицательная тенденция с 33% до 19%. Корсчета НОСТРО достигли показателя 10 млрд. р., что в сравнении с данными 2016 года отображает разницу на 12% (в сторону уменьшения).
Ликвидные активы выросли за год с 185 до 273 миллиардов р. (учтены дисконтные и корректировочные показатели). Эксперты утверждают, что уровень высоколиквидных ц/б РФ вызывает некоторые сомнения. Напомним, что в условиях нестабильной ситуации на финансовых рынках допускается использование ликвидных активов для покрытия оттоков денег, позволяющее снизить фактические показатели НКЛ (не возобновляемые кредитные линии).
Текущие обязательства банка:
Положительная тенденция наблюдается по депозитам физлиц сроком от 1 года. Об уровне доверия населения можно судить по суммам и показателям нормативов, увеличенных втрое - с 92 млрд. до 349 млрд. р. На начало 2017 года также заметен прирост текущих средств юридических лиц - 1%. Краткосрочные вклады физических и юридических лиц, корреспондентские счета ЛОРО и собственные ц/б отображают незначительный спад в размерах.
Одновременно увеличен ожидаемый отток средств на 3% и общий объем текущих обязательств, снижен размер долгов по процентам и просрочкам. Это отображает критические запасы прочности, необходимые для преодоления оттока денег вкладчиков. В корреляции с этим важно ориентироваться на моментальную (Н2) и текущую (Н3) ликвидность, позволяющую убедиться в достаточной прочности.
Изменения ликвидности:
По ликвидным средствам, обеспечивающим мгновенное покрытие обязательств (Н2) на протяжении года отображалась тенденция к снижению, а на протяжении последнего полугодия она придерживалась стабильных показателей. Текущая ликвидность Н3 в течение года отображала положительные параметры, а к концу года привела к незначительному уменьшению. А экспертные показатели надежности увеличены в конце года.
Анализ баланса
Размер активов, обеспечивающих доходность финансовой организации, достигли 91.79% в общих показателях, а процентное соотношение обязательств равно 87.05% в общих параметрах пассивных средств. Доходные активы приравниваются со средними показателями по крупнейшим кредитным организациям РФ (87%), ниже рассмотрены их структурные характеристики:
Увеличены капиталовложения в лизинговые операции и ц/б, банк активно кредитовал физических лиц и одновременно предоставил отрицательные тенденции по межбанковским ссудам. Меньше кредитных сделок заключено с юридическими лицами и заметно снижение сумм, потраченных на векселя (с 433 до 204 млн. р.). А общие показатели по доходным активам снижены на 8.8% с 2886 до 2632 миллиардов рублей.
Обеспеченность выданных займов:
Банк делает ставку на диверсифицированном кредитовании с гарантиями и поручительством в качестве обеспечения. Выданные ссуды достаточно обеспеченны, и в случае отсутствия возврата займов, банк легко покроет убытки обеспечением.
Процентные обязательства, погашаемые банком перед клиентами:
Небольшие изменения имеются в графе юридических лиц, которым банк обязуется заплатить 780 млрд. р. Двойному увеличению подвержены деньги кредитных организаций (МБК и корреспондентских счетов). С ростом вкладов физлиц увеличены и обязательства по уплате процентов на 12% (в полтора раза). Общие показатели процентных обязательств снизились на 11.0%, или 4 млрд. рублей.
Собственные средства
По размерам собственного капитала - 7 место, его структура отображена в таблице:
Источники получения собственных активов изменились на 24.2%, что в денежном эквиваленте оценивается на 30 млрд. р. Только в декабре 2016 года их показатели увеличились на 3.3%.
Оценка капиталов по ф. 123:
Объем собственных средств, определяемый по формам 123 или 134 (о достаточности базового, основного и общего) достиг 270 миллиардов р.
Анализ финансовой отчетности и статистических данных ФК «Открытие» сообщает о наличии отрицательных тенденций, способных привести к финансовой неустойчивости кредитной организации. Оценка надежности - удовлетворительная.
|
01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» является крупнейшим российским банком и среди них занимает 7 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка ФК ОТКРЫТИЕ составила 2147.69 млрд.руб. За год активы уменьшились на -8,90% . Спад активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто выросла с -8.50% до 0.15% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги . Банк специализируется на вложениях в ценные бумаги (инвестиционный банк).
