Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг - это оценка вашей платежеспособности для получения микрозайма.
При расчете кредитного рейтинга мы учитываем вашу кредитную историю и персональные данные, что позволяет нам предложить вам индивидуальную программу получения займов.

После прохождения регистрации на Platiza, мы рассчитаем ваш кредитный рейтинг.
Полученное количество баллов означает:

У вас отличная кредитная история! Вы являетесь ответственным заёмщиком. Мы предложим вам высокий лимит и низкую процентную ставку. Сохраняйте свою кредитную историю на том же уровне и увеличивайте кредитный рейтинг до максимума. Мы предоставим вам заём на самых выгодных условиях с быстрым увеличением лимита и снижением процентной ставки.

Вероятно, вы в первый раз оформляете заём, потому что в вашей кредитной истории нет отметок о полученных ранее кредитах. Такой рейтинг может быть и в том случае, если кредитные организации не передавали сведения о ваших выплатах. И та, и другая причина отрицательно сказывается на решении об одобрении вашей заявки на кредит.

Вы являетесь наименее желанным клиентом для банков и кредитных организаций, что затрудняет вам доступ к получению заёмных средств.

Не так давно, на страницах нашего сайта поднимался один из наиболее животрепещущих вопросов, а именно - улучшение кредитной истории и увеличение привлекательности в глазах банков и МФО. Всю информацию о том, можно узнать по ссылке.

Сегодня же мы поговорим о том, что в принципе представляет собой кредитная история, как и где можно ее получить, что такое персональный рейтинг заемщика. Благо, что организаций, занимающихся сбором сведений о плательщиках и составлением кредитных рейтингов предостаточно. Одну из наиболее известных вы можете найти, кликнув по баннеру ниже.

Как расчитывается и проверяется персональный кредитный рейтинг

Ну а теперь более подробно рассмотрим сущность кредитной истории, ее составляющие и механизм проверки.

Итак, кредитная история, которая есть у каждого гражданина РФ, хотя бы раз обращавшегося в организации с запросом на получение займа, представляет собой пакет информации, содержащий базовые сведения о плательщике, уровне его доходов, наличии или отсутствии просрочек по кредитам и т.д.

• Паспортные и пенсионные данные, а также ИНН гражданина
• Два-три последних места работы, с указанием названия организации и ее контактов, которые заемщик указывал при заполнении предыдущих заявок на кредит
• Величина и длительность предшествующих кредитов, а также важнейшие факторы во всей КИ - качество их погашения, т.е. сведения о том, все ли задолженности погасил заемщик, допускал ли он просрочки платежей или может наоборот - выплачивал кредиты досрочно

В общем, все, что касается процесса погашения кредита и волнует банки в первую очередь.

При этом в КИ не указывается, в каком банке ранее был получен заем, а также для каких целей он был нужен. Не пишут там и личную информацию, вроде состава семьи гражданина, уровня его образования и т.д.. Но, такую информацию банк может запросить самостоятельно в момент оформления заявки на новый кредит.

Ах да, помимо КИ, банки иногда оправляют запросы в миграционную и налоговую службы, дабы проверить паспортные данные и наличие/отсутствие налоговых задолженностей, судебным приставам и даже в ГИБДД. Но, зачастую, происходит это только при выдаче крупных займов и в кредитную историю не входит, так что не будем заострять на этом внимание.

Как и где самостоятельно узнать свою кредитную историю бесплатно в режиме онлайн?

В нашей стране существует несколько организаций, занимающихся сбором сведений о заемщиках. Это так называемые бюро кредитных историй (БКИ, прим. ред.). И формально, каждый гражданин может бесплатно узнать свою кредитную историю, оправив запрос в одну из них, либо сделав это напрямую через Центральный каталог кредитных историй (ЦКИИ), расположенный на сайте Центробанка страны.

Но, процедура эта довольно сложная и многоступенчатая. Учитывая, что БКИ на всю страну существует менее двух десятков, а заявки необходимо отправлять сразу в несколько из них, процесс получения КИ может затянуться.

