Льготная ипотека. Что такое «социальная ипотека», как ее получить и кто может воспользоваться подобными программами

Под льготной ипотекой принято понимать субсидирование государственными и негосударственными институтами покупки жилья на кредитные средства.

Льготная ипотека в России

Льготная ипотека в России призвана улучшить жилищные условия социально незащищенных слоёв населения, молодых и малообеспеченных семей, которые стоят в жилищных очередях. Улучшение производится при помощи госфинподдержки и доступной ипотеки.

Льготная ипотека стимулирует приобретение уже готового и строящегося жилья на первичном рынке.

В России реализация льготной ипотеки производится тремя основными путями:

снижение процентов по ипотеке;
субсидии на часть приобретаемой в кредит жилплощади;
продажа государственной жилплощади по сниженной цене.

Государственная льготная ипотека

Ипотека с государственной поддержкой – это, главным образом, .

Данная госпрограмма преследует следующие цели:

поддержать конкретные целевые группы россиян, которым необходимо улучшить их жилищные условия;
увеличить объёмы строящегося жилья эконом-класса;
сделать доступной покупку квартиры за счет снижения её продажной стоимости.

Каждый указанный регион разрабатывает свои программы льготной ипотеки для учителей, врачей, молодых ученых, военнослужащих и других социальных групп.

Негосударственная льготная ипотека

Помимо государственной на рынке недвижимости имеется ещё и негосударственная льготная ипотека . Это специализированные целевые программы, разработанные коммерческими организациями (банки и крупные корпорации), позволяют конкретным целевым группам приобрести с помощью ипотеки со сниженными процентами ставками жилую площадь – квартиры или дома.

Разрабатывая программы негосударственной льготной ипотеки, различные коммерческие организации преследуют различные, но в чём-то схожие цели. Банки, предлагая своим клиентам воспользоваться льготным кредитованием, стремятся получить перспективных, ответственных клиентов, которые бы аккуратно выплачивали кредитные платежи. Крупные коммерческие организации и госкорпорации, например, РЖД, субсидируя своим сотрудникам приобретение в кредит жилплощади, привязывают их к себе, косвенно заставляя работать и больше, и лучше.

Негосударственную льготную ипотеку предоставляют:

для приобретения вторичного жилья;
для покупки жилья на этапе строительства;
на строительство собственного дома.

И банковская, и корпоративная ипотека преследуют одну главную цель: лояльность со стороны своих клиентов и сотрудников.

Для получения льготной банковской ипотеки потенциальным заёмщикам необходимо предоставить следующий список документов:

Заявление на льготное ипотечное кредитования.
Оригинал паспорта.
Оригинал и копию страхового полиса (жизнь заёмщика должна быть застрахована).
Свидетельство о браке. Необходимо для получения льготной ипотеки в рамках программы «Молодая семья», которую практикуют многие российские банки. Список банков можно посмотреть .
Копии свидетельства о рождении детей. Многие банки многодетным семьям предоставляют ипотечный кредит под минимальный процент.
Копия трудовой книжки.
Справка о доходах для каждого работающего члена семьи.

Программа ипотечного субсидирования

Данная программа вступила в силу с 1 марта 2015 года и должна была продлиться год, закончившись 1 марта 2016 года, но была продлена до конца 2016 года. Она является частью правительственной антикризисной программы , задачей которой является активизировать сначала ипотечный рынок, а затем и строительный. Последний многими экспертами рассматривается как один из локомотивов российской экономики.

Помимо способствования улучшению жилищных условий российским гражданам, программа субсидирования ипотеки в 2016 году призвана оживить первичный рынок жилья, на котором наблюдается определённый застой, связанный с уменьшением количества продаж. По мнению многих экспертов, указанная тенденция во многом обусловлена очень высокими ипотечными ставками.

Уменьшить эти ставки и призвана принятая российским правительством программа господдержки кредитования. По этой программе государство обязуется субсидировать ставки по ипотечным кредитам таким образом, чтобы они не превышали 12%. Для этого в текущий бюджет заложено порядка 20 млрд. руб. Фактически из государственного бюджета будет компенсироваться разница между льготными 12% и реальными ипотечными ставками, которые не должны превышать уровня – ставка ЦБ + 3,5%. Фактически, для банков – это один из способов рефинансирования ипотечных кредитов за счет государственного бюджета.

Максимальный срок льготного ипотечного кредитования составляет 30 лет. Максимальная сумма льготной ипотеки для жителей Московской области , Москвы и Санкт-Петербурга увеличена до 8 миллионов рублей , для жителей остальных российских регионов размер льготной ипотеки составляет 3 миллиона рублей . Для получения льготной ипотеки претендент на неё должен из собственных средств внести первоначальный взнос размером 20% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Кроме того, покупатель жилья должен из собственных средств застраховать на первый год кредита приобретаемое жильё и собственную персону, оформив полис личного страхования . Если заёмщики откажутся выполнить это требование, то процентные ставки увеличатся на 1-2% , в зависимости от индивидуальных условий банка. Кроме того, претендент на льготную ипотеку, живущий в Петербурге, Москве и области, должен документально доказать, что его семейный доход превышает 164 тыс. руб. Дело в том, что ежемесячный платеж по 8-миллионной льготной ипотеке составляет 82 289 руб., а банки не одобрят ипотечный кредит, если более трети семейного бюджета будет уходить на ежемесячные взносы.

