Когда нужна существенная сумма, а подтвердить свою платежеспособность вы не можете – выходом из ситуации является кредит под залог недвижимости. Для таких заемщиков банки предлагают льготную процентную ставку, крупный размер и быструю процедуру оформления. В итоге данные кредитные программы выгодны не только клиентам, но и финансовым учреждениям: залоговое обеспечение является надежной гарантией возврата средств.
Где взять кредит под недвижимость и что можно заложить
Прибегнув к программе кредитования, предусматривающей оформление , сначала изучите предложения банков в вашем регионе. Сегодня множество финансовых учреждений предлагает подобные программы, которые различаются:
- размером процентной ставки;
- необходимым пакетом документов;
- наличием дополнительных комиссий за предоставления ссуды и обслуживание счета;
- величиной штрафов за просрочку платежей;
- возможностью досрочного погашения долга.
Обычно банки предлагают в размере 50–60% от суммы оценки залога. В некоторых организациях можно получить и 80% от рыночной стоимости жилья. В качестве обеспечения у вас примут:
- частный дом с участком земли;
- квартиру;
- таунхаус с земельным наделом;
- отдельно стоящую коммерческую недвижимость;
- помещения нежилого фонда, расположенные в многоэтажных домах.
К объектам недвижимости банки предъявляют следующие требования:
- высокая ликвидность;
- отсутствие обременений;
- расположение вблизи города.
Жилье, где прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды, банк не примет в качестве обеспечения. Также проблемы при оформлении возникнут, если в квартире сделана незаконная перепланировка или объект имеет несколько собственников.
Сбербанк выдает населению кредиты под залог недвижимости на любые цели:
- по минимальной ставке – 15% годовых;
- на максимальный срок – 20 лет;
- с ограничением суммы в 10 млн р., до 50% от оценочной стоимости;
- без первоначального взноса и дополнительных комиссий.
В Альфа-Банке вы можете получить рублевый кредит под залог квартиры, не подтверждая направление средств.
- Ставка – от 18,1 до 19,1% годовых при оформлении комплексного страхования;
- Срок – от 5 до 25 лет;
- Пределы суммы – от 2,5 до 60 млн р.
Банк Возрождение предлагает воспользоваться программой «Кредит Залоговый», в рамках которой выдаются средства на любые нужды в рублях, долларах и евро:
- годовая ставка – от 18% для рублей и от 9% для зарубежной валюты;
- максимальный кредитный срок – 5 лет;
- предельная сумма – 10 млн р., 150 тыс. долларов или 130 тыс. евро.
Банк Глобэкс разработал для частных клиентов потребительский кредит под залог недвижимости, принадлежащей заемщику или третьему лицу:
- ставка – от 23 до 25% годовых;
- предельный срок – 7 лет;
- минимальная сумма – 30 тыс. р., максимальная зависит от вида залога и доходности кредитополучателя;
- единовременная комиссия отсутствует.
Ак Барс Банк предоставляет займы под залог жилых и коммерческих объектов или участков земли. Получить средства в рублях и зарубежной валюте можно на следующих условиях:
Банк Югра кредитует население в рублях и иностранной валюте, принимая в залог недвижимость и не требуя отчетности о направлении средств. Параметры потребительской программы следующие:
- годовая ставка для рублей – 28%, для долларов и евро – 20%;
- максимальный срок – 60 месяцев;
- наименьшая сумма – 30 тыс. р., 1 тыс. долларов или евро;
- решение по заявке принимается в течение 5 дней.
Как определиться, в каком банке взять кредит под недвижимость
Изучая предложения различных финансовых организаций, выбирайте программу:
- с приемлемой процентной ставкой;
- подходящей ;
- предлагающую необходимую сумму;
- с доступным для вас пакетом документов;
- без возможности изменений условий кредитного договора в одностороннем порядке;
- с минимальными комиссиями и штрафными санкциями.
Обычно банки взимают оплату за следующие услуги:
- рассмотрение заявки;
- выдача денег;
- сопровождение кредита;
- досрочный возврат средств.
Сложно найти банк, где вовсе отсутствуют комиссии, однако можно выбрать предложение с их минимальным количеством.
Подбирая оптимальный банк, обращайте внимание на следующие моменты:
При подборе оптимальной программы вы можете воспользоваться интернетом. Большинство банков размещают на своих сайтах , позволяющие рассчитать предварительный график платежей.
Также существуют сайты, предоставляющие программы различных банков, где можно сравнить условия и выбрать наиболее подходящие. Не лишним будет посетить страницы с информацией о рейтингах кредитных учреждений.
Нюансы кредитов под залог недвижимости. Отзывы о них
Специалисты, работающие в сфере залогового кредитования, характеризуют данную процедуру как трудоемкую, финансово затратную, и требующую повышенного внимания заемщика. Чтобы не оказаться в убытке, они рекомендуют учитывать следующие моменты:
- продавать;
- менять;
- дарить;
- завещать.
- Если вы имеете зарплатный счет в банке, то автоматически становитесь его партнером. В таком случае вам проще будет оформить кредит именно в этом учреждении. Для данной категории заемщиков банки предусматривают льготные процентные ставки, минимальный пакет документов и другие скидки.
