Кредит под залог авто проценты. Кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах

Воспользовавшись услугами нашей компании, Вы сможете взять займ под залог ПТС уже в течение двух часов после обращения. Для выдачи денег требуется предъявить: паспорт РФ владельца автомобиля, свидетельство о регистрации на автомобиль и ПТС. При этом Вы все также являетесь собственником автомобиля и продолжаете им пользоваться, у нас хранится лишь оригинал ПТС. Чтобы получить кредит под залог ПТС, собственник авто обязан лично подписать договор. По договоренности сделки не осуществляются. Кредит под залог автомобиля очень популярен на сегодняшний день, поскольку позволяет получить деньги очень быстро и под приемлемый процент. Но еще большим спросом пользуется кредит под залог ПТС в банке. Оформив его, можно получить большую сумму кредита, даже больше чем цена самого автомобиля, среднем в 1,5 раза, но не более 5 миллионов рублей, и по минимальной ставке от 12% годовых. Взять кредит под залог автомобиля в банке можно сроком до 7 лет, если только возраст авто не превышает 15 лет для иномарок и 7 лет для отечественных автомобилей. Для того чтобы уменьшить переплату по кредиту, данный вид кредитования можно закрыть досрочно. Свяжитесь с нами и узнайте, как получить кредит под залог ПТС без справок и поручителей уже сегодня.

Здравствуйте, дорогие читатели онлайн-журнала «сайт»! Сегодня речь пойдет о займах и кредитах под залог ПТС (паспорта транспортного средства) автомобиля.

Из этой статьи вы узнаете:

• Стоит ли закладывать ПТС, чтобы получить кредит;
• Каковы условия оформления кредита под залог ПТС и этапы получения займа под паспорт транспортного средства;
• Какие банки выдают займы под залог ПТС.

Кроме того, в конце статьи мы традиционно ответим на часто возникающие вопросы по займам и кредитам под залог ПТС.

Представленная статья будет особенно полезна тем , у кого возникла потребность в деньгах, есть автомобиль, но не хочется продавать его, чтобы получить необходимые средства. Если это относится к Вам, не стоит терять времени, приступайте к чтению прямо сейчас!

О том, как взять кредит под залог ПТС автомобиля в банке и где получить займ под паспорт транспортного средства наличными — читайте в этой статье!

Многие решаются взять кредит под залог ПТС (паспорта транспортного средства), когда не находят другого способа получения необходимой суммы денег . Однако не стоит рисковать автомобилем или другим имуществом, если есть иные варианты занять деньги. О том, можно узнать, прочитав нашу предыдущую статью.

Чтобы не потерять автомобиль, под залог которого оформляется займ, следует сотрудничать с кредитными организациями, имеющими безупречную репутацию. Это могут быть официально зарегистрированные МФО и банки . Однако последние далеко не всегда соглашаются выдать деньги под залог автомобиля, а услуги микрофинансовых организаций обходятся недешево.

В связи с недостатками банков и МФО, нередко нуждающиеся в деньгах обращаются в ломбарды или компании, репутация которых весьма сомнительна. В результате вероятность встретиться с финансовыми мошенниками увеличивается во много раз. При этом даже официальные компании могут пользоваться безвыходностью положения заемщиков, а также отсутствием у них финансовой грамотности.

Важно! Оформлять кредиты под залог автомобиля следует только в популярных официально зарегистрированных организациях. Это снизит вероятность того, что в случае чего машина будет продана третьему лицу по слишком низкой цене. Также не следует доверять компаниям, которые представляются чересчур идеальными и предлагают нереально выгодные условия.

Лучше всего в вопросе заимствования под залог ПТС сотрудничать с банками федерального значения . Компании, имеющие значительный собственный капитал, а также идеальную репутацию, никогда не станут опускаться до откровенного мошенничества. Они не пытаются забрать автомобиль у заемщика, их целью является получение стабильного дохода.

Для таких компаний залог ПТС является лишь гарантией возврата выданных денежных средств. Только в случае сотрудничества с надежными компаниями можно быть уверенным в том, что сделка будет безопасной и выгодной, как для заемщика, так и для кредитора.

Прежде чем решиться на оформление кредита под залог ПТС, важно изучить преимущества и недостатки таких программ.

Среди плюсов (+) можно выделить следующие:

1. Предоставление залога ведет к снижению ставки. При этом даже несколько процентов приводят к существенному снижению переплаты;
2. Процедура оформления упрощается – потребуется предоставить минимум справок и документов;
3. Заемщик может продолжать пользоваться автомобилем. В залог кредитору передается не машина, а документы на нее;
4. Благодаря наличию залога срок займа увеличивается. При прочих равных условиях это ведет к уменьшению размера ежемесячного платежа, в результате погашать займ будет проще;
5. Получить кредит могут даже те, у кого испорчена кредитная история.

Несмотря на значительное количество достоинств, займ под залог ПТС имеет целый ряд недостатков.

Среди других минусов (−) можно выделить следующие:

1. Существует риск потерять принадлежащий заемщику автомобиль в случае отсутствия возможности оплачивать займ;
2. На автомобиль накладывают обременение, которое будет действовать в течение всего срока кредитного договора. Получается, что заемщик не имеет право распорядиться транспортным средством – продать, подарить или совершить иные действия;
3. Владелец автомобиля вынужден пользоваться им без ПТС. Из-за этого могут возникнуть сложности со страховой компанией при попадании в аварию.
4. Получить в кредит получится не больше 50 % стоимости автомобиля.

При выдаче займа под залог ПТС банки предъявляют определенные требования к автомобилям, принимаемым к обеспечению.

Учитываются следующие характеристики :

• возраст;
• пробег;
• условия эксплуатации;
• технические характеристики.

Проще всего получить кредит под залог легкового автомобиля. Грузовики в обеспечение принимают далеко не все кредиторы. Если даже под залог грузового автомобиля согласятся выдать средства, к транспортному средству предъявят более серьезные требования.

