Какие документы нужны для рефинансирования: полный список. Рефинансирование кредита или займа

с процентами в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец », с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор », о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему договору Займодавец предоставляет Заемщику заем в сумме рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в соответствии с условиями и в сроки, установленные настоящим договором.

1.2. Процентная ставка для настоящего договора составляет % годовых.

1.3. Проценты за пользование Займом начисляются исходя из фактического количества календарных дней использования займа, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366), а количество расчетных дней в месяце – соответствует фактическому количеству календарных дней в месяце.

1.4. Период начисления процентов за пользование займом начинается со дня фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и заканчивается в день, когда Заем возвращается Займодавцу. Начисленные проценты за пользование займом Заемщик обязуется уплачивать ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца.

2. УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ И ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА

2.1. Заем предоставляется на основании настоящего договора.

2.2. Заем предоставляется путем выдачи заемной суммы из кассы Займодавца либо перечисления заемной суммы на указанный счет Заемщика.

2.3. Заемщик вправе осуществлять погашение задолженности по Займу и (или) процентов за пользование им путем внесения наличных денежных средств в кассу Займодавца либо перечисления в безналичной форме суммы задолженности на расчетный счет Займодавца;

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Займодавец обязуется обеспечить предоставление займа в течение рабочих дней с момента подписания сторонами настоящего договора.

3.2. Займодавец обязуется предоставить Заемщику заем на условиях настоящего договора.

3.3. Займодавец обязуется консультировать Заемщика по всем вопросам, связанным с исполнением настоящего Договора.

3.4. Заемщик обязуется возвратить заем и уплатить проценты за пользование им в сроки, оговоренные настоящим Договором и в полном объеме.

4. ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

4.1. Заемщик осуществляет погашение Займа в соответствии со сроками, установленными настоящим Договором.

4.2. Заемщик имеет право досрочно погасить Займ.

4.3. В случае осуществления Заемщиком окончательного досрочного погашения Займа Заемщик должен одновременно с погашением основного долга по Займу произвести погашение всех начисленных процентов.

4.4. Датой погашения любых платежей считается дата фактического поступления средств на соответствующий счет (счета) Займодавца либо дата внесения суммы задолженности в кассу Займодавца.

4.5. При пропуске Заемщиком сроков погашения каких-либо платежей непогашенная срочная задолженность учитывается как просроченная задолженность с начислением процентов по Повышенной процентной ставке со дня ее возникновения.

4.6. Просроченная задолженность считается срочной (первоочередной) к погашению в любое время.

4.7. Погашение задолженности Займодавцу производится в следующей очередности:

штрафная неустойка;
просроченные проценты по Займу;
задолженность по просроченному основному долгу;
срочные проценты по Займу;
задолженность по срочному основному долгу.

5. ПОРЯДОК ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ЗАЕМЩИКА

5.1. В целях обеспечения возвратности Займа Стороны обязуются заключить Договоры обеспечения и предусмотреть иные обеспечительные меры.

5.2. К обеспечительным мерам относятся: залог недвижимости; залог транспортных средств; залог прав требования, включая ценные бумаги; предоставление Заемщиком Займодавцу права на внесудебное обращение взыскания непосредственно на предмет залога, предусматриваемого в Договорах обеспечения; поручительство; банковская гарантия; удержание предметов залога и средств, принадлежащих Заемщику; иные согласованные Сторонами меры.

5.3. Право выбора способов обеспечения обязательств по настоящему Договору и их оценки принадлежит Займодавцу.

5.4. Имущественное обеспечение Займа с учетом ликвидности должно покрывать основной долг и начисленные проценты. В случае увеличения срочной задолженности или возникновения просроченной задолженности Заемщик обязан увеличить обеспечение до необходимого размера и качества.

5.5. Подписанные во исполнение настоящего договора Договоры обеспечения действуют в совокупности с ним и неотделимы от него. Одновременно с подписанием настоящего Договора, заключаются в его обеспечение Договор поручительства № от «»2019 года и (или) Договор поручительства № от «»2019 года. В случае увеличения обеспечения, вновь заключаемые договоры указываются в Соглашениях.