Как самостоятельно отправить запрос на получение КИ:

1. Обратиться в Центральный Каталог Кредитных Историй и узнать в каких БКИ хранится ваша история. Для этого вам потребуется свой уникальный код субъекта кредитной истории, узнать который можно лично обратившись с паспортом в любую кредитную организацию или БКИ.
   Если же данный код вам не известен, то можете написать такой же запрос но уже не через сайт, а непосредвственно через кредитную организацию, нотариуса, БКИ, почтовое отделение или МФО.
2. Узнав список БКИ, обращаемся в каждое из них для получения своей кредитной истории. Мало кто знает, но абсолютно бесплатно раз в год можно получить информацию о своей кредитной истории в каждой БКИ, в котором она хранится. За любое последующие в течение года обращение БКИ вправе брать плату. Время ожидания отчета - до 3-х суток.

Дабы избежать такой сложной и долгой процедуры, существуют специальные службы, составляющие так называемый скоринг - кредитный рейтинг. Он представляет собой, своего рода, паспорт заемщика, по которому его оценивают финансовые учреждения. По сути, скоринг и КИ очень похожи, по крайней мере, сведения в них входят практически одинаковые, с той лишь разницей, что созданием кредитного рейтинга могут заниматься коммерческие организации.

Естественно, что происходит это значительно быстрее, но за плату. Сразу вам скажем, что она невелика и составляет, в среднем 200-300 рублей, что немного.

В частности, услуги подобного рода предоставляет компания , в которой можно заказать свой кредитный рейтинг и получить его через 1 минуту. Стоимость услуги - 299 рублей, в комплекте с личным рейтингом идут бесплатные рекомендации по его повышению.

Второй пакет предназначен для тех, кто постоянно держит скоринг под контролем, либо работает над его улучшением, фиксируя положительные изменения. Предложение неплохое и, в общем-то, недорогое, особенно если учесть, что в него входит сразу 6 отчетов.

Вообще, надо сказать, что кредитный рейтинг - вещь довольно полезная. Его не помешает знать и тем, кто вовсе не собирается брать кредит, но ранее уже обращался в банк. Это нужно хотя бы для того, чтобы узнать, не повесили ли на вас лишние обязательства и не стали ли вы жертвой мошенников, активно промышляющих на почве кредитования.

Для душевного спокойствия, так сказать. Тем более что стоит это все недорого, уж точно дешевле, чем потом судиться по левому кредиту, которые, чего скрывать, не редкость.

Процесс заполнения заявки довольно прост. Все, что требуется указать - это паспортные данные и адрес электронной почты, на который придет ваш рейтинг уже через минуту после оплаты.

В общем, подумайте, предложение ничем не хуже, чем онлайн проверка кредитной истории.

Либо, в качестве альтернативы упомянем еще один сервис - по проверке кредитного рейтинга, правда там эта процедура займет немного больше времени, т.к. необходима предварительная регистрация.

В случае, когда банки не одобряют займ, выход – проверить кредитный рейтинг бесплатно онлайн. У заемщиков формируется кредитная история (КИ). Все банки обязаны передавать информацию по заемщикам, платежной дисциплине, наличии просрочек бюро кредитных историй (БКИ). Они призваны собирать, хранить эту информацию. КИ является важнейшим инструментом оценки рисков невозврата.

Сегодня существуют способы узнать кредитный рейтинг онлайн. Начнем с выяснения, зачем это делать.

Зачем нужно знать кредитный рейтинг

В первую очередь чтобы не стать жертвой «любителей» оформлять займы на чужое имя. И своевременно избавить себя от подобных сюрпризов. Отдых за границей может быть сорван или однажды на пороге появится судебный пристав. Или, будучи уверенным в своей безупречной КИ, заемщик неожиданно получает отказ в выдаче кредита. Такие неприятности может обеспечить испорченная КИ. Узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн следует всем, кто заботится о своей финансовой безопасности.