Банк ФК ОТКРЫТИЕ - находится в ломбардном списке
, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ
и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование
, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г.
, т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; находится под прямым или косвенным контролем ЦБ или РФ
; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
- Moody`s : Долгосрочный международный увеличился (был B1 ); Прогноз изменился (был позитивный );
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 22 973 985 | (3.78%) | 33 562 934 | (5.24%) |
| средств на счетах в Банке России | 20 755 942 | (3.41%) | 19 551 166 | (3.05%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 9 117 398 | (1.50%) | 8 789 699 | (1.37%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 214 122 896 | (35.23%) | 221 902 628 | (34.64%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 322 306 676 | (53.02%) | 284 749 136 | (44.46%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 21 857 119 | (3.60%) | 84 653 753 | (13.22%) |
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 607 855 448 | (100.00%) | 640 511 253 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, увеличились суммы средств в кассе, сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 607.86 до 640.51 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 238 883 476 | (30.33%) | 476 178 418 | (36.69%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 180 797 391 | (22.95%) | 354 889 130 | (27.34%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 282 545 805 | (35.87%) | 322 895 905 | (24.88%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 186 836 222 | (23.72%) | 206 304 437 | (15.90%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 40 086 173 | (5.09%) | 19 345 512 | (1.49%) |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 18 677 112 | (2.37%) | 94 369 924 | (7.27%) |
| собственных ценных бумаг | 361 302 | (0.05%) | 546 674 | (0.04%) |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 26 306 517 | (3.34%) | 29 638 655 | (2.28%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 228 473 339 | (29.01%) | 332 356 961 | (25.61%) |
| текущих обязательств | 787 657 776 | (100.00%) | 1 297 864 218 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, сильно уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 228.47 до 332.36 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 192.72% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 и экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к значительному падению , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" можно увидеть по этой ссылке .
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.85% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 64.30% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 530 926 838 | (24.32%) | 368 905 617 | (19.33%) |
| Кредиты юр.лицам | 678 496 283 | (31.07%) | 606 800 512 | (31.79%) |
| Кредиты физ.лицам | 104 268 164 | (4.78%) | 203 174 281 | (10.65%) |
| Векселя | 251 746 | (0.01%) | (0.00%) | |
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 87 745 421 | (4.02%) | 88 524 195 | (4.64%) |
| Вложения в ценные бумаги | 755 875 830 | (34.62%) | 653 935 012 | (34.26%) |
| Прочие доходные ссуды | 3 638 686 | (0.17%) | 6 453 683 | (0.34%) |
| Доходные активы | 2 183 521 078 | (100.00%) | 1 908 559 680 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты физ.лицам, уменьшились суммы Межбанковские кредиты, сильно уменьшились суммы Векселя, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 12.6% c 2183.52 до 1908.56 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 215 238 634 | (17.86%) | 249 442 553 | (20.87%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 565 146 340 | (46.90%) | 642 496 870 | (53.75%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 4 579 998 298 | (380.06%) | 4 231 764 130 | (354.04%) |
| Сумма кредитного портфеля | 1 205 075 392 | (100.00%) | 1 195 294 806 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 546 646 968 | (45.36%) | 520 523 071 | (43.55%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 104 268 164 | (8.65%) | 205 421 460 | (17.19%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 330 926 838 | (27.46%) | 285 905 617 | (23.92%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются имущественные залоги . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 70 009 170 | (4.62%) | 125 850 561 | (9.11%) |
| Средства юр. лиц | 401 350 741 | (26.51%) | 362 418 261 | (26.24%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 191 024 638 | (12.62%) | 213 675 913 | (15.47%) |
| Вклады физ. лиц | 415 492 451 | (27.44%) | 823 696 072 | (59.63%) |
| Прочие процентные обязательств | 627 157 012 | (41.42%) | 69 291 654 | (5.02%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | 565 262 924 | (37.34%) | 5 791 986 | (0.42%) |
| Процентные обязательства | 1 514 009 374 | (100.00%) | 1 381 256 548 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 8.8% c 1514.01 до 1381.26 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" можно рассмотреть .
