Как получить кредит инвалиду 1 группы. Есть ли ограничения для взятия кредита нетрудоспособным людям? Заявка на потребительский кредит

Кредит взят но получена инвалидность – такие явления в финансовом мире сегодня являются нормой. Абсолютно каждый человек, который сегодня имеет крепкое здоровье, на завтра может стать инвалидом.

Но вопрос касается другого аспекта: как быть, если инвалидность получена, и при этом на новоиспеченном инвалиде «висит» бремя в виде ссуды. Нужно ли продолжать выплаты, или есть право воздержаться от аннуитетов?

Имеет ли право инвалид не вносить выплаты?!

Ни одно обстоятельство, случившееся в жизни клиента банка, не может отменить его обязательства перед кредитором по умолчанию. То есть не получится – принести в банк справку из больницы и освободиться от выплат.За инвалидом сохраняются все обязательства по выплате ссуды.

Если он пренебрежет этим требованием, займодатель вправе обратиться в суд, и за этим последует кропотливое судебное разбирательство. Специалисты рекомендуют «не пороть горячку» и не доходить до крайностей: будет спокойнее, если вопрос решится мирным путем.

Взаимодействие со страховщиками

Инвалидность – это однозначно страховой случай. В связи с тем, что многие банки предлагают услугу страхования в качестве приложения к ссуде, вероятно, при получении группы вы можете рассчитывать на компенсацию, обратившись в страховую компанию.

В этом случае необходимо соблюсти определенный алгоритм действий.

  1. Внимательно ознакомьтесь с договором страхования, а также с полисом, который был получен еще до инвалидности. Изучите перечень условий и действий, предпринимаемых при возникшей ситуации.
  2. Направьте соответствующее уведомление в адрес своего непосредственного страховщика о наступлении страхового случая. Если пренебречь принципом своевременности на этот этап, можно опоздать и лишиться шанса на получение финансовой помощи.
  3. Документально докажите факт наступления страхового случая. У вас на руках будет целый ворох бумаг, включающий историческую справку, заключения комиссии и так далее. Только в этой ситуации вам может быть выдана страховка.
  4. Компания осуществляет проверку документов, которые приносит заемщик, и на основании результатов обеспечивает принятие решения о выплате в пользу инвалида суммы.

Часто задаваемый вопрос «если я инвалид 2 группы могу не платить кредит» имеет отрицательный ответ.

Во-первых, потому, что вы продолжаете нести ответственность перед кредитором.

Во-вторых, в связи с тем, что получаете доход, поэтому никто не освободит вас от уплаты ссуды. Мы рассмотрели рядовой случай, при котором страховая компания сразу же пойдет навстречу своему клиенту и выдаст компенсацию.

Но порой такого явления может не наблюдаться, и организация просто-напросто откажет в помощи. В этом случае вы вправе подать в суд и добиться своего.

На что можно рассчитывать?!

Банки понимают, что вы попали в безвыходную ситуацию, и ваше финансовое положение ухудшилось сокращением доходов и увеличением расходов на лечение.

Они не имеют цели заставить вас платить кредит по той же схеме, наоборот, большинство организаций в стремлении сохранить с заемщиком дружеские отношения продумывают «форс-мажорные» программы, которые поспособствуют ослаблению условий и их смягчению.

Таким образом, если наступил страховой случай по кредиту инвалидность 2 группы, вы не можете освободиться от уплаты ссуды, но можете подать прошение об изменении порядка выплат как лицо, попавшее в трудную жизненную ситуацию. Банк предложит несколько путей решения задачи:

  • реструктуризация долга;
  • предоставление кредитных каникул;
  • освобождение от процентов;
  • продление срока кредитования.

Чтобы добиться этого, необходимо написать заявление и совместно с банком найти подходящее решение.

Могут ли инвалиды рассчитывать на получение кредита

На основании действующего законодательства, банк имеет право отказать по заявке в том случае, если есть обстоятельства, говорящие об отсутствии вероятности возврата долга. Об этом факте свидетельствует 2-й п. 42-й гл. ГК.

Это связано еще и с тем, что проблемы со здоровьем имеют автоматическую взаимосвязь с трудностями, возникающими при трудоустройстве. Даже если заработок инвалида измеряется солидными величинами, он не может обеспечить погашение займа, потому что львиная доля доходов уходит на лечение.

Тем не менее, есть , которые готовы оказать помощь лицам, имеющим вторую группу.

Но стоит учесть, что и условия их кредитования будут более жесткими:

  • ограниченные суммы (только небольшие займы потребительского значения);
  • малые сроки предоставления денег в пользование;
  • предоставление со стороны инвалида большого количества бумаг;
  • тщательное изучение истории по кредитам.

Что делать при невозможности выплатить кредит?!

Если страховая компенсация при признании вас инвалидом не положена, а трудоустроиться вы не можете, есть и другие варианты решения проблемы.

Например, можно завести дело о банкротстве, или уведомить кредитора о том, что не имеете финансовых возможностей выплачивать по займу.

Итак, если группа была присвоена при обременении долговым обязательством, есть несколько вариантов решения этой задачи.