Государственное субсидирование льготного кредитования за счет федерального бюджета может быть прекращено в двух случаях: либо заёмщик систематически не выполняет условия ипотечного договора, либо ставка российского Центробанка опустится до уровня 9,5% и ниже.

Список документов и сроки получения льготной ипотеки

Поскольку постановление Правительства от 13 марта 2015 года прямо указывает, что программа льготного ипотечного кредитования будет проводиться в рамках федерального проекта «Жильё для российских семей», то порядок получения разрешения на участие в льготной ипотеке будет следующим.

Подача заявления в местный муниципальный орган власти.
Заверенные копии паспортов всех членов семьи. Для несовершеннолетних – заверенные свидетельства о рождении.
Справка о составе семьи.
Свидетельство (свидетельства) о пенсионном страховании.
Свидетельство о браке или о его расторжении.
Справка о доходах.

Поданные документы местными органами власти рассматриваются в течении трех недель, после чего даётся или не даётся разрешение на право участия в программе льготного кредитования.

После получения такого права потенциальный заёмщик должен выбрать банк-кредитор. Правительство своим постановлением ограничило число банков-участников программы условием, что у последних объём выдаваемых ипотечных кредитов должен быть равен 300 млн. руб. ежемесячно. Это означает, что льготная ипотека с марта 2015 года в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанке и других ведущих российских банках стала доступной для всех желающих улучшить свои жилищные условия.

Выбранный банк-кредитор предоставит потенциальному заёмщику свой индивидуальный список документов и требований, которые будут определяться конкретными обстоятельствами и условиями предоставления ипотечного кредита.

После того, как потенциальный заёмщик выполнил все требования и условия банка-кредитора, он подписывает в местном отделении Министерства строительства и ЖКХ договор, согласно которому средства из федерального бюджета будут перечисляться банку-кредитору для погашения разницы между льготной и фактической процентной ставки.

Московские семьи находятся в более выгодных условиях по сравнению с другими регионам, поскольку могут рассчитывать на дополнительные преференции со стороны региональных властей. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях предлагается ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году, и выделим основные моменты.

Начиная с 2005 года, многодетные семьи имеют возможность встать в . Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России» устанавливала следующие требований к потенциальным участникам и условия оформления займа:

жилищная субсидия не может превышать 35% от итоговой стоимости жилплощади;
субсидия должна зачисляться на счет банковского учреждения, где в дальнейшем будет взят кредит, ежемесячно;
в случае рождения еще одного ребенка после оформления ипотеки семья получает скидку в размере 18% от общей стоимости кредита;
государство оплачивает покупку 30 кв. метров жилья, и в дальнейшем эта площадь не подпадает под кредитование.

Семья вправе применить , чтобы оплатить имеющуюся задолженность. Как уже было отмечено, помощь выделяется в порядке строгой очередности, поэтому важно как можно раньше обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением.

Какие процентные ставки предусмотрены для многодетных семей

Ипотечное кредитование для семей, где больше троих детей, предусматривает оформление займа под небольшие проценты и частичное возмещение кредита государством.

Льготное получение займа практически не имеет никаких отличий от получения обычного жилищного кредита, однако такой вариант для многодетной семьи более выгодный. К примеру, в АИЖК ипотеку можно будет оформить под 6,15% годовых при условии, что квартира находится в новостройке, а если жилище относится к категории вторичного, ставка составит уже 11%.

Другие банковские учреждения также предлагают таким клиентам выгодные ставки. Обычно снижение происходит на 1-2% и более, чем процентные показатели, установленные для всех остальных заемщиков.

Основания для получения ипотеки многодетной семьей в Москве

Для государство предоставляет гражданам, входящим в данную категорию, определенные преференции при оформлении ипотеки. Государственная помощь заключается в низкой процентной ставке и последующем компенсировании выплат. Субсидии даются только при наличии определенных оснований:

если в семье трое и более несовершеннолетних детей;
при условии, что семья зарегистрирована как нуждающаяся в ;
площадь квартиры или дома является недостаточной для постоянного проживания всех членов семьи.

В последнем пункте определяющим параметром являются нормативы, которые установлены конкретным регионом, касающиеся метража, приходящегося на одного гражданина. В Москве данный показатель равен 18 кв. метрам.

