Долгое время процедура лизинга не пользовалась популярностью у населения. Непосредственная схема аренды транспортных средств, в частности легковых автомобилей, с последующим правом выкупа казалась непонятной.
Однако с течением времени потенциальные собственники автомобилей признали безусловную выгоду данного мероприятия и стали активно прибегать к ней.
Купить автомобиль в лизинг могут юридические и физические лица, при этом условия сделки немного отличаются. В целом процедура имеет следующий порядок действий: машина приобретается лизинговой компанией и на основании заключенного договора сдается в аренду.
Покупатель оплачивает платежи в течение установленного времени (зачастую 3-5 лет). После уплаты лизингополучателем последней суммы, он получает право приобрести авто по символической стоимости.
Лизинг автомобилей плюсы и минусы.
Несмотря на непривычную для наших соотечественников схему, лизинг легковых автомобилей имеет массу преимуществ. С каждым годом условия его оформления становятся все лояльнее.
Многие компании существенно упрощают процедуру оформления, активно практикуя так называемый экспресс-лизинг, который не требует предоставления справки о доходах. Также планомерно снижаются процентные ставки, и существует возможность привязывать платежи к иностранной валюте (евро или доллару).
В последнем случае ставки устанавливаются на предельно низком уровне (9-10%). Способствует повышенному уровню спроса и увеличение периода финансирования.
Рассмотрим более подробно основные преимущества лизинга:
- – право выбора любой машины потенциальным автовладельцем (предпочтение новым моделям не отечественного и китайского производства);
- – возможность участия в партнерских программах с лояльными условиями;
- – оформление регистрации автомобиля лизинговой компанией;
- – включение в платежи стоимости страховки, транспортных платежей и прочих сборов;
- – предоставление круглосуточной технической поддержки (например, эвакуатора);
- – возможность временной замены автомобиля в случае острой необходимости.
Наряду с указанными достоинствами, покупка автомобиля в лизинг имеет ряд нюансов. В случае несоблюдения договорных обязательств, а именно отсутствие своевременных платежей, компания вынуждена идти на экстренные меры.
Происходит изъятие автомобиля и аннулирование перечисленных денежных средств. В суд обращаться нет смысла, поскольку транспортное средство и без этого находится в собственности лизингодателя.
Что касается возможности реструктуризации задолженности, то подобные варианты выхода из сложившейся ситуации встречаются, но крайне редко.
Лизинг автомобилей без первоначального взноса.
Стабильному уровню спроса на коммерческую аренду транспортных средств способствуют щедрые предложения лизинговых организаций. Это могут быть лояльные условия сотрудничества, регулярное проведение акций, индивидуальный подход к каждому клиенту и, конечно же, заключение договоров без аванса (первоначального взноса).
На сегодняшний день ставки составляют порядка 12-16%, имея планомерную тенденцию к снижению. Современный рынок автомобилей предполагает жесткую конкуренцию, поэтому происходит борьба за каждого клиента. Основными инструментами являются снижение требований к потенциальным лизингополучателям и активация мотивационных программ.
В связи с этим взять в лизинг автомобиль может подавляющее количество населения с самыми разными уровнями благосостояния. Отсутствие авансового платежа (первоначального взноса) подвергает компанию дополнительным рискам.
Такое лояльное отношение к клиенту возможно при выполнении следующих факторов:
- – благополучное финансовое состояние потенциального лизингополучателя;
- – высокий уровень ликвидности транспортного средства;
- – возможность предоставления дополнительных активов в качестве залогового обеспечения (имущество, поручительство другого юридического лица с положительной кредитной историей).
Некоторые лизинговые компании практикуют предоставление своим клиентам данной услуги в случае заключения повторных сделок. В процессе принятия окончательного вердикта будет учитываться соблюдение платежной дисциплины и другие факторы.
Таким образом, становится понятно, чем выгоден лизинг автомобиля. Его неоспоримые преимущества видно невооруженным глазом, особенно при сравнении с привычным кредитованием транспортных средств.
В этой большой и познавательной статье: можно скачать многие образцы и заполненные примеры.
Узнать в чем преимущества и выгоды лизинга персонала можно из этой
Основные понятия финансового лизинга и почему этот вид лизинга подходит малому бизнесу, читайте в этой статье: . https://www..html
Лизинг автомобилей для физических лиц.
Популярная услуга предоставляет возможность клиенту лизинговой компании пользоваться транспортным средством сразу после предоставления всех необходимых документов, внесения аванса (или без него) и заключения договора.
Поскольку в собственность физического лица автомобиль не переходит, то автоматически отпадает необходимость ставить его на учет в ГИБДД. Более того, в некоторых случаях клиенту гарантируется предоставление услуг по техническому обслуживанию.
Важно заметить, что на сегодняшний день лизинговые услуги могут быть также предоставлены банками и автодилерами.
В целом организации предоставляют данную услугу на одинаковых условиях, физическому лицу необходимо предоставить следующие документы для лизинга автомобиля:
- – копию паспорта с водительским удостоверением;
- – заполненную анкету-заявку.
В анкете следует указать марку и модель автомобиля, который клиент намеревается получить в недалеком будущем. Компании заинтересованы в предоставлении услуги, поэтому зачастую помогают своим клиентам в поиске наиболее оптимального предложения. Примечательно, что отзывы лизинга автомобилей являются доказательством подобной тенденции.
После заключения договора с последующим получением транспортного средства на условиях аренды с правом выкупа в недалеком будущем, автомобиль необходимо застраховать по тарифам КАСКО и ОСАГО.
За предоставленный актив физическое лицо обязано вносить арендные платежи. После выплаты всех согласованных сторонами договора взносов, автотранспорт на законных основаниях переходит в собственность клиента.