- Когда деньги не требуются срочно – не стоит выбирать упрощенную схему кредитования. Высокую скорость рассмотрения заявки и выдачи средств, минимальный пакет документов обычно банк компенсирует существенными процентными ставками.
- Кредит под залог недвижимости оптимально подходит для людей, имеющих в собственности свободные объекты. В таком случае риск остаться без жилья сведен минимуму. Экономисты утверждают, что недвижимость должна работать, а не простаивать без пользы. Также учитывайте, что многие кредиторы не принимают в качестве обеспечения единственное жилье. Ведь в случае невыплаты долга банк будет вынужден продать залог, выписав при этом должника. Однако оставлять без прописки человека нельзя.
- По истечении срока кредитного договора возьмите в банке справку о том, что долг погашен, и заимодатель не имеет претензий. При учтите, что без вашего участия банк залоговую недвижимость продать не сможет. Вначале кредитор обязан передать ваше дело в суд и дождаться его решения.
Иногда приходится одалживать большие суммы денег. В таких случаях особенно важно получить выгодные условия кредитования, поскольку каждая десятая процента обозначает фактически значительные средства. Зная, какие банки дают кредит под залог недвижимости, можно прилично сэкономить, выбрав выгодные условия кредитования.
Многие знают, что банки охотно соглашаются дать кредит под залог жилья, автомобиля или части бизнеса. Действительно, финансовые организации таким образом страхуют себя от возможных неприятностей. Однако не все в курсе того, что в связи с надежностью сделки, банки соглашаются на более выгодные условия для клиентов, позволяя им использовать большие суммы на более длительное время и по меньшим процентным ставкам.
Таким образом, от заключения сделки выигрывают обе стороны. Для клиентов условия выгодно отличаются, в сравнении с продуктами, на оформление которых не нужно собирать пакет документов, а уж тем более с экспресс-кредитами. Банки же спокойны, поскольку недвижимость остается легко ликвидируемым залогом. Кроме того, рискуя жильем, заемщик серьезно отнесется к выполнению своих обязательств.
Бытует мнение, что банки, дающие кредит под залог, становятся собственниками залогового имущества на время, пока средства не будут возвращены. Однако на самом деле все с точностью наоборот. Недвижимость остается в собственности хозяина до того момента, когда заемщик не перестает выполнять свои обязательства по договору.
Мало того, можно продолжать жить в свое удовольствие:
- Видоизменяя залоговое имущество путем проведения ремонта;
- Прописывая и выписывая с жилплощади родственников;
- Сдавать недвижимость арендаторам.
Впрочем, прописку делать можно только с разрешения банковской организации, а вот продавать недвижимость, пытаться ее подарить категорически запрещено. На время, пока обязательства по кредитному договору не будут выполнены, жилье считается под обременением, и станет снова доступным для торговых операций после его снятия.
На самом деле рассчитывать на получение полной суммы стоимости залога не приходится. Только некоторые банки предоставляют 80% стоимости в виде средств для кредитования. В большинстве удается взять кредит под залог недвижимости только в 60-65% ее номинальной стоимости. Таким образом, финансовые организации страхуют себя от скачков стоимости на рынке недвижимости. От необходимости долгого ожидания покупателя на справедливую цены тоже.
Под залог могут быть приняты:
- Квартиры;
- Жилые здания с прилагаемыми к ним земельными участками;
- Коммерческая недвижимость в виде отдельных помещений или части многоэтажек.
Банки дают кредиты под залог недвижимости только в том случае, если она:
- Ликвидна. В зависимости от способа применения и местонахождения, недвижимость можно легко продать (и такой вариант финансовые организации интересует), или же делать это долго, продать невыгодно. Естественно, если такой залог согласятся взять, средств под него много не дадут;
- Залог должен быть свободным от обременения. Информация по этому поводу проверяется просто – через запрос в Единый госреестр. Как минимум на ту часть, которая необходима для получения кредита, жилье не должно состоять залогом, быть предметом судебных тяжб и прочих ситуаций, ставивших право собственности заемщика под сомнение.
Какой банк выбрать
Конечно, в зависимости от возможностей банка и его финансовой политики, кредитные продукты под недвижимость имеют ряд различий. Имея под рукой таблицу по условиям кредитования, можно понять, в какомбанке действительно можно выбрать наиболее подходящий вариант.
