У многодетных семей есть возможность получить в Сбербанке пусть не беспроцентный, но льготный заем. Необходимо знать особенности кредитования, какие документы собирать многодетным семьям, кто имеет право на субсидирование ипотеки. Увы, к настоящему моменту не разработаны специальные программы по кредитованию именно такой категории заемщиков как многодетные семьи, хотя многие бы из них мечтали воспользоваться банковским продуктом под названием «льготный беспроцентный кредит». Все остальные предложения, в том числе и потребительские, и автокредиты, для них доступны на общих основаниях.
Льготные возможности кредитования в Сбербанке вполне доступны семьям, воспитывающим как минимум троих детей. Предоставление ипотеки основывается на программе «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами», реализация которой началась 3 года назад. Она несколько компенсировала так и оставшиеся на уровне проекта предложения о льготной ипотеке для многодетных семей. Чтобы подтвердить статус многодетности, семьям необходимо соответствовать определенным требованиям. Родители должны состоять в зарегистрированном браке и воспитывать не менее 3 детей (необязательно совместных), не достигших 18-летнего возраста.
Особенности льготного кредитования
В таких обстоятельствах среднестатистическим многодетным семьям сложно справляться с ежемесячными платежами, для многих они просто неподъемны. Что уже сделано для того, чтобы покупка жилья стала более доступной?
- Снижен размер процентных ставок. Для приобретения квартир на вторичном рынке они установлены на уровне 10,5%. Если речь идет о новостройках, можно получить кредит под 6-7% годовых.
- Может использоваться материнский капитал - либо как первоначальный взнос, либо для погашения процентов, либо в качестве оплаты основной части.
- Частично кредит компенсируется государством.
- Период, определенный на погашение кредита, является максимально длительным, может достигать и 30 лет.
- Первоначальный взнос варьируется в пределах 10-30%.
Кроме того, кредит в Сбербанке удается получить тем семьям, которые имеют довольно низкий общедушевой доход, - для них предусмотрены льготные условия. Если суммарный заработок семей ниже, чем требования кредитора, он может быть подсчитан с учетом доходов третьих лиц. Созаемщиков должно быть не более 3 (жена или муж получают этот статус независимо от их возраста и того, сколько они зарабатывают), но уже само это положение значительно повышает шансы получить одобрение заявки. Льготная ипотека предусматривает соблюдение нескольких параметров:
- первоначальный взнос должен быть не менее 20% запрашиваемой суммы;
- максимально допустимая длительность кредитования - максимум 30 лет;
- семьям можно оплатить первоначальный взнос материнским капиталом;
- если рождается еще один ребенок, семья получает право на полуторагодовалую отсрочку на выплаты (правда, «каникулы» распространяются только на проценты);
- ставку кредитования (сейчас она в среднем 11,4%) можно снизить - подобные случаи рассматриваются индивидуально, исходя из условий каждой семьи;
- имущество заемщика должно быть оценено и застраховано.
Какие документы собирать
В первую очередь семьям необходимо подтвердить свой статус. Далее - что они нуждаются в том, чтобы улучшить свои жилищные условия. Такой документ выдается в органе местного самоуправления на основании определенных параметров. Учитывается, сколько квадратных метров приходится на каждого из членов семьи, имеются или отсутствуют в квартире удобства, то, в каком техническом состоянии она находится. Многодетная семья должна быть зарегистрирована именно в том субъекте РФ, где запрашивается кредит. Направляясь в отделение банка, нужно иметь на руках следующие документы:
- копии паспортов совершеннолетних;
- свидетельства о рождении детей (обязательно на всех) и о заключении брака;
- справка о составе семьи;
- если супругу меньше 27 лет, его военный билет;
- удостоверения, подтверждающие статус многодетных родителей;
- справки, подтверждающие доходы (ежемесячные компенсационные выплаты учитываются тоже), с копиями трудовых книжек;
- в случае использования материнского капитала - оригинал сертификата вместе с его ксерокопией и выпиской из ПФР.
Неплохо предоставить документальные сведения о собственности, для приобретения которой планируется использовать кредит, и составить предварительный договор купли-продажи. Обязательно подтверждение, что сумма для первой выплаты имеется в реальности. Им могут считаться:
- сведения о том, что нужная сумма находится на счету заемщика;
- документ, подтверждающий, что часть средств выплачена продавцу;
- информация о наличии материнского капитала.
Многодетные семьи могут оформить кредит как на новостройку, так и на вторичное жилье; кроме того, они могут потратить деньги, чтобы приобрести участок, отдельный дом или начать самостоятельную стройку. Такая программа отличается тем, что ссуда может быть предоставлена на ремонт имеющейся жилплощади: иногда бывает достаточно просто рациональнее воспользоваться собственными квадратными метрами.
