Кредитные карты уже давно стали наиболее востребованным банковским продуктом среди клиентов. Она в основном используется для оплаты товаров и услуг, потому что снимать наличные по ней невыгодно, а некоторые держат ее как запасной кошелек, чтобы не занимать деньги до зарплаты. Но в любом случае заемные средства подлежат возврату, и далее рассмотрим, как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка, сумму долга и размер процентов.
Как платить по карте в течение льготного периода
Банки предоставляют своим пользователям уникальный шанс пользоваться заемными деньгами и не платить проценты по займу. Для каждой кредитки от Сбербанка грейс период составляет 50 дней, то есть это именно тот срок, когда проценты на потраченную сумму не начисляются. К сожалению, пока не все держатели карт до конца понимают, как этой возможностью пользоваться.
Льготный период, как уже говорилось, составляет 50 дней, действовать он начинает после получения кредитки. В течение первых 30 дней вы можете оплачивать кредиткой покупки, но не снимать наличные, потому что на эту операцию льготный период не действует. В следующие 20 дней вы должны вернуть долг в полном объеме, тогда проценты с вас взиматься не будут.
Обратите внимание, прежде чем платить по кредиту обязательно уточните точную сумму долга, в противном случае на остаток долга зачислится процент.
Что такое минимальный или обязательный платеж
Теперь разберем, что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка – это минимальная сумма, которую нужно уплатить в установленный срок. В Сбербанке минимальный платеж по кредитки составляет 5% от потраченной суммы. Например, если было потрачено 10000 рублей, то минимальный платеж 500 рублей плюс процент.
Льготный период по карте Сбербанка. Как рассчитать?
Но, обратите внимание, что это лишь минимальная сумма к возврату, к ней еще прибавляются проценты, заемщик может заплатить больше, эта разница пойдет на оплату основного долга, что в будущем позволит сэкономить на процентах. Клиенту беспокоиться не стоит, потому что ему достаточно позвонить по телефону горячей линии, зайти в личный кабинет на сайте Сбербанка, или прийти в любое отделение банка, чтобы узнать какой минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка и когда нужно уплатить.
Как рассчитать минимальный платеж
- лимит по карте – 100000 рублей;
- процентная ставка – 36% в год;
- потраченная сумма – 20000 рублей;
Считаем минимальный платеж:
- 20000×0,05(5%)=1000 рублей – это размер основного долга;
- 20000×(0,36÷12(месяцев))=600 рублей – это проценты по кредиту (ставка указана в год, соответственно она делится на 12, чтобы получить процент за один месяц).
Итого, минимальная сумма ежемесячного платежа 1600 рублей.
Информация о дате и размере минимального платежа в личном кабинете на сайте Сбербанк Онлайн
Из этого расчета наглядно видно, что погашать ежемесячными платежами долг по кредитной карте крайне невыгодно. Хотя со следующим месяцем проценты будут насчитываться на остаток долга, то есть на 19 тысяч рублей.
Итак, пользоваться кредиткой выгодно, когда вовремя удается вернуть потраченные средства, хотя на практике таких заемщиков лишь единицы. В основном пользователи оплачивают только ту сумму, которую указывает банк в оповещение, а сам возврат долга затягивается на длительное время.
Вы планируете оформить в банке кредитную карточку или вы уже это сделали? Тогда рекомендуем вам прочесть нашу статью для того, чтобы знать, как можно самостоятельно узнать размер вашей задолженности, и вовремя её оплатить.
Зачем нужно совершать расчеты?
Также желательно еще перед оформлением пластика посчитать, сколько придется отдавать финансовой организации каждый месяц, чтобы оценить свои возможности и узнать, насколько это будет затратно для семейного бюджета.
Если произвести расчет по стандартному кредиту довольно просто, то в случае с кредиткой это является более сложной задачей. При оформлении обычного займа банк выдает график платежей, а при выдаче карты – нет.
Почему не дают графика заранее? Дело в том, что невозможно спрогнозировать будущую задолженность по карте и то, как заемщик будет погашать. Например, если человек получил карточку с лимитом в 500 тысяч рублей, а использовал только 300 тысяч, то все начисления будут не на общую сумму, а на то, что было потрачено.
Погашение задолженности по карте происходит двумя способами:
- В течение льготного периода, когда заемщик вносит сумму, равную той, что была им снята, до определенной даты. В этом случае пользование деньгами банка абсолютно бесплатное. Вам не нужно переплачивать проценты, вы отдаете ровно ту сумму, которую потратили. Главное — правильно рассчитать срок действия грейс-периода, который отсчитывается от отчетной даты. Подробнее об этой услуге вы можете прочитать .
