Как отдел взыскания банка нарушает Ваши права? “Департамент Взыскания Долгов”

Ни один банк не может похвастаться своевременным сбором всех платежей по кредитам. Просрочка всегда была, есть и будет – так устроены люди. Поэтом любое кредитное учреждение должно быть готово к работе с заёмщиками, допустившими просрочку. Работа с такими должниками в банке структурирована и состоит из нескольких этапов. Так, одно из ведомств, ответственных за погашение долга, – отдел взыскания задолженности, работа которого отличается своими нюансами, которые клиенту нужно знать.

Работа отдела взыскания задолженности: принципы, особенности

На этапе, когда кредитный договор передается в отдел взыскания, с ним начинают работать специальные сотрудники. Как правило, это уже опытные работники в сфере «мягкого выбивания долгов» (специалисты по работе с просроченной задолженностью), в том числе бывшие представители силовых структур. Ориентировочный срок, который договор пребывает в данном отделе, составляет 6-8 месяцев.

Свою работу отдел взыскания начинает с того, что направляет досудебную претензию по тому адресу, где зарегистрирован должник. Сотрудники данного отдела также занимаются прозваниванием всех имеющихся в анкете клиента телефонов с целью найти рычаги влияния на должника, нарушившего обязательства по договору и допустившего значительную просрочку. Его самого приглашают в организацию для разговора на тему погашения задолженности. Конечная цель проделываемой работы с должником – получение конкретной даты возврата кредита и, конечно же, сам возврат денежных средств банка вместе с начисленными процентами и неустойкой. Не забываем, что во время просрочки кредитный договор обязательно предусматривает начисление ежедневной , которая представляет собой определенный процент от общей суммы кредита. Всё это в рамках закона.

Если клиент явился на встречу, ему могут предложить различные варианты решения проблемы:

оплатить половину долга, а остальную сумму разделить на равные платежи. В случае такой договоренности неустойку обычно приостанавливают;
выплатить всю сумму долга (неустойка при этом автоматически списывается);
взять кредит в другом банке для выплаты данной задолженности либо попросить финансовой помощи у близких.

Сферы влияния отдела взыскания

Если отдел взыскания задолженности и должник не нашли общего языка либо у должника просто нет финансовой возможности оплатить долг, наиболее реальны следующие варианты развития событий:

кредитный договор передают в юридический отдел, после чего банк подает на него в суд;
договор и данные клиента попадает специальным мобильным группам, специализирующимся на взыскании. Работающие в составе таких групп специалисты выездного взыскания будут делать визиты на дом к заемщику;
продажа (если точнее, то переуступка права требования) договора коллекторам (в рамках ), которые будут требовать погашения своими методами, или сотрудничество с коллекторскими агентствами на базе (в этом случае уступки права нет, коллекторов нанимают для помощи в выбивании долга).

Немного реже отдел взыскания задолженности передает проблемный договор специалистам по борьбе с мошенничеством – если у банка появляются подозрения на мошеннические действия заёмщика.

Иногда, при условии отсутствия отдела взыскания в банке, договор может сразу попасть к коллекторам, что зависит от специфики конкретного банка, его масштабов и особенностей специализации.

Коллекторский сегмент сегодня переживает что-то вроде переходной стадии. Профильный федеральный закон внес ясность в схему работы таких агентств, в том числе и в рамках подбора сотрудников. В списке сборщиков долгов постоянное место занимает национальная служба взыскания — старейшая компания на этом рынке. Далее мы расскажем о том, как разговаривать с любыми коллекторами, а также объясним, можно ли вообще посмотреть список должников.

Национальная служба взыскания НСВ – это?

Изначально, эта компания значится как собиратель долгов. Но не стоит ее путать с судебными приставами и другими структурами, какие призваны работать в целях исполнения судебных актов. Здесь речь идет именно о досудебном порядке работы с должниками, по агентскому договору с банком.