В дальнейшем, в случае возникновения финансовых трудностей у семей, получивших кредит, допустимо написать заявление о его реструктуризации. На основании поданных документов условия кредитования могут быть смягчены. Например, произойдет понижение процентной ставки, увеличится срок кредитования, будет предоставлена дополнительная отсрочка по выплате.
Субсидирование ипотека для многодетных родителей
Такой вид кредитования предполагает, что государство возьмет на себя обязательство погашения части стоимости приобретаемого жилья. Поскольку количество желающих превышает объем запланированных на эти цели средств, помощь оказывается точечно. Пока ею смогли воспользоваться участники Федеральной программы - многодетные семьи, ставшие очередниками до 2005 года. Льготы предоставлялись в разной форме:
- ● компенсация части рыночной стоимости квартиры (она поступает равными ежемесячными платежами);
- предоставление льготных условий по ипотеке (снижение процентной ставки);
- приобретение жилья от застройщика без наценки;
- 20-процентная скидка от стоимости займа при рождении ребенка.
Раз уж фактически получается частичная беспроцентная ссуда, со стороны государственных структур повышенное внимание к выдаваемым деньгам является естественным и объяснимым. Еще до оформления покупки недвижимость тщательно проверяется на предмет соответствия юридическим нормам. Сделка с господдержкой оформляется лишь тогда, когда собственником приобретаемой квартиры является юридическое лицо.
У социальной ипотеки с долей бюджетных денег свои особенности. Не получится внести материнский капитал, получить субсидию, а затем оформить налоговый вычет на полную стоимость приобретенного жилья.
Вам также будет интересно
Специального продукта «Кредит многодетным семьям» в Сбербанке пока нет. Но эта категория клиентов может воспользоваться действующими программами займов.
В 2018 году кредит многодетным семьям выдается на общих условиях. Единственной льготой является использование материнского и регионального капиталов .
Сбербанк предлагает несколько вариантов ипотечного кредитования.
| Вид кредитного продукта | Размер взноса | Срок кредитования | Ставка, % |
|---|---|---|---|
| Зависят от выбранной программы кредитования (покупка готового или строящегося объекта) | |||
| Покупка жилья в новостройках | не менее 15% | до 30 лет* | от 7,4% до 10,5%** |
| На покупку готового жилья | от 8,6% до 10,5%** | ||
| На строительство дома | не менее 25% | от 10% | |
| «Загородная недвижимость» | 9,5% | ||
| Предложения молодым семьям | Зависит от выбранной программы кредитования (готовые или строящиеся объекты) | от 8,6% до 10% | |
*для новостроек – до 12 лет при условии получения субсидии от застройщика на процентные платежи;
** ставка в 9% годовых доступна участникам госпрограмм развития жилищной сферы.
Ипотечные кредиты выдаются исключительно в российских рублях, а минимальная сумма составляет всего 300 000 рублей. При этом максимальный размер займа ограничен 85% стоимости покупаемого жилья по кредитным продуктам на приобретение готовых жилых помещений или жилплощади в новостройке и 75% - по программам кредитования “Загородная недвижимость” и на строительство дома.
Кредит на покупку готового жилья
Сумма кредита
от 300 000 рублей до
85% стоимости жилья
сроки кредита
от 1 года до 30 лет
ставка кредита
от 8,6%
годовых*
* - при условии онлайн одобрения квартиры, выбранной на DomClick.ru
Любой ипотечный кредит подразумевает залог приобретаемого или строящегося жилья с обязательным условием страхования заложенного имущества.
Кроме того, у некоторых продуктов есть свои нюансы выдачи.
Окончательная процентная ставка устанавливается банком в зависимости от личности заявителя, величины совокупного дохода семьи и прочих существенных обстоятельств. При этом стоит учитывать, что Сбербанк устанавливает надбавки к минимальной ставке процентов:
- +0,5% - если клиент не участвует в зарплатном проекте банка,
- +1% - до факта регистрации ипотеки и при отказе от добровольного страхования заемщиков.
Таким образом, многодетным семьям доступны следующие привилегии:
- направление семейного капитала на первоначальный взнос по ипотечному кредиту;
- получение субсидии (государственная поддержка);
- кредитование молодых семей под пониженный процент и с возможностью учета дохода родителей.
Требования к заемщикам и документам
Для оформления ипотеки заявитель должен соответствовать требованиям:
- возраст 21-75 лет (ко дню полного погашения обязательств);
- гражданство РФ;
- трудоустроенность на текущем месте от полугода и общий стаж за предыдущие 5 лет – от 1 года.