2. Кто выдает займы под залог ПТС — ТОП-4 возможных варианта

Получить займ под залог ПТС автомобиля можно несколькими способами. Каждый вариант имеет свои достоинства и недостатки . Важно внимательно изучить возможные варианты оформления кредита и выбрать тот, который лучше всего подходит в конкретной ситуации. Ниже рассмотрены возможные варианты оформления займа под залог ПТС .

Вариант 1. Банковские организации

Банк, который имеет разветвленную филиальную сеть, является достаточно надежной организацией. Однако далеко не все банки соглашаются выдавать деньги под залог автомобиля . Большинство из них, если и принимают обеспечение, то предпочитают с этой целью использовать недвижимое имущество . Об этом мы уже говорили в обзорной статье о .

Несмотря на некоторые сложности, в крупных мегаполисах всегда можно найти банки, которые согласятся оформить займ под залог ПТС. Однако следует понимать, что такие кредиторы будут тщательно анализировать поданную заявку.

Процедура проверки заявителя обязательно включает:

1. проверку кредитной истории заявителя;
2. официальную оценку автомобиля, предлагаемого в залог;
3. тщательный анализ платежеспособности подавшего заявку.

Еще одним обязательным условием выдачи займа под залог ПТС в банке является наличие полиса КАСКО . Если его у заемщика нет, придется оформить страховку. Более того, некоторые кредиторы требуют также обезопасить жизнь и здоровье получившего деньги.

Важно! Далеко не все знают, но заемщик имеет право отказаться от оформления страховок . Однако такой поступок ведет к увеличению процента по кредиту.

Плюсами (+) оформления займа в банке являются:

• ставка ниже, чем у других кредиторов;
• срок займа повышается;

Более того, при допущении просрочек банки дают заемщикам шанс исправить ситуацию. При необходимости можно попросить реструктуризацию долга . Автомобиль при передаче его в залог по банковскому кредиту заберут только в самом крайнем случае по решению суда.

Среди минусов (−) подобных займов можно выделить следующие:

• в залог принимаются не любые автомобили;
• в случае необходимости транспортное средство будет продано по цене ниже рыночной.

Вариант 2. МФО (микрофинансовые организации)

В последнее время в России все большую популярность приобретают микрофинансовые организации.

Среди плюсов (+) оформления кредита под залог ПТС в МФО можно назвать:

1. высокая скорость оформления – часто в течение дня или даже нескольких часов;
2. минимальный пакет необходимых документов;
3. низкие требования к транспортному средству, передаваемому в залог.

Однако существует и серьезный недостаток – легкость оформления кредита под залог ПТС приводит к очень высоким ставкам . Процент зачастую во много раз больше, чем по аналогичным займам в банках. Ставка может достигать 10 % в месяц .

Преимущество данного варианта — возможность оформить (о том, как его получить читайте в статье по ссылке).

Вариант 3. Автоломбарды

На территории России действует достаточно большое количество специализированных автоломбардов.

Преимуществами оформления займов в подобных организациях являются:

• возраст заемщика может быть любым – для получения денег достаточно достичь 18 лет;
• минимум необходимых для оформления документов;
• практически моментальное оформление – очень часто в течение получаса;
• оценку автомобиля оплачивает кредитор;
• имеется возможность погасить займ досрочно.

Все плюсы этого кредитора компенсируются его недостатками :

• очень высокая процентная ставка;
• серьезные санкции при допущении просрочек.

В некоторых случаях договор содержит право кредитора поставить автомобиль на штрафстоянку при первой же задержке платежа.

Вариант 4. Частные инвесторы

Частные инвесторы практически не задают вопросов потенциальному заемщику. Их не интересуют возраст, платежеспособность и даже репутация будущего заемщика. Однако очень велика вероятность столкнуться с мошенниками . В результате можно лишиться автомобиля и не получить денег.

Стоит учитывать! Чтобы не стать жертвой недобросовестных инвесторов, искать их стоит на надежных интернет сервисах.

Не стоит забывать, что процент при получении кредита у частных лиц будет значительно выше, чем при других способах. Нередко ставка в год достигает и даже превышает 100 % . Поэтому стоит пользоваться займами у частных лиц только в крайних случаях – когда в других компаниях получить деньги не вышло. Также не стоит оформлять такой кредит на длительный срок. Более подробно о том, как , мы писали в прошлой статье.

Условия предоставления кредитов и займов под залог ПТС

3. Условия выдачи займа (кредита) под залог ПТС — 3 обязательных требования

Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает условия, на которых выдает . Тем не менее, можно выделить несколько требований, которых придерживаются все, кто выдает деньги.

Требование 1. Технические характеристики автомобиля

Отношение к возрасту транспортного средства у всех кредиторов различно. Некоторые не выдают средства на иномарки старше 5 лет и отечественные автомобили , возраст которых превышает 3 года.

Однако существуют и более лояльные кредиторы. Так, Совкмобанк выдает деньги под залог ПТС автомобилей, возраст которых не превышает 19 лет .

Но есть требования к транспортным средствам, которые предъявляют абсолютно все кредиторы:

• техническая исправность автомобиля;
• отсутствие серьезных внешних дефектов.

Требование 2. Порядок с документами

Чтобы шанс получить деньги под залог ПТС был реальным, важно убедиться в достоверности документов. Не удастся получить кредит под обеспечение криминальных автомобилей. Не должно быть и других проблем с прошлым транспортного средства.

Требование 3. Характеристики заемщика

По отношению к заемщикам требования кредиторов практически одинаковы:

1. российское гражданство;
2. возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет;
3. постоянная прописка в регионе существования кредитора.

Наличие официального места работы, а также подтверждение доходов традиционно требуют только банки. Другие организации подобными сведениями интересуются не всегда.

