Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы - начинайте строить дом с ипотечной программой.
Приобретение жилья является одной их самых важных покупок в любой семье.
Большинство жителей больших городов начинают всерьез задумываться о переезде в более спокойное место, за город.
Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием. Кругом будет окружать чистый воздух, никаких соседей за стенкой, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма.
Например, за те же деньги, вместо 2х комнатной квартиры, можно построить красивый загородный дом, который по площади будет в 1,5-2 раза больше, чем квартира. Также, в зависимости от размеров участка, со временем можно будет достроить баню, беседку, сделать бассейн, пристроить гараж, а на оставшейся части можно посадить деревья.
Кто откажется жить в таком доме? И всё это вдали от надоевшей городской суеты.
Кредит на строительство дачи
Конечно же, не всем нужен полноценный загородный дом. Большинство людей хотят иметь просто небольшой дачный или садовый дом. В таком случае также можно взять кредит.
Сбербанк предлагает кредит на строительство загородной недвижимости, на его покупку, а также на приобретение земельного участка. Минимальная сумма при этом 300 000 рублей. Ведь средняя стоимость дачных участков в регионах варьируется от 300 000 рублей.
Если же земельный участок у вас уже есть, вы можете взять кредит на строительство дачного дома. Такие кредиты выдают более надежные банки — Сбербанк и Россельхозбанк, которые предлагают самые выгодные условия и длительные сроки (до 25 лет).
По условиям банка в качестве залога выступают:
- уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
- уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
- приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
- движимое имущество клиента;
- материнский капитал.
Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома?
К сожалению, банковских предложений очень мало. Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие.
Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.
Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».
Требования к объекту строительства
К сожалению, нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты.
Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также, что в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а реальными документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований.
Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом. Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем.
Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку. Если он в вашей собственности — отлично, если же на правах аренды — тоже неплохо (единственное, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть пригоден для строительства жилья. Хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект. Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.
Требования к участку:
- Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
- Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
- Участок не должен находится под обременением;
- При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
- Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.
Способы финансирования строительства дома за счет заемных средств
Целевой кредит на строительство.
Достаточно сложно и долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса. Банк может дать лишь 70-80% от сметной стоимости будущего дома.
Кредит под залог земельного участка.
Если уже есть земельный участок, это сильно облегчает дело. Конечно, много денег за участок не дадут. Но это может стать дополнительным источником. Возможно, у Вас есть дополнительные накопления, что также облегчит стройку.
Кредит под залог недвижимости.
Это уже более серьезный шаг. Можно заложить, например, свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.
Кредит под залог транспорта.
Если заложить транспорт, то также можно получить неплохую сумму. Нужно помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости. При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта — это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.
Использование материнского капитала.
Его также можно использовать для стройки.
Потребительские кредиты без обеспечения.
Можно и даже лучше оформить несколько кредитов. Стройка — дело накладное. Хорошо, конечно, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог. Если Вы не хотите залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потребительский кредит на 1-2. Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый. Стройка, правда, затянется, но зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.
Схема получения кредита на строительство дома в 2017 году
Схематично процесс оформления и получения ипотеки на строительство дома (в качестве примера приведен Сбербанк) выглядит так:
- Оформление заявки в банк;
- Предоставление необходимых документов по первоначальному взносу (выписка по счету, чек);
- Получение ПЕРВОЙ части кредитных денег;
- Отчет о потраченной сумме;
- Получение ВТОРОЙ части кредитных денег;
- Оформление права собственности после окончания строительства;
- Передача построенного дома в залог банку для снижения процентной ставки.
Какие требуются документы?
Документы, которые потребуются:
- Паспорта (ваш, супруга или супруги, а также тех, кто является созаемщиками и поручителями) — копии с прописками;
- Справка с места работы с указанием дохода;
- Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
- План строительства будущего дома и другие документы на него;
- Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
- Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.
Дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.).
Рискует ли получатель ипотеки?
Множество людей обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другой стороны. В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму. Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств.
