"Банкомат (от банковский автомат, иногда ATM от англ. Automated teller machine) — программно-технический комплекс, предназначенный для автоматизированных выдачи и/или приёма наличных денежных средств как с использованием платёжных карт, так и без, а также выполнения других операций, в том числе оплаты товаров и услуг, составления документов, подтверждающих соответствующие операции."
Это википедия так говорит. И действительно, несмотря на то, что 80% пользователей используют банкомат только для снятия наличных, способностей у него значительно больше. Если открыть конфигурацию устройств, то список возможного оборудования будет достаточно внушительным. Тут и полноформатный принтер A4, и клавиатура 101-клавишная, и ночной депозитор для инкассаторов, и устройство выдачи монет (кое-кто его даже использует). Другое дело, что наши банки вначале это не ставили по причине неграмотности пользователей, а потом уже поздно было - значительная часть операций самообслуживания идет через всякий интернет-банкинг и навороты эти все не особо-то и нужны.
Чем отличаются друг от друга банкоматы? Для пользователя, по сути, ничем. Любой производитель прежде чем продавать свои устройства, добивается определенного уровня качества, поэтому думать, что вот этот китайский (на самом деле корейский) банкомат плохой, а этот американский (на самом деле венгерский) - хороший, наивно. Вот с точки зрения обслуживания, да, различия есть и часто довольно серьезные.
1. Вариант установки.
1) "Офисный". Обычный банкомат, который все представляют при произнесении этого слова. Устанавливается в помещениях.
2) Межстенный или "уличный". Нифига он не уличный никакой, потому что наружу торчит только морда с пользовательской панелью. И стоять он должен в отапливаемом помещении. Ну или в шкафу, как в этом мебельном магазине:)
3) Реально уличный банкомат, предназначенный для установки прямо вот на улице. На открытом воздухе. Отличается от собратьев тем, что сейфовыми стенками закрыта не только нижняя часть с денежными устройствами, но и верхняя со всякой требухой. Ну и вентиляция и отопление внутреннего пространства значительно серьезнее. Больших творческих успехов и счастья в личной жизни желают сотрудники сервисных организаций конструкторам, придумавшим компоновку банкомата NCR 5871. Потому что для его нормального обслуживания надо быть долбаным осьминогом.
Несмотря на то, что банки закупали такие устройства, на улицах их по каким-то причинам не ставили. :)
2. Требуха.
В банкомате есть две части: сервисная и сейфовая зоны. Соответственно, в сервисной зоне находятся большая часть оборудования: чековый принтер, картридер, системник, монитор и еще некоторые полезные и не очень устройства, а в сейфовой - устройства выдачи и приема денег. Логично. Состав оборудования сервисной зоны примерно одинаковый у всех производителей банкоматов: одни и те же картридеры и принтеры можно встретить у кого угодно.
1. Системник. Действительно, банкоматы управляются из обычного системного блока. Ну, не совсем обычного, конечно, кое-какие модификации там имеются, но в целом поставить такой дома вполне можно. Внутри системного блока крутится специальная версия старой доброй WinXP. Только в последнее время совсем уж новые банкоматы идут с семеркой.
2. Картридер. В 99% случаев в банкоматах стоит моторизованный картридер. Это такой, который сам забирает карту, гоняет ее к нужным считывателям внутри себя. Сам умеет бороться с фишингом и скиммингом, но часто ему помогают дополнительные устройства от сторонних производителей.
3. Чековый принтер. Сейчас во всех банкоматах стоят термопринтеры, но еще лет восемь-девять назад вполне себе встречались матричные. Почему он такой длинный? А чтобы умные клиенты дергали за уже отрезанный чек. Он печатается в голове (середина устройства), там же отрезается, а потом по хоботу с помощью ремней выезжает к клиенту.
4. Монитор. Бывает обычный, бывает сенсорный. Обычный прикрыт антивандальным стеклом, сенсорный нет.
5. Барахло. Кроме основных устройств, банк может использовать штатные, но редкие типа устройства выдачи монет или колхозные типа ридера для пополнения проездных, которые монтировались при помощи дрели, напильника и какой-то там матери.
3. Сейф
1. Собственно, сейф. Железная коробка из двухсантиметровой стали. Третий класс устойчивости ко взлому. Бывают и пятого, но реже. Это когда есть дополнительные замки и утолщенные стенки с бетонной прослойкой.
2. Диспенсер. Устройство выдачи денежных купюр. Вот это ноу-хау каждого вендора. Вот тут-то они и оттопыриваются, исхитрияясь придумать какой-нибудь хитровыделанный способ доставания денег из кассет, складывания их в пачку и отправки этой пачки клиенту.
Вот у NCR, например, диспенсер вакуумный. Это значит, что купюры из кассет извлекает вал с присосками. Видите трубки? Это как раз вакуумная магистраль. Внутри каждого пикера (это штука, куда вставляется кассета), стоит вал с двумя присосками. В нужный момент, определяемый с помощью черного колеса, открывается клапан, купюра присасывается и передается дальше в транспорт. Там ее подхватывают вертикальные ремни, передают в стакер, где формируется пачка, а потом по этой длинной штуке с ремнями пачка выезжает к клиенту.
У Diebold система попроще. Купюра захватывается резиновыми валами, которые крутятся шаговыми моторами. Вжух - ушла купюра. Вжух - ушла еще одна. Ну и дальше так же. В пачку и клиенту.
Кроме этого, в пикерах стоят контроллеры для определения типа кассеты и датчики для предупреждения ошибочного набора, например, захвата двух купюр за один раз.
Именно устройство пикеров ограничивает температурный режим работы банкомата. Потому что системник и картридер плюс три или минус пять переживут, если конденсата не будет, конечно. А вот присоски и резина на фрикционах дубеет. Вместе с ремнями. Поэтому при температуре ниже +10°С в сейфе шансы того, что банкомат встанет с ошибкой набора близки к 80%. Клиенту пофиг - ему придет отмена операции, а мы будем с градусником и пеной у рта доказывать банку, что ставить банкомат в предбаннике гипермаркета на продуваемом всеми ветрами месте и ждать бесперебойной работы не стоит. Хотя в последнее время на обогреве экономят уж совсем нищебродские банки.
3. Кассеты. Купюры для банкомата укладываются в кассеты примерно такого вида. Влезает до 2500 штук, но по факту грузят от двухсот до полутора тысяч в зависимости от номинала. С помощью планок устанавливается длина и ширина используемых купюр, чтобы пачка не расползалась.
Как банкомат понимает где какие купюры? При сборке кассеты настраивается ее тип. При установке кассет в диспенсер, банкомат определяет, где какая кассета стоит и соотносит тип кассеты с заданным в настройках номиналом. Например, "тип А" это 500 рублей. Смысл понятен, надеюсь. Бывают активные кассеты, в которых установлены устройства слистывания купюр, как у банкоматов Wincor. Но это, как я уже говорил, предмет инженерной гордости конкретного вендора. Что касается распространенного мнения о том, что в кассетах стоят емкости с краской, взрывающиеся при несанкционированном открытии... Скажем так. Я таких кассет за все время работы не видел в использовании, хотя они в принципе существуют.
Кассет в банкомате может быть четыре-пять штук, в зависимости от типа устройства. Плюс кассета для сброса отбракованных и задржанных купюр, которая выглядит немного другим образом.
4. Купюроприемник. Вот вы будете смеяться, но последний банкомат с конвертоприемником в Питере демонтировали меньше десяти лет назад. Стоял в Рольфе на Октябрьской набережной. Правда на тот момент конвертоприемник не работал уже пару лет, но тем не менее. То есть, при выборе функции "Внесение наличных" клиенту натурально выдавался конверт, в который он вкладывал деньги, запечатывал его и засовывал обратно. Сумма вводилась вручную, а потом кассир в банке пересчитывал сумму. Тоже вручную.
Сейчас это, конечно, ушло в прошлое и в банкоматах используется два типа приемников: обычные для приема пачки и рецайклинговые. Первые просто принимают пачку и раскладывают деньги по кассетам или скидывают в ящик в произвольном порядке, а вторые сортируют купюры по номиналам и в случае необходимости выдают обратно клиенту. В полном объеме их разрешили использовать буквально год назад. До этого Центробанк не разрешал.
Купюроприемники обычно разрабатываются сторонними организациями и поставляются вендорам. Бывает такое, что все там настолько наверчено и засекречено, что инженеры вендора не имеют полного доступа к диагностике купюрника. Это реально очень навороченное и сложное устройство, на которое, к тому же, накладывается повышенная отвестсвенность. Деньги на выдачу в кассеты закладывают кассиры и пересчитываются они в стенах банка. А тут надо принять и правильно распознать какие-то непонятные деньги. А если устройство рецайклинговое, так ответственность двойная. Стоимость устройства сравнима со стоимостью обычного банкомата.
Почему он такой здоровый? Потому что а) принимает деньги пачкой; б) в случае отмены операции может вернуть их назад. Для реализации варианта "а)" необходимы секции разделения купюр, а для варианта "б)" эскроу-модуль. Это такой барабан, на который после приема и проверки пачки наматываются деньги. В случае одобрения операции они уходят в кассеты, а в случае отмены - обратно клиенту.
4. Лайфхак для тех, кто дочитал до конца. Если хотите воспользоваться банкоматом или терминалом, наберите на клавиатуре "456". Откроется сервисное окно со статусами устройств. Хорошо расписано вот тут. Работает не только лишь у всех банкоматов.
Жми на кнопку, чтобы подписаться на "Как это сделано"!
Если у вас есть производство или сервис, о котором вы хотите рассказать нашим читателям, пишите Аслану ([email protected] ) и мы сделаем самый лучший репортаж, который увидят не только читатели сообщества, но и сайта Как это сделано
Подписывайтесь также на наши группы в фейсбуке, вконтакте, одноклассниках, в ютюбе и инстаграме , где будут выкладываться самое интересное из сообщества, плюс видео о том, как это сделано, устроено и работает.
Жми на иконку и подписывайся!
По состоянию на 1 января 2011 года в нашей стране функционировало 3063 банкомата (или Automated teller machine - ATM), из них 849 - в одном только Минске. Самая крупная сеть, ожидаемо, у «Беларусбанка» (почти 1000 штук по Беларуси), наименьшая - у «Франсабанка» (всего 5 устройств).
Ежедневно через банкоматы совершаются миллионы операций, и каждая из них для человека ценна в прямом и переносном смысле этого слова. В то же время банкоматы являются объектом повышенного внимания со стороны различного рода ворья. Шутка ли, внутри одного устройства может быть несколько сотен миллионов рублей и десятки тысяч долларов.
В общем, банкомат - аппарат особого класса. Он должен обладать несколькими степенями защиты и выполнять свои функции безошибочно.
- Банкомат - это аппарат, в котором есть компьютер с операционной системой, соответственно, он работает так, как предусмотрено установленным программным обеспечением, - говорит Виктор Козич, заместитель директора компании «Марко Плюс», занимающейся обслуживанием АТМ. - Поэтому назвать все установленные устройства идентичными нельзя, у них зачастую несколько различаются функции и возможности.
Но, разумеется, основное предназначение банкомата - выдавать деньги. Специалисты говорят, что психология взаимодействия нашего человека со средствами, размещенными на карт-счете, различается с таковой у европейцев. Говоря простыми словами, белорусы всё еще предпочитают обналичивать все доступные им средства и хранить их в физическом виде, нежели доверять кусочку пластика. Это сказывается на частоте загрузки средств и обслуживания банкомата.
- Внутри устройства расположено четыре кассеты для хранения денег, в каждую из них помещается 2000-2200 купюр, - продолжает Виктор Козич. - В зависимости от номиналов загруженных банкнот общая сумма, хранимая в банкомате, может различаться.
Виктор Козич
К слову, в сетях банков есть банкоматы-рекордсмены, где даже такие внушительные суммы расходятся за двое суток. Это происходит регулярно на протяжении всех лет со дня установки там ATM - снижению потребности в наличности не поспособствовал даже рост безналичных платежей.
Почему выгодно устанавливать банкоматы?
- Потому что они позволяют зарабатывать деньги и экономить на рабочем персонале, - вступает в беседу Валерий Бойко, заместитель директора департамента электронных каналов сопровождения и продаж «Приорбанка». - Изначально мы устанавливали их под большие зарплатные проекты крупных корпоративных заказчиков, например, на заводах. Это упростило процедуру выплаты средств, высвободило рабочий персонал и удешевило данный процесс для банка.
Еще одно преимущество установки банкоматов - заработок на них за счет обслуживания держателей карточек других банков. Те самые копеечные комиссии, взимаемые за просмотр баланса или обналичивание средств в «чужой» сети, за счет массовости транзакций позволяют владельцам АТМ иметь неплохую прибыль. Судите сами: по словам Валерия Бойко, только за один месяц на всех банкоматах «Приора» совершается 1,106 млн операций снятия наличных (в том числе 85 тысяч по иностранным картам) и 308 тысяч платежей. К слову, стоимость устройства сейчас составляет около 100 млн рублей.
Валерий Бойко
В такой огромной массе транзакций всегда есть место ошибкам из разряда нелепых случайностей - забытая карточка, не извлеченные из держателя купюры, прочие мелкие огрехи. Что делать в подобной ситуации?
- Обычно АТМ оставляет вам 30-60 секунд на то, чтобы забрать свою карточку и деньги, - продолжает рассказ заместитель директора «Марко Плюс» Виктор Козич. - По истечении отведенного времени карточка попадает в специальное отделение внутри устройства, а деньги - в сбросовую кассету. Клиенту в таком случае следует обратиться в свой банк-эмитент и после инкассации получить карточку обратно .
Виктор Козич говорит, что в большинстве случаев попавшие в сбросовую кассету купюры зачисляются на счет клиента в автоматическом режиме. Если же ситуация неоднозначная (например, часть купюр забрали, часть осталась), проводится дополнительное расследование, и средства будут возвращены после выяснения всех обстоятельств.
Касаемо карточки, встречаются ситуации, когда она после носки в заднем кармане брюк деформируется и на обратном пути из недр банкомата застревает в треке. В таком случае банк ее не возвращает, а просит завести новую.
Случаются и ошибки, в которых виноват сам банк. Например, раз в пару лет фиксируется ситуация, когда банкомат выдает на определенный запрос в два раза больше средств. Это следствие того, что перепутаны кассеты внутри устройства. Обычно такие курьезы быстро решаются. «Счастливым» же обладателям увеличенных сумм придется расстаться с их эквивалентами на карт-счете: у банка, конечно, «все ходы записаны» в лог-файле.
Еще один вариант неблагоприятного развития ситуации - слишком толстая пачка выдаваемых банкнот. Она, например, может застрять и выйти наружу не полностью. Часть купюр опять же попадает в сбросовую кассету, и после небольшого расследования средства будут возвращены хозяину.
Разумеется, к деньгам внутри банкомата проявляют интерес не только законные их владельцы, но и преступники. Поэтому банкомат - это и компьютер, и сейф, проникнуть в который не так просто. Хотя попытки совершаются регулярно.
- АТМ, как правило, устанавливаются в охраняемых помещениях, магазинах, отделениях банков, - говорит Виктор Козич. - Да, его можно вскрыть «вандальным» методом, разрезав вдоль и поперек, но это займет много времени, а главное - будет слишком шумно для столь деликатного процесса.
Директор предприятия по обслуживанию банкоматов показывает нам комнату, где происходит ремонт и настройка АТМ. Кассеты с деньгами внешне напоминают ящички с плотно упакованными купюрами. В качестве тестового образца на предприятии, кстати, используют пачку 20-рублевых банкнот - номинал, которого в белорусских банкоматах не будет никогда.
Срок жизни АТМ составляет несколько лет. Они, как и любой механизм, изнашиваются быстрее при более частом использовании, поэтому в наиболее «рыбных» местах банкомат служит два года. Затем его перевозят в более «спокойное» место.
Почти каждое устройство оборудовано видеокамерой. Она может функционировать в нескольких режимах, но в большинстве случаев идет постоянная фиксация обстановки с некой периодичностью (например, 1 секунда). Если же в аппарат вставляется карточка, камера переключается в режим полноценной записи. Видео, кстати, хранится на накопителе, не связанном с основной операционной системой, а посмотреть его можно даже удаленно, если есть соответствующей «толщины» интернет-канал.
Картинка с камеры банкоматов - вещь ценная. Ее, по словам специалистов, частенько запрашивают правоохранительные органы. Правда, чаще речь идет о мелких хищениях: например, кто-то забирает забытую карточку, а затем с ее помощью рассчитывается в магазинах. Установить вора помогает камера.
Банкоматы работают в соответствии со стандартами PCI DSS - это требования к условиям безопасной эксплуатации и обслуживания всех устройств, работающих с пластиковыми карточками. Они включают в себя постоянное обновление антивирусного программного обеспечения, централизованное логирование и прочие мероприятия, защищающие от кражи данных карточек.
Еще одна важная составляющая АТМ - приспособления для защиты от кардеров (установки накладок на картоприемник). Ими сейчас оснащаются все уличные банкоматы, и, судя по всему, не зря. Виктор Козич, во всяком случае, не припомнил фактов установки воровского оборудования на щель картоприемника и потери в связи с этим клиентских средств.
Банкоматы соединены в сеть - это позволяет отслеживать их состояние и исправность удаленно, из отдельного центра. Такой есть и у «Марко Плюс»: компания обслуживает 380 устройств «Приорбанка», «Кредэксбанка» и «Минского транзитного банка».
Основной тип ошибок - проблемы со связью. Банкоматы «общаются» с центром как по выделенным ADSL-линиям, так и при помощи VPN и передачи данных в сотовых сетях. Далее идут израсходованная чековая лента, «зависание» программного обеспечения и израсходование денежных средств.
В «Марко Плюс» нам показали этот центр. Здесь работают специалисты, способные помочь в затруднительной ситуации. Например, если застрянет карточка, клиент сначала позвонит в колл-центр банка-эмитента, а затем, вероятно, будет перенаправлен сюда. Важно отметить, что застрявшая карточка иногда может быть извлечена специалистом центра мониторинга удаленно. Так что не спешите удаляться от банкомата!
Статусы всех АТМ в сети выводятся на экран дежурного по смене. Он собирает данные, оформляет заявки и направляет бригады для ремонта, технического обслуживания, заправки ленты и т. д. Обслуживающий персонал кровно заинтересован в своевременном устранении проблем: если АТМ простаивает более 5% времени в месяц, денег за обслуживание та же «Марко Плюс» не получит.
Завершая наше исследование индустрии банкоматов, отметим, что в мире существует всего несколько крупных производителей подобных устройств. Но в этом вопросе любопытнее тот факт, что их сборку пытались наладить в Беларуси. Один работающий образец отечественного банкомата установлен на проходной Минского производственного объединения вычислительной техники, где, собственно, его и собрали; второй - возле офиса IBA. Приобретены они были «Белпромстройбанком», долго проходили тестирование, но на данный момент проект, по сути, свернут: интереса со стороны финансовых структур нет.
Кто из нас не пользовался хоть раз банкоматом или терминалом? Мы приготовили подборку самых интересных вопросов пользователей Сбербанка об их работе. В чем разница между терминалом и банкоматом Сбербанка, как правильно пользоваться устройствами, какие средства защиты от мошенничества лучше всего использовать – на эти и другие вопросы отвечают специалисты самого популярного банка в нашей стране.
Как работают банкоматы Сбербанка
Что такое банкомат? Для чего он нужен?
Банкомат это специальное автоматическое устройство Банка по выдаче наличных держателям карт этого банка. На сегодняшний день АТМ перестали ограничиваться лишь выдачей наличных. Сегодня с помощью банкомата пользователь может перевести средства, оплатить налоги, квартплату, удаленно управлять подключенными услугами и многое другое. Об этих и других функциях подробней расскажем чуть позже.
Почему пользоваться терминалом удобно
Зачем появились терминалы? Что в них такого особенного, почему люди их нахваливают?
Действительно, появление терминалов Сбербанка является насущной потребностью многих клиентов нашего Банка.
Оказывается, перечень услуг Банка настолько огромен, что функций обычного банкомата порой недостаточно. Терминалы это аппаратные комплексы для проведения платежных операций или информационных запросов в режиме самообслуживания.
Терминалы, исходя из определения, бывают информационные – то есть для получения информации (например, по кредитным продуктам или услугам Банка), и платежные – для выполнения платежных поручений клиентов Сбербанка. Платежные терминалы позволяют вам легко переводить и вносить средства, получать мини-выписки, подключаться к услугам дистанционно.
Удобство использования терминала в том, что их установка значительно разгрузила длинные очереди к банкоматам. Кроме того, терминалы не выдают наличные средства, они настроены на прием платежей – это позволяет быстрее ориентироваться в функционале устройств и сокращает время ожидания и общее время работы с аппаратами Сбербанка.
Популярные функции банкоматов Сбербанка
Что я могу сделать в банкомате? Какими возможностями он обладает?
Клиенты Сбербанка совершают множество самых различных операций с банковскими картами. Вы можете пополнить свой счет, сформировать по нему выписку, перевести деньги, привязать сотовый телефон к карте Банка, подключить услугу мобильного банка, получить доступ для интернет-банкинга. Вы теперь даже заявку на получение кредита можете оставить в банкомате. Скоро банкоматы Сбербанка адаптируют для лиц с ограниченными возможностями – сделают аудиовыходы. Мы не стоим на месте и стараемся развиваться по всем направлениям сферы обслуживания клиентов.
Главные достоинства платежных терминалов
Почему платежные терминалы так востребованы? Какие у них преимущества?
Перечислим основные функции терминалов, установленных Сбербанком:
- прием наличных платежей;
- оплата услуг, штрафов и кредитов;
- пополнение Яндекс.Денег, Webmoney и Киви.
По-настоящему вызывает восхищение скорость работы платежного терминала при оплате кредитов. Неоспоримым достоинством является их круглосуточная работа.
Чем отличается банкомат от терминала
Главным отличием информационно-платежного терминала от банкомата является отсутствие услуги по выдаче наличных средств.
Видео: Сбербанк в деталях: Терминал и банкомат
Как пользоваться банкоматом Сбербанка – инструкция
Как правильно пользоваться банкоматом Сбербанка? Функционал устройств, как терминалов так и банкоматов, постоянно усовершенствуется и расширяется. Но есть правила, которые надо соблюдать в начале работы. Рассмотрим мини-инструкцию по первоначальному использованию банкомата Сбербанка.
Банкоматы Сбербанка: список популярных операций
Чаще всего клиенты Сбербанка оплачивают с помощью банкомата счет мобильного телефона, пополняют счет карты Сбербанка и оплачивают коммунальные услуги.
Оплата сотовой связи через банкомат
Чтобы оплатить сотовую связь через банкомат Сбербанка, выполните следующие шаги
Как пополнить карту Сбербанка через банкомат
Сразу оговоримся – не все банкоматы обладают функцией приема наличных. И это, конечно, не делает их терминалами. Внешне аппараты отличаются только наличием отсека для внесения денег и пунктом внутреннего меню “Внести наличные”.
Как оплатить услуги ЖКХ через банкомат Сбербанка
Руководство по использованию терминала Сбербанка
Общая инструкция по оплате платежей в терминале Сбербанка:
Помните что комиссия при оплате услуг через терминал Сбербанка ниже, чем при оплате в кассе отделения Банка.
Популярные платежи с помощью терминалов
Как и банкоматы, терминалы Сбербанка предлагают клиентам широкий перечень операций для осуществления дистанционной оплаты. Рассмотрим руководства по оплате самых востребованных услуг среди пользователей.
Как оплатить госпошлину в терминале Сбербанка
- Для оплаты по штрих-коду, достаточно поднести квитанцию к считывающему окошку терминала. Данные будут считаны автоматически, вам останется подтвердить и проверить платежные реквизиты.
- В ином случае, выбирая поставщика услуг ЖКХ, целесообразно осуществлять поиск по ОКАТО или ИНН.
- После выбора “Оплата пошлины” вам останется внести необходимую сумму в приемник и подтвердить оплату. Сохраните чек для предъявления сведений об оплате.
Как оплатить штраф ГИБДД через терминал Сбербанка
Для оплаты штрафа вам потребуется номер постановления, квитанция или реквизиты плательщика – в данном случае местного подразделения ГИБДД.
- Выберите раздел «Оплата административных штрафов».
- Найдите нужное подразделение, с помощью квитанции.
- Укажите серию и номер постановления.
- Введите сумму штрафа и дату постановления.
- Внесите наличные, получите чек для подтверждения исполнения операции оплаты.
Помните, что при оплате штрафа в течение 20 дней после нарушения можно получить 50%-ную скидку!
Погашение кредита через терминал
Для того, чтобы внести очередной взнос за кредит, выберите пункт меню “Погашение кредита”.
Введите номер счета для оплаты и укажите счет списания. Проверьте платежную информацию. Подтвердите выполнение операции кнопкой “Продолжить”. При необходимости банкомат выдаст чек.
Меры предосторожности: как обезопасить себя от мошенников
Согласно политике Сбербанка, клиентов просят соблюдать «необходимые меры» для предотвращения утраты карты. Именно так звучат правила использования банковской карты. Список конкретных мер, разумеется, не уточняется. Поэтому помните о следующих мерах предосторожности:
- Не сообщайте пин-код от вашей карты Сбербанка;
- Не стоит носить бумажку с пин-кодом рядом с вашим кошельком;
- Оплачивая услуги в банкомате или расплачиваясь картой в магазине, прикрывайте поле ввода по инструкции другой рукой;
- Для защиты от несанкционированных скрытых камер старайтесь создать видимость нажатия неверных клавиш наряду с верным пин-кодом. Изобразите прикосновение.
- Лучше всего использовать банкоматы и терминалы, которые находятся в отделениях Банка.
- Старайтесь при осуществлении оплаты наличными, вносить купюры в купюроприемник в светлое время суток. Не выбирайте автострадные банкоматы или терминалы на окраине города. Помните, кто предупрежден – тот вооружен!
Банкоматы и терминалы Сбербанка – удобный инструмент дистанционного обслуживания клиентов повсюду. Половина банкоматов и терминалов нашей страны принадлежат Сбербанку. Самый доступный банк – Сбербанк доступен повсюду!
Банкомат. Привычный элемент жизни каждого человека, имеющего хотя бы одну карту. Вставляешь карту, набираешь ПИН-код, вводишь сумму – и получаешь деньги. Однако как устроена сия дьявольская машина? В этом мы сегодня и постараемся разобраться.
За основу возьмем офисный вариант банкомата. Он наиболее привычен большинству россиян да и по нему проще объяснить, что где расположено, в отличие от уличных устройств, где клиент зачастую видит лишь экран и клавиатуру.
Зримо любой банкомат делится на две части – верхнюю, где расположен экран, клавиатура, система захвата и считывания карты, процессор и модуль связи, и нижнюю, целиком отданную кассетам для хранения и приема наличных.
Все начинается с картоприемника – отверстия, куда вставляется карта.
Зачастую картоприемник имеет неправильную форму, сама карта идет не плавно, а рывками. Это нужно для того, чтобы затруднить установку скиммингового оборудования.
Внутри карта идентифицируется по магнитной полосе и чипу. Если пользователь ввел ПИН-код верно, то запускается главная функция банкомата – выдача денег.
Процессор обрабатывает запрос пользователя, общаясь по модулю связи с процессингом банка. Кстати, именно на этот этап чаще всего жалуются клиенты: связь может быть как через кабель, так и через модем. В этом случае возможны обрывы да и сама скорость часто оставляет желать лучшего. Если запрос на выдачу определенной суммы наличных одобрен, процессор «дает добро» и клиент получает деньги.
Как мы уже писали, в нижней части банкомата расположены большие кассеты – хранилища денег. В каждой кассете хранится от 2 до 3 тысяч купюр строго одного достоинства. Как правило, в банкомате 4 кассеты: стандартно купюры в 5000,1000,500 и 100 рублей. Получив запрос на сумму, процессор вычисляет, как максимально выгодно «для себя» выдать деньги. Допустим, запросив 3900 рублей, вы очень редко получите 7 банкнот по 500 рублей и 4 по 100 рублей, так как это невыгодно банкомату. С вероятностью в 99% вам будет выданы 3 купюры достоинством 1000 рублей, 1 – 500 рублей и 4 – 100 рублей. Банкноты номиналом 50 рублей практически не используются – очень быстро заканчиваются в устройстве.
Наверняка каждый из нас слышал истории, как банкомат выдавал суммы, в разы большие, чем были запрошены. К примеру, вводишь 3000 рублей, а получаешь 15000. Происходит это потому, что инкассаторы или кассиры перепутали кассеты с деньгами. Но радоваться не нужно: все операции по картам хранятся в процессинге банка. Довольно скоро вам позвонят, извинятся и предупредят, что спишут с карты ту сумму, на которую вы незаконно «обогатились».
Современный банкомат - это не просто машина для выдачи денег. Почти все устройства умеют принимать наличные. Соответственно, внутри банкомата есть так называемый депозитный модуль для приема денег, устройство для захвата наличных и блок распознавания. Он анализирует деньги по нескольким признакам: размеру, весу и номиналу. Именно поэтому, как только наш Центробанк вводит новые купюры (пусть они даже почти не отличаются от прежних), для банкиров наступают «горячие» дни – нужно перепрограммировать, а кое-где и заменить тысячи модулей.
Мало кто подозревает, но при общении с банкоматом вас постоянно… снимают! В устройстве размещена минимум одна видеокамера с приличным разрешением. Она направлена на верхнюю часть туловища клиента, но ни в коем случае на клавиатуру. Если вы нашли такую камеру, 100% это действия мошенников. Ни в коем случае не пользуйтесь таким банкоматом и срочно сообщите в банк или в полицию.
Наконец, чек. Интернет пестрит жалобами о плохом качестве принтера - краска выцветает очень быстро. Но этот недостаток – следствие достоинства: банкомату необходимо быстро и почти в любую погоду напечатать чек. А ведь устройство работает в жестких температурных режимах – от +40 до -50.
Подходя к банкомату, мы не знаем, какими купюрами мы получим требуемую сумму. Скорее всего, крупными. Но банкомат, как и любую машину, можно перехитрить, если вам нужны купюры мелкого достоинства
- Вводите максимально некратную сумму. Если нужно 5000 рублей, то не стоит сразу вводить 5000 – получите одну купюру. Можно поступить хитрее: запросить 4100, а потом – 900.
- Старайтесь не снимать деньги в выходные. Поскольку на период пятница-воскресенье приходится максимальное количество снятия наличных, то банкиры стараются загрузить модули купюрами крупного достоинства – 1000 и 5000 рублей. Так больше гарантий, что наличных хватит до понедельника. Зато в будни вероятность того, что в кассетах будут 100-рублевки, приближается к 100%.
- Не снимайте деньги в банкоматах, расположенных в крупных торговых центрах. Причина та же, что и выше: трафик, особенно в выходные, большой, а для загрузки нужно отправлять бригаду инкассаторов. Зато в офисе банка и трафик, и расходы на инкассирование ниже. Соответственно, заветные 100-рублевки здесь точно есть.
Знание принципов работы банкомата необходимо каждому человеку из-за того, что сейчас практически нет людей, которым не приходится иметь дело с «умными машинами», находящимися на улицах и в помещениях. Чаще всего с их помощью снимают деньги с карточного счета. продолжалось последние 20 лет и сейчас они находятся на пике популярности.
История банкомата начинается в 1967 году, когда шотландец Джон Шепард-Баррон не смог снять со своего счета деньги в связи с тем, что банковское отделение в тот момент времени не работало. Мужчина предложил облегчить жизнь всех следующих поколений банковских клиентов и работников. Для этого потребовалось организовать «автомат по выдаче денег» по тому же принципу, что и торговые аппараты с шоколадками.
Как банкомат осуществляет свою работу
Все банкоматы представляют собой считывающие и обрабатывающие информацию устройства. Каждый банкомат подчиняется общей для его группы вычислительной сети, называемой также процессингом. Процессинг принадлежит банку-владельцу банкомата, или же отдельному поставщику услуг, с которым у банка заключен договор о сотрудничестве.
При начале использования банкомата устройство проверяет карту клиента на подлинность. Прежде всего считывается код, нанесенный на магнитную полосу и передается в процессинг. Уже в процессинге происходит сопоставление кода с магнитной полосы и сведений о держателе счета – выясняется номер счета и пароль, дающий к нему доступ. Пользователю предлагается ввести PIN-код, при совпадении которого с реальным паролем счета клиенту предоставляется возможность совершения операций с деньгами, находящимися на счету.
При снятии денег электронный перевод отправляется из банка на счет процессинга. По завершении этой операции процессинг дает банкомату приказ на выдачу нужной суммы пользователю.
Связь банкомата с процессингом аналогична той, которую используют поставщики услуг интернета. Она осуществляется либо по телефонным линиям, либо по специально созданным выделенным маршрутам.
Помимо вышеописанных сведений во время работы банкомат отправляет в процессинг информацию о своей работе: , о том, что закончились деньги и т.д.
Устройство можно условно поделить на две части: пользовательская и сейф. Как правило, сейф располагается в нижней части и содержит в себе от двух до пяти кассет, в каждую из которых помещается 2-3 тысячи банкнот. Каждая кассета настраивается под банкноту любого типа, поскольку ее ширину и высоту можно регулировать. Каждая кассета пломбируется и закрывается специальным ключом перед передачей инкассаторам. Инкассация длится от 15 до 30 минут.
Система безопасной выдачи банкнот следит за тем, чтобы пользователю были выданы только соответствующие требованиям купюры в нужном количестве. Сначала фидер кассеты следит за тем, чтобы банкнота не «потащила» за собой другие. После этого специальное устройство проверяет купюру на соответствие размерам с помощью датчиков. После сортировки купюры направляются в дивертер, из которого качественные банкноты отправляются к окошку выдачи, а рваные, слипшиеся и поврежденные – сбрасываются в специальную диверт-кассету.
Следует помнить, что в эту кассету попадают и те банкноты, которые пользователь не забрал из устройства выдачи в течение 30 секунд. Следует помнить, что в окошке выдачи появляется сразу вся сумма, нужная пользователю и пока каждая из банкнот не пройдет вышеописанный алгоритм – денег банкомат не даст.
Верхняя часть банкомата предназначена для взаимодействия пользователя с системой. Здесь же располагается кард-ридер – устройство, которое принимает карту, считывает с нее информацию и возвращает пользователю, а также чековый и журнальный принтеры. Первый предназначен для печати чеков клиента, в то время как второй тщательно фиксирует все происходящие с банкоматом события, в том числе выдачу средств.
Информация, полученная во время работы банкомата, должна храниться в течение двух лет. Банкомат также снабжен защитным модулем, который кодирует пин-код, не давая его увидеть на экране. Видимые пользователю устройства: монитор, динамик, световые индикаторы и клавиатура, если таковая имеется.
- за один сеанс банкомат выдает до 40 купюр;
- деньги необходимо забирать в течение 30 секунд, чтобы они не сбросились банкоматом в диверт-кассету;
- уличные банкоматы не защищены от холода – при температуре 10-15 градусов и ниже они начинают «тупить», долго решая задачу, совершая ошибки в работе и даже не выдавая деньги пользователю. Именно поэтому рекомендуется в холодное время года пользоваться только теми банкоматами, которые установлены в отапливаемых помещениях.
- на один банкомат уходит более 100 кг стали, что надежно защищает их даже от 22-тонного удара;
- при взломе банкомата все купюры будут испорчены специальной краской, поэтому мошенники не используют взлом для добычи денег, вместо этого они устанавливают на банкоматы всевозможные считыватели и липкие ленты, задерживающие банкноты;
- широко известен миф, в соответствии с которым набор пин-кода в обратном порядке позволяет получить помощь при ограблении рядом с банкоматом. На самом деле это не так: идея была запатентована, но ни один банк с 1998 года так и не приобрел патент.
Правила безопасного использования банкоматов