Главное – вам нужно действовать последовательно и поэтапно. А ответ на вопрос «мне присвоили группу, могу ли я не платить по ссуде» всегда будет отрицательным.

Кредитно-финансовые учреждения не ущемляют инвалидов в праве оформления и получения займа. Кредитодатель предъявляет основное требование, единое для всех категорий заемщиков – платежеспособность. Если инвалид в состоянии предоставить документы, подтверждающие получение стабильного дохода (заработная плата, пенсия, пособие и т.п.), шансы на одобрение кредитной заявки высоки. Итак, разберемся… Какие существуют способы получения кредита для инвалида? Куда можно обратиться за займом? Какие нужны документы?

Особенности кредитования

Банки часто устанавливают для инвалидов, желающих получить кредит, дополнительные требования по сравнению с остальными клиентами. Правда, очень многое зависит от группы инвалидности потенциального заемщика.

Кредит инвалиду 1 группы

Возможности получения займа весьма ограниченны, так как 1-я группа инвалидности – нерабочая. Банки не идут на сотрудничество с «высокорискованной» категорией потенциальных заемщиков. Однако существуют кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, где можно попытаться взять небольшой заем. И лишь в том случае, когда инвалид получает достаточное по среднестатистическим меркам государственное пособие или имеет иные источники дохода.

Кредит инвалиду 2 группы

Шанс на получение займа выше, чем для 1 группы. Однако рассматривание заявки происходит не на общих основаниях, а в индивидуальном порядке. Все также требуются весомые доводы и доказательства возможности возврата кредита инвалидом.

Кредит инвалиду 3 группы

Пенсия по инвалидности вместе с заработной платой – достаточный доход для получения ссуды в любом кредитно-финансовом учреждении. Только сумма выдаваемого займа все же будет лимитирована (в зависимости от общего ежемесячного заработка). Условия кредитования для инвалидов 3 группы не отличаются от стандартных.

Документы, необходимые для получения кредита инвалиду

Собираясь оформить заем, следует заблаговременно подготовить все необходимые бумаги (оригиналы):

  • паспорт,
  • пенсионное удостоверение с отметкой об инвалидности,
  • справка о доходах (зарплата или пособие по инвалидности),
  • документы, подтверждающие право собственности на движимое или недвижимое имущество, при оформлении залогового кредита.
В конкретном финансовом учреждении необходимо предварительно узнать точный перечень документов. Копии кредитный эксперт, как правило, делает непосредственно на месте, в отделении банка.

Пошаговая инструкция по оформлению

Существует несколько способов получить потребительский кредит инвалиду:

1. Стать пайщиком кредитного кооператива. Это некоммерческое лицензированное объединение граждан. Участники регулярно вносят установленную сумму взносов, а, при необходимости, могут взять в кооперативе деньги под проценты. Деятельность кооператива осуществляется на основании устава. В нем прописывается на каких условиях принимают нового пайщика, как рассчитываются процентные ставки и т.д. и т.п. Инвалид может присоединиться к существующему кооперативу, а может, при содействии таких же заинтересованных граждан, организовать новый. Для создания кооператива необходимо минимум 15 физических лиц-пайщиков, а также бухгалтер и юрист.

2. Оформить и получить потребительский кредит или кредит наличными инвалиду можно в банке. Обратитесь непосредственно в отделении кредитора или же заполните электронную форму заявки на получение кредита на сайте банка. Учитывайте, что кредит инвалидам выдается зачастую под проценты выше среднего значения, предусмотренного по банковским кредитным программам.

3. Можно получить кредит в микрофинансовой организации. Кроме заполненной заявки нужно всего два документа: возьмите паспорт и пенсионное удостоверение. Помните, процентные ставки по «быстрым» займам очень высокие. Такой вариант кредитования рассматривайте лишь в крайнем случае.

Рекомендации, следуя которым можно повысить шансы на получение кредита инвалиду

Вы предполагаете подать заявку на залоговый кредит . Знайте, что собственная единственная квартира или дом не может выступать в качестве залога. Поскольку при неуплате долга лишить инвалида жилья (также как любого гражданина России) закон запрещает. Следовательно, в качестве залога может выступать иное имущество, принадлежащее вам – автомобиль, дача.

Найдите поручителя , который обязуется погасить задолженность по кредиту, в случае потери вашей платежеспособности. Поручитель также должен предоставить паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, обязательно справку о доходах. Желательно, чтобы у него был открыт карточный или депозитный счет в банке.

Сходите к своему лечащему врачу , чтобы он выдал справку об удовлетворительном состоянии здоровья. Это поможет создать положительное впечатление о вас, как о потенциальном заемщике.

Право на получение займа имеют не только трудоспособные граждане, но также и те, что имеют некоторые физические ограничения. Это те люди, которые имеют статус инвалидности в той или иной степени.

Именно тот факт, что им стабильно государство выплачивает пособия, и является наиболее приемлемым для заимодавцев показателем платежеспособности физического лица. А если гражданин еще имеет дополнительный доход или трудиться на основном предприятии постоянно, тогда у него все шансы на получение ссуды возрастают.

