Какой процент по кредиту в сбербанке. Контакты для справок и консультаций. Кому доступны льготные ставки

06.12

Кредиты Сбербанка - это программы, которые пользуются большой популярностью среди россиян. И причин для этого достаточно. Во-первых, это крупнейшее финансовое учреждение страны. Во-вторых, условия кредитования в этой компании по многим продуктам являются лучшими на рынке. В-третьих, учреждение имеет крупнейшую филиальную сеть, поэтому проблем с внесением платежей не возникает. Рассмотрим общие условия кредитования в Сбербанке.

Для кредитования физических лиц представлено два вида необеспеченных займа.

Кредит без поручителей в Сбербанке можно получить на сумму 1,5 млн рублей. Выданный заем необходимо погасить в течение пяти лет.

Кредит без справок и поручителей в Сбербанке может только получить владелец зарплатной карты. Все остальные заемщики обязательно подтверждают свою платежеспособность документально. Процентная ставка по данной программе находится в пределах 16,9–22,9% годовых. Оформление всех бумаг займет не более 2-3 дней.

Взять в Сбербанке может гражданин России, возраст которого 21−65 лет (на дату окончания договора). Клиент должен иметь официальное место работы и стабильный источник дохода.

Владельцам зарплатных карт дают кредит в кратчайшие сроки. Данная категория заемщиков может оформить кредит в Сбербанке на льготных условиях. Для них снижена процентная ставка. Для предоставления займа достаточно только одного паспорта.

Как взять кредит, вы уже знаете. Если условия выдачи потребительского кредита без поручителей в Сбербанке вас устраивают, то оставить заявку на его получение можете на сайте этой организации.

Оформить потребительский кредит в данном учреждении на более выгодных условиях могут клиенты, которые готовы предоставить поручительство физического лица. По этой программе сумма выдачи составляет 3 млн рублей. Процентная ставка равна 13,9–15,9% годовых. немногие банки. И при этом выдается кредит в Сбербанке без поручителей.

Как взять кредит, понятно. Остается заполнить анкету и воплотить свои планы в реальность.

Ипотека от Сбербанка

Сегодня ипотека - это реальный шанс приобрести собственные квадратные метры. Жилищный заем в Сбербанке можно оформить по следующим программам:

приобретение готового и строящегося жилья;
ипотека с государственной поддержкой;
приобретение загородного жилья;

Самым выгодным предложением является программа с государственной поддержкой. Условия ее получения и рассмотрим более подробно.

Ипотека предоставляется на приобретение строящегося жилья или имеющегося в готовой новостройке у аккредитованного банком застройщика.

Минимальный авансовый взнос - 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Для его оплаты может быть использован материнский капитал, но при условии, что ребенку уже исполнилось три года.

Льготная процентная ставка - фиксированная в течение всего срока кредитования. Она составляет 11,4% годовых. Сбербанк кредит по данной программе выдает на сумму до 8 млн рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга). Жители других регионов могут получить не более 3 млн рублей. Договор заключается на срок от 12 до 360 месяцев.

Воспользоваться льготной ипотечной программой могут следующие категории лиц:

россияне, которые стоят в очереди на получение жилья;
граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
сотрудники бюджетной сферы.

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке клиент должен соответствовать следующим требованиям:

возраст заемщика 21−75 лет;
официальное трудоустройство в течение последних шести месяцев;
положительная кредитная история;
стабильное финансовое состояние.

Если вышеуказанные требования соблюдены, то с получением ипотеки не возникнет никаких проблем. После того как заявка будет согласована, заемщику дается два месяца на выбор недвижимости.

В течение всего срока кредитования приобретенная недвижимость находится под арестом. Заемщик является ее владельцем, но пока долг не будет выплачен, не сможет ее ни продать, ни подарить.

Как получить кредит в Сбербанке на покупку недвижимости, вы уже знаете. Не откладывайте свою мечту об уютном и красивом доме. Все в ваших руках. Заполните заявку на кредит в Сбербанке прямо сейчас.