Должников всех категорий вынуждают платить по своим счетам, посредством различных методов. В основном это звонки на телефон, какие могут повторяться неограниченное количество раз. Большинство должников в итоге соглашаются исполнить свои обязательства, т.к. не все выдерживают такого психологического прессинга. Национальная служба взыскания действует только в рамках закона, и значится полностью официальным игроком на рыке сбора долгов. Услугами этого ООО пользуются много крупных кредитных организаций, и в список традиционно входят несколько крупных банков.

Что могут сотрудники НСВ по закону?

Наверное, это прозвучит более, чем странно, но национальная служба взыскания не имеет никаких прав, как не имеют таковых и ее сотрудники. Эти субъекты никем и ничем не уполномочены, поэтому говорить о какой-то компетенции в данном случае не следует.

Часто поступают вопросы относительно того, как разговаривать с сотрудниками данной организации? Для должников ответ всегда один — как бы вы разговаривали с незнакомым прохожим на улице, также следует говорить и со сборщиками долгов. Помните, что данные лица не в праве применять силу или угрожать вам. Если их действия кажутся вам незаконными, обращайтесь в прокуратуру с соответствующей жалобой по образцу.

Национальная служба взыскания долгов официальный сайт агентства

Как и любая солидная компания, национальная служба взыскания имеет свой официальный сайт. На официальном сайте можно ознакомиться с обозначенной информацией, просмотреть контакты, а также связаться с национальной службой взыскания по вопросам относительно долгов. Официальный сайт расположен

Список должников НСВ как посмотреть?

Список должников не присутствует на официальном сайте. Более того, список должников нельзя посмотреть или изучить, т.к. эта информация значится полностью закрытой и недоступной для широкого круга. Если список должников будет где-либо опубликован, то национальная служба взыскания попадет под серьезные санкции, вплоть до полной ликвидации. Поэтому только ради этого посещать официальный сайт не следует.

Национальная служба взыскания — отзывы должников о НСВ

НСВ национальная служба взыскания как с ними бороться?

Перед тем, как мы обозначим, как с ними разговаривать и как бороться, отметим, что всегда следует помнить о наличии своих долгов. Лучший способ того, как с ними бороться — оплатить долги. Если же компания нарушает законные рамки, то разговаривать с ней вообще не следует, т.к. здесь лучше подавать жалобу в уполномоченные органы.

Как написать жалобу на сотрудников НСВ

Вопросы по типу «как бороться» и «как разговаривать», обычно переходят в поданную жалобу. Какой-то конкретной структуры такая жалоба не имеет, и в большинстве случаев это обычное заявление в полицию/прокуратуру. Если не удалось повлиять на них через обозначенный официальный сайт, то нужно обращаться в правоохранительные органы.

Образец

Образец жалобы на национальную службу взыскания долгов можно скачать

Ответы на дополнительные вопросы, связанные с данной организацией и непосредственно действиями ее сотрудников можно получить у нашего юридического консультанта. Для этого оформляйте заявку онлайн.

Похожие вопросы

С какого времени начинается процедура взыскания задолженности банком? (Сроки взыскания) .

Как правило, в течение тридцати дней с момента образования просроченной задолженности банк не беспокоит клиентов, допустивших просрочку платежа. По истечении тридцати дней с момента образования задолженности данный кредитный договор переводится банком в категорию проблемных, в связи с чем, банк начинает формировать резерв по данной ссуде, соответственно начинает нести убытки. С этого момента банк начинает реализовывать план мероприятий, направленных на погашение образовавшейся задолженности.
На этом этапе сотрудники банка (call-center, кредитный инспектор, служба экономической безопасности банка) осуществляют телефонные звонки заемщику с целью выяснения причин образования задолженности. И далее, вплоть до момента погашения задолженности, подобные звонки осуществляются регулярно. Также возможен выезд сотрудников службы безопасности банка по месту жительства должника с целью проведения проверки данных, указанных в анкете (места жительства, места работы и прочее) и для проведения профилактических бесед, вручение уведомлений о наличии задолженности, хотя методы работы в разных банках могут несущественно отличаться.

Какие службы могут взыскивать просроченную задолженность?