В каких банках выгодно обслуживаться инвалиду

Ни один банк не запрещает подавать заявки на ссуды инвалидам и получать по ним одобрения. Однако, на практике каждый случай в отдельности будет рассматриваться под тем углом, какого рода инвалидность имеется у человека.

Кроме уточнения по статусу, еще будут присматриваться к состоянию здоровья, а также – влечет ли лечение инвалида за собой большие расходы, или нет. Если ограничения связаны с умственными расстройствами, тогда вероятнее всего в одалживании денег таким лицам будет отказано.

Если имеются некоторые физические ограничения, либо же инвалидность, связанная с профессиональным и иным заболеванием, не мешающим трудиться, тогда выдачу денег в долг произведут.

Дело в том, что если инвалид проходит регулярные лечебные процедуры, то в глазах потенциального кредитора это выглядит так, как непомерные расходы, которые в будущем просто будут помехой для погашения долговых обязательств. Поэтому такие граждане уже заведомо идентифицируются в класс неплатежеспособных.

Но если у инвалида общее здоровье нормальное и позволяет ему еще и трудиться на производстве или в какой-либо фирме, то финансовое учреждение будет его рассматривать как клиента, способного погашать в будущем долги. Вот почему так важен критерий здоровья и самочувствия подающего заявку инвалида.

Если на практике и встречаются такие случаи кредитования, то они зачастую обязательно будут обеспечиваться поручительством или залогом.

Предусматривает, что за гражданина, имеющего ту или иную степень инвалидности, в качестве созаемщика выступит его ближайший родственник. А в случае, когда у заявителя имеется в собственности недвижимость или автомобиль, будет возможна передача его в залог.

Пока кредит будет погашаться, имущество будет под ограничением, а на поручителя возлагается по умолчанию долговое обязательство. Но залог отымается у собственника и переходит в собственность только тогда, когда заемщик становится неплатежеспособным должником.

Поручитель вступает в свои обязанности когда основной заемщик неспособен погасить долги перед заимодавцем.

Эта своеобразная компенсация будет гарантировать банку, что те деньги, что были выданы инвалиду, в случае чего, ему вернуться в виде ликвидного имущества, которое можно впоследствии продать на торгах. Можно выделить самые основные варианты, когда тот или иной банк готов кредитовать клиентов-инвалидов.

Таблица. Наиболее выгодные предложения для инвалидов в получении ссуды в том или ином банке России.

Наименование финучреждения Лимиты сумм, руб. Сроки займа Проценты Условия
Совкомбанк 30 000 – 200 000
(300 000 для работающих инвалидов) 		1-3 года 24,9-34,8% Возрастное ограничение
с 25 до 85 лет
Россельхозбанк От 10 000 до 500 000 До 7 лет 16-19% Возрастной порог – до 75 лет.
Для молодых работающих инвалидов
требуется подтверждение трудового
стажа на период от 1 года в течение
последних 5 лет. Для своих клиентов
такое правило не действует.
До года 15% При условии, что пенсия инвалиду
начисляется в этом же банке.
Открытие 12 000 – 150 000 1-5 лет До 22% Возрастное ограничение:
18-75 лет
Сбербанк 10 000 – 500 000 5 лет максимум 15-10% Возраст – 24-65 лет

Из-за того, что качество здоровья играет большую роль в деле одалживания денег инвалидам, на возможность получения взаймы очень сильно влияет степень (или группа) инвалидности. Именно, ориентируясь на этот критерий, банку будет понятно, стоит ли связываться с таким клиентом, или нет.

Поэтому имеет смысл выделить группы инвалидности и указать какие они имеют характеристики в отношении влияния на разрешение получить заём.

Таблица. При каких группах инвалидности выдают ссуды.

Группа инвалидности Особенности здоровья и трудоспособности гражданина Влияние на получение кредитов
III Присваивается после проведения серьезных операций. Особых проблем со здоровьем впоследствии не предвидится. Нужен просто реабилитационный период, затем после получения инвалидности человек может трудиться посильным трудом. Есть все шансы на получение займа. Особых рисков для банка нет по причине того, что человек может получать доход, плюс – пенсию по инвалидности.
II Заболевания серьезные и здоровье потенциального заемщика требует длительного ухода. На уход обычно затрачиваются внушительные денежные расходы. Получить заём крайне затруднительно. Переубедить банковскую организацию в обратном может только весомый довод – серьезное поручительство или залог.
I Болезни глобальны, неизлечимы и часто выражены в нарушении существенных функций организма, которые не позволяют человеку самостоятельно трудиться. Нет никаких шансов на получение ссуды. Человек классифицируется как полностью неплатежеспособным, ведь его деятельность сводиться к непрерывной борьбе за жизнь.

Как повысить вероятность выдачи кредита

Частые мотивы отказов со стороны кредиторов сводятся к следующему перечню проблем, связанных с получением ссуды инвалидами:

  1. Могут возникнуть проблемы в страховании, которое должно сопутствовать займу.
  2. Финансовые организации принципиально не захотят ничего иметь с клиентом, который живет только на одно пособие, пенсию по инвалидности.
  3. Если квартира или дом находятся в собственности инвалида, и он проживает на территории данной недвижимости, то банк не может ее оформлять в качестве залога с последующей реализацией.