Могут возникать и другие ситуации:

— в связи с техническими проблемами очередной платеж по кредиту придет в банк с опозданием;

— возникли проблемы по кредиту, где вы выступали поручителем;

— проволочки с передачей данных в БКИ по погашенным ссудам;

— некоторые работодатели стали одним из условий приема на работу выдвигать требование об отсутствии просроченных обязательств.

Поэтому у все большего количества граждан возникает желание узнать кредитный рейтинг. Сделать это можно онлайн, предоставив некоторые данные о себе.

Чем отличается кредитный рейтинг от КИ

По сути, кредитная история и кредитный рейтинг это практически одно и то же. Оба отчета содержат информацию по имеющимся кредитам. Но кредитный рейтинг в дополнение анализирует благонадежность заемщика. Сюда входит кредитный скоринг — оценка возможности одобрения кредитов разного типа.

Заказ КИ требует дополнительных действий (посещение офиса, отделения почты, прохождение идентификации), что увеличивает сроки получения отчета до 10 дней.

Запрос отчета по КИ фиксируется, это может быть расценено как попытка взять кредит в нескольких банках одновременно, что повлечет за собой отказ. Запросы отчета по кредитному рейтингу нигде не отображаются и не влияют на КИ.

Способы узнать кредитный рейтинг онлайн

Можно напрямую обратиться с паспортом в БКИ, информацию выдадут на месте. В какое БКИ обращаться? Обойти все? Если у Вас много лишнего времени, то можно попробовать.

Существуют варианты проверить кредитный рейтинг онлайн и сделать это бесплатно. Для этого необходимо предварительно постараться достать код субъекта КИ. Как правило, это делается посредством услуг Почты России, куда нужно прийти с паспортом за соответствующим письмом. И только вооружившись пресловутым кодом можно действовать. Подаем заявку на сайте Центрального Банка на получение информации из Центрального каталога КИ (ЦККИ). Получаем ответ. И что мы видим? Ответ будет содержать лишь сведения о том, в каких БКИ хранится КИ. И чтобы ее получить, опять необходимо отправлять запросы в каждое из них, ждать три дня (именно столько времени, согласно закону, отведено БКИ на предоставление информации).

Получение сведений сложно назвать удобным. В борьбе за клиентов у БКИ нет стремления создать единую информационную базу. Также нельзя сделать эту услугу полностью удаленной, так как обязательна идентификация пользователя.

Внимание! Закон дает право узнать заемщику свой кредитный рейтинг бесплатно лишь единожды в год.

При этом не забудьте учесть все дополнительные расходы, такие как услуги Почты России, нотариуса. При повторном обращении за год БКИ также возьмет дополнительную плату.

Некоторые банки предоставляют подобную услугу. Стоимость услуги 800 — 1 500 рублей. Сбербанк, Бинбанк предоставляют эти услуги клиентам — пользователям Интернет-Банка. Плата списывается со счета в размере 580 рублей.

Вышеперечисленные варианты являются затратными и по деньгам, и по времени.

Покопавшись в просторах Интернета, удалось выяснить, что существует более быстрый, а главное более дешевый способ — это ↪ BKI24.INFO .

Узнать заемщику кредитный рейтинг онлайн еще не было так просто. Регистрация займет не больше 10 минут. Заполняем стандартную анкету: Ф.И.О., адрес, дата рождения, паспортные данные. Отчет на указанную электронную почту придет уже через пятнадцать минут. BKI24.INFO предоставляет не только выписку с кредитным рейтингом, но и оценку вероятности получения следующего займа. Кроме того имеются удобные графики и схемы для понимания простого заемщика.

Что содержит отчет по кредитам

Отчет BKI24.INFO подробно и полно раскрывает информацию о заемщике. Отчет содержит большое количество параметров, характеризующих заемщика со всех сторон. Оценивается вероятность отказа, заинтересованность в кредитах, возможность одобрения нового и его размер. Помимо этого также осуществляется проверка паспорта на подлинность. ↪ BKI24.INFO
предоставляет отчет в виде шкалы реального положения дел.

От 300 до 500 баллов – нежелательный клиент для банков.

От 500 до 600 баллов – низкий уровень. Финансовые услуги будут оказаны на короткий срок.