|
Банк |
Название программы | Максимальная сумма кредита | Процентная ставка | Срок кредитования | Страхование |
| АК Барс | Под залог недвижимости | любая | 15,5%-17,5% | от 1 месяца до 10 лет | имущественное |
| Банк Москвы | Под залог недвижимости | от 490 000 рублей | 16,65%-17,25% | от 1 месяца до 20 лет | имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +3 п. п. к процентной ставке |
| ВТБ 24 | Нецелевой ипотечный | до 90 000 000 рублей | 13,75%-14,85% | от 1 месяца до 20 лет | имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +1 п. п. к процентной ставке |
| Зенит | Потребительский под залог жилой недвижимости | до 14 000 000 рублей | 14%-18% | от 1 года до 15 лет | имущественное, личное и титульное. Любые вариации (одно из трех или два из трех) - +3 п. п. к процентной ставке |
| Росгосстрах Банк | Под залог недвижимости | до 10 000 000 рублей | 16,50% | от 1 года до 10 лет | имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +3 п. п. до +6,5 п. п. к процентной ставке |
| Росевробанк | Под залог квартиры | до 15 000 000 рублей | 14% | от 6 месяцев до 15 лет | имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +2 до +5 п. п. к процентной ставке |
| Россельхозбанк | Нецелевой под залог недвижимости | до 10 000 000 рублей | от 15,5% | от 1 года до 5 лет | имущественное и личное. Если только имущественное, то +1,75 п. п. к процентной ставке |
| Российский Капитал | Под залог недвижимости | до 5 000 000 рублей | 17% | от 12 до 180 месяцев | личное и титульное. Если без страховки, то +5 п. п. к процентной ставке |
| Россия | Под залог имеющейся недвижимости | до 5 000 000 рублей | 14%-15% | от 13 до 36 месяцев | имущественное и личное. Вариации - +1,5 п. п. к процентной ставке. Без страхования — +3 п. п. |
| СБ Банк | Под залог недвижимости | до 30 000 000 рублей | 14%-17,5% | от 12 до 84 месяцев | имущественное, личное и титульное. Если только имущественное, то + 4 п. п. к процентной ставке |
| Сбербанк России | Потребительский под залог недвижимости | до 10 000 000 рублей | 14,50% | до 84 месяцев | имущественное |
Под материнский капитал можно получить ипотечное кредитование. Если материнского капитала недостаточно для получения нужной суммы, второй частью залога может стать уже имеющееся имущество.
Опасаться
Взять кредит под залог недвижимости не сложно. Намного сложнее его после этого вернуть. Экономический кризис показал многим на первый взгляд стабильным семьям, насколько эта стабильность эфемерна. Занимая под недвижимую часть имущества, стоит тщательно продумать каждый шаг. Лишиться уже имеющегося жилья – весьма сложная ситуация для любой семьи.
Современные страховые компании предлагают достаточно надежный выход из ситуации. Они согласны полностью застраховать такие риски, как утрата работоспособности, увольнение с работы и даже смертельный испод для клиента может быть предусмотрен. Однако страховка обычно стоит не меньше 3% от всей стоимости кредита, что оказывается достаточно значимой суммой.
Конечно, иногда приходится занимать деньги. Но при займе под недвижимость, а тем более жилую его часть, необходимо тщательно взвесить все риски, и задуматься, так ли уж категорически нужны эти средства.
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" я выражаю свое согласие на обработку ПАО КБ "Восточный" своих персональных данных
Обработка персональных данных включает сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение автоматизированным и неавтоматизированными способами, а также осуществление любых иных действий с моими персональными данными с учетом действующего законодательства.
Я даю свое согласие в отношении информации, относящейся ко мне, включая: фотографию, фамилию, имя, отчество, дата и место рождения, адрес проживания (регистрации), данные документов, удостоверяющих личность (в т.ч. в виде копии документов), номера телефонов, информация о месте работы, должности, доходах и расходах, наличии/отсутствии родственников и указании степени родства (без указания ФИО родственников), сведения о банковских счетах в других банках (без указания номера счета, договора и иные сведения), сведений о размере задолженности (в том числе просроченной):
- для получения информации о моей кредитной истории на основании Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" от любых организаций, осуществляющих в соответствии с действующим законодательством формирование, обработку и хранение такой информации. Полученная информация предназначена для внутреннего использования сотрудниками Банка в целях принятия Банком решения о заключении Договора кредитования, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора кредитования в случае его заключения;
- для предоставления Банком вышеуказанных персональных данных вне зависимости от факта заключения Договора кредитования, в одно или несколько из перечисленных бюро кредитных историй на усмотрение Банка: АО "Национальное бюро кредитных историй", 121069, г. Москва, пер. Скатертный, д. 20, корп. 1; ООО "Эквифакс Кредит Сервисиз",129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, стр. 1; ООО "Кредитное Бюро Русский Стандарт", 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7 ,к.1; ЗАО "Объединенное кредитное бюро", 127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1, в целях передачи персональных данных физическим и юридическим лицам;