Практически всегда нет возможности застраховать свои обязательства или жизнь и здоровье потому, что страховые компании отказываются защищать гражданина, заведомо подходящего под страховой случай. Причем запрет на страхование таких граждан в области защиты жизни и здоровья отражены в Правилах страховых компаний.

Многие банки не хотят выдавать ссуды инвалидам вообще без страховки. Для надлежащего подтверждения своей платежеспособности потенциальному заемщику лучше всего показать либо справку о доходах с места работы, либо трудовую книжку (копию, заверенную работодателем), где видно, что он на данный момент работает.

При таких условиях больше шансов получить деньги взаймы, чем с одним только пособием по инвалидности. Вообще по требования Центрального российского банка все кредитно-финансовые организации имеют право претендовать лишь на 50% от доходов в качестве возвратных сумм по долгам.

Кроме недвижимости залогом могут быть иные ликвидные виды имущества, которые находятся в собственности у инвалида. Но квартиру или дом под залог финансовая организация брать не должна у лица, который числится инвалидом.

Для увеличения шансов на получение ссуды можно позаботиться о следующем:

  1. Привлечение родственника, друга, коллеги по работе в качестве поручителя.
  2. Предъявить банку документы, подтверждающие право собственности на ценное имущество, которое могло бы послужить залогом (кроме квартиры или дома, в котором живет инвалид).
  3. Обязательно быть трудоустроенным в течение хотя бы 1 года.
  4. Предъявление справки, отражающей доходы клиента.
  5. Согласиться на оформление страховки жизни, здоровья, если страховая компания не против сотрудничать с таким клиентом:
    • случаи существенного ухудшения здоровья;
    • ситуации с потерей работы;
    • обязательно ДМС (добровольное медицинское страхование).

Поручитель, желательно, должен:

  • быть без физических ограничений;
  • работа должна быть стабильная и хорошо оплачиваемая;
  • подтвердить свою самостоятельность справкой о доходах за последние 3-6 месяцев.

Длительность периода, который отражается в форме 2-НДФЛ, зависит от требований заимодавца. Наиболее всего положительный результат этот способ дает тогда, когда поручителем выступает работающий член семьи с высокой зарплатой или же сам работодатель, у которого трудоустроен инвалид.

Это может быть индивидуальный предприниматель, юридическое лицо или же сам руководитель предприятия, где оформлен потенциальный заемщик-инвалид. В качестве ликвидного залога чаще всего выступает автомобиль или драгоценности. Страховой полис, как правило, по цене выходит дороже, чем для других клиентов.

Страховой полис можно оформить как от случаев потери работы и неуплаты по долгам, так и от случаев глобального ухудшения здоровья.

Наиболее лояльные к инвалидам страховщики – это компании от Финансовой Группы «Русский Стандарт» и «ГУТА». При невозможности увеличить шансы на получение ссуды в банковском учреждении можно обратиться в МФО – микрофинансовую организацию. Обычно такие фирмы чаще соглашаются на выдачу денег взаймы инвалидам.

Можно еще взять деньги под процент в кредитном кооперативе, правда для этого становятся пайщиками – долевыми участниками в течение определенного времени пайщики вносят какую-то сумму за год, например, а затем могут брать деньги в кооперативе под проценты.

Какие документы потребует банк

В свете специфики состояния здоровья клиента с группой инвалидности, которое может повлиять на его трудоспособность в будущем, банк затребует нехарактерный для обычных граждан состав документов.

Классический потребительский заём оформляется при подаче следующего пакета бумаг:

  • гражданский российский паспорт;
  • свидетельство пенсионера, удостоверяющее группу инвалидности, а также и регулярное получение от государства соответствующего пособия;
  • или по шаблону, что предлагает сам банк, которая бы отражала доходы работающего инвалида;
  • справка из Пенсионного Фонда о размере обязательных выплат социальной поддержки;
  • медицинская справка от врача или медкомиссии, где на учете находится заявитель;
    полис медицинского страхования;
  • по возможности – страховое свидетельство, защищающее на случай ухудшения качества здоровья или утраты рабочего места;
  • если есть – кредитная, зарплатная или пенсионная карта того банка, куда подается заявка (для получения скидок и установления по ссуде льготных процентов).

Все копии бумаг можно сделать самим, но сегодня в каждом банке сотрудники чаще всего сами сделают дубликаты документов. Вам понадобиться лишь их собственноручно заверить.

Нужно написать строку: «Копия верна», дату, подпись и расшифровать подпись, указав фамилию и инициалы. Поручители заключают с банком отдельный договор с привязкой к основному кредитному соглашению. Поэтому они подают свои документы отдельно.

Это, как правило, следующие бумаги:

  • гражданский паспорт РФ;
  • справка о доходах;
  • подтверждение трудоустройства за последние 1-3 года;
  • желательно иметь счет в банке – выписка по депозиту или любая кредитная карта;
    подтверждение дополнительного дохода (если есть).

Иногда от поручителя могут затребовать второстепенные документы – такие как:

  • военный билет;
  • пенсионное удостоверение;
  • водительские права;
  • ИНН или СНИЛС.