Зная, какие требования являются обязательными при оформлении кредита под залог ПТС, заемщики с легкостью повысят шансы на получение средств.

Поэтапное руководство, как получить кредит под залог ПТС автомобиля для заёмщиков

4. Как взять кредит под залог ПТС автомобиля - 5 основных этапов

Сумма кредита под залог ПТС определяется в зависимости от стоимости машины, которая будет определена экспертом в результате проверки. Поэтому, прежде чем приступить к оформлению займа, стоит привести автомобиль в максимально достойное состояние.

Для этого стоит помыть его, провести тщательную уборку в салоне, исправить небольшие дефекты. Если удастся доказать кредитору аккуратность и серьезность, можно рассчитывать на более лояльное отношение.

Заемщикам, которые не знают, с чего начать, стоит внимательно изучить поэтапную инструкцию , представленную ниже.

Этап 1. Выбор кредитора и оформление заявки

Принимая решение, где оформить займ под залог ПТС, важно оценить сложившуюся ситуацию. Лучше всего обратиться за помощью к банку , тем более что в достаточно больших городах можно без труда найти подобные предложения.

Если по каким-либо причинам оформить кредит в банке не удается, следует тщательно оценить репутацию потенциального кредитора.

Если займ планируется получить в МФО, стоит предварительно проверить его наличие в реестре на интернет портале Банка России. При отсутствии микрофинансовой организации в указанном перечне связываться с ней не стоит.

Если принято решение обратиться в ломбард , стоит проверить его, воспользовавшись сайтом ФНС . Еще лучше обратиться за консультацией к профессиональным юристам.

Сегодня при желании можно в режиме онлайн заказать полную проверку потенциального кредитора.

Сравнивая организации, выдающие займ под залог ПТС, стоит тщательно анализировать следующие характеристики:

• финансовые данные – большинство уважающих компаний размещает подобную информацию в свободном доступе;
• результаты сравнения при помощи специализированных ресурсов, которые позволяют подобрать кредитные программы, соответствующие требованиям заемщика;
• оценки рейтинговых агентств;
• срок действия на финансовом рынке;
• отзывы клиентов кредитной организации.

Подать заявку сегодня можно, не только обратившись в офис кредитора , но и посетив его официальный сайт . Каждый вариант имеет собственные достоинства и недостатки .

Отправляя заявку через интернет, потенциальный заемщик избавляется от необходимости тратить время на поездки и ожидания в очередях. Однако зачастую полезно посетить кредитора, оценить презентабельность и местонахождение офиса, пообщаться со специалистом. Это особенно актуально при решении получить деньги в долг через ломбарды и МФО .

Этап 2. Оценка транспортного средства

Оценка автомобиля является обязательной при выдаче кредита под его залог. При этом лучше всего обращаться к независимым специалистам (если, конечно, это не противоречит требованиям кредитора).

Очень часто оценщики, работающие на кредитора, намеренно занижают стоимость автомобиля. В результате транспортному средству могут установить стоимость практически в 2 раза ниже реальной . С учетом того, что займ оформляется примерно на 60% от оценочной цены, при невозможности оплаты заемщик лишается средства передвижения, получив за это слишком маленькую плату.

Оценщика интересует не только внешний вид автомобиля, но и его техническая исправность. Если все параметры в норме, экспертиза редко длится больше нескольких часов.

Этап 3. Подготовка документов и подписание кредитного договора

Перечень документов, необходимых для оформления займа под залог ПТС, отличается для разных типов организаций. Самый полный пакет требуют банки.

Традиционно для займа под залог ПТС необходимы следующие документы:

• паспорт РФ;
• второй документ;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах;

Вероятность положительного решения будет выше, если дополнительно предоставить страховку КАСКО .

Когда документы будут предоставлены, кредитная организация примет решение по заявке. Если выдача займа будет одобрена, следующим этапом станет подписание кредитного договора . Важно внимательно изучить этот документ и постараться понять каждый содержащийся в нем пункт. Часто недобросовестные кредиторы зарабатывают на невнимательности заемщиков.

Самое пристальное внимание стоит уделить следующим пунктам договора:

• величина реальной ставки;
• наличие различных дополнительных платежей и комиссий;
• размер и причины начисления штрафов;
• возможность и условия досрочного погашения.

Помимо кредитного договора придется подписать соглашение залога . При этом важно изучить, какие права и обязанности в соответствии с заключенными договорами получает заемщик. Не меньшее значение имеет то, каким образом заемщик может пользоваться своим автомобилем.

Этап 4. Получение денег

При оформлении займа в банке обычно деньги не выдают наличными. Их перечисляют на счет или банковскую карту . По завершении процедуры стоит проверить баланс карты или попросить документ, подтверждающий перевод. Перечисленная сумма должна соответствовать той, которая указана в договоре займа.

МФО также нередко выдают деньги безналичным переводом. Ломбарды же, напротив, осуществляют выдачу . Но и те, и другие порой практикуют передачу суммы займа клиенту частями. Чтобы избежать проблем, лучше не соглашаться на подобные действия.

Этап 5. Полное погашение кредита и возврат ПТС

При подписании кредитного договора банки и микрофинансовые организации выдают заемщику график платежей . Важно соблюдать установленные этим документом сроки и суммы. Если этого не делать, придется оплачивать штрафы . Кроме того, подобные действия ведут к проблемам с кредитной историей.

Лучше всего, если кредитор предложит заемщику большое количество способов погашения займа. Клиент в этом случае вправе самостоятельно выбрать тот, который соответствует его потребностям.

Многие доверяют традиционному способу оплаты – через кассу отделения кредитной организации. В этом случае заемщику будет выдан чек , подтверждающий внесение средств. Более продвинутые клиенты стремятся сэкономить собственное время, поэтому оплачивают задолженность через интернет .