Условия получения ипотеки для многодетных семей в Москве

В столичном регионе работает несколько госпрограмм, которые направлены на улучшение условий проживания семей с детьми. По одному из проектов семьи могут приобрести квартиры из муниципального фонда с небольшим начальным взносом и под низкую процентную ставку.

Рассмотрим подробнее, какие условия предлагаются таким семьям в столице и какие могут потребоваться для получения ипотечного займа. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие моменты:

процентная ставка по кредиту составляет 10%;
жилплощадь может размещаться в новостройке или принадлежать к группе вторичной недвижимости;
максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
первоначальный взнос составляет 10% от итоговой стоимости жилья;
начальную сумму мать ребенка должна внести при помощи средств материнского капитала;
после появления в семье ребенка московские банки предоставляют семье отсрочку платежа на три года.

Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, представитель семьи должен собрать и представить следующие документы:

Паспорт заявителя.
Справка, подтверждающая факт регистрации семьи в качестве многодетной.
Трудовые книжки супругов.
Справка о размере заработной платы.
Акт о заключении брачного союза.
Акты о рождении всех детей в семье.

После подачи документации сотрудник банка осуществляет ее проверку в отведенные сроки. По итогам проверки выносится решение относительно предоставления займа или об отказе в кредитовании. На финальной стадии соискатель получает возможность приобрести квартиру.

Заключение

Московские семьи, имеющее статус многодетных, могут рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита с последующим . Порядок получения такой помощи оговорен в региональных законодательных актах. Льготная ипотека предполагает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.

Бесплатная консультация нашего юриста

Нуждаетесь в консультации эксперта по вопросам льгот, субсидий, выплат, пенсий? Звоните, все консультации абсолютно бесплатны

Москва и область

7 499 350-44-07

Санкт-Петербург и область

7 812 309-43-30

Бесплатно по России

В России ипотека стала стандартной практикой приобретения жилья. Займ данного вида позволяет приобрести дом или квартиру уже сейчас, не тратя десятилетия на сбор средств, которые в любое время могут обесцениться. Недостаток ипотеки в том, что, как и любой кредит, она требует переплат. Зачастую на потраченные в результате взятия кредита деньги можно было бы приобрести две квартиры или два дома.

Гораздо выгоднее льготная ипотека, предоставляемая некоторым категориям граждан. Она позволяет получить:

Кредит со сниженным, по отношению к рыночному, процентом.
Государственное возмещение по части начисленным банком процентам.

Если у семьи получается взять льготный ипотечный кредит, переплата будет, но не столь значительная. Более того, по такому долгу гораздо проще рассчитываться, так как он не будет разорительным для семейного бюджета.

Получатели льготы от государства вправе распорядиться ею следующим образом:

погасить завершительный паевой взнос;
оплатить основную часть займа;
оплатить стоимость контракта строительного подряда;
погасить часть процентов;
внести первый взнос.

Рассмотрим более подробно вопрос, что такое льготная ипотека и как взять её в 2017 году.

В России остаётся проблема низкой рождаемости. Одна из причин – дорогое жильё. Среднестатистической молодой семье некуда рожать детей и негде растить их. Все хотят видеть своих малышей счастливыми. А счастье начинается у полноценного семейного очага. Господдержка молодёжи в плане выделения средств на предоставление льготной ипотеки направлена на то, чтобы увеличить рождаемость в стране.

Субсидирование в данной области имеет два направления:

Молодая семья.
Жильё для российской семьи.

Молодая пара, зарегистрировавшая отношения, может получить льготу при соответствии следующим условиям:

доходы супругов дают возможность оплачивать банку часть долга;
семейная пара учтена в списках муниципалитета, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
пара или одинокий родитель граждане России;
одному из двух представителей молодой семьи не более 35-ти лет.

Для получения льготы следует обращаться в местный муниципалитет с необходимым перечнем документов. При одобрении заявки выдаётся сертификат. Этот документ будет служить основанием для привилегии.

Важно: сертификат не является бессрочным. После получения, его необходимо предоставить в банк в течение 7-ми месяцев. В иную финорганизацию сертификат должен быть подан в течение 3-х месяцев.

Объёмы субсидирования зависят от наличия или отсутствия детей у заявителей. Если дети есть – выделяется 35% от стоимости возводимого или приобретаемого жилья, если дети отсутствуют – 30%.

Льготная ипотека при реновации

В некоторых регионах, к примеру, в Москве, активно приводится в жизнь госпрограмма реновации жилья. Её суть в том, что идут под снос жилые строения, возведённые в 57-75 годы прошедшего столетия. Люди, проживающие в этих постройках, получают новые благоустроенные равноценные по площади, количеству комнат и расположению квартиры в новостройках. Без доплаты допускается увеличение по площади только мест общего пользования.

Оформление льготной ипотеки предпринимается тогда, когда переселяемые граждане намерены переехать в большую по размерам жилплощадь.

Льготная ипотека бюджетникам

Ещё одна проблема России – непрестижность малооплачиваемых бюджетных профессий. С целью привлечения специалистов в бюджетную сферу, государство разработало ещё один вид ипотечных льгот для представителей бюджетных профессий.

Чтобы получить привилегию при оформлении ипотеки, соискатели должны соответствовать следующим условиям:

иметь возможность документально подтвердить необходимость улучшения жилищных условий;
иметь стаж работы не менее 3-х лет;
трудится в бюджетной сфере РФ.

Перед тем как получить льготу, заявителям желательно ознакомиться с условиями её предоставления. В различных городах они отличаются, так как решения принимаются на местном уровне.

Льготная ипотека для многодетных и малоимущих семей

Если в семье на каждого члена приходится сумма доходов ниже признанного в регионе прожиточного уровня, такая ячейка общества признаётся малоимущей. Многодетными в России считаются семьи, в которых воспитывается более 3-х несовершеннолетних детей.

Для обеих категорий предусмотрена государственная помощь по улучшению условий проживания. Она выражается в следующем:

Социальное жильё. Суть в том, что семья получает жилплощадь, фактическим владельцем которой является муниципалитет или государство.
Льготная ипотека. Этот вид поддержки оформляют кредитные компании. Основанием служит ходатайство, подписанное представителями региональной власти.
Денежные выплаты. Муниципалитет выдаёт сертификат по которому его владельцы получают материальную помощь.

Льготная ипотека для инвалидов

Доходы инвалидов зачастую ограничиваются пенсиями и пособиями. С точки зрения государства это не считается доходами. Банки, получающие прибыль от выделения займов, не заинтересованы в сотрудничестве с данной категорией населения.

Специальных льгот для получения ипотечного займа инвалидами не предусмотрено ни на федеральном, ни на региональных уровнях. Тем не менее инвалиды могут получить льготу в рамках программы социальной ипотеки.

Льготная ипотека военным

Военнослужащие при соответствии предусмотренным Законом условиям могут также получить льготную
ипотеку. Вот эти условия:

возраст заявителя является максимальным для пребывания в вооружённых силах;
срок службы не менее 20-ти лет.

Последнее условие может быть снижено до 10-ти лет, если заявитель был сокращён или ушёл со службы по состоянию здоровья.

Также с 2005 года предусмотрена программа НИС, участники которой (контрактники, заключившие 1-й и 2-й контракт), в течение не менее 3-х лет службы накапливают сумму на специальном счету. Перечисления делает государство. Размер всегда один и тот же, который в зависимости от колебаний рынка валют, регулярно индексируется. Через 3 года сумма может быть снята и пущена на первый взнос и иные ипотечные траты.

Социальная ипотека

Социальная ипотека не направлена на определённую категорию граждан. Её цель – улучшение условий жизни населения. Претендовать на привилегию могут:

Данный вид привилегии может быть пущен на частичное погашение процентов, первый взнос, компенсации части средств долга и т. д.

Молодые специалисты

Для молодых специалистов предусмотрено несколько льготных программ, позволяющих взять ипотеку на выгодных условиях. Как объект данной привилегии рассматриваются представители бюджетных
специальностей, а именно, врачи, педагоги и учителя.

В качестве молодых специалистов могут рассматриваться только граждане, поступившие на работу сразу после окончания ВУЗа и проработавшие в специальности не более 3-х лет.

Работникам сферы образования, чтобы войти в программу, нужно не менее года проработать в сфере и быть не старше 35-ти лет. Также важно, чтобы у претендента была необходимость в улучшении жилищных условий.

Программа «Молодые ученые»

Для поддержания сектора науки и привлечения в него молодых умов, на государственном уровне была разработана программа «Молодые учёные». Для участия в ней, претендент:

должен работать в научной сфере (предусмотрен перечень учреждений);
должен быть не старше 40 лет, если является доктором и 35 – если учёный.

Условия следующие:

Первый взнос должен быть не более 10%.
Если внесённая сумма первого взноса более 40%, ставка не будет превышать десятипроцентный порог, если меньше – не более 10,5% годовых.

Важной особенностью привилегии для учёных является независимость максимальной занимаемой суммы от доходов заявителя. При этом срок рассчитывается так, чтобы учёному было не затруднительно рассчитываться по долгам.

Прочие государственные льготы

Помимо льгот, предоставляемых различным категориям граждан, государство разработало ряд параллельных программ для россиян, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. К ним относятся:

снижение налоговой базы (предусмотрено для аккуратных заёмщиков);
материнский капитал (предоставляется семье при условии рождения 2-го ребёнка и может быть использован только в определённых целях, в том числе и на ипотеку).

Ипотечные льготы предоставляются не только государством.

Корпоративные ипотечные льготы

Стабильно развивающиеся компании, заинтересованные в привлечении и удержании на рабочем месте хороших специалистов, помимо достойных окладов, предлагают сотрудникам собственные льготные программы. Их суть состоит в том, что предприятие выступает в качестве поручителя заёмщика и компенсирует часть затрат на проценты по ипотеке.