Примечательно, что лизинг автомобилей для такси является рациональным способом финансирования данного коммерческого проекта.
Лизинг автомобилей для юридических лиц.
Главной отличительной особенностью финансовой аренды для организаций всех форм собственности является возможность постановки транспортного средства на балансовый учет в качестве основного средства.
Некоторые нюансы касаются и лизинга автомобилей в бухучете. Поэтому на период действия договора юридическое лицо будет полноправным владельцем ликвидного имущества.
На основании данной возможности предприятие списывает разнообразные расходные материалы (топливо,ГСМ, запчасти и т.д.) на данные автомобили.
Основным преимуществом данного способа обновления основных фондов является приобретения имущества по доступной цене путем внесения ежемесячных платежей.
За период действия заключенного соглашения амортизация автомобиля в лизинге равняется нулю или составляет символическую стоимость.
Поэтому юридическое лицо не тратит на приобретение дорогостоящего автомобиля крупную сумму денежных средств, а оборотные средства не подлежат извлечению из производственного процесса.
Характерным отличием данного способа является возможность заключения договора по возвратному лизингу. Он способствует получению денежных средств организации (по рыночной оценке основных фондов), которые передаются лизингодателю.
При этом эксплуатация транспортного средства продолжается за сравнительно небольшую величину лизингового платежа.
Договор лизинга на автомобиль.
Данный документ регулирует взаимоотношения заинтересованных сторон. Основным предметом соглашения является ликвидное имущество, которое передается за определенную сумму.
Договор лизинга должен быть составлен только в письменном виде. При этом его период действия напрямую зависит от срока амортизации передаваемых в арендное пользование активов.
Калькулятор лизинга автомобиля.
Благодаря данному сервису потенциальный автовладелец имеет возможность рассчитать приблизительную стоимость пользования лизингом, а также определиться с наиболее оптимальной схемой его погашения.
Исходными параметрами являются: тип объекта и его стоимость, процентная ставка, величина авансового платежа, период, размер одноразовой комиссии и амортизационных отчислений.
Условия лизинга автомобиля и особенности расчетов в узкопрофильных компаниях или финансовых учреждениях немного отличаются, поэтому небольшая погрешность вполне допустима.
Оперативный лизинг автомобилей
Данная разновидность услуги подразумевает нахождение имущества в собственности, и соответственно на балансе лизингодателя. По умолчанию под оперативным лизингом автомобилей понимается долгосрочная аренда транспортных средств на период 1-5 лет.
Таким образом, оперативный лизинг автомобилей с пробегом предоставляется на срок, который не превышает период полной амортизации ликвидного актива. Данное имущество состоит на балансовом учете у лизингодателя.
После окончания срока законного действия соглашения, транспортное средство остается в собственности лизинговой компании. В случае необходимости его выкупа, данный факт фиксируется соответствующим договором.
В условиях, когда банковское кредитование доступно далеко не всем предприятиям, а собственных средств на покупку оборудования не хватает, лизинг (или финансовая аренда) — наиболее эффективный способ развития бизнеса. Он предоставляет компании возможность приобрести новейшее оборудование, расширить производство, внедрить передовые технологии, увеличить основные фонды предприятия без отвлечения крупных сумм из оборота. Лизинг (от англ. Leasing - долгосрочная аренда) - финансовая услуга, суть которой заключается в кредитовании предприятия с целью приобретения основных фондов. Лизингодатель (лизинговая компания) обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем (предприятием) имущество (оборудование, автотранспорт, спецтехнику, недвижимость) у указанного продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование с возможностью впоследствии выкупить это имущество. По сути, это долгосрочная аренда имущества с последующим правом выкупа.Субъекты лизинговой сделки
Лизингодатель - юридическое лицо, которое приобретает в собственность имущество и предоставляет его в долгосрочную аренду с возможным правом последующего выкупа лизингополучателю. Лизингополучатель - юридическое лицо, которое получает во временное владение и пользование предмет лизинга. Продавец (поставщик) - юридическое лицо, которое продает лизингодателю имущество, являющееся предметом лизинга. Страховщик - страховая компания осуществляет страхование имущественных, транспортных и прочих видов рисков, связанных со сделкой лизинга. Предмет лизинга - могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе транспорт, оборудование, здания, сооружения и другое движимое и недвижимое имущество (кроме земельных участков и других природных объектов). Предмет лизинга является собственностью лизинговой компании. Лизингополучатель становится владельцем предмета лизинга при условии выплаты всех лизинговых платежей. Лизинговые платежи - плата за владение и пользование предметом лизинга.
Схема лизинга
Схема лизинга заключается в следующем. Лизинговая компания приобретает в собственность имущество и передает его в пользование предприятию на длительный срок. В течение срока действия лизингового договора предприятие выплачивает лизинговые платежи (стоимость приобретенного имущества плюс комиссию лизинговой компании). По истечении оговоренного времени и выплаты определенной суммы, имущество переходит в собственность предприятия.Рисунок 1. «Схема лизинга»
Данные:«Амурская торговая компания»
Условия предоставления лизинга
Срок лизингового договора обычно составляет от 2 до 5 лет, в зависимости от типа лизинга, с возможностью дальнейшей пролонгации (заключения повторного договора) или выкупа арендуемого имущества лизингополучателем; Первоначальный платеж оплачивается лизингополучателем и составляет 10-30%; Фиксированное ежегодное удорожание предмета лизинга варьируется в пределах 5-8% стоимости; График платежей может быть обычным (с фиксированной ежемесячной ставкой), аннуитетом (разные суммы, уменьшающиеся в течение действия всего договора), либо индивидуальным (разработанным под конкретное предприятие с учетом особенностей его работы).
