Ипотека бюджетникам в Российской Федерации реализуется путём выдачи жилищных сертификатов либо посредством социальной ипотеки. Основные программы соципотеки разработаны Агентством ипотечного жилищного кредитования и предоставляются через банки-партнёры. Конкретные условия жилищных программ зависят от региона проживания заёмщиков. Перечень категорий бюджетников, которые могут рассчитывать на государственную помощь при приобретении квартиры, порядок и условия её предоставления, разберём подробнее.
Ипотека бюджетникам в 2019 году в России — последние новости
К бюджетникам относят граждан, работающих в государственных органах власти, бюджетных и казённых учреждениях, иных организациях, финансирование расходов которых осуществляется за счёт средств бюджета. Обычно доход служащих бюджетных организаций невелик. В этих условиях приобрести квартиру с помощью ипотеки довольно непростая задача. Как правило, банки предъявляют требования к уровню кредитной нагрузки на доход не более 40 %.
Основополагающий нормативный документ, устанавливающий предоставление субсидий на покупку жилья бюджетникам в 2017-2019 годах – это правительственное постановление «О ФЦП «Жилище» на 2015 — 2020 годы».
Положениями ФЦП запланирована выдача жилищных субсидий отдельным категориям служащих, а также дофинансирование региональных бюджетов на исполнение соципотеки в субъектах РФ.
Реализацией программ социальной ипотеки с государственной поддержкой занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) через банки-посредники.
Банковские ипотечные продукты со льготами для бюджетников на данный момент практически отсутствуют.
Лишь Банком Москвы снижена процентная ставка выплат по ипотеке бюджетникам по программе «Люди дела» от 0,3 до 0,5 % от базовых ставок. Эта программа действует для работников сферы образования, здравоохранения, таможенных и правоохранительных органов, а также государственных и муниципальных властей.
В 2011 году оренбургский банк «Русь» выиграл конкурс на ипотечное кредитование с господдержкой в размере 450 млн. руб. Благодаря этой программе многим работникам бюджетной сферы удалось оформить жилищный кредит под рекордно низкие 2-3 %. Но на данный момент эта программа уже не действует.
Поэтому чисто банковская ипотека на льготных условиях для бюджетников под 2, 6, 8 процентов пока недоступна.
Жилье в кредит для работников бюджетной сферы — условия получения
Общей установленной на федеральном уровне, системы выдачи ипотечных кредитов для служащих бюджетных организаций не существует. Все субъекты сами разрабатывают меры поддержки. Размер такой помощи зависит от ресурсов местных и региональных бюджетов, и при соблюдении определённых условий может быть увеличен за счёт федерального бюджета.
Если обобщить, то реализуется ипотека для бюджетников двумя путями: путём выдачи сертификатов на жилищную субсидию и посредством социальной ипотеки АИЖК.
При этом служащие, имеющие право на получение помощи от государства, вполне могут оформить ипотеку на стандартных условиях приобретения квартиры эконом-класса, как не бюджетники, а потом частично или полностью погасить её за счёт субсидии.
Претендовать на субсидии (льготы) бюджетникам вправе лишь граждане, испытывающие нужду в улучшении жилищных условий.
К ним относятся:
- служащие, проживающие совместно в одной квартире с близкими родными;
- служащие, проживающие в квартире коммунального типа или арендующие жильё, не располагающие при этом иным собственным жильём;
- служащие, живущие условиях, когда на каждого проживающего приходится меньше 14 кв. метров, или помещение не отвечает необходимым требованиям.
Ещё один важный критерий – период работы в бюджетном учреждении должен быть не меньше 3-5 лет.
Величина субсидирования в 2017 году должна быть не меньше 30 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости. При наличии детей в семье, минимум составляет 35 процентов. Итоговый размер выплаты зависит от субъекта РФ, цены за квадратный метр жилья и количества несовершеннолетних детей.
При оформлении соципотеки учитывается платежеспособность заёмщика.
Льготные программы покупки жилья для бюджетников
Федеральная целевая программа улучшения жилищных условий для бюджетников представляет из себя выделение денег в виде субсидии на приобретение или строительство недвижимости.
Направить средства можно:
- на приобретение жилой недвижимости;
- на первый взнос по кредиту;
- на погашение тела ипотечного кредита.
Первоочередная возможность участия предоставляется супругам, работающим вдвоём в бюджете, супругам с тремя и более детьми.
Для предоставления средств необходимо стоять на учёте в органе местного самоуправления по улучшению условий проживания.
После подачи документов на право получения субсидии при утвердительном решении выдаётся жилищный сертификат. Расчёт суммы сертификата зависит от состава семьи и стоимости жилья в конкретном регионе.
Целевые программы получения льготного жилья для соцработников дифференцированы, исходя из профессиональной деятельности: учителя, научные сотрудники, военные, медицинские работники.
Как приобрести квартиру в ипотеку научным сотрудникам
Ипотека на покупку квартиры для молодых учёных становится доступной путём реализации жилищных сертификатов. Для получения свидетельства участника программы, претенденту необходимо подготовить письменное обращение на имя руководителя организации. Затем перечни обратившихся направляются в РАН (Российская академия наук), где с учётом объёма имеющихся средств формируется итоговый список учёных, включённых в программу. Обязательное требование для участия: учёный обязан отработать в научном учреждении не меньше пяти лет.