5.6. В случае ухудшения физических качеств предмета залога или иной утраты им ликвидных качеств, как и любой другой обеспечительной мерой, Займодавец вправе потребовать замены способа обеспечения и выбрать его по своему усмотрению.

6. СРОК ДОГОВОРА

6.1. Срок пользования займом составляет дней с момента фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика. Заемщик обязуется произвести окончательный расчет по уплате суммы займа и начисленных процентов за пользование займом перед Займодавцем до «»2019 года.

6.2. Настоящий договор вступает в силу с момента фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и действует до полного его погашения и уплаты начисленных процентов за пользование им.

7. ДОСРОЧНОЕ ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

7.1. При досрочном возврате займа Заёмщик не позднее, чем за рабочих дней обязан известить Займодавца о досрочном возврате.

7.2. При досрочном возврате займа проценты за пользование займом выплачивается Заемщиком за фактический срок пользования займом.

8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

8.1. При нарушении Заемщиком сроков, установленного для внесения очередного платежа по возврату займа и уплаты начисленных процентов за пользование им Займодавец вправе расторгнуть договор и потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом.

8.2. С момента возникновения просроченной задолженности по Займу Заемщик уплачивает Займодавцу повышенные проценты за пользование просроченным Займом в размере % годовых (далее – повышенные Проценты).

8.3. Повышенные Проценты начисляются на сумму просроченного Займа со дня возникновения просрочки, по день полного погашения просроченного Займа.

8.4. При несвоевременной уплате Процентов Заемщик уплачивает Займодавцу независимо от уплаты Процентов, предусмотренных п.1.2. настоящего Договора, Неустойку в размере %, начисляемую на сумму просроченного платежа по Процентам за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой возникновения просрочки по дату ее погашения (включительно).

8.5. Обязательства Заемщика по возврату Займа и уплате Процентов (в том числе повышенных) считаются выполненными в полном объеме со дня поступления денежных средств на расчетный счет и (или) в кассу Займодавца.

8.6. С согласия Займодавца обязательства Заемщика по возврату Займа и уплате Процентов могут быть выполнены другими способами, не противоречащими действующему законодательству Российской Федерации.

8.7. В случае, когда Заемщик нарушил срок, установленный для внесения очередного платежа по возврату займа и уплаты начисленных процентов за пользование им, а Займодавец не воспользовался правом, предусмотренным п.7.1. настоящего договора, Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты за пользование займом, начисляемую по правилам, предусмотренным пп.1.2-1.5 настоящего договора за весь фактический срок пользования займом.

8.8. Заемщик возмещает Заимодавцу все расходы, связанные с взысканием задолженности по настоящему договору.

8.9. Отказ Заемщика от погашения задолженности по возврату займа и уплате начисленных процентов за пользование им либо нарушение сроков погашения задолженности Заемщика, установленных настоящим Договором, служит основанием для ограничения его в возможностях дальнейших заимствований.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Во всем, что не нашло отражения в настоящем договоре, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.

9.2. Датой исполнения обязательств по договору со стороны Заемщика является дата полного погашения задолженности по возврату займа и уплате начисленных процентов за пользование им.

9.3. Все споры и разногласия, возникшие во время действия настоящего договора, стороны будут пытаться урегулировать с помощью переговоров.

9.4. Если спор не будет урегулирован, то он подлежит разрешению в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

9.5. Изменения и дополнения к настоящему Договору осуществляются в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

9.6. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, обладающих равной юридической силой, по одному для каждой стороны.

10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Займодавец

Заемщик Юр. адрес: Почтовый адрес: ИНН: КПП: Банк: Рас./счёт: Корр./счёт: БИК:

актуальная дата и место составления;
название договора, его номер;
указание сторон, их полные имена, адреса проживания и паспортные данные;
суть сделки: о том, что одна сторона передает деньги, а другая их принимает и обязуется вернуть;
сумма займа или другой объект сделки;
процентная ставка, которая будет применяться;
дата, когда займ должен быть возвращен или указание на временной период, данный для пользования чужими деньгами;
порядок оплаты, каким способом будут производиться выплаты и с какой периодичностью;
возможно предусмотреть штрафные санкции за просрочки по оплате;
иные важные для сторон условия;
подписи сторон.