Залоговые займы

Также есть возможность получить нецелевые кредиты от Сбербанка России под залог недвижимости. Если у вас есть имущество, то вы можете его передать в залог. В таком случае ссуда выдается на более длительный срок и на большую сумму. По данной программе можно взять кредит в Сбербанке под 14–14,75% годовых.

В Сбербанке может только гражданин РФ. Это требование не может быть нарушено, несмотря на наличие залога. Подать заявку на кредит можно на сайте или в отделении. В первом случае заемщик экономит свое время, зато во втором получает полноценную консультацию специалиста. Он сообщит, как оформить кредит на выгодных условиях, поможет составить заявление-анкету и просчитает график выплат долга.

Оформить потребительский кредит в Сбербанке можно в течение одной-двух недель. Поданный пакет документ проанализируют за 2–5 дней, а затем нужно оформить сделку у нотариуса.

В качестве обеспечения рассматривается только недвижимое имущество. Кредит под залог автомобиля в Сбербанке не оформляется. Как правило, только автоломбарды принимают транспортные средства в качестве залога. Но заем будет очень дорогим, поэтому брать кредит в этих учреждениях не рекомендуется. Кредиты в Сбербанке для физических лиц имеют гораздо меньшую переплату.

Кредиты для бизнеса

Сбербанк представителям малого бизнеса предлагает различные программы: на пополнение оборотного капитала, приобретение коммерческой недвижимости и транспортных средств, банковские гарантии, экспресс-заемы, рефинансирование займов в других банках, лизинг.

Рассмотрим, на каких условиях можно получить экспресс-заем под залог без целевого назначения. Именно данная программа пользуется большим спросом у представителей малого бизнеса.

Полученные средства заемщик может использовать на приобретение товаров, пополнение активов, выплату заработной платы, выполнение расчетов с контрагентами и бюджетными организациями, на развитие бизнеса. Клиент, получающий заем, не должен подтверждать целевое использование денежных средств.

Кредит малому бизнесу в Сбербанке выдается под залог ликвидного имущества: оборудования и недвижимости. Дают его на сумму до 5 млн рублей. Погасить долг необходимо в течение 48 месяцев. Процентная ставка составляет от 17 до 19% годовых.

В Сбербанке кредиты для малого бизнеса выдают заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

возраст 23–60 лет;
предпринимательская деятельность ведется не менее одного года (взять кредит на развитие бизнеса с нуля не получится);
годовой объем выручки - не менее 60 млн рублей;
расчетный счет предпринимателя должен быть открыт в отделении, в котором .

Возможная сумма выдачи займа зависит от прибыльности бизнеса и стоимости предоставленного залога. в Сбербанке взять сложнее. В качестве обеспечения лучше предоставить недвижимое имущество.

Предпринимательство и вся деятельность будет тщательно анализироваться. Заявку одобрят только в том случае, если бизнес является прибыльным.

Как подать заявку, мы рассмотрели выше. По такому же правилу вы можете заполнить анкету на кредит для малого бизнеса от Сбербанка.

Преимущества и недостатки

Следует отметить, что получение залогового кредита в Сбербанке России связано с определенными затратами для клиента. Во-первых, необходимо оплатить услуги нотариуса и оценщика. Во-вторых, вносить страховые платежи в течение всего срока кредитования. Но это того стоит.

Процентная ставка по обеспеченным займам значительно ниже, чем по потребительским ссудам. Поэтому лучше потратить немного больше времени и собрать все необходимые документы. Как правильно взять кредит, всегда можно узнать в отделении банка. Сотрудники предоставят подробную консультацию и ответят на все ваши вопросы.

Оформление ссуды в столь крупной компании также дает гарантии уверенности в будущем, ведь стабильность и надежность - главные качества, присущие данной организации. Широкая филиальная сеть тоже имеет свои плюсы. Даже находясь в командировке или отпуске, оплатить ежемесячный взнос по займу можно будет с легкостью, ведь банкоматы Сбербанка можно найти везде - как в мегаполисе, так и в небольшом районном центре.