Ставка в рублях *
Срок кредита
Отличительной особенностью данной программы является предоставление ипотеки под залог имеющейся недвижимости, а не той, которая приобретается с помощью кредита. Это условие особенно актуально для тех клиентов, которым нужны деньги на строительство дома.
Цели кредитования
Ипотека под имеющееся жилье выдается:
на покупку готового жилья – квартиры в многоквартирном доме или жилого загородного дома (в том числе с земельным участком);
на приобретение квартиры на этапе строительства;
на постройку дома;
на покупку земельного участка;
на приобретение строящегося дома (в том числе с земельным участком).
В рамках данной программы можно приобрести и нежилое помещение – готовые апартаменты. Но наиболее востребованным вариантом сегодня является кредит на строительство жилого дома. Для остальных указанных целей, как правило, есть отдельные ипотечные программы, которые оформляются под залог приобретаемого имущества.
Информация по заемщику
Гражданство: не имеет значения
Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 64 лет к моменту полного погашения кредита
Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели
Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица
Военный билет: не нужен
Информация по недвижимости
При залоге приобретаемой/имеющейся недвижимости:
Здание, в котором находится недвижимость, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением
Недвижимость должна иметь отдельную кухню и санузел
Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком.
Особенности программы
На сегодняшний день в банке действуют следующие условия выдачи кредита на строительство недвижимости:
срок кредитования от 3 до 25 лет;
базовая процентная ставка – 9,5%* годовых;
сумма – от 300 тыс. руб. – для регионов и от 600 тыс. руб. – для Москвы и Московской области;
размер кредита – не более 70% от стоимости имеющейся недвижимости.
Ипотека на постройку дома от банка «Дельтакредит» может быть оформлена с привлечением созаемщиков – до 3-х человек, которые могут приходиться родственниками основному заемщику или не состоять в родственной связи с ним. Для получения денежных средств клиент банка в обязательном порядке должен предоставить документы, подтверждающие целевое использование денежных средств.
Перечень требований
Целевой кредит под залог недвижимости выдается на лояльных для клиента условиях. Заемщику достаточно иметь подтвержденный доход и соответствовать требованиям по возрасту, а именно – быть не моложе 20-ти и не старше 65 лет на дату полного погашения задолженности. Гражданство клиента не имеет значения.
Ипотека на строительство частного дома оформляется только при условии, что в залог предоставляется квартира. Если целью кредитования является приобретение апартаментов, то в качестве залогового имущества должны выступать готовые апартаменты, которые находятся в собственности заемщика.
Имущество, передаваемое в залог, должно соответствовать следующим требованиям банка:
Квартира находится в здании, которое не подлежит сносу, реконструкции или капитальному ремонту. Обязательное условие – наличие отдельной кухни и санузла.
Апартаменты представляют собой обособленное помещение, располагаются на надземных этажах и имеют подведенные центральные коммуникации. Полный перечень требований к апартаментам представлен в Общих условиях кредитования .
* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 01.02.2019 г.): ставки 9,5%-10,75%, при сумме кредита от 50% от рыночной стоимости закладываемой недвижимости, совершения платежа за снижение процентной ставки в размере 4% от суммы кредита, страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования кредита ставка увеличивается на 2%. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. «ДельтаКредит» оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.
Ознакомьтесь с кредитным продуктом Банка
В настоящее время огромное количество жителей крупных мегаполисов мечтает обзавестись недвижимостью за чертой города, где нет запредельного ритма жизни и суеты. Но приобрести домик в деревне сегодня сможет далеко не каждый, поэтому многие предпочитают самостоятельно возводить загородное жилье в соответствии со своими пристрастиями и пожеланиями. Вместе с тем следует учесть, что это не только трудоемкая, но и очень затратная в финансовом отношении процедура. Стройматериалы сегодня стоят недешево. Где взять средства? Многие идут в банковское учреждение и оформляют кредит на строительство дома.