От 600 до 650 баллов – Кредит возможен, но сумма будет снижена, а процент повышен.

От 650 до 690 баллов – средний уровень, стандартные условия кредитования.

От 690 до 850 баллов – высокий уровень. Банки будут за Вас бороться.

Также здесь можно увидеть статистику по принятым решениям о выдаче, которая показывает, на какой вид займа и в каком размере может рассчитывать заемщик. Ну и, конечно, вся информация по действующим и закрытым ссудам: суммы, сроки, просрочки.

В общем, в информативности и достоверности отчета нет никаких сомнений.

Помните, информация хранится в БКИ 15 лет. Это Ваша визитка. Не стоит ею пренебрегать. Контролируйте свой кредитный рейтинг. Таким образом, вы обеспечиваете уверенность в завтрашнем дне.

Кредитным рейтингом называют оценку, которая отражает благонадежность заемщика в выполнении своих финансовых обязательств в установленные сроки перед кредиторами. Несмотря на то, что это не самый определяющий фактор при решении сотрудничать с заемщиком или нет, но с его помощью можно дать оценку финансового поведения, учитывая все данные, которые предоставляет кредитное досье. Информация, которая используется при определении рейтинга, как и сама оценка никогда не оглашается и не указывается в качестве весомого повода при отклонении заявки на получение финансовых средств. В этой статье будет подробно рассмотрен вопрос, где узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн.

Что учитывается при определении оценки

Чаще всего с помощью кредитного рейтинга рассчитываются финансовые показатели корпоративных клиентов , а не обычных граждан. Это напрямую зависит от высокой стоимости кредитного портфеля, что может привести банк к финансовым потерям, если не будут выплачены вовремя заемные средства.

1. Заполненная анкета.
2. Интернет-ресурсы.
3. Финансовые документы, которые содержат обеспечивающее имущество.
4. Вся история сотрудничества банковского учреждения с организацией.
5. Бюро кредитных историй.

Кроме этого, учитываются статистические сведения, имеющие коэффициент:

1. Ликвидность.
2. Надежность.
3. Финансовый леверидж.

Для анализа показателей используются динамические критерии, с помощью которых сравниваются уже существующие на данный момент сведения, со сведениями предыдущих периодов. При условии, что один коэффициент значительно увеличится, оценка затянется на более длительный период, в связи с тем, что банк будет подробно рассматривать уровень снижения платежеспособности организации. Также важную роль играют показатели, на которые фирмы-заемщики не могут никак повлиять. Например, проведение социально-экономических реформ в стране, рыночный уровень определенного сегмента и т.д.

Где узнать кредитный рейтинг бесплатно

Как проверить свой кредитный рейтинг? На просторах интернета можно найти огромное количество различных сервисов, на которых можно за определенную сумму сделать проверку данных. Стоимость услуги может составлять от 200 до 1000 руб. Но есть еще и бесплатные сервисы: МФО Platiza и Unicom24.ru. Ниже рассмотрим их подробно.

Через МФО Platiza

Как узнать свой рейтинг? На официальном сайте Микрофинансовой организации Платиза можно получить такую информацию совершенно бесплатно. Также он предоставляет программу, с помощью которой можно улучшить свою кредитную историю. Этот же раздел содержит услугу по проверке рейтинга. Причем для этого не нужно куда ехать и собирать пакет документов. Все можно узнать находясь дома и просто имея выход в интернет. Для доступа к сервису, на нем нужно сначала авторизоваться и подать заявку на предоставление займа. Рейтинг кредитной истории будет показан специальной шкалой, которая отражает реальное положение дел:

1. 0 — 300 баллов считается самым низком уровнем . С таким рейтингом маловероятно получить кредит в финансовом учреждении. Возникнуть он может вследствие ранее просроченных долговых обязательств. На предоставление денежных средств не будет гарантии ни от одной организации, так как заемщик будет определен неблагонадежным и несущим повышенный риск.
2. 300 — 600 баллов определяют средний уровень . Такой рейтинг даст возможность уже получить кредит в некоторых организациях с высокой процентной ставкой. Чтобы получить одобрение на оформление займа, нужно предоставить все имеющиеся документы, которые смогут доказать платежеспособность клиента. В некоторых ситуация нужно будет указать данные залогового имущества.
3. 600 баллов и выше относятся к высокому уровню. Получить кредит можно с легкостью в любом банковском учреждении или микрофинансовой организации благодаря высокой кредитной истории и благонадежному статусу заемщика. Учитывая, что все банки крайне положительно относятся к ответственным граждан, то они им могут предложить скиду или другое выгодное условие кредитования.

Даже самые неопытные пользователи смогут зарегистрироваться на сайте меньше чем за 10 минут. Для этого нужно только заполнить обычную анкету, внеся в нее персональные данные. Затем через смс-уведомление, на указанный номер, подтверждается учетная запись и после этого становится доступна функция получения личного кредитного рейтинга.

Через Unicom24

Онлайн-сервис Unicom24 дает возможность не только узнать бесплатно кредитную репутацию, но и подобрать банковские организации, в которых вероятнее всего, можно получить денежные средства в качестве займа. Для получения выписки с рейтингом нужно на официальном сайте сервиса заполнить стандартную анкету. В нее указываются данные из паспорта, мобильный номер телефона и электронная почта. Затем в личном кабинете в разделе «Мой кредитный рейтинг» оформляется заявка на получение выписки. А с помощью предоставленного списка банков появится возможность выбрать самое выгодное кредитное предложение путем сравнения процентов и сроков, на которые предоставляются потребительские займы.

По каким принципам формируется рейтинг

1. Кредитная история (положительная или отрицательная).
2. Текущие займы, микрозаймы в других учреждениях. Просроченные платежи, начисленные штрафные санкции, занесения в черные списки.
3. Банковские вложения, недвижимость, ценные бумаги.
4. Поручительство для других физических лиц, получивших кредитные средства.

Как выглядит один из сервисов по проверке рейтинга

В ситуациях, когда после получения кредитного рейтинга обнаружены неверные сведения, сразу паниковать не нужно, так как в Бюро могла произойти ошибка в процессе формирования информации. После повторного запроса будет получена реальная картина. Если ошибка была допущена банком, то вторая проверка тоже даст правильные данные.

Важно понимать, что ни в коем случае не нужно предоставлять заведомо ложные сведения, так как это будет расценено мошенническим действием . После этого клиент будет занесен в черные список и больше не сможет обратиться в это финансовое учреждение за получением займа. К тому же это негативно повлияет и на кредитную историю близких родственников. Все данные о кредитном рейтинге хранятся в течение 10 лет в Бюро Кредитных Историй. Поэтому нужно учитывать это прежде чем принимать решение о получении займа. Лучше сначала адекватно оценить свою платежеспособность и просчитать, за какой период получится вернуть деньги и получится ли вообще.

Производится онлайн, а первый отчет клиенты получают уже через 1 минуту после оформления. Можно заказать 1 отчет, его стоимость составит 299 рублей, а в качестве бонуса клиент получит рекомендации по улучшению или исправлению КИ. Имеется возможность оформления и целой подписки сроком на 6 месяцев, она будет стоить 499 рублей. Тогда клиент будет получать отчет 6 месяцев подряд. Таким образом, посредством этого сервиса можно держать под контролем свое финансовое досье.

Что вы узнаете, заказав проверку через сервис МойРейтинг

• какие числятся долги по ;
• допускались ли просрочки;
• причины, по которым ;
• как улучшить свой кредитный рейтинг;
• насколько достоверная информация передается о вас кредиторами;
• оформляли ли мошенники на ваше имя займы.

Зачем это надо

1. Находите и исключаете ошибки в кредитной истории, если такие имеют место быть.
2. При обнаружении взятия на вас кредита преступниками, увеличиваете шансы раскрытия преступления.
3. Минимизируете отказы банков.
4. Не отвечаете за чужие задолженности. если, например, кредитор по ошибке оформил на вас кредитку.