Если выданная сумма оказалась больше запрошенной, излишек придется вернуть. Для этого позвоните по телефону горячей линии, указанному на банкомате, либо обратитесь в отделение банка. Если клиент отказывается возвращать деньги, компания может подать на него в суд. Попытка оставить деньги себе - уголовное преступление, квалифицируемое как мошенничество или кража.
Если банкомат выдал лишние деньги, можно ли их забрать в свою пользу? Согласно опросу аналитического центра НАФИ, 50% жителей России оставили бы всю сумму себе. Но судебная практика показывает, что такое поведение ошибочно. Клиент, присвоивший себе неожиданный «бонус», может получить штраф или даже тюремный срок.
Если банкомат выдал больше денег, что делать в такой ситуации по закону и можно ли скрыть ошибку от банка? Рассмотрим вопрос с учетом сложившейся юридической практики.
Почему банкомат выдает неправильную сумму
Главная причина ошибок - невнимательность обслуживающего персонала. При загрузке купюр в кассету человек может перепутать банкноты разного номинала. Банкомат выдает деньги автоматически, не проверяя их достоинство. В результате удивленный клиент получает правильное количество банкнот, но общая сумма оказывается ошибочной.
Интересный факт: при установке кассет сотрудники могут перепутать не только номинал купюр, но и валюту. В 2018 году такой случай произошел в Североморске. Вместо 500-рублевых банкнот клиент получил 100-долларовые купюры.
Банкомат может выдать неверную сумму и из-за программной ошибки. В этом случае результат работы аппарата может быть совершенно непредсказуемым.
Что делать, если банкомат выдал больше денег
В вопросе о правильном поведении клиента юристы и банкиры единодушны: лишние деньги нужно возвращать. Дело здесь не только в моральной, но и в юридической стороне вопроса. Выдача лишних купюр приводит к неосновательному обогащению клиента, так что закон будет на стороне банка.
Если вы столкнулись с ошибкой, начните анализ ситуации с проверки суммы в чеке. Не исключено, что при вводе цифр с клавиатуры была допущена банальная опечатка. В этом случае число в чеке совпадет с количеством выданных денег. Если дело в опечатке, просто верните лишние банкноты на карту либо оставьте их себе в виде наличных.
Если же сумма в чеке не соответствует количеству выданных денег, лишние купюры придется отдать банку. Сценарий возврата средств зависит от местоположения банкомата. Приведем универсальный алгоритм действий:
- Если аппарат расположен в офисе банка, обратитесь к сотрудникам учреждения и объясните ситуацию.
- Если же банкомат находится в другом месте, либо рабочий день уже подошел к концу, позвоните в банк по телефону горячей линии. Бесплатный номер для связи всегда указывается на лицевой стороне аппарата. Дождитесь ответа оператора и сообщите об ошибке.
- Иногда с банком не удается связаться по объективным причинам: забытый телефон, плохая связь, отсутствие ответа со стороны оператора. В этом случае запишите номер телефона и позвоните по нему снова при первой же возможности. Если связаться с банком по-прежнему не удается, обратитесь в ближайшее отделение.
Обычно для возврата средств клиенту нужно прийти в банк и заполнить стандартное заявление. Иногда сотрудники предлагают более простой вариант: списать лишнюю сумму со счета, оформленного на владельца банковской карты.
Как действовать за границей
Самый сложный случай - выдача слишком большой суммы в зарубежном ATM. В большинстве стран действуют точно такие же правила, так что деньги придется вернуть. Если вы столкнулись с проблемой в заграничной поездке и плохо знаете местный язык, обратитесь в отделение полиции. Полицейские найдут переводчика и зафиксируют показания в письменном виде, что защитит вас от возможных обвинений со стороны банка.
Помните, что нарушение закона в чужой стране не проходит без последствий. Зная имя владельца кредитной карты, банк инициирует судебное разбирательство. Решение суда повлечет за собой штраф или даже санкции на повторную выдачу визы.
Можно ли отказаться от возврата
Практика показывает, что ошибки в работе банкоматов не остаются незамеченными. Сотрудники кредитной организации быстро фиксируют недостачу и вычисляют клиента, получившего лишние купюры. По словам практикующих юристов, банки обычно предлагают мирный способ решения проблемы. Если клиент возвращает деньги по требованию кредитной организации, вопрос закрывается без участия суда.
Сможет ли банк найти похитителя
Поиск человека, забравшего лишние банкноты, не составляет особого труда. Вычислить такого клиента можно по целому набору данных:
- Информация из отчетов банкомата: время снятия наличных, имя владельца карты.
