Многие люди относятся к кредитным картам как к проводнику в долговую яму. Между тем, этот финансовый инструмент может быть весьма выгодным, если пользоваться им правильно. Что это значит? Совершать только те операции, для которых предназначена карточка, укладываться в беспроцентный период при возврате долга и использовать карту исключительно для безналичных расчетов. При таких условиях попасть на проценты от банка почти нереально. Рассмотрим, что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка и каковы особенности этой оплаты.
Выгода кредитной карты Сбербанка
Сегодня Сбер выпускает несколько разновидностей кредитных карт – от стандартных до платиновых. Но все их объединяет наличие общих преимуществ:
- довольно высокий кредитный лимит – до 600 тыс. руб. при подаче заявки клиентом, и до 3 млн руб. по предодобренному предложению банка;
- относительно низкая стоимость обслуживания в год (в сравнении с другими банками);
- длительный грэйс-период – до 50 дней.
Кроме того, любую из кредиток Сбера можно подключить к бонусной программе и накапливать баллы при расходных операциях. Что можно оплатить кредитной картой Сбербанка через интернет, банкоматы и в розничных торговых точках? Разберем этот вопрос более подробно.
Какие платежи можно совершать через кредитку
В отличие от дебетовых карт, у кредиток имеются определенные ограничения по использованию. А именно – невозможность совершения переводов. Это автоматически налагает запрет на проведение таких операций, как, например, погашение кредитов, взятых в других банках или непосредственно в Сбере. Собственно, любой расход с карты, который может классифицироваться как перевод, будет отклонен банком. Перечислим основные расходные операции, доступные держателям карточек рассматриваемого типа.
Покупки в интернете
Кредитки изначально были созданы именно для оплаты покупок – в розничных торговых точках, а впоследствии и в интернет-магазинах. Чтобы оплатить выбранные товары, необходимо:
- сформировать заказ в соответствии с правилами интернет-магазина;
- перейти на страницу оплаты;
- выбрать из предложенных способов оплату банковской картой;
- в появившейся форме ввести номер кредитки, имя ее держателя и иные реквизиты;
- подтвердить платеж СМС-паролем от Сбера.
Оплата покупок производится непосредственно на сайте магазина, выбранного клиентом. Выставить счет для оплаты через веб-кабинет обычно не удается – магазины не предоставляют такой возможности.
Коммунальные платежи
Кредитной картой можно расплачиваться не только за товары, но и за приобретенные услуги. В частности, с помощью этого платежного инструмента возможно погашение коммунальных платежей. Для совершения операции потребуется:
Важно! Если у пользователя на руках имеется квитанция от УК, он может совершить платеж по ее номеру.
Есть и еще один вариант оплаты – сформировать счет через ЛК системы Город, а затем переслать его в веб-кабинет Сбербанка для погашения. В этом случае также можно указать кредитную карту как источник денежных средств.
Выплата штрафных санкций
Можно ли с помощью кредитки оплачивать штрафы, выставленные ГИБДД и другим инстанциями? Здесь вопрос спорный. Платежная система Сбера может определить данную операцию как перевод денежных средств. В этом случае расход будет отменен, и деньги вернутся на счет отправителя.
Но точно предугадать, будет ли возврат, невозможно. Поэтому рекомендуем попробовать совершить операцию и оценить результат. Оплата штрафов производится через подраздел «Налоги, штрафы ГИБДД…» раздела «Переводы и платежи» личного кабинета.
Важно! Если платеж вернулся назад, уточнить причины возврата можно в клиентской службе Сбербанка по телефону 900. Возможно, ситуация вызвана не типом источника денежных средств, а банальным техническим сбоем.
Оплата образования
Получение образования – это тоже своего рода потребление услуг. Но, как и в случае со штрафами, гарантии, что данную услугу получится оплатить с помощью кредитки, нет.
Клиент Сбербанка может произвести расчет с учебным заведением в его кассе, через POS-терминал. Но при оплате в веб-кабинете или его мобильной версии, данный расход, скорее всего, будет воспринят как перевод денежных средств. Тут возможны два варианта:
- либо платеж вернется отправителю;
- либо клиент просто не увидит кредитной карты в перечне источников оплаты при заполнении квитанции.