Преимущества лизинга
возможность расширить бизнес без серьезных вливаний - приобрести новое имущество при минимальных единовременных затратах, без вывода из оборота собственных средств компании; простота получения - отсутствие огромного перечня требований и документов к лизингополучателю; не требуется залог. Имущество (предмет лизинга) находится в собственности лизингодателя, и он несет существенно меньше рисков невозврата. А значит, необходимость в залоге просто отпадает; график лизинговых платежей может быть гибким, сформированным с учетом индивидуальных особенностей лизингополучателя (к примеру, сезонный характер деятельности); платеж по лизингу постоянен (в него входит плата за пользование имуществом, вознаграждение лизингововй компании и фиксированное ежегодное удорожание), что позволяет планировать деятельность на долгосрочную перспективу; лизинговая компания берет на себя весь комплекс услуг по сопровождению сделки (страхование, перевозка, юридическое сопровождение и прочее). Лизингополучателю не нужно тратиться для привлечения специалистов для осуществления данных операций; уменьшение суммы налогооблагаемой базы. Отнесения лизинговых платежей на себестоимость, и, как следствие, уменьшение расчетной базы по налогу на прибыль; ускоренная амортизация предмета лизинга (с коэффициентом до 3-х), что позволяет лизингополучателю, с одной стороны, оперативнее восстановить через себестоимость инвестиционные затраты, а с другой стороны, уменьшить суммы налога на имущество.
Термин лизинг происходит от английского слова "leasing" — аренда. В английском языке существует понятие оперативного и финансового лизинга. Оперативный лизинг соответствует понятию обыкновенной аренды в российском законодательстве, а финансовый лизинг — финансовой аренды, или лизингу. Поэтому, употребляя термин "лизинг" применительно к России, имеем в виду финансовую аренду или то, что соответствует английскому "financial leasing".
Лизинг (согласно федеральному закону "О лизинге") — вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам за определенную плату на определенный срок на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества лизингополучателем. Следовательно, лизинг является видом предпринимательской деятельности, направленной на инвестирование финансовых средств в приобретение имущества в собственность и передачу его в аренду.
Лизинговые отношения рассматриваются законодательством как инвестиционные и осуществляемые в рамках треугольника: поставщик (производитель) — лизингодатель (инвестор) — лизингополучатель (пользователь).
Лизинг — это комплекс имущественных отношений, возникающих в связи с приобретением имущества и последующей передачей его во временное пользование.
Это договор финансовой аренды, по которому лизингополучатель (арендатор) может использовать имущество, принадлежащее лизингодателю (арендодателя) и приобретенное по заказу лизингополучателя, за определенную периодическую плату. Важнейшим элементом этого договора является то, что юридическая собственность (сохраняемая лизинговой компанией) отделяется от экономического использования актива (находящегося во владении арендатора). Лизинговую компанию интересует способность арендатора осуществлять арендную плату, а не его кредитная история, активы или собственный капитал. Такой договор особенно удобен новым, малым или средним предприятиям, не имеющим длительной финансовой истории. Обеспечением сделки является само лизинговое имущество.
Иными словами, лизинговая компания (лизингодатель) по просьбе лизингополучателя приобретает имущество (оборудование) и отдает в пользование с условием обязательного постепенного выкупа в течение срока договора. Фактически роль лизингодателя заключается в финансировании покупки имущества и обеспечении его доставки, установки, наладки и пуска . на переданное имущество остается за лизинговой компанией до момента полного расчета по договору.
Предприятию или предпринимателю совсем не обязательно иметь в собственности имущество, чтобы работать и получать прибыль. Достаточно располагать правом использования этого имущества в течение определенного срока. Это особенно важно для тех предприятий, которые не располагают необходимыми средствами для приобретения оборудования в собственность. Механизм лизинга позволяет им приобрести право пользования оборудованием на определенный срок за посильную арендную плату. Также предусматривается вариант, когда оборудование переходит в собственность предприятия по истечении оговоренного срока пользования им.
Гражданский кодекс Российской Федерации определяет лизинг как финансовую аренду (ст. 665, 666):
"По договору финансовой аренды (лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей. Арендодатель в этом случае не несет ответственности за выбор предмета аренды? и продавца.
Договором финансовой аренды может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется арендодателем.
Предметы, объекты и субъекты договора лизинга
Предметом договора финансовой аренды могут быть любые непотребляемые вещи, используемые для предпринимательской деятельности, кроме земельных участков и других природных объектов".
Объекты лизинга
Объектом лизинга может быть движимое и недвижимое имущество.
Движимое имущество — все, что не относится к недвижимости: машины, оборудование, средства вычислительной техники, транспортные средства и пр.
Недвижимое имущество : здания, сооружения, воздушные суда, морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты.
В качестве объектов лизинга наибольшей популярностью пользуются сельхозтехника, строительная и дорожная техника, автотранспортные средства и авиационная техника, телекоммуникационное оборудование; значительна доля специального оборудования для горнодобывающей, нефтяной и газовой промышленности.
Субъекты лизинга
Что касается субъектов лизинга, токлассический лизинг предусматривает трехсторонний характер взаимоотношений, то есть в лизинговой сделке принимают участие три субъекта.Субъектами лизинга могут быть резиденты или нерезиденты РФ. Состав субъектов лизинга сокращается до двух, если продавец и лизингодатель являются одним и тем же лицом.
- Лизингодатель (арендодатель) — лицо, которое специально приобретает имущество для сдачи его во временное пользование;
- Лизингополучатель (арендатор) — лица, получающего имущество во временное пользование;
- Продавец (поставщик) — лицо, продающее имущество, являющееся объектом сделки.