Кроме того, у компании отлично развиты и другие каналы погашения. В последние годы все более востребованной становится оплата через интернет. В личный кабинет можно войти как через браузер компьютера, так и скачав приложение на любой гаджет. Эта новинка позволяет оплачивать долги из любой точки мира, что соответствует тенденции мобильности современного мира.

Конечно, если сравнить процентные ставки Сбера и других банков, можно увидеть, что в первом они могут быть несколько выше, поэтому самыми выгодными условия предоставления ссуд назвать нельзя. В то же время, оформляя заем здесь, можно быть уверенными в прозрачности сделки и отсутствии скрытых комиссий - репутация компании важнее, чем сиюминутные выгоды.

А вот небольшие кредитные компании такой щепетильностью не отличаются, поэтому даже при минимальной ставке переплатить там можно больше: за дополнительные услуги, комиссию при оплате задолженности и так далее. Кроме того, оформление займа в Сбербанке позволит рассчитывать на специальные предложения в будущем, которые действующим клиентам позволяют получить новые ссуды под низкий процент или получить премиальное обслуживание дебетовых карт.

Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?

Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» - вы сможете найти её в разделе «Кредиты».

Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?

Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.

Как получить деньги по одобренной заявке?

Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления - 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.

Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.

Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.

При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:

Выбрать страховку к кредиту;

Посмотреть предварительный график платежей;

Выбрать удобную дату погашения;

Посмотреть индивидуальные условия кредитования;

Выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).

Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.

Требования к карте:

Овердрафт погашен или не используется;

Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;

Валюта карты - рубли;

На счёт карты не наложен арест.

Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?

Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.

Как узнать задолженность по кредиту?

Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.

Как узнать, есть ли у меня задолженность по кредитам в Сбербанке?

Посмотреть все задолженности вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?

Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Как мне оформить досрочное погашение по кредиту?

Как узнать, какие неустойки мне начислили, если я не погасил кредит вовремя?

Узнать информацию по начисленным неустойкам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?

Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?

Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.

Как получить деньги по одобренной заявке?

При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:

Выбрать страховку к кредиту;

Посмотреть предварительный график платежей;

Выбрать удобную дату погашения;

Посмотреть индивидуальные условия кредитования;

Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.

Требования к карте:

Овердрафт погашен или не используется;

Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;

Валюта карты - рубли;

На счёт карты не наложен арест.

Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?

Как узнать задолженность по кредиту?

Как узнать, есть ли у меня задолженность по кредитам в Сбербанке?

Посмотреть все задолженности вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?

Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Как мне оформить досрочное погашение по кредиту?

Как узнать, какие неустойки мне начислили, если я не погасил кредит вовремя?

Узнать информацию по начисленным неустойкам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Сбербанк предлагает россиянам выгодные программы потребительского кредитования. Ссуды доступны различным категориям населения, в том числе пенсионерам и студентам. В банке предусмотрены льготные программы кредитования. Комиссии и единовременные выплаты за выдачу средств банк не предусматривает. Статья содержит актуальные условия предоставления займов на потребительские нужды(*).

Как получить кредит в Сбербанке

Прежде чем обращаться в финансовую организацию за кредитом, выполните следующие действия:

выберите программу кредитования;
определитесь с размером и сроком займа;
произведите расчет ежемесячных платежей и размера переплат на кредитном калькуляторе;
проведите анализ недвижимости и активов, которые можно оформить в залог;
уточните, кто из родственников или знакомых согласен стать поручителем;
составьте предварительный список документов, которые вы сможете представить.

Чтобы оформить кредит в Сбербанке, вам необходимо:

Обратиться в отделение банка по месту жительства.
Предоставить пакет документов.
Заполнить специальную анкету на потребительскую ссуду.
Дождаться решения финучреждения.
Изучить и подписать кредитное соглашение и ознакомиться с графиком платежей.
Получить заемные средства.

Если вы оформляете ссуду с дополнительными гарантиями, предоставьте:

документы на залоговую недвижимость;
поручителя.