Оформляют обязательно с дополнительной подачей документации, которая подтверждала бы право владения инвалидом залоговым имуществом. Таковыми могут быть – документы на право собственности на автомобиль, яхту, какие-либо драгоценности, предметы искусства, участок земли и прочее.

Нельзя только банку отдавать документы на единственное свое жилье. Но если в собственности у инвалида имеется вторая квартира или дом, где он не проживает, тогда документы по такой недвижимости можно будет подавать на рассмотрение в банк.

Заявка и оформление по интернету

Нужно отметить одну важную деталь – практически все финансовые учреждения, что одалживают денежные суммы инвалидам, обслуживают в оформительском процессе таких клиентов на общих основаниях. Разница будет заключаться лишь в условиях и предоставлении каких-либо льгот в виде сниженных ставок.

Но это чаще всего относится к своим клиентам – тем, чьи карточные счета открыты в этом же банке. Но для подачи онлайн-заявки клиенту, имеющему физические ограничения или группу по инвалидности, предстоит заполнить анкету на сайте того или иного кредитора точно таким же способом, как это делают и другие заемщики. Можно убедиться в этом на примере оформления заявки в Сбербанке на бумажной анкете.

В первой части заявки должны отражаться следующие пункты:

  • персональные данные клиента согласно пунктам самой анкеты;
  • данные для контакта с заемщиком – телефон и прочее;
  • место проживания и регистрации – адрес;
  • где работает заявитель;
  • в каком размере он получает доход;
  • есть ли у него личное имущество, могущее быть залогом;
  • есть ли у него карта, которая открыта в Сбербанке.

Во второй части анкеты должны отражаться сведения о типе займового продукта:

  • тип ссуды – краткосрочный, микрозайм, открытие карты и т.д.;
  • параметры одалживания – ипотека, автокредит, потребительский и т.д.;
  • цель кредитования;
  • размер желаемой суммы;
  • в какой валюте нужно ее получить;
  • на какой период времени берется ссуда;
  • есть ли какие-то специальные условия со стороны клиента – к примеру, если у него молодая семья.

(нажмите для увеличения)

В конце документ подписывается и отдается специалисту банка. К заявке, как правило, сразу прилагается пакет документов на рассмотрение. После этого по телефону, что вы указывали в анкете, сотрудник организации свяжется с вами, чтобы дать ответ по заявке.

Если он удовлетворительный, тогда вас пригласят на собеседование для уточнения деталей, а также подписания договора.

Кроме бумажной заявки, которая оформляется непосредственно в офисе банка, существует еще один способ – это заполнение полей в онлайн-режиме.

Заходя на сайт Сбербанка, нужно там зарегистрироваться, чтобы у вас был доступ к личному кабинету. А для этого, как правило, становятся клиентом.

Если же вы не желаете становиться клиентом, тогда просто нужно проследовать по определенному алгоритму:

  1. Зайдите в меню на вкладку – Кредиты.
  2. На открывшейся странице нажмите «Взять кредит в Сбербанке».

  3. После этого в открывающихся интерактивных анкетах нужно просто выбирать те параметры, которые соответствуют вашей действительности.

    4. В анкетах присутствуют следующие пункты:

  • персональные данные;
  • адрес, где зарегистрирован клиент;
  • адрес, где работает подающий заявку;
  • есть ли у него уже существующие кредиты;
  • есть ли имущество, которое послужило бы в качестве залогового;
  • имеется ли дополнительный доход (и далее по предложенному шаблону данным сервисом).

После окончательного заполнения всех полей, клеточек, пунктов и проставления галочек, вы просто нажимаете кнопку – Подтвердить в СМС. На тот телефон, который вы указали в заявке, придет сообщение с кодом. Этот код нужно проставить для подтверждения вашей заявки.

Все, теперь ваша заявка попадает в поле зрения специалистов заимодавца. После двухдневной обработки вам позвонят и скажут ответ. Для своих клиентов срок рассмотрения заявки длится в течение суток, несколько часов.

При заполнении сокращенной анкеты, вы можете подавать Быструю заявку. При заполнении анкеты с расширенными возможностями для заполнения более подробной информации, используется Расширенная анкета.

В более подробной информации вы просто сможете указать сведения о ваших родственниках, дополнительном доходе и других преимуществах, которые положительно отражаются на решении выдать вам ссуду. Если у вас есть доступ к личному кабинету на сайте Сбербанка, то вам будет намного легче отслеживать статус поданной заявки.

При заполнении любой анкеты или заявки необходимо внимательно прописывать все данные. Любая ошибка в персональных или любых других данных может привести к тому, что вас заподозрят в умышленном предоставлении недостоверных сведений. Это вскроется при предоставлении бумажных документов, когда вы будете подписывать само соглашение с банком.

Если обнаружатся несоответствия, то заявку могут даже отклонить. Сумма по кредиту не должна быть несоразмерной с вашими доходами. Можно также пробовать подавать такие анкеты в несколько организаций сразу. Всегда нужно помнить, что подача подобного рода заявлений ни к чему не обязывает заявителя.