Участие трех субъектов в лизинговой сделке является отличительной чертой финансовой аренды от обыкновенной.
В обыкновенной же аренде участвуют только два субъекта:
- арендодатель;
- арендатор.
Также при обыкновенной аренде арендодатель приобретает оборудование на свой страх и риск, а не по заказу арендатора. При такой аренде одно и то же оборудование может сдаваться в аренду несколько раз.
Финансовая аренда
Лизинг является одним из важнейших инструментов, позволяющим решать инвестиционные проблемы реального сектора экономики. Эта форма финансирования позволяет согласовать интересы различных участников инвестиционных проектов — инициаторов, поставщиков оборудования и услуг, инвесторов, кредиторов и т.д.
В общем случае лизинг представляет собой договор, согласно которому одна сторона — арендодатель (лизингодатель) передает другой стороне — арендатору (лизингополучателю) права на использование некоторого имущества (здания, сооружения, оборудования и т.п.) в течение определенного срока и на оговоренных условиях.
Обычно такой договор предусматривает внесение арендатором регулярной, фиксированной платы за используемое оборудование на протяжении срока его эксплуатации, несвоевременное внесение или просрочка которой может повлечь за собой банкротство. Таким образом, по своей экономической сущности лизинг является одной из форм заемного финансирования. По окончании срока действия соглашения или в случае его досрочного прекращения имущество может быть возвращено владельцу. Однако лизинговые контракты обычно предусматривают право арендатора на выкуп имущества по льготной или остаточной стоимости либо заключение нового соглашения об аренде.
Операционный лизинг
Операционный (сервисный) лизинг - это соглашение, срок которого меньше периода полной амортизации арендуемого актива (как правило, от 1 года до 3 лет). При этом предусмотренная контрактом плата не покрывает полной стоимости актива, что вызывает необходимость сдавать его в лизинг несколько раз.
Важнейшей отличительной чертой операционного лизинга является право арендатора на досрочное прекращение контракта. Подобные соглашения также могут предусматривать оказание различных услуг по установке и текущему техническому обслуживанию сдаваемого в аренду оборудования. Отсюда второе, часто употребляемое название этой формы лизинга — сервисный. При этом стоимость оказываемых услуг включается в арендную плату либо оплачивается отдельно.
К основным объектам операционного (сервисного) лизинга относятся быстро устаревающие (компьютеры, копировальная и множительная техника, различные виды оргтехники и т.д.) и технически сложные, требующие постоянного сервисного обслуживания (грузовые и легковые автомобили, воздушные авиштайнеры, железнодорожный и морской транспорт, строительная техника) виды оборудования.
Нетрудно заметить, что в целом условия операционного лизинга являются более выгодными для арендатора.
В частности, возможность досрочного прекращения контракта позволяет своевременно избавиться от морально устаревшего оборудования и заменить его на более высокотехнологичное и конкурентоспособное. Кроме того, при возникновении неблагоприятных обстоятельств предприятие может быстро свернуть данный вид деятельности, досрочно возвратив соответствующее оборудование владельцу, и существенно сократить затраты, связанные с ликвидацией или реорганизацией производства.
В случае реализации разовых проектов или заказов операционный лизинг освобождает от необходимости приобретения и последующего содержания оборудования, которое в дальнейшем не понадобится.
Использование различных сервисных услуг, оказываемых лизинговой фирмой либо производителем оборудования, часто позволяет сократить расходы на текущее техническое обслуживание и содержание соответствующего персонала.
Обратной стороной указанных преимуществ являются:
- более высокая, чем при других формах лизинга, арендная плата;
- требования о внесении авансов и предоплат;
- наличие в контрактах пунктов о выплате неустоек в случае досрочного прекращения аренды;
- прочие условия, призванные снизить и частично компенсировать риск владельцев имущества.
В настоящее время эта форма лизинга не получила должного развития в РФ. Более того, согласно законодательству операционный лизинг трактуется как краткосрочная аренда и регулируется ГК РФ. Соответственно, он не попадает под действие Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)» и на него не распространяются предусмотренные данным законом льготы.
Финансовый лизинг
Финансовый лизинг - соглашение, предусматривающее специальное приобретение актива в собственность с последующей сдачей в аренду (временное пользование) на срок, близкий к сроку его полезной службы (амортизации). Выплаты по такому соглашению, как правило, обеспечивают лизингодателю полное возмещение затрат на приобретение актива и оказание прочих услуг, а также соответствующую прибыль.
По истечении срока действия сделки лизингополучатель может вернуть актив владельцу, заключить новое лизинговое соглашение или купить объект лизинга по остаточной стоимости.
К объектам финансового лизинга относятся недвижимость (земля, здания и сооружения), а также долгосрочные активы производственного назначения. Поэтому его также часто называют капитальным (capital lease ).
В отличие от операционного финансовый лизинг существенно снижает риск владельца имущества. По сути, его условия во многом идентичны договорам, заключаемым при получении банковских кредитов, так как предусматривают:
- полное или почти полное возмещение стоимости оборудования;
- внесение периодической платы, включающей стоимость оборудования и доход владельца (фактически — основная и процентная части);
- право объявить арендатора банкротом в случае его неспособности выполнить заключенное соглашение и т.д.
Финансовый лизинг является базой для образования других форм долгосрочной аренды — возвратной и раздельной (с участием третьей стороны).