Когда по кредиту будет внесен последний платеж, потребуется еще раз посетить кредитную организацию. При этом необходимо снять обременение с автомобиля и получить назад ПТС, который был в залоге.

Следуя несложной пошаговой инструкции, любой желающий сумеет оформить займ под залог ПТС. Впоследствии главное выплатить его целиком и без просрочек. Такой подход поможет избежать проблем, а также сформировать положительную кредитную историю.

5. В каком банке дают кредит под залог ПТС — ТОП-4 популярных банка

В России многие кредитные организации готовы оформлять займы под залог автомобиля. Для них наличие обеспечения в подобных программах становится дополнительной гарантией возврата денежных средств.

Заемщик должен понимать , что для него является не самым безопасным вариантом. В случае серьезных финансовых проблем можно с легкостью лишиться собственного автомобиля. Поэтому при потребности в денежных суммах до 750 000 рублей стоит рассмотреть варианты займов без обеспечения .

Если средства нужны на небольшой срок , можно попытаться оформить кредитную карту . Этот продукт удобен тем, что в большинстве современных банков предусмотрен льготный период . Под ним понимают временной промежуток, в течение которого можно вернуть задолженность без начисления процентов.

В любом случае выбор банка является серьезным этапом, требующим значительных затрат времени и сил. Так как нужно выбрать банк, рассчитать платежи и проценту по кредиту. В расчете в таком случае поможет :

Сумма кредита:

₽

Первоначальный взнос

₽

Срок кредита

месяцев лет

Процентная ставка

% в год % в месяц

Схема погашения

аннуитет

классический

Единоразовая комиссия

%

₽

Ежемесячная комиссия

%

₽

Ежегодная комиссия

%

₽

Ежемесячный платеж

₽

Ежемесячная комиссия

₽

Переплата в денежном выражении

₽

в том числе

Проценты по кредиту

₽

Ежемесячные выплаты по процентам

₽

Единоразовая комиссия

₽

Ежемесячная комиссия

₽

Ежегодные платежи

₽

Переплата в процентах

%

Общая сумма к возврату

₽

Чтобы облегчить задачу оформления кредита по залог ПТС, специалисты регулярно составляют рейтинги кредиторов. Ниже приведен список 4 банков с самыми выгодными условиями кредитования .

1) ВТБ Банк Москвы

Этот банк предлагает получить займ на неотложные нужды по ставке от 13,9% годовых. Максимальная сумма составляет 3 000 000 рублей . Пенсионеры и работники бюджетной сферы могут рассчитывать на более выгодные условия.

Чтобы получить кредит в ВТБ Банк Москвы, достаточно заполнить на сайте заявку. В течение четверти часа будет принято решение. Если оно будет положительным, останется посетить офис с оригиналами документов, оформить кредитный договор и получить деньги.

2) Альфа-Банк

Здесь действует огромное количество кредитных программ, рассчитанных на любые потребности. В этом банке можно занять от 300 000 до 1 000 000 рублей .

Если принято решение воспользоваться кредитной картой, можно рассчитывать на льготный период максимальной длительности – 100 дней . Максимально выгодные условия кредитования в банке предлагают клиентам, получающим заработную плату на его карты.

3) Совкомбанк

В Совкомбанке можно получить необходимые средства как без обеспечения, так и под залог автомобиля.

Если полученные в кредит денежные средства планируется потратить на покупку нового транспортного средства, можно воспользоваться уникальной программой – займ на приобретение новой машины под залог имеющейся. По этой программе можно получить до 1 000 000 рублей под 17% годовых. Вернуть деньги придется в течение 60 месяцев.

Требования Совкомбанка к закладываемому автомобилю:

• исправность;
• отсутствие обременений;
• возраст не превышает 19 лет.

Требования к заемщику у кредитной организации традиционные. Единственное исключение – придется предоставить номер домашнего или рабочего стационарного телефона.

4) Ренессанс Кредит

Здесь предлагают 4 основных программы кредитования . Срок возврата денежных займов достигает 3 лет. Ставка устанавливается индивидуально, минимальный ее размер – 13,9% годовых.

Постоянным клиентам, пенсионерам, а также тем, кто предоставил дополнительные документы, банк предложит самые выгодные условия кредитования.

В максимально короткие сроки можно получить кредитную карту, лимит которой достигает 200 000 рублей . Базовая ставка по этому продукту установлена на уровне 24,99% годовых. При этом действует льготный беспроцентный период, равный 50 дням .

Чтобы было легче сравнить рассматриваемые банки, основные характеристики их кредитных продуктов представлены в таблице.

Сравнительная таблица банков и их условий кредитования:

№	Кредитная организация	Максимальная сумма кредита	Ставка по займу	Нюансы кредитования
1	ВТБ Банк Москвы	3 миллиона рублей	13,9% годовых	Льготные условия для государственных служащих и пенсионеров
2	Альфа Банк	1 миллион рублей по кредитной карте; 5 миллионов рублей по займу наличными	По карте – 24,9% годовых; По потребительскому займу – 11,99%	Максимальный срок льготного периода – 100 дней
3	Совкомбанк	1 миллион рублей	17% годовых	Действует программа кредитования на покупку нового автомобиля под залог старого
4	Ренессанс Кредит	200 тысяч по кредитной карте; 700 тысяч по займу наличными	13,9% годовых по потребительскому займу для постоянных клиентов; 24,9% — по кредитной карте	Льготные условия для зарплатных клиентов

Кстати о том, мы также писали в одной из наших прошлых публикаций.

6. В каких случаях отказывают в получении займа под залог ПТС — 3 часто встречающиеся ситуации

Кредитные организации никогда не расстаются с легкостью со своими деньгами. Им нужны максимальные гарантии того, что долг вернут. При оформлении займа под залог ПТС в качестве таких гарантий выступает автомобиль . Кредитор требует, чтобы он был ликвидный . Это означает, что автомобиль при неуплате займа должен быть достаточно легко продан на рынке.