Положенная по сертификату субсидия используется для погашения уже оформленного ипотечного кредита, на первый взнос по ипотеке или, при достаточности средств, сразу на покупку жилья.
Ипотека работникам образования
При приобретении жилой недвижимости через ипотеку скидки молодым учителям предоставляет АИЖК. Право на льготы закрепляется специальным сертификатом. Муниципальные органы вместе с отделом образования формируют списки участвующих в госпрограмме.
Претенденту необходимо заранее направить письменное обращение на участие.
Основные требования к кандидатам:
- Соципотека положена лишь учителям, не достигшим возраста 35 лет.
- Место работы – государственное учреждение образования.
- Период работы претендента – 3 года и более.
Скидки предполагают уменьшение процента по ипотеке и снижение величины первого взноса. Если под условия программы подходят супруги, то участвовать может только один из них.
Право получения предоставляется только один раз.
Условия данной программы распространяются только на учителей общеобразовательных учреждений. Работники детских дошкольных учреждений под эти условия не подходят. На данный момент централизованная соц ипотека на приобретение жилья для воспитателей детских садов отсутствует.
Компенсация работникам ОПК по ипотеке
Для работников оборонно-промышленного комплекса действует соципотека в Московской области.
- возраст не старше тридцати пяти лет;
- высшее образование;
- непрерывный период работы в организации ОПК – не меньше года;
- деятельность претендентов должна соответствовать перечню критических технологий РФ (указ Президента РФ номер 899 от 07.07.11).
Социальная ипотека реализуется путём предоставления первого взноса в размере 50 % от стоимости жилья и дальнейшего погашения основного долга каждый месяц на основании графика платежей. Проценты банку заемщик уплачивает самостоятельно.
Льготное ипотечное кредитование для студентов
Ипотечные продукты именно для студентов есть только в 2-х субъектах РФ – Краснодарском крае и Ростовской области. Суть их состоит в получении льгот студентами региона при покупке жилья в строящихся домах. Купить можно квартиры-смарты или малометражные квартиры, а также однокомнатные и двухкомнатные квартиры.
Основное условие программы, кроме имеющегося студенческого билета — подтвержденная платежеспособность заемщика.
При этом, если учащийся ВУЗа работает и имеет средства для первого взноса, ничто не мешает ему подать заявку на жилищный кредит на общих условиях в любом банке.
Ипотека для медицинских работников (медработников, медиков, врачей) и военнослужащих в Сбербанке
Ипотечный продукт для бюджетников в Сбербанке представлен сегодня льготным кредитованием военнослужащих в рамках военной ипотеки.
- действует при покупке жилья и на вторичном рынке, и в новостройке;
- ставка – 9,5 % без обязательного оформления страхования жизни и здоровья;
- период кредитования – до 20 лет;
- максимальный размер – 2,33 млн. руб.;
- из документов необходимы анкета на кредит, паспорт, свидетельство участника накопительной ипотечной системы и документы на приобретаемое жильё.
Ипотека на льготных условиях для медицинских работников Сбербанком не предусмотрена.
Обеспечение жильем работников муниципальных предприятий
В каждом муниципальном образовании на территории разных регионов России действуют свои программы обеспечения жильём бюджетников. Одним из вариантов жилищного обеспечения является кооперативное жильё для работников бюджетных организаций, то есть создание жилищно-строительных кооперативов. Целью образования ЖСК является строительство жилья по стоимости ниже рыночной.
Принять участие в ЖСК могут служащие бюджетных учреждений здравоохранения, образования, социальной сферы, многодетные семьи. Чтобы узнать о наличии жилищных кооперативов, условия участия в них на территории конкретного региона, необходимо обращаться в комитет по жилищной политике администрации города.
Какие документы нужны для социальной ипотеки для госслужащих (государственных служащих)
Сначала необходимо обратиться в администрацию муниципального образования для постановки на учёт как лицу, у которого есть потребность в улучшении жилищных условий.
Требуемые документы:
- Копии паспортов (свидетельств о рождении детей) всей семьи.
- СНИЛС всех членов.
- Справка о составе семьи.
- Свидетельство о заключении/расторжении брака.
- Справки о доходах.
После рассмотрения обращения и вынесения утвердительного решения выдаётся соответствующее свидетельство.
В банк, сотрудничающий с АИЖК, для рассмотрения кредитной заявки потребуются следующие документы:
- Свидетельство о постановке на учёт.
- Документы о доходах (2-НДФЛ или справка по форме банка).
- Паспорт РФ.
- Заверенная копия трудовой книжки.
- Военный билет (при необходимости).
- Документы на приобретаемую недвижимость (после одобрения кредитной заявки).
Если документы будут подаваться бюджетниками (для врачей, учителей, работников ОПК), то дополнительно потребуются следующие документы:
- заявление о включении в перечень участников программы «Социальная ипотека»;
- удостоверение о присвоенной квалификации;
- автобиография;
- диплом об образовании (копия);
- выписка из домовой книги по месту проживания;
- характеристика от работодателя;
- документы о послевузовской подготовке;
- сведения о публикациях;
- сведения о дополнительном образовании.