Возвратный лизинг представляет собой систему из двух соглашений, при которой владелец продает оборудование в собственность другой стороне с одновременным заключением договора о его долгосрочной аренде у покупателя. В качестве покупателя здесь обычно выступают коммерческие банки, инвестиционные, страховые или лизинговые компании. В результате проведения такой операции меняется лишь собственник оборудования, а его пользователь остается прежним, получив в свое распоряжение дополнительные средства финансирования. Инвестор же, по сути, кредитует бывшего владельца, получая в качестве обеспечения права собственности на его имущество. Подобные операции часто проводятся в условиях делового спада, в целях стабилизации финансового положения предприятий.
Еще одной разновидностью финансового лизинга является его раздельная форма, предусматривающая участие в сделке третьей стороны — инвесторов, в качестве которых обычно выступают банки, страховые или инвестиционные компании. В этом случае лизинговая фирма, предварительно заключив контракт на долгосрочную аренду некоторого оборудования, приобретает его в собственность, оплатив часть стоимости за счет заемных средств. В качестве обеспечения полученного займа используются приобретенное имущество (как правило, на него оформляется закладная) и будущие арендные платежи, соответствующая часть которых может выплачиваться арендатором непосредственно инвестору. При этом лизинговая фирма пользуется преимуществами налогового шита, возникающего в процессе амортизации оборудования и погашения долговых обязательств. Основными объектами этой формы лизинга являются дорогостоящие активы, такие как месторождения полезных ископаемых, оборудование для добывающих отраслей, строительная техника и т.д.
При прямом лизинге арендатор заключает лизинговое соглашение непосредственно с производителем (т.е. напрямую) либо созданной при нем лизинговой компанией. Крупнейшие производители — лидеры мирового рынка, такие как IBM , Xerox , GATX , BMW , Caterpillar и др., являются учредителями собственных лизинговых компаний, через которые осуществляют продвижение и сбыт своей продукции во многих странах. Аналогично поступают и отечественные предприятия. Многие названия российских лизинговых компаний говорят сами за себя, например: «КаМАЗ-лизинг», «Илыошин Финанс Ко», «Туполев» и др.
Иногда лизинг осуществляется не напрямую, а через посредника. При этом в договоре предусматривается, что в случае временной неплатежеспособности или банкротства посредника лизинговые платежи должны поступать основному лизингодателю. Подобные сделки получили название «сублизинг»(subleasing ).
Трактовка лизинга, проведение подобных операций и их правовое регулирование в РФ имеют определенную специфику. Согласно законодательству (ст. 665 ГК РФ) по договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить это имущество за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей.
Таким образом, под лизингом в РФ законодательно признается только финансовый лизинг, для которого характерны следующие специфические черты:
- третий обязательный участник — поставщик оборудования;
- наличие комплекса договорных отношений;
- специальное приобретение оборудования для сдачи его в лизинг;
- активная роль лизингополучателя;
- обязательное использование предмета лизинга в предпринимательских
- целях.
Правовое регулирование лизинга в РФ осуществляется на основе ГК РФ, Федерального закона от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» с последующими изменениями и дополнениями, а также НК РФ.
Согласно ст. 3 этого Закона предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи (предприятия, имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспорт, движимое и недвижимое имущество и т.п.), используемые для предпринимательской деятельности.
Предметом лизинга в РФ не могут быть:
- земельные участки и другие природные объекты;
- имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте;
- результаты интеллектуальной деятельности.
В соответствии со ст. 4 Закона «О финансовой аренде (лизинге)» субъектами лизинга являются:
- лизингодатель — физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга;
- лизингополучатель — физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование в соответствии с договором лизинга;
- продавец — физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем продает лизингодателю в обусловленный срок имущество, являющееся предметом лизинга. Продавец обязан передать предмет лизинга лизингодателю или лизингополучателю в соответствии с условиями договора купли-продажи. Продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения.
Обращаем ваше внимание, что информация, размещенная на сайте, носит информационный характер и не является публичной офертой.
Лизинг по программе «4:0 в Вашу пользу»
Уникальная совместная программа ООО «Мэйджор Лизинг» совместно с АА «Мэйджор Авто» «4:0 в Вашу пользу» позволяет Вам приобрести самые популярные автомобили без первоначального взноса!
Преимущества программы
- 0% аванс! Клиенты получают возможность сэкономить на стартовых вложениях и не отвлекать денежные средства из оборота. Для приобретения автомобиля оплатить необходимо только страхование.
- Скорость приобретения автомобиля! Не нужно собирать средства на покупку. Понравилась машина - получили одобрение в кредитно-страховом отделе Мэйджор Авто и уехали на автомобиле!
- Самый простой продукт! Никаких сложных расчётов, все условия простые и прозрачные: 0% аванс, равные платежи, 48 месяцев. Понятный фиксированный платёж на весь срок.
Что Вам необходимо сделать
- Выбрать понравившийся автомобиль.
- Подать документы для рассмотрение в кредитно-страховой отдел Мэйджор Авто.
- Получить одобрение.
- Оформить страхование.
- Уехать на собственном автомобиле.
- Ежемесячно вносить фиксированный платеж.
Предмет лизинга
Новые автотранспортные средства из перечня автомобилей по программе.