В настоящее время в Российской Федерации взысканием кредитной задолженности могут заниматься, как банки самостоятельно, имея в своем штате коллекторскую службу, так и организации, привлекаемые для оказания услуг по возврату задолженности (коллекторские организации), работающие либо по договору подряда (аутсорсинг), либо приобретающие права на данную дебиторскую задолженность (цессия). В этом случае взыскание задолженности осуществляется не в пользу кредитной организации, а в пользу организации, приобретающей данную дебиторскую задолженность. На постсудебном этапе, к процессу взыскания подключается Федеральная служба судебных приставов.

Кто такие коллекторы?

Термин «Коллектор» имеет латинское происхождение от слова «collector», означающее «собирающий». Таким образом, термин «коллектор» стал применяться к организациям, осуществляющим деятельность, направленную на сбор и возврат дебиторской задолженности.
В своей деятельности коллекторские агентства руководствуются Законами и нормативными актами Российской Федерации, такими как: Гражданский Кодекс РФ, Гражданский Процессуальный Кодекс РФ, Федеральный Закон «Об исполнительном производстве» и так далее.
Для работы в коллекторские организации привлекаются, как правило, бывшие сотрудники Службы Судебных Приставов и сотрудники Органов Внутренних Дел, имеющие опыт работы, как с должниками, так и опыт оперативно-розыскной деятельности.
Основное направление деятельности данных организаций – работа с дебиторской задолженностью как в досудебном, судебном и после судебном порядке.
Каждая кредитная организация сама определяет для себя, на каком этапе привлекать коллекторское агентство к возврату просроченной задолженности. Это касается тех случаев, когда в качестве коллекторов привлекается сторонняя организация. В случае наличия в штате собственной службы взыскания, внутренняя коллекторская служба начинает работу по истечении тридцати дней с момента образования просроченной задолженности.

Методы работы коллекторов.

Доходность коллекторского агентства зависит прямо пропорционально от суммы взысканной задолженности. То есть доход подобных организаций формируется за счет бонуса, полученного от взыскания задолженности. Размер данного бонуса варьируется в пределах от 20 до 30 процентов от взысканной суммы. Таким образом, чем больше сумма взыскания, тем больше доход агентства.
В связи с этим, методы работы коллекторских организаций постоянно совершенствуются, обретают новые формы, зачастую не всегда корректные.
В связи с чем, отношение общества к структурам, занимающимся взысканием задолженности скорее негативное.
Непосредственно в своей работе коллекторские агентства используют следующие методы.
В досудебном порядке:
- телефонный обзвон (данный метод может осуществляться вне зависимости от времени суток, что надлежащим образом воздействует на психику должника);
- рассылка смс-уведомлений;
- выезд в адрес должника с целью проведения личной беседы, а также установления материального положения.
Зачастую подобные разъяснительные беседы сводятся к разъяснению правовых последствий невыплаты долга. Могут звучать завуалированные угрозы. Встречаются и уж совсем «экзотические» методы, например, одно известное коллекторское агентство прославилось тем, что вывешивало на подъезде, где проживал должник, его фото с соответствующим текстом, из которого следовало, что жильцам данного подъезда следует остерегаться данного соседства, избегать одалживать ему деньги и т.п.
На этапе судебного взыскания, методы остаются те же, с той лишь разницей, что звонки и визиты становятся чаще и настойчивее. Также коллекторские организации на данном этапе, проявляя особую активность, договариваются с судами о личном уведомлении ответчика о предстоящем судебном слушании. Известно, что в условиях низкой эффективности работы почты, должник не всегда вовремя получает повестку в суд своевременно, а зачастую не получает вовсе. Рассмотрение дела в суде в таком случае невозможно и неправомерно. Должник, не уведомлённый надлежащим образом, в любой момент может признать судебное решение незаконным. В этой связи суд может откладываться на неопределенное время, а именно до того момента, пока судья не получит доказательства, что ответчик был уведомлен надлежащим образом. Вот именно здесь и подключаются коллекторы, которые берут на себя обязанность уведомить должника под роспись о предстоящем судебном слушании.
Следующий этап, после судебного взыскания – исполнительное производство, отличается от предыдущих этапов тем, что к процессу подключается Федеральная Служба Судебных Приставов. Исполнительный документ, выданный судом, коллектор предъявляет в отдел судебных приставов, где возбуждается исполнительное производство. Работа коллектора на данном этапе заключается в контроле и сопровождении исполнительного производства, попросту говоря, коллектор отслеживает оперативность и полноту работы пристава, знакомится с материалами исполнительного производства. В случае необходимости дает указания приставу о необходимости проведения определенных действий, а в некоторых случаях даже пишет жалобы на бездействие судебного пристава, что, в конечном счете, негативно отражается на должнике. Бездействие судебного пристава – явление в данном случае редкое, так как коллектор, чаще всего, это бывший сотрудник службы судебных приставов и договориться с бывшими коллегами о необходимости проведения исполнительских действий, сможет без особых усилий.
Также и коллекторские агентства выделяют немалые средства для «стимулирования» работы приставов, в связи, с чем в настоящее время работа судебных исполнителей ориентирована в первую очередь, на взыскание кредитной задолженности. В рамках исполнительного производства коллектор совместно с приставами осуществляет выезд к должнику с целью наложения ареста на имущество, контролирует своевременное списание денежных средств с Ваших счетов, вынесение постановления о запрете на выезд за пределы Российской Федерации. Особо «продвинутые» и материально обеспеченные компании могут позволить себе применение высокотехнологических средств для установления слежки за должником, прослушивание телефонных разговоров и т.п.
Некоторые, не совсем порядочные, коллекторские агентства имеют у себя на службе внештатные силовые единицы, призванные «решать вопросы» с несговорчивыми клиентами, но к счастью, подобное явление столь редкое, что рассматривать их методы работы не имеет смысла. Да и срок существования подобных организаций весьма недолог.