- в целях продвижения услуг и продуктов Банка (SMS рассылка, обзвон и прочее) с использованием сетей электросвязи;
- для передачи информации следующим третьим лицам:
- a. коллекторским бюро (ООО "ЭОС", 125009, г. Москва, ул. Тверская, д. 12, стр. 9; ООО "Столичное агентство по возврату долгов", 129515, г. Москва, ул. Цандера, д. 4, корп.1; ООО "МОРГАН", 125373 , г. Москва, Походный проезд, домовладение 14; ООО "Национальная служба взыскания", 117393, г. Москва, ул. Профсоюзная д. 56; ООО "Агентство по сбору долгов", 105318 , г. Москва, ул. Ибрагимова, дом 31; АО "Секвойя кредит консолидейшн", 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д. 16, стр.2; ООО "Бюро кредитной безопасности "РУССКОЛЛЕКТОР", 129515 , г. Москва, ул. Академика Королева, д. 13, стр. 1; АО "Финансовое Агентство по Сбору Платежей", 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14; ООО "Кредитэкспресс Финанс", 127055, г. Москва, ул. Бутырский Вал, д. 68/70, стр.1; ООО "Агентство Кредит Финанс", 127576, г. Москва, ул. Илимская, д. 5, корпус 2; ООО "ВостокФинанс", 127055, г. Москва, ул. Новослободская, д. 24, стр.1; ООО "Кредит Инкасо Рус", 129226, г. Москва, ул. Докукина, д. 8, стр. 2; ООО "Эверест", 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 6/1, стр. 8; ООО "Коллекторское агентство "Фортис", 109004, г. Москва, ул. Земляной вал, д. 59, стр. 2; ООО "ЛАЛ" 454091, г. Челябинск, пр. Ленина, д. 21-в, оф. 713; ООО "Служба взыскания долгов", 428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, ул. Ильбекова, д. 4; ООО "Дальневосточная правовая компания", 690002, г. Владивосток, пр-т. Острякова, 5 офис 502; ООО "ИнБГ-Право", 644099, г. Омск, ул. Красногвардейская, д. 49; ООО Агентство "Экономической Безопасности", 656058, г. Барнаул, ул. Попова д. 139, офис 16; ООО "Камелот", 614000, г. Пермь, ул. Монастырская д. 14, офис 200; ООО Приволжское Коллекторское Агентство "Магура", 603057, г. Н. Новгород, ул. Бекетова д. 3 "Б", офис 351; ООО "Коллекторское агентство "Рекорд", 236022, г. Калининград, ул. В. Котика, д. 4, кв. 10; ООО "Коллекторское агентство "СП", 344082, г. Ростов-на- Дону, пер. Доломановский, д. 37; ООО "Юридическая компания "Группа СВС", 109544, г. Москва, ул. Новорогожская, д. 11, стр.1; ООО "ЦЗ Инвест", 241037, г. Брянск, ул. Красноармейская, д. 103; ООО "Примоколлект", 117630, г. Москва, Старокалужское ш., д. 62; ООО "Русдолгконтроль", 127220, г. Москва, Петровско-Разумовский проезд, д. 2 кв.32; ООО "Экспобанк", 107078 , г. Москва, ул. Каланчевская, д. 29, стр 2; ООО "СААБ", 603087, г. Нижний Новгород, Казанское шоссе, д.10, к.3, пом.2; ООО "Коллекторское агентство "Стоунхедж", 107023, г. Москва, пер. Семеновский, д.15; ООО "ЮрБизнес-М", 107076, г. Москва, ул. Матросская тишина, д.25; ИП Титовский Александр Валерьевич, 185031, Республика Карелия, г. Петрозаводск, наб. Варкауса 17-42; ООО "М.Б.А. Финансы", 115191, г. Москва, Большой Cтapoдaнилoвский переулок, д. 2, стр. 7, Этаж 3), входящим в саморегулируемую организацию коллекторов, в целях сбора просроченной задолженности по Договору кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения мною обязательств по Договору кредитования, в рамках заключенного соглашения с Банком;
- b. компаниям, оказывающим Банку услуги по почтовой рассылке, либо тиражированию и (или) подготовке и отправке информационных материалов (ООО "БиэСПост", 109428, г. Москва, Рязанский пр-т, 8А, стр. 20; ООО "4эс формула", 117292, г. Москва, Нахимовский пр-т, 46; ЗАО "Аккорд Пост", 142180, г. Климовск, ул. Индустриальная, д. 11); ООО "СПСР-экспресс", 107031, г. Москва, ул. Рождественка, д. 5/7, стр.2, к18; АО "НоваКард", 603024, г. Нижний Новгород, ул. Невзоровых, д. 49, пом. 9. в целях информирования Клиента об иных продуктах и услугах Банка и исполнении Договора кредитования;
- c. страховым компаниям (ОАО "ДальЖАСО", 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина, д. 38 а; СОАО "ВСК", 121552, г. Москва, ул. Островная, д. 4; ЗАО "СО "Надежда", 660049, г. Красноярск, ул. Парижской Коммуны, д. 39; АО "СК "Колымская", 680051, г. Хабаровск, ул. Суворова, д. 45; ООО "СК "Ренессанс Жизнь", 115114, г. Москва, Дербеневская наб., д. 7, стр.22; ООО "ВТБ Страхование", 101000, г. Москва, Тургеневская пл., д. 2/4, стр. 1; ЗАО "СК "Резерв", 680000 г. Хабаровск ул. Постышева, 22а; ПАО СГ "Хоска", 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина 23 А, и иные страховые организации), осуществляющим страхование в случае согласия Клиента заключить Договор страхования, в объеме, необходимом для осуществления страхования;
- d. микрофинансовым кредитным организациям ООО "МФО "Центр быстрых кредитов", 680014, г. Хабаровск, Восточное шоссе, 41 блок А каб.7; ООО МФО "Займ Онлайн", 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка, 27/24; пом 8-Н, ООО "Честное слово", 127018, г. Москва, ул. Полковая, д.3, стр.4 (далее – МФО), в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора потребительского займа в случае его заключения (в рамках настоящего согласия в т.ч. уполномочиваю Банк осуществить передачу вышеуказанным организациям копию моего документа, удостоверяющего личность).