Хорошие акционные предложения могут предлагаться и банками, которые заинтересованы в привлечении состоятельных клиентов.

Использование материнского капитала

Материнский капитал может быть применён для приобретения квартиры или постройки дома. Его можно пустить на погашении части задолженности перед банком, при условии, что речь идёт об ипотечном займе.

Ещё недавно банки шли на сотрудничество только в том случае, если у заёмщика уже была оформлена ипотека. В 2019 году капитал можно использовать и для погашения первоначального взноса.

Важно: материнский капитал может быть использован в ипотеке только при условии выделения детской доли в квартире.

Как выбрать банк?

Выбор банка-кредитора ограничен, так как государство сузило круг финансовых учреждений, участвующих в льготных программах. Ограничение связано с правительственным условием, в котором указано, что кредитовать граждан на льготных условиях могут только финучреждения, выдающие ежемесячно ипотечные кредиты на сумму не менее 30 миллионов рублей.

Список банков, предлагающих ипотеку с господдержкой

По состоянию на 2019 год, перечень банков, в которые можно обратиться, невелик. Это:

Сбербанк;
Россельхозбанк;
Газпромбанк и ещё несколько ведущих финансовых учреждений страны.

Банк следует выбирать в соответствии с местом нахождения покупаемой жилой площади.

Как можно снизить сумму кредитования по ипотеке в банке за счет снижения процентной ставки?

Чтобы понять суть льгот, позволяющих снизить процентную ставку, рассмотрим конкретный припер:

Предположим, гражданин берёт кредит на 2 000 000 рублей сроком на 20 лет. При этом годовая процентная ставка составляет 11%. Среднемесячные выплаты по возвращении долга составят примерно 20 934.03 рублей. Если снизить процентную ставку всего на 1% до 10%, ежемесячный платёж будет 19 559.06 рублей. Получается выигрыш в сумме 1 374.97 рублей. И это только за один месяц. Годовой выигрыш составит 16 499.64.

Как получить?

Прежде чем обращаться в банк за кредитом, нужно стать участником одной из предлагаемых государством программ. Для этого нужно обратиться в местную администрацию или в АИЖК.

Только после получения сертификата можно обращаться в финансовую организацию.

Какие документы понадобятся?

В пакете бумаг для получения сертификата должно быть следующее:

паспорта взрослых членов семьи;
документы, удостоверяющие личности детей, не достигших 14-летия;
справка о доходах работающих членов семьи;
домовая книга (выписка);
брачное свидетельство (если речь идёт о полной семье).

Банку потребуется предоставить бумаги подтверждающие:

возраст заёмщика;
стоимость покупаемой жилой площади;
доход;
гражданство;
стаж работы.

Готовясь получать ипотеку, учитывайте подводные камни процесса.

Подводные камни

Льготные программы ипотечного кредитования стали необходимы из-за низких доходов населения и весомой стоимости жилья. Главными подводными камнями программ являются:

у заёмщика есть определённые обязательства перед страной или предприятием;
расходы, связанные с оформлением ипотеки.

Не стоит забывать и о том, что даже при удачном раскладе есть переплата. Скидка и другие привилегии, даваемые государством, не покрывают всех дополнительных расходов.

Покупка квартиры в ипотеку достаточно часто является очень выгодным и удобным решением, особенно в тех случаях, когда покупателю проблематично выплатить всю сумму целиком.

Тем не менее, данное мероприятие все равно остается не из дешевых.

Возникает вполне резонный вопрос – возможно ли хоть как-то сэкономить, получив льготы?

Получить льготы при покупке квартиры в ипотеку реально, но необходимо учесть ряд нюансов.

Право на получение субсидии при покупке жилья имеют лишь те покупатели, чья сумма покупки не превышает двух миллионов рублей .

В этом случае сумма в размере тринадцати процентов стоимости квартиры попросту сгорает – ее не нужно выплачивать.

Но до 2014-го года такая возможность существовала только в разовом варианте, т.е. воспользоваться ею человек мог только раз в жизни.

С января же 2014 года для граждан Российской Федерации данная возможность получения льгот стала доступна и при покупке нового жилья (но не превышая установленный лимит в два миллиона рублей ).

Разница, которую не нужно выплачивать, являет собой ничто иное, как подоходный налог, который ложится на плечи того участника акта купли-продажи жилья, чьи доходы превышают расходы (продавца).

Особенности получения льгот

Льготы при покупке жилья предоставляются с учетом некоторых нюансов.

Лимитированная цена квартиры или дома, на покупку которого выдаются льготы, не должна превышать два миллиона рублей .

В случае ипотечного кредита на жилье эта сумма ограничивается тремя миллионами рублей .