Что важно помнить
Безусловно, кому попало займы финансовая структура не выдает. Ее сотрудники тщательным образом присматриваются к потенциальному заемщику. Следует отметить, что сегодня оформить кредит на строительство дома гораздо сложнее, чем одолжить деньги у того же банка на приобретение готовых апартаментов.
Это объясняется тем, что в первом случае кредитная организация рискует сильнее, поскольку большая часть недостроев относится к категории неликвида. Именно по этой причине банковские структуры ведут жесткий отбор тех, кому можно доверить денежные средства на возведение жилого объекта.
Особенности кредитования
В 99% случаев кредит на строительство дома не выдается без залогового обременения. Как правило, оценке подлежит крупное имущество: земельный участок, автотранспортное средство, квартира или дом. Также не стоит забывать о том, что максимальный размер выдаваемого займа не может превышать 70% стоимости объектов, находящихся в залоге.
Необходимо отметить, что процентная ставка, устанавливаемая по вышеуказанному кредиту, выше той, которая фиксируется в ипотечной программе на приобретение готового жилья. Объясняется это просто: банковские структуры стараются обезопасить себя от повышенных рисков.
Кредит на строительство дома относится к категории целевых сделок, соответственно, выдаваться он может траншами в течение всего срока, отведенного на реализацию проекта. При этом процентная ставка может дифференцироваться - максимальной она будет на начальной стадии строительства.
Особенностью целевых займов является тот факт, что денежные средства должны тратиться строго по назначению. Как правило, кредит под строительство дома носит долгосрочный характер (от 10 до 30 лет).
Потенциальные заемщики также должны помнить о том, что оформление займа для возведения жилого объекта недвижимости предполагает внесение первоначального взноса, который, как правило, составляет 25-30% от суммы договора.
Что требуется для оформления
Какие документы необходимо предоставить в банк, чтобы оформить кредит под строительство дома? Перечень таков:
- документ, удостоверяющий личность,
- свидетельство о браке (если есть),
- заявление,
- правоустанавливающие документы на залоговое имущество.
Кроме этого, сотрудники банка требуют предоставления справки о доходах. Дело в том, что кредит на строительство частного дома выдается платежеспособным заемщикам. Также в некоторых кредитных организациях обязательна процедура поручительства: в роли гаранта исполнения обязательств может выступить работодатель, один из родителей заемщика или другое лицо.
Если вы оформляете кредит на строительство частного дома, то вы должны представить в банковское учреждение смету затрат и проектную документацию, которая предварительно согласовывается с компетентной организацией. Обращаться за этим следует в Госархстройинспекцию - орган государственного архитектурного строительного контроля. Только после этого можно продолжать оформлять кредит на строительство дома. Рассчитать смету помогут специалисты, которые имеют большой опыт работы в этой области.
Условия ипотечного кредитования
В настоящее время широкий выбор программ ипотечного кредитования предлагает «Сбербанк». Молодые люди, состоящие в браке, могут воспользоваться льготными условиями таких займов. Их преимущества заключаются в том, что в роли созаемщиков могут выступать родители клиента, при этом можно рассчитывать на одобрение крупной суммы займа.
Молодой семье может предоставляться отсрочка на погашение кредита сроком до пяти лет, однако платить проценты все же придется.
Банк "ВТБ 24" также предлагает молодой семье взять кредит на строительство дома. При оценке платежеспособности заемщика может приниматься во внимание не только заработная плата супругов, но и их ближайших родственников. Заемщикам предоставлена возможность погасить сумму займа досрочно, причем данная процедура не предусматривает наложения штрафов. Также может быть предоставлена отсрочка на погашение кредита сроком от 3 до 5 лет.
Что нужно учитывать еще
В каждом банковском учреждении существуют индивидуальные условия выдачи кредита, поэтому каждая программа имеет свою специфику. Денежные средства могут выдаваться частями - для каждого этапа строительства отдельно. Перед каждой выдачей денежных средств банковское учреждение оставляет за собой право убедиться на практике, как идет реализация проекта и насколько эффективно тратятся заемные средства. Перед тем как отправится в кредитную организацию, выясните, нет ли в вашем регионе проживания каких-либо социальных программ для новоиспеченных семей по постройке или приобретению жилья.