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -4.17% до 1.40% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -153.31% до 1.25% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 1.87% до 4.16% . Доходность ссудных операций увеличилась за год с 10.98% до 11.14% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 6.29% до 4.47% . Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 6.23% до 5.67% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
Банк «Открытие» рейтинг имеет весьма высокий. В одно время данная организация активно рекламировалась. Но сейчас в этом просто нет нужды. Уже очень популярным и прославленным стал банк «Открытие». Место в рейтинге лучших финансовых организаций во всей России он занимает пятое. А всего их порядка 600. Так что пятое место - это более чем солидный показатель.
Общая информация
АО «Открытие Холдинг» является самой крупной во всей Российской Федерации частной финансовой группой по размеру своих активов. Их количество составляет чуть меньше трёх триллионов рублей на момент декабря 2016 года. Это три тысячи миллиардов. В общем, показатель солидный. «Открытие» всего на 4 позиции отстаёт от Сбербанка, ВТБ и ВТБ 24.
Основное направление этой организации - банковский бизнес. Но помимо этого, «Открытие» ещё предлагает страховые и инвестиционные услуги. Также занимается управлением активами и брокериджем (оказанием посреднических услуг).
Немного истории
Банк «Открытие», рейтинг которого сейчас очень высок, начал свою историю в 1990 году. Точнее, тогда стартовало формирование одноимённой финансовой группы. В 2001-м компания «ВЭО-Инвест» объединилась с брокерской фирмой «Открытие». Тогда она занималась биржевой торговлей. В итоге сформировалась организация «ВЭО-Открытие» с широким спектром услуг, который сейчас известен всем клиентам учреждения. В итоге в 2016 году, 23 августа, было объявлено о том, что группа «Открытие» интегрировалась. Она и несколько организаций (Ханты-Мансийский банк, НОМОС-банк, а также организация «Петрокоммерц») объединились в единую систему. Которая стала называться банком «Открытие».
Почему организации стоит верить?
Пятое место в рейтинге - это весомая причина для доверия. Но кроме того, имеется ещё масса других нюансов, лишний раз подтверждающих надёжность такого предприятия, как банк «Открытие». Рейтинг, выпущенный аналитическим центром под названием «Интерфакс-ЦЭА», впечатляет. В списке сотни России «Открытие» занимает четвёртое место.
Авторитетное агентство «Эксперт РА» в своём перечне, состоящем из 600 самых лучших и крупных компаний во всей Российской Федерации, поставило на 43 место (неплохой показатель!) именно банк «Открытие». Рейтинг состоит из шести сотен наименований, и то, что он оказался в ТОП-50, причем не на последней строчке, не может не вызывать уважения.
Уровень современности
В интернет-сфере тоже преуспел банк «Открытие». Какое место в рейтинге он занимает, если вести речь об онлайн-финансах? Чтобы найти ответ на этот вопрос, надо обратиться к организации под названием Markswebb Rank & агентство, которое занимается исследованием, аудитом и консалтингом в сфере развития интернет-продуктов.
Так вот, онлайн-банку организации присвоен рейтинг «А» - самый высокий. Эта буква значит многое. Что онлайн-банк организации, по сути, является полноценной заменой физического отделения. И в нём реализованы все операции неплатёжного типа. Которые в традиционном понимании подразумевают посещение реального отделения.
Также «Открытию» присвоено второе место в рейтинге мобильных банкингов для iPad (2015) и четвёртое - для Android Mobile Banking Rank (планшеты).
А ещё, что немаловажно, организация стоит на 10 строчке в списке самых эффективных интернет-банков, предназначенных для зрелого бизнеса.
Рассказывая о том, какое имеет банк «Открытие» место в рейтинге, нельзя не затронуть вниманием тот факт, что данная организация ещё занимается обслуживанием иностранных клиентов. И делает это максимально профессионально. 7 декабря текущего, 2016 года, был запущен предназначенный для этого сервис.
Более того, для обслуживания иностранных клиентов на работу в организацию приняты высококвалифицированные англоязычные сотрудники, отличающиеся от остальных особым бейджиком. Даже в системе офиса для удобства появилась кнопка Speak English - специально для записи в электронную очередь.