Условия потребительского кредита в Сбербанке

Финучреждение выдает нецелевые ссуды клиентам без обеспечения и под гарантии частных лиц на следующих условиях:

цель получения средств – для личных нужд;
валюта – рубли РФ;
сумма – до 1,5 млн р. без обеспечения и до 3-х млн р. при наличии поручителя;
кредитный период – от 1 мес. до 5 лет;
предоставление займа – единовременное зачисление на банковский счет или карточку.

Военнослужащие, которые участвуют в накопительно-ипотечной программе, могут оформить потребительскую ссуду на условиях:

Для ведения подсобного хозяйства частным лицам доступна льготная кредитная программа:

цель кредитования – развитие частного хозяйства;
максимальная сумма – до 1 млн р.;
срок – от 3 мес. до 5 лет;
обеспечение – поручительство физических лиц;
деньги предоставляют частями / единовременной суммой, наличными / перечислением на счет/карту.

Минимальный потребительский кредит в Сбербанке

В зависимости от программы кредитования, вы можете рассчитывать на минимальную сумму:

заем без обеспечения и с поручительскими гарантиями – 45 тыс. р. для жителей Москвы и 15 тыс. р. для населения других регионов;
кредит под – 500 тыс. р.;
программа, рассчитанная на военнослужащих НИС – 45 тыс. р. для москвичей и 15 тыс. р. для жителей других регионов;
ссуда с поддержкой государства для владельцев подсобных хозяйств – 15 тыс. р.

Максимальный кредит без залога

Без привлечения залога и поручителей, заемщикам доступна сумма займа до 1,5 млн р. Если нужно больше кредитных средств, следует привлечь поручителя или созаемщика. Чтобы стать обладателем максимальной суммы – 3 млн р., необходимо:

представить банку полный пакет документов;
иметь положительную кредитную истории;
заручиться гарантиями третьих лиц;
оформить страховку жизни и здоровья;
привлечь доход супруга/супруги;
подтвердить свою платежеспособность.

Подать заявку на ссуду банк предлагает 2-мя способами:

Заполнить дистанционную анкету на официальном сайте.
Посетить филиал, расположенный в зоне вашей регистрации.

Больше шансов получить максимальную сумму кредита у постоянных и благонадежных клиентов, а также у держателей зарплатных карт.

Максимальный заем с обеспечением

Владельцы ликвидной недвижимости могут ее оформить в виде залога по программе нецелевого кредитования. Средства выдаются на условиях:

пределы сумм – от 500 тыс. до 10 млн р., до 60% рыночной стоимости залога;
кредитный срок – до 20 лет;
подтверждать направление средств не требуется;
допускается привлечение созаемщиков;
страхование жизни и здоровья клиента в добровольном порядке.

В качестве залога принимаются:

квартира, таун-хаус, частный дом;
жилое помещение с прилегающим участком;
гараж;
гараж с участком земли, на котором он расположен.

Порядок получения и обслуживания займа следующий:

предоставляется по месту регистрации клиента или аккредитации компании, в которой он работает;
решение по заявке банк принимает на протяжении 2–8 дней;
кредит выдается разовой суммой;
погашается аннуитетными платежами;
при досрочном погашении необходимо предупредить письменно, комиссия не взимается;
за несвоевременный платеж взимается 20% годовых от суммы просрочки.

Проценты по потребительским кредитам

Одним из весомых аргументов при выборе кредитного продукта является ставка по процентам. В условиях программы указывается ее приблизительный размер, а конкретные цифры определяются при заключении договора. На величину процентной ставки влияет:

Категория заемщика:

Участники зарплатного проекта и пенсионеры обычно имеют предложения от Сбербанка по кредитному лимиту и льготной процентной ставке.
Клиенты, которые обслуживаются на общих основаниях, получают кредиты на стандартных условиях с высокими ставками.
Сотрудникам партнерских предприятий, прошедших аккредитацию, доступны льготные ссуды. Ставки по ним выше, чем у зарплатных клиентов, но ниже, чем у рядовых заемщиков.

2. Срок погашения займа – чем он дольше, тем выше процент.