Договор займа по ставке рефинансирования

Самые важные пункты, которые нужно отразить в договоре займа:

Сумма (цифрами и прописью);
Срок займа;
Порядок погашения обязательств заёмщиком;
Общие и особые условия: проценты, залог;
Ответственность: размер неустойки;
Реквизиты и адреса сторон;
Подписи руководителей обеих сторон.

Если в договоре не будет основных пунктов, его можно считать недействительным. Товарный заём Нередко организации выдают кредиты товаром. Например, одна компания хочет взять у другой кирпич и через некоторое время рассчитаться также – кирпичом.
Тогда между компаниями может быть заключен договор товарного займа. Он ничем не отличается от версии денежного займа, только вместо рублей используется предмет займа – те самые кирпичи, за пользование которыми заёмщик обязуется вернуть на 1 кирпич больше.

Договор займа с процентами. как правильно оформить

Срок пользования займом составляет дней с момента фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика. Заемщик обязуется произвести окончательный расчет по уплате суммы займа и начисленных процентов за пользование займом перед Займодавцем до «»2018 года. 6.2. Настоящий договор вступает в силу с момента фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и действует до полного его погашения и уплаты начисленных процентов за пользование им.

7. ДОСРОЧНОЕ ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ 7.1. При досрочном возврате займа Заёмщик не позднее, чем за рабочих дней обязан известить Займодавца о досрочном возврате. 7.2. При досрочном возврате займа проценты за пользование займом выплачивается Заемщиком за фактический срок пользования займом. 8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 8.1.

Образец договора процентного займа

Внимание

На практике часто используется договор займа, так гражданам часто приходит брать деньги в долг, в том числе и под проценты. Причем данный тип договором по умолчанию является процентным, если в его тексте не оговорено другое. А если нет подобных отписок, но и нет указания о процентах, то в законе сказано, что должна применяться ставка рефинансирования, актуальная в месте проживания граждан.

Общий порядок их начисления - ежемесячный. Смысл договора в том, что одно лицо предоставляет другому деньги ли другие вещи, определенные родовыми признаками, в пользование на время, и которыми другая сторона вправе распоряжаться по своему усмотрению, но должна вернуть в назначенный срок. Правила оформления процентного договора займа Форма данного соглашения письменная, если сумма денежных средств более тысячи рублей.

Бланкер.ру

Общие положения договора займа между ООО Предмет договора займа Существенные условия договора займа между ООО Проценты по договору займа Как оформить договор займа между ООО Общие положения договора займа между ООО В процессе хозяйственной деятельности ООО может возникнуть необходимость привлечения заемных средств посредством заключения соответствующего договора. Согласно законодательству под заемной сделкой понимается передача в собственность денежных средств или вещей с обязательным возвратом полученного по сделке (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Договор займа (далее по тексту - ДЗ) считается заключенным только с момента передачи денег/вещей (п.
2 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ). При заключении ДЗ между ООО сделка должна быть совершена в письменной форме (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Однако это, несмотря на императивность данной нормы, не влечет недействительности договора займа (ч. 2 ст.

Договор займа с процентами образец бланк

ГК РФ) ввиду отсутствия такого указания в законе. По вопросу же заключения договора в отсутствие единого документа, подписанного всеми сторонами, позиция судов неоднозначна:

Платежные поручения удостоверяют факт передачи определенной денежной суммы, однако не являются соглашением о волеизъявлении обеих сторон на установление заемного обязательства (постановление ФАС СЗО от 20.04.2007 по делу № А26-12110/2005-12).
Даже если договор займа не был подписан, сам заем считается заключенным с момента передачи денег, т. е. несоблюдение письменной формы не лишает сделку юридической силы (постановление ФАС МО от 09.12.2009 № КГ-А41/12736-09).

ВАЖНО! Выдача расписки свидетельствует о соблюдении письменной формы ДЗ, о чем свидетельствует, например, постановление ФАС ПО от 21.10.2009 по делу № А65-506/2009.

Договор займа с процентами

Заемщику денежную сумму, именуемую в дальнейшем «Заем» в размере рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу до «» года такую же сумму в размере рублей, а также уплатить проценты в порядке, в размере и в сроки, предусмотренные настоящим договором.

Настоящий Договор считается заключенным с момента подписания и действует до полного выполнения обязательств обеими сторонами.
Настоящий Договор заключен с условием целевого использования займа на.
В соответствии с настоящим Договором процентная ставка по займу составляет % годовых.
Проценты рассчитываются исходя из суммы предусмотренной п.1 настоящего Договора и не подлежат перерасчету в связи с погашением основной суммы долга.
Заемщик обязуется возвращать Заимодавцу заем и проценты за пользование займом в срок и в порядке, предусмотренные настоящим Договором и платежным обязательством.

Инфо

Займодавец», с одной стороны, и в лице, действующего на основании, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем: 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1. По настоящему договору Займодавец предоставляет Заемщику заем в сумме рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в соответствии с условиями и в сроки, установленные настоящим договором. 1.2. Процентная ставка для настоящего договора составляет % годовых.

Составляем договор займа между ооо и ооо — образец

Предмет договора займа Как уже было сказано, в качестве предмета ДЗ могут выступать как денежные средства, так и вещи. Если предметом ДЗ является вещь, то она должна обладать только родовыми признаками и не иметь индивидуально-определенных характеристик (как, например, топливо). Кроме прочего, предметом ДЗ не могут быть материальные активы и изъятые или ограниченные в обороте вещи (например, земельные участки лесного фонда или драгметаллы).
Если предметом ДЗ выступают денежные средства, при составлении договора следует обратить внимание на то, что на территории России валютные операции между резидентами запрещены (ч. 1 ст. 9 Закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ).

Договор займа между юр. лицами

Важно

Займодавец обязуется обеспечить предоставление займа в течение рабочих дней с момента подписания сторонами настоящего договора. 3.2. Займодавец обязуется предоставить Заемщику заем на условиях настоящего договора. 3.3. Займодавец обязуется консультировать Заемщика по всем вопросам, связанным с исполнением настоящего Договора.

3.4. Заемщик обязуется возвратить заем и уплатить проценты за пользование им в сроки, оговоренные настоящим Договором и в полном объеме. 4. ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ 4.1. Заемщик осуществляет погашение Займа в соответствии со сроками, установленными настоящим Договором. 4.2. Заемщик имеет право досрочно погасить Займ. 4.3. В случае осуществления Заемщиком окончательного досрочного погашения Займа Заемщик должен одновременно с погашением основного долга по Займу произвести погашение всех начисленных процентов.

Рефинансирование относится к основным терминам по микрозаймам и означает получение нового кредита или займа в целях погашения старого. Делается это при помощи сторонней организации – практически любой крупный банк предоставляет такую услугу. Ваши долги моментально закрываются путем перечисления средств вашим прежним кредиторам и вы начинаете выплачивать новый займ – на более выгодных для вас условиях. В каком-то смысле, не дожидаясь передачи вашей задолженности коллекторам, вы берете ситуацию в свои руки и сами распоряжаетесь судьбой своего долга.

Рефинансирование спасет вас от банкротства

Рассмотрим типичную ситуацию: вы оформили микрокредит в микрофинансовой организации и неожиданно оказываетесь в сложной финансовой ситуации. После всех предпринятых мер, вроде продления займа и переговоров с сотрудниками МФО, вы отчетливо понимаете, что выплатить полную стоимость займа в ближайшее время не удастся из-за отсутствия личных финансов . А займ или кредит, между тем, начинает разрастаться, что еще больше усугубляет ваше непростое положение и может привести вас в долговую яму . Подходящей особы для снижения долговой нагрузки и переоформления займа на третье лицо – нет. Можно попробовать договориться с МФО о приостановке процентов и дополнительном продлении выплаты. Также можно попробовать взять потребительский кредит, рассчитаться с долгами и выплачивать кредит в более удобном режиме. Вероятность последнего, к сожалению, исчезающе мала – большинство МФО передают информацию о своих должниках в бюро кредитных историй и потребительский кредит вам просто не одобрят. Таким образом, единственным выходом остается рефинансирование займа. Если же на вас висит уже несколько займов и кредитов, решением будет консолидация долгов или банкротство .

Услуга рефинансирования также доступна и для поручителей. Если позвонили по чужому долгу , а денег на погашение платежей нет, кредитор может войти в ваше положение.

Куда обратиться, чтобы рефинансировать свой долг?

Приняв решение о рефинансировании или, как его еще называют, перекредитовании, следует решить – с какой организацией вы хотели бы сотрудничать. Дело в том, что с просьбой рефинансировать свои долги вы можете обратиться как к своему прежнему кредитору, так и в стороннюю организацию. В первом случае вы сэкономите время, во втором – подберете максимально выгодные условия. К тому же, далеко не все МФО будут готовы предоставить вам новый займ на покрытие старого, да еще и на условиях более длительного срока выплаты. Поэтому первый вариант относится больше к банкам, иногда готовым рефинансировать долги своих клиентов, пострадавших, например, от девальвации валюты, в которой они получают доход. Остается второй вариант – вы отправляете заявку в сторонний банк, предоставляющий услуги рефинансирования и ждете одобрения.

Как подготовить заявку на рефинансирование?

Нужно подготовить стандартный пакет документов: обычно это паспорт, ИНН, копия трудовой книжки, справка о доходах – в общем, все, что способно подтвердить вашу платежеспособность. Также вам потребуется копия договора займа, который вы бы хотели рефинансировать, подтверждения любых имеющих место выплат по погашению этого займа или подтверждение погашения любых других займов или кредитов – это послужит доказательством, что вы действительно оказались в сложной ситуации, а не болеете кредитоманией и уклоняетесь от выплат систематически.

Если одобрение рефинансирования получено, вам следует обратиться к своему кредитору и сообщить ему о решении погасить задолженность. После подписания договора рефинансирования, необходимая сумма переводится на счет вашего кредитора и вы получаете документ, свидетельствующий о закрытии вашего долга перед МФО.

Основные преимущества и недостатки рефинансирования

Прежде всего очевидное – вы избегаете банкротства и репутационных рисков, общения с коллекторами и судебными приставами , а ваша кредитная история остается незапятнанной. По крайней мере, временно – ведь долг все равно придется возвращать, хотя и не сразу. В этом заключается второй плюс рефинансирования: если долг перед МФО вам пришлось бы выплачивать в течении месяца-двух, то период выплаты при рефинансировании достигает порой нескольких лет. Причем сумма, с учетом набежавших процентов, остается прежней.

Из минусов - долгое время ожидания на поиск рефинансирующей организации, сбор необходимых документов и одобрения заявки. За это время может успеть набежать такое количество процентов по займу, что это сведет на нет все выгоду от рефинансирования. Иногда рациональней было бы потратить время на поиск средств для выплаты долга, чем на сбор справок, переоформление договоров и услуги юристов. К тому же, рефинансирующая вас организация потребует расписку, согласно которой вы обязуетесь не брать никаких новых кредитов в период выплаты.

Могут ли отказать в рефинансировании?

Если банк или иная организация, в которую вы обратились, выяснит, что вы – злостный неплательщик, то в рефинансировании вам откажут с очень большой долей вероятности. Также, на практике, в рефинансировании отказывают, если просрочка по займу составила более 2 месяцев, а заемщик не предпринимал попытки выплатить хотя бы малую часть взыскиваемого долга . Выбраться из долговой ямы с помощью рефинансирования не получится, если в вашем договоре займа содержится пункт о моратории на досрочное возвращение кредита. С 1 ноября 2011 года Федеральным законом РФ вводится запрет на мораторий на досрочное погашение долга, однако клиент банка или МФО обязан уведомить первых о желании досрочно погасить долг и сделать это он должен не менее чем за 30 дней. Это тоже следует иметь в виду, принимая решение о рефинансировании своего долга.

Рефинансирование займов – это погашение имеющейся суммы за счет привлеченных финансов, взятых по другому кредитному договору. Иными словами, рефинансирование подобно перекредитованию.

Рефинансирование применяется в случае определенных изменений рыночных условий либо ощутимого снижения ставок по кредитованию, а также невозможности проводить оплату заемщиком из-за различных факторов.

Суть процедуры

Рефинансирование займов МФО – это погашение имеющихся задолженностей одной компании путем получения средств в другой компании. Часто это услугу называют перекредитованием.

Для получения внимания потенциальных клиентов такие компании с удовольствием предоставляет вышеперечисленные услуги по погашению кредита.

Микрофинансовые организации – компании, которые осуществляют работу, аналогичную банковской, но работающие по иным принципам и правилам. Большая часть клиентов таких организаций составляют юридические и физические лица, которым по разным причинам отказали в других банках или компаниях.

Причины отказа могут быть различными, к примеру: негативная кредитная история либо нарушения со стороны данного лица административного плана.

Рефинансирование займов – довольно распространенная процедура, раньше была доступна только для лиц, у которых присутствовали проблемы с банковскими кредитами. Но на данный момент, почти у каждого есть возможность обратиться специализированные учреждения.

Это очень востребованная финансовая услуга, она предусматривает переоформление существующего договора о кредите на более лояльный, и с упрощенными правилами погашения.

Кто и как может получить?

Существует несколько причин для желания переоформления действующего договора:

Если вас не устраивает принципы погашения существующих займов.
А также, если в силу определенных факторов и обстоятельств не имеете возможности выплачивать кредиты.

В большинстве Микрофинансовых организаций процедура оформления очень проста, не требует особых усилий и временных затрат.

Вам следует выполнить нижеперечисленные действия:

Оформление заявления. Вы подаете заявку на рефинансирование в офисе либо на официальном сайте компании, которая предоставляет данные услуги.
Предоставление предыдущих кредитных договоров. Вам необходимо всего лишь выслать фото кредитному инспектору по электронной почте.
Выбрать условия рефинансирования, которые вам подходят. Для этого нужно выбрать определенную сумму ежемесячной выплаты и назначить срок рефинансирования.
Подписать договор о займе. Чаще всего для этого нужно посетить офис и подписать договор у агента, но в последнее время МФО могут предоставлять возможность вызвать курьера с договором.
Ваши старые займы будут погашены. МФО после перечисленных действий обязано оплатить все ваши кредиты, а после этого должны известить вас об удачном погашении в виде официального письменного подтверждения.
И, безусловно, начать выплачивать фиксированную ежемесячную сумму, опираясь на согласованный график платежей.

В чём отличия рефинансирования займа от реструктуризации?

В случае проблем с взятым кредитом, у вас есть два пути решения этой проблемы: Взять рефинансирование либо попросить реструктуризацию. Не смотря на то, что эти термины схожи друг на друга по звучанию и структуре, они отличаются.

Реструктуризация – перерасчет текущей задолженности, но в рамках всё того же договора. Также она не предусматривает открытие новых счетов. Существует много программ по реструктуризации, и вам необходимо выбрать наиболее подходящий.

Но всех их объединяет возможность не выплачивать долг некоторое время или оплачивать только проценты по действующему кредиту, а также уменьшение ежемесячного взноса (но эта функция также предусматривает увеличение срока кредитования).

Рефинансирование – это погашение имеющейся суммы за счет привлеченных финансов, взятыми по другому кредитному договору. Иными словами, рефинансирование аналогично «перекредитованию».

Рефинансирование используется в случае определенных изменений рыночных условий либо ощутимого снижения ставок по кредитованию, а также невозможности проводить оплату заемщиком из-за различных факторов. За счет того, что кредит достается клиенту на длительный срок, с меньшими процентами, это значительно упрощает жизнь заемщику.

Рефинансирования можно добиться как в банке (в котором был взят основной кредит), так и в любом другом. Выбирать нужно исходя от привлекательности и нужных вам условий. Эта операция позволяет заемщику уменьшить сумму выплат, а также срок предоставления кредита.

Видео: Народный Эксперт

Минимизируем долги с помощью перекредитования

Что дает нам перекредитование:

Снижение процентной ставки
Изменение суммы ежемесячной оплаты (на ваше усмотрение)
Увеличение срока кредитования
Замена большого количества кредитов, взятых заемщиком на один.