Если оплату нужно провести срочно, лучше не использовать кредитную карту, а внести деньги на счет учебного заведения с дебетового счета или наличными.
Обналичивание средств с кредитки: стоит ли
Поскольку с безналичными платежами по кредиткам все немного запутано, многие обладатели карт данного типа решают упростить для себя ситуацию. Они снимают денежные средства с карточки, а затем оплачивают ими необходимые платежи.
Сразу предупредим – делать это стоит только в самых крайних случаях. Кредитные карты рассчитаны исключительно на проведение расчетов по безналу. Тарифы этих платежных средств составлены таким образом, что снятие наличных с их счета оборачивается для владельца резким повышением суммы общего долга.
Что происходит при снятии денег с кредитки в банкоматах:
- с пользователя удерживается комиссия за обналичку (у Сбера она составляет как минимум 390 рублей или от 3% от суммы снятия, в зависимости от категории карты);
- после совершения операции автоматически возрастает процентная ставка по карте;
- действие грэйс-периода прекращается как для снятой суммы, так и для всех совершенных ранее расходов.
Таким образом, обналичивание денег с кредитной карты – это верный способ загнать себя в долговую яму. Чтобы использование кредитки было максимально выгодным, не следует прибегать к нему ни при каких обстоятельствах.
Возврат средств на кредитную карту
Выше мы уже упоминали, что при отмене расходной операции из-за несоответствия ее типу платежного средства, деньги будут возвращены на счет кредитки. В описанных случаях это происходит практически мгновенно. Несколько иначе дело будет обстоять с возвратом оплаты за товар, который покупатель вернул продавцу. Данный процесс состоит из нескольких этапов:
- покупатель пишет заявление на возврат товара с указанием реквизитов кредитки, с которой была проведена оплата;
- заявление передается в бухгалтерию магазина на рассмотрение;
- далее документ поступает в банк, обслуживающий POS-терминал магазина;
- рассмотрев заявление, банк передает его эмитенту кредитной карты – в нашем случае Сбербанку;
- после того как Сбер одобрит заявку, он переведет денежные средства, затраченные клиентом на покупку, обратно на кредитный счет.
Все перечисленные операции требуют времени. Обычно их выполнение занимает около 30 дней. В законодательстве РФ установлен максимальный срок возврата денег для таких ситуаций – 40 дней с момента подачи покупателем заявления. Если банки не соблюдают его, клиент вправе обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.
Важно! До момента зачисления возвратных средств на кредитной карте будет присутствовать задолженность, равная сумме покупки. Если операции по возврату не уложатся в грэйс-период, держателю карты придется оплачивать проценты, накопившиеся по этой задолженности.
Пластиковые банковские карты несут в себе огромные возможности для пользователей, но не все знают о том, как кредитной картой Сбербанка оплатить кредит другого банка, и какую комиссию за это придется заплатить. Данный материал содержит информацию о самых основных вариантах, которые используют люди для своевременного погашения взятых в коммерческих организациях займов.
Оплатить кредит Сбербанка картой
Ссуды давно и плотно вошли в современную жизнь практически каждого гражданина нашей страны, хотя в этом нет ничего удивительного. Кредитные средства используются для проведения погашения образовавшихся задолженностей, при осуществлении оплаты за приобретенные товары разного назначения, а также за полученные услуги и т.д. Несмотря на все преимущества, которые несет в себе полученная сумма займа, гражданину в обязательном порядке требуется организовать ежемесячное погашение кредита.
Финансовые институты в большинстве своем предлагают своим клиентам осуществлять внесение денег разными вариантами. Так, банки и иные кредитные предприятия всегда готовы провести расчет наличными деньгами, а также организовать безналичную транзакцию.
Статистика показывает, что в последнее время чрезвычайно удобно стало совершать обязательные переводы при помощи пластиковой карты Сбербанка, которая находится в пользовании практически у каждого жителя Российской Федерации.