Точные требования к документам следует уточнять в региональном отделении АИЖК и конкретном банке.
Гос помощь бюджетникам на действующую ипотеку
Сертификат, выданный на предоставление субсидии для приобретения жилья лицам, признанными нуждающимися в улучшении условий проживания, может быть использован на частичное или полное досрочное погашение действующей ипотеки.
Особенности льготного кредитования по регионам и городам
Для получения актуальной информации о наличии льготных условий приобретения жилья следует обращаться в департамент жилищной политики вашего города и в региональное отделение АИЖК.
| Регионы и города | Особенности |
|---|---|
| Оренбург | Ипотека с господдержкой через АИЖК, ставки от 9,25 % в зависимости от программы кредитования. |
| Самара | Осуществляется в соответствии с законом Самарской области от 11.07.06 номер 88-ГД, условия стандартные. |
| Нижнекамск | |
| Томск | Постановление администрации города Томска от 1.10.10 номер 1040. Выдаётся субсидия на новостройки по ДДУ или договору купли-продажи с застройщиком. Предусмотрена либо оплата первоначального взноса до 150 тыс. руб., либо компенсация процентной ставки |
| Саранск | Постановление правительства Республики Мордовия от 05.11.2008 номер 504. Возможна компенсация части процентной ставки, а также социальная ипотека при рождении ребёнка |
| Екатеринбург | Закон Свердловской области от 09.12.13 номер 123-ОЗ (социальная ипотека для усыновителей), постановление администрации города Екатеринбурга от 01.03.11 номер 626 (частичная компенсация процентной ставки). |
| Пермь | Основное условие наличие собственных средств на оплату первого взноса в размере не менее 10 % от стоимости жилья. |
| Казань | Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий. |
| Кировская область | |
| Иркутская область, Тулун | Единовременная субсидия государственным служащим, соципотека для молодых учителей (приказ от 19.07.12 номер 25-мпр). |
| СПБ | Социальная ипотека разработана на основе стандартов АИЖК. |
| ХМАО | Накопительная ипотека, компенсация части процентной ставки или первоначального взноса, ипотека для молодых учителей. |
| Республика Крым | Реализация подпрограммы «Молодая семья» ФЦП «Жилище». |
| Новороссийск | Стандартные условия социальной ипотеки. |
| Архангельская область | Широкая система льготных условий для различных категорий бюджетников. |
| Альметьевск | Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий. |
| Красноярск | Социальная ипотека для многодетных семей (выплачивается ¾ ставки по договору, но не более 1,5 ставок рефинансирования при наличии 4 детей; выплачивается ставка по договору, но не больше 2 ставок рефинансирования, если в семье 5 и более детей). |
| Якутск | Ипотека молодым учителям со ставкой не больше 8,5 %; субсидия на первый взнос, но не более 20 % от стоимости жилья, городская программа строительства жилья, предполагающая наличие 75% стоимости жилья у покупателя, а на оставшиеся 25 % выдаётся рассрочка на пять лет. |
| Татарстан | Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий. |
| Москва | Соципотека положена только льготникам, нуждающимся в улучшении условий жилья; реализацией занимается Московское ипотечное агентство. |
Отличительной чертой работников бюджетной сферы – относительно низкая заработная плата, что ограничивает их возможности в качестве заемщиков по ипотеке. В кредитном портфеле крупных российских банков есть такое предложение, как ипотека для бюджетников, которая учитывает их ограниченные финансовые возможности по сравнению с работниками коммерческих структур.
Текущая ситуация по ипотеке для работников бюджета
Ипотечные программы для бюджетников предоставляют возможность оформления займов на жилье в условиях, когда величина заработка едва ли позволяет взять достаточную для покупки недвижимости заемную сумму. Решить проблему позволяют специальные предложения банков, ориентирующиеся на предоставление различных льгот и субсидий от государства.
В рамках реализации социальных программ поддержки определенных категорий российских граждан, на федеральном и региональном уровнях внедряются предложения для:
- учителей;
- врачей;
- ученых;
- военнослужащих.
Для них предусмотрены определенные льготы, поддерживаемые местными, краевыми, региональными и федеральными властями, т.е. на всех государственных уровнях.
- Компенсация части затрат на покупку жилья из бюджета.
- Снижение ставки по кредиту в рамках социальной ипотеки.
На региональном уровне действует множество собственных программ, учитывающих особенности ситуации в регионе.
Условия для получения льготного займа
Для того, чтобы воспользоваться льготным предложением, недостаточно работать в бюджетной организации. Необходимо, чтобы заемщик относился к одной из следующих категорий:
- Бюджетники, не имеющие собственного жилья и проживающие на площади, принадлежащей своим родственникам.
- Работники бюджета, семьи, проживающие на арендуемой жилплощади или в коммуналке.
- Лица, работающие в бюджетных структурах, имеющие не более 14 квадратных метров для каждого из домочадцев, либо проживающие в помещении, не соответствующем признакам жилого объекта.
Характерной особенностью предложения бюджетникам является обязательство исполнять свои должностные обязанности в этой сфере в течение определенного периода времени. В противном случае, субсидия должна быть возвращена.