Срок
48 месяцев
Объем финансирования
Первоначальный взнос
Автомобили, проходящие по программе
|
A3/S3 (8V), A4/S4 (B9), Q3 (8U), Q7 (4M) |
|
|
1 (F20/F21), X1 (F48), X3 (G01), X4 (F26), X5 (F15/F85) |
|
|
Grand Cherokee IV (WK2) |
|
|
Rio IV, Rio X-Line, Picanto III, Sportage IV, Optima IV, Sorento III, Soul II, Mohave, Sorento II |
|
|
RX IV, NX, GX II, LX III |
|
|
3 (BM), 6 (GJ) , CX-5 II, CX-9 II |
|
|
GLC (C253), GLE (W166), GLA (X156), C (W/S205) |
|
|
RAV 4 IV, Corolla XI, Camry VII, Highlander III, Land Cruiser Prado 150, Land Cruiser 200, Fortuner II |
|
|
Polo Sedan, Jetta VI, Teramont, Tiguan II |
Лизинг по программе «MAJOR Finance Выгодный»
Программа покупки автомобиля «MAJOR Finance Выгодный » это базовая программа на все автомобили и только для физических лиц.
На сегодняшний день - это самый оптимальный способ покупки автомобиля на рынке. Major единственная компания на российском рынке, которая даёт возможность клиентам одновременно воспользоваться корпоративными скидками на автомобили, получить скидки на сервисное обслуживание, гибкие условия оформления и обслуживания договора, а также получить экономическую выгоду, в том числе на общей сумме договора финансирования.
В рамках данной программы снижена стоимость финансирования для клиента, за счет чего клиент получает более выгодное предложение, чем по кредиту. Также клиент получает дополнительную выгоду за счет скидок на обслуживание на СТОА Мэйджор: 50% скидку на работы и 10% скидку на запасные части в период действия договора.
Предмет лизинга
Новые и подержанные автотранспортные средства, приобретаемые в Major Auto.
Срок
от 6 до 60 месяцев
Объем финансирования
Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.
Первоначальный взнос
от 20% стоимости автомобиля
Остаточная стоимость
до 80% стоимости
Другие преимущества
Досрочное расторжение
При досрочном расторжении договора лизинга с возвратом автомобиля лизинговой компании, Major Лизинг может предложить максимальную остаточную стоимость за счет возможностей Группы Major по реализации подержанного автомобиля.
Дополнительная информация
Плановое техническое обслуживание автомобиля должно осуществляться в сервисных центрах компании «Мэйджор Авто» в сроки и в объеме, предусмотренные условиями Продавца (производителя).
Программа «Максимальная выгода»
Программа «Максимальная выгода» - уникальное предложение лизинга физических лиц на приобретение автотранспортных средств с максимальной выгодой. Такая программа позволяет клиенту не отвлекать сразу всю сумму на приобретение авто и получить корпоративную скидку на автомобиль. Сэкономленные средства можно инвестировать в другие направления, например, банковский вклад.
Условия финансирования:
- Авансовый платёж от 49%. Первые 2 платежа - погашение основной части долга.
- Минимальная сумма финансирования 400 000 руб.
- Срок финансирования от 12 мес.
- Досрочное расторжение договора через 6 мес.
- Предмет лизинга: легковые автомобили и лёгкий коммерческий транспорт.
- Гибкие условия реструктуризации долга.
- Клиентам, приобретающим автомобиль за наличные. Оформляйте лизинг - получайте скидку на авто, которая перекрывает переплату по договору лизинга. Получается рассрочка!
- Клиентам, которым не хватает незначительной суммы для покупки (например, выбрали более дорогую комплектацию).
- Клиент, у которого неравномерный доход. Например, выплачиваются бонуса раз в полгода.
- Клиент, который хотел бы внести собственных средств более 49% и получить скидку на автомобиль.
- Клиент, который сравнивает предложение по лизингу с кредитом.
- Клиенты, которые не желают или не могут регистрировать на себя имущество. Например, гос. служащие.
Пример расчёта, автомобиль Volvo XC90 Momentum 2.0T/249 8AT 4WD 5S
Покупка за наличные
Стоимость автомобиля
= 4 082 600 руб
.
Транспортный налог
на 1 год = 22 254,38 руб.
Регистрация в ГАИ
= 2 850 руб.
гос. пошлина + Самостоятельные трудозатраты
Общие совокупные затраты
на приобретение авто на 12 мес. = 4 107 704,38 руб.
Покупка в лизинг
Стоимость автомобиля
3 755 992 руб.
Транспортный налог
на 1 год = 22 254,38 руб.
- Включён в платежи
Регистрация в ГАИ
= 2 850 руб.
гос. пошлина - Включена в платежи
Регистрация в ГАИ
- 12 000 руб.
- Включена в платежи
Авансовый платёж
- 49% = 1 840 436,08 руб.
1-й и 2-й платеж
= 751 000 руб.
Ежемесячный платёж
на 10 мес. 136 276,05 руб.
Общие совокупные затраты
3 954 196,58 руб.
Покупка в кредит, ставка 10,6%, страхование жизни 2,5%
Стоимость автомобиля
с учётом корпоративной скидки = 4 082 600 руб.
Транспортный налог
на 1 год = 22 254,38 руб.
Регистрация в ГАИ
= 2 850 руб.
гос. пошлина
Самостоятельные трудозатраты
Первоначальный взнос
= 1 840 436,08 руб.
Ежемесячный платёж
на 12 мес. 203 050 руб.
Общие совокупные затраты
на владение авто на 12 мес. = 4 302 140,46 руб.
Лизинг по программе «АвтоКлассик»
Финансирование и приобретение легкового и коммерческого транспорта и последующая передача его лизингополучателю в долгосрочное пользование с правом выкупа по истечении договора.
Предмет лизинга*
- новые легковые автомобили
- коммерческий транспорт
Срок
от 6 до 60 месяцев
Объем финансирования
Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.