Рассмотрим для примера ситуации, которые обязательно приведут к отказу в выдаче кредита под залог ПТС.

Ситуация 1. Транспортное средство находится в залоге или под арестом

Банк никогда не примет в обеспечение транспортное средство, которое арестовано какими-либо органами или уже находится в залоге.

Если автомобиль был приобретен по программе автокредитования , и заемщик еще не погасил долг, его также не примут в обеспечение.

Ситуация 2. Транспортное средство технически неисправно

Продать неисправную машину, конечно, можно, но только за бесценок. Именно поэтому такой автомобиль не примут в качестве залога.

В целом при оформлении займа под обеспечение транспортным средством банки предъявляют достаточно серьезные требования к предмету залога. Это касается не только исправности, но и возраста транспортного средства. Правда, требования у кредитных организаций различны.

Ситуация 3. Автомобиль не принадлежит заявителю на праве собственности

Если потенциальный заемщик предлагает в качестве обеспечения автомобиль, которым он пользуется по доверенности без переоформления права собственности, в выдаче кредита ему откажут.

Однако некоторые ломбарды делают исключение. Например , при наличии генеральной доверенности или разрешения собственника займ могут выдать.

Зная ситуации, которые могут привести к отказу по заявке на кредит под залог ПТС, можно принять меры, чтобы их исключить. Это повышает шансы на одобрение выдачи кредита.

7. Как максимально сократить риски при оформлении займа (кредита) под залог ПТС – 3 полезных совета

При оформлении займов под залог ПТС существуют риски:

• лишиться собственного автомобиля;
• стать жертвой мошенников;
• переплатить по займу огромные суммы.

Чтобы избежать подобных неприятностей, стоит прислушаться к советам профессионалов.

Совет 1. Следует сотрудничать только с надежными кредиторами

В крупных городах выбор кредиторов достаточно большой. Следует серьезно отнестись к их анализу и сравнению.

Жителям небольших населенных пунктов обычно выбирать не из чего. Им можно посоветовать обратиться к кредиторам, работающим в районных и региональных центрах.

Совет 2. Договор перед подписанием следует проверить у юриста

Кредитный договор может содержать огромное количество подвохов и подводных камней. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, стоит проконсультироваться по поводу подписываемого соглашения у профессионального юриста.

Важно! Сегодня юридическую помощь можно получить удаленно с использованием специальных интернет ресурсов. Специалисты обратят внимание заемщика на вызывающие сомнение пункты договора, а также проверят правовой статус кредитной организации.

Совет 3. Важно добиться включения в договор возможности его пролонгации

Кредитный договор МФО обычно сразу содержит пункт о возможности его продления. Такие компании только рады, если срок кредита увеличивается. Связано это с ростом их доходов в подобных ситуациях.

Договор, заключенный в банке редко имеет возможность его пролонгации. Однако с такими кредитными организациями договориться намного проще. Они охотно идут на уступки заемщикам, соглашаясь на кредитные каникулы и реструктуризацию .

Соблюдение описанных выше несложных правил позволяет заемщику избежать серьезных проблем, максимально сократив риски.

8. FAQ — часто задаваемые вопросы

Займ или кредит под залог ПТС – услуга востребованная, но не слишком популярная. Такое положение дел приводит к возникновению огромного количества вопросов..

Вопрос 1. Можно ли взять кредит под залог ПТС в банке без справки о доходах?

Большинство банков требуют от заемщиков при оформлении кредита под залог ПТС документы, подтверждающие сумму дохода. Однако можно избежать предоставления подобных справок.

Чаще всего возможно обойтись без справки о доходах в следующих случаях:

• при чистой кредитной истории;
• если обратиться в банк, через который перечисляется заработная плата;
• если автомобиль стоит намного больше той суммы, которая нужна заемщику.

Вопрос 2. У кого можно оформить займ (кредит) наличными под залог ПТС круглосуточно?

Круглосуточно предоставлять средства под залог ПТС могут частные инвесторы . Найти их можно через интернет – на специализированных порталах , а также в социальных сетях .

Стоит учесть! Лучше всего контакты частных кредиторов брать со специализированных ресурсов. Их владельцы обычно проверяют данные, представленные в объявлениях.

На таких сайтах можно найти не только контакты кредитора, но и его рейтинг . Оценка основывается на результатах сотрудничества займодавца с прошлыми заемщиками. Также здесь можно найти

Плюсы займов под залог паспорта транспортного средства в Москве

Что делать, если внезапно понадобились деньги, а взять их неоткуда? В долг давать никто не хочет, а брать займы в банке – не вариант? Можно, конечно, продать машину, но это слишком долго, если средства нужны сейчас. Не беда – ведь можно взять залог под авто или его ПТС.

Что нужно, чтобы получить заем под паспорт транспортного средства?

Для получения кредита под ПТС в Москве не нужно ничего особенного. Достаточно просто иметь все необходимые документы и соответствовать требованиям залога. А главный плюс такого займа в том, что использовать машину можно на всем протяжении пользования займом. В первую очередь для получения займа необходимо иметь гражданство РФ, а также попадать в одобряемый возраст – не менее 21 года.

Из документов нужны только паспорт заемщика и бумаги на машину – при наличии данных документов уже можно заключить договор. Далее будет проведена проверка авто на соответствие требованиям получения займа, которая не отнимет значительного времени. Если нужна помощь – то ее всегда можно получить, если обратиться в филиалы, выдающие займы в Москве. Там любой обратившийся может получить профессиональную помощь.

В качестве гарантий подходят как российские ПТС, так и документы иномарок. При этом, в некоторых случаях существуют ограничения, играющие важную роль в возможности получить заем. Одно из них – стоимость автомобиля по рынку. Стоимость автомобиля должна превышать 120 000 рублей.