Затруднением для инвалидов при попытках получить заем, прежде всего, может оказаться присвоенная его статусу группа. Очень важно помнить, что одалживают денежные суммы исключительно только для рабочих групп инвалидности, а также в статусе средней степени.

Однако всегда нужно подкреплять кредитный договор поручительством, либо же залоговым имуществом. Это что касается получения средств через банки. Но можно попытаться получить небольшую сумму также и через кооперативы или МФО, где проценты могут быть больше, но условия и требования несколько полегче.

Видео: Как пенсионерам получить банковский кредит.

Человеку с ограниченными возможностями могут срочно понадобиться дополнительные денежные средства (ремонт, лечение, учеба и т. д.). Выдадут ли кредитные учреждения денежный займ инвалиду и на каких условиях? Об этом и поговорим в нашей статье.

Есть ли ограничения для взятия кредита нетрудоспособным людям?

Большинство банков считают кредитование инвалидов рискованным делом, так как учреждения прежде всего заинтересованы в высоких процентах и прибыли от выданного займа, а выдача кредита лицам с ограниченными возможностями - это риск возможной потери своих средств.

Пособие инвалидов небольшое, и людям очень тяжело будет отдавать банку или кредитной организации одолженный займ. Но шанс получить кредит всегда есть у трудоспособных инвалидов или лиц с хорошей пенсией. Здесь вопрос о выдаче всегда будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Отказать банк инвалиду в предоставлении кредитных денежных средств может в таких случаях:

  • Доход менее прожиточного минимума и наличие единственного источника - пенсии от государства.
  • Отсутствие какого-либо дохода и постоянного места работы.
  • Серьезный диагноз и полная нетрудоспособность.
  • Признание недееспособности человека.
  • Отсутствие возможности связываться с клиентом или близкими ему людьми.

Если человек подобрал банк, который может оформить ему кредит, то прежде всего необходимо очень внимательно ознакомиться с кредитной программой (обратив внимание на проценты), собрать необходимые документы и подать соответствующее заявление.

Человек должен привести веские доводы, что сможет банку вернуть долг. Можно предоставить справку о состоянии своего здоровья в настоящий момент.


Чтобы рассчитать график платежей по любому кредиту, можно воспользоваться нашим на сайт

Важна ли группа инвалидности для взятия кредита?

При получении денежного банковского займа группа инвалидности имеет не последнюю роль.

Охотно выдают кредит инвалидам 3 группы с небольшими проблемами со здоровьем. При 2 группе инвалидности (особенно, работающим лицам) могут выдать кредит в индивидуальных случаях. Людям с 1 группой сделать это тяжелее всего.

Инвалиды 3 группы (с незначительными проблемами со здоровьем после операций или периодах реабилитации, а также при возрастных заболеваниях) получают в совокупности с заработками основной трудовой деятельности приличный доход, поэтому банки без проблем могут предоставить кредитные средства.

У лиц с 1 группой практически мало шансов на получение займа, так как у них может возникнуть резкое ухудшение здоровья или наступить смерть. Здесь кредит могут разрешить некоторые банки под поручительство конкретных лиц.

Отказ в выдаче кредита банки мотивируют п. 2 гл. 42 ГК РФ из-за риска невозврата.

Как взять кредит инвалиду: необходимые документы

Предоставляют обычный пакет документов и заявку. К основным предоставляемым документам относят: паспорт, пенсионное удостоверение с отметкой об инвалидности, справку о доходах, право собственности на имущество.

Инвалид 3 группы имеет право на получение кредита на общих условиях с остальными заемщиками. Он обязательно к основному пакету документов должен предоставить справки с места работы (о занимаемой должности, о зарплате).

Инвалид 2 группы предоставляет :

  • Копию трудовой книжки.
  • Справку 2НДФЛ.
  • Документ (из ПФ) о размере получаемой пенсии по инвалидности.
  • Паспорт и идентификационный номер.

Инвалид 1 группы должен будет подать банку (при достаточной пенсии с запрашиваемым доходом):

  • заявку с подтверждением личного дохода;
  • справку о доходах поручителя.

Если данное лицо докажет, что у него стабильный доход, то получить кредит вполне возможно. При этом предоставляемые суммы могут быть больше 100 000 рублей.

Платежеспособность в банке оценивается по зарплате, пенсии, пособии по инвалидности и дивидендах.

ВАЖНО! Прежде чем взять кредит, инвалид должен взвесить все за и против, оценить свои силы и здоровье, потому что оформление кредита - это всегда эмоциональное и физическое напряжение. Также при подаче всех документов рекомендуется заранее узнать о перечне необходимых документов, для ускорения их оформления и уменьшения излишнего беспокойства, способного повлиять на ухудшение здоровья инвалида.

Какие банки дают кредит людям с ограниченными возможностями?

Кредит инвалидам в Сбербанке. Государственный Сбербанк РФ может предоставить кредиты инвалидам, благодаря своим программам, после предоставления всех необходимых документов, если лицо, претендующее на займ, сможет доказать свою платежеспособность.