Государство предлагает работникам бюджета на выбор одно из следующих направлений:
- Покупка жилья из первичного сектора с выкупом квартир у строительных компаний за счет государства.
- Оформление льготной ипотеки.
- Получение субсидии, которая может быть направлена на оплату первого взноса либо погашение ипотеки (процентов по нему и основного долга).
Участники государственных программ получают сертификаты на получение денежных средств.
Величина субсидии, действующая в 2017 году, составляет от 30% цены приобретаемой недвижимости. При наличии у бюджетника детей, субсидия составит от 35% стоимости жилья.
Точная сумма зависит от того, в каком регионе проживает бюджетник и его семья, а также, сколько детей он имеет.
Требования к заемщикам
Недостаточно просто трудоустроиться в бюджетной организации, чтобы получить льготную ипотеку. Необходимо соблюдение определенных требований:
- Потенциальный заемщик должен быть трудоустроен в муниципальном образовании или государственной структуре, быть зачисленным на госслужбу. Для использования льготы заемщик должен быть работником полиции, военнослужащим, спасателем, пожарным, работать в таможне, сфере образования или медицины. Продолжительность работы в данных структурах должна составлять 3 года и более.
- Требования к условиям проживания, жилью заемщика. Необходимо, чтобы собственное жилье либо отсутствовало, либо было признано недостаточным для комфортного размещения семьи.
- Возрастной ценз. Ипотечное жилье для молодой семьи могут оформить бюджетники, чей возраст не достиг 35 лет.
- Стаж работы. Бюджетный работник старше 35 лет должен иметь 25-летний стаж в одной и той же структуре.
- Не все учителя и медработники имеют право на льготу – необходимо подтвердить, что местом работы является государственное учреждение.
- К военным предъявляется требование принимать участие в накопительно-ипотечной системе не менее трех лет.
- Для ученых выдвигается требование отработать в государственном учреждении не менее 5 лет. При оформлении займа ученый должен подписать еще одно обязательство – отработать следующие 5 лет в том же учреждении.
Для того, чтобы реализовать свое право на социальную ипотеку, гражданин должен обратиться к своему непосредственному руководству с письменным заявлением.
Льготное кредитование в Сбербанке
Сбербанк занимает приоритетное место в качестве кредитора бюджетников для покупки жилья.
Ежегодно меры поддержки представителям бюджетной отрасли совершенствуются с учетом меняющейся ситуации. Так, например, молодой учитель имеет право на низкий процент по ставке, а часть выплаченной суммы подлежит компенсации со стороны банка.
Субсидия, выделяемая государством, должна быть не более 20% от суммы ипотечного займа, что соответствует минимальному первоначальному взносу.
Сбербанк позволяет оформлять льготное ипотечное кредитование на покупку следующей недвижимости:
- Новостройки, квартиры из вторичного фонда недвижимости.
- Квартиры в строящемся жилье.
- Земельные участки.
- Частный дом, коттедж.
- Строительство дома.
На видео об ипотеке Сбербанка для учителей
Особые требования к заемщикам от Сбербанка
Сбербанк предоставляет особые варианты ипотеки для военнослужащих и их семей для покупки нового жилья и квартир, домов, других форм жилья из вторичного сектора недвижимости.
Работники бюджетной сферы могут рассчитывать на оптимальную ставку по кредиту – 9,5% годовых от суммы ипотечного долга.
Длительность кредитования различается, в зависимости от используемой программы и достигает 20-30 лет. Ограничивающим фактором является возраст – к моменту полного погашения заемщик не должен быть старше 75 лет.
Помимо общих требований к клиентам из бюджетной сферы, Сбербанк устанавливает следующие правила. Допускается привлечение дополнительных трех созаемщиков и учет совокупного дохода при определении максимального размера кредита. Супруг или супруга клиента выступают в качестве созаемщиков в обязательном порядке, невзирая на размер подтвержденного дохода.
4329Главной проблемой российского жилищного рынка является высокая стоимость квартир. Средняя цена квадратного метра на территории России составляет более 60 тысяч рублей , что вкупе с большим банковским процентом полностью исключает возможность приобретения квартиры гражданами, чей уровень дохода находится на среднем уровне.
Основные положения программы
Структура программы варьируется в зависимости от региона и планов местной администрации, но законодатели при этом преследуют идентичные цели:
- Формирование условий для структуры долгосрочной поддержки граждан, работающих в бюджетной сфере.
- Рост популярности специальностей, имеющих социальную направленность, в первую очередь среди молодежи.
Достижение целей сопряжено с решением следующих задач :
- Оказание разносторонней помощи сотрудникам здравоохранения, образования, науки и культуры.
- Реализация мер, в рамках которых передается жилье бюджетникам либо осуществляется .
- Помощь с приобретением жилья бюджетникам.
- Реализация государственных обязательств по социальному регулированию.
- Привлечение в субъект лиц, в первую очередь молодежи, для работы в бюджетной сфере.
Система финансирования льготных программ достаточно сложна: региональные и муниципальные власти предоставляют на эти цели средства, полученные в виде субвенций и субсидий от федерального центра. Контроль за исполнением возлагается на Минстрой, Минздравсоцразвития и руководство администраций городов и районов.
Размер социальных выплат по программе
Участие в региональных программах связано с различными способами софинансирования совместно с государством. Комплекс мер может включать следующую форму предоставления денежных средств:
- Государство оплачивает часть стоимости жилья при . Обязанность по погашению оставшейся доли цены ложится на заявителя, который может прибегнуть к ипотечному кредитованию или израсходовать собственные средства. Размер выплаты варьируется от 15% до 40% и зависит от степени обеспеченности жильем в данном регионе.
- Ипотека для бюджетников более выгодна поскольку государство погашает часть процентов по взятому кредиту. Наиболее распространенная практика – выплата за счет федерального бюджета всех платежей, превышающих ставку рефинансирования. Разница в показателях определяет размер ежемесячного перечисления в пользу банка.
- Бесплатное предоставление квартиры сразу. Гражданин получает жилье для работников бюджетной сферы на основании договора социального или коммерческого найма (по сниженной ставке). Имущество сохраняется во владении лица на срок работы в учреждении, но данное право теряется при увольнении. Отдельные регионы устанавливают нормы, при которых спустя определенное время служебное жилье может стать объектом приватизации.
Субъекты самостоятельно выбирают возможные варианты поддержки, но могут полностью отказаться от них, если в регионе нет такой надобности. Отличием от других программ является то, что региональные власти редко устанавливают возможность выплаты за счет государственных средств уже взятой ипотеки, в особенности начисленных на нее процентов и штрафов (в отличие от проекта «Молодая семья» ).
Условия участия в программе
Регионы самостоятельно устанавливают условия, соответствие которым дает гражданам право на участие в целевой программе. Допуск к участию производится при соблюдении следующих критериев:
- Замещение должности бюджетника, государственного служащего в течение существенного срока. Минимальной длительностью работы (стажем) по данной профессии, как правило, является 3 года .
- Одобрение подачи заявления непосредственным руководством лица. Данная норма позволяет отсеять нарушителей трудовой дисциплины или тех, кто находится в среде претендентов на увольнение.
- Соответствие признакам нуждаемости в жилом помещении, которые определены в статье 51 Жилищного кодекса .
- Наличие инициативы гражданина, выраженной в форме заявления.
- Первое обращение за государственной помощью с жилищными проблемами. Лицо может стоять в очереди на улучшение жилищных условий, но не должно было ранее получать квартиру, заем или субсидию в рамках госпрограмм.
Как стать участником программы?
Для того, чтобы стать участником региональной программы, необходимо пройти следующие этапы:
- Узнать, действуют ли в регионе программы. Сведения должны содержаться на сайте Министерства строительства и ЖКХ соответствующего субъекта. Отдельные положения могут быть размещены в постановлениях Минобразования, Минздравсоцразвития.
- Собрать пакет документов, подтверждающий необходимый стаж работы в бюджетной сфере и нуждаемость.
- Подать заявление и бумаги в местную администрацию. Специалист оценит возможности и назначит срок рассмотрения.
- Спустя срок от 10 дней до месяца, гражданину направляется уведомление об отказе или принятии на участие в программе.
- Следует учитывать, что кредитование, субсидирование и выделение жилья предусматривает очередность. Например, в Москве до сих пор не закрыты очереди с девяностых годов.
- Если у семьи есть дети, они имеют больший приоритет по сравнению с другими участниками.
- Если программа предусматривает привлечение заемных средств, необходимо получить одобрение банка на предоставление ипотеки. Денежные средства при этом выдаются в виде сертификата.
Список необходимых документов
Для оформления участия в программе необходимо обратиться в администрацию, предоставив следующие бумаги:
- Общегражданский паспорт.
- Документы, свидетельствующие о текущем уровне жилищной обеспеченности (договор соцнайма, купли-продажи, ).
- Акт о признании лица нуждающимся.
- Свидетельства, устанавливающие статус гражданина и членов его семьи (о рождении, о браке).
- Справка о составе семьи.
- Решение руководителя бюджетной организации.
- Копия трудовой книжки и трудового договора, в которых указано наименование учреждения.
- Согласие на обработку персональных данных.
- Заявление на участие в программе.
Наиболее популярные вопросы и ответы на них по социальной программе помощи в приобретении жилья для бюджетников
Вопрос: Здравствуйте, меня зовут Надежда. Я проживаю в Новосибирске и работаю в амбулаторном учреждении медсестрой. Могу ли я претендовать на квартиру в регионе, если в Тюмени?
Ответ : Здравствуйте, Надежда. Поскольку Вы относитесь к сотрудникам бюджетной сферы, законы города дают возможность участвовать в региональных программах поддержки служащих. Основной регулирующей нормой является постановление новосибирской мэрии №2662 , которое устанавливает комплекс мер по поддержке жилищных инициатив лиц, работающих в бюджетной сфере. В 2016 году программа «Доступное жилье работникам бюджетной сферы» была дополнена постановлением №77 (основание – продление).