Если таковые имеются, то обязательно изучите их условия. Такие проекты, как правило, серьезно экономят семейный бюджет.
Льготные условия предоставления кредита
Российское законодательство предусмотрело для некоторых категорий ряд льгот при выдаче кредита для строительства дома. Они распространяются на военнослужащих, членов многодетных и малообеспеченных семей, лиц, которые пострадали в результате катастрофы на Чернобыльской АС и так далее.
Для вышеуказанных лиц предусмотрен норматив на льготную жилую площадь. Если размеры апартаментов его превышают, то на дополнительные квадратные метры льготы не действуют. Также необходимо документально подтвердить свой социальный статус. Как правило, льготная ставка не превышает 10%.
Кредит под залог
Ольга Рогожина
50 лет, заместитель главного врача в частной клинике
Был нужен займ на погашение имеющихся кредитов
Проблема
Ольга оказалась в очень сложной ситуации: она взяла много потребительских кредитов и ежемесячно отдавала 95% своей зарплаты на их погашение. Чтобы хоть как-то прожить Ольга взяла ещё 4 микрозайма, что ещё сильнее ухудшило её положение. Одобрить кредит нужно было срочно. У Ольги уже не хватало денег на ежемесячные платежи и вот-вот у неё бы испортилась кредитная история. Тогда было бы точно невозможно получить новый кредит. До нас Ольга обращалась к трём брокерам, но они даже не стали браться за её случай.
Мы уговорили банк рассмотреть заявку Ольги без учёта её кредитной нагрузки. После того, как получили одобрение, мы нашли частного инвестора, который закрыл все долги по кредитам Ольги всего за 4%.
После этого она получила в банке кредит под залог квартиры по ставке 12,2%. Теперь Ольга каждый месяц вместо 83 000 руб. платит 22 000 руб. Она решила все свои проблемы и очень довольна.
Кредит под залог
Максим Иванченко
45 лет, тренер по плаванию, инвалид, глухонемой.
Было нужно 10 000 000 рублей на строительство спорткомплекса
Проблема
Максим решил начать с другом бизнес и построить спортивный комплекс в Крыму. Для этого требовалось 10 млн. рублей. Все 13 банков, в которые он обратился, ему сразу отказали из-за инвалидности. Кроме того, страховые компании отказывались страховать Максима, а банки не хотели принимать в залог его квартиру – в ней были серьёзные перепланировки.
После предоставления страховой компании ряда документов мы согласовали с ней возможность страхования Максима. Затем организовали двухдневное индивидуальное рассмотрение: банки не могли поговорить с глухонемым клиентом по телефону, поэтому мы договорились об очном собеседовании с банковскими сотрудниками. В результате мы получили одобрение в 4-х банках. После этого согласовали с оценочными компаниями серьёзные перепланировки в квартире Максима.
Уже через 3 недели после обращения к нам Максим получил кредит на сумму 9,8 млн под 12,9%.
* Мы не раскрываем персональные данные своих клиентов. Все примеры предоставлены с согласия клиентов на условии изменения их имён и фамилий
Кредит под залог
Георгий Сурахов
26 лет, начальник производства
Было нужно 2 млн. руб.
Проблема
Из 6 банков, в которые обратился Георгий, он получил одобрение только в двух. Но и в них ему в итоге отказали, поскольку в квартире, которую хотел заложить Георгий, был зарегистрирован его несовершеннолетний ребёнок, отказавшийся в своё время от приватизации. Выписать ребёнка было некуда. Ни одна страховая компания не соглашалась застраховать титул (риск потери права собственности).
Мы обратились в дружественную нам страховую компанию и она согласилась оформить страховку. При этом мы нашли более выгодные условия по кредиту: если раньше банки предлагали Георгию 16,5%, то мы получили одобрение для него со ставкой 12,5%.