В Сбербанке часто бывают специальные льготные акции (по пониженной процентной ставке) для пенсионеров и лиц с ограниченными возможностями. Инвалид сможет здесь взять потребительский кредит и ипотечный (под остальное залоговое имущество, а также, благодаря участию поручителей).

Если лицо с ограниченными возможностями сможет предоставить справку с места своей трудовой деятельности, то кредит в Сбербанке пройдет для него без каких-либо трудностей.

Многие банки предоставляют кредиты для всех категорий населения на общих условиях. Тогда не имеет значения - инвалид человек или нет, потому что предоставляется на основании платежеспособности.

Раффайзенбанк всегда идет навстречу своим клиентам и предоставляет инвалидам льготы при просроченных платежах - снижение штрафов из-за нарушения графиков погашений или их полное снятие после выяснения всех объективных причин.

Инвалид может стать пайщиком кооператива для инвалидов (лицензированного объединения граждан), и, при необходимости, воспользоваться кредитом.

Человек с ограниченными возможности может попросить кредит у МФО . Здесь необходимо заполнить заявку, предоставить паспорт и пенсионное удостоверение. Но - такой вариант нужно рассматривать в крайнем случае, так как у МФО очень высокие процентные ставки.

Инвалид может подать заявку одновременно в несколько банков. Какой-то из них сможет предоставить кредит. Если все банки отказали, стоит попробовать обратиться в финансовый союз (кредитный кооператив) или брать микрокредиты (потребительские займы) через онлайн-сервисы некоторых кредитных учреждений (для этого сначала советуем ознакомиться с ).

Что может повысить шансы на взятие кредита?

Вероятность получения кредитных средств инвалидом может возрасти при следующих необходимых условиях:

1. Займ под залог недвижимости (квартира, новая машина, дача).
Это очень рискованно, особенно, если банк составит соглашение, что на время выплаты кредита недвижимость перейдет в собственность банку. Если учреждение разорится, даже при условии полной выплаты инвалидом всех процентов и одолженной суммы, всегда есть риск остаться без жилья (машины, дачи).

2. Наличие у инвалида договора обязательного , заключенного со страховой организацией.
Здесь трудность заключается в том, что с инвалидами страховые фирмы сотрудничают неохотно.

3. Наличие лица, согласившегося стать поручителем.
Можно попросить о помощи своих родственников или хороших знакомых, которые являются платежеспособными. Хорошо, если у них хорошая кредитная история. Можно попросить об оформлении поручительства своего работодателя.

4. Предоставление справки о состоянии здоровья в настоящий момент и добровольного полиса медицинского страхования, который покрывает часть расходов на приобретение нужных медикаментов.
Документ можно взять у своего врача, на основании данных ВТЭКа (ежегодной врачебной комиссии, определяющей группу инвалидности).

5. Можно обратиться в банк, где лицо является клиентом длительное время (в «свой»).
Возможно, до инвалидности лицо здесь получало заработную плату, разместило вклад или ранее уже оформляло и погашало кредиты.

6. Хорошая при ранее выплаченном займе в любом банке.

Несмотря на то, что банки неохотно выдают кредиты инвалидам, все же шанс есть всегда. На первом месте из требований финансового учреждения стоит прежде всего состоятельность клиента и его платежеспособность, поэтому банку не принципиально - является инвалидом человек или нет.

7. Если банковское учреждение предусматривает возможность предоставления бесплатной помощи кредитного брокера или эксперта , то инвалиду лучше воспользоваться данной услугой. Это сэкономит ему время, сохранит здоровье и избавит от ошибок, которые могут возникнуть в процессе подачи заявки.

История о том, как девушка-инвалид пыталась оформить кредит:

Получить кредит инвалидам в настоящее время представляется весьма сложной задачей. По статистике банки очень часто отказывают данной категории заемщиков и ставят их по уровню риска на одну ступень с лицами, имеющими судимость, и т.д.

Принято считать, что «идеальный» заемщик для банка должен быть «кристально чист» с точки зрения законопослушности, иметь стабильный и желательно высокий уровень дохода, хорошую кредитную историю, большой ежемесячный доход. Но ведь кредит может понадобиться и другим категориям граждан, в том числе людям имеющим инвалидность. Редко какой человек с инвалидностью может похвастать хорошей работой со стабильно высоким уровнем дохода, а значительная часть лиц с различной степенью инвалидности получают только пенсию.

Сбербанк России предоставляет кредит гражданам с инвалидностью. Данный банк, наряду с некоторыми другими, занимается поддержкой людей являющихся инвалидами 2 и 3 группы. Правда в основном, действие кредитных предложений для лиц с инвалидностью, распространяется на граждан, которые получают пенсию по инвалидности на карточку Сбербанка. Таким образом банк располагает достаточными данными для оценки уровня кредитоспособности и установления определенного размера кредита тому или иному заемщику.

Кредит инвалидам в Сбербанке на общих условиях — в Сбербанке могут оформить кредит абсолютно любые граждане, как продолжающие осуществлять трудовую деятельность, так и пенсионеры, в том числе по инвалидности. Для получения кредита в сбербанке, необходимо обратиться в любое отделение банка с нужным и написать соответствующую заявку на кредит.