Допускается привлечение солидарных заемщиков (не более трех), которые будут удовлетворять тем же требованиям.
Для подачи заявки понадобятся:
Молодые семьи в дополнение к основному пакету документов предоставляют свидетельство о заключении брака, свидетельства о рождении на всех детей (рожденных и усыновленных), документы, свидетельствующие о родстве, при условии включения родителей в число созаемщиков.
В случае использования средств семейного капитала, необходимо дополнительно предоставить сертификат на материнский капитал и справку из ПФР об остатке средств на спецсчете. Многодетные семьи дополнительно подтверждают свой социальный статус .
Автокредит для многодетных
Отдельной программы автокредитования Сбербанком не предусмотрено. На покупку автомобиля можно взять обычную потребительскую ссуду, а при высокой стоимости приобретаемого транспорта – оформить кредит под залог недвижимости.
Нецелевой займ с обеспечением в виде недвижимости можно оформить на следующих условиях:
- валюта – российские рубли;
- минимальная сумма – от 500 000 рублей;
- максимальная сумма –60% оценочной стоимости передаваемой в залог недвижимости или 10 000 000 рублей (кредитование осуществляется по наименьшей из величин);
- срок займа – до 20 лет;
- базовая ставка кредитования – 12% годовых;
- обеспечение в виде залога любого объекта недвижимости.
Кредит с обеспечением
Сумма кредита
от 500 тысяч рублей до
10 миллионов рублей
сроки кредита
ставка кредита
от 12%
годовых
* - кредит выдается под залог недвижимости и является нецелевым
В данной программе также присутствует возможность установления надбавок к процентной ставке: +0,5% - если клиент не получает зарплату на счета банка и +1% - при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
Использовать полученные денежные средства можно куда угодно, в том числе и на покупку любого транспортного средства.
Заемщиками могут стать граждане РФ возрастной категории 21-75 лет, трудоустроенные на текущем месте на протяжении полугода и имеющие общий стаж от 1 года за последнюю пятилетку. Кредит не выдается ИП, членам КФХ, руководителям малых предприятий и собственникам бизнеса.
Для получения кредита необходимы:
- заявление;
- российский паспорт;
- подтверждение трудоустроенности и уровня дохода;
- документы на залоговое имущество.
Документы на имущество, оставляемое в залог, можно предоставить в течение 3 месяцев после принятия решения о кредитовании.
Государственная поддержка
Государство предусматривает дополнительные льготы по ипотечному кредитованию в виде субсидирования процентной ставки . Заключается оно в оплате части жилого помещения (исходя из региональных нормативов жилой площади на душу населения) или компенсации банковских процентов.
В разных регионах условия по льготным программам могут отличаться. За консультацией по вопросам получения субсидии в вашей области/районе/городе необходимо обращаться в местную администрацию.
Примером субсидирования можно считать программу «Жилье для российских семей», согласно которой планируется возведение экономически доступного жилья для молодых и многодетных семей, специалистов, переезжающих жить и работать в селах, граждан РФ от 25 до 40 лет. Недостающие суммы денежных средств на покупку жилья можно будет оформить в Сбербанке.
Как получить кредит многодетным семьям и какие банки сегодня предоставляют лучшие условия? Несмотря на большое количество программ, направленных на помощь именно этой категории, у банков нет специальных предложений для таких потребителей. Но это не говорит, что МС не могут рассчитывать на какие-либо преференции.
В основном, помощь касается улучшения жилищных условий или приобретения квартиры на условиях льготного ипотечного кредитования. В этом направлении существуют особые государственные программы, участие в которых принимает, например, СБ России.
Социальная ипотека: недостатки системы
Как получить кредит для многодетной семьи на покупку жилья? На государственном уровне была разработана программа, основное назначение которой - улучшение жилищных условий для этой категории граждан. Многочисленные банки принимают участие в этой программе, но все равно назвать ее совершенной сегодня нельзя. Все дело в том, что установленный первый взнос очень большой, это порядка 30%, которые необходимо собрать самостоятельно и внести сразу. Конечно, при покупке маленькой квартиры такой вопрос нельзя назвать непосильным, но для семей с числом детей от 3-х и более такая сумма слишком большая, собрать ее самостоятельно становится практически нереальным.
Понимая ситуацию малообеспеченных слоев населения, в 2018 году планируется разработка и принятие новой программы, которая будет предоставлять более подъемные условия, но на данный момент ее нет. Поэтому вопрос, как получить беспроцентный кредит многодетным семьям, особенно на покупку жилья, сегодня решается на региональном уровне или при выборе подходящего банковского продукта.