Как оформить кредит под паспорт транспортного средства в Москве

Оформление денежного займа под ПТС не представляет собой ничего сложного. Особое значение это имеет для тех, кому средства нужны незамедлительно. Для этого возможно посетить автоломбард лично, а также воспользоваться онлайн-заявкой на его интернет-портале в Москве. Иногда на подобных порталах предоставляется и помощь с оформлением займа в реальном времени. Сначала необходимо заполнить специальную форму в электронном виде. Затем назначается личная встреча с заявителем. Еще одно преимущество онлайн-портала в том, что там есть возможность предварительного расчета суммы займа, если ввести данные залогового ТС.

В случае, если условия, предоставляемые заемщику, его устраивают, то оформляется уже сам договор. В нем указываются условия сдачи паспорта ТС в залог, а также получения займа. После оформления договора, деньги можно будет забрать. Как правило, сумма залога соответствует оценочной стоимости машины. Организаций, выдающих займы по данной схеме, сегодня довольно много.

Неприятные нюансы при оформлении займов

О плюсах займов под залог паспорта транспортного средства можно говорить долго, но нельзя забывать, что тут есть и свои минусы. Подобные детали требуют особого внимания, т.к. в противном случае, договор займа может выйти боком.

На что надо обратить внимание:

• - Нет ли и в договоре каких-то неочевидных пунктов, которые могут вызвать дополнительные траты.
• - Не сильно ли занижена оценочная стоимость машины, т.к. невнимательным клиентам могут ее занизить больше, чем обычно.
• - Внимательно изучите все, что связано с процентами по займу, чтобы понять, нет ли тут обмана.

Наша организация работает в данной сфере продолжительное время, и уже приобрела высокую репутацию в Москве. Мы работаем с 2013 года абсолютно легально и имеем все необходимые разрешения, чтобы вести деятельность в сфере кредитования под залог авто. У нас Вы можете получить заем под любые типы транспорта – легковые машины, грузовики, мотоциклы и квадроциклы, а также специальную технику. Работа с нами – это правильное решение!

Последствия неуплаты:

Пеня при просрочке составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день.

Кредитование под залог транспортного средства является финансовой услугой, подразумевающей передачу денежных средств на основании возвратности и платности, в которой ТС выступает залоговым имуществом. Данный вид финансовых взаимоотношений выгоден для кредитора, так как он получает гарантию оплаты.

Владельцам автомобилей зачастую невыгодно оставлять ТС в кредитной организации. В связи с этим была разработана новая услуга – кредит под залог ПТС (паспорт транспортного средства).

Данный способ кредитования имеет аналогичные условия с автокредитом за исключением того, что владелец автомобиля может продолжить пользование машиной. Но и этом случае есть ограничения для автомобилиста:

• имеет право эксплуатации авто на свое усмотрение;
• должен предъявить кредитору ПТС и запасные ключи от машины;
• не имеет права заключать сделки продажи или дарения, где объектом будет выступать залоговое имущество.

При желании получить кредит рассматриваемой категории стоит подробно ознакомиться с его преимуществами, недостатками и условиями предоставления.

Кредит под залог ПТС имеет следующие положительные стороны:

• деньги в наличной форме выдаются сразу после оформления договора;
• кредитору будет предоставлен только паспорт, а автомобиль останется у своего владельца;
• проценты при таком кредитовании намного ниже, нежели при потребительском;
• клиент банка может рассчитывать на более выгодные условия, если на машину оформлен страховой полис КАСКО;
• погасить задолженность можно досрочно без штрафных санкций.

Документы для получения кредита.

С каждым годом получение кредита данного вида усложняется. Это объясняется стремительным ростом количества неплательщиков. Среди недостатков кредитования стоит выделить следующие:

• Некоторые финансовые учреждения применяют в отношении клиентов скрытые платежи и штрафы, о которых можно узнать лишь, обладая юридической грамотностью. Неопытный человек при ознакомлении с документом может не обратить внимания на важные детали.
• По кредиту начисляются годовые проценты, но сотрудники банка сообщают лишь процент за месяц пользования кредитными средствами. Это усложняет процесс вычисления полной суммы переплаты.
• Заемщику придется собрать большое количество документов, что увеличивает временные затраты.

Условия предоставления услуг в 2017-2018 году несколько отличаются от тех, что были установлены в прошедшем году. В основном банки предъявляют следующие требования к заемщикам:

• возраст составляет от 21 года до 65 лет;
• заемщик является гражданином РФ и имеет регистрацию на территории России;
• гражданин официально трудоустроен и работает на последнем рабочем месте не менее 3-х месяцев;
• общий стаж не меньше 1 года;
• проживающие в Москве должны иметь ежемесячный доход не меньше 30 тыс. рублей, в других регионах – 20 тыс. рублей.

Что такое кредит под залог авто, смотрите в этом видео:

Требования к транспортным средствам

К транспортным средствам финансовые организации предъявляют такие требования:

• автомобиль отечественного производства имеет возраст не больше 5 лет, иностранного производства – 10 лет;
• транспортное средство должно находится в исправном состоянии, о чем должна свидетельствовать оценка, проводимая банком;
• машина не должна выступать в качестве залогового имущества в других банках или МФО;
• авто должно иметь страховой полис;
• владелец не должен продавать или дарить его на протяжение погашения задолженности.

Какие потребуются документы

Гражданам перед обращением в банк важно подготовить такие документы:

• оригинал и копию паспорта;
• документы на транспортное средство: свидетельство о праве собственности, паспорт, страховку и пр.;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, заверенной работодателем или выписку из банковского счета.

Автокредит предоставляется с условием, что транспортное средство остается на автостоянке, принадлежащей банку. Его владелец не имеет права распоряжаться ним.

В случае неуплаты задолженности авто перейдет в собственность кредитора.Этот способ кредитования выгоден для банков, так как автомобиль находится в сохранности, и автомобилист не сможет нарушить условия договора.