Но необходимо знать несколько важных фактов о перекредитовании, которые помогут вам минимизировать долги и сократить ваши финансовые расходы.

Для начала, запомните, что брать перекредитование для избавления от мелких займов не имеет смысла. Так как выгода в этой операции заключается в долгосрочном кредитовании на большую сумму денег. Важно учитывать затраты ваших финансов и времени на оформлении нового кредитного договора, с экономией, которую он подразумевает.

Кроме того, если банк, в котором был оформлен первоначальный кредит, требует дополнительную выплату за долгосрочное погашение, то стоит ли это того?

И, в конце концов, если первоначальный кредит предусматривал налоговое обеспечение, то он переходит к другому кредитору. Например, при автокредите ваш транспорт находится в залоге у банка. И в том случае, если вы решаете оформить перекредитование, то с этих пор вы обязаны переоформить данный залог на МФО.

В то время, пока проходит эта процедура, вы обязаны выплачивать повышенную сумму за счет дополнительных процентов. Договор займа по ставке рефинансирования образец можно скачать .

Поэтому, стоит тщательно подходить к этому вопросу. Просчитать, какую же выгоду может вам дать «кредит на кредит», и учитывать вышеперечисленные факторы, чтобы минимизировать ваши долги.

Какие финансовые организации предоставляют данную операцию

На территории Российской Федерации существует немалое количество организаций и банков, которые могут рефинансировать ваш кредит под малые проценты, например:

Сбербанк. Данный банк предоставляет заемщику средства, но только лишь на возврат внешних долгов. Но в нем и предоставляется возможность произвести «рокировку» ипотечных, а также потребительских кредитов под, относительно, низкий процент на рынке.
ВТБ24 дает возможность рефинансирования ипотеки до 90 млн рублей под 14,96% годовых. Но проценты не ниже, чем в том же Сбербанке.
Росбанк также устанавливает невысокий процент выплат – от 14,74% годовых. Но только в случае рефинансирования ипотеки. Конечно, труднее всего договориться о рефинансировании внутри банка. Но различные организации по предоставлению кредита идут на риск и потенциальную возможность утраты части прибыли, только бы не потерять клиента.
МДМ-Банк помогает клиентам с временными проблемами в области платежеспособности, и может предложить вам реструктуризацию и переоформления существующего кредита с удобной отсрочкой и меньшими ежемесячными выплатами.

Также рефинансирование микрозаймов предлагают в МФО. Условия в каждой компании предлагаются индивидуальные.

Условия

Кредитная организация	Ставка	Самый большой размер кредита	Время кредитования
ВИВА	0,54 %	80 000 руб.	365 дней
Домашние деньги	0,54 %	50 000 руб.	455 дней
Манимен	0,59 %	50 000 руб.	126 дней
Центр займов	0,73 %	50 000 руб.	365 дней
Деньги есть!	0,2 %	1 млн. руб.	10 лет

Преимущества и недостатки

Разберемся по порядку, в чем плюсы и минусы данной операции.

Начнем с преимуществ :

Уменьшение размера выплат. На данный момент много кто имеет долгосрочные кредиты. И часто происходят жизненные ситуации, когда выплачивать каждый месяц определенную сумму для вас становиться затруднительно.
Возможность поменять валюту, в которой осуществляется выплаты.

В силу последних экономических событий в нашей стране, это преимущество стало более актуально. И если вы желаете выплачивать кредит в другой валюте, так как это более выгодно, то рефинансирование поможет вам это изменить.

Понижение процентной ставки.

Всегда нужно помнить, что ваше финансовое положение, а также экономическая ситуация в стране не постоянна. В любой момент всё может внезапно ухудшится. Для вас открываются возможности уменьшить переплату.

Объединение кредитов в разных банках в один.

Тут все просто. Большое количество кредитов взятых в разных банках, с разными ставками, и условиями приносят лишнюю головную боль заемщику. При таких обстоятельствах нетрудно запутаться и просрочить платеж, что может испортить вашу кредитную историю.