Новости
Несколько раз в месяц банк «Открытие», рейтинг надежности которого стремительно растёт, радует своих клиентов свежей и интересной информацией. Месяц назад, например, 16.11.16, было объявлено, что запущены партнёрские мероприятия по ипотечному кредитованию и недвижимости. Это очень кстати, поскольку каждый солидный банк должен всегда быть в курсе ситуации на рынке недвижимости - ведь тогда он сможет предложить клиентам самые актуальные ипотечные продукты.
А в начале ноября был открыт доступ к самому безопасному и лёгкому платёжному инструменту наших дней. И речь идёт об Apple Pay.
В конце июля тоже появилась приятная новость. Банк объявил, что для пенсионеров, получающих выплаты в «Открытии», было решено увеличить кредитный лимит. Теперь максимальный тариф называется «Уважительным». Теперь на срок от 91 до 1 115 дней пенсионеры могут оформить заем на сумму от 1000 до 200 000 рублей.
Об услугах
Выше было вкратце рассказано о том, чем занимается банк «Открытие». В он стоит на 5 месте, поэтому логично предположить, что инвестиции и прочее вышеупомянутое - это ещё не всё.
Естественно, предлагается масса услуг для физических лиц. Очень выгодные вклады - особенно тариф «Максимальный доход» со ставкой 8.85% годовых. И предложения интересные имеются - например, карта «Аэрофлот». По акции человеку начисляется 10 000 приветственных миль, а потом за каждые 50 истраченных рублей - по 1.65 м. Плюс ко всему держателям карты - бесплатное страхование при поездке за границу.
На самом деле банк «Открытие» - достойная и надёжная организация. И в этом сомневаться не приходится, ведь десятки тысяч людей доверяют ему свои средства.
Решение АКРА вынести «Открытию» беспрецедентно низкий рейтинг ставит два интересных вопроса. Во-первых, насколько принципиальным будет агентство при оценке других банков. Во-вторых, насколько последователен будет ЦБ в отношении банков с низким российским рейтингом
Российского рейтингового агентства АКРА для многих, на мой взгляд, прозвучало как гром среди ясного неба. Рейтинг банка «Открытие» установлен на таком низком уровне, что банк теряет возможность привлекать бюджетные и пенсионные деньги, а ЦБ больше не станет принимать его облигации в качестве залога. Ну не для того же создавалось национальное рейтинговое агентство, чтобы «кошмарить» российские банки? Навскидку я не могу припомнить ситуации, когда кто-либо из западных агентств так «унижал» российские банки (не считая ситуаций во время банковских кризисов). Но оставим в стороне все упреки и подозрения и попробуем спокойно разобраться со случившимся.
Происхождение рисков
Сразу оговорюсь, я точно не хочу анализировать индивидуальные проблемы банка «Открытие», для этого у меня нет полного доступа к необходимой информации, да и времени, честно говоря, на это жалко. Банк «Открытие» находится в весьма специфической стадии развития, когда он интенсивно растет за счет поглощений других банков, а также активно участвует в финансировании экспансии одноименной финансовой группы. Требовать от такого банка, чтобы он не брал на себя повышенных рисков, просто нелепо; это неизбежно при реализации такой стратегии. Кроме того, не надо забывать, что в последние годы банк «Открытие» стал широко известным благодаря своему участию в двух крупных сделках: в декабре 2014-го он, возможно, помогал «Роснефти» в получении ресурсов Банка России, без которых, на мой взгляд, нефтяной компании было бы затруднительно пройти пик погашения внешних долгов (официально банк признавал, что привлекал средства для финансирования крупнейших российских компаний, для которых закрылись внешние рынки капитала. — РБК ).
Чуть позднее банк «Открытие» выпуска (около 1 трлн руб.) российских еврооблигаций с погашением в 2030 году, профинансировав свои покупки за счет валютных кредитов Банка России. Обе операции говорят нам о том, что у банка могут быть доброжелатели, способные помочь ему в тяжелые времена.