Предоставляется субсидия исключительно при наличии документов, подтверждающих право на владение квартирой, домом, жилищным участком (т.е. по факту покупки жилья).

Для получения льгот гражданин Российской Федерации должен иметь официальный доход, с которого выплачивается налог в государственный бюджет.

В противном случае покупателю будет отказано в предоставлении льгот на приобретение квартиры.

Что гласит законодательство?

Согласно нынешнему законодательству Российской Федерации, право на предоставление льгот при покупке жилья предоставляется любому гражданину России, официально трудоустроенному и перечисляющему в казну подоходную пошлину в размере тринадцати процентов.

Налогом при покупке квартиры, дома или жилищного участка не облагаются и лица, чей подоходный налог составляет девять процентов.

В том случае, если родитель приобретает жилье с последующим оформление его на своего несовершеннолетнего ребенка, сумма налога при покупке точно также вычитается в размере тринадцати процентов от стоимости жилплощади.

В этом случае за ребенком остается право на получение этих льгот после достижения совершеннолетнего возраста.

Льготы при покупке квартиры

Субсидию на приобретение собственной квартиры можно получить в различных ситуациях, получив соответствующее документальное подтверждение принадлежности к той или иной льготной категории.

Жилье для молодых семей

Для молодых семей существует специальная льготная ипотечная программа, созданная для помощи молодоженам обзавестись собственным жильем.

Для участия в этой программе семье необходимо собрать список документов.

Члены семьи должны соответствовать некоторым критериям:

Быть не старше 35-ти лет (хотя бы один);
Иметь стабильный фиксированный официальный доход (и средства, за счет которых они могут погашать процентную ставку по ипотеке);
Быть гражданами Российской Федерации.

Некоторые особенности данной программы представлены в таблице ниже:

Молодой семье надо обратиться в местную администрацию, которая вынесет решение о принятии участия в программе в течении десяти рабочих дней.

По принятию положительного решения молодой семье выдается специальный сертификат.

О том как взять ипотеку молодой семье в ВТБ 24 читайте в этой .

Видео по теме:

К минусам данной программы можно отнести:

Доступность программы для семей, участники которой имеют стабильный доход;
Лимит ипотеки ограничен 2,2 миллионами рублей.

Выданный сертификат действителен только при покупке первичного жилья.

Приобретенное жилье становится собственностью семьи только после полной выплаты ипотеки.

Покупка жилья пенсионерами

Субсидии при покупке жилья для пенсионера разнятся в зависимости от того, трудоустроен пенсионер или нет.

В случае, если человек, достигший пенсионного возраста имеет официальное трудоустройство, то, как и для любого другого работающего физического лица, сумма налогового обложения при покупке квартиры или дома для него составляет тринадцать процентов.

До 2014 года пенсионеры, не имевшие работы, не имели права пользоваться льготами при покупке квартиры.

Однако после изменений в законодательстве в начале января 2014 года пенсионеры обладают правом на получение льгот тогда, когда в течение предыдущих трех лет с момента покупки квартиры они имели какой-либо официальный доход.

Жилье для бюджетников

Для данной категории лиц субсидия предназначена лишь в случае наличия подтверждения работы в бюджетной организации.

Субсидия бюджетникам предоставляется в виде разовой денежной выплаты, которая составляет не более трети (в индивидуальных случаях — половины) приобретаемой квартиры или дома.

Данная выплата может быть использована в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Покупка жилья обычными семьями

Для семей возможность получения субсидии при приобретении квартиры предусмотрена в установленном законодательством порядке, как и для одного человека с соблюдением тех же условий:

Гражданство РФ членов семьи;
Стабильный официальный доход;
Стоимость жилья не должна превышать суму в два миллиона рублей.

Покупка квартиры многодетными семьями

Многодетной считается семья, у которой трое или более детей .

Льготы для многодетных семей выдаются в случае обьявления семьи малоимущей.

Если месячный доход в расчете на одного члена семьи не превышает прожиточного минимума, то такую семью можно считать малоимущей.

Многодетные малоимущие семьи получают льготы в виде разовой выплаты, которая направляется на оплату жилья или погашения жилищной ипотеки.

Размер данной выплаты больше, чем для обычных семей.

Покупка квартиры инвалидами

Для инвалидов выдача субсидий предусмотрена в размере, равном числу инвалидов в семье, претендующих на жилье, умноженному на 18 квадратных метров и умноженному на приблизительную цену одного квадратного метра.

Льготы предусмотрены для родителей детей-инвалидов и для лиц, имеющих родителей-инвалидов.

Квартиры военнослужащим

Для военнослужащих льготы на приобретение жилья представлены в виде .

Военный может стать участником накопительно-ипотечной системы, после чего ему на личный счет будут начисляться ежемесячные выплаты.

За счет которых и погашается процентная ставка по жилищной ипотеке.