- Видеозаписи с камер наружного наблюдения.
- Видео с камеры, встроенной в переднюю панель банкомата.
Сопоставив эту информацию, сотрудники банка получат полную картину происшествия. Полученных данных хватит не только для внутреннего расследования, но и для доказательства виновности клиента в суде.
Что будет, если не вернуть деньги
Получив отказ от возврата средств, банк постарается заблокировать недостающую сумму на счете клиента. Если денег не хватит, компания обратится в суд с иском о компенсации ущерба. Юридическая практика показывает, что судьи обычно встают на сторону кредитной организации. В зависимости от умысла действия клиента подпадают под одну из следующих статей Уголовного кодекса РФ:
В обоих случаях клиент рискует получить не только штраф, но и вполне реальный тюремный срок. На практике судьи обычно ограничиваются назначением денежного взыскания. Кроме того, клиенту придется заплатить процент за неправомерное удержание денег.
Отказ от возврата влечет за собой еще одно неприятное последствие. Клиент, вступивший в спор с банком, испортит свою кредитную историю. По этой причине вернуть средства лучше по первому требованию компании.
Видео: банкомат в Омской области выдал 2,5 млн из-за ошибки
Сюжет канала «Россия 24» о банкомате, который выдавал 5-тысячные купюры вместо тысячных. Комментарии представителей МВД и юристов.
Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
15 декабря 2018
.
Иногда при использовании банкомата можно попасть в какую-либо ситуацию, причём не всегда приятную. Часто случается так, что банкомат списал средства со счёта, а деньги не выдал. И хоть такое может случиться с каждым, как вести себя - знают далеко не все. В случае, когда устройство самообслуживания сумело напечатать чек, то это просто большая удача, и потому его следует сохранить. Данный документ будет являться подтверждением такого инцидента.
В основном Сбербанк не выдает деньги в случае технической неисправности его устройств. К примеру, может пропасть сигнал с кнопкой, которая отвечает за выдачу банкнот. При поломке системы сумма может быть также выдана частично. Независимо от того, что произошло, следует обязательно обратиться в банк. Можно позвонить в службу поддержки либо обратиться напрямую к банковскому сотруднику, который компетентен в данном вопросе.
Причины, по которым банкомат не выдаёт деньги
Есть несколько причин, почему Сбербанк не выдаёт деньги. Самыми распространенными являются такие, как:
Объективные причины, без списания;
Размагнитилась полоса карты;
Произошёл технический сбой со списанием средств с карты;
Мошенничество.
Другие причины
Одной из возможных причин, по которым банкоматы могут не выдавать средства, является отсутствие необходимых банкнот. В таком случае можно просто использовать другое устройство, которое позволяет совершить такую операцию.
Следующей причиной выступает отсутствие необходимой суммы на счету клиента. Разумеется, Сбербанк не выдаёт деньги сегодня через банкоматы сверх имеющейся суммы. Кроме того, само устройство и напечатанный чек покажут данную информацию в виде сообщения. В случае если клиенту известна точная сумма средств на карте, но все равно не удалось снять деньги, то в таком случае, возможно, предусматривается комиссия за снятие средств. Чтобы это узнать, следует тщательно изучить и совершить повторную операцию.
Также Сбербанк перестанет выдавать деньги через банкомат, если со счёта уже снималась сумма дневного лимита. У некоторых финансовых организаций, в том числе и у Сбербанка, имеется суточное ограничение на выдачу средств, в особенности по кредитным картам. Если клиента заранее об этом не уведомили, то он может просто прийти в отделение банка и уточнить все условия по карточке.
Если карточка по мере использования со временем немного изменила форму, погнулась, или на ней появилась трещина, то банкомат может её заглотить или просто не принять. В такой ситуации следует обратиться в банк за перевыпуском карты. Избежать возникновения такой ситуации можно только при бережном хранении карты.
Но, несмотря на все это, самой неприятной ситуацией является списание средств со счёта без их фактического предоставления.
Как вести себя, если не выдал деньги, но списал их?
Для начала следует выяснить, списались ли деньги со счёта или только был выдан чек. Может быть и так, что случился сбой, и на чеке указана об этом информация, а со счёта средства сняты не были. Чтобы в этом убедиться, следует вставить карту обратно в банкомат и проверить баланс. Если деньги все же были сняты, то тогда уже можно предпринимать какие-либо дальнейшие действия.
При выяснении причин, почему Сбербанк не выдает деньги, обязательно следует сохранить чек, если он был выдан. Для того чтобы вернуть средства, которые не были выданы банкоматом, необходимо предоставить банку чек, паспорт и карточку, с которой клиент пытался снять деньги. Обязательно следует написать заявление, в котором нужно подробно описать произошедшее. К примеру, если банкоматом сначала были выданы деньги, а потом захвачены обратно, или при неправильной выдаче необходимой суммы.
Что ещё можно сделать?
В инструкциях к банкоматам указано, что, если Сбербанк не выдал деньги в полной мере, то следует срочно обратиться в банк и заявить о том, что произошла недостача. При правильных и своевременных действиях средства вернутся на счёт очень быстро. Деньги всегда следует пересчитывать внимательно прямо у банкомата. Процедура может занять дольше времени, если средства снимались в банкоматах чужого банка, так как операция проводилась у них, соответственно, и деньги им возвращать. Но клиенты всегда обращаются к тому банку, которым была выпущена карта.
Как долго возвращаются деньги?
Возврат недостающих сумм осуществляется в течение некоторого времени, примерно оно составляет около двух недель. Если сумма будет не очень большой и банку дорог его постоянный клиент, то она будет возвращена сразу же после проверки службой безопасности соответствующего банка - в нашем случае это Сбербанк. Банкоматы не выдают деньги очень часто, поэтому все инциденты тщательно проверяются и при подтверждении факта выдачи, когда средства уже были зачислены, сумму могут списать обратно, даже если на счёте не хватает средств. В таком случае образуется отрицательный баланс по карте.
Некоторые нюансы процедуры
Как мы уже говорили, ситуация усложнится, если был использован банкомат чужого банка. В таком случае вопрос будет решаться очень долго, и, соответственно, средства вернутся на счёт нескоро. По этой причине использовать платежные устройства лучше именно банка Сбербанк. Банкоматы не выдают деньги - такое случается и здесь, но зато они вернутся очень быстро. Да и вообще, не стоит пользоваться такими устройствами, которые очень часто дают сбои. Если другого выхода нет, то можно получить деньги через кассу.
Если по операции выдаётся чек, то в нем обязательно указывается ее уникальный код, поэтому не стоит его выбрасывать, потому что он может ещё пригодиться в течение шести месяцев. При возникновении инцидента, когда Сбербанк не выдал деньги в банкомате, на вопрос "как поступить" следует знать один ответ - следует сохранить чек.
Чья вина, если банкомат не выдал деньги?
Если операция была совершена, а сумма не предоставлена, то это в основном вина банкомата, и возможно, причина в его технической неисправности. Но если при выдаче средств их просто забыли в банкомате, и они были им захвачены, то здесь виновата простая невнимательность. При обращении в банк следует обязательно подробно объяснить произошедшее, так как под невыдачей денег банкоматом клиенты подразумевают разные ситуации.
Не следует забывать о том, что обращаться нужно именно туда, где карта была выдана, даже если инцидент случился в другом месте. Достаточно просто записать номер устройства, называние банка и время, когда была совершена операция.
В нашей жизни случаются самые разные ситуации, поэтому главное - не паниковать. Если через банкомат Сбербанк не выдал деньги или выдал, но не полностью, то нужно просто обратиться в банк.
Ситуации при пользовании таким устройством, как банкомат могут быть самые разные. Нередко случается, что устройство списало деньги с карты, а выдать их отказалось. И хотя такое могло произойти с каждым вторым, что делать в этом случае знают немногие. Если приспособление для выдачи денег успело выдать чек, то это можно считать настоящей удачей и обязательно его следует сохранить. Это будет подтверждающим документом произошедшего инцидента.
Чаще всего такая ситуация возникает, когда банкомат имеет технические неисправности. Например, отсутствие сигнала с клавишей, отвечающей за выдачу наличных. Если имеет место поломка системы, то сумма может быть выдана не полностью. В любом случае, следует в первую очередь обратиться в банк. Можно позвонить туда, или если он поблизости обратится к сотруднику, компетентному в этом вопросе.
Правила поведения в данной ситуации
Вначале следует выяснить, были ли сняты деньги или только выдан чек, вполне возможно, что сбой произошел и чек был выдан на проведенную операцию, но со счета они и не были сняты. Для этого следует проверить состояние карты и лишь затем предпринимать дальнейшие действия.
Для возврата средств, которые банкомат не предоставил, следует взять в отделение учреждения чек, документ удостоверяющий личность и потребуется карта, с которой были списаны средства. Следует написать заявление о произошедшем, и описать ее в деталях. Например, если банкомат сначала предоставил деньги, а потом вернул их обратно или не правильно выдал нужную сумму.
Инструкциями и правилами пользования таким устройством, как банкомат, рекомендуется во время распечатывания чека проверить полученные средства, выданные банкоматом и в случае недостачи или неверной суммы незамедлительно позвонить в банк и заявить о недостаче. Правильность и своевременность действий будут залогом возврата на счет средств. Ключевым моментом в этом вопросе может стать место, где были пересчитаны деньги. Они обязательно должны пересчитываться возле банкомата, не отходя ни на шаг. Процедура может затянуться, если сумма не была выдана в банкомате другого банка, так как сама операция проводилась им, то и возврат должны проводить они. Но клиент всегда обращается только в банк, где была выдана карта.
Вернуть недостающую сумму могут в течение определенного времени, ориентироваться можно на две недели. Если сумма не большая и банк дорожит постоянным клиентом, то ее вернут почти сразу после проверки. Инцидент проверяется службами тщательным образом и если факт не подтвердится, а деньги уже были зачислены, то ее могут списать назад, даже если карта таких средств не содержит, то образуется баланс со знаком «минус».
Нюансы процедуры
Как уже было сказано, сложнее ситуация будет, если использовался банкомат другого банка. В этом случае решение вопроса может существенно затянуться и деньги будут возращены не скоро. Поэтому преимущественно пользоваться устройствами банка, в котором была получена карта.
Не стоит использовать сомнительные устройства, или которые часто выходят из строя. Если другого выхода нет, то лучше обратиться в банк и снять деньги в кассе.
Выданный чек хранит уникальный код операции, не нужно его оставлять или выкидывать, он может понадобиться еще в течение полугода. В случае инцидента, когда деньги не были выданы, на вопрос «что делать» ответ должен быть один – сохранить чек.
Не выдал деньги – вина банкомата?
Если операция прошла, а сумма выдана не была, то это вина банкомата и скорее всего причина в технической неисправности, но если средства все же были выданы, но человек их просто не забрал и они были возращены назад, то тут речь идет о человеческой невнимательности. Обращаясь в банк, следует подробно объяснить ситуацию и причину случившегося. Ведь, как показывает практика, под словами «банкомат не выдал деньги» люди имеют в виду совершенно разные ситуации.
Всегда следует помнить, что обратиться в случае такой ситуации следует в отделение банка, где была выдана карта, даже если банкомат был другого учреждения. В этом случае не лишним будет записать номер устройства, название банка и время операции, после которой не была выдана нужная сумма или была выдана не полностью.
В жизни с человеком могут случиться самые разные ситуации, не следует впадать в панику. Если банкомат не выдал нужной суммы или выдал ее в недостаточном количестве, следует лишь обратиться в банк, своим клиентам они всегда идут на встречу.
Довольно частой бывает ситуация, когда человек, желая снять денежные средства со своей дебетовой или кредитной карты, сталкивается с такой ситуацией, когда банкомат не выдает нужную сумму средств. В этой ситуации нужно знать, что делать, если банкомат не выдал деньги, чтобы не произошло списания средств, а наличные не были при этом получены.
Что делать, если банкомат не выдал деньги
Первоначально нужно отметить, что банкомат представляет собой точную и проверенную технику, которая, как правило, не ошибается, поэтому не выдача денег по запросу клиента обычно означает то, что в нем закончились деньги. Банкомат при этом выдаст чек, в котором будет четко прописано, какая сумма денег была выдана клиенту, а какая осталась у него на карте. Обычно никаких проблем в этом случае не возникает. Достаточно только найти другой банкомат или отделение банка, чтобы получить оставшиеся денежные средства.
Однако что делать, если по чеку была выдана большая сумма, а в реальности было выдано меньше? Здесь уже банкомат выдал меньше денег, чем было запрошено, однако списание со счета произошло в большем размере.
В данном случае следует:
- Для получения своих денег обратно нужно обязательно сохранить чек, который будет выдан техникой, поскольку именно он будет выступать в качестве доказательства совершенной операции и не выданных денег.
- Рекомендуется заснять ошибку техники, а для этого можно воспользоваться собственным мобильным телефоном с соответствующей функцией. В этом случае доказать свою правоту сотрудникам банковского учреждения будет очень просто.
- Далее следует позвонить на горячую линию самого банка, которому принадлежит банкомат. Как правило, оператор может только подсказать, как поступить дальше.
- Нужно будет обратиться в отделение банка и написать специальное заявление на возврат средств. В нем нужно четко рассказать, что именно произошло в тот момент, когда человек пытался снять деньги из банкомата. При себе нужно иметь паспорт и его копию. Дополнительно нужно указать время совершения операции.
После всех выполненных действий сотрудники банка начнут специальное расследование, с целью убедиться в правдивости слов клиента. Инкассация совершенно всех банкоматов осуществляется каждый день, причем по несколько раз, поэтому если будут в нем обнаружены лишние денежные средства, то это будет занесено в соответствующие документы, поэтому лишние деньги все равно будут выявлены. А при наличии заявления от клиента будут возвращены владельцу. Как правило, ситуации, когда банк не возвращал клиенту деньги, которые не были выданы банкоматом, практически никогда не встречаются. Банку это не выгодно, поскольку такие действия приведут лишь к тому, что он потеряет свою хорошую репутацию.
Что делать, если банкомат не выдал все деньги
Таким образом, если банкомат не выдал все деньги, не стоит отчаиваться или теряться, поскольку при совершении некоторых последовательных действий можно легко и достаточно быстро вернуть свои средства в полном размере. Сама процедура возврата денег может занимать около 45 дней, однако обычно банки совершают все действия намного быстрее.
Если все же возникла такая ситуация, когда банк не желает возвращать деньги по каким-либо причинам, то здесь для клиента единственным выходом будет обращение в суд. Как правило, при наличии всех доказательств, выиграть судебный процесс не составит труда, а все средства, потраченные на разбирательство, будут оплачены банком. Однако, как правило, таких процессов практически не встречается, постольку банкоматы ошибаются очень редко, а если и случаются такие ситуации, банки стараются как можно быстрее решить проблему и вернуть деньги, чтобы не пострадала их репутация.
Автокредитование
Законодательство
Бизнес-идеи
Содержание Срочное изготовление печатей и штампов Кто будет выступать в качестве покупателей Где открывать бизнес Оборудование для ведения бизнеса Существует много разновидностей бизнеса, которые могут быть начаты людьми, обладающими предпринимательскими способностями. Причем каждый вариант обладает своими уникальными особенностями и параметрами. Срочное изготовление печатей и штампов Бизнес-идея изготовления печатей и штампов считается достаточно привлекательной в плане..
Содержание Бизнес-идея по изготовлению открыток Как открыть бизнес, основанный на создании открыток на заказ Сотрудники Помещение Как продавать созданные открытки Многие люди, обладающие определенными предпринимательскими способностями, задумываются об открытии собственного бизнеса, а при этом оценивают и рассматривают большое количество различных вариантов для открытия. Довольно интересной считается бизнес-идея изготовления открыток, поскольку открытки являются такие элементы, спрос..
Содержание Выбор помещения для тренажерного зала Что нужно для того, чтобы открыть тренажерный зал? Тренажерный зал становится все более популярным в современном мире, поскольку все больше людей задумываются о том, чтобы вести здоровый образ жизни, предполагающий правильное питание и занятия спортом. Поэтому открыть тренажерный зал может любой бизнесмен, однако для получения хороших доходов необходимо продумать..
Содержание Место расположения магазина Ассортимент товаров Продавцы Бижутерия является обязательным предметом гардероба каждой женщины, которая следит за собой и старается выглядеть привлекательно и ярко. Поэтому открыть свой магазин бижутерии хочет практически каждый предприниматель, который осознает возможность получения хороших прибылей. Для этого необходимо изучить все имеющиеся перспективы, составить бизнес-план и спрогнозировать возможный доход, чтобы решит, будет..
Половина россиян считает, что забрать из банкомата неверную сумму, выданную излишне, не является противоправным действием. Такие выводы содержатся в опросе аналитического центра НАФИ, подготовленном специально для Банки.ру. Однако банкиры вместе с юристами предупреждают: за все придется заплатить.
Выгодная ошибка
В последние пару лет в медиапространство не раз «проникали» истории о том, как банкомат выдал бо льшую сумму, чем запросил человек. В комментариях под такими новостями люди нередко обвиняют сам банк, владеющий допустившим ошибку банкоматом, в невнимательности сотрудников, несвоевременном обновлении программного обеспечения и многих других грехах.
В Москве задержан подозреваемый в получении из банкомата «лишних» 0,5 млн рублей
Московские полицейские задержали по подозрению в хищении денег из банкомата 40-летнего приезжего из Белгородской области, сообщает пресс-служба МВД РФ.
Нередко банковские клиенты уверены, что неисправность банкомата - это «личная национальная проблема» кредитной организации, к которой они не имеют ни малейшего отношения. А потому и присвоение денежной суммы, выданной сверх запроса клиента, не считается россиянами чем-то неправильным и предосудительным.
Банки.ру инициировал опрос аналитическим центром НАФИ среди жителей России в отношении этой неоднозначной темы. В качестве примера 1,6 тыс. совершеннолетним и экономически активным респондентам «выдавались» условия: вместо 4 тыс. рублей банкомат отсчитал вам 20 тыс. рублей (четыре купюры номиналом 5 000 рублей вместо четырех по 1 000 рублей). Выяснилось, что большинство соотечественников (29%) предпочтут «от греха подальше» отдать все 20 тыс. рублей сотруднику банка. На втором месте по популярности расположился ответ «Позвоню в кол-центр банка и уточню, что мне делать». Так поступят 22% опрошенных. Почти каждый пятый респондент затруднился дать ответ.
Между тем 6% респондентов попробуют снять еще денег с карты, 4% возьмут из четырех купюр по 5 000 одну, а остальные деньги вернут сотруднику банка, 8% заберут полученные 20 тыс. рублей и пополнят ими свою карту через банкомат, 7% оставят неверно выданную сумму «на съедение» машине.
«Стоит отметить, что неправомерное поведение в описанной ситуации свойственно больше мужчинам, чем женщинам (21% по сравнению с 15% у женщин), а также более молодым гражданам (18-44 лет - 23%, 45+ лет - 14%)», - замечают в аналитическом центре НАФИ.
В принципе, каждый из указанных вариантов ответа в том или ином смысле является верным с точки зрения честного клиента. Например, если не взять выданный «кеш» из банкомата, то примерно через полминуты он заберет деньги обратно, то есть клиент окажется уж точно ни при чем. Однако как минимум 5 тыс. рублей у него со счета в итоге будут списаны. А если пополнить излишне выданными средствами свой счет, то при обнаружении в скором будущем ошибки со стороны своей техники банк спишет с вас всю излишне выданную сумму. Тем не менее при любом раскладе лучше по телефону или лично обратиться напрямую к банку - владельцу АТМ. Это обеспечит вам чистоту перед законом и точную цифру на счете.
По мнению руководителя направления финансовых исследований аналитического центра НАФИ Ирины Точилинской, в рассматриваемой ситуации главную роль играет не столько уровень финансовой грамотности, сколько правосознание граждан. То есть осознание ответственности за свои действия, знание законов. Не обходит стороной такие истории и уверенность в собственной безнаказанности.
«Можно провести аналогию с правилами ПДД - все водители знают скоростной режим на трассе, но тем не менее многие автомашины (и дорогие, и дешевые) движутся быстрее, когда камер на дороге нет. Но как только впереди стоит камера, все участники движения снижают скорость до нужной», - поясняет Точилинская.
Несмотря на достаточно позитивную «статистику честности» наших сограждан, около половины из них (48%) уверены, что взять себе излишне выданную банкоматом сумму не преступление, ведь «правильная работа банкомата - это ответственность банка». 36% считают такой поступок преступным, ведь «человек, взявший деньги, может быть наказан по закону». Оставшиеся 16% респондентов затруднились ответить.
По данным аналитического центра НАФИ, мужчины более склонны возлагать вину за такие ситуации на банки (52%), а женщины чаще мужчин берут ответственность на себя (40%).
«Где деньги, Зин?»
Каким же образом банкомат совершает ошибку не в свою пользу?
Директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова уверена, что ситуации со случайной подменой купюр в банкомате происходят нечасто.
«Это связано с ручными ошибками - при загрузке купюр кассир перепутал кассеты и загрузил банкноты другого номинала. Подобные ошибки, как правило, обнаруживаются на основании данных процессинга очень быстро, еще до очередной инкассации, и устраняются, - комментирует она. - Периодичность инкассации банкоматов устанавливается банком, исходя из необходимости. Если банкомат расположен, например, в офисе компании - зарплатного клиента, то инкассация обычно производится несколько раз в месяц под конкретные даты зачислений - аванс, заработная плата. Инкассация банкоматов, расположенных в общественных местах, производится гораздо чаще, чтобы не оставлять в устройстве избыточные суммы».
Как рассказали Банки.ру в РНКБ, причинами возникновения подобных ситуаций может также быть постороннее вмешательство в работу устройства с помощью различных электронных приспособлений или нарушение регламентных работ со стороны сервисных организаций.
«Все операции в банкоматной сети банк отслеживает в онлайн-режиме и на подобные случаи реагирует мгновенно. При выявлении фактов расхождения финансовая организация всегда проводит внутреннее расследование, направленное на определение причин возникновения недостачи наличных после инкассации устройства. В зависимости от причин возникновения определяется порядок дальнейших действий, - разъяснили в пресс-службе РНКБ. - Все операции в банкоматах формализованы и документированы, и в случае необходимости банку не составит труда доказать в суде факт ошибочной выдачи средств».
Директор департамента платежных сервисов и систем банка «Открытие» Александр Дынин указывает, что чаще всего о таком инциденте с АТМ становится известно от самих клиентов, которые обнаруживают некорректную работу и обращаются в контактный центр банка. «Обычно причиной является некорректная работа кассового центра или инкассаторов при настройке номиналов кассет», - делится наблюдениями банкир.
«Купюры несоответствующего номинала могут оказаться в ячейках банкомата вследствие как человеческого фактора, так и сбоев в работе ресайклинговых банкоматов, использующих принятые денежные средств для их последующей выдачи», - считает член наблюдательного совета банка «Воронеж» Роман Прохоров.
Начальник управления эксплуатации процессинга СДМ-Банка Анна Стекольникова отмечает, что номинал кассеты в банкомате определяется ее особыми настройками. При этом в ряде случаев возможна загрузка пятитысячных купюр в кассету, которая «настроена» на тысячерублевый номинал. Соответственно, если имеет место такая история, то, когда клиент запросит выдать ему 1 тыс. рублей, банкомат выдаст 5 тыс.
Опасное чужое
Так или иначе, но пускать на самотек ситуацию с неверной суммой из АТМ не следует. Это чревато не только муками совести, но также административным и даже уголовным наказанием.
«Все банкоматы Локо-Банка оборудованы камерами видеонаблюдения, а также регистраторами, которые записывают каждое действие и время операции. Поэтому вычислить, кто именно из клиентов получил на руки сумму бо льшую, чем нужно, для банка не составляет труда, - заявляет начальник управления розничных продуктов Локо-Банка Наталья Павлунина. - При ближайшей инкассации этот факт подтверждается документально. Как правило, инкассация банкомата проводится один-два раза в неделю, но в людных местах (торговые центры, метро) банкоматы инкассируются еще чаще. Таким образом, у банка на руках будут все данные, чтобы идентифицировать клиента, даже если это клиент стороннего банка».
Павлунина обращает внимание, что на практике подавляющее большинство подобных случаев решается мирным путем: или клиент сам сообщает об ошибке, или банк связывается с клиентом. «Мнение, что клиент не несет никакой ответственности за излишне полученные деньги, - ошибочное», - предупреждает наш эксперт.
Роман Прохоров уточняет: «Инкассация банкоматов проводится на регулярной основе, с учетом наличия централизованной системы управления ликвидностью. При инкассации сопоставляются данные по фактическим остаткам наличных с данными по выдаче денежных средств, сразу же обнаруживается проблема и начинается расследование».
По словам Александра Дынина из банка «Открытие», кредитная организация будет решать вопрос с клиентом в любом случае, вне зависимости от размера суммы, которую ошибочно выдал ему банкомат. Если клиент, получивший не свои деньги, самостоятельно не обратится в банк, о проблеме станет известно в ближайшую инкассацию. Но и без этого инструментами мониторинга можно определить аномальное поведение на банкомате и инициировать разбирательство. Кстати, непосредственное обращение клиента с заявлением - первый по частоте способ выявления проблем с выдачей банкоматом неправильных сумм наличных. Второй - это как раз мониторинг работы АТМ.
«Банки сперва предлагают клиенту, получившему лишние деньги, вернуть их в добровольном порядке, - успокаивает Дынин. - В случае несогласия клиента вопрос решается в судебном порядке. Аргументация банка строится в таких случаях на информации из технических логов банкомата и процессинга, а также на материалах видеонаблюдения (когда они есть)».
Действительно, подтверждает Анна Стекольникова из СДМ-Банка, сперва банк - владелец банкомата, в котором была выдана лишняя сумма средств, обратится к клиенту или к банку-эмитенту с просьбой о списании разницы между запрошенной и реально выданной суммой с их счетов.
Роман Прохоров из банка «Воронеж» предупреждает: если клиент заберет деньги, полученные из банкомата в большем объеме, чем он ввел на устройстве, то это может быть расценено как преступление по статье 159 УК РФ «Мошенничество». То есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Такое преступление наказывается либо штрафом в размере до 120 тыс. рублей, либо штрафом в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до 360 часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
«То есть ответственность возникает с любой суммы», - говорит Прохоров. Причем чем больше размер присвоенной суммы, тем жестче наказание.
Впрочем, не все эксперты настроены так сурово.
Партнер компании Orient Partners Александр Карпухин полагает, что в конкретном случае замены банкоматом четырех тысяч рублей двадцатью тысячами нет очевидных оснований для уголовной или административной ответственности лица, случайно получившего излишнюю сумму.
«Здесь имеет место получение излишних денежных средств не вследствие преступного умысла, а вследствие счетной ошибки банка. Как правило, в подобных ситуациях современные платежные системы банков практически мгновенно выявляют ошибку и списывают эти денежные средства со счета физического лица. Теоретически, если банк автоматически не уменьшил баланс счета лица на излишне выданную сумму и лицо не согласно на добровольный возврат, банк может обратиться в суд с требованием о возврате суммы, квалифицировав ее как неосновательное обогащение в соответствии со статьей 1102 ГК РФ. В этом случае вопрос решения остается за судом, так как банк должен доказать, что фактически выдал денег больше, чем положено, что может быть проблематично, если слип из банкомата говорит об обратном», - делится мнением Карпухин.
Эксперт также обращает внимание, что ряд мошеннических схем построен на умышленном получении излишних сумм без внесения об этом мгновенных записей в системы банка.
Суд взыскал 470 млн рублей с процессинговой компании UCS
Арбитражный суд Москвы взыскал с процессинговой компании UCS 470 млн рублей, посчитав, что по ее вине мошенники похитили у банка «Кузнецкий» эти средства, следует из материалов картотеки арбитражных дел.
В российской практике вопрос о неверно выданной банкоматом сумме решается далеко не однозначно, говорит адвокат, первый вице-президент коллегии адвокатов «Филиппов и партнеры» Наталья Земскова. По ее словам, исходя из судебной практики, банки действуют двумя способами. Сначала они обращаются в полицию с заявлением о совершении преступления, предоставляя все имеющиеся на тот момент времени доказательства. В случаях, когда полиция откажется возбуждать уголовное дело (в основном на практике возбуждаются дела по статье «Кража» либо «Мошенничество» - в зависимости от умысла лица¸ унесшего крупную сумму денег домой), банк выбирает второй вариант - обращение в судебные органы. В суд банковская организация обращается с требованием возвратить сумму необоснованного обогащения, основываясь на положения статьи 60 Гражданского кодекса РФ. Именно таким образом, исходя из уже сложившейся судебной практики по схожим делам, обосновывают свои исковые требования банки.
«Конечно, перед подачей заявления в суд обязательно идет стадия ведения переговоров. Банки направляют лицам официальные письма с просьбой вернуть лишние денежные средства банку. Такой метод ведения диалога очень выгоден для граждан, так как в случае игнорирования таких сообщений от банка гражданину придется заплатить немаленькие издержки по судебному делу - которые в 90% случаев выигрывают банки. Это и уплата государственной пошлины, это оплата услуг представителя (если банк привлекал частных юристов со стороны), это иные расходы, проезд юриста до суда и так далее, - перечисляет Земскова. - Банки также требуют от частных лиц уплатить проценты за неправомерное удержание денежных средств, согласно статье 395 ГК РФ. В итоге складывается приличная сумма для гражданина. Поэтому юристы советуют: если банкомат выдал вам лишние деньги, обязательно верните их банку, так как они вам не принадлежат в соответствии с законом. А в случае, если вы не сделали этого сразу, положительно реагируйте после официального письма банка, то есть относите денежные средства законному владельцу - банку».
И банкиры, и юристы ожидаемо сходятся во мнении: неважно, выдал вам банкомат меньшую или бо льшую сумму, чем вы хотели, нужно так или иначе связаться с банком - владельцем АТМ. Скрываться не имеет смысла. Банк в любом случае будет знать, кто из клиентов и в каком объеме получил «лишнюю» сумму, и истребует ее. В интересах самого клиента - инициировать разбирательство как можно быстрее и не препятствовать расследованию банка. Причем вернуть деньги кредитной организации лучше с подтверждением факта возврата.
«В случае присвоения гражданином денежных средств, ошибочно выданных ему банкоматом, на его стороне возникает неосновательное обогащение, которое регулируется действующим законодательством РФ. Клиент, который столкнулся с такой ситуацией, обязан вернуть все лишние деньги в банк и документально оформить подтверждение такого возврата, поскольку последний обязательно потребует возврата указанных средств, а также может применить штрафные санкции к держателю карты за то, что он самостоятельно не вернул деньги, - комментирует старший юрист компании «ЮрПартнеръ» Денис Ковалев. - Суд, как правило, полностью удовлетворяет требования банка, а не его клиента, несмотря на то, что банкомат выдал больше денег не по вине пользователя карты, а по причине сбоя банковской системы. Клиент, который присвоил себе деньги, может также изрядно испортить свою кредитную историю, что впоследствии очень негативно скажется на его взаимоотношениях с финансовыми учреждениями».