Для меня лично решение АКРА интересно двумя аспектами. Во-первых, насколько принципиальной и последовательной будет являться позиция агентства в части оценки банковских организаций? С уважением отношусь к руководителям и сотрудникам этой организации, готов априори поверить в то, что для них профессиональная репутация много значит, но… Давайте возьмем и сравним то, что пишет АКРА про банк «Открытие» и, например, про Россельхозбанк и какие рейтинги оно им присваивает.
«Достаточность капитала банка оценивается как адекватная. Банк «ФК Открытие» поддерживает запас прочности по достаточности капитала первого уровня (Tier-1 по МСФО составлял 12,3% по итогам 2016 года)... Согласно стресс-тесту АКРА, капитал банка способен абсорбировать существенный рост стоимости риска без нарушения регуляторных нормативов достаточности. При этом собственная способность банка к генерации нового капитала остается достаточно слабой (24 б.п. в среднем за 2014-2016 годы)».
«Достаточность капитала РСХБ находится на низком уровне, что выражается в показателе капитала первого уровня (согласно базельским стандартам) в 6,5% по итогам 2016 года по сравнению с 7,7% в 2015 году и 9,9% в 2014 году. Снижение показателей достаточности капитала, рассчитываемого согласно требованиям МСФО, обусловлено существенными убытками банка, понесенными в течение последних трех лет вследствие снижения чистой процентной маржи и необходимости формирования значительных резервов под проблемные кредиты. По оценке АКРА, коэффициент усредненной генерации капитала за счет прибыли (КУГК) за период с 2012 по 2016 год составил -168 б.п.».
«Оценка риск-профиля банка принимает во внимание слабые показатели качества кредитного портфеля: уровень задолженности, просроченной на 90+ дней, по итогам 2016 года (согласно отчетности банка по МСФО) составил 15,0% общего кредитного портфеля, рассчитанного без учета сделок РЕПО, или 7,5% с их учетом. Общий объем кредитов с признаками обесценения, квалифицируемых банком как сомнительные и нестандартные, составлял 20% общего кредитного портфеля, рассчитанного без учета сделок РЕПО, или 10% с их учетом».
«Риск-профиль РСХБ отражает значительный уровень проблемных кредитов на балансе банка: согласно его отчетности по МСФО, 20,5% совокупного кредитного портфеля на 01.01.2017 приходилось на просроченные и/или обесцененные ссуды, включая ссуды, находившиеся под наблюдением (watch list). Указанный уровень проблемных кредитов значительно выше, чем у сопоставимых российских банков, включая банки с госучастием».
Поиск логики
Скажите честно, прочитав это, вы можете объяснить столь существенную разницу в рейтингах при том, что, на мой взгляд, устойчивость «Открытия» выше? Говорить о том, что Россельхозбанк является устойчивым только потому, что правительство готово бесконечно вкачивать в него бюджетные деньги, для меня представляется безнравственным. Если уж АКРА хочет быть честным и принципиальным агентством, то оно должно присвоить Россельхозбанку два рейтинга, как порой делают его иностранные визави: без учета бюджетной поддержки и с учетом бюджетных вливаний. Тогда мне как потребителю будет понятна логика присвоения рейтингов, а самому агентству не нужно будет искать различные хитросплетения слов, чтобы назвать черное белым, например, присваивая высокий рейтинг банку, про который агентство говорит следующее: «[Банк] характеризуется умеренно низким уровнем оценки собственной кредитоспособности (ОСК) по сравнению с другими кредитными организациями в Российской Федерации, что определяется низкими показателями достаточности основного капитала по МСФО и слабой способностью к генерации капитала, а также высокой долей проблемных кредитов, оказывающей значительное негативное давление на риск-профиль».
Второй интересующий меня аспект решения АКРА связан с тем, насколько последовательно Банк России будет проводить в жизнь свое решение о том, что он будет брать в залог только облигации тех эмитентов, у которых есть рейтинг АКРА уровня ВВВ и выше. На сегодняшний день АКРА присвоило свои рейтинги только 41 российской организации, среди которых нет ни «Роснефти», ни «Газпрома» (а контролируемый государством банк ВТБ от опубликования своего рейтинга от АКРА, обидевшись на его низкий уровень), ни многих других известных компаний, чьи облигации активно обращаются на рынке и используются в качестве залогов при получении банками кредитов в ЦБ. Да, Банк России оговорился, что отсутствие такого рейтинга не будет означать автоматического исключения облигаций из ломбардного списка — они будут сохраняться в нем до погашения. Но что будет дальше и насколько жесткой будет позиция Банка России в этом вопросе — для меня пока остается загадкой.