Варианты льготной ипотеки: какие банки предоставляют и общие условия
Подавляющее большинство современных банковских учреждений не имеет специальных программ для кредитования МС, но предлагает особые условия для таких категорий клиентов, как молодые семьи, участники зарплатных программ, военнослужащие, работники бюджетной сферы. Поэтому, если один из родителей относится к подобным категориям, вероятность оформления кредитования на выгодных условиях возрастает.
Последнее время все чаще предлагается социальная льготная ипотека с господдержкой, ориентированная на приобретение жилья на особых условиях. Наиболее популярными являются следующие предложения.
Ипотека с господдержкой от агентства АИЖК:
- первый взнос от 20%;
- ставки: от 12,25% для вторичного жилья и от 12% для первичного (для многодетных);
- длительные сроки кредитования – до 30 лет;
- ежемесячные платежи не больше 50% от совокупного дохода всей семьи.
Кредит для молодых семей в Сбербанке:
- доступный первоначальный взнос – от 20%;
- ставка от 8,6%;
- возможность привлечения созаемщиков;
- длительные сроки кредитования – до 30 лет.
Как взять машину в кредит многодетной семье, получить рефинансирование уже имеющихся обязательств или оформить потребительское кредитование без предмета обеспечения? Большую часть подобных предложений можно найти у Сбербанка, максимальные суммы самые различные, как и условия выплат, например, для жителей Москвы максимальная сумма полученных заемных средств больше, чем для регионов.
Практически любой банк сегодня предлагает ипотечные кредиты с привлечением материнского капитала, что облегчает выплаты первоначальных ипотечных взносов. ВТБ24, Газпромбанк или Банк Москвы предлагают льготный кредит для многодетной семьи на строительство дома. Условия и процентные ставки различные, поэтому необходимо подробно ознакомиться с программами перед тем, как принимать окончательное решение.
Как стать участником льготной программы?
Основными требованиями, которые предъявляются к заявителям на получение займа любого назначения, являются:
- наличие гражданства РФ;
- наличие стабильного дохода;
- постоянная регистрация (актуально для того региона, где предполагается оформление займа);
- 21-65 лет для заемщика;
- трудоустройство от 1-го года (общий стаж) и от полугода для последнего места работы.
Кроме того, чтобы получить льготный кредит для многодетных семей, следует предоставить такой пакет документации:
- заполненная декларация (пример анкеты можно получить в выбранном банке);
- заполненная регистрационная форма на получение заемных средств;
- согласие в Бюро КИ и на обработку данных;
- копия личного паспорта;
- копия св-ва госстрахования;
- приписное удостоверение, копия военного билета или документа, подтверждающего отсрочку от службы (для заемщиков мужского пола);
- копия св-в о рождении детей, удостоверение МС;
- св-во о браке/разводе (копия);
- сертификат на материнский капитал;
- все документы, которые могут подтвердить получение стабильного дохода, наличие занятости и пр.
Программа помощи МС сегодня все еще находится в стадии разработки. Больше всего вариантов предлагается региональными властями, которые помогают облегчить жилищный вопрос, например, государственная ипотека для приобретения земельного участка под строительство дома или для покупки квартиры с использованием материнского капитала. Некоторыми банками могут быть предоставлены специальные условия по рефинансированию или потребительскому кредитованию.
Семьям, где имеется двое и более детей, Сбербанк предоставляет ипотечные и потребительские кредиты на более выгодных условиях. Данные льготы связаны с запуском госпрограммы, направленной на помощь многодетным семьям при приобретении жилья. Давайте более подробно рассмотрим такую программу, как кредит многодетным семьям в Сбербанке.
Кредитные программы для многодетных семей
На данный момент в Сбербанке представлено несколько ипотечных программ, направленных на помощь молодым семьям. Родители могут взять кредит на более лояльных условиях согласно договорным соглашениям. Особенно, если родители получают пособие () от государственных или региональных властей и переводы эти осуществляются через Сбербанк.Семьи, у которых имеется один ребенок, и один член которой попадает в возрастные рамки от 21 года до 35 лет, могут принять участие в программе государственного субсидирования ипотеки . Процент субсидий может достигать 30% от стоимости жилпощади, а также +5% за каждого последующего ребенка. При оформлении заявления на получение субсидии в положенный срок, деньги по данному сертификату, могут служить первоначальным взносом по ипотеке. Одним из важных условий данной программы, является то, что семья должна стоять в списке на очередь тех, кому требуется улучшение жилищных условий.Большинство льготных кредитов, которыми могут воспользоваться многодетные семьи, относятся к ипотечным программам.