Как вести себя с коллекторами (основные ошибки при встрече с коллекторами)

В случае, если к вам пришли коллекторы, а вы не имеете средств на хорошего адвоката, необходимо помнить, что по своей сути данная организация не является правоохранительным органом и прав на взыскание у нее, не более, чем прав у любого гражданина на взыскание своих собственных долгов. Всякое отступление от действующего законодательства может быть квалифицировано как превышение своих полномочий. Коллекторские агентства прекрасно это понимают и поэтому, их основной упор делается на юридическую неграмотность населения и психологическое давление. Главное в беседе с коллектором - показать отсутствие страха и готовность отстаивать свои права на любом правовом уровне. Не стоит идти на открытый конфликт и срываться на грубость. Во-первых, нужно учитывать человеческий фактор, и помнить, что коллектор - это в первую очередь человек, способный затаить на Вас злобу за Ваше оскорбление, во-вторых, не забывайте, что вполне вероятно Ваш разговор записывается и в дальнейшем может быть использован против Вас, особенно следует избегать угроз в адрес коллектора. Со своей стороны было бы совсем неплохо вести аудиозапись Ваших разговоров с представителями служб взыскания. В случае обострения ситуации или угроз в Ваш адрес, данную запись имеет смысл передать в прокуратуру. Как правило, этого бывает вполне достаточно, чтобы коллекторы оставили Вас в покое навсегда. Бывали случаи, когда коллекторские агентства, столкнувшись с юридически грамотным должником, предпочитали списать имеющуюся задолженность как неликвидную, чем ставить под удар весь бизнес.
Если у Вас появилось подозрение, что за Вами установлена слежка, Ваши телефонные разговоры прослушивают, и Ваша переписка становится достоянием посторонних лиц, смело отправляйтесь в полицию и подавайте заявление за преследование, которое может быть сопряжено с угрозой Вашему здоровью или Вашей жизни. Скорее всего, уголовное дело не заведут, но данное действие покажет Вашу решимость идти до конца, что, безусловно, охладит пыл коллекторских служб и Ваши отношения с коллекторами перейдут в законное русло, либо от Вас попросту отстанут.

Права гражданина (должника) в процессе взыскания.