Кредит под залог ПТС более приемлем для владельца авто. Он сможет распоряжаться ним на протяжении всего срока действия сделки. Некоторые автомобилисты совершают продажу авто, несмотря на запрет, однако данные действия считаются мошенническими и несут соответствующее наказание.

Условия между рассматриваемыми услугами практически не отличаются, поэтому основным критерием выбора является потребность в использовании машины или ее отсутствие.

Как погасить кредит

Договор кредитования предусматривает разные условия погашения задолженности в зависимости от требований, предъявляемых конкретным банком. Максимально выгодные предложения делают крупные организации.

Пример оформления кредита под залог ПТС можно увидеть в этом видео:

В основном они устанавливают оплату процентов только за те дни, в которые клиент пользовался кредитом. Это означает, что заемщик имеет право на досрочное погашение задолженности без штрафных санкций в отношении его.

Клиентам банка стоит предварительно узнать полную сумму платежа. Это обосновано тем, что многие организации включают в стоимость услуг цену на оценку машины и ее страховки.

Заемщику нужно выбрать наиболее подходящий из предложенных способ оплаты. После погашения задолженности необходимо сохранить подтверждающие документы, чтобы избежать проблем с поставщиком услуг в случае несовпадений.

Действующие программы банков

Чтобы узнать, какие условия конкретно предлагают крупнейшие российские банки, стоит ознакомиться с представленной таблицей.

Наименование банка	Требования к ТС	Документы	Сумма, рублей	Процентная ставка
Сбербанк		паспорт владельца; паспорт ТС; заявление;	От 45 тыс. до 5 млн.	15-16 %
ВТБ24	авто отечественного производства должно быть не старше 5 лет, а иностранного – 10 лет	паспорт владельца; паспорт ТС; заявление; копия трудовой книжки	От 150 тыс. до 5 млн.	18-21.9 %
Россельхозбанк	автокредит предъявляется на покупку нового или б/у авто	паспорт владельца; паспорт ТС; заявление; договор страхования ТС; справка о доходах по форме 2-НДФЛ	От 100 тыс. до 1 млн.	15.5-17.5 %
Газпромбанк	залоговым имуществом может выступать только новое авто	паспорт владельца; паспорт ТС; заявление; справка о доходах по форме 2-НДФЛ; банк вправе запросить дополнительные документы	От 100 тыс. до 4.5 млн.	12.75-14.75 %
Совкомбанк	срок службы не более 19 лет; техническая исправность; не выступает залогом в других банках	паспорт владельца; паспорт ТС; свидетельство о регистрации ТС; страховой полис; водительское удостоверение	От 50 тыс. до 1 млн.	17-19 %

Рассмотрев предложения банков можно сделать вывод, что большинство из них предлагает услуги по кредитованию приобретаемых автомобилей. Клиенты могут получить крупную сумму средств при невысокой процентной ставке.

Вывод

Получение кредита под залог ПТС является выгодной услугой, как для кредитора, так и для заемщика. Банки предлагают выгодные условия для клиентов, что позволяет получить денежную ссуду в большом размере с невысокой процентной ставкой.

или это слишком рискованно, читайте по ссылке.

При соответствии требованиям финансовой организации и сборе необходимых документов, граждане могут рассчитывать на одобрение заявки.

Залоговыми кредитами пользуются заемщики, которым необходима крупная сумма в короткие сроки. Автомобиль в качестве залога служит гарантией платежеспособности. Сумма такого займа будет меньше, чем при залоге недвижимости, и полностью зависит от самого автомобиля. Банковский кредит под залог ПТС автомобиля пользуется большой популярностью, особенно среди тех, кому срочно нужны деньги, но страшно рисковать жильем.

Если вы хотите быстро получить деньги, то кредит под залог авто – то, что нужно! Мы поможем вам незамедлительно!
Автозайм – это удобный способ получение необходимой суммы денег в банке. Всё просто: в собственности есть автомобиль, вы предоставляете его банку как гарант того что во время отдадите сумму которая была вами получена, а техника хранится на специальной стоянке банка до погашения задолженности

Компания «Кредит – Профит» готова принять ваши заявки 7 дней в неделю. Нам важно сохранить ваше время, поэтому работаем максимально быстро и не скрываем дополнительных комиссий. У нас их просто нет. Мы сопровождаем вас в течение всей сделки, наши специалисты проконсультируют по телефону, а так же пригласят к нам в офис для всех сопутствующих действий!

Что необходимо знать?

Заемщику, который планирует оформить кредит наличными под залог авто, обязательно необходимо ознакомиться с требованиями, которые кредитная организация предъявляет к данному виду кредитования. Некоторые банки принимают в качестве залога только иномарки, но мы рассматриваем и отечественные авто в хорошем состоянии.

Сроки рассмотрения заявки по данному виду кредитования довольно быстрые, рассмотрение заявки, вместе с полным сбором документов, до получения вами денег на руки, составляет примерно от 2-3 дней. Самое важное для заемщика то, что мы сопровождаем сделку! Компания «Кредит – Профит» на рынке уже 10 лет, поэтому наши специалисты знают как избежать подводных камней и быстро получить нужную сумму денег!

Необходимые документы

Паспорт гражданина РФ.

Действующие водительские права.

Документы на данный транспорт: ПТС, свидетельство о регистрации и др.

Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).

Доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

10 явных причин выбрать нашу компанию!

У нас вы получаете лучшие процентные ставки

Мы оценим ваш автомобиль

Быстро рассмотрим вашу заявку

Индивидуальный подход к клиенту

Поможем вам подать документы в банк

Проследим за каждым этапом сделки

Рассматриваем Российские автомобили в хорошем состоянии

Деньги в кредит под залог ПТС автомобиля: преимущества и недостатки

Особенностью такого займа является наличие залога в виде личного автомобиля заемщика. ПТС (паспорт транспортного средства) при этом остается у кредитной организации до полного погашения кредита. Несомненным преимуществом является размер займа: он зависит от стоимости автомобиля и может составлять достаточно крупную сумму. Кредит потребительский, подтверждать цели использования денег не требуется.