3. Количество предоставленных заемщиком документов.

4. Оформление страховки жизни и здоровья клиента, а также залоговой недвижимости.

5. Наличие обеспечения – поручительских гарантий или недвижимости в качестве залога.

Также на льготные условия кредитования могут рассчитывать следующие категории:

военнослужащие, которые состоят в программе НИС;
частные лица, ведущие подсобное хозяйство.

Сбербанк предлагает по следующие годовые ставки.

Без обеспечения:

от 15,9 до 22,9% для срока от 3 мес. до 2 лет;
от 16,9 до 23,9%, если кредитный период более 2 лет.

Под поручительские гарантии:

от 14,9 до 21,9%, для срока 3 мес. – 2 года;
от 15,9 до 22,9% – более 2 лет.

Под залог имущества – ставка зависит от соотношения размера кредита к рыночной стоимости объекта:

до 40% – от 15,5 до 16,0%;
от 40 до 60% – от 15,75 до 16,25%.

Для военных, которые участвуют в НИС:

16,5% – с поручительскими гарантиями;
17,5% – без обеспечения.

На ведение подобного хозяйства – 21% годовых.

Кредит на неотложные нужды

При возникновении срочной необходимости в деньгах, воспользуйтесь моментальной кредиткой Visa или MasterCard Momentum. Она выдается в день обращения и обладает оптимальным комплексом услуг. По карточке предусмотрено следующее:

кредит предоставляется в рублях;
максимальный размер ссуды – 120 тыс. р.;
период действия – 3 года;
годовая ставка – 25,9%;
беспроцентный срок – 50 дней;
программа скидок «Спасибо от Сбербанка»;
оформление в течение 15 минут.

Держателям кредиток доступны возможности:

Сбербанк выдает моментальные карты в рамках заранее одобренного предложения следующим категориям клиентов:

участникам зарплатного проекта;
пользователям пенсионной карточки;
держателям дебетовой карты;
владельцам вкладов;
обладателям потребительских займов.

Документы на кредит

Получить ссуду в Сбербанке вы можете при наличии необходимого комплекта документов. В зависимости от категории заемщика и типа потребительской ссуды, этот список может различаться.

Программа кредитования без обеспечения доступна гражданам возраста от 21 до 65 лет. Вам потребуется заполнить специальную анкету-заявление и предоставить:

Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации, допускается временная прописка.
Справку, подтверждающую финансовое состояние клиента, по форме 2-НДФЛ.
Документальное свидетельство о трудовой занятости. В качестве подтверждения банк примет:

копию трудовой книжки или выписку из нее;
справку от работодателя, содержащую сведения о занимаемой должности и рабочем стаже.

Обратиться за кредитом под поручительские гарантии могу заемщики от 18 до 75 лет. Вам потребуются перечисленные выше документы. Поручителю и созаемщику также нужно представить:

паспорт РФ;
справку о доходах;
справку с места работы.

Получить ссуду под залог недвижимости могут граждане от 21 до 75 лет. Для рассмотрения кредитной заявки финучреждение требует стандартный пакет документов. После ее одобрения следует предоставить справки по залоговой недвижимости:

Военнослужащим при оформлении потребительского кредита по специальной программе для участников НИС кроме общего пакета потребуется справка о прохождении военной службы.

Владельцам личного подворья следует взять выписку из похозяйственной книги о состоянии его на учете.

К обычным заемщикам банк предъявляет общие требования:

минимальный стаж на текущей работе – 6 мес.,
общий стаж в течение последних 5 лет – не менее года.

Зарплатным клиентам достаточно проработать 3 месяца. Требование о суммарном стаже более года на них не распространяется.

Как получить кредит в Сбербанке без справок

Оформить ссуду с минимальным количеством документов доступно клиентам льготной категории:

участникам в зарплатного проекта финучреждения;
владельцам депозитных счетов;
, получающим деньги на карту на вклад.