Как погасить картой Сбербанка другой кредит
Пластиковые карты были специально созданы для проведения самых разных платежных операций. Это могут быть расчеты в обычных продуктовых магазинах, супермаркетах, парикмахерских, а также погашение кредитов. Если требуется организовать очередной транш, который входит в систему ежемесячных платежей, всегда можно использовать свою карту. Обратите внимание на то, что при оплате своей дебетовой или кредиткой картой ссуды, взятой в другом банке, следует не забывать о ряде существующих подводных камней. Именно об этом мы поговорим немного ниже:
- Первое, с чем можно столкнуться при погашении задолженности картой Сбербанка – это весомая сумма комиссионных выплат. Каждое кредитное учреждение устанавливает свои ставки, поэтому в зависимости от платежной системы и наименования организации, комиссия может составить от 1 до 5 процентов от переводимого объема денежных средств. Естественно, такие дополнительные траты вряд ли порадуют заемщика;
- Второе, на что стоит обратить внимание при осуществлении погашения долга кредитными средствами другого банка. Пытаясь перекрыть задолженность деньгами кредитной карты, вы неизбежно попадаете в долговую яму. Еще не успев избавиться от одной ссуды, появляется необходимость расплатиться с еще одним кредитором. При отсутствии стабильного заработка, человек непременно влезет в долги, а просрочки чреваты серьезными штрафными санкциями;
- Решив оплатить другой кредит средствами своей карты, можно лишиться установленного банком льготного периода. То есть, оформив кредитный пластик, клиент Сбербанка может тратить заемные средства и не возвращать их финансовой организации в течение 45 дней. После этого срока система начинает начислять проценты, которые существенно ударят по карману.
Можно ли оплатить займ с помощью кредитной карты
Если в Вашем распоряжении находится кредитная карта выданная Сбербанком, вы не сможете провести транзакции по оплате другого кредита стандартными способами перевода, так как кредитная карта предназначена для оплаты товаров и услуг путем безналичного расчета и снятия наличных с комиссией 3%.
Для того чтобы оплатить кредит другого банка кредитными средствами с карты Сбербанка, потребуется снять наличные в банкомате и уже потом погасить кредит.
Заключение
Более подробную информацию о том, как кредитной картой Сбербанка оплатить кредит другого банка можно получить у операторов горячей линии по прямому телефону. Погашение займа при помощи кредитной карты другого финансового учреждения, в том числе Сбербанка не запрещено действующим российским законодательством. Основным недостатком указанного варианта перечислений денег в счет погашение задолженности является то, что к основной сумме ссуды, банк берет дополнительное проценты, а также комиссию за снятие.
Банковские карточки – это универсальный платежный инструмент, причем каждый потенциальный держатель имеет возможность выбрать два принципиально разных банковских продукта – это карта с кредитным лимитом либо без него. Конечно, намного проще и удобнее пользоваться дебетовой карточкой, здесь банк не накладывает никаких ограничений постольку, поскольку ее владелец пользуется исключительно собственными средствами. А вот кредитная карта подходит далеко не для всех финансовых операций. Кроме того, ее владельца в основном интересует с таким вопросом, можно ли оплачивать покупки в интернете кредитной картой, попробуем на него ответить.
Подходит ли кредитку для оплаты товаров в интернете
Большинство коммерческих банков старается улучшить качество обслуживания и предлагает максимально выгодные продукты для оплаты товаров и услуг, в том числе через интернет-магазины. На самом деле, кредитная карта, как раз необходима своему держателю для того, чтобы совершать покупки. Соответственно, ответ на вопрос, можно ли оплачивать покупки кредитной картой онлайн, очевиден, да, можно.
Некоторые коммерческие банки, правда, имеют несколько ограничений по переводу денежных средств, например, некоторые банки запрещают держателям кредитных карт оплачивать кредиты в других банках, коммунальные услуги и многое другое. Хотя Сбербанка к данной категории банков не относится, наоборот, он предоставляет своим клиентам максимальные возможности по кредитным картам. С другой стороны, с любой кредитной карты можно снять наличные и оплатить любые покупки, правда, без сохранения льготного периода.
Обратите внимание, что для оплаты покупок в интернете подходят далеко не все кредитные карты, а именно неименными картами мгновенной выдачи оплатить товары и услуги в интернете нельзя.
Как оплачивать покупки в интернет-магазине
Второй вопрос, волнующий большинство держателей кредиток, как оплатить кредитной картой через интернет. На самом деле, здесь все очень просто: достаточно воспользоваться простой инструкцией:
- в интернет-магазине, в котором вы решили совершить покупку, выберите понравившийся вам товар и положите его в корзину;
- далее, система предложит вам выбрать способ оплаты, например, банковские карты или электронные кошельки, выберите банковскую карту;
- перед вами откроется форма, которую нужно заполнить, здесь указывается номер пластика, код безопасности и срок действия;
- вы должны подтвердить транзакцию с помощью SMS-сообщения и отправить оплату.
Обратите внимание, что в последнее время участились случаи мошенничества в сети, если система интернет-магазина требует от вас дополнительные сведения, например, кодовое слово или код из СМС-сообщения, будьте уверены – это злоумышленники.
После того, как вы подтвердите оплату, денежные средства будут списаны с вашей карточки и отправлены продавцу интернет-магазина. Только при оплате стоит особое внимание обратить на валюту вашей покупки, если вы совершаете покупки в зарубежных интернет-магазинах, то с вас будет списана дополнительная комиссия при конвертации валюты по курсу банка-эмитента вашей карточки.
Сохранится льготный период или нет
Оплата кредитной картой в интернете будет выгодна только в одном варианте, если вы сохраните за собой льготный период. То есть, это тот срок, в течение которого вам не нужно платить проценты банку и вы имеете возможность вернуть долг без переплаты. Как известно, льготный период распространяется только на безналичные операции по карте, при снятии наличных или денежных переводов в большинстве банков данный период будет аннулирован, и вам банк начисляет проценты, начиная со следующего дня, после совершения покупки.
На самом деле, здесь все зависит от множества факторов, потому что некоторые интернет-магазины принимают оплату за товар или услугу через денежные переводы. То есть, вам нужно отправить, например, денежные средства на какой-либо счет или карту, принадлежащую продавцу, в данном случае о сохранении льготного периода речи не идет постольку, поскольку на такие операции он не распространяет.
Льготный период сохраняется в том случае, если вы оплачиваете деньги через онлайн-терминал. То есть, допустим, если вы оплачиваете покупку на сайте и нажимаете кнопку «Оплатить», после чего перед вами появляется короткая форма, в которой нужно указать реквизиты пластиковой карты, это и есть онлайн-терминал, за такую транзакцию льготный период будет сохранен.
Обратите внимание, что если вы оплачиваете товары в зарубежных интернет-магазинах, в иностранной валюте, то вероятность сохранить льготный период отсутствует.
Из всего вышесказанного можно сделать определенный вывод, что расплатиться кредитной картой Сбербанка или любого другого российского коммерческого банка можно за любые покупки в интернете. С единственной лишь разницей в том, что по некоторым из них сохраняется льготный период, а по другим нет. Но если вас не беспокоит тот факт, что вы будете платить проценты за свои покупки, то можете смело оплачивать товары в интернет-магазинах, правилами банковского обслуживания это не запрещено.
Кредитная карта – это очень удобный инструмент в любой ситуации, когда не хватает денег. С другой стороны, если неправильно ее использовать и не знать некоторые нюансы, то она может стать большой обузой. Давайте разберем, нюансы и правила пользования кредитной картой Сбербанка.
Общие условия кредитовая
Первое, что должен сделать заемщик – это ознакомиться со всеми условиями по данному банковскому продукту. Сейчас мы опишем общие условия, которые есть у всех кредитных карт.
Процентная ставка, лимит, годовое обслуживание и программы отличаются в зависимости от типа и вида продукта. О них также нужно узнать сразу же. Более подробно о всех программах по кредитным карточкам вы сможете узнать в этой статье.
ПРИМЕЧАНИЕ! Годовое обслуживание списывается ежегодно с кредитного счета, за который также придется платить по стандартным условиям. Бесплатное обслуживание есть только у моментальной кредитки. Более подробно об этой информации читайте тут.
Активация кредитки
Как только кредитный продукт выдается клиенту, тот имеет заблокированный вид. Карточка не будет взымать годовое обслуживание, но и пользоваться средствами на ней пока невозможно. Для активации нужно подойти к банкомату и просто запросить баланс. Или позвонить по номеру горячей линии: 900 или 8 800 5555550 и назвать кодовое слово.
Беспроцентный период
В Сбербанке имеет 50 дней и разделяется на:
- 30 дней платежного периода – когда клиент тратит деньги.
- 20 дней расчетного периода – когда он может выплатить полный долг или только часть задолженности до конца и тогда данная сумма не будет облагаться процентной ставкой.
На 51 день оставшаяся сумма будет облагаться процентной ставкой.
ПРИМЕЧАНИЕ! Беспроцентный период распространяется только на безналичные покупки в магазинах, супермаркетах, и зарегистрированных торговых точках. Она не будет распространяться на перевод средств в Сбербанк-онлайн, снятие наличных, а также оплату различных услуг.
Выплата долга
Как только льготный период закончится, клиенту ежемесячно нужно будет платить минимальную сумму от задолженных средств. Она вычисляется по формуле:
(0,05 х ДОЛГ) + (ДОЛГ х (ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА/12))
Сбербанк как и любое другое кредитное учреждение ежемесячно за несколько дней до даты выплаты уведомляет всех держателей кредитных карт о сумме долга в СМС. Также сумму можно узнать в:
- Сбербанк-онлайн
- Отделение или офис зеленого банка
- Приложение
- В банкомате
Чтобы оплатить необходимую сумму задолженности, нужно просто на счет кредитки перевести заветную сумму. Сделать можно это также различными способами. Для отправки можно использовать как номер карты, так и полные реквизиты счета.
Если заемщик переведет сумму больше, чем задолженность, то оставшаяся деньги упадут на дебетовый счет, привязанный к этой карточке. Как только долг полностью будет погашен, максимальный лимит снова станет прежним.
Штрафы
Если клиент вовремя не выплатил долг, или пошла задержка в оплате, то на весь долг сразу же падает штрафной пени в виде 26% годовых. Также штрафные санкции падают, если клиент выплатил сумму, которая меньше минимального размера выплаты.
Что можно оплачивать заемными средствами
Зеленый банк не афиширует, но есть некоторые операции, за которые клиенту придется платить комиссию, как за снятие наличных средств при использовании кредитной карты Сбербанка. Давайте посмотрим, что можно оплачивать с кредитки без комиссионных:
- Интернет и телевидение
- Мобильную связь
- Налоги
- Штрафы
- Учеба и обучение в ВУЗ-е или другом учебном заведении.
- Госпошлину
- Коммунальные услуги
- Покупка продуктов, товаров, билетов, во всех торговых точках. Там, где торговый терминал зарегистрирован.
- Оплата товаров и услуг в интернет-магазинах и онлайн-маркетах.
Можно ли оплатить кредит кредитной картой Сбербанка? Оплачивать можно, но только кредиты от Сбербанка России. Если вы попытаетесь оплатить кредит в другом кредитном учреждении, то вы дополнительно будете платить 4% за перевод. Но вообще не следует этого делать, так как при оплате кредита, который имеет меньший процент, вы оплачиваете деньгами с кредитки. А такие продукты имеют большую процентную ставку чем сам кредит и заемщик в итоге все равно останется в минусе.
Как оплатить что-то через интернет
Есть два варианта:
- Покупка в интернет-магазинах
- Оплата услуг в Сбербанк-онлайн
Для покупок в онлайн-магазинах, у вас есть вся нужная информация на самом пластике. При оплате в интернете вам понадобится:
- Номер карточки – находится на передней части пластика.
- Срок действия – состоит из 2 цифр разделенной косой чертой. Пример: 12/18.
- Имя владельца – пишется на латинском языке и состоит из имени и фамилии. Пример: IVAN IVANOV.
- CVC2 или CVV2 код – находится на задней стороне карточки в место росписи заемщика. Последние 3 цифры.
Для оплаты услуг в Сбербанк-онлайн нужно зайти и авторизоваться на странице – https://online.sberbank.ru/. Для авторизации вам нужно иметь при себе логин и пароль, вы также можете получить временные логин и пароль в банкомате или через СМС-банкинг, если он у вас подключен.
Можно ли снять деньги без комиссии
По условиям договора если снять деньги в банкомате, то клиент обязан платить комиссию. Многие думали обхитрить банк и просто стали переводить деньги с кредиток на дебетовые карты. Но при этом комиссия также списывалась, так как данная операция не входит в список безналичной оплаты и перевод идет на счет физического лица, а не юридического.
Вопрос о том, что можно оплачивать кредитной картой, часто возникает у новых клиентов банка, которые только получили кредитку. Существуют ли ограничения по оплате, и что можно приобретать на заемные средства?
Лучшие предложения по займам:
Лучшие предложения по займам:
Куда можно потратить деньги?
Жестких ограничений для владельцев кредитных карт нет, расплачиваться можно как за покупки в торговых центрах и магазинах, так и за заказы в интернет-магазинах. Везде, где существует безналичный способ оплаты, можно воспользоваться кредиткой.
На сайте банка эмитента обычно перечислено, что можно оплатить по кредитке. Как правило, с кредитной карты Сбербанка, ВТБ и других финансовых организаций можно направить деньги следующим образом:
- Покупка продуктов питания и товаров хозяйственного назначения.
- Приобретение авиа- и железнодорожных билетов.
- Оплата в ресторанах, кинотеатрах и прочих культурных заведениях.
- Прокат автотранспорта.
- Коммунальные услуги.
- Оплата по кредитам в других организациях.
- Пополнение дебетового счета.
- Перевод на электронные кошельки.
Перечень услуг и товаров, за которые можно заплатить кредитной картой Сбербанка, Тинькофф или карточками от других банков, постоянно расширяется. Неизменным остается только одно ограничение – это снятие наличных.
Подобные операции банки облагают комиссией, к тому же в большинстве случаев после снятия средств с кредитки происходит автоматическое начисление процентов за все дни пользования кредитом, даже если по договору грейс-период еще не окончен.
Интересно! Кредитные карты Сбербанка и прочих банковских организаций привязаны к международным платежным системам VISA и MasterCard, и при выезде за рубеж деньги на карте автоматически конвертируются.
Правильное проведение платежей
Банковские учреждения предлагают массу способов произвести оплаты по кредитке. Это можно сделать:
- в банковских терминалах;
- платежи через эквайринг;
- безналичный расчет в интернете по номеру карты;
- перевод средств и оплата услуг в личном кабинете на сайте организации;
- через мобильные приложения, выпущенные банковской организацией.
Практические все способы оплаты осуществляются без комиссии, исключение составляют переводы на электронные кошельки и операции по снятию денег. Кредитные карты от Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и прочих организаций по популярности не уступают дебетовым аналогам и могут быть использованы практически везде.
Факт! При оплате покупок в интернете для совершения транзакции следует точно ввести номер карточки, срок ее действия и защитный код. Подтверждение платежа осуществляется посредством ввода пароля, который будет выслан по СМС.
Когда выгоднее всего пользоваться картой?
Главный секрет использования кредитной карточки – это соблюдение грейс-периода. В этот срок оплата покупок происходит без начисления процентов и пользование заемными деньгами становится максимально выгодным.
Для справки! О том, когда начинается и заканчивается грейс, можно узнать в договоре кредитования, в личном кабинете на сайте банка, а также в разговоре с менеджером горячей линии.
В среднем грейс-период не превышает 60 суток, отчет льготного срока может начинаться с таких дат:
- В день активации карты.
- В день, когда был выпущен пластиковый носитель.
- После совершения первой покупки в платежном периоде.
Первая часть беспроцентного срока отводится на оплату услуг, в то время как вторая – на погашение заема. При отсутствии возможности погашения всего долга следует внести минимальный платеж.