Гораздо легче объединение кредитов в один, в чем вам может помочь рефинансирование.

Теперь перейдем к минусам:

Дополнительный убыток.

Иногда дополнительные затраты на процесс перекредитования не стоят того, чтобы пользоваться данной услугой.

Невозможно объединение всех кредитов в один, если их свыше пяти.
Необходимость получения разрешения у банка кредитора.

Далеко не все банки готовы отдать своего клиента другой организации, поэтому всё может выйти не так просто и быстро, как хотелось бы.

Рефинансирование — программа, по которой заемщик может изменить условия первичного кредита на более выгодные, оформив кредит на погашение старого кредита в новом банке.

Особенностями перекредитования является: низкая процентная ставка и увеличенный срок оплаты ссуды. Прежде чем рефинансировать кредит, необходимо собрать пакет документов и правильно написать заявление. Нюансы написания заявки представлены в материале ниже.

Условия подачи заявки на рефинансирование кредита

Чтобы рефинансировать кредит в банке, необходимо соответствовать выдвигаемым требованиям. В большинстве банковских организаций заемщик должен:

Быть старше 21 года. Некоторые банки повышают планку до 23 лет;
Иметь официальное трудоустройство;
Иметь постоянный ежемесячный доход;
Быть гражданином РФ;
Обладать постоянной или временной прописки.

Банковским учреждением, предоставляющим услуги по оформлению рефинансирования (перекредитование у другого кредитора) и реструктуризации кредита (изменение условий договора в том же банке), является:

Сбербанк;
Газпромбанк;
Россельхозбанк;
БинБанк;
Альфа Банк и др.

Получить одобрение на рефинансирование займа необходимо, как в банке, где ранее оформлялся первичный кредит, так и в стороннем банковском учреждении. Для начала необходимо изучить договор, так как, если в нем указана невозможность досрочного погашения кредита, переоформить займ будет невозможно. В случае, если данный пункт содержит соглашение, необходимо выбрать банк с выгодными условиями рефинансирования кредита. (Список предложений )

Необходимые документы

Чтобы заявление было одобрено новым кредитором, необходимо не только его составить верно, но и предоставить полный пакет документов и соответствовать требованиям.

Паспорт заемщика;
Справку по форме 2-НДФЛ;
Для подтверждения трудоустройства и регулярного заработка: копию трудовой книжки или копию
трудового договора;
Кредитное соглашение;
Отсутствие просрочки по оплате платежей за последние полгода;
Выписку об остатке долга на текущую дату;
В некоторых случаях: заявление на досрочное погашение займа.

Цель перекредитования заключается в оформлении нового кредита для погашения задолженности по старой ссуде.

Рефинансирование в банке подразумевает: уменьшение платежа по кредиту, выгодную и сравнительно низкую процентную ставку.

Заявление на рефинансирование кредита

Чтобы оформить перекредитование в банке, необходимо собрать пакет документов и написать заявление по установленному образцу. Далее следует ожидать решения. Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ссуды занимает несколько дней.

Подать заявление на рефинансирование ссуды можно в отделении банка или онлайн.

В банке бланк для заполнения потенцияльному клиенты выдадут, а для подаи онлайн заявки необходимо пройти на официальный сайт и заполнить анкету. Скачать образец заполненной анкеты на рефинансирование кредита в Сбербанке можено

Образец Сбербанка

Сбербанк оказывает помощь в решении финансовых проблем по рефинансированию займа, ипотечной ссуды.

Сбербанк предоставляет такие условия:

Предоставление займа только в рублях;
Срок погашения: от трех месяцев до пяти лет;
Минимальная сумма — 15 000 рублей;
Максимальный размер займа — 3 миллиона;
Отсутствие комиссии за услугу;
Для клиентов зарплатного или пенсионного проекта, процентная ставка будет в размере от 14,9 до 19,9% годовых;
Для физических лиц: 20,9% до 12 месяцев, 15,9% после года.

В Сбербанке допускается объединение до пяти займов других банков. Главное иметь положительную кредитную историю и подходящий уровень платежеспособности.

Образец заявления на рефинансирование можно скачать