Первоначальный взнос
от 20 до 49% от стоимости автомобиля
Условия выкупа
от 1 000 рублей до 10% стоимости автомобиля
Другие преимущества
Возможность включения в лизинговые платежи стоимости страхования и дополнительного оборудования
Среднегодовое удорожание**
| Срок | Взнос 20-30% | Взнос от 30% |
|---|---|---|
| 12 месяцев | 6,16% | 4,84% |
| 24 месяца | 6,52% | 5,13% |
| 36 месяцев | 7,07% | 5,56% |
* соответсвующие требованиям Major Лизинг
** данные ставки являются индикативными, их расчет зависит от комбинации всех параметров сделки
Лизинг по программе «Buy Back»
Авто в лизинг физическим лицам может оформляться без перехода права собственности. В этом случае условия договора несколько отличаются. При тех же сроках и объеме финансирования клиент должен внести меньший первоначальный взнос: от 0% первоначальной стоимости автомобиля. Остаточная его стоимость рассчитывается в сумме до 80%.
Предмет лизинга
- новые легковые автомобили
- коммерческий транспорт
Срок
от 6 до 36 месяцев
Объем финансирования
Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.
Первоначальный взнос
от 0% стоимости автомобиля
Остаточная стоимость
до 80% стоимости
Другие преимущества
Возможность включения в лизинговые платежи стоимости страхования и дополнительного оборудования.
В этой статье вы найдёте информацию о требованиях лизинговых компаний к клиентам (юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам), а также о том, на каких условиях можно купить машину в лизинг и специальных программах финансирования, которые предлагаются разными лизинговыми компаниями.
С помощью нашего сайта можно оформить онлайн заявку на лизинг автомобиля и выбрать наиболее выгодные условия от десятков лизинговых компаний (использование сайта и получение предложений для клиентов бесплатно).
Существует два основных вида лизинга автомобилей:
- финансовый лизинг автомобилей , когда лизинговая компания приобретает автомобиль и передаёт его в пользование клиенту, а по окончании договора лизинга автомобиль переходит в собственность лизингополучателя;
- оперативный (операционный) лизинг , при котором в конце договора автомобиль возвращается лизинговой компании.
Операционный (оперативный) лизинг автомобилей развит в нашей стране достаточно слабо. Это связано с неурегулированностью вопроса повторного лизинга имущества, нежеланием лизинговой компании заниматься вопросами реализацией автомобилей, возвращёнными клиентом после окончания договора, а также тем, что общая сумма платежей по договорам оперативного и финансового лизинга практически равны и клиенту выгоднее забрать автомобиль в собственность после завершения лизинга, а не вернуть его лизинговой компании.
В рамках договора оперативного лизинга лизинговая компания оказывает клиенту дополнительные услуги (страхование, техническое обслуживание и т.п.), причём предоставление дополнительных услуг может быть обязательным условием заключения договора оперативного лизинга.
Сделки оперативного лизинга проводятся, как правило, с крупными западными компаниями, которые закупают автомобили большими партиями для своих сотрудников и заинтересованы в передаче лизингодателю вопросов страхования, обслуживания автомобилей, а также в возврате машин по истечении определённого срока и замене их на новые автомобили.
Получить автомобиль в лизинг может юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо.
Автолизинг для физических лиц
В последнее время активно развивается сегмент лизинга автомобилей физическим лицам , особенно это касается лизинга грузовых автомобилей. Если автокредитование (покупка в кредит легковых машин) на сегодня очень развито, то купить в кредит грузовик физическому лицу практически невозможно. Реальной альтернативой в этом случае становится лизинг. При этом к физическому лицу предъявляются определённые требования: регистрация в месте заключения договора лизинга автомобилей, наличие собственного имущества, отсутствие проблем с законом.
Преимущества автолизинга для физических лиц:
- при оформлении авто в лизинг предоставляется корпоративная скидка (размер скидок может доходить до 25% от стоимости автомобиля);
- по ряду лизинговых программ (без выкупа автомобиля по окончании договора) ежемесячный платёж существенно меньше, чем по автокредиту;
- в лизинговые платежи можно включить практически все расходы по автомобилю (дополнительное оборудование, страхование, прохождение планового ТО, шиномонтаж и сезонное хранение шин и т.п.);
- меньший по сравнению с кредитом срок рассмотрения заявки и заключения договора лизинга;
- минимальный пакет документов для оформления лизинга автомобиля;
- оформить автомобиль в лизинг можно даже при наличии негатива по выданным ранее кредитам (заявки рассматриваются в индивидуальном порядке). На момент рассмотрения заявки не должно быть текущих просрочек и исполнительных листов;
- можно купить в лизинг на физическое лицо не только новый, но и б/у автомобиль;
- можно получить в пользование грузовую технику (как новую, так и с пробегом), заплатив при этом часть её стоимости.
Основные требования к юридическим лицам и ИП при лизинге автомобилей:
Для того, чтобы заявка на лизинг автомобиля была одобрена, обратившийся в лизинговую компанию клиент должен соответствовать ряду требований. Требования к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, как правило, следующие: как
- срок работы не менее 6 месяцев;
- движение денежных средств по расчётному счёту.
Когда лизинговая компания принимает решение о заключении сделки, оценивается вероятность появления у клиента финансовых трудностей и проблем с платежами за лизинг техники. Если компания или предприниматель недавно зарегистрированы, только начинают деятельность либо не могут подтвердить наличие выручки (все расчёты проводятся за наличку, а по расчётному счёту практически ничего не проходит) - для лизинговой компании это означает, что риски по лизинговой сделке очень высокие. В этом случае клиент может перестать платить за лизинг и придётся изымать технику для покрытия убытков. Несмотря на то, что у лизинговой компании до конца действия договора есть право собственности на передаваемое в лизинг имущество, на практике процедуры возврата и продажи предмета лизинга крайне сложные и длительные, Поэтому при оценке клиента основное внимание уделяется оценке его текущей деятельности, доходы от которой могут покрыть платежи по графику лизинговых платежей.