- Внесение ежемесячных минимальных платежей, как правило, 5-10% от образовавшейся задолженности плюс проценты. Размер платежа обычно указан в смс из банка, счете-выписке, интернет-банке, уточнить его можно и при звонке в контактный центр. Например, в данной статье вы можете ознакомиться с инструкцией, как позвонить в Сбербанк — крупнейшую кредитно-финансовую компанию страны.
Обратите внимание, что минимальный платеж и сумма, необходимая для погашения всей задолженности — это совершенно разные вещи. Если у вас нет возможности внести весь долг за один раз, вы можете внести любую посильную для вас сумму, но не меньше ежемесячного платежа, размер которого определяет конкретная банковская компания.
Если взять для примера Сбербанк, то здесь этот показатель составляет минимум 5% от размера задолженности. Иными словами, если у вас возник долг по карточке, и вы не можете внести его целиком, вам нужно вносить только 5% + проценты, если вы не уложились в льготный срок.
(Сумма задолженности на отчетную дату * процентную ставку)/365*количество дней задолженности.
- Сумма задолженности – это общий размер использованного лимита,
- Отчетная дата – дата окончания определенного периода, узнать которую можно на конверте с Пин-кодом или при звонке в банк.
- Процентная ставка – величина годового процента по тарифному плану,
- 365 – количество дней в году (или 366 дней),
- количество дней задолженности – это столько дней, сколько прошло с момента образования задолженности на карточном продукте.
Если производились наличные операции, то следует учитывать и процент за снятие средств, например, в Сбербанке он составляет 3-4%. Если вас интересует, как снять деньги с наименьшими потерями на комиссии, читайте этот обзор .
Приведем пример: Задолженность по вашей КК – 100 000 рублей. Минимальный ежемесячный платеж – 5%, то есть, 5000 рублей. Плюс сумма процентов – 100 тыс. руб.*24%/365*30 = 1973 руб. Таким образом, банку нужно отдать 5000 + 1973 = 6 973 руб.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
На данный момент практически все крупные банки предлагают услугу онлайн-калькулятора, который находится на их официальном сайте. Сюда входят – Сбербанк России, Альфа-банк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие.
Кредитная карта является разновидностью нецелевого потребительского кредита. Банковская организация не может заранее определить, как будет пользоваться кредитными средствами потенциальный клиент. Поэтому компании в целях безопасности назначают своим клиентам обязательный платеж. Что такое минимальный платеж, как он формируется рассмотрим в статье.
Обязательный платеж
Минимальный платеж – это сумма, которую клиент должен вносить на текущий счет, чтобы избежать просроченной задолженности. Его размер напрямую зависит от объема текущего долга по карте. Чем больше общая задолженность, тем выше будет обязательный платеж. Для примера возьмем карту от компании Тинькофф «Тинькофф Платинум».
Основные характеристики карточки:
- Льготный период может достигать 55 дней, он распространяется только на безналичный расчет.
- Процентная ставка на безналичный расчет: 12,9 – 29,9%.
- Процентная ставка на наличку: 30 – 49,9%.
- Обязательный платеж не более 8% от суммы долга.
- Комиссия за наличку: 2,9%, но минимум 290 рублей.
- Обслуживание 590 рублей в год.
По кредитке существует месяц, когда совершаются покупки, он называется расчетным периодом. В последний день этого периода, банковская компания оценивает сумму общего долга и назначает минимальный платеж, который следует внести до указанной даты в платежном периоде.
Расчет минимального платежа по кредитной карте Тинькофф
Чтобы было понятней, как формируется обязательный платеж, рассмотрим на конкретном примере. Допустим банк одобрил Тинькофф Платинум на следующих условиях:
- Ставка не безналичный расчет 20% годовых
- Ставка на снятие наличных 30% годовых.
- Кредитный лимит 100 000 р.
- Обязательный платеж в размере 8% от суммы долга.
- Комиссия за обслуживание 590 рублей.
Расчетный период начинается с 1 сентября и заканчивается 30-го числа. 1 октября будет подготовлена первая счет-выписка с указанием минимальной оплаты. Первый платежный период продлится с 1 по 25 октября.
Траты по карте в сентябре:
| Дата | Сумма, руб | Задолженность, руб | Доступный остаток, руб |
|---|---|---|---|
| 01.09 | 590 годовое обслуживание при активации карты | ||
| 05.09 | 5 410 | 6 000 | 94 000 |
| 10.09 | 10 000 | 16 000 | 84 000 |
| 27.09 | 12 000 | 28 000 | 72 000 |
Первый платежный период до 25 октября
Таким образом, с помощью карточки было совершенно три покупки. Общая сумма долга на 30 сентября составит 28 000 р. 1 октября Тинькофф сформирует счет-выписку с указанием общей задолженности и суммой обязательного платежа. Минимальный платеж рассчитывается по формуле:
МП = ОД*СТ,
где:
МП – минимальный платеж;
ОД – основной долг на конец месяца (28 000 р);
СТ – ставка для расчета обязательного платежа (8% от суммы долга);
ПР – проценты за пользование кредитными сред
МП = 28 000*0,08 = 2 240 р.
Это сумма, которую необходимо оплатить до 25 октября. При этом важно обратить внимание на то, что если минимальный платеж не поступит на счет вовремя, то банк назначит штраф в размере 590 р.
Также на данном этапе действует льготный период, когда банк не списывает проценты за пользование кредитными средствами. 20 октября на счет поступает 6 000 руб. Это означает, что деньги поступили в достаточном количестве и вовремя, просроченной задолженности допущено не было.
Пополнение в октябре:
Второй платежный период до 25 ноября
На 31 октября задолженность перед банком составила 22 000 рублей. Это та сумма, от которой Тинькофф будет рассчитывать следующий обязательный платеж до 25 ноября. Расчет, который будет произведен 1 ноября, будет иметь следующий вид:
МП = 22 000*0,08 = 1 760 руб.
Также стоит обратить внимание, что срок льготного периода в 55 дней истек 25 октября. Поэтому теперь необходимо выплачивать проценты за пользование кредитными средствами. Поэтому сумма, которая поступит на счет в ноябре, будет списана не только в пользу погашения основного долга, но и в качестве оплаты процентов.
Формула для расчета процентов:
ПР = ОД*ПС*ФД/ДГ,
ПР = проценты;
ОД – основной долг;
ПС – процентная ставка;
ФД – фактическое количество дней пользованием кредита;
ДГ – дней в году.
ПР 1 = 5 410*0,2*5/365 = 14,8 руб.
ПР 2 = 15 410*0,2*17/365 = 143,5 руб.
ПР 3 = 27 410*0,2*3/365 = 45 руб.
Итого: 14,8 + 143,5 + 45 = 203,3 р
будет списано при поступлении денег за сентябрь.
Клиент вносит 15 ноября платеж в размере, который был указан в счете выписке:1 760 рулей. Но часть денежных средств будет списана на оплату процентов за сентябрь:
1 760 – 203,3 = 1 556,7 руб.
Такая сумма поступит в качестве пополнения основного долга. При этом минимальные обязательства по внесению платежа считаются выполненными.
Пополнение в ноября:
Когда нужно оплачивать минимальный платеж
В отличие от потребительского кредитования, где банк выдает четкий график платежей с датами, когда нужно вносить деньги, по договорам о кредитных картах такой график не предусмотрен. Но банковская компания обязана оповещать клиента с помощью счета-выписки о том, до какого числа в этом месяце организация ожидает поступление денежных средств. Получать счет выписку клиент может в виде.
Многие россияне по достоинству оценили удобство использования кредитных пластиковых карт от ВТБ. Они значительно облегчают жизнь, когда срочно требуются деньги. Требуется лишь грамотно и ответственно подходить к возвращению долга. Следует знать про минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте ВТБ 24, чтобы минимизировать лишние траты. В противном случае, кредит становится невыгодным из-за пени и штрафов.
Кредитные карты в ВТБ и условия платежей по кредиту
Банк предлагает своим клиентам различные типы пластиковых карт. Среди них особой популярностью пользуются зарплатные карточки и кредитки. Последние позволяют не выплачивать проценты по займу в течение установленного банком срока.Использование заёмных денежных средств с начала месяца даёт достаточно времени до начала выплаты процентов и поможет сократить расходы. Если не поторопиться с выплатой в следующее 101 день, то банк начислит проценты и штраф.
Чтобы получать заёмные средства с наибольшей выгодой, следует придерживаться графика погашения и размера платежа. Если выплачивать долг частями меньше определённого порога, то ВТБ наложит штраф.
Возвращение долга банку имеет определённую последовательность. Вначале списываются штрафные начисления и комиссия, затем проценты и основная сумма долга. Если платёж полностью не покрывает задолженность, то она автоматически перейдёт в следующий календарный месяц.