- e. компании, оказывающей консультационные услуги по подбору финансовых услуг ООО "Финмедиа"*, 194017 г. Санкт-Петербург, Дрезденская ул, д. 15, лит. А, в целях заключения договоров кредитования (займа) .
- f. оператору мобильной связи ПАО «Вымпел-Коммуникации» (ПАО «ВымпелКом»), 127083, г. Москва, ул. Восьмого Марта, д. 10, стр. 14, в целях получения Банком оценки потенциальной платежеспособности Клиента и иных сведений, влияющих на возможность заключения Договора кредитования посредством оказания ПАО «ВымпелКом» информационных услуг Банку: расчет и передача скорингового балла; передачу валидационных переменных.
Я даю свое согласие ПАО КБ "Восточный" на передачу информации МФО, в случае заключения между МФО и мной Договора потребительского займа, о номере карты (PAN карты), о номере моего банковского счета, открытого в ПАО КБ "Восточный", операциях по нему в целях исполнения и контроля исполнения Договора потребительского займа.
Настоящим я также даю согласие МФО для получения информации о моей кредитной истории (кредитного отчета) от любых бюро кредитных историй в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по нему на протяжении срока его действия в случае его заключения.
Настоящим я даю согласие Банку на получение от организаций, предоставляющих услуги мобильной связи (ПАО "Мобильные ТелеСистемы", 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д. 4.; ПАО "ВымпелКом", 127083, г. Москва, ул. 8 Марта, д. 10, стр. 14; ПАО "МегаФон", 115035, г. Москва, Кадашевская наб., д.30) информации: о принадлежности мне телефонных номеров, предоставленных мною Банку, о состоянии указанных телефонных номеров. Полученная информация может быть использована Банком в целях заключения и/или исполнения Договора кредитования, а также в целях информирования меня о продуктах и услугах Банка.
*Договор-оферта на оказание консультационных услуг ООО "Финмедиа" доступна по
Если человек срочно нуждается в деньгах, а взять их неоткуда, то банки предлагают такую услугу, как кредит под залог недвижимости, предоставляющую возможность заемщику получить большую сумму на самые разные цели, от приобретения квартиры до возможности сделать дома ремонт или отдохнуть. Такие продукты популярны в банковской среде, поскольку банк обезопасит себя от рисков, выдавая деньги – если займ под залог недвижимости перестанет оплачиваться, то собственность просто отторгается у заявителя.
Что такое кредит под залог недвижимости
В связи с расширением рынка строительства личного жилья банки стали все охотнее давать деньги под залог недвижимости, предлагая их своим клиентам тогда, когда у последних нет средств на покупку нового жилища, или есть непокрываемая разница между ценой старого жилья и нового. Даже если цели клиентов не касаются ипотеки, то банки все равно идут на ссуживание, если в качестве обеспечения человек предоставляет жилье или любой другой товар, априори пользующийся на рынке спросом.
Ипотека под залог имеющегося жилья
Для закона целевой кредит под залог недвижимости равноценен ипотеке, потому что все равно, приобретаете вы новое жилье, беря под эту цель деньги, или берете средства на другие цели, закладывая недвижимое имущество – такой займ считается целевым. Встречаются варианты, когда человек, желая улучшить свои жилищные условия, хочет у кредитной организации взять деньги в долг, заложив недвижимость, которая у него уже имеется. В договоре специально прописываются условия, которые предполагают, что человек будет тратить полученные средства исключительно на приобретение жилья.
Нецелевой кредит под залог квартиры
Многие крупные банки, например, Сбербанк, предлагают нецелевой займ под залог квартиры, который предусматривает, что деньги, предоставляемые заявителю, могут быть потрачены как угодно, и ему не нужно будет предоставлять отчетность по этому поводу. Такие продукты Сбербанка должны быть популярными среди клиентов, однако необходимость собирать множество документов, одно перечисление которых занимает два листа, и вероятность при этом так и не получить деньги, отпугивают возможных заявителей.
Кредит под залог земельного участка
Если у человека нет квартиры, которая, по документам, является его собственностью, то многие банки, например, Россельхозбанк, предлагают взять кредит под залог земельного участка, если он принадлежит потенциальному заемщику. Желательно, чтобы участок находился в хорошем районе, на нем были какие-то постройки, чтобы банк имел возможность, в случае просрочки платежей по заемным средствам, легко и выгодно его продать.
Кредитные компании могут принимать в обеспечение займа любое имущество, выдавая под него потребительские ссуды – это может быть легковой, грузовой автотранспорт, машины специального назначения, автокраны, экскаваторы, даже предметы антиквариата, хотя в данном случае банки неохотно рассматривают такое обеспечение, поскольку антикварные предметы требуют независимой оценки, да и продажа их потом не так проста.