Если клиент не соответствует установленным требованиям, получить одобрение по лизинговой сделке всё же возможно. Для этого необходимо предоставить поручительство другого юридического лица или предпринимателя, который будет соответствовать установленным критериям. С поручителем заключается договор, по которому в случае, если клиент не платит по графику лизинговых платежей, лизингодатель вправе потребовать от поручителя осуществления оплат в соответствии с договором. Если лизингополучатель исполняет свои обязательства - никаких требований к поручителю предъявляться не будет./
Также можно получить одобрение по лизинговой заявке если предоставить по сделке дополнительное обеспечение - залог собственного автотранспорта или спецтехники.
Купить в лизинг автомобиль на недавно созданную компанию или ИП можно специальным проргаммам, по которым не проводится оценка финансового состояния клиента. По таким лизинговым сделкам, как правило, необходимо заплатить увеличенный первоначальный взнос, однако спецпрограммы позволяют получить в пользование автомобиль, не оплачиваня его полную стоимость.
Требования к физическому лицу для лизинга автомобиля.
Если физическое лицо хочет купить автомобиль в лизинг (легковой или грузовой), лизинговая коипания проводит оценку его надёжности и платежеспособности.
Для получения одобрения по заявке необходимо не иметь просрочек по выданным кредитам, и подтвердить источник осуществления платежей по лизингу: передать в лизинговую компанию сведения о доходах по месту работы, заключённые договоры на использование покупаемого по лизингу автомобиля. Если доходов недостаточно может потребоваться дополнительное обеспечение в виде передачи в залог лизинговой компании собственной спецтехники или автомобиля. Это значит, что в случае неплатежей лизинговая компания может изъять и продать заложенное имущество клиента для покрытия убытков по лизинговой сделке. Если клиент платит вовремя - он может использовать принадлежащую ему технику по своему усмотрению (запрещается только её продажа).
Стандартные условия лизинга автомобилей, как правило, следующие:
- первоначальный взнос – от 10% от стоимости автомобиля (по некоторым программам возможен первоначальный взнос от 5%) ;
- срок лизинговой сделки от 1 года до 5 лет;
- удорожание от 4% в год.
Помимо стандартных условий заключения сделки лизинговые компании часто предлагают различные спецтальные программы лизинга автомобилей .
1. Лизинг автомобилей без первоначального взноса
При таких программах предъявляются повышенные требования к финансовому состоянию лизингополучателя: большая выручка, прибыль, наличие собственных активов - автомобилей, спецтехники.
Ряд лизинговых компаний предлагает купить машину в лизинг без первоначального взноса своим действующим клиентам, с которыми уже оформлены лизинговые сделки и нет просрочек.
Программы лизинга автомобилей без первоначального могут предлагаться лизинговыми компаниями совместно с производителями. В этих случаях производитель берёт на себя обязательства по выкупу изъятого в случае неплатежей автомобиля и покрытия убытков лизинговой компании<.p>
Приобретаемая без первоначального взноса техника должна быть только новой.
2. Лизинг автомобилей без оценки финансового состояния клиента
Как мы уже говорили ранее, такие программы будут интересны недавно зарегистрированным компаниям и предпринимателям, а также клиентам, которых интересует оперативное рассмотрение заявки на лизинг автомобиля. По таким программам финансовые показатели деятельности клиента не оцениваются и можно получить автомобиль в лизинг, предоставив минимальный пакет документов (это, как правило, копии учредительных документов, свидетельства о регистрации компании, паспорт руководителя и т.п.). Одобрение сделки осуществляется на основании заключения службы экономической безопасности лизинговой компании. Ключевое значение имеет отсутствие у учредителей, руководителей и самой организации проблем с кредитной историей.
3. Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием
Безусловно, любое заёмное финансирование по определению предполагает оплату процентов. Тем не менее, многие лизинговые компании предлагают программы лизинга без удорожания автомобилей. Каким образом они это делают? В подобных случаях лизинговая коипания получает от поставщика корпоративную скидку (уменьшение цены автомобиля по сравнению с розничной ценой в автосалоне). Скидки производителей для лизинговых компаний могут достигать 25% от стоимости машины. Лизинговая компания получает от клиента первоначальный взнос, добавляет необходимые средства и оплачивает поставщику меньше, чем розничный прайс на автомобиль.На разницу между базовой и корпоративной ценой автомобиля в расчёты включаются проценты по лизингу. В итоге сумма договора лизинга с учётом процентов равна цене покупки клиентом автомобиля в салоне.
4. Лизинг автомобилей с пробегом
Помимо нового автомобиля можно купить в лизинг автомобиль с пробегом . Многие компании работают с бу автомобилями, а также предлагают купить в лизинг машины из числа лизингового конфиската, т.е. изъятые у клиентов из-за неисполнения обязательств по заключённым сделкам. Условия по лизингу б/у автомобилей, как правило, близки к условиям лизинга новой техники: первоначальный взнос от 10% от цены техники, срок, на который автомобиль передаётся в лизинг - от 1 года до 5 лет. Требования к возрасту передаваемой в лизинг б/у техники разные: от 3-5 лет (в большинстве лизинговых компаний) до 10 и более лет
На рынке существует большое количество лизинговых компаний и программ лизинга автомобилей.
Наши специалисты готовы оказать вам помощь в выборе наиболее выгодных условия лизинга с учётом ваших пожеланий и специфики бизнеса. При этом наши услуги будут для вас бесплатны.
Вы можете отправить Заявку на лизинг , перейдя по ссылке Заявка на лизинг
Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе