Сегодня многие предприятия, относящиеся к малому и среднему бизнесу, не имеют коммерческой недвижимости, они осуществляют свою деятельность на арендуемых площадях. Но часто возникают ситуации: крупные сделки, расширение бизнеса, непредвиденные затраты, которые требуют привлечения дополнительных денежных средств со стороны. Российские банки, осуществляя поддержку предпринимательства, предлагают этой категории заёмщиков кредитование под залог оборудования.
Если заёмщик располагает ликвидным оборудованием, находящимся на гарантийном сроке эксплуатации, и оно зачислено на баланс предприятия, вы можете рассчитывать на дисконт в 50%. Банк проводит анализ ликвидности залогового обеспечения, тем самым страхуя себя от рисков.
Ведь изношенное оборудование всегда имеет низкую ликвидность, продать его можно только в случае существенного снижения стоимости. По своей сути этот показатель является подтверждением легкой реализации, то есть превращения материальных залоговых ценностей в денежные средства.
Выгодный кредит под залог оборудования
Сотрудничество с нами позволяет частным предприятиям, не отвлекая средства из оборота, получить финансовые средства извне, тем самым решить свои производственные задачи. К кредитованию мелкого и среднего бизнеса многие банки относятся с осторожностью. Они очень тщательно проверяют кредитную историю, правоустанавливающую и финансово-экономическую документацию. Нужно хорошо подготовиться, чтобы не потерпеть фиаско.
Почти во всех кредитно-финансовых организациях к заёмщикам предъявляются стандартные требования:
- резидентство РФ;
- безубыточная деятельность;
- определенный срок деятельности.
Кредитный брокер оказывает услуги, которые ускоряют и упрощают процедуру получения кредитов. Среди предложений московских банков мы найдем для вас наиболее выгодные условия кредитования под залог оборудования. Обратившись в нашу компанию, вы получите:
- обстоятельную консультацию, предоставленную специалистами высшей категории;
- актуальную и реальную информацию о московском кредитном рынке;
- возможность выбора лучшего банковского предложения;
- сравнительный анализ разных вариантов;
- оптимальную схему погашения кредита;
- гарантию правильного перечня пакета документов;
- гарантию правильного оформления документов;
- возможность единовременной подачи заявки в несколько банков;
- индивидуальный подход;
- объективную оценку ваших возможностей;
- возможность избежать бюрократических барьеров;
- отстаивание интересов клиента на всех этапах банковской сделки.
С нашей помощью вы получите выгодный кредит под залог оборудования. Комиссионное вознаграждение за свою работу мы получаем только в том случае, если добьёмся для вас положительного решения. Тем самым мы гарантируем клиентам высокий профессионализм, нацеленность на результат.
Для клиентов компании «Коммерсант-Кредит» правильное решение всегда близко, ведь у нас работают лучшие кредитные брокеры Москвы.
Чем же столь специфичен кредит под залог оборудования? Выдача займов по сделкам, характеризующимся наличием данного обеспечения, осуществляется по особой процедуре. Поэтому прежде, чем подавать заявку на получение средств, необходимо разобраться в тонкостях кредитования данного типа.
Самая главная сложность с точки зрения банка - оборудование, предлагаемое в качестве залога. Оно бывает различным: широко- и узкоспециализированным, требующим особого ухода и так далее. Поэтому при рассмотрении заявки потенциального заемщика необходимо каждый раз разрабатывать особый подход к оценке ликвидности.
Кроме желания оформить кредит на требуемую сумму клиент подает в банк всю документацию на закладываемое оборудование:
- паспорт с описанием технических характеристик;
- документы, которые доказывают факт его приобретения;
- подтверждение об уплате пошлин, налогов и сборов, которые связаны с покупкой, эксплуатацией и хранением;
- гарантийные бумаги.
Если имущество в данный момент находится во временном пользовании третьими лицами, то банку понадобится договор аренды, а также документы, где указано точное местонахождение оборудования.
Также необходимо предоставить банковскому учреждению всю необходимую информацию (об условиях эксплуатации и хранения, о стоимости имущества, а также о ряде других нюансов), благодаря которой можно определить залоговую стоимость. В качестве обеспечения может приниматься оборудование и подлежащее, и не подлежащее монтажу.
Сразу нужно отметить, что устаревшую аппаратуру, приборы и так далее банки стараются не принимать по причине низкой ликвидности. Впрочем, если сумма займа мала, а надежность клиента не вызывает сомнений, то бывают и исключения.
Дисконт и рыночная стоимость
После того, как проведена процедура оценки, кредитором обязательно будет установлен дисконт относительно стоимости имущества (рыночной). Речь идет о понижающем коэффициенте, «благодаря» которому стоимость уменьшается на 30%-40%. Впрочем, если клиент предоставляет особо специфическую аппаратуру или оснастку, то величина дисконта может достигать 50%. Дело в том, что правильно определить его цену сложно, поэтому банк поступает именно таким образом.
Оформить кредит под залог приобретаемого оборудования можно в ЛОКО-Банке или банке «Зенит». Специализированные программы данных учреждений достаточно интересны.
Целевой кредит на приобретение оборудования, ЛОКО-Банк
Условия программы:
- валюта - рубли;
- сумма - от 300 000 до 30 000 000;
- минимальная/максимальная ставка - 12,4%/18,5%;
- срок - до 5-ти лет;
- поручитель - связанные компании или собственник бизнеса;
- залог - оборудование, которое приобретается;
- кредитная история - только положительная.
Что касается затрат заемщика, то за рассмотрение заявки и выдачу средств он платит кредитору 1,5% от первоначальной суммы займа .
Погашение может осуществляться на основании аннуитетного, регрессивного или индивидуального графика. При необходимости предоставляется 3-хмесячная отсрочка платежа.
Решение о выдаче выносится в течение 7-ми рабочих дней.
Кредит на оборудование и транспорт, банк «Зенит»
Предоставление кредита под залог приобретаемого оборудования возможно и в форме кредитной линии (невозобновляемой), и единоразово.
Условия программы:
- сумма - до 75 000 000 рублей;
- минимальная/максимальная ставка - 13%/17%;
- срок - до 5-ти лет;
- поручитель - физическое или юридическое лицо (лица);
- обеспечение - оборудование, приобретаемое за счет банковских средств.
Схема погашения - аннуитетная или дифференцированная. Возможна разработка индивидуального графика. Клиент за рассмотрение заявки и выдачу средств платит комиссию 0,5%-1% от первоначальной суммы займа .
Сегодня цены и экономика крайне нестабильны, что нередко приводит к тому, что молодые бизнесмены сталкиваются с определенными трудностями в самом начале своей карьеры. Например, имея стартовый капитал, молодой предприниматель закупает необходимую для его предприятия технику, но на дальнейшее развитие средств не хватает. В таких случаях ломбарды предлагают услугу займа под залог ПТС , автотранспорта, оборудования. . Любой бизнесмен может заложить оборудование в ломбард и получить за него кредит на довольно крупную сумму, что может решить дело в сторону предпринимателя.
Иногда даже опытные промышленники рискуют заложить технику и получают из этого немалую выгоду. Ломбард под залог оборудования – выход из самой безнадежной ситуации. Кредиты даются абсолютно под какие угодно формы собственности:
- драгоценности;
- автомобили;
- квартиры;
- инвестиции;
- техника промышленных и строительных предприятий.
Преимущества залога оборудования
Заложить оборудование в ломбард на самом деле очень удобно. Вы можете сдать абсолютно в любое время технику, и продолжить ею пользоваться. Как правило, это очень серьезные сделки на серьезные суммы, поэтому ломбарды под залог оборудования могут создаваться отдельно. То есть конкретно те организации, которые специализируются на кредитах именно такой формы залога. Это создает особые преимущества и удобства для человека, желающего использовать такую услугу.
Кроме того, отдельные филиалы могут создаваться как ломбарды промышленного оборудования. Это удобно, потому что работники там специализируются именно на таком виде техники. Как правило, работник выезжает на ваше предприятие перед оформлением кредита, чтобы составить отчет о состоянии продукции. То же самое касается ломбарда под залог строительного оборудования. Это позволяет сдать любой компании технику, при этом, не прекращая производственного процесса или строительства.
На что будет обращать внимание оценщик?
Когда речь идет о сдаче в ломбард под залог оборудования, работникам нужно проверить все ли в порядке с состоянием имущества и его документами. Вот что у вас проверят в первую очередь:
- составленный вам список имущества, которое подлежит залогу;
- учитывается номинальная стоимость техники;
- возраст также очень важен;
- если оборудование было куплено в кредит, у вас могут проверить кредитную историю;
- выписка из реестра владельцев имуществом или другой документ, подтверждающий право собственности на данное оборудование;
- ценные бумаги и документы, подтверждающие ценность данного оборудования, его качество и оригинальность.
Если вы сможете предоставить все эти бумаги, то можете быть уверены в том, что вам предоставят кредит на нужную сумму. Если, конечно, все эти документы будут в порядке.
Примерные условия залога
Самая, пожалуй, важная часть оформления под залог оборудования кредита в ломбарде – это выбор проекта услуг, предоставляемых организацией.
Всегда такой кредит оформляется не напрямую через ломбард, а через банковское предприятие. Оборудование предоставляет собой «лакомый кусочек» для любого ломбарда, будь то ломбард промышленного оборудования или же ломбард строительного оборудования. Именно этот тип имущества прекрасно покупается потом, если владельцу не удалось выкупить его в срок. Через организацию покупать оборудование действительно очень удобно, потому что, как правило, это уже подобранный комплекс всего необходимого для предприятия, к тому же цена значительно ниже нового товара.
Для любого банка это выгодная сделка, так как процент, который он получает за посредничество, возрастает вместе с тем, как растет сумма покупки. А так как во время залога оборудования фигурируют крупные суммы, банк имеет на этом большую выгоду. Поэтому некоторые и решают сдать в ломбард оборудование.
Какая же в этом выгода для вас? Прибегая к такой услуге, вы получаете за технику необходимую вам сумму. Конечно, эта сумма может колебаться в зависимости от стоимости товара на рынке и оценки его экспертом. Но за хорошее, новое оснащение вы можете получить до семидесяти процентов его стоимости. Зависит это также от того, кто проводит оценку. Банк, как правило, не дает кредит более чем в тридцать процентов от стоимости оборудования, а ломбарды как независимые предприятия могут предоставить цены в 2-3 раза превышающую банковскую.
Ставка по кредиту выглядит по-другому. Если кредит дает банк, то он берез за свои услуги около 10-12 процентов, а то организация, работающая с залогами, берет выше – 15-18 процентов от суммы залога.
Также вам может понадобиться начальный взнос, который в разных банках и ломбардах будет оставлять разную сумму. Если же вы берете кредит на достаточно крупную сумму под залог оборудования.
Стоит ли сотрудничать в таком направлении?
Если говорит о кредите под залог оборудования, можно сказать, что это очень выгодный способ без лишней мороки получить нужную вам для развития сумму. Однако, идя на такой шаг, вы должны взвесить свои силы и рассчитать вероятность того, что в скором времени вам удастся выкупить свою технику из ломбарда, иначе вы можете и вовсе остаться ни с чем. Банк и ломбард в любом случае получат свое выгоду.
Банки и частные организации предлагают множество программ для решения временных финансовых трудностей. Физическим и юридическим лицам доступен потребительский займ, автокредит, ссуда на открытие собственного дела и кредит под залог оборудования, что является относительно новой, но весьма популярной услугой.
Залог является основным средством обеспечения финансовых обязательств. При оформлении займа на крупную сумму следует предоставить движимое или недвижимое имущество, реализация которого сможет покрыть убытки кредитно -финансовой организации в случае банкротства клиента. Залогодателем выступает должник или третье лицо. Организация, которая принимает имущество, является залогодержателем. В качестве залогодателя и залогодержателя могут выступать физические и юридические лица.
Частные компании предлагают ускоренное оформление займа, но завышают процентную ставку. Банки проводят тщательный андеррайтинг (проверка клиента), требуют документы, подтверждающие официальные источники дохода, но предоставляют свои услуги на относительно лояльных условиях и готовы пойти на встречу должникам с безупречной кредитной историей. Некоторые кредитно – финансовые учреждения предлагают рефинансирование займов или отсрочку платежей, что позволит выплатить долг раньше оговоренного срока.
Нюансы практичной услуги.
Вид залога определяется индивидуально, исходя из платежеспособности и пожеланий клиента. Требуется составить список изделий, указывая цену на момент приобретения, модель, марку, дату изготовления и наименование производителя, место применения или хранения (помещение или под открытым небом).
Ссудодатель может принять в качестве обеспечения монтируемое и не монтируемое оборудование, которое должно быть собранным и пригодным к использованию. Морально устаревшее имущество оценивается низко или не принимается вообще.