Преимущества кредита
В отличие от других банковских кредитных продуктов, преимущества кредита под залог недвижимости очевидны:
- рассмотрение заявки занимает минимум времени;
- конкуренция за клиентов побуждает банки снижать процентные ставки;
- срок кредитования может быть очень длительным, вплоть до 25 лет;
- некоторые организации предоставляют потенциальным заемщикам возможность не указывать размер своих доходов;
- если человек является клиентом банка, то договор ему могут подписать на более выгодных условиях предоставления, которые могут касаться как суммы процентов, так и срока получения займа и его погашения;
- чтобы рассчитать процентную ставку по кредиту, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте любой коммерческой компании, занимающейся кредитованием.
Минимальный процент
У каждого банка своя процентная ставка кредита под залог дома или квартиры. Есть одно общее негласное условие – чем меньше документов предоставляет кредитной организации клиент, тем выше будут проценты по заемным средствам. Так, в Сбербанке она доходит до 14% годовых в рублях, столичное отделение Альфа-банка предлагает соискателям ссуды в Москве 12,5 - 12,9%, у Россельхозбанка ставка зависит от того, на какое время берет клиент деньги – чем дольше срок погашения, тем выше будет сумма платежа.
Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода
Каждому человеку хочется как можно быстрее получить заемные средства, не собирая вороха справок. Взять кредит под залог без справок в Сбербанке можно, только получая заработную плату регулярно на карту этого банка, или исключительно на образовательные цели, для чего Сбербанк имеет специальный продукт «Образовательный». Совкомбанк, Восточный экспресс-банк и Россельхозбанк могут предоставить ссуды без справок о зарплате, предлагая самые подходящие заемщикам условия.
Условия кредита под залог недвижимости
У каждого банка свои условия получения кредита под залог недвижимости, однако, самым главным требованием является предоставление достоверной информации по имеющемуся во владении жилью, которое предполагается заложить. Оценку его стоимости проводят эксперты. На основании этого и принимается решение о выдаче требуемой денежной суммы, которая составляет определенную долю – от 60 до 85% - рыночной цены квартиры или дома. Банки могут выдвигать другие условия, касающиеся, например, согласия на ссуду людей, проживающих вместе с соискателем ссуды.
Как взять кредит под залог квартиры
Чтобы упростить выдачу денежных средств и быстро взять кредит под залог недвижимости, нужно сначала оценить и застраховать ваше жилье, чтобы банковским служащим самим не пришлось проводить эту процедуру. Пользоваться при этом надо услугами солидных фирм, документы которых будут иметь вес для банковских работников. Заполняя форму на выдачу того или иного вида займа, нужно отдавать себе отчет, что вам не станут выдавать сумму, которая будет больше заявленной в оценочной ведомости.
Все расходы при этом ложатся на плечи потенциального заемщика и никак не компенсируются. Клиент подает заявку на требуемый ему вид кредитного обременения по единой форме, затем ждет, пока банковские служащие проводят проверку предоставленных им документов на истинность и соответствие действительности. Все это занимает определенное время – в некоторых случаях рассмотрение заявки отнимает несколько часов, иногда – несколько дней.
Документы для займа
Обращаясь в ту или иную организацию, клиент должен знать, какие документы для оформления кредита под залог квартиры ему потребуются. В каждом отдельно взятом случае ситуация зависит от банковской структуры и того, каким продуктом хочет воспользоваться потенциальный заемщик. При закладывании жилья или любой другой ликвидной недвижимой собственности, требуются следующие бумаги:
- документы, подтверждающие права заявителя на жилье;
- паспорт, номер лицевого счета заявителя в ПФ;
- форма, подтверждающая официально доходы заявителя с отчислениями с них налогов;
- основание, на котором у заявителя имеется во владении недвижимость (договор дарения, купли, наследство);
- справка из МФЦ о том, что заявитель прописан в домовой книге;
- заверенное нотариально согласие прописанных в жилье родственников на выдачу денежных средств.
Требования банка к заемщику
На территории России существуют практически одинаковые требования банка к потенциальному заемщику, который хочет получить деньги, закладывая дом или квартиру:
- возраст от 21 до 65-70 лет (у Совкомбанка возраст получателя средств может достигать 85 лет);
- заявитель должен быть гражданином России;
- официально работать не менее полугода у одного и того же работодателя;
- не привлекать совместных заемщиков, если они являются ИП, владельцами ЛФХ или главными бухгалтерами МП, а не физическими лицами.
Получение и обслуживание кредита
После того, как банковская структура утвердила заявку на получение кредита под залог недвижимости, заемщику выдают требуемую сумму наличными или перечислением на указанный им счет. Заявитель должен внимательно изучить все пункты договора, касающиеся погашения тела ссуды и процентов, ведь если он хотя бы трижды просрочит или погасит не полностью текущую задолженность, залоговое имущество может перейти к заимодавцу безо всяких судебных разбирательств.
Порядок погашения кредита
Для простоты и удобства слежения за платежами, банковские структуры предусматривают погашение кредита под залог квартиры равными долями, рассчитывая ежемесячную нужную сумму для погашения и прилагая этот расчет к основному договору. В договоре указывается крайний срок внесения нужной суммы, после которого будут насчитываться штрафные санкции за просрочку. Иногда предусматривается возможность разового погашения всей задолженности, одним платежом сразу, однако, такой способ быстрой уплаты займа может облагаться комиссией.
Какие банки дают кредит под залог недвижимости
Все кредитные и банковские организации заинтересованы в том, чтобы их денежные средства были в обороте и приносили прибыль с наименьшими рисками. Самые популярные банки, дающие залоговые займы - это Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Раффайзенбанк, Россельхозбанк (предочитающий кредитовать фермеров и владельцев ЛПХ), Совкомбанк, Газпромбанк, МИБ, Восточный экспресс-банк. У каждого из них есть собственные продукты, предлагающие разные варианты кредитования с залогом недвижимого имущества.
Плюсы и минусы кредита
Как у любого кредитного обременения, есть свои плюсы и минусы кредита под залог недвижимости. К плюсам относится то, что кредитные компании быстро и положительно реагируют на заявку соискателя, если она правильно оформлена и к ней приложены все нужные документы. Минусом же является то, что приходится собирать и оформлять множество бумаг, а потом иногда ждать целую неделю, утвердят заявку или нет.
Видео: Восточный экспресс-банк – кредит под залог недвижимости
Среди банковских продуктов появился относительно новый вариант – заем под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Такой вариант подойдет для людей желающих взять солидный кредит, не имея возможности подтвердить свои доходы.
Условия предоставления
Основное условие заключается в сумме займа – она не может превышать 40-70% от стоимости имущества, передаваемого в залог. За счет обеспечения суммы заемных средств выше и сроки их возврата дольше.
Прочие условия нецелевого кредитования под залог недвижимости представлены в таблице.
В качестве залога может выступать не только жилье заемщика, но и его родственников. Если жилье имеет несколько собственников, то они должны написать заверенное нотариусом разрешение на использование квартиры (дома) в качестве залога.
Созаемщиком по кредиту могут выступать супруг или супруга заемщика, включая гражданские браки.
Особенность залогового займа в том, что менеджеры обязывают клиентов приобретать большее количество страховых продуктов.
Страхованию подлежат следующие риски:
- Утрата заемщиком трудоспособности или жизни;
- Возможность утраты или ограничения права собственности на имущество в залоге;
- Возможность исчезновения денег с карты, на которую перечисляются заемные средства и т.д.
Клиент вправе отказаться от покупки полиса, но в таком случае ставка по кредиту будет повышена на 1-3 %. В отзывах пользователи рекомендуют заключать страховой контракт, а затем расторгать его после получения кредита, чтобы получить более выгодную ставку.
Видео: 3 способа получения денег
Требования к получателю
Основные требования представлены в таблице.
| Показатель | Значение |
| Возраст на момент оформления контракта | От 21 лет |
| Возраст на момент окончания контракта | Не более 65 лет (иногда до 75) |
| Гражданство | Российской Федерации |
| Прописка | Постоянная в регионе нахождения банка (допускается временная) |
| Трудовой стаж на текущем месте | От 6 месяцев (для клиентов банка обычно от 3 месяцев стажа или 3 месяца получения зарплаты/пенсии на карту банка) |
| Трудовой стаж общий | 1 год (для постоянных клиентов может не быть такого требования) |
| Доход | От 15 тыс. рублей (в Москве от 30 тыс. рублей) |
| Кредитная история | Без просрочек выше 4-5 дней |
В различных банках требования могут несущественно отличаться. При минимизированном пакете документов требования сводятся к российскому гражданству, наличию недвижимости для залога и возрасту от 21 до 65 лет (75 лет).
В каких банках можно получить кредит под залог недвижимости без справок
Среди организаций, которые предлагают оформить заем под залог недвижимости без справок, можно найти как непосредственных кредиторов, так и брокеров.
Среди последних существует немало нечестных фирм, обещающих быстрые кредиты под залог жилья только по паспорту. Прежде всего, нужно узнать какова репутация компании, чтобы не остаться без денег и без жилья.
Лучше всего обратиться напрямую в банк, располагающими подходящими программами кредитования.
Список банков, предоставляющих заем под залог недвижимости без справки или с минимальным пакетом документов, представлен в таблице.
| Наименование организации | Наименование кредитного продукта | Сумма кредита, рублей | Срок | Ставка | Документы |
| Восточный экспресс | Под залог недвижимости | От 300 000 до 15 000 000 | От 1 до 20 лет | От 10% | С подтверждением дохода или без подтверждения |
| Татфондбанк | ТФБ – Мой залог | От 300 000 до 500 000 | От 3 до 7 лет | От 15,75% | Стандартный, нестандартный или сокращенный (без справок +3%; к ставке) |
| Унифинбанк | Кредит под залог недвижимости | От 500 000 до 10 000 000 | От 6 месяцев до 25 лет | От 17% | Документы на недвижимость, паспорт РФ |
| Сбербанк | Нецелевой под залог недвижимости | От 500 000 до | От 1 до 20 лет | От 15,5% (+1% при отказе от страховки, +1% для тех, кто не получает з/п в Сбербанке) | Паспорт РФ, документы подтверждающие доход и трудовой стаж заемщика и созаемщика |
| ВТБ 24 | Под залог имеющегося жилья (ипотечный нецелевой заем) | От 3 000 000 до 30 000 000 | От 1 до 20 лет | От 15,6% | Паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, копия трудовой с подписью и печатью |
Иногда можно воспользоваться ипотекой, так как не все банки требуют целевого использования средств по ипотечной программе, например, ВТБ 24.