Расчёт минимального ежемесячного платежа и штрафные условия банка
На минимальный размер выплаты оказывает непосредственное влияние срок погашения займа. Речь идёт о беспроцентном периоде 101 день.Погашение займа имеет несколько вариантов:
- долг выплачивается полностью в пределах льготного периода. В этом случае можно выплатить минимальную сумму комиссии. Она колеблется от 3 до 10% от суммы долга;
- ссуда погашается после окончания льготного периода. В этом случае начисляется такой же процент за использование заёмных денежных средств плюс дополнительные проценты, их размер прописан в договоре на обслуживание кредитки;
- в течение льготного периода вносится минимальный платёж. Банк будет начислять проценты на оставшуюся сумму. Они перейдут на следующий месяц вместе со стандартной комиссией;
- минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте ВТБ 24 не внесен по истечению беспроцентного периода. В этом случае банк накладывает штрафные санкции и делает пометку в кредитной истории о задержке. Если нужная сумма есть на счете клиента, то банк автоматически спишет её в свою пользу.
Комиссия при свершении определённых платежей будет добавлена к сумме задолженности и включена в размер минимального платежа.
Стандартный размер ставок различных кредитных карт от ВТБ:
- классические карты – 26%;
- премиальные золотые – 26%;
- премиальные платиновые карты – 26%.
Как узнать точный минимальный платеж по кредитной карте ВТБ 24
Банк активно занимается улучшением сервиса, поэтому использует различные методы для информирования клиентов о размере задолженности и минимальном платеже: СМС и письма на электронную почту, приложение Телебанк. Первые являются удобным средством напоминания о приближающемся сроке выплаты. Также, в сообщениях указывается минимально допустимый размер платежа. Электронные письма содержат более подробную информацию.Телебанк даёт возможность удалённо войти в систему и узнать сведения о своём долге. Их выкладывают на сайте в начале месяца.
Чтобы узнать точную сумму минимального платежа по кредитной карте срочно, можно позвонить на . Он работает круглосуточно. Также можно лично посетить одно из отделений ВТБ, где сотрудники предоставят все нужные сведения о кредите. Менее точным, но достаточно удобным методом по-прежнему остаётся онлайн-калькулятор на сайте ВТБ. Для получения размера платежа нужно правильно заполнить предлагаемую программой форму.
Заключение
Из вышесказанного следует, что кредитки очень выгодны при краткосрочных займах. Чтобы не появлялась просрочка, нужно вносить минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте ВТБ 24. При появлении свободных средств следует гасить весь долг. Если придерживаться этих правил, то кредитки станут надёжным помощником, а не обузой.Банковская платежная карта с кредитным лимитом – это наиболее востребованный банковский продукт. Пользователей привлекает кредитный пластик по нескольким причинам, одна из них – это возможность пользоваться заемными средствами без переплаты, если точно знать что такое льготный период. Впрочем, далеко не все могут оплатить долг на протяжении определенного отрезка времени, собственно, банк этого и не требует, а вот внести обязательный минимальный платёж всё же придётся. Рассмотрим, что такое минимальный платеж по кредитной карте, и как он рассчитывается.
Минимальный платеж
В первую очередь нужно учитывать, что кредитно-финансовые организации оказывает свои кредитные услуги на условиях срочности и возвратности. Кредитки – это, по сути, кредитная линия, то есть с ее помощью клиент может в любое время получить заемные средства, а по мере их возврата пользоваться ими снова за вычетом процентов банку. Обязательный ежемесячный минимальный платеж – это сумма, уплаченная клиентом в счет погашения имеющейся задолженности перед банком.
Как заемщики по потребительским займам, так и пользователи кредитных карт, обязаны ежемесячно вносить оплату счет погашения имеющейся задолженности и процентов. Как правило, оплата производится в определенный день, например, если согласно условиям кредитного договора дата оплаты 10 число каждого месяца, то есть вы должны оплатить не позднее этого срока.
Минимальный платеж – это минимальная сумма средств, которую вы должны оплатить в текущем расчетном периоде. Даже если у вас еще не истек льготный период, в течение которого вы можете пользоваться займом без процентов, внести ежемесячный платеж вам нужно будет обязательно . Почему он минимальный? Потому что согласно условиям кредитного договора клиент обязан оплатить определенный процент от своих расходов, например, от 5 до 10% в месяц от суммы задолженности.