Поскольку ранее Вы не проживали в городе (до 1 марта 2005 года ), закон требует назначение комиссии о признании нуждаемости в жилье на основании статьи 51 ЖК РФ . Встать на учет можно подав документы, подтверждающие текущие условия проживания, в администрацию Новосибирска. Если данный статус будет присвоен, следует обращаться в Жилищный комитет администрации города. Следует учитывать, что при оформлении участия в программе, Вы будете обязаны отработать в данном учреждении (не обязательно на должности медсестры) в течение пяти лет .
Согласно законам города, гражданам перечисляется 35% от стоимости выбранного помещения. При этом учитывается состав семьи, существенно увеличивающий выплату и повышающий приоритет, если имеются несовершеннолетние дети. Определение конечной суммы будет произведено из расчета 18 квадратных метров на человека (пункт 6.6 постановления №2662 ).
Пример по социальной программе помощи в приобретении жилья для бюджетников
Гражданка, проживавшая в однокомнатной квартире со своим ребенком, подала документы на участие в региональной программе города Москвы на улучшение жилищных условий для сотрудников бюджетных учреждений. Согласно , женщина была признана соответствующей требованиям участия и поставлена в очередь.
Спустя несколько лет ожидания, она решила выйти замуж. Оформив брак, она поинтересовалась в местной администрации, когда им выдадут жилье, поскольку на ее жилплощади стало на одного человека больше, предоставив соответствующие документы.
Специалисты местной администрации, изучив ее заявление и пакет бумаг, приняли решение о снятии ее с учета по основаниям, связанным с несоответствием критериям статьи 51 ЖК РФ . Ее муж, став членом семьи, является также собственником однокомнатной квартиры в другом городе. Площадь квартир супругов была суммирована, в результате чего на каждого стало приходиться по 19 квадратных метров , что выше минимального уровня для изолированных помещений – 18 квадратных метров .
Заключение
Региональные программы дополняют нормы, установленные федеральным законодательством по обеспечению граждан жилищем. На общероссийском уровне не сложился перечень обязательств, по обеспечению сотрудников бюджетных учреждений квартирами – данные полномочия были делегированы субъектам. Власть на местах, анализируя потребность региона во врачах, учителях, государственных служащих, принимает меры на уровне районов и городов (муниципальных образований), которые устанавливают, что:
- Лица могут получить единовременную субсидию, регулярную помощь в погашении процентов по ипотеке или получить имущество по договору социального найма.
- Прекращение взаимоотношений гражданина с субъектом влечет отмену субсидии (компенсация в пользу бюджета) и отмену бесплатного найма помещения. Данное ограничение длится в течение указанного в программах срока (в большинстве случаев 5 лет ).
- Регионы имеют право вовсе не устанавливать комплекс мер по поддержке жилищных инициатив бюджетных категорий.
Приветствуем! Ипотека для бюджетников в 2019 – это тема нашего поста сегодня. Далее поговорим о том, что такое ипотека для бюджетников, как оформляется ипотека бюджетникам и кто может претендовать на поддержку государства.
Бюджетная сфера – это та сфера деятельности человека, которая обеспечивает нормальное функционирование и развитие всего государства, но, к сожалению та, где уровень дохода сотрудников очень маленький. Человек мало заинтересован в развитии себя как специалиста именно в бюджетной сфере, поэтому общество испытывает нехватку в таких специалистах как учитель, медик, военные и т.д. Чтобы молодые специалисты имели мотивацию для работы и более охотно шли на работу в бюджетные направления, со стороны государства было принято решение мотивировать таких специалистов с помощью ипотеки.
Ипотека – это вид долгосрочного кредитования, предоставляет денежные средства для приобретения жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке. Залоговым имуществом по такой ссуде является сама недвижимость.
Как правило, обычная ипотека предполагает приобретение жилья в кредит с внесением первоначального взноса в размере 10-30%, процентной ставки от 12-15%, а также долгосрочный срок действия кредитного договора до 20-30 лет. Но есть одна особенность: при расчете ежемесячного платежа по данному займу и оценке платежеспособности самого заемщика, банк желает, чтобы на уплату по кредиту у человека уходило не более 40% от общего дохода семьи. Если учесть современные цены на квадратные метры, особенно в крупных городах, и уровень заработной платы бюджетников, то становиться ясным, что такие специалисты не будут отвечать требованиям банка в качестве надежного плательщика. В обычной ипотеке человеку будет отказано.
Социальная ипотека
Социальная ипотека предполагает три варианта помощи:
- Продажа жилья на первичном рынке по себестоимости. Государство через разработанный механизм массово выкупает у застройщика квартиры еще на базе самого строительства и потом реализует ее данной категории специалистов по той же цене, то есть на много ниже рыночной;
- Субсидирование приобретения жилья. Государство выплачивает бюджетнику при приобретении жилья единоразовую помощь, своеобразный первоначальный взнос, который составляет до 15% от рыночной стоимости.
- Льготные условия кредитования. Государство за счет взаимодействия и контроля банковских организаций обеспечивает пониженные процентные ставки по ипотеке для отдельных категорий граждан;
- Частичная компенсация выплаченных по кредиту процентов. Такое денежное возмещение происходит раз в год. Заемщику по ипотеке компенсируют часть оплаченных процентов.