В результате Георгий получил нужную сумму через 2,5 недели после обращения к нам, сэкономив при этом 3,5% годовых.
* Мы не раскрываем персональные данные своих клиентов. Все примеры предоставлены с согласия клиентов на условии изменения их имён и фамилий
Кредит под залог
Светлана Никулина
48 лет, предприниматель
Требовалось рефинансирование займа
Проблема
Светлана обратилась к нам с просьбой рефинансировать её займ. У неё была очень сложная ситуация: полгода назад «чёрные брокеры» оформили ей займ частного инвестора на сумму 6,5 млн. При этом сделка была оформлена через договор купли-продажи. Светлана, по сути, продала свою квартиру стоимостью 11,5 млн. за 6,5 млн. и ежемесячно платила 290 000 рублей (4,5% в месяц) в качестве процентов по займу. Кроме того, у Светланы была очень плохая кредитная история, а её близкие родственники суммарно получали всего 60 000 руб. в месяц. Всё это существенно затрудняло возможность получения кредита.
Это была одна из сложнейших задач в истории нашей компании. Мы задействовали все свои ресурсы и получили одобрение в банке на сумму 7 млн. рублей по ставке 11,5%. Ежемесячный платёж составил 104 768 руб.
В результате Светлана вернула квартиру в свою собственность и уменьшила ежемесячный платёж в 2,8 раза.
По статистке опросов общественного мнения на сегодня более трети россиян считают идеальным жильем для себя частный дом или загородный коттедж. Больше половины из их числа предпочли не приобретать готовый, а построить дом, отвечающий их запросам собственными силами.
Далеко не каждый может начать строительство и довести его до завершения за счет собственных доходов и сбережений. Но решить эту проблему можно, воспользовавшись ипотечным кредитованием. В большинстве российских банков в программы ипотеки включены целевые кредиты на строительство дома.
Один из лучших вариантов предлагает Сбербанк. Итак, как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке?
Выделяя кредит на строительство частного дома, банк совершает операцию с высокой степенью риска:
- Реальную ценность в качестве залога до начала строительства представляет только земельный участок, выделенный (купленный, арендованный) под него, а его стоимости не всегда достаточно для получения кредита;
- Стоимость самого здания возрастет в процессе строительства, но ликвидность такого залога (возможность быстро реализовать его по устраивающей банк цене) до завершения стройки практически равна нулю.
Сбербанк пытается оградить себя от подобных рисков, выдвигая при рассмотрении таких ипотечных кредитов особые требования:
- По обеспечению кредита . Обеспечением может выступить залог строящегося дома, другого объекта недвижимости и гарантии поручителей. Последние два пункта появились ввиду неоднозначности ситуации со строящимся объектом.
Дело в том, что до начала строительства и на начальных его этапах залоговая недвижимость (строящийся дом) фактически отсутствует, а стоимости участка может не хватить для обеспечения суммы кредита. До момента, пока передача здания в залог станет возможной и будет оформлена, обязательно предоставляются другие виды обеспечения (поручительство, дом или квартира, принадлежащие заемщику и др.).
Другие условия кредитования:
- Возможно получение суммы в пределах от 300 тысяч рублей до 75% стоимости помещения — договорной или оценочной, строящегося или другого, которое передается в залог.
- Кредит выдается на срок до 30 лет.
- Заемщик должен внести в качестве первоначального взноса не менее 25% указанной в договоре стоимости.
- Кредит обслуживается по аннуитетной схеме – погашение равными платежами.
- Платежи рассчитываются из реально полученной суммы (части кредита). При выдаче заемщику последующих частей сумма платежа и график погашения соответствующим образом пересчитываются.
- Допускается досрочное погашение займа (полностью или некоторой части).
2. Выяснить возможность участия заемщика в кредитовании по льготным программам
В настоящий момент Сбербанк предоставляет льготные условия ипотеки под строительство частного дома для молодых семей.