Полученные деньги можно использовать на покупку как , так и , либо на в том регионе РФ, который осуществлял программу помощи семье.
Условия предоставления кредита многодетным семьям в Сбербанке
На сегодняшний момент многодетным семьям доступны кредитные программы от 8,5% годовых . Данная ставка процентов распространяется только на строящееся жилье или на жилье в готовой новостройке. Также данная ставка включает в себя скидку от строительной организации, для получения которой, максимальный срок кредитования не должен превышать 7 лет.Для заемщиков не участвующих в программе субсидирования, базовая процентная ставка составляет 10,5% годовых .
Кроме приобретения жилья в новостройке, заемщика, участвующим в акции «Молодая семья», доступны ипотечные программы на покупку готового жилья. При ипотечном кредитовании по этой программе для лиц, участвующих в государственных программах субсидирования, действует процентная ставка от 10,2% годовых .Вышеперечисленные ипотечные программы обладают следующими характеристиками:
- Минимальная сумма займа - от 300 тыс. рублей;
- Максимальная сумма займа - 85% стоимости приобретаемого жилья.
- Первоначальный взнос - не меньше 15%.
- Базовая процентная ставка - от 10,2%;
- Максимальный срок кредитования - до 30 лет;
- Обеспечение по кредиту - залог приобретаемого жилья или другого жилого помещения.
- +0,2 - если первоначальный взнос от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).
- +0,3% - если клиент не имеет .
- +1% - если в соответствии с требованиями Сбербанка заемщик отказывается от .
- +0,1% - если клиент отказывается от использования «Сервиса электронной регистрации».
Дополнительные льготы для многодетных семей в Сбербанке
Отдельной программы кредитования «Ипотека для многодетной семьи» Сбербанком не предусмотрено. Наибольшее количество льгот, представляемых банком для семей, связано государственной или федеральной поддержкой. Одной из наиболее значимых льгот для семей с детьми, является возможность уплаты первоначального взноса или процентов по кредиту, за счет средств материнского капитала.Важно! По закону семья может оплатить с помощью средств «Материнского капитала» проценты по ипотеке, но согласно условий, установленных Сбербанком, эти деньги могут быть использованы только на оплату первоначального взноса.
С 2017 года была запущена государственная программа поддержки молодой семьи при рождении второго и третьего ребёнка, которая позволяет получить . В данном случае, льготы в виде уменьшенной ставки процентов, а также частичной компенсации, теперь могут использовать как многодетные семьи, так и семьи, имеющие двух детей.
Требуемые документы для оформления ипотеки
Приведенный ниже пакет документы обязан собрать каждый родитель. Это требования связано с тем, что супруг-(а) автоматически становится созаемщиком по кредиту. Если нынешний доход не позволяет молодой семье взять нужную сумму в ипотеку, то они могут дополнительно предоставить еще двух созаемщиков.Каждый привлеченный созаемщик по ипотеке вправе претендовать на часть приобретаемой жилплощади.
Перечень документов для оформления ипотеки:- Паспорт РФ (супруга и супруги).
- Копии трудовых книжек.
- Справки 2-НДФЛ. Если имеется дополнительные источники дохода, то следует предоставить справки, подтверждающие их наличие.
- Подтверждение наличия первоначального взноса.
- Справка о составе семьи.
- Документ, подтверждающий статус многодетной семьи.
Когда будущее жилье будет выбрано, то нужно собрать дополнительный список документов по данной недвижимости и предоставить в кредитующее отделение Сбербанка.
Дополнительные документы по недвижимости:
- Договор купли-продажи.
- Подтверждение права собственности продавца недвижимости.
- Отсутствие ограничений на объекты недвижимости (выписка из Росреестра).
Калькулятор онлайн расчёта ипотечного кредита для многодетных семей и другие подробности
Взяв ипотеку, заемщик должен внести минимум 15% от суммы займа на первом этапе. Если жилье стоит, к примеру, 3 миллиона рублей, в банке могут выдать 2 миллиона 550 тысяч, то есть 85%. В зависимости от уровня дохода, такое кредит можно оформить на любой срок, но максимум на 30 лет.Если погашение первоначального взноса по ипотеке будет осуществляться средствами материнского капитала, то родителям следует предоставить в банк соответствующий сертификат. Также, сотруднику Сбербанка нужно предоставить справку, указывающую остаток денежных средств на счету.
В целом, хоть для многодетных семей и не предусмотрены отдельные программы, Сбербанк поддерживает данный вид заемщиков, предлагая им различные скидки. Но для этого родителям нужно соблюдать определенные условия. Более подробную информацию о размере процентной ставки и онлайн калькулятор, можно изучить .