Расчет минимального платежа
Процесс самостоятельного расчета довольно сложный, ведь каждый отдельный договор индивидуален, банк обычно подробно прописывает, в каком порядке осуществляется оплата текущей задолженности. Тем не менее, попробуем привести пример, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте. Пример будет таким:
- вы оформили кредитную карту 10 сентября;
- процентная ставка 30% в год;
- льготный период действовал до 30 сентября;
- до его окончания вы успели потратить 15000 рублей;
- дата платежа 10 числа;
- окончание льготного периода 20 число следующего месяца;
- минимальный платеж 10% от размера задолженности;
Отсюда следует, что с 1 по 10 число вы должны заплатить 10% от той суммы, что потратили за прошедший месяц. Считаем: 15000×10%=1500 рублей. Итак, это сумма и есть первый минимальный платеж по кредитной карте. У пользователя есть два варианта: внести минимальную оплату, то есть оплатить 1500 рублей или оплатить долг полностью 15000 рублей и не платить проценты. Здесь обратить особое внимание, что оплатить долг полностью вы можете до 20 числа, пока действует льготный период, а вот внести минимальный платеж обязаны до 10 числа.
В будущем пользователь потратил с кредитной карты еще 10000 рублей в следующем расчетном периоде, а за предыдущий месяц вы не успел погасить долг по истечении льготного периода. Соответственно, задолженность за прошлый месяц составит 13500 рублей (из них 1500 вы уже выплатили) и 10000 рублей за очередной расчетный период. Сумма минимального платежа будет состоять из двух частей: 13500 рублей и 10000 рублей, итого, (13500+10000)×10%=2350 рублей. Но это неокончательная сумма оплаты ведь вам нужно ещё заплатить процент банку за 1 месяц от 13500, а это ещё 13500×0,3/12=337,5 рублей. Отсюда следует, что минимальный платеж за второй месяц будет 2687,5 рублей.
Обратите внимание, что в каждой банке своя система расчета минимального платежа по кредитной карте, этот пример представлен для ознакомления.
Ежемесячная оплата состоит из нескольких частей:
- часть основного долга;
- проценты за пользование заемными средствами за прошедшие периоды;
- дополнительные комиссионные сборы, предусмотренные кредитным договором;
- неустойка в случае нарушения сроков оплаты.
Как узнать сумму минимального платежа
Итак, как говорилось ранее, ежемесячный минимальный платеж по кредитной карте рассчитывается для каждого клиента индивидуально, в зависимости от его текущих расходов. Вы, конечно, можете предварительно посчитать минимальный платёж, но всё же лучше довериться сотрудникам банка. Есть множество способов, как узнать размер ежемесячного обязательного платежа:
- для каждого клиента в банк ежемесячно формирует отчет о расходах, в котором указывает дату и сумму очередной оплаты, обычно этот отчет можно получить по электронной почте;
- если вы являетесь карточным клиентом банка, то вам доступен личный кабинет в онлайн-системе, поэтому при получении пластика обязательно зарегистрируйтесь в нём чтобы отслеживать все операции;
- перед датой очередного платежа банк рассылает SMS-сообщения на номер мобильного телефона клиента.
Обратите внимание, если вы не получили информацию о сумме ежемесячного платежа, это не значит что кредитная организация вас от него освободила, обязательно позвоните по номеру горячей линии, воспользуйтесь устройствам самообслуживания или обратись к сотруднику банка.
Что будет если не оплатить минимальную сумму
Конечно же, при оформлении кредитной карты многие рассчитывать на то, что не будут платить проценты за пользование займом, ведь банк предоставляет уникальную возможность в виде грейс-периода. К сожалению, на практики все далеко не так, именно поэтому следует не злоупотреблять кредитными средствами банка, и использовать карту только в случае необходимости.
Если вы пропустить ежемесячный платеж, то вас ждут неприятности. Во-первых, очередь в банк заблокировать вашу карту, и вы не сможете ей больше воспользоваться до тех пор, пока не оплатите долг. Во-вторых, за каждый день просрочки вам придется оплатить неустойку, ее размер указан в вашем кредитном договоре, обычно это определенный процент от размера задолженности, за каждый день просрочки. В-третьих, в вашей кредитной истории появится и нежелательная для вас отметка.
Таким образом, с кредитными картами нужно будет предельно осторожными, всегда внимательно изучайте условия договора в банке, прежде чем его подписать. Постарайтесь не опаздывать с минимальным ежемесячным платежом, а лучше вносите деньги заблаговременно, чтобы они гарантированно в день списания поступили на ваш кредитный счет. Кстати, постольку, поскольку кредитная карта – это возобновляемая кредитная линия, вы в будущем можете снова воспользоваться этими средствами.