Льготы предоставляются в виде сниженной процентной ставки и возможности использования при расчете суммарного ежемесячного дохода данных близких родственников (родителей).
Сегодня не практикуется привлечение для ипотеки на строительство частного дома материнского капитала. Скорее всего, это связано с теми же рисками (незавершенное строительство и т.д.). Однако, вопрос возможно решить в банке, особенно после передачи строящегося здания в залог (после окончания первого этапа строительства и получения второй части кредита).
Что такое ипотека с государственной поддержкой и как принять участие в подобной государственной программе- читайте
3. Рассчитать кредит под строительство дома с помощью кредитного калькулятора
Кредитный калькулятор представлен на странице программы. Он позволяет рассчитать возможный объем заемных средств, процентную ставку и уровень ежемесячных платежей и определить график погашения.
В качестве исходных данных надо указать:
- Сумму кредита (уровень доходов, сумму ежемесячного платежа);
- Срок кредитования;
- Начальный взнос;
- Условия страхования и регистрации.
Результаты будут представлены в виде графика или таблицы:
Пример расчета суммы ипотеки с помощью ипотечного калькулятора. 4. Определить, соответствует ли заемщик требованиям Сбербанка
Для того чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке для строительства собственного дома, заемщик должен соответствовать вполне обычным требованиям:
- На момент оформления ипотеки быть старше 21 года, и моложе 75 лет на расчетный момент ее погашения;
- Иметь не менее 1 года официального трудового стажа в течение 5 лет;
- Во время оформления кредит иметь постоянное место работы, на котором проработать не менее полугода;
- Иметь подтвержденный уровень доходов, который позволяет обеспечить выплаты по кредиту в полном объеме.
Сбербанк идет навстречу тем, кто не сможет погасить кредит только за счет собственных доходов. В этом случае Заемщик (основной или Титульный по терминологии банка) может привлечь созаемщиков, доходы которых будут учтены при рассмотрении заявки.
В качестве созаемщика обязательно выступает супруг (супруга) титульного заемщика.
5. Оформить документы на строительство частного дома
Ипотека может быть оформлена только тогда, когда у заемщика на руках есть пакет соответствующий пакет документов:
- Подтверждение права собственности или аренды на участок под строительство или разрешение на его покупку;
- Полная смета строительных работ;
- Оценка участка и строящегося здания независимым экспертом, представителями банка или другими уполномоченными организациями.
6. Принять решение о привлечении созаемщиков и передаче в залог существующего объекта недвижимости
Эти действия должны быть предприняты для обеспечения необходимой стоимости залога и уровня доходов, обеспечивающего погашение ипотеки
Как не платить кредит банку законным путем и чем грозят неплательщику подобные действия, вы можете узнать .
7. Собрать полный пакет документов
Все сведения о заемщике и созаемщиках должны подтверждаться документально.
Специалисту по кредитованию предоставляется следующий пакет документов:
- Анкета – заявление. Заполняется в полном объеме, все сведения, указанные в графах анкеты должны быть точными и актуальными (должны иметь документальное подтверждение). Полную анкету можно скачать и заполнить самостоятельно.
- Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков – паспорт.
- Сведения о работе и доходах заемщика и созаемщиков – как правило, справка по форме 2-НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки (полный перечень – ).
- Для клиентов Сбербанка эти документы не обязательны – подтверждением может стать выписка об операциях по пластиковой (зарплатной) карте или счету в банке.
- Документы, подтверждающие право собственности (аренды) на земельный участок под строительство (если есть), смета работ по строительству и другие, на основании которых может быть рассчитана и подтверждена сумма кредита;
- Документы, необходимые для оформления залога, если передается готовый объект недвижимости. Список необходимых документов оговорен банком и может быть найден
Для молодой семьи список несколько шире. Дополнительные документы:
- Свидетельства о браке и рождении ребенка;
- Документы, подтверждающие степень родства лиц и доходы родителей для определения платежеспособности.