Но для того, чтобы стать участником программы и соответственно получить возмещение по данному виду займа от государства, необходимо соответствовать определенным критериям. И главный из них — это необходимость в жилье, необходимость улучшить свои жилищные условия и т.д.
Кто может претендовать
Кто может претендовать на льготные условия по ипотеке для работников бюджетной сферы :
- Люди, которые живут в одной квартире несколькими семьями;
- Люди, проживающие в очень стесненных квартирных условиях – на одного человека приходиться менее 14 квадратных метров;
- Люди, проживающие на съемных квартирах;
- Граждане, которые на данный момент живут в коммунальных квартирах.
Но мало просто соответствовать данным критериям, необходимо еще и доказать данный факт. Для этого необходим документ. Например, если у вас нет собственности, и вы снимаете жилье, то вы можете предоставить справку о том, что у вас нет собственной квартиры. Если в наличии есть собственность, то необходимо предоставить документ, подтверждающий собственность, а также справку о составе семьи, которая подтвердит факт того, что на территории данной квартиры проживает много людей.
Что же касается не надлежащих квартирных условий, в таком случае также можно получить льготу на ипотеку. Необходимо пригласить представителей государственной власти, которые должны составить акт о том, что условия не надлежащие для проживания, и получить его на руки. Именно он и будет основанием для получения льгот.
Главное уяснить такой факт: чем лучше будет доказано, что Вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, тем больше шансов получить более выгодные условия кредитования. Например, кто остро и срочно нуждается в квартире и не имеет собственного жилья, есть специально разработанные программы, когда даже не нужно вносить первоначальный взнос. А это очень весомый фактор иногда при оформлении данной ссуды.
Помимо этого есть дополнительные требования, которым должен соответствовать участник данной программы. Льготная ипотека для бюджетников предполагает, что человек будет в возрасте до 35 лет или если он старше, то он должен проработать в бюджетной сфере более 25 лет. В каждом варианте своя мотивация со стороны государства: людей до 35 лет поощряют как молодых специалистов и привлекают к дальнейшей работе, во втором варианте – людей уже благодарят за добросовестную работу на благо страны.
Но прежде чем подавать документы на получении, необходимо ознакомиться с тем, а какие особенности есть у данной программы социальной ипотеки для бюджетников и устраивают ли Вас такие условия.
Особенности
Особенности ипотечной программы для бюджетников :
- Не на всей территории России может действовать данная программа субсидирования, поскольку главная цель помощи работникам бюджетной сферы – это стимулирование и привлечение специалистов. Если в одной области есть нехватка педагогов, то соответственно там и будут привлекать данных специалистов. Но если в округе работников данной профессии предостаточно, то местная власть может отказаться от участия в такой программе, а привлекать других специалистов для блага округа. Поэтому всегда необходимо узнавать, какие программы, для каких специалистов есть;
- До момента окончания выплат по взятым на себя обязательствам заемщик обязан работать исключительно в бюджетной сфере. Никто не говорит о то, что нельзя менять место работы, но при этом оно также должно быть в данной сфере. Учтите, что Вы должны будите 20-30 лет работать только на государство, не имея права перейти в коммерческие структуры;
- Есть определенная классификация льгот, позволяющая быстрее получить льготные средства для приобретения квартиры: это участие в военных действиях, тяжёлое заболевания, инвалидность и т.д.;
- Одна из главных особенностей – банк всегда идет на уступки в любых ситуациях, поскольку гарантом по данному займу выступает государство. Никто у заемщика не отбирает залоговые квартиры, а просто займ рефинансируется или предоставляются льготные каникулы для человека, попавшего в затруднительное финансовое состояние.
Вне зависимости от того к какой категории бюджетников Вы относитесь и по какой программе Вы будете брать жилье, первое, что необходимо сделать – это собрать и подать в сам банк весь необходимый пакет документов. При этом каждое финансовое учреждение устанавливает свой список таких документов, который может незначительно отличаться друг от друга.
Документы
Но в принципе есть стандартный пакет:
- Документ, подтверждающий возможность получения льготы (если такой есть);
- Копия паспорта всех членов семьи;
- Идентификационный код заемщика;
- Свидетельство о рождение детей;
- Справка о составе семьи;
- Справка, подтверждающая стаж работы;
- Справка, подтверждающая уровень дохода семьи;
- Копия трудовой книжки;
- Договор купли-продажи на квартиру (составляется предварительно, пока банк не перечислит средства застройщику);
- Документ, подтверждающий право собственности;
- Другие документы
Весь этот комплект документов предоставляется в банк, который рассматривает его и принимает решение о необходимости включения данного заемщика в определенную программу. Как правило, в большинстве случаев для бюджетников применяются или пониженные процентные ставки, или компенсация процентов от государства на расчетный счет плательщик поступает в конце года. Может быть одновременное применение двух программ.
Вот такая ипотека для бюджетников в 2019 году предусмотрена законом. Правда, это общие условия для всех бюджетников, но есть отдельные категории специалистов, для которых предусмотрены отдельные льготы: ипотека для врачей, педагогов, военных и т.д. И далее более подробно о них.