Для них действуют особые условия:

Без справки о доходах вы можете получить моментальную карточку Сбербанка. Для этого необходимо:

Узнать о наличии персонального предложения в отделении Сбербанка или в интернет-банкинге.
Посетить филиал организации, предоставить паспорт и заполнить анкету.
Ознакомиться с договором кредитования и подписать его.
Получить на руки карту за 15 мин.

Любая кредитная программа Сбербанка обусловлена определенными условиями оформления, на которые должен обратить каждый заемщик.

Условия выдачи кредита в Сбербанке, какими принципами он руководствуется при оценке кредитозаемщика, а также что может повлиять на его решение при выдаче заемных средств, – это полезно знать любому, обратившемуся в финансовую организацию.

Оформление и осуществление выдачи займов в Сбербанке происходит в несколько этапов:

изучение заявки специалистами кредитного отдела;
предоставление заявителем пакета необходимых документов;
проверка документов и предоставленной заемщиком информации о себе;
если предыдущий этап убедил кредитора в платежеспособности заявителя, начинается подготовка по составлению кредитного договора – расчет суммы, срока кредитования и ставки с дальнейшей корректировкой;
подписание договора, выдача графика ежемесячных платежей;
перечисление денег способом, указанном в соглашении;
контроль со стороны банка за погашением задолженности.

Что проверяет Сбербанк при выдаче кредита

Основной вопрос, который интересует всех желающих получить займ, – что и как проверяет Сбербанк при выдаче кредита. От результата анализа данных заявителя зависит не только принятие решения о выдаче ему денег, но и размер будущей процентной ставки.

Условно кредитная организация подразделяет всех претендентов на 2 группы по степени риска. Первая группа – заемщики с оптимальными данными, т.е. представляющие минимальный риск по не возврату средств. Это клиенты, уже обращавшиеся за ссудой, вовремя погасившие ее и имеющие незапятнанную кредитную историю, официальный доход и имущество в качестве залога. Для этой категории клиентов допустима просрочка в платежах не более 10 дней, что принято считать кредитной нормой. Вторая группа кредитозаемщиков – те, кто представляют максимальный риск. Это граждане, никогда не обращавшиеся за кредитом, проще говоря, с «нулевой» кредитной историей или те, у которых она выглядит достаточно сомнительной с точки зрения кредитора.

В отдельную привилегированную группу можно отнести зарплатных клиентов: они не подвергаются такой тщательной проверке как остальные. Точно так же банк относится к гражданам, обратившимся за небольшой ссудой или экспресс-кредитами. В этом случае кредитор страхует себя высокими процентными ставками. Для таких заявителей предусмотрена система скоринга. Специально созданная компьютерная программа позволяет в ускоренном режиме провести анализ кредитного потенциала клиента: его имущественного и финансового состояния, размер дохода, имеющиеся просрочки по предыдущим займам, наличие судимости. Также при запуске программе специалист банка добавляет свою личную оценку заявителя (внешний вид, поведение), которая может сыграть важную роль.

Стоит отметить один интересный факт – в начале месяца получить займ при использовании скоринга намного проще, поскольку кредитор набирает клиентскую базу.

При займах свыше 70 тыс. претендента ждет более серьезная проверка. К чему нужно готовиться? Параметры, которые интересуют кредитора:

Анкетные данные, предоставленные самим заявителем. Информация о месте работе проверяется достаточно просто – звонком в организацию. Причем сведения о телефонном номере берутся не с анкеты заявителя, а с других источников. Проверяются непогашенные задолженности, которые могут быть намеренно скрыты в анкете. Делается запрос о наличии судимости и статья, по которой был осужден заемщик. Если это экономическое преступление, в ссуде будет отказано автоматически, а также в том случае, если подобный факт был скрыт. Дополнительно может быть проведена беседа с менеджером, чего не стоит недооценивать.
Достоверность информации о платежеспособности. Справки об основном и дополнительных доходах проверяются по коду ОГРН компании и по номеру ИНН. Кредитор самостоятельно проверяет сведения об имеющихся задолженностях в других банках. Делается запрос в БКИ о состоянии кредитной истории. Также возможно обращение в компетентные органы для установления подлинности предоставленных документов (паспортный стол, налоговая служба и т.д.).
В случае предоставления залогового имущества проводится проверка его юридической «чистоты». Если в залог предоставляется недвижимость, то банковский сотрудник выезжает по ее адресу, чтобы убедится в ее наличии. Обязательно получаются сведения на ком зарегистрировано жилье и есть ли на нем обременение, соответствие заявленной стоимости реальной.
Если для кредита требуются поручители, то они проходят аналогичную проверку.