Кредит под залог оборудования требует наличия следующих документов:
- Подтверждение права собственности (товарно – транспортные данные, контракт).
- Справка об оплате таможенной пошлины, если имущество привезено из другой страны.
- Гарантийный талон и технический паспорт.
- Документ о полной оплате стоимости оборудования (транспортная или таможенная накладная, счет – фактура).
- Акт передачи имущества кредитно – финансовой организации.
- Местонахождение залога, если он сдан в аренду или находится на чужом складе.
Помещение, в котором хранится гарантия выплаты долга, должно иметь пожарно – охранную сигнализацию, которая поможет предотвратить кражу или порчу имущества.
Банки неохотно принимают приспособления с длительным сроком эксплуатации, поскольку определение ликвидной стоимости осуществляется с использованием заниженного коэффициента. Стоимость оборудования должна превышать цену изделий.
Профессионалы компании «ГлавБк» проведут информативную консультацию и выберут программу с низкой процентной ставкой и подходящими условиями, помогут оформить необходимые бумаги и значительно ускорят процесс рассмотрения заявки.
Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для развития бизнеса нужны деньги и способом их получения является кредит в банке. В сегодняшней статье вы узнаете, что такое кредит под залог приобретаемого оборудования, как его получить, в чем его преимущества и недостатки.
На сумму кредита, срок и размер процентов влияют многие факторы, но наиболее важным является уверенность банка в платежеспособности клиента и возможности полностью и в срок погашать кредит.
Предприятия дают разнообразные гарантии, чтобы получить выгодные условия кредитования: привлекают поручителей, предоставляют имущество, транспорт, промышленное оборудование и товарные запасы в залог. В случае, если организация еще не обзавелась материальной базой и товарами, и в залог предоставить нечего, а заемные средства требуются на закупку оборудования – само приобретаемое оборудование может стать предметом залога.
Особенности кредита с залогом
Сегодня многие кредитные организации выдают кредиты под залог приобретаемой техники, однако этому виду кредитования присущи некоторые особенности. Предлагаем ознакомиться с таблицей, где представлены кредитные предложения банков, принимающих в залог оборудование:
Производственное оборудование, приобретаемое в кредит, у разных организаций-заемщиков имеет свою специфику использования. И это обстоятельство должен учитывать банк, принимая решение о выдаче кредита. Требуется оценить ликвидность оборудования, рыночную стоимость и прочие факторы, чтобы снизить риск потери средств на «зависшем» залоге. От заемщика требуют наряду со стандартным пакетом документов для кредита, представить банку все документы на предмет залога, то есть на приобретаемое оборудование:
- Документ о приобретении оборудования, накладные и т.п.;
- Гарантийные свидетельства;
- Техническая документация с подробными характеристиками;
- Если предполагается сдача в аренду, то договор аренды с указанием точного места нахождения оборудования.
Банк запросит для определения залоговой стоимости полную информацию об эксплуатации и требованиях к обслуживанию техники, ее стоимости и прочих моментах, влияющих на цену и ликвидность оборудования.
Техника б/у в залог
Если речь заходит о приобретении техники или оборудования бывшего в употреблении, банки к таким предложениям обычно относятся отрицательно. Однако положительный ответ возможен в следующих случаях:
- При небольшой сумме займа;
- Если клиент постоянный и пользующийся доверием банка.
Сумма в которую банк оценивает залог обычно составляет 60-70% от рыночной стоимости, это стимулирует клиента платить вовремя и не нарушать условия договора. При оценке промышленного оборудования банки часто сталкиваются с трудностями в его оценке, поскольку кроме цены, за которую оборудование приобретается, есть особенности, влияющие на его ликвидность, особенно это касается специфической редкой техники.
Если возникнут сложности с передачей в залог приобретаемого оборудования, можно воспользоваться кредитом для бизнеса, см. таблицу:
На принятие решения по кредиту влияют разные обстоятельства, банк руководствуется известной информацией о заемщике, о состоянии дел предприятия, кредитной истории и прочими сведениями. Довольно часто помимо приобретаемого оборудования для обеспечения кредита банки просят дополнительный залог.
Некоторые банки, например, Россельхозбанк, ставят условием приобретение оборудования у компаний — поставщиков и производителей (заводов-изготовителей) партнеров ОАО «Россельхозбанк». Кредит направляется на счет компании-партнера банка. Страхование объекта залога является распространенным требованием при кредитах с залогом.