Подводя итоги, скажу: из решения АКРА не следует, что банковский сектор России находится накануне кризиса, хотя доля кредитов, предоставленных всеми российскими банками строителям и девелоперам, не сильно отличается от того, что «поставлено в вину» банку «Открытие»; более того, хотя своим решением российское рейтинговое агентство и заставило обратить на себя внимание, ему еще предстоит длительная работа по убеждению всех в том, что оно является беспристрастными и объективным.
В последние дни мы часто получаем от наших читателей вопросы, связанные с введением временной администрации в банке Открытие. Всех интересуют последние новости на сегодня: будут ли отзывать лицензию, есть ли у банка действительно серьезные проблемы, надо ли о чем-то волноваться клиентам? Обо всем этом мы и расскажем далее.
Сразу хотелось бы успокоить наших читателей: речь об отзыве лицензии на данный момент не ведется, не стоит устраивать панику и массово снимать свои денежные средства со счетов компании. Она продолжает функционировать в прежнем режиме, все отделения и банкоматы также работают, вам не о чем волноваться – доступ к вашим деньгам сохраняется и по сей день без каких-либо ограничений.
Что происходило в банке в конце 2017?
Давайте разберемся, что именно сейчас могут наблюдать сотрудники и клиенты данной организации. Если ориентироваться на информацию, представленную на официальном сайте Центрального банка России, то регулятор принял решение о реализации мер, которые будут направлены на повышение финансовой устойчивости ПАО «Финансовая Корпорация Открытие».
Как именно это будет происходить? При помощи денежных средств из Фонда консолидации банковского сектора, при этом Банк России будет участвовать в качестве основного инвестора. Иными словами, сейчас происходит просто докапитализация компании, т.е. увеличение числа её активов.
На какую документацию ориентироваться: на приказ ЦБ РФ от 29.08.2017 № ОД-2469 в соответствии со статьями 189.25, 189.26, 189.31 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ назначена временная администрация по управлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Сюда вошли как сотрудники Банка России, так и ООО «УК ФКБС».
Отметим, что реализация данных мер осуществляется в сотрудничестве с действующими руководителями и собственниками банка. Это сотрудничество позволит обеспечить непрерывность действия данной финансовой компании на рынке, а также осуществить все запланированные мероприятия для дальнейшего развития банка.
Что касается физических и юридических лиц
Банк «Открытие», а также все финансовые организации и специальные сервисы, входящие в его группу, продолжают функционировать в нормальном режиме и обслуживать клиентов. Сюда входят:
- ПАО Страховая Компания «Росгосстрах»,
- ПАО ,
- ПАО ,
- АО ,
- АО ,
- ОАО ,
- АО «Открытие Брокер»,
- а также «Точка» и Рокетбанк.
Моратория на удовлетворение требований кредиторов нет. Для кредиторов не производится механизм конвертации их средств в акции.
Последние новости на 2019 год
На сегодняшний день все сервисы, отделения и филиалы банковской группы «Открытие» продолжают функционировать в прежнем режиме. Клиентам доступны их счета, и иные услуги, которые были оформлены в данной организации.
Что касается санации, то эта операция прошла спешно, и сейчас банковские компании работают самостоятельно. Примечательно, что руководство данной ФК досрочно вернуло Центральному банку России 603 миллиарда рублей из тех средств, что были выделены на проведение санации.
Это составляет 85% из общего объема ассигнования, которое было предоставлено Центробанком для оздоровления финансовой ситуации. Погашение производилось из собственных средств.
Сейчас руководящий состав компании обсуждает возможное слияние банка «Траст» и Рост-банка, для появления банка «плохих» долгов. Это может стать очень важным шагом для выведения непрофильных активов. Напомним, что оба учреждения сейчас находятся под контролем временной администрации ФКБС