Поскольку банк скрупулезно проверяет все сведения и документы заемщика, то самый худший вариант для него – скрывать или подделывать информацию. Это все равно станет известно кредитору, и автоматически приведет к отказу или снизит шансы заявителя на предоставление лучших условий.

Порядок выдачи кредита в Сбербанке

Перечисление заемных средств производится согласно условиям подписанного кредитного договора и осуществляется как наличными, так и по безналичному расчету. Последний предполагает перевод суммы займа на банковскую карту и вклад до востребования (для физических лиц) и перечисления на счет предпринимателя или организации (для юридических лиц). Для этого в договоре займа обязательно указывается номер счета карты, вклада или организации. Все суммы переводятся одним платежом. Исключением являются жилищные займы, предоставляемые для строительства объектов недвижимости.

Зачисления на счет заемщика по вкладу до востребования

Один из вариантов безналичного расчета – зачисление средств на вклад до востребования. Это некий вид депозита, где по первому требованию клиента ему выдаются перечисленные деньги в любой момент, кроме нерабочих дней.

Зачисления на счет пластиковой карточки заемщика

Для физического лица зачисление кредитных денег прямо на его карточку – наиболее мобильный и удобный вариант: средства сразу же поступают в его распоряжение.

Оплаты счетов торговых и других организаций

Для корпоративных клиентов заемные средства могут быть переведены на счета торговых и иных организаций. Все данные о счете указываются в договоре займа. Никогда не осуществляется зачисление денег на счета других кредитных организаций.

Перечисления на счет гражданам-предпринимателям

Аналогично происходит поступление средств для частных предпринимателей. Они могут заранее указать свой банковский счет для дальнейшего зачисление денег.

Требования к заемщикам

Одним из условий выдачи кредита в Сбербанке РФ являются соответствие будущих заемщиков определенным критериям. Их основная цель – убедить банк в своей платежеспособности и продемонстрировать положительную кредитную историю. Требования следующие:

Возраст от 21 до 65 лет. Хотя этот возрастной диапазон официальный, он носит более условный характер. У банка есть специальные предложения для клиентов до 75 лет, сумевших предоставить дорогостоящий залог. Конечно, речь не идет о долгосрочной ипотеке. При этом на момент завершения договора займа клиенту должно быть не больше 75 лет. Есть исключения, касающиеся нижней планки: некоторые ссуды можно получить гражданам младше 21 года, но с обязательным поручительством.
Наличие гражданства РФ. Исключением может стать только выдача корпоративного займа.
Наличие прописки или временной регистрации на территории, где есть филиал, в который обратились за ссудой.
Положительная кредитная история.
Предоставление определенного пакета документов в зависимости от типа кредитной программы: в некоторых случаях достаточно предоставить паспорт или водительские права, а в других – пакет документов может быть достаточно внушительным.
Непрерывный стаж работы на одном месте не меньше 6 мес., а общий рабочий стаж – не менее 5 лет. Но и в этом пункте могут быть исключения.
Документальное подтверждение платежеспособности (справка о доходах).
Предоставление залогового имущества при выдаче крупной суммы.
Отсутствие судимости или пребывания под следствием.

Заключение

Практически каждый российский гражданин может получить ссуду в Сбербанке. Здесь разработан широкий спектр кредитных программ, позволяющий каждому получить нужный банковский продукт. Как и в любой кредитной организации, к заемщикам предъявляются определенные требования и условия выдачи заемных средств. Соответствие этим критериям облегчит гражданам реализацию их собственных планов.