Полезное видео:

Квартиры для участников боевых действий

Для ветеранов боевых действий также предусмотрены льготы при покупке собственного жилья, размер которых устанавливается в зависимости от заслуг ветерана, наличия у него инвалидности и т.д.

Квартиры для учителей

Для данной категории бюджетных работников существуют особые условия выдачи ипотеки на покупку собственной квартиры или дома.

На приобретение жилплощади государство может выделить учителям до сорока процентов стоимости квартиры.

Подробнее ознакомится с социальной ипотекой для молодых учителей можно .

Для получения этих льгот учителю необходимо:

Быть не старше 35 лет;
Иметь рабочий стаж, превышающий срок в один год;
Наличие рекомендательных писем с места работы;
Иметь заработную плату, удовлетворяющую условиям выдачи ипотеки.

Оформляем льготы

Для получения льгот по всем вышеперечисленным категориям необходимо обратиться в соответствующие ведомства для подтверждения того или иного статуса.

Собираем необходимые документы

Для того, чтобы получить льготы на покупку собственной квартиры, необходимо собрать ряд документов.

Перечень документов, необходимый для оформления субсидии представляет собой:

Документы, подтверждающие личность членов семьи (оригиналы, копии);
Копии трудовых книжек, подтвержденные печатями с мест работ членов семьи;
Свидетельства о рождении детей до 14-ти лет (при наличии детей);
Документы, подтверждающие льготы, инвалидность, участие в боевых действиях (в случае наличия);
Справку с места прописки в течение последних пяти лет;
Свидетельства о заключении (или расторжении) брака либо подтверждение факта, что человек является родителем-одиночкой;
Дополнительные документы, которые могут понадобиться в каком-либо индивидуальном случае.

Куда стоит обратиться

С собранным перечнем требуемых документов необходимо обратиться в районную администрацию.

В администрации человек, желающий купить жилье, становится в очередь на приобретение квартиры.

Там же необходимо написать заявление на получение денежной помощи в приобретении жилья.

По факту подхода очереди выдается сертификат о предоставлении материальной помощи в виде личного счета.

Покупка жилья должна быть осуществлена в течение полугода после выдачи субсидии.

Вопрос жилья в России стоит особенно остро. Приобрести его какими-то другими средствами кроме ипотеки для большинства граждан практически невозможно. Особенно эта проблема актуальна для молодых семей и социально незащищенных граждан. По статистике Пенсионного фонда тот же материнский капитал на 95% тратится именно на приобретение недвижимости.

Поэтому в правительстве была разработана специальная программа жилищного кредитования населения, куда входит и так называемая социальная ипотека.

Что такое социальная и льготная ипотека

В первую очередь такая ипотека призвана помочь социально незащищенным слоям населения приобрести на льготных основаниях недвижимость или же улучшить свои жилищные условия.

Другими словами, эта правительственная программа дает реальный шанс обзавестись жильем гражданам с не очень большим уровнем дохода. К ним прежде всего относятся работники бюджетных сфер, многодетные и молодые семьи .

Чем именно она отличается от обычной, и как ее получить — смотрите ниже.

Характерные особенности

Возможность получить кредит в банке по льготным ставкам .
Дается право на получение целенаправленных субсидий из регионального бюджета;
Покупка жилья по цене значительно ниже рыночной . Правда, стоит отметить, что недвижимость будет эконом-класса. Тратить бюджетные средства на жилье повышенной комфортности государство вовсе не обязано.
Первоначальный взнос при покупке жилого помещения будет рассчитан по минимальному тарифу .
Процентная ставка по будет обеспечена федеральной дотацией в виде компенсации. Дело в том, что кредит по социальной ипотеке можно получить под 12% годовых , тогда как до введения программы процентная ставка в банках составляла порядка 15%. Понятно, что банкам это невыгодно. И чтобы они не терпели убыток, разницу им компенсирует государство.
Возможность отсрочки платежа («кредитные каникулы»).

Преимущества

Основное назначение программы в том, что она должна помочь тем гражданам, которые не имеют больших доходов, но при этом остро нуждаются в жилье. В том, что такое кредитование максимально выгодно для неимущего населения, можно убедиться на основе этих данных:

лицо, попавшее под льготное кредитование оплачивает только 30% от стоимости приобретаемой недвижимости;
30%-40%, а иной раз и половину (все зависит от того, к какой категории неимущих относится заемщик) от стоимости покрывается за счет государственного субсидирования;
на оставшуюся часть оформляется ипотечный кредит.

Реализация этой социальной программы выгодна абсолютно всем: нуждающийся в жилье гражданин получает шанс справить новоселье, банки получают огромное количество потенциальных клиентов, активно скупается недорогое жилье в новостройках, тем самым стимулируя развитие строительной отрасли.