Поддержка учителей
В данной программе могут принимать сотрудники сферы образования, которым так трудно взять любой долгосрочный займ в банке за счет своих низких доходов. При этом условия кредитных льготных программ в каждом отдельном регионе разные, они значительно могут отличаться друг от друга и поэтому необходимо всегда самостоятельно интересоваться теми программами, которые есть у вас на территории.
Для этого необходимо обращаться в местное представительство Министерства образования. Именно в органы местной власти необходимо подать заявление и необходимый пакет документов, который они должны рассмотреть и в случаи положительного решения, выдать сертификат участника программы. Без этого сертификата нельзя быть льготным заемщиком.
Работает тот же принцип: более выгодные условия там, где не хватает педагогов, учителей,воспитателей. Например, если Оренбург испытывает нехватку учителей школ, то там будут делать все, чтобы завлечь молодых специалистов к себе. Ипотека для воспитателей детских садов, учителей школ и преподавателей ВУЗов выдается банком, и после получения сертификата участника необходимо вместе с ним и другими документами обратиться именно в финансовое учреждение.
Но следует также помнить, что никто не отменял оценку платежеспособности заемщика. Даже по льготным условиям необходимо, чтобы уровень дохода заемщика позволял оплачивать ежемесячные платежи по займу и еще оставалось не менее 55% от общего уровня дохода. Плюс в том, что учитывается общий доход всех членов семьи, то есть супружеской пары, а не одного человека.
Каждый банк предоставляет разные условия займа, и поэтому иногда лучше узнать одновременно в нескольких финансовых учреждениях и только потом принять решение о выборе.
Например, Оренбурская область предлагает своим педагогам участие одновременно в нескольких программах: педагогу выплачивают и компенсацию по процентам и компенсацию по стоимости, выплачивая первоначальный взнос.
Алгоритм действия, как и при стандартной бюджетной ипотеке, просто изначально необходимо получить сертификат участника. В этом главное отличие.
Программы для врачей
Ипотека для врачей также является одной из мотивационных программ. Так как Оренбург привлекает к себе медицинских специалистов, то и в этом регионе работает данное направление помощи бюджетным специалистам. Примечательно, что в каждом отдельном регионе могут финансировать не всех специалистов, а только тех, которые пользуются спросом, например, эндокринологов, онкологов и т.д. И преимущество отдают молодым специалистам, то есть до 35 лет. Именно у таких медиков есть шанс поучаствовать в программе, которая специально разработана для сотрудников медицинской сферы.
Условия программы для врачей:
- Компенсация стоимости жилья – 30% от первоначальной стоимости;
- Ежемесячная сума платежа не превышает 40% от ежемесячного дохода семьи;
- Пониженные процентные ставки;
- Сумма первоначального взноса – до 10%.
Но для того, чтобы принять участие необходимо помимо возраста до 35 лет, работать не менее года на последнем месте работы в сфере медицины.
Если молодой специалист сразу после окончания учебного заведения согласен работать в сельской местности, то ему выплачиваются для приобретения жилья подъемные в размере до 1 млн. рублей или бесплатно предоставляет дом. Н опри такой помощи врач должен отработать в селе не менее 5-ти лет, иначе все льготы будут ликвидированы.
Помощь молодым ученым
Ипотека для молодых ученых достаточно выгодная программа, предоставляющая возможность молодым ученым приобрести собственное жилье с помощью Агентства ипотечного жилищного кредитования. По этой программе молодой ученый до 35 лет (исключения молодые доктора наук до 40 лет) может приобрести жилье на следующих условиях: первоначальный взнос – от 10% стоимости квартиры, процентная ставка от 10 до 10,9% в зависимости от суммы самого кредита.
При этом примечательно и то, что власть предоставляет возможность субсидировать первоначальный взнос молодым ученым в качестве выплачиваемой дотации. Возможно одновременное участие молодого ученого, как в государственной программе, так и в региональной, когда государство компенсирует проценты по ссуде, а местные органы власти помогают в оплате первоначального взноса.
Военная ипотека
Военная ипотека предоставляется для военных, которым государство, в лице «Росвоенипотека» и обороно-военного ведомства открывает специальный накопительный счет, на который в течение определенного времени поступают отчисления. Каждый участник получает сертификат участника накопительно-ипотечной системы (НИС).
Это сертификат дает право каждому военному с данным сертификатом и другим пакетом документом (стандартный пакет при бюджетной ипотеке) обратиться в любой банк. При этом первоначальным взносом могут выступать средства со счета НИС. При этом сумма с открытого счета может покрыть любую сумму займа, как в пределах первоначального взноса, так и больше.
Для военных также предусмотрены пониженные процентные ставки. Министерство обороны может обеспечивать также и компенсацию ежемесячных платежей. Условия необходимо узнавать в каждом отдельном банке.
Процедура оформления и подачи документов стандартная. Главное – получение сертификата НИС,
Заключение
Таким образом, социальная ипотека для бюджетников в 2019 году предоставляет широкие возможности для разных категорий сотрудников. Главное – это доказать, что Вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. Но это не так то и трудно сделать, главное – это пробовать и искать разнообразные варианты как можно сделать это выгодно и с максимальным использованием помощи государства.
Ждем ваши вопросы по данной теме ниже. Будем признательны за оценку поста и репост.