Для многих заемщиков автомобиль является единственно возможным залогом из-за отсутствия жилья: количество владельцев автомобилей растет значительно быстрее, чем собственников недвижимости. Получить кредит можно практически в любом банке или автоломбарде, что упрощает процедуру оформления займа.

Взять займ пол залог ПТС автомобиля в банке можно, не лишаясь транспортного средства. Кредитные организации не ставят автомобиль на специальную стоянку. Заемщик имеет право пользоваться транспортом, но не может продать его без разрешения банка.

Подобная сделка имеет ряд недостатков, о которых следует знать.

Для получения более низкого процента машину необходимо застраховать (КАСКО).

Процедура не может быть моментальной из-за необходимости проверить автомобиль и все бумаги на юридическую чистоту.

В случае невыплаты долга банк выставляет транспортное средство на аукцион и забирает остаток долга с процентами.

При невысокой стоимости автомобиля невозможно получить сумму больше, чем 60-70% от его оценочной стоимости.

Как получить срочно деньги под залог ПТС автомобиля в Москве: варианты

Займ денег под залог транспортного средства имеет три разновидности. Заемщик может выбрать приемлемый для себя вариант. Брать такой кредит можно как в банке, так и в автоломбарде. Условия и суммы могут отличаться.

Взять деньги под залог ПТС автомобиля в банке. Кредит в банке под залог машины выдается без поручителей, но некоторые организации требуют справку о доходах. Из документов необходимы паспорт, ПТС, СНИЛС и все документы на машину. Составляется 2 договора – кредитный и залоговый. ПТС остается в банке до погашения кредита, но машина находится в распоряжении заемщика.

Обратиться в автоломбард. Особенностью такого займа является опечатывание залогового имущества. Автомобиль остается в специальном помещении, страхуется и возвращается владельцу только после выплаты долга. Проценты могут быть ниже, чем в банке, а сумма больше. Условия полностью зависят от ломбарда и автомобиля. Заложить можно не только легковой, но и грузовой автомобиль, водный транспорт. Срок определяет сам заемщик. Вместе с машиной он отдает комплекты ключей, предоставляет техпаспорт, свидетельство о собственности, свой паспорт с пропиской. В случае такой сделки заемщик может поторговаться относительно процентов.

Получить займ в банке без залога ПТС. Некоторые финансовые организации для привлечения клиентов предлагают программы, согласно которым не нужно оставлять ПТС в залоге. Суть такой сделки не меняется. Паспорт – это документ, который можно поменять или восстановить. По договору автомобиль является залогом, и в случае невыплат он продается для погашения долга и процентов. При условии отсутствия ПТС в залоге банк может повысить ставку.

Как получить кредит под залог ПТС автомобиля в Москве: требования к транспорту и заемщику

Большинство банков внимательно относятся к состоянию залогового автомобиля. Он должен быть рабочим, в хорошем состоянии, официально оформленным, после 2006 года выпуска. Большинство банков не принимают в виде залога транспорт, который был выпущен более 10 лет назад. Требования в виду транспорта (легковой, грузовой, водный, сельскохозяйственный) зависят от конкретной кредитной организации.

Заемщик должен быть единоличным владельцем автомобиля со всеми соответствующими документами. Машину проверят на наличие обременения (она не должна находиться в залоге у другого банка), на законность ввоза.

Владелец автомобиля должен быть не моложе 21 года и не старше пенсионного возраста (некоторые финансовые организации поднимают верхнюю границу до 70 лет на момент окончания выплат).

Автомобиль должен иметь страховку (КАСКО). Если страховка отсутствует, ее следует оформить. При наличии страховки банк снижает процентную ставку.

Собственник залогового транспорта должен быть платежеспособным, официально работающим, со стажем не менее полугода на последнем месте работы. Он должен быть гражданином РФ с постоянной или временной пропиской (желательно в том же регионе), иметь хорошую кредитную историю.

Получить займ под залог ПТС автомобиля в Москве можно в следующих банках.

Сбербанк. Сбербанк предлагает множество различных программ. Можно взять автокредит под залог ПТС приобретаемого автомобиля или же взять потребительский кредит. Сумма достигает 5 млн рублей в зависимости от стоимости автомобиля. Процент от 12 до 17% в зависимости от программы и целей (потребительский или автокредит). Срок – до 10 лет. Возраст заемщика до 75 лет на момент окончания выплат. Оценку транспорта проводит эксперт банка.

ВТБ 24. Банк предлагает кредит наличными со ставкой от 14 до 18%. Срок – до 7 лет. Максимальная сумма – 5 млн рублей. Сумма займа не превышает 70-80% от оценочной стоимости автомобиля. Необходимо предоставить паспорт с пропиской, ПТС, свидетельство о собственности, СНИЛС и водительские права.

Газпромбанк. Банк предлагает автокредит под залог приобретаемого автомобиля суммой до 4,5 млн рублей на иностранные автомобили. Процент от 15 до 17,5% в зависимости от срока кредитования (от 1 до 7 лет). Требуется первоначальный взнос в размере 20% от стоимости (15% на иностранные автомобили). Обязательно страхование автомобиля и подтверждение дохода.

Альфа Банк. Банк предлагает кредитную программу с названием «Быстрый». Можно взять кредит в размере до 500 тысяч рублей под залог ПТС в максимально короткие сроки. Заявка буквально рассматривается 30 минут.

Получение кредита под залог транспорта в автоломбарде имеет свои особенности. Все условия зависят от организации. Процент может колебаться от 5 до 35%. Автомобиль при этом остается у организации.