Наличие кредиторской задолженности – явление, прежде всего, социальное и не позволяет судить о человеке как о нарушителе действующего законодательства, что также гарантирует гражданину защиту со стороны Закона. В случае, если в отношении Вас начата процедура взыскания, необходимо знать свои права и не допускать их нарушение, как со стороны коллекторских служб, так и со стороны федеральных служб взыскания. Первое и самое главное, что должен помнить гражданин, в отношении которого начата процедура взыскания,это то, что Конституцией Российской Федерации закреплена неприкосновенность жилища гражданина. Таким образом, необходимо понимать, что без разрешения гражданина в его жилище не могут входить, ни судебные исполнители (если, разумеется, речь не идет о выселении должника), ни сотрудники коллекторских служб. Любое нарушение неприкосновенности жилища является серьезным преступлением и влечет за собой правовые последствия.
В случае, если дело дошло до составления акта описи и ареста имущества в Вашей квартире, Вы имеете право указать судебному исполнителю на то имущество, которое, по Вашему мнению, должно быть описано. Необходимо помнить, что описи не подлежат вещи первой необходимости, к которым относятся: спальное место, холодильник, стиральная машина, а при наличии в доме детей, телевизор, компьютер и прочая бытовая техника, носящая развивающий характер для ребенка.
В течение десяти дней после описи имущества, любое имущество можно исключить из описи, путем обращения в суд, где необходимо обосновать, что данная вещь имеет крайнюю необходимость для Вашей семьи. Также Вы имеете право заявлять протесты и возражения, о чем необходимо письменно указывать в акте описи и ареста. По Вашему решению, Вы можете допустить в свой дом лишь представителей судебных приставов, а сотрудников коллекторских агентств попросить подождать в подъезде. Невыполнение Ваших требований должно быть зафиксировано в акте описи и заверено понятыми, что в дальнейшем можно будет квалифицировать как посягательство на неприкосновенность Вашего жилища.
Важно помнить, что по действующему законодательству арестованное имущество должно быть оставлено Вам же на ответственное хранение, то есть остается у Вас дома до момента передачи его на реализацию. Изъятие арестованного имущества и передача его взыскателю до назначения торгов является грубым нарушением и должно быть незамедлительно обжаловано в надзорные органы. Также хочется отметить, что если Вы не пожелаете открыть дверь своего жилища судебному приставу, это не повлечет для Вас никаких правовых последствий. Исключение составляют случаи, когда Вы были надлежащим образом (под роспись) уведомлены о предстоящих исполнительских действиях. В этом случае пристав может составить протокол об административном правонарушении и наложить на Вас штраф в размере от 500 рублей.
Когда в процессе взыскания присутствует залоговое имущество – машина или квартира, важно помнить, что Вы имеете право на добровольную реализацию данного имущества, не дожидаясь проведения торгов. Таким образом, Вы получаете возможность реализовать свое имущество по цене, более высокой, нежели цена реализации с торгов. Также при наличии заложенного имущества, пристав не имеет права обращать взыскание на прочее имущество должника или его заработную плату до момента реализации предмета залога. Подобные мероприятия пристав вправе осуществлять лишь после реализации залогового имущества в случае, если денежных средств, вырученных от реализации, оказалось недостаточно для погашения задолженности в полном объеме.

Каким образом проводятся торги арестованного имущества

Реализация арестованного имущества проводится силами Госимущества самостоятельно, либо через поверенные организации. Если имущество не было реализовано на торгах, назначаются повторные торги со снижением цены на 15%. Если на повторных торгах имущество не было реализовано, торги признаются несостоявшимися, проводится повторная уценка имущества ещё на 10%, после чего взыскатель имеет право оставить данное имущество за собой в счет погашения задолженности. В случае признания торгов несостоявшимися на основании ФЗ «О залоге», взыскатель обязан в 30-ти дневный срок направить в отдел реализации Федеральную Службу Судебных Приставов заявление о своем желании оставить за собой арестованное имущество. Отсутствие данного заявления от взыскателя в установленный срок позволяет должнику признать залог ничтожным, что делает дальнейшее обращение взыскания на него практически невозможным.