Также немаловажным преимуществом ипотечного кредитования для социально незащищенных граждан является то обстоятельство, что им даются со стороны банка дополнительные гарантии:

они берут на себя проверку юридической чистоты сделки;
обеспечивают страховую защиту не только недвижимости, но и жизни самого заемщика;
предоставляют договор, где обязуются не повышать процентные ставки до конца действия соглашения.

Справедливости ради нужно отметить и недостатки , которыми обладает социальная ипотека. В первую очередь, из-за большого срока действия договора существенно возрастает переплата за жилье, которая в иных случаях может достигать и 100%. Также лицо, претендующее на льготную ипотеку, несет значительные расходы, связанные с услугами нотариуса и специалистов оценочной фирмы. Кроме того отчисления идут и банку, оформляющему договор - за рассмотрение заявки, за ведение ссудного счета и др.

Кто может претендовать на льготы

По условиям программы на льготное кредитование могут претендовать прежде всего граждане, проживающие в непригодных для жизни жилищных условиях и при этом обязательно состоящие в очереди на жилье по месту жительства. Имеют на это законное право и категория граждан, чьи места проживания официально признаны непригодными для этого, а также лица, проживающие в аварийных или подлежащих сносу домах. Эти требования являются обязательными для всех претендентов.

Кроме этого на получение государственных субсидий могут рассчитывать:

молодые семьи, имеющие на иждивении детей, где супруги не достигли 35 лет;
многодетные семьи, имеющие трех и более детей;
лица, участвовавшие в боевых операциях в Афганистане, Чечне, Сирии;
молодые контрактники, участники программы обеспечения жильем;
работники бюджетных организаций (школ, больниц, научных центров и академий).

Размер ипотечного кредита будет напрямую зависеть от платежеспособности заемщика, его ежемесячного дохода. Если этот доход небольшой, то гражданин может включить в договор других людей (друзей, родственников), которые будут выступать в роли созаемщиков. В этом случае банком может быть принято решение об увеличении суммы кредита.

Условия и необходимые документы

Поскольку это государственная программа, то имеются определенные условия получения помощи: являться гражданином России, иметь трудовой стаж, постоянную прописку, не замаранную кредитную историю в банках. Порядок оформления прост - пишется соответствующее заявление в местные органы власти, которые обязаны рассмотреть его (с учетом вышеперечисленных условий) в течение трех дней.

При положительном решении вопроса, необходимо будет предоставить в следующий пакет документов:

заявление на получение льготной ипотеки;
документ, удостоверяющий личность;
копию трудовой книжки и справку с места работы;
справку о доходах;
документ, подтверждающий тот факт, что гражданин действительно нуждается в жилье;
военный билет;
свидетельства о рождении детей.

Программы для молодой семьи, условия

Для получения государственной помощи молодой семье необходимо соответствовать следующим параметрам:

возраст моложе 30 лет;
обязательно должен быть документ, подтверждающий, что семья действительно нуждается в решении проблемы жилья;
семья должна располагать финансовой возможностью для погашения необходимой части кредита или иметь удовлетворительный ежемесячный доход для осуществления платежа по договору.

Особенности программы для военнослужащих

У этой категории граждан жилищную проблему призван решить специальный проект государства «Военная ипотека». Смысл данного проекта в том, что каждый год на личный накопительный счет военнослужащего будет начисляться некоторая сумма. Величина определяется правительством страны, но вся сумма, полученная от государства может равняться 2,2 миллионам рублей.

Этими средствами можно воспользоваться не только по истечении срока контракта, но и непосредственно во время несения службы. Конечно, разрешается тратить эти деньги только на приобретение или же строительство жилого помещения.

Немаловажный факт: в зависимости от финансовой ситуации в стране или резкого скачка инфляции, средства будут сообразно индексироваться.

Как могут получить льготное жилье молодые специалисты

Эта многочисленная категория граждан тоже учтена в социальной программе. Чтобы получить право на льготное субсидирование им необходимо отработать в строительных отрядах не менее 150 смен. Только после этого получат возможность купить недвижимость по цене гораздо ниже рыночной. Правда, действует этот вид кредитования пока только в нескольких регионах страны.

Условия участия в региональных программах

Помимо программы льготной ипотеки, действующей на территории всей страны, разрабатываются еще и местные, региональные программы. В зависимости от региона они могут иметь незначительные отличия, но в основном реализуются по двум схемам:

местные органы власти строят на собственные средства объекты недвижимости, затем реализуют их участникам ипотеки по себестоимости;
граждане льготной категории получают единовременные субсидии для внесения первого взноса по кредиту, а далее все расчеты осуществляются по ценам и тарифам коммерческой ипотеки.

Приобретение жилья с государственной помощью имеет множество вариантов. Например, можно применить комбинированную схему: использовать средства материнского сертификата вместе с ипотечной программой для молодой семьи.

Актуальная информация на видео: как оформить социальную ипотеку

Свежая информация в новостном материале от Телеканала 360. Как взять в социальную ипотеку в Подмосковье — на видео.