Кредит для инвалидов в Сбербанке на льготных условиях — не редко крупными банками, включая Сбербанк, проводятся специальные акции и разрабатываются специальные программы кредитования для различных групп граждан. Также нужно уделять внимание «специальным предложениям», которые зачастую рассылаются Сбербанком для граждан, являющихся держателями банковских карт банка или имеющих открытые счета в банке. Оформить кредит в рамках спец.предложения можно по предъявлению всего лишь одного паспорта и по выгодной % ставке.

Кредит инвалидам 3 группы

Конечно же группа инвалидности во многом определяет шансы на получение кредита в том или ином кредитном учреждении. Инвалиды 3 группы могут на общих основаниях получить любой розничный кредитный продукт, причем даже с некоторыми преимуществами. Наличие пенсии по инвалидности, в качестве дополнительного источника дохода, всегда будет рассматриваться банками как преимущество.

Для получения предложений от банко и других кредитных организаций Вашего города, Вы можете оставить у нас на сайте.

Кредит инвалидам 2 группы

Граждане со статусом инвалидности второй группы допускаются к трудовой деятельности и в случае осуществления таковой — шансы получить кредит со второй группой инвалидности конечно же будут превосходными. Если же гражданин, инвалид 2 группы не осуществляет трудовую деятельность, он также может рассчитывать на определенные кредитные программы некоторых банков — предназначенные прежде всего для пенсионеров, включая пенсионеров по инвалидности 2 группы.

Кредит инвалиду 1 группы

Рассчитывать на получение кредита могут и граждане инвалиды 1 группы. Выше уже приводился в пример Сбербанк, предоставляющий кредиты пенсионерам-инвалидам. Некоторые и другие, особенно крупные банки, предлагают социально-направленные программы кредитования, предназначенные для лиц с инвалидностью.

Не следует тратить время на поиски нужной программы кредитования, доверьтесь профессионалам — оставьте у нас на сайте и дождитесь предложений от банков и бесплатную консультацию от кредитного брокера, который расскажет Вам о дальнейших вариантах действий.

Дадут ли кредит инвалиду?

Конечно же решение по кредиту всегда остается за кредитным учреждением. Вы можете лишь повлиять на вероятность положительного ответа со стороны банка. О том, как это сделать Вам расскажут профессионалы — кредитные брокеры.

В целом, как и всегда, при оформлении кредита, на стороне заемщика будут играть следующие факторы:

  • наличие залога или поручительства;
  • полнота « » — т.е. даже если справка о доходах не является обязательным документом, её наличие позитивной оценивается кредитором;
  • качество .

Процентные ставки по кредитам для инвалидов

Уровень процентных ставок по кредитам, на которые могут рассчитывать граждане с инвалидностью конечно же оставляет желать лучшего. Многие граждане инвалиды, нуждаются в дорогостоящем лечении и реабилитации, а на это нужно затрачивать определенные денежные средства, причем регулярно. Сэкономить на уровне % ставки могут помочь различные целевые программы кредитования, а также программы кредитования предусматривающие залоговое обеспечение. Кредит инвалиду под низкий процент, может быть предоставлен банком, при наличии поручителя, или залогового обеспечения. В качестве залога может выступать любая недвижимость.

Варианты получения кредита инвалидами.

Во-первых. Если у человека, имеющего инвалидность, основным источником дохода является, доход от трудовой деятельности. А также если уровень з/п достаточен для оформления кредита без указания дополнительного источника дохода, такого как «пенсия по инвалидности». То целесообразно, обращаясь в банк за кредитом, «умолчать» о наличии инвалидности. Тем более что пункт, «о наличии у Вас инвалидности» не предусмотрен в большинства банков. Информацию о наличии инвалидности будут уточнять, только при условии, если Вы изъявите желание присоединиться к программе добровольного . Данная информация имеет важное значение при оформлении полиса страхования и в значительной степени влияет на его стоимость.

Во-вторых. Обратиться к специалистам в сфере кредитования – кредитным брокерам, за . Например, специалисты нашего кредитного агентства, смогут предварительно оценить Ваши шансы получения кредита в том или ином банке и оказать содействие в положительном рассмотрении вопроса о предоставлении Вам кредита. Ввиду различного подхода к оценке кредитоспособности заемщиков различными банками, существует ряд возможностей, позволяющий с высокой долей вероятности подобрать «правильную» программу кредитования и «нужный» банк в котором Вам точно дадут кредит!

В-третьих. Важное значение для банков играет также группа инвалидности клиента. Значительная часть банков, не рассматривает третью группу инвалидности, как серьезный стоп-фактор при принятии решения о выдачи кредита. Сложнее обстоят дела с инвалидностью второй и первой группы – данной категории заемщиков банки предпочитают отказывать.

В-четвертых. Если получить кредит в банке не получилось, не стоит отчаиваться! Займ можно получить не только в банке, а например, в микрофинансовой организации (МФО), или став членом кредитного кооператива. Но мы бы рекомендовали обращаться в подобные организации лишь в крайнем случае, когда шансов получить кредит в банке не остается.

О преимуществах и недостатках оформления кредита в МФО Вы можете узнать .