500000 рублей
Кредит под залог недвижимости без справок на 500 тыс. рублей можно получить в следующих банках:
- Банк Восточный Экспресс;
- Татфондбанк;
- Унифинбанк.
Кредитный калькулятор для займа на 500 000 рублей:
- предполагаемая ставка займа под залог недвижимости без справок – 18%;
- срок – 5 лет;
- ежемесячный платеж – 12 700 рублей;
- переплата по кредиту – 260 000 рублей.
В других кредитных учреждениях потребуется наличие справки о доходах и трудовой книжки, заверенной работодателем. Это касается займа под залог недвижимости в ВТБ 24, Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и других организациях.
Как оформить
Оформление залоговых кредитов дольше за счет необходимости проверки и подготовки большего количества документации. Обычно это занимает около 1 недели с момента предоставления полного перечня документов в банк.
Оформление кредита проходит по следующей схеме:
- заполнение онлайн-заявки на портале банка или заявку на подробную консультацию;
- получения предварительного одобрения от менеджера (от 2 часов до 2-х дней);
- подача требуемого пакета документов в выбранное банковское отделение;
- рассмотрение и принятие решение по кредиту займет от 4-х до 5-ти рабочих дней;
- оформление кредитного договора и получения суммы денег на карту.
Предварительное одобрение по онлайн-заявке не гарантирует дальнейшего заключения контракта.
Также стоит учесть, что в онлайн-анкете нужно указывать только достоверную информацию. Если при проверке фактических документов данная информация не подтвердиться, то в кредите будет отказано.
Пакет документов
Перечень документов по такому виду займа отличается дополнительной категорией .
Унифицированный список документов представлен в таблице.
| Категория | Документы |
| Идентификация личности (в т.ч. для созаемщика) | Паспорт РФ, дополнительно загранпаспорт, ИНН, военный билет и т.д. |
| Подтверждение дохода (в т.ч. для созаемщика) | Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка из личного счета |
| Подтверждение трудоустройства (в т.ч. для созаемщика) | Заверенная подписью и печатью копия трудовой книжки |
| Документы по залогу | Документы купли-продажи (наследования, дарения и т.д.) недвижимости, свидетельство госрегистрации, выписка из ЕГРП, техпаспорт или кадастровый паспорт, оценочная стоимость, нотариально заверенное согласие супруга (ги) по передаче жилой недвижимости в залог |
Погашение займа
Погашения кредита под залог недвижимости происходит равными платежами с возможностью полного или частичного досрочного погашения.
Как можно внести деньги в счет оплаты займа:
- кассы банка-кредитора;
- интернет-банкинг (при наличии такой услуги);
- перечисление со счета в любом банке;
- банкоматы и платежные терминалы банка-кредитора и его партнеров;
- платежные системы, например, Золотая Корона;
- электронные деньги: Qiwi или Webmoney;
- в салонах связи МТС, Евросеть и т.д.;
- оформление ежемесячного отчисления в бухгалтерии по месту работы заемщика;
- оформить ежемесячное списание с дебетовой карты банка-кредитора в счет долга.
Досрочное погашение обычно не требует уплаты комиссий, но для этого нужно написать предварительное заявление с точной суммой и датой частичного и полного досрочного внесения суммы долга. Подобная выплате должна быть запланирована на рабочий день.
Плюсы и минусы
Ниже в таблице приведена оценка положительных и отрицательных сторон подобных банковских продуктов.
| Плюсы | Минусы |
| При наличии залогового имущества можно рассчитывать на большие суммы | При согласии банка оформить контракт без справок о доходах процент будет повышен на несколько пунктов |
| Залоговое кредитование характеризуется сниженными процентами | Найти банк, которые предоставить заемные средства без справок на большую сумму сложно |
| Заем под залог может быть оформлен на длительный срок, равномерно распределяя нагрузку по выплатам | В случае финансовой несостоятельности заемщик может лишиться залогового жилья |
| При наличии залога банки охотнее одобряют кредит за счет снижения рисков | Оформление контракта намного дольше в сравнении с потребкредитом |
| Большое количество навязываемых страховых продуктов | |
| Вероятность попадания не недобросовестного брокера (при работе через посредника) |
При срочной необходимости заемных средств от 500000 рублей и отсутствии официально подтвержденного дохода можно выбрать вариант кредита по залог.
Некоторые банки предлагают оформить такой заем без дополнительных справок от 15,5% годовых.
Стоит исключить оформление контрактов через неизвестные посреднические фирмы, предлагающие